Раздел имущества, взятого в кредит и в ипотеку, при разводе

Можно ли разделить имущество в ипотеке?

Раздел имущества, взятого в кредит и в ипотеку, при разводе

Ипотека представляет собой заем денежных средств в кредитном учреждении на приобретение жилой недвижимости, где залогом выступает купленное жилье. В настоящее время ипотечные кредиты пользуются все большей популярностью среди молодых семейных пар. Но не все граждане осведомлены о том, что делать с ипотекой в случае распада брака. Об этом речь пойдет в настоящей статье.

Как разделить имущество в ипотеке при разводе супругов?

Как известно, после расторжения брачных уз, все совместно нажитое имущество подлежит разделению между мужем и женой. По закону, разделу подлежат также и долговые обязательства супругов, возникшие в течение семейной жизни (период брака).

Даже если задолженности перед кредитными учреждениями оформлены на имя одного из супругов. Состоя в официальных брачных отношениях, все долговые обязательства равномерно распределяются на обоих супругов, т. к.

на одного оформляется кредит, а второй супруг автоматически становится созаемщиком.

Если при разводе требуется разделить имущество в ипотеке, то это возможно осуществить несколькими способами:

Продажа имущества, взятого в кредит супругами. Провести сделку купли-продажи жилья в ипотеке возможно, но только с согласия кредитного органа, выдавшего данный займ. Все сделки-купли продажи недвижимых объектов подлежат нотариальному заверению, и если будет отсутствовать разрешение банка, то договор будет признан недействительным, т. к.

на нем не будет нотариального заверения. А это значит, что в таком случае продать недвижимое имущество в ипотеке будет невозможно. Поэтому рекомендуется изначально получить одобрение кредитной организации, а затем подготовить контракт о продаже.

Если сделка заключена, то бывшие супруги гасят оставшуюся задолженность по кредиту, а излишние денежные средства разделяют поровну между собой.

Составить брачный договор. Данный контракт необходимо оформить до вступления в брак. В его тексте нужно указать, что в случае распада брака, долговые обязательства по ипотеке возлагаются целиком на одного супруга (например, на мужа).

Отказаться от притязаний на имущество в ипотеке. При бракоразводном процессе, один из супругов вправе написать отказ от ипотечного имущества. Оформленный документ будет означать, что, например, жена после развода не претендует на долю собственности в данном жилье, а соответственно полностью освобождается от уплаты займа.

Оформить соглашение, основанное на мирной договоренности бывших мужа и жены. Перед составлением документа, необходимо уведомить кредитное учреждение. Текст соглашения должен описывать правила, условия и нюансы внесения оплаты в счет долга за имущество в ипотеке.

Скачать образец соглашения о разделе имущества при разводе можно по ссылке. Ознакомившись с представленным примером, супругам будет легче составить свою договоренность, указав там индивидуальные сведения.

Обращение в суд. В данное государственное учреждение стоит направлять обращение о разделе имущества в ипотеке, если супруги не могут добровольно разрешить данную ситуацию, или у них имеются несовершеннолетние дети.

Если есть дети

В случае, когда у пары имеются несовершеннолетние дети, то развод можно оформить только в судебной инстанции. Раздел имущества в ипотеке также будет производиться по судебному решению. Если в квартире, приобретенной в кредит, прописаны дети, то постановление суда может быть вынесено не в привычном виде, когда имущество и долги распределяются между мужем и женой поровну.

В большинстве случаев, глава суда выдает вердикт, в соответствии с которым большая доля имущества в ипотеке будет принадлежать тому супругу, с которым будут проживать несовершеннолетние дети. Со стороны закона, данное положение будет верным, если даже оплачивать кредитную задолженность супруги будут в одинаковых долях.

При разделе имущества в ипотеке в судебном разбирательстве, главой суда во внимание принимаются следующие аспекты: 

  • если родитель, с кем дети остаются на попечении, является нетрудоспособным по причине неудовлетворительного состоянием здоровья;
  • если у попечителя несовершеннолетних детей имеется временная нетрудоспособность. Например, женщина беременная или находится в декретном отпуске по уходу за малышом.

В случае, если при бракоразводном процессе, наблюдается одно из вышеуказанных оснований, то плата задолженности по ипотеке за квартиру будет в большей степени возложена на отца. Если подобное постановление вынесено, то следует его копию направить в кредитное учреждение, которое выдало заем.

Раздел имущества в ипотеке требует предоставления определенного пакета бумаг. Среди них:

  • документальные сведения об ипотеке на недвижимое имущество, полученные из кредитной организации;
  • удостоверение личности мужа и жены;
  • сведения о разводе. Если одновременно с разделом имущества в ипотеке рассматривается бракоразводный процесс, то требуется предоставить свидетельство о регистрации официальных отношений;
  • квитанция об уплаченной государственной пошлине;
  • исковое заявление.

Список требующихся документов для раздела имущества в ипотечном займе может быть дополнен. Его перечень зависит от тонкостей конкретной ситуации, а также от просьбы работников суда предоставить дополнительную документацию. Например, в качестве дополнительного документа может быть представлен брачный договор, если он составлялся между супругами.

Если оформлена военная ипотека

По закону, разделить военную ипотеку не представляется возможным. В семейном законе обусловлены положения о том, что военная ипотека не является совместной собственностью супругов, т. к. ее заем погашается за счет средств Департамента обороны РФ. Иными словами, личные денежные средства супругов не идут на погашение данной ипотеки.

Военная ипотека имеет множество отличий от обычного ипотечного займа. Например, ее условия:

  • договор заключается только с военнослужащим супругом. В данном случае, супруга не имеет отношения к кредитному соглашению;
  • военный кредит на приобретение имущества имеет лимит по сумме выдачи — 2 350 000 рублей;
  • военный человек является единственным собственником приобретенного жилья за счет заемных средств;
  • взятый военный займ не подлежит переоформлению на кого-либо другого.

Важной специфической чертой военной ипотеки является обязательное составление брачного договора. Текст настоящего документа должен содержать условие, которое гласит о том, что в случае развода, имущество в ипотеке не подлежит разделу, т. е. супруга не будет претендовать на получение доли собственности. Это означает, что разделить квартиру в ипотеке невозможно.

Нюансы раздела имущества по военной ипотеке:

  • военнослужащий распоряжаться своим имуществом вправе только после дня, когда будет погашена задолженность за ипотечное имущество;
  • дети военного отца (мамы) не вправе претендовать на получение прав собственности, пока отец (мать) жив;
  • пока не будет погашена вся задолженность по займу, военный не сможет осуществлять с ней некоторые сделки. Например, использовать имущество в качестве объекта дарения, продавать или обменивать квартиру и т.д.

В каких случаях невозможно разделить имущество в ипотеке?

Согласно нормам российского семейного законодательства не все имущество, приобретенное в кредит, можно разделить.

К данному правилу относится займ на недвижимость, приобретенный за счет средств Департамента обороны России. Также разделу не подлежит жилье, полученное в результате специальных программ.

Данные недвижимые объекты не могут быть разделены не при оформлении мирового соглашения между мужем и женой, ни при судебном разбирательстве.

Нельзя разделить имущество, полученное одним гражданином до регистрации официальных брачных уз. По закону, такая недвижимость не признается совместной собственностью, поэтому не подлежит разделению. Согласно положениям СК, если квартира (дом) получены по наследству или в результате дарения, то она также не подлежит делению после распада брака.

Разделению не подлежит имущество в ипотеке, когда процедура приватизации оформлялась одним супругом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/semejnoe-pravo/razdel-imushhestva-v-ipoteke.html

Раздел ипотеки при разводе супругов в суде, ипотечный кредит при разводе

Раздел имущества, взятого в кредит и в ипотеку, при разводе

Раздел квартиры в ипотеке по данному варианту является самым интересным, так как больше не будет нужды проживать под одной крышей и более не будет ни каких обязательств по выплате кредита.

Но, данный вариант бывает не осуществим по некоторым причинам, таким как:

  1. Учитывая, что ипотека – это три стороны договора, то данная продажа должна в обязательном порядке быть согласованна с кредитной организацией (банком). Довольно часто такого варианта раздела ипотеки при разводе возможно добиться только через суд.К тому же, есть вариант, что остаток от продажи квартиры денежных средств можно использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечных кредитов каждому супругу по отдельности, а это интересно кредитным организациям.
  2. Достаточно сложно найти покупателя, так как этот процесс занимает время, а накал страстей между бывшими супругами может зашкаливать, да и не каждый покупатель захочет связываться с квартирой, которая является залоговой у банка.
  3. Учитывая, что ипотечная квартиры – это собственность обоих супругов, то и продажей необходимо будет заниматься сообща, а при разводе это врятли принесет какие-либо положительные эмоции. Но этот вопрос решаем, можно нанять своего представителя и он выполнит всё за вас по доверенности.

Раздел ипотечного долга по поровну и перевод ответственности с солидарной на индивидуальную.

Как указано в законе, любое имущество супругов приобретенного в браке подлежит разделу, и это касается и кредитов, поэтому кредит взятый в браке при разводе делится. Так как ипотека – это разновидность кредита, её долговые обязательства также можно поделить между супругами. Сама суть ипотечного кредитования – это солидарная ответственность перед кредитором.

Остаток долга можно поделить 50 на 50 и каждую долю по долговым обязательствам возложить индивидуально на каждого супруга. С этого момента каждый супруг будет отвечать только за свою часть долга и только перед кредитором.

Если другого жилья у супругов нет, то данный вариант не совсем удобен, ведь придётся после развода проживать под одной крышей. Если супруги расстались со скандалом и большим конфликтом, то бывают ситуации, как показывает практика, когда один из супругов перестает платить по своей части долгового обязательства, потому что:

  1. Нет денежных средств для оплаты очередных платежей;
  2. Не живёт в ипотечной квартире и просто не считает нужным платить за неё;
  3. Намеренно не платит, чтобы кредитор выставил её на продажу в принудительном порядке;

Если говорить про случаи 2 и 3, то второму супругу, который исправно платил платежи по ипотеке, необходимо понять, что такие поступки ему на руку, так как в будущем у него будет просто отличный шанс для того, чтобы претендовать на бóльшую долю в квартире. Тем более, когда раздел долга по ипотеке прошел, а второй супруг не платит, то следующий возможный вариант это 3, про него читайте ниже.

Также, довольно частая ситуация, когда один из бывших супругов «становится в позу» и намеренно, чтобы навредить второму супругу, перестает платить по своим ипотечным обязательствам.

И не думают о том, к чему это всё приведет, ведь вариант разрешения только один – кредитор подает в суд, и ипотечная квартира при разводе будет изъята и выставленная на аукцион для продажи.

После аукциона оба супруга могут остаться ни с чем, ведь как показывает практика, максимум, если звезды станут так как надо, квартира продастся за 70% от её рыночно стоимости.

Из этой суммы кредитор заберет свой долг, а остальное, если останется, поделят между бывшими супругами в зависимости от процентного соотношения общих платежей и раздельных.  Как бы вы не относились к своему бывшему супругу или супруге, от данного варианта пострадают оба.

Но такую проблему с супругом, которые не оплачивает обязательства по ипотечным платежам, когда они были переведены в индивидуальные обязательства можно решить.

 Мы предлагаем услуги адвоката по решению споров с разделом имущества при ипотеке.

Задать вопрос юристу или записаться на личную консультацию вы можете позвонив по номерам, которые указаны на сайте, либо воспользоваться формами обратной связи.

Не стоит забывать, что при переводе ипотечного долга из солидарной в индивидуальную ответственность, кредитная организация (банк), будет довольно тщательно проверять платежеспособность каждого из супругов. И только после того, как он убедиться в том, что не один, а оба супруга смогут выполнять возложенные на них обязательства, утвердит данный вариант.

Вариант “3”

Отказ от права на ипотечную квартиру в пользу другого супруга.

Отказ от права собственности – это отказ и от долговых обязательств на эту собственность. Ипотека при разводе может не делиться между супругами, если один из супругов не возражает, а отказывается в пользу другого, то кредитор, выдавший ипотечный кредит, может принять такое разрешение ситуации, главное, чтобы тот супруг, в пользу которого произошел отказ, являлся платежеспособным.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Данный вариант считается самым идеальным для любого кредитора, даже раздел имущества при ипотеке будет проходить как стандартный раздел совместного имущества, так как квартира перейдет из статуса ипотечной в статус совместно приобретённого имущества.

А каким способом это можно сделать?

  • Погасить ипотеку с продажи другого совместного имущества;
  • Оформить отдельный кредит на одного из супругов;
  • Продать ипотечную квартиру (вариант 1);

Существует практика, когда кредитор, который выдавал ипотечный займ, когда узнает про раздел квартиры в ипотеке, сразу же выдвигает требования о преждевременном (досрочном) погашении ипотечного кредита.

Возьмите в руги ипотечный договор, пункт раздела ипотеки между супругами может быть уже прописан в договоре.

В последнее время, в связи с участившимися случаями расторжения брака, прописывают в самом договоре, и на основании договора требуют досрочного погашения.

Конечно, бывают и ситуации, когда бывшие супруги не проводят раздел ипотеки после развода и продолжают платить также, как будто никакого развода и не было. К тому же,  и проживают в этой квартире, то такое бывает только в случаях, когда отношения супругов после развода не испортились и раздел ипотеки в суде им просто не надо.

Источник: https://pkresultat.ru/razdel-ipoteki

Как делится квартира в ипотеке при разводе

Раздел имущества, взятого в кредит и в ипотеку, при разводе

Как говорится в одной шутке с небольшой бородой, самые крепкие отношения между мужчиной и женщиной возникают тогда, когда они вместе берут ипотечный кредит. Шутки шутками, но, когда семейная связь изжила себя, а впереди еще десяток лет кредита, ситуация становится не смешной, а печальной.

Хорошо, если расставание проходит мирно и оба бывших супруга могут прийти к соглашению по поводу того, кто, сколько и за что выплачивает, и как при этом справедливо разделить нажитое имущество.

Но чаще всего здравый смысл съеден взаимными обидами и претензиями, и каждый пытается перетянуть одеяло на себя.

Тем не менее, квартира, купленная в ипотеку, по действующему законодательству является совместно нажитой собственностью, независимо от того, на кого оформлен кредит, и кто является формальным владельцем жилья.

Мы попытались разобраться, как по закону делится ипотечная квартира в случае развода. Здесь универсального рецепта нет.

Каждая ситуация рассматривается отдельно с учетом исходных данных семьи: есть ли несовершеннолетние дети, не приобреталась ли квартира с использованием материнского капитала, и не составлялся ли брачный договор заранее. В статье рассмотрим самые распространенные жизненные ситуации.

Как правило, если кредит выдается семейной паре, то один из супругов назначается основным заемщиком, а другой – его поручителем, или созаемщиком. Но как бы ни назывались оба супруга в тексте документа, по факту они несут солидарную ответственность перед банком за взятый кредит.

Поэтому, если брак расторгнут, необходимо обратиться в банк, который выдавал вам ипотечный кредит. Банк рассмотрит обстоятельства, в которых произошел развод, и предоставит приемлемые варианты раздела квартиры и погашения ипотеки. Естественно, самыми приемлемыми эти варианты являются именно для банка. Бывшие муж и жена могут быть другого мнения.

Но банк – заинтересованная сторона, и его мнение важно для дальнейших действий. Поэтому мирное соглашение, к которому пришли супруги, банк может не одобрить и предложить другие варианты развития событий. Как и судебное решение, принятое без участия банка в качестве третьего лица, может быть оспорено кредитной организацией.

Распределение долей судебном порядке

Самая распространенная ситуация для бывших супругов, успевших обзавестись каким-либо имуществом. Если бывшие родственники не могут договориться о разделе, на помощь приходят судебные органы.

Суд рассматривает все обстоятельства по делу и выносит оптимальное решение, с учетом доходов каждого из сторон по делу, и не ущемляя при этом интересов детей. Но для того, чтобы суд принял какое-то решение, одной из сторон необходимо обратиться с исковым заявлением в свой районный суд.

Для составления заявления и ведения дела в суде лучше всего обратиться к юристу соответствующего профиля. Но если вы планируете заниматься этим самостоятельно, мы дадим некоторые рекомендации для составления искового заявления. Оно должно содержать следующую информацию:

  • в правом верхнем углу документа, в так называемой «шапке» необходимо указать наименование и адрес судебного органа, в который направляется иск; фамилию и инициалы председателя суда; данные об истце – фамилию, инициалы, адрес, контактный телефон; данные о представителе истца (если истец нанимает юриста для ведения спора) – также личные данные, адрес, контактный телефон, реквизиты доверенности;
  • в тексте искового заявления указываются требования о разделе совместно нажитого имущества. Обязательно должно быть указано само имущество, и в каких долях и кому оно должно принадлежать в результате;
  • по какой причине имущество должно быть разделено именно таким образом с приложением подтверждающих документов (договоры, чеки, и так далее);
  • указать банк, который выдавал ипотеку, в качестве третьего лица по судебному спору. Представитель банка явится на заседание и обоснует свою позицию по разделу имущества для супругов;
  • цена иска указывается в тексте заявления. Она базируется на рыночной стоимости спорного имущества. От цены иска рассчитывается и госпошлина за подачу искового заявления – от 0,5 до 4 процентов от цены иска и исходя из размера доли в праве общей стоимости на квартиру, которую истец считает принадлежащей ему.
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К заявлению обычно прилагаются:

  • экземпляры искового заявления для суда и ответчика;
  • копия паспорта истца;
  • копия свидетельства о заключении брака и о разводе (при наличии);
  • правоустанавливающие документы на спорную недвижимость;
  • кредитный договор с графиком погашения;
  • сведения из банка об уже уплаченной сумме и остатке по кредиту;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • копию доверенности для представителя истца при наличии такового.

Решение суда обязательно должно быть зарегистрировано в управлении Росреестра. Тогда основанием для возникшего права собственности будет являться судебный акт, и в дальнейшем в качестве правоустанавливающего документа во все инстанции необходимо будет предоставлять именно его, а не договор купли-продажи с привлечением заемных средств.

В случае, если супругам удалось прийти к единому мнению по вопросу раздела совместно нажитого имущества, можно оформить это решение без привлечения судебных органов.

Распределение долей по соглашению супругов

По сути, закон не требует обязательного заверения соглашения о разделе имущества у нотариуса, но договор, составленный в простой письменной форме, очень просто подвергнуть сомнению и признать недействительным.

Поэтому лучше всего такое соглашение заверить у нотариуса. Это специалист наделен полномочиями проверять дееспособность граждан при заключении сделки, а также добровольность волеизъявления.

Составленное по всем правилам соглашение практически невозможно оспорить. Поэтому, если супруги пришли к единому мнению по вопросу оплаты непогашенной ипотеки и разделу совместно нажитого имущества, проще всего это волеизъявление зафиксировать нотариально.

Соглашение о разделе имущества должно содержать в себе:

  • ФИО супругов, их паспортные данные;
  • Сведения о заключении брака (и о расторжении, если на момент подписания соглашения брак был прекращен);
  • Точный адрес объекта недвижимого имущества и его характеристики, в том числе кадастровый номер и др;
  • Как будет распределено имущество в результате соглашения;
  • Как перераспределяются ипотечные платежи между супругами;
  • Указана действующая рыночная стоимость имущества.

Перераспределение прав собственности и обязательств по выплате долга подлежит обязательной регистрации в Управлении Росреестра. Договор может быть составлен как в браке, так и спустя три года после его расторжения.

Соглашение, заключенное у нотариуса, может быть признано недействительным в следующих (довольно редких) случаях:

  • документ составлен неправильно (не имеет всех требуемых сведений);
  • документ не учитывает нравственную сторону вопроса (что такое нравственная сторона – нигде не указано, видимо мерилом нравственности выступает личность конкретного судьи);
  • Сделка признана мнимой или притворной – когда стороны скрыли свои фактические намерения, а сделку совершили из корыстных побуждений;
  • Если одна из сторон все-таки недееспособна (хотя нотариус наделен полномочиями проверять дееспособность обратившегося – то есть определить, осознает ли сторона по договору, что произойдет в результате подписания документа);
  • Если для подписания договора были применены угрозы, насилие, или сторона была введена в заблуждение;
  • Если составленное соглашение противоречит правам и интересам третьих лиц (несовершеннолетних детей или кредиторов).

Последний пункт прямо указывает на то, что если квартира куплена в ипотеку, то любое действие с ней вы можете только с согласия банка.

Возможные варианты раздела имущества

Для того, чтобы перераспределить имущество и долги по ипотеке, есть несколько законных способов приведения желаемого в действительное.

Самый действенный и справедливый выход из ситуации, на наш взгляд, это продать ипотечную квартиру, погасить долг по ипотеке, а остаток разделить пополам между бывшими супругами. Но в этом поступке тоже могут быть свои нюансы – наличие детей осложняет ситуацию.

Чаще всего дети остаются с матерью, и на их воспитание нужно больше средств, чем было бы необходимо одинокой женщине. Или, например, женщине с ребенком на полученные средства нужно будет купить жилье большее, чем одинокому мужчине. В этом случае необходимо учесть наличие детей и их права.

Именно множество личных ситуаций, по которым люди не могут договориться, вынуждают бывших супругов решать вопросы в судебном порядке.

Раздел ипотеки при разводе у семьи без детей

Даже если один из супругов не работал, квартира, приобретенная в ипотеку в браке по закону является совместно нажитым имуществом. И при разводе делится пополам. Исключениями являются следующие ситуации:

  • квартира в ипотеку приобреталась одним из супругов до вступления в брак. Тогда высчитывается вклад в погашение второго супруга и на основании затраченной суммы назначается размер компенсации.
  • одна из сторон докажет, что при погашении ипотеки использовались ее личные средства (подаренные либо унаследованные деньги). В этом случае имущество делится с учетом вложенных личных средств. Зарплата и иные доходы супруга в процессе семейной жизни не являются личными, а считаются совместными.
  • при создании семьи или в процессе совместного проживания между мужем и женой был заключен брачный договор, в соответствии с которым имущество закреплено за конкретным человеком независимо от окончания отношений между супругами. В этом случае закрепленное имущество не подлежит разделу.

Раздел ипотеки при разводе семьи с детьми

Наличие детей существенно усложняет процесс развода и раздела имущества. При рассмотрении спора о разделе ипотечной квартиры суд может (и скорее всего, так и сделает) не принять позицию разделения пополам совместно нажитого имущества.

При этом если один из супругов не работал по неуважительной причине, или растрачивал средства, не учитывая интересы своей семьи (например, играл в азартные игры), суд может перераспределить доли в спорной квартире по своему усмотрению.

При этом право собственности на квартиру детям скорее всего не установят, но учтут их интересы при распределении. Например, большую долю имущества присудят тому из родителей, с кем остаются дети.

Если квартира приобреталась с использованием материнского капитала, по условиям его применения, доли вправе общей собственности на квартиру должны делиться между всеми членами семьи. Причем разделение происходит уже при разводе, без полного погашения ипотеки.

В этом случае суд определяет, кто из совершеннолетних членов семьи и каким образом будет погашать ипотеку. И это также не означает, что квартира будет разделена в равных долях.

Суд может распределить доли исходя из того, кто внес больший вклад в погашение займа, какую долю от стоимости квартиры занимает материнский капитал, и какая сумму по кредиту еще не погашена.

Раздел квартиры, купленной с помощью военной ипотеки

Для раздела квартир, приобретенных в военную ипотеку, установленных законодательных норм не существует. При принятии решений суды руководствуются установленной судебной практикой (решениями, принятыми по аналогичным судебным спорам). В большинстве случаев считается, что цель военной ипотеки – обеспечение жильем военнослужащего, а не членов его семьи (тем более бывших).

Поэтому такие квартиры чаще всего не делятся даже по решению суда. Однако иногда суд может принять во внимание отдельные обстоятельства – тех же несовершеннолетних детей, или роль супруга в погашении кредита, и пересмотреть общепринятые методы разрешения подобных споров, передав часть недвижимости в собственность бывшему супругу и с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Раздел ипотечной квартиры, приобретенной в фактическом браке

Такой брак принято называть «гражданским». Но юридически верно будет называть его фактическим. Так вот, в фактическом браке сожители не пользуются такими же правами при разрыве отношений, как бывшие супруги. При прекращении отношений ипотека и квартира остается у того из бывших сожителей, на кого она оформлена.

В случае, если в ипотечном договоре один из сожителей указан, как созаемщик, и в договоре прописано, что люди фактически проживают в браке, в судебном порядке можно добиться такого же распределения долей, как и в официальном браке.

Варианты погашения ипотеки при разводе

  • супруги ставят банк в известность о прекращении брака. При этом выплаты остаются прежними, а о вкладе каждого из них в погашение кредита люди договариваются самостоятельно;
  • супруги могут просить банк о разделе недвижимости и соответственном разделе платежей. Банку такая ситуация не выгодна, поэтому скорее всего он в этом откажет. Тогда раздел осуществляется в судебном порядке, а банку предоставляется судебное решение, на основании которого переоформляются все договоры и выплаты;
  • один из созаемщиков полностью отказывается от причитающейся ему доли. Тогда кредит погашает оставшийся заемщик, и право собственности по окончании выплат переходит к нему без учета интересов отказавшегося супруга;
  • супруги могут погасить ипотеку досрочно, продать квартиру и разделить полученную сумму пополам. Но это финансово затратный ход, поэтому далеко не каждая семья может позволить себе такой выход из ситуации.
  • прекратить исполнение ипотечного договора. Тогда банк продаст квартиру, заберет себе остаток по долгу, остальное отдаст супругам. Или не отдаст – в зависимости от условий договора.

Заключение

Перед свадьбой мало кто думает о плохом. Но по статистике, более 60 процентов браков в стране заканчиваются разводом. И помимо моральных страданий бывшим супругам приходится еще проходить через раздел имущества. А между тем, ситуацию исправил бы своевременно заключенный брачный договор.

Тогда все условия были бы оговорены еще «на берегу», и было бы меньше неприятных сюрпризов при разводе. Но пока у нас брачный контракт считается чем-то зазорным, постыдным и марающим светлое чувство огромной любви, строчка в поисковике о разделе имущества при разводе будет оставаться в топе.

Желаем вам вечной любви и крепких семейных уз.

Источник: https://novostroev.ru/articles/kak-delitsya-kvartira-v-ipoteke-pri-razvode/

Ипотека при разводе

Раздел имущества, взятого в кредит и в ипотеку, при разводе

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

  1. факт регистрации брака;
  2. наличие брачного контракта;
  3. положения договора на получение ипотечного кредита;
  4. наличие несовершеннолетних детей;
  5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
  6. позиция банка.

Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом.

Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена.

Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье.

Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

  • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
  • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
  • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
  • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
  • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода.

Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода.

Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

  1. до или при вступлении в брак;
  2. до оформления ипотечного кредита;
  3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка.

Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки.

Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
  • не обладает официальным доходом.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
  2. Официальная регистрация развода.
  3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
  4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
  5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов.

В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры.

Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком.

После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам.

На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире.

Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка.

Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право.

Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами.

При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pri-razvode/

Раздел ипотеки при разводе

Раздел имущества, взятого в кредит и в ипотеку, при разводе

На сегодняшний день вопрос раздела ипотеки супругов при разводе весьма распространен. В этой статье мы попытаемся объяснить: что же всё­-таки делать с ипотекой, если ваша семья распалась? На сегодняшний  день вопрос раздела ипотеки супругов при разводе весьма распространен. В этой статье мы попытаемся объяснить: что же всё­таки делать с ипотекой, если ваша семья распалась?

Ситуация 1. Супруги являются созаёмщиками

1 вариант

Супруги вносят изменения в кредитный договор с заменой в нем общей ответственности созаемщиков на ответственность каждого из супругов за погашение соответствующей части кредита, обязательно согласовав данные действия с банком. При этом супруги подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору.

При солидарной обязанности созаемщиков банк имеет право выбирать, от кого из должников требовать погашения долга.

Многие банки без особого желания идут на решение возникшей проблемы вышеуказанным способом, так как в этом случае банки лишаются преимуществ, связанных с солидарной обязанностью должников по уплате долга.

Данное преимущество заключается в том, что при солидарной обязанности созаемщиков банк имеет право выбирать, от кого из должников требовать погашения долга.

Он может обратиться за погашением долга к любому из должников или сразу к обоим — по своему выбору.

Однако на практике банки иногда переоформляют солидарный кредит на два индивидуальных, если это соответствует индивидуальной кредитной политике кредитного учреждения. Обязать банк делить солидарную ответственность заемщики не могут — кредитор вправе это делать, но не обязан.

В конце концов, эту вероятность развития событий неплохо предусмотреть и заранее узнать, какие правила приняты в конкретном банке, где берется ипотека.

То же и с ситуацией, когда супруги остаются в браке, но хотят разделить ответственность — банк вправе разделить ответственность, но не обязан.

2 вариант

Переоформление кредита на одного из супругов. В данном случае второй супруг освобождается от обязанности по уплате ипотеки, но при этом лишается права претендовать на квартиру, приобретенную в кредит.

Указанный вариант решения проблемы возможен также только при согласии банка на внесение изменений в кредитный договор и реален, если банк сочтет приемлемой платежеспособность того из заемщиков, на которого переоформляется кредит, или если банку будет предоставлено другое поручительство по кредитному договору. 

Раздел имущества при разводе >>>

Ситуация 2. Если кредит взят одним из супругов до вступления в брак

Существуют ситуации, когда кредит брал один из супругов до вступления в брак. При заключении брака и после рождения детей ежемесячный платеж не пересчитывается банком, заемщик платит сумму, установленную еще до появления иждивенцев.

Однако в таком случае супруга (супруг) при разводе вправе претендовать на часть платежей, сделанных в период брака, или на часть недвижимости, пропорциональную этой сумме, так как указанные платежи будут производиться из совместного имущества.

Чтобы избежать данной ситуации, заемщик должен поставить банк в известность о вступлении в брак, тогда второй супруг будет оформлен поручителем и возникнет солидарная ответственность по ипотечному кредиту.

При заключении брака и после рождения детей ежемесячный платеж по ипотеке не пересчитывается банком.

В случае, когда супруг­заемщик хочет оставаться единственным заемщиком и, соответственно, единственным собственником квартиры, при вступлении в брак можно заключить брачный договор, в котором будут прописаны условия, согласно которым второй супруг не будет иметь притязаний на квартиру.

Если супруг хочет оставаться единственным собственником, но не хочет заключать брачный контракт, совет здесь один — в случае расторжения брака договариваться с бывшей «половиной» на взаимоприемлемый вариант.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О браке и семье» имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, является собственностью супруга, который приобрел это имущество.

Долги по ипотеке: что делать? >>>

Ситуация 3. Если отношения не были оформлены

Отдельно следует оговорить ситуацию, при которой люди, проживающие вместе, ведущие общее хозяйство и даже воспитывающие общих детей, не оформляют свои отношения в ЗАГСе. С точки зрения семейного права брак признается только в случае его государственной регистрации в органах записи актов гражданского состояния.

Именно на такие браки распространяются все нормы, касающиеся законного режима собственности супругов (равные права на имущество) и договорного режима собственности (соглашение о разделе имущества, брачный контракт).

В остальных случаях люди, живущие в так называемых гражданских браках, являются участниками гражданских правоотношений, и семейное право на их отношения не распространяется.

В случае прекращения таких отношений гражданским супругам придется либо договариваться о разделе имущества и долгов (это будет исключительно гражданско­правовое соглашение), либо определять свои доли в имуществе пропорционально реально внесенным денежным средствам на его приобретение в судебном порядке.

Люди, живущие в так называемых гражданских браках, являются участниками гражданских правоотношений, и семейное право на их отношения не распространяется.

Для банка семейный статус созаемщиков не будет иметь значения, так как банк заключает с каждым из заемщиков гражданско­правовой договор, в соответствии с которым будет вправе предъявлять требования о погашении кредита как к каждому из созаемщиков солидарно, так и к одному из них.

Ситуация 4. Квартиру продать, деньги поделить

Одним из вариантов решения проблемы ипотечного кредита после распада брака может стать продажа жилья, купленного в кредит. Но самостоятельно, без согласия банка, продать квартиру, находящуюся в залоге, нельзя, так как она обременена. Такая квартира может быть продана только при согласии залогодержателя.

 Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/7581/

Защита прав online