Задолженность по кредитной карте коллектора

Кто такой коллектор? Как работают коллекторы? Работа с просроченной задолженностью. | Лига.КредитОнлайн

Задолженность по кредитной карте коллектора

« Коллектор – это компания или физическое лицо, которое работает с просроченной кредиторской задолженностью »

Старая пословица гласит, что долг платежом красен. Если уж оформляется кредит, должно быть понимание того, что ответственность по возврату ложится на плечи, и ноша эта не легка.

Кредитные организации раздающие деньги направо и налево, делают это не по доброте душевной. Это их бизнес, который должен приносить доход. В случае просрочек, они обращаются за помощью извне.

Коллектор – это специалист по возвращению средств, которые клиент обязался вернуть в установленный срок, но погашения по каким-либо причинам не произошло.

Определение кто такой коллектор?

Оформляя кредиты, всегда необходимо просчитывать наперед возможные последствия. В лучшем случае, если вы правильно проанализировали свои финансовые возможности, и такая мера скорее исключение, чем правило, у вас не возникнет неприятных инцидентов, связанных с кредитованием.

Если же случаются просрочки, или, например, нет материальной возможности погасить задолженность МФО, плюс к этому вы игнорируете звонки и сообщения сотрудников финансового учреждения. Тогда кредиторы могут обратиться к «коллекторским» организациям – для помощи во взыскании задолженности.

В основном к услугам таких специалистов обращаются при наличии достаточно больших размеров долга, микрокредитная организация, как и банк небольшие займы оставляет на свое попечение, и старается решать мелкие вопросы собственными силами.

Ходит много слухов о методах работы этих «выбивал». Для начала следует знать, что в украинской законодательной базе не определено понятие коллектор или коллекторская организация.

В большинстве своем это факторинговое финансовое учреждение, которое за определенную сумму приобретает долговые обязательства и занимается истребованием средств уже в свою пользу.

Простыми словами, это юридические фирмы, в перечень деятельности, которых входит консультирование и оказание юридических услуг, а также практикуется деятельность по обзвону, смс-информированию, написанию писем с целью вернуть ранее взятые деньги взаймы.

Причины и процедура передачи проблемных займов

Почему кредитные организации продают такие обязательства вполне понятно. Когда заемщик скрывается или не хочет идти на уступки, затраты на его поиск, судебное разбирательство могут превышать размеры самих задолженностей– это все очень дорого и долго, особенно если в штате нет специально обученного персонала.

При первых просрочках кредитная организация, которая выдала займ онлайн на карту предпримет ряд предупреждающих и консультативно-информационных мер, прежде чем долг с учетом штрафных санкций и пени увеличится в разы. Если просрочка очевидна, кредитором может быть предложена:

  • Пролонгация, то есть продление срока, на который изначально брались деньги в долг. Единственным условием подключения этой опции будет оплата процентов за время фактического пользования финансами.
  • Реструктуризация – это своего рода «рассрочка» – разбивание общей суммы на более мелкие с увеличением самого срока погашения. Такой метод, прекрасно помогает уменьшить кредитную нагрузку, и воспользоваться временем для поиска дополнительных источников дохода.
  • Рефинансирование –это закрытие текущих долгов по средством оформления новых, в той же организации или в другой, желательно на более выгодных условиях. Часто, банки и МФО самостоятельно предлагают клиентам такие схемы, немного снижая процентную ставку, тем самым обеспечивая себе большую вероятность погашения задолженности.
  • Кредитные каникулы – «заморозка» текущей задолженности вместе с начислением процентов и штрафных санкций на определенный период, в течение которого заемщик должен восстановить свою финансовую репутацию и поправить положение.

Такие уступки оказываются в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как:

  • серьёзной болезни клиента;
  • увольнения с постоянного места работы;
  • понижения в должности, с уменьшением размера заработной платы;
  • смерти кормильца или члена семьи, оказывающего материальную поддержку;
  • потери имущества из-за стихийного бедствия;
  • факта грабежа.

Все эти события должны быть документально подтверждены справками из больниц, выписками из приказов об увольнении или смены должности и оклада, протоколов расследования и др.

В противном случае, кредитор будет обращаться за помощью к коллекторам с целью возвратить ранее одолженные деньги онлайн на карту или наличными.

« Последним шагом будет уже обращение с иском о взыскании средств в судовом порядке. »

Что может делать «коллектор»?

С учетом того, что закон о коллекторах так и не принят в Украине, был создан абсолютно новый функционал – частные исполнители. Они, как и государственные исполнительные службы (ГИС), имеют право требовать оплаты задолженностей.

Их деятельность регламентируется законодательной базой, такие «коллекторы» получают сертификаты на проведение своей деятельности, только после успешной сдачи спецэкзаменов.

За не регламентируемые методы «выбивания долгов» и подтверждения их незаконности они лишаются самого свидетельства, и возможности проводить такую работу.

Какие права у коллекторов? На законном основании никаких. Действительно требовать возврата финансов имеют право лица из ГИС или частники при предъявлении соответствующего удостоверения. Им позволено осуществлять звонки в рабочее время и вечернее время (не ночью), отсылать сообщения и письма с оповещением о текущей ситуации и встречными предложения ликвидации задолженности.

Взять кредит легко, это займет полчаса вашего времени, минимум документов, паспорт и ИНН (для МФО), чуть больше для банковских учреждений (справки о доходах, об официальном трудоустройстве, возможно потребуется залог и список поручителей) вопрос в том, как вернуть вовремя и не попасть в руки третьих лиц.

Вот рекомендации, если вас донимают коллекторские фирмы, и вы сомневаетесь в правомерности их прав на ваш микрозайм:

  1. Записывайте на диктофон все разговоры.
  2. Просите предоставить, в обязательном порядке, договор цессии – переуступки прав.
  3. Обратитесь к юристу (естественно, процедура платная).
  4. Пишите заявление в правоохранительные органы, если слышите в свой адрес угрозы и вымогательства.
  5. Вызывайте полицию, если есть попытки проникнуть на территорию вашего жилья.

Такие действия со стороны могут стать поводом для иска в суд с требованием возмещения морального ущерба.

« Уважайте себя и НЕ позволяйте кому-либо угрожать или грубить »

Отличия частных исполнителей от ГИС и коллекторов

Ссуда в банке или кредитной фирме не проблема, даже если наметилась просрочка по объективным причинам. Займодатель всеми методами будет искать возможности помочь в погашении, так как клиент, попавший в непредвиденную финансовую передрягу может быть реабилитирован. И выгодней предложить перекредитование и в дальнейшем сотрудничать снова.

Фирмы по взысканию задолженности имеют денежную заинтересованность в том, чтобы вернуть долг, особенно, если он уже перекуплен. Если же они работают на проценте от возвращенных средств, тогда чем выше сумма возврата, тем выше и вознаграждение.

Частные исполнители имеют такие же полномочия, как и государственные, единственное отличие — это денежный стимул. У них будет больше прыти и рвения возвратить долг по кредиту, так как оплата у них сдельная.

А госисполнителю нет смысла «рвать и метать» сидя на ставке.

Возникает опасность применения частниками более суровых «коллекторских» методов, единственный рычаг – это лишение их сертификата на проведение своей деятельности, после подачи судебных исков клиентами.

« Штатные юристы таких фирм в дальнейшем занимаются оформлением и передачей дела в суд. »

Вывод: Лучше не доводить свои займы до стадии принудительного взыскания. Перед тем как оформить на себя долговые обязательства, просчитайте все возможные последствия и пути отступления. Удостоверьтесь в необходимости этого шага.

На данное время есть большое количество книг и статей об управлении своими финансами, воспользуйтесь советами и опытом других, беря микрозаймы на карту для срочных и необходимых трат. И тогда вам не придется иметь дело ни с «белыми» ни с «черными» коллекторами.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kto-takoj-kollektor

Коллекторы обклеили дверь что делать. Коллекторы угрожают, звонят, что делать и что они могут сделать

Задолженность по кредитной карте коллектора

Последнее обновление Февраль 2019

На сегодняшний день россияне переживают пик кредитозагруженности и роста объема проблемных задолженностей. Деятельность коллекторов давно поддаётся жёсткой критике. Рассмотрим основные проблемы, которые они могут создать должнику.

Вправе ли коллектор заняться вашим долгом

Для этого следует прочитать кредитный договор. Если в нем предусмотрен запрет цессии (уступки права требования), то продавать долг сторонним организациям банк не вправе. Стоит заметить, что в последнее время кредитные договора с указанием такого запрета практически не заключаются. Поэтому:

  • коллекторское агентство может либо купить долг полностью
  • либо за вознаграждение (до 50% от суммы основного долга) помочь банку справиться с ситуацией и вернуть заемные деньги.

Как в первом, так и во втором случае прямого согласия должника не требуется, но он должен быть извещен по почте или иным доступным способом.

Если речь идет об оспаривании права коллекторов на работу с конкретным должником, к примеру, когда:

  • в договоре был предусмотрен запрет на цессию
  • или должника никто не уведомлял,

то необходимо обратиться с заявлением в Центральный Банк РФ, поскольку в его ведении находится отдельное управление по надзору за деятельностью банков по вопросу соответствия действующему законодательству (банки крайне боятся таких жалоб). Сделать это можно на официальном сайте ЦБ, альтернатива – обращение в суд.

Правовые основы работы коллектора

Закона о деятельности коллекторских агентств в России пока нет. В то же время, существует федеральный нормативный акт, довольно понятно регламентирующий работу банковских и иных служащих по возврату долгов. Так, в законе “О потребительском кредите” подробно указано о возможностях коллектора и ограничениях его вторжения в личную жизнь должника. См. также и .

Полномочия коллекторов

По закону, сотрудники коллекторских агентств имеют безусловное право только на почтовые отправления должнику (при этом на лицевой стороне конверта запрещено указывать сумму долга и саму суть обязательства), телефонные и личные переговоры, текстовые сообщения – и все это строго в определенные часы:

  • в рабочие дни – с 8 часов до 22 часов;
  • по праздничным и выходным дням – с 9 часов до 20 часов.

Коллекторы прекрасно осведомлены о том, когда они могут звонить, но часто нарушают эти ограничения (см. ).

Другие формы взаимодействия коллектора с должником

Иные способы добиться выплаты долга заемщиком допускаются только с письменного согласия последнего. К ним могут быть отнесены:

  • сообщение по месту работы должника о проблемах с долговыми обязательствами, явка на работу, общение с начальством, коллегами;
  • звонки и посещение по месту жительства лиц, указанных в числе контактных при заключении договора, родственников, близких, супругов, детей и родителей должника;
  • требование досрочного погашения всего долга при наличии просрочки менее 60-ти дней;
  • незаконные действия, предусмотренные административным или уголовным законодательством (порча имущества, оскорбления, угрозы, клевета, а также ситуации, когда коллекторы угрожают соседям должника и т.д..

Любые угрозы преследуются по закону

Что могут сделать коллекторы и что делать заемщику, когда они угрожают?
Любые отклонения от ограничений, указанных выше, а также контакты, сопровождающиеся угрозами являются безоговорочным основанием для лишения лицензии коллекторского агентства и, в случае обращения должника в суд, возмещения морального вреда.

Исходя из судебной практики, коллекторы редко привлекаются к уголовной ответственности, хотя заявлений о неправомерности их действий исчисляются сотнями тысяч. Проблема в том, что трудно доказать реальность угрозы, которую высказывает или пишет коллектор. Ведь в подавляющем большинстве угрозы носят только словесный характер, действия по ее осуществлению не предпринимаются.

В отдельных случаях возбуждаются уголовные дела, когда слова подкреплены действиями:

  • поджог подъезда
  • толкание, прижимание к стене
  • насильственное вторжение в квартиру с выламыванием двери и т.д.

Куда писать жалобу на коллекторов

  • В полицию – когда должник или его близкие возмущены методами работы коллекторов (если каждый день звонят на работу, периодически звонят родственникам), а также если есть признаки серьезных нарушений уголовного или административного законодательства (к примеру, звонят с угрозами), то следует обратиться в полицию.
  • В прокуратуру – кроме того, независимо от того, угрожают по телефону или при личной встрече, можно обратиться с заявлением в прокуратуру.

Как правильно вести себя с коллекторами

Рассмотрение жалоб занимает время, а звонки коллекторов продолжаются? В случае, если вам звонят коллекторы, просто добавьте их номера в черный список: вы не обязаны с ними разговаривать.

  • Если постоянно твердить о том, что все вопросы разрешит суд и не вдаваться в подробные рассуждения о вашем тяжелом материальном положении, то можно быстро добиться того, чтобы коллекторы не звонили вообще.
  • Никогда не впускайте коллекторов к себе в дом, ни при каких обстоятельствах.
  • Не давайте им никаких документов, свидетельствующих о частичном погашении долга, о вашем финансовом положении, информацию о своих близких, детях, месте работы и наличии имущества.
  • Фиксируйте все звонки и не удаляйте журнал звонков (если звонят ночью), смс-сообщения (когда пишут смс с угрозами) – все это может пригодиться вам независимо от того, куда вы решите обращаться: в суд, в полицию или ЦБ.
  • Используйте диктофон – все угрозы при личном контакте с коллектором следует записывать на диктофон, также как и телефонные разговоры.
  • Фотографируйте надписи, сделанные коллекторами на подъезде, двери, а также другие следы повреждений на вашем имуществе.
  • Приглашайте участкового и повторно зафиксируйте все это в его присутствии и в присутствии понятых.

Коллекторы в соцсетях

В последнее время коллекторы не только пишут в подъездах должников, но и активно общаются в социальных сетях, стараясь выйти таким образом на должника, установить его круг общения и интересы. Свои действия коллекторы объясняют тем, что пытаются установить место пребывания умышленно скрывшихся должников.

Лучше всего заранее закрыть профили в соц.сетях (или сменить имя/фамилию), чтобы коллекторы не смогли видеть ваших родственников, друзей, детей и не писали напоминания и угрозы в вашем аккаунте. Или хотя бы ограничить фильтром “только для друзей” и установить надёжный пароль.

Имеет ли право коллектор писать напоминание или угрозы в соцсетях должника?

  • По смыслу закона, форма деятельности коллекторов, когда они пишут в соцсетях, относится к специально-разрешительной, то есть на это должно быть письменное согласие должника.
  • Так, если вам, как должнику написали “вконтакте” без вашего разрешения (которое никто из должников никогда не даст), вы вправе обратиться в прокуратуру с заявлением о запрете деятельности коллекторского агентства и нарушении частной жизни.
  • При этом не имеет значения, угрожали вам расправой или вежливо напомнили о долге.

Кроме того, зная, как коллекторы могут угрожать по кредиту, лучше прибегнуть к дополнительной мере: придти в банк, в интересах которого действует коллектор (он обязан представиться и сообщить информацию по кредиту, банку, размеру мнимой задолженности) и написать заявление, в котором указать отсутствие оснований для контакта с вами сотрудников по работе с проблемными кредитами.

Источник: https://ihaednc.ru/rejjting/kollektory-obkleili-dver-chto-delat-kollektory-ugrozhayut/

Почему звонят коллекторы, если у вас нет кредита, и что с этим делать?

Задолженность по кредитной карте коллектора

Как вспоминает героиня истории, специалист финансового учреждения заверил при оформлении карты, что без ее активации комиссия за обслуживание взыматься не будет. В итоге карта так и не была активирована, а значит и обслуживание по ней не осуществлялось.

Первое извещение о наличии задолженности Варвара Владимировна получила в феврале 2015 года в виде SMS-сообщения от банка, после чего она написала претензию.

В середине апреля ей пришло уведомление о том, что оно принято на рассмотрение. Но ответа так и не поступило, а в июне должнице уже стали названивать коллекторы.

Тогда она разместила жалобу на сайте банковской ассоциации, и уже на следующий день «Русский стандарт» отреагировал. 

Согласно ответу банка, активация карты была проведена по заявлению самого клиента при получении пластика в отделении. Плата же за выпуск и обслуживание стала впервые начисляться в августе 2014 года в связи с изменением тарифов. 

Будьте внимательны! Даже не будучи заемщиком, можно стать должником банка, если: – не оплачена комиссия за обслуживание карты; – не оплачены дополнительные услуги, такие как SMS-информирование;

– по карте предусмотрен технический овердрафт.

Кто прав, кто виноват?

Варвара Владимировна ссылается на то, что с момента выпуска она не использовала свою дебетовую карту ни разу, то есть даже не активировала ее.

Но, по словам антиколлектора, генерального директора консультационной юридической компании «Юристы Кредиты Долги» Вадима Головацкого, активация требуется только по кредитным картам, для дебетовых она и не нужна, потому что открыть текущий счет клиенту можно только с его согласия, коим и выступает подпись в заявлении на его открытие. 

Аналогично считает и начальник отдела расчетов по платежным картам управления платежных систем Банка расчетов и сбережений Юлия Бескова: «Если речь об оплате комиссии, то считаю, что ознакомившись с условиями, тарифами и подав заявление на присоединение к этим условиям, клиент соглашается со всеми комиссионными вознаграждениями, указанными в тарифах банка. То же самое, если условия не в форме оферты, а в форме договора. То есть подписав договор, клиент принял на себя все обязательства по его исполнению, в том числе по оплате комиссионных вознаграждений».

Таким образом, по мнению опрошенных Сравни.ру специалистов, либо сотрудник банка обманул клиентку, пообещав, что без активации не взымается комиссия за обслуживание, либо она не так его поняла.

Из-за неоплаченных комиссий банк может испортить кредитную историю должника. «Если банк считает, что между ним и пользователем дебетовой карты возникли кредитные взаимоотношения, он передает эту информацию в бюро кредитных историй.

При этом кредитное бюро не отслеживает причину возникновения кредитной задолженности, а видит только номер договора и основные параметры кредита – сумму задолженности, ее срок и сумму просрочки», – поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Что делать?

Президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева советует погасить возникшую задолженность, а потом уже писать претензию в банк. По крайней мере, пока идут разбирательства, долг не будет расти из-за штрафов и пеней.

Другого мнения придерживается старший юрисконсульт компании «Антибанкиры» Святослав Шпаночкин: «Раз движения средств по счету не было, и этой картой владелец на самом деле никогда не пользовался – значит, услуга фактически не была оказана.

Платить в таком случае просто не за что!» Он полагает, что начисление комиссии в данном случае легко оспорить в суде, ссылаясь на закон о защите прав потребителей, а именно на статью 29 пункт 6 «Права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги)». 

Увы, но даже выигранный суд не поможет компенсировать затраты времени. Можно в иске добавить требование о компенсации морального ущерба, но суды, по словам Вадима Головацкого, чаще всего присуждают 5 тыс. рублей. 

Поэтому таких ситуаций следует избегать. Если в вашем кошельке есть карты, которыми вы давно не пользуетесь – на всякий случай, проверьте, а не стали ли вы уже должником? Неиспользуемые карты лучше закрывать – даже если они пока «есть не просят». Тарифы в российских банках могут меняться в любой момент.

P.S. Для нашей героини история завершилась положительно, банк признал свою ошибку.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2015/6/29/pochemu-zvonjat-kollektory-esli-u-vas-net-kredita-i-chto-s-ehtim-delat/

Как проходит взыскание долгов по кредиту?

Задолженность по кредитной карте коллектора

Если у вас есть большая задолженность по кредиту или пропущен только один платеж, важно знать о том, в каких случаях и когда начнутся телефонные звонки с требованием вернуть долг. И что еще может сделать кредитор?

Взыскание задолженности может осуществляться внутренним коллекторским отделом банка или фирмой-посредником.

Оба варианта являются законными, если не превышают допустимые границы: угроза жизни и здоровью должника, его родственникам; разглашение банковской тайны; нарушение прав частной собственности; физическое насилие.

Последний вариант для Украины исключен – возврат долгов такими методами запрещен законом, а вот что касается остальных способов, на практике бывают случаи, когда коллектор запугивает по телефону тюрьмой или расправой или лично приезжает домой с угрозой забрать имущество.

Взыскание долгов с должника факторинговой компанией начинается с того, что кредит коллекторы принимают в работу для того, чтобы осуществлять принудительное взыскание долга по кредитному договору от имени банка и получают за это комиссию, либо выкупают долг полностью и тогда происходит замена кредитора.

Если волнует вопрос о том, с какой просрочкой банк уже начинает отказываться от клиента, здесь все решается индивидуально и зависит от стратегии работы. Один банк может отдать договор с пропущенными 3 месяцами оплаты, другой – только после 12. Чем больше срок, тем сильнее вероятность того, что клиент вообще не собирается идти на контакт и возвращать долг.

Причины невозврата долга:

  • Состояние здоровья;
  • Потеря работы или банкротство в бизнесе;
  • Выезд заграницу на ПМЖ;
  • Выезд на заработки;
  • Непредвиденные растраты;
  • Кредит брался для 3-го лица, с которым клиент уже не общается;
  • Экономический кризис в стране;
  • Принципиальная невыплата в связи с недопонимаем с кредитором (начисление слишком больших процентов, комиссий и т.п.);
  • Мошенничество.

Но независимо от серьезности причины, обстоятельства не освобождают от юридической ответственности и не влияют на выплату задолженности. Единственное, о чем можно попросить банк, это об отсрочке на некоторое время. В любом случае, главное выходить на контакт с сотрудниками, пытаться объяснить причину и пытаться частично вносить суммы на счет. Даже 200 грн при долге 20000, которые клиент вносит каждый месяц в день зарплаты – будут доказательством желания исправить ситуацию, чем пустые обещания погасить «все сразу через пару месяцев». Как выбивают долги в Украине? Есть много разных вариантов, кроме подачи иска в суд. Такие варианты гораздо быстрее и эффективнее. Рассмотрим их подробнее.

Взыскание долга через рассылку почтовых писем

Адрес регистрации обязательно фиксируется на момент подачи заявки и в случае, если он изменился, заемщик должен обязательно известить об этом кредитора.

Почему лицам без регистрации отказывают в выдаче займа? Потому что, кроме как досудебных методов взыскания, при подаче иска в суд в заявлении обязательно указывается адрес ответчика, на который высылается повестка и копии всех документов. В случае если адрес не указан, производство по делу не будет открыто.

Письмо – самый неэффективный метод, когда проводится взыскание кредитных долгов при большом сроке просрочки, так как не всегда имеет прямой контактности, и его текст раз от раза повторяется, от чего теряет убедительность.

Кроме того, письмо не эффективно и при оплате долга, так как с момента отправки документа и до момента получения может пройти 3-10 дней, а за этот период сумма изменяется и клиенту, который решил оплатить задолженность по сумме из письма, все равно придется доплачивать после.

В ситуациях, когда заемщик давно не проживает по указанному адресу, письмо полностью теряет эффективность. Однако если оно попадает в руки родственникам, которые не знали о проблемах, есть вероятность того, что задолженность будет погашена именно с их помощью.

Взыскание долгов путем SMS-уведомлений

В случае если должник не изменил номер мобильного телефона и является контактным, SMS-сообщение считается эффективным, хотя и дорогим инструментом работы.

Потребительский кредит с проблемами с помощью SMS оплачивается быстрее, так как клиент лично видит сообщение, актуальную сумму. SMS позволяет установить связь не только с клиентом, но и с 3-ми лицами, которые могут помочь найти должника или напомнить ему про оплату.

Работа с 3-ми лицами приводит к некомфортной для человека ситуации, когда все вокруг знают про его долг.

Взыскание долга путем телефонных переговоров

Телефонный звонок остается самым эффективным инструментом влияния, когда банк или фирма-посредник проводит взыскание долгов по кредитам с физических лиц. Звонки могут осуществляться клиенту лично, родственникам, знакомым, коллегам, начальнику, соседям.

Такой метод манипуляции ставит человека в неловкое положение перед окружающими и вместе с постоянным психологическим давлением позволяет провести быстрое и эффективное взыскание долга по кредиту.

Звонки могут осуществляться в любое время суток и день недели, с разных номеров и по несколько раз в день до тех пор, пока сотрудники не договорятся об оплате.

Не стоит пытаться менять номер – его узнают.

Не стоит также блокировать номера сотрудников и вносить их в черный список – они меняются и дозвон осуществляется не с личного мобильного стационарного номера, а через современные телефонные технологии, которые позволяют обеспечить большое количество мобильных и стационарных номеров для исходящей линии. Если же вам не дают покоя 24 часа в сутки 7 дней в неделю, то вы обязаны знать, куда жаловаться, если звонят коллекторы.

Принудительное взыскание долга – возможно или нет?

Конечно, возможно. Для банка любой долг – это деньги и ответственность перед НБУ. Поэтому ситуация, когда о долге забыли – невозможна.

В зависимости от количества дней просрочки применяют те или иные способы, чтобы провести взыскание долга по договору займа и при серьезной просрочке кредитор вправе обратиться с иском в суд.

Государственные исполнители имеют в пользу кредитора арестовать и продать с публичных торгов имущество (дом, квартиру, машину, технику, мобильные телефоны, и т.п.).

Что говорит Закон?

В законодательстве Украины такого понятия как «коллекторская фирма», нет. Поэтому такие предприятия регистрируются как обычные юридические лица, факторинговые компании и работают с банками по договору факторинга. Главное, не разглашать в работе банковскую тайну и не угрожать здоровью или жизни должника.

Что делать должнику?

Конечно, лучше не допускать проблемных ситуаций. Но, если долг уже есть, нужно понять, что выплачивать его все равно придется. И чем раньше это сделать, тем больше денег и нервов удастся сэкономить.

Пытаться бороться с коллекторами-сотрудниками, не отвечать на звонки или говорить о том, что у вас маленький долг, а у остальных «есть гораздо больше» – бессмысленно. Банк не имеет законного права «забыть» о должнике и не вернуть деньги.

Поэтому лучше хотя бы частично погашать задолженность и попытаться взять деньги для погашения кредита в другом банке. Реструктуризация долга также может стать выходом из ситуации.

А если сумма не так велика, можно взять кредит онлайн от Майкредит и закрыть просрочку, чтобы избавиться от надоедливых звонков.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-prohodit-vzyskanie-dolgov-po-kreditu/

Портрет должника: по ком звонят коллекторы

Задолженность по кредитной карте коллектора

По данным агентства, ипотечный должник — это мужчина или женщина, находящиеся в браке, имеющие одного-двух детей, с высшим образованием в возрасте 37-39 лет. Средний возраст должника, взявшего автокредит, самый высокий — 40-45 лет, такой должник имеет среднее или среднее специальное образование.

“Иногда в качестве основной причиной невыплаты по ипотечному кредиту становится неправильное планирование своих доходов.

Мы сталкивались с ситуациями, когда человек брал кредит, рассчитывая на повышение в перспективе своей зарплаты, или исходя из того, например, что жена выйдет из декрета и начнет работать.

Поэтому заемщик неправильно рассчитывает соотношение своих доходов и суммы ежемесячного платежа по ипотеке”, — рассказала Докучаева из “Секвойя кредит консолидейшн”.

Взыскание и уклонение

Роскомнадзор в 2015 году получил 12 тысяч жалоб на кредитные организации. Это почти в два раза больше, чем годом ранее. Большинство жалоб было связано с передачей данных заемщиков коллекторским агентствам, однако количество подтвержденных доводов граждан о нарушении их прав составляет всего 6%, заявила в феврале замруководителя ведомства Антонина Приезжева.

Банки и микрофинансовые организации, как правило, прежде чем передать долг коллекторским агентствам пытаются взыскать задолженность собственными силами. Собственные службы взыскания банка порой действуют более жесткими методами, нежели профессиональные взыскатели, руководствующиеся корпоративной этикой ассоциации.

Среди заемщиков есть и недобросовестные. Так, граждане при оформлении кредита периодически указывают случайные контактные данные, в результате чего коллекторы начинают беспокоить не имеющих отношения к должнику лиц.

“Захожу в подъезд и вижу на своем почтовом ящике надпись “вор”. Вызываю лифт: там несмываемым маркером на всю стену надпись “Имя Фамилия из квартиры ХХ, отдай долг, вор”. Номер квартиры — мой, имя и фамилия — не мои. Выхожу на лестничную площадку — та же надпись. Замок в тамбур сломан (засунули в замочную скважину гвозди).

Расклеили трогательные листовки с заголовком “Коллектор не звонит дважды”. Вытрясли свой мусор в детскую коляску. Картину венчает досудебная претензия на бланке банка на уже знакомое чужое имя.

Один запрос в “Яндексе” и выясняется, что указанный человек живет в соседнем доме, а номера квартир у нас совпадают”, — рассказал один из пострадавших.

Ряд должников скрывается от общения с кредитором или коллекторскими агентствами, просто сменив сим-карту. Другие, желая сохранить свой старый номер, устанавливают на телефон программы, которые блокируют звонки и смс-сообщения с телефонов, о которых известно, что они принадлежат коллекторам.

“На звонки не реагировать, использовать черный/белый список или программу “Антиколлектор”, при частом автопрозвоне сделать переадресацию на бесплатный номер банка. Если звонит живой сотрудник и есть желание, то можно как следует его поругать, потроллить”, — описал один из форумчан недобросовестные способы уклонения от взаимодействия с кредиторами.

Антиколлекторы и “раздолжнители”

Должники, пытаясь избавиться от давления кредиторов, в некоторых случаях прибегают к услугам третьих лиц, но иногда это оборачивается очередными финансовыми потерями и усугублением ситуации.

Существуют услуги компаний, которые берут на себя взаимодействие с кредиторами или коллекторскими агентствами, но их стоимость составляет в среднем от 4 тысяч рублей в месяц, что для некоторых должников совсем не по карману.

За эти деньги должник может рассчитывать на то, что на звонки от взыскателей будут отвечать другие люди, а также на то, что юристы этой компании при необходимости напишут письма в прокуратуру, Роспотребнадзор или Банк России.

Также они могут договориться с кредитором о реструктуризации долга, если тот пойдет на уступки. Однако нет никакой гарантии, что кредитор согласится на реструктуризацию.

Широкую популярность получили и предложения так называемой услуги “раздолжнитель”. Как правило, воспользовавшиеся ей люди оказываются в еще более худшем финансовом положении.

“Основным условием предоставления такой услуги является выплата заемщиком организации вознаграждения, измеряемого в процентах от долга заемщика перед банком или МФО. При этом фактически компания не погашает обязательства заемщика перед банком или МФО либо производит платежи, сумма которых меньше полученных от заемщика средств.

Таким образом, у заемщика сохраняется непогашенная задолженность перед банком или МФО”, — предупреждал ранее ЦБ об опасности обращения к таким организациям.

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) в середине прошлого года выяснило, что к компаниям, предлагающим услугу “раздолжнитель”, уже обратилось примерно 4% граждан, имеющих проблемы с возвратом кредита.

“Юридически нет никаких оснований для того, чтобы такие конторы закрывать. Поэтому они, пользуюсь доверчивостью людей, размещают свои объявления на столбах и в рекламе. И это на самом деле огромная проблема для общества и государства”, — заявил РИА Новости руководитель общественного движения “Россия без долгов” Денис Калугин.

По его словам, существует еще и этическая сторона вопроса. “Обратившиеся к нам заемщики в основном добросовестные, попавшие в сложную жизненную ситуацию. Антиколлекторы работают по принципу “можно не платить деньги”. Должник – это официальный статус. Долги надо возвращать”, — заключил Калугин.

Источник: https://ria.ru/20160301/1382322791.html

Нао «пкб»

Задолженность по кредитной карте коллектора

Кредит выплатила, а коллекторы звонят: что делать

01.03.2019

Нередки случаи, когда человеческая или техническая ошибка со стороны банка становится причиной образования задолженности, в результате чего фактически погашенный кредит по документам остается неуплаченным и банк передает его для взыскания коллекторам. В таком случае нужно знать, что делать, если после выплаты кредита звонят коллекторы, какие у них есть права и куда обращаться в случае противоправных действий.

Что делать, если звонят коллекторы

Коллекторские агентства работают по лицензии ФССП, а их полномочия определены Федеральным законом № 230-ФЗ, который исключает противоправные действия в отношении заемщика, связанные с угрозами или физическим насилием.

Они могут предупреждать клиента только о правовых последствиях невыплаты кредита, среди которых возможно и судебное разбирательство, инициированное банком или самими коллекторами.

Во втором случае требуется переуступка права требования, о совершении которой в обязательном порядке уведомляется заемщик.

Если во время пользования кредитом не возникало проблем с оплатой, а после его погашения начали звонить коллекторы с требованием погасить задолженность, скорее всего, произошла ошибка, поэтому не нужно паниковать. Вначале сотрудник коллекторского бюро связывается с клиентом по телефону, поэтому в разговоре нужно:

  • попросить его представиться (имя, фамилия, должность) и сказать полное название фирмы;
  • выяснить причину звонка;
  • выяснить правовые основы для взыскания задолженности (наличие договора цессии или агентского договора);
  • объяснить ситуацию, указав на выплату кредита с возможностью предъявить справку об отсутствии задолженности.

Чаще всего коллекторские бюро выкупают проблемные займы у банков, поэтому вероятность намеренной попытки взыскать уже выплаченную задолженность ничтожна. Правовые последствия таких действий могут иметь уголовный характер и негативно сказаться на репутации компании.

Поэтому если имеется очевидная ошибка, важно разъяснить ситуацию представителям коллекторского бюро и предъявить справку об отсутствии задолженности. Если документа нет на руках, его можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Справка об отсутствии задолженности

Взять справку можно только в банке, где был выдан кредит, обратившись в ближайшее его отделение с заявлением, в котором указаны номер кредитного договора, дата его составления и дата полной выплаты задолженности.

Банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности по первому требованию заемщика независимо от того, как давно был выдан и выплачен заём.

Оформление документа занимает от 3 до 10 дней, а если кредитор отказывается его выдать или умышленно затягивает процесс оформления, заемщик может подать на него в суд, ссылаясь на статью 408 Гражданского кодекса РФ.

Заявление на получение справки составляется в произвольной форме, обязательно только наличие приведенной информации о займе. Справка тоже не имеет установленного образца, но в ней обязательно должны присутствовать:

  • данные клиента;
  • полное название банка и его платежные реквизиты;
  • дата оформления договора и его номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать кредитной организации.

Справка об отсутствии задолженности не имеет четко установленного срока действия, но в случае искового производства суд может не принять документ, полученный более 6 месяцев назад.

К решению недоразумения с коллекторами это не относится, и справка, полученная после закрытия кредита любой давности, является подтверждением отсутствия задолженности и неправомерности предъявления долговых претензий.

Коллекторы звонят по кредиту родственника

Неожиданный звонок от коллекторов может быть связан с кредитом родственника, который остался непогашенным или по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать погашения такого кредита коллекторы могут, если клиент:

  • выступает поручителем по займу родственника;
  • является наследником умершего заемщика;
  • является супругой/супругом клиента.

В последнем случае требование погасить задолженность может быть предъявлено только по решению суда, в противном случае оно является противозаконным. Во всех других случаях родственники не несут ответственности за долги друг друга.

Как защититься от противоправных действий коллекторов

Заниматься возвратом долгов в России имеют право компании, внесенные в Государственный реестр и получившие лицензию ФССП.

Деятельность таких организаций регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации, а также писать заявление в полицию и прокуратуру, что определено статьей 14.57 КоАП РФ.

Источник: https://www.collector.ru/blog/dolg-vyplachen-kollektory-zvonyat-chto-delat/

Защита прав online