Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год

Вклады-2018: какая низость!

Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год
Что там у нас с процентами по вкладам? Fotolia/Anthony Leopold

Максимальная ставка по вкладам топ-10 крупнейших банков упала. Теперь она находится на отметке 7,33% годовых. Впрочем, уже давно наши кредитные организации не могут похвастать двузначной доходностью. Банки.ру спросил у экспертов, что будет происходить с вкладами в 2018 году.

Все ниже, и ниже, и ниже

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, снова упала. Согласно последним актуальным данным, ее значение по рублевым вкладам в третьей декаде декабря 2017 года составило 7,33% годовых.

Последний раз средняя максимальная ставка топовой десятки банков росла в ноябре прошлого года — на 0,15 процентного пункта, до 7,4% годовых. Однако начиная со второй декады ноября 2017 года ставка либо снижалась, либо стояла на месте.

На своей пиковой отметке — 15,635% — максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам была в конце декабря 2014 года, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Еще в прошлом году эксперты говорили, что особого роста ставок по депозитам физлиц в России ждать не приходится. Аналитики и банкиры все чаще сходятся во мнении: двузначные «вкусные» значения, которых достигала доходность по банковским вкладам несколько лет назад, теперь скорее утопия, чем реальность в обозримом будущем.

На текущий момент у участников рынка позитива по этому поводу не прибавилось. Тем более что и ставки по вкладам в рублях редко дотягивают даже до десятки.

Так, на момент написания заметки (12 января 2018 года) самый дорогой вклад в базе Банки.ру мог похвастать 10% годовых (за исключением вкладов, которые могут открыть только определенные категории клиентов). При этом практически каждый вклад с привлекательной доходностью будет комплексным — например, потребует покупки к нему накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Со всеми депозитными предложениями с лучшей доходностью вы можете ознакомиться здесь.

Дохода нету, гони монету

Российские банки постепенно все больше усложняют для клиентов возможность получения привлекательной доходности по вкладам. От многомиллионных первоначальных взносов они перешли к комплексным продуктам, включающим депозит и инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Впрочем, для вкладчиков «палочкой-выручалочкой» могут стать валютные предложения. Депозиты в долларах США сейчас как раз претерпевают «перерождение».

Но в целом резкого роста ставок по депозитам, номинированным в любой валюте, эксперты предлагают не ждать. Более того, некоторые из них отмечают, что стоит готовиться к дальнейшему снижению ставок по рублевым вкладам.

Валютные вклады восстают из мертвых

Похоже, валютные вклады хотя бы краткосрочно возвращают себе позиции на депозитной площадке. После того как Сбербанк повысил ставки по вкладам в долларах США на прошлой неделе, примеру «коллеги» последовали и другие кредитные организации.

Замерзший доход

По прогнозу начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться, но не более чем на один-два процентных пункта. При этом население продолжит нести деньги в кредитные организации, поскольку банковские вклады являются наиболее надежным финансовым инструментом, считает он.

«Мы бы рекомендовали с осторожностью относиться к вкладам с двузначными ставками, так как подобные инвестиции могут быть довольно рискованными», — предупреждает Лепетиков.

«Рост ставок пока не выглядит реалистичной перспективой: инфляция по итогам 2017 года оказалась существенно ниже ожиданий и продолжает снижаться в годовом выражении. Это означает, что рублевые ставки еще имеют потенциал снижения.

Главный фактор, который ограничивает их движение вниз, — повышение ставок мировыми центральными банками. Рост доходности по валютным инструментам не позволит рублевым ставкам уйти значительно ниже текущих уровней.

Но небольшое снижение ставок возможно: в банковском секторе возрастает роль госбанков, что автоматически снижает премию за риск, заложенную в процентные ставки», — поясняет главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.

Краткость — сестра дохода

Банки все чаще предлагают повышенные ставки по краткосрочным вкладам, к такому выводу пришли аналитики портала Банки.ру. В ЦБ отмечают рост доли краткосрочных депозитов и считают, что в случае стресса это может привести к существенному оттоку вкладов и удару по ликвидности.

С тем, что ставки по рублевым вкладам продолжат снижаться в наступившем году, согласен и директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев. Для этого он видит несколько причин: снижение инфляции, отсутствие у банков проблем с ликвидностью (нет недостатка в ресурсах), постепенное понижение ключевой ставки регулятором.

«Вероятно, отдельные игроки могут повышать ставки по вкладам, но в рамках сезонных предложений», — рассуждает Беляев. Тем не менее он уверен: несмотря на снижение ставок, вклады по-прежнему останутся одним из самых популярных средств для сбережения денег у населения. «Это связано с их высокой надежностью — вклады суммой до 1,4 миллиона рублей защищены государством», — напоминает банкир.

Корректировки ставок по вкладам в конце 2017 — начале 2018 года связаны с общим трендом на рынке, говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Лапин. «Основным фактором, влияющим на снижение ставок по депозитам, стало насыщение банковского сектора: портфели пассивов растут быстрее, чем развивается кредитный сектор.

Сегодня банки сдерживают рост своих портфелей по вкладам, поскольку не испытывают существенной потребности в увеличении ликвидности, — комментирует он. — Кроме того, катализатором изменений на рынке вкладов, безусловно, стало снижение ключевой ставки ЦБ в декабре 2017 года до 7,75%.

Мы полагаем, что тренд на снижение ставок по вкладам ключевыми игроками продолжится на протяжении всего наступившего года».

Отдельно Лапин отмечает влияние на изменение средней ставки по депозитам поведения вкладчиков.

«Сегодня сами клиенты предпочитают вкладывать свободные денежные средства в инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам, например в депозиты с возможностью досрочного снятия или с ежемесячной выплатой процентов, а также накопительные счета.

Но по таким продуктам ставки ниже, чем по классическим вкладам (без дополнительных опций). Таким образом, предпочтения клиентов косвенно влияют на снижение средней ставки по депозитам и создают новый тренд.

При этом величина ставки — это по-прежнему важное условие для выбора вклада.

Так, согласно проведенному нами опросу, среди самых важных критериев при размещении вклада клиенты нашего банка называют величину ставки по вкладу (56% опрошенных), надежность банка (23%), возможность пополнения (11%)», — делится данными первый заместитель председателя правления «Русского Стандарта».

Ключик к замочку

И все же основным триггером для падения депозитных ставок может стать новое снижение ключевой ставки, которое некоторые эксперты прогнозируют уже весной этого года.

​Эксперты: в 2018 году ставки по банковским вкладам опустятся ниже 7%

В следующем году банки будут предлагать рублевые депозиты с доходностью ниже 7% годовых. При этом перед Новым годом многие кредитные учреждения не будут резко опускать ставки по депозитам, чтобы заманить вкладчиков декабрьскими «суперакциями». Многие из них продлятся и в январе, сообщает Газета.ру со ссылкой на экспертов.

В своем аналитическом обзоре, вышедшем в конце 2017 года, Наталья Орлова из Альфа-Банка обратила внимание, что Центробанк может снизить ключевую ставку до 7,5% уже в марте 2018 года.

Что ключевой ставке есть куда снижаться, считает и глава комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

После того как Банк России в последний раз снизил ключевую ставку в середине декабря 2017 года — сразу на пол процентного пункта, до 7,75% годовых, Аксаков заявил, что ЦБ РФ продолжит эту тенденцию в первом полугодии 2018-го.

«Рынок будет ждать от Банка России дальнейшего движения в сторону снижения ключевой ставки», — подчеркнул депутат.

В свою очередь, директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ Александр Морозов предупредил, что в целом в течение 2018 года регулятор может снизить ключевую ставку до 6,5%.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.гu

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10214164

Прогноз процентных ставок по вкладам на 2018 год

Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год

Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения. Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы.

При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств. Сегодня нередки случаи появления компаний-однодневок, привлекающих выгодными условиями депозитов. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами.

Поэтому оформлять вклады рекомендуется в надежных и проверенных временем организациях.

Что ждет вкладчиков в 2018 году

Важно Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева.
За крепкий рубль – стабильные цены на нефть, рост экономики.
« Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк.

Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики».

Спрос на валютную ликвидность пока невысок, соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г.

окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%.

Вклады для физических лиц в 2018 году

Внимание Предложение действует до 31.01.18 г.

  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс.

р. под 7,3% на срок до 91 дня.

  • «

    Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно.

    Максимальный срок депозита – 367 дней.

  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс.
    р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.
  • Россельхозбанк Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства.

    Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра».

    Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл.

    в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%. При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс.

    р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых.

    В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

    Вклады крупнейших банков № Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок 1 ПромсвязьбанкМой доход 3-/10 8,55 8,55 в конце срока нет нет нет 100000 руб.
    6 мес. 2 БинбанкНовогодний 1-/11 8,30 8,30 в конце срока нет есть есть 50000 руб.

    150 дней 3 Московский кредитный банкНовогодний 4+/9 8,50 8,50 в конце срока нет нет нет 1000 руб. 6 мес. 4 Московский кредитный банкВсе включено online 4+/9 8,00 8,00 в конце срока нет нет нет 1000 руб.
    1 год 5 БинбанкМаксимальный процент 1-/11 8,00 8,00 в конце срока нет есть нет 10000 руб. 1 год 6 ТрастНадежный 0/18 7,95 8,25 ежемесячно ежемесячно нет нет 1250000 руб.

    3 мес. 7

    СовкомбанкМаксимальный доход 2+/17 7,90 7,90 в конце срока нет есть нет 30000 руб.

    от 3 мес.

    Максимальные ставки по вкладам прогноз

    Вклады в евро 3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.

    ) № Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок 1 ИНКАРОБАНКВысокий процент 3/460 0,50 0,50 ежемесячно нет есть нет 5000 от 1 года 2 ББР БанкАкцент на процент 3/94 0,40 0,60 0,40 0,60 в конце срока нет есть нет 1000 — от 1 мес.- от 3 мес. 3

    ИНКАРОБАНКУниверсальный 3/460 0,75 0,76 в конце срока ежемесячно есть есть 1000 от 3 мес.

    4

    Восточный БанкРождественский 3-/31 0,55 0,55 в конце срока нет нет нет 10000 от 3 мес.

    5 ПромсвязьбанкМой доход 3-/10 0,50 0,50 в конце срока нет нет нет 1000 3 мес. 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес.

    403 forbidden

    В прошлом году она опускалась шесть раз. ЦБ начал с отметки 10 процентов в марте, к концу октября показатель упал до 8,25 процента.

    На последнем в 2017 году заседании совета директоров ЦБ решил снизить ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта, до 7,75 процента (основным фактором такого шага Банк России назвал продление сделки по ограничению добычи нефти странами ОПЕК+).

    Этим регулятор удивил аналитиков, которые предсказывали более осторожный шаг снижения в 0,25 процентных пункта.

    После этого решения глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что переход от умеренно-жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике (ДКП) займет около двух лет.

    Это означало, что ЦБ будет снижать ключевую ставку не такими быстрыми темпами.

    Вклады в банках: прогнозы на 2018 год по ставкам для физических лиц

    В свете событий последних лет многим россиянам пришлось в срочном порядке снимать валюту и переводить свои сбережения в государственные организации.

    Полное отсутствие стабильности у российского рубля, инфляция, падение цен на нефть и прочие трудности, с которыми столкнулось наше государство, не внушает надежду на светлое будущее в самые ближайшие годы.

    Однако эксперты единодушно склоняются к тому, что в 2018 году в России наступит стабильность финансового сектора.

    Сейчас мы можем наблюдать планомерное снижение процентных ставок по вкладам физических лиц. Если такое происходит, это значит, что в данный момент экономика находится в стадии рецессии, соответственно, спрос на деньги снижается, потребительское кредитование также сокращается, а производство угнетается. В конечном итоге банки вынужденно снижают ставки.

    Максимальная ставка по вкладам — прогноз на 2018 год

    Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок 1 Русский СтандартПенсионный 3-/26 8,00 8,30* ежемесячно нет есть нет 10000 1 год 2 МособлбанкНовый пенионный 2-/22 8,00 8,30 ежемесячно ежемесячно нет нет 10000 1 год 3 НС БанкНС Пенсионный 3/127 8,00 8,30 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 1 год 1.

    7 Вклады, открытые на детей № Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок 1 ИнтерПрогрессБанкСчастливое детство 3+/111 7,50 7,76* ежемесячно нет есть нет 1000000 от 2 лет 2 Русский Торговый БанкДетский Плюс 2+/211 7,00 7,00 в конце срока нет есть нет 5000 1 год 1.8 Депозитные карты Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. 2.
    По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно. Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г.

    В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс.

    р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «

    Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн.

    до 6% в год. Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%).

    Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

    Однако на прошлой неделе Набиуллина заявила, что регулятор не исключает и более быстрого смягчения ДКП из-за ослабления девальвационных рисков, связанных со внешними факторами.

    Первое в нынешнем году заседание совета директоров Банка России, где будет рассмотрен вопрос по ключевой ставке, состоится в эту пятницу, 9 февраля.

    Вклады в банках: прогнозы на 2018 год. По мнению управляющего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александра Сараева, ключевая ставка к концу 2018 года может снизиться до 6,5-6,75 процента.

    Базовый уровень доходности вкладов при этом к концу года может опуститься до 5,5-6 процентов, полагает аналитик.

    Текущее снижение ставок по банковским депозитам связано не только с динамикой ключевой ставки.

    У банков упала потребность в дополнительных ресурсах: в период кризиса многие игроки приостановили активное кредитование, что привело к росту ликвидности.

    А ещё у нас есть

    Источник: http://fundsnet.ru/prognoz-protsentnyh-stavok-po-vkladam-na-2018-god/

    Прогноз ставок по вкладам на 2019 год

    Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год

    Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года. Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

    Прогноз процентов по вкладам на 2019 год

    За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли, на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

    • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
    • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
    • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

    Три означенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банков России.

    Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам на январь 2019 года достигла 7,6 % годовых, в ВТБ – 8,6%, в Альфа-банке – 6,4% соответственно.

    Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь прошедший и текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

    Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Э.Набибуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

    Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал текущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего наступившего года.

    Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

    Размер ключевой ставки

    На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.

    Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.

    Причины поднятия процентной ставки

    На повышение оказали влияние несколько причин:

    • летнее замедление притока денег на депозиты;
    • прогнозируемое поднятие НДС;
    • прогнозируемый рост стоимости бензина.

    Заметим, в декабре прошлого года регулятор планировал вынести на рассмотрение две стратегии по ключевой ставке – ее сохранение на нынешнем уровне или опять повышение. В расчет должны были браться многие составляющие, включая прогнозы по инфляции, оценки по состоянию рынка труда, внешние факторы и риски.

    Возврат к стратегии снижения ключевой ставки, по словам Эльвиры Набибуллиной, возможен не раньше середины или второй части текущего года. Это скажется и на прогнозах по депозитам на 2019 год. Если бы мнения экспертов по ставке ЦБ до конца прошлого года в размере 6,25-6,5% подтвердились, проценты по вкладам тоже снижались бы, достигнув минимум к концу года.

    Виды вкладов в банках

    Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности.

    Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.

    1. Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
    2. Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
    3. Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
    4. Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.

    Как выбрать надежный банк для размещения средств

    К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.

    Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.

    Можно анализировать (именно анализировать, а не просто просматривать) интернет-контент, но лучше заглянуть и на страницы банков. Многие надёжные кредитные учреждения выкладывают в открытый доступ свою финансовую информацию. Также надо следить за интернет-страницей Центробанка России.

    Там имеется и статистика, и новости по разным темам банковской деятельности, а также удобные калькуляторы и аналитика. Потом, определившись с кругом банков, которые вас устроят, следует делать сравнительную характеристику их депозитных ставок.

    На этом, последнем, этапе анализа вы и выбираете конкретный вклад в конкретном банке, который устроит вас в максимальной степени.

    И еще помните, что уже имеющийся вклад надо также мониторить.

    Если вас начинает смущать банк, в котором этот вклад находится, его показатели деятельности или информация, влияющая на репутацию, зачастую имеет смысл депозит забрать (причём раньше других), и переложить его в иной банк.

    Не стоит напоминать, что в 2018 году лишилось банковской лицензии почти 50 кредитных учреждений. Сохранность самого депозита должна иметь не меньшее значение, чем желание заработать приросший доход.

    Источник: https://banks7.ru/prognozy-po-vkladam-na-2019-god.html

    Вклады в 2019 году могут стать выгоднее

    Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год

    Россияне активно используют банки с целью  выгодного размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года.

    Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

    Что будет со ставками по вкладам в 2019 году

    Повышение Центробанком ключевой ставки в конце 2018 года совсем не случайно. Хотя в середине декабря особенных поводов повышать ее у регулятора не было, ЦБ сыграл на опережение. В январе 2019 года в России повысился налог НДС, что, по многим прогнозам, разгонит инфляцию в этом году до уровня минимум 5,5%.

    Инфляционные ожидания населения еще более высокие — россияне ждут примерно 10-процентного роста цен. Поэтому ЦБ поднял ключевую ставку до 7,75%.

    Прогнозируя возможные ставки по вкладам в начале 2019 года, эксперты еще в конце прошлого года говорили следующее. В начале года в 10 крупнейших банках максимальная ставка превысит 8% годовых, а за пределами первой десятки ставки будут и того выше.

    ЧТО КАСАЕТСЯ ТОГО, ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ, АНАЛИТИКИ ГОВОРЯТ — ЖДАТЬ СТАВОК ПО ДЕПОЗИТАМ ВЫШЕ 10% ГОДОВЫХ В ЭТОМ ГОДУ НЕ СТОИТ В СИЛУ МНОГИХ ПРИЧИН.

    Одна из главных — банки в целом не ощущают недостатка фондирования, при этом  у них есть проблема — где найти качественных заемщиков.

    Надежных клиентов, которым можно смело выдавать кредиты, не боясь потерять средства, в России осталось очень мало. Большинство из них — это ипотечные клиенты.

    Соответственно, и привлекать средства вкладчиков, предлагая высокие проценты по депозиту, особенно незачем.

    Ставки по вкладам будут повышаться, следуя динамика ключевой ставки. В каких-то банках при этом будут предложены более приятные условия, в каких-то — менее.

    Проблема для экономики состоит и в том, что россиянам попросту нечего сберегать. По опросам, до половины жителей страны зарабатывает только на еду и необходимую одежду.

    Прогноз максимальных ставок по годам

    Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2018 год. В начале года 7.9%. В конце года 6.7%.

    Прогноз максимального значения ставки 8%, а минимальное значение 6.5%. Среднее значение процентной ставки за год 7.275%.

    Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2019 год. В начале года 6.7%. В конце года 6.4%.

    Прогноз максимального значения ставки 6.9%, а минимальное значение 6.4%. Среднее значение процентной ставки за год 6.6%.

    Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях рассчитывается Центральным банком.

    В расчет принимаются процентные ставки по вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. ЦБ рассчитывает процентную ставку 3 раза в месяц — каждую декаду (10 дней) месяца.

    ЦБ начал расчет максимальной ставки по вкладам в июле 2009 года. При этом, регулятор ввел требование ко всем банкам не превышать эту ставку более чем на 1,5%. С октября 2012 года банкам рекомендуется не превышать максимальную ставку более чем на 2%. А с декабря 2014 года — на 3,5%.

    Как получить максимальную выгоду

    «В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток». – Считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

    «Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам», — полагает она.

    — «В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году.

    А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам».

     выгодных вложений под высокий процент в Москве

    Для вас предлагается огромное количество вариаций, мы рассмотрим некоторые из них:

    Совкомбанк и его предложение «Рекордный процент с Халвой». Как следует из названия, максимальную ставку можно получить только при наличии у вас карты рассрочки. Предлагают до 8,8% годовых при вложении от 50.000 рублей, срок — от 12 месяцев;

    В Хоум Кредит банке можно открыть вклад «24 месяца Плюс» с фиксированным процентом в размере 8,5%. Принимают суммы от 1000 рублей на 730 дней с выплатой по окончанию срока, разрешено вносить дополнительные суммы на счет в течение 1-го месяца;

    Россельхозбанк — здесь принимают от 3 тысяч на 31-1460 дней по программе «Доходный». При открытии через Интернет получить можно максимально до 8,5% годовых, а при оформлении через отделение — не более 8,35%.

    В Ренессанс Кредит банке нужно открыть счет не менее, чем в 5.000 со сроком действия 91-550 дней. Доходность составит до 8,3% с возможностью льготного досрочного расторжения договора.

    Примечательно, что данный начальный взнос действует для клиентов банка, которые оформляют вклад через свой Личный кабинет, а при обращении в офис компании, нужно будет вложить не менее 30.

    000 рублей;

    Банк Таврический

    Здесь можно оформить продукт «Таврический Максимум» при вложении от 50.000 рублей. Срок действия — 91-730 дней, максимальная доходность равна 8,3% с выплатой по окончанию договора.

    Сбербанк России

    Он вам подойдет в том случае, если вы предпочитаете вкладывать деньги исключительно в крупные государственные организации.

    Мы хотим обратить ваше внимание на программы с наибольшей доходностью. Для Сбербанка это будут:

    • » Сохраняй» — до 5,75%;
    • «Пополняй»— до 5,3%;
    • «Управляй»— до 5%;
    • «Социальный» — до 4,75;
    • «Подари жизнь» — до 5,65%.

    Чтобы получить наиболее высокие проценты, необходимо открывать депозит не в отделении, а при помощи системы «Сбербанк онлайн», т.е. через Интернет. Такая возможность есть только у действующих клиентов банка, которые прошли предварительную регистрацию в этом сервисе.

    Банк ВТБ

    Второй по величине государственный банк, на чьи предложения также стоит обратить внимание. Обратите внимание, что для открытия через отделение вам понадобится от 100 тысяч, а через Интернет-банкинг — от 30 тыс. рубл., полные условия вы найдете на сайте банка.

    А мы укажем основные значения максимальной доходности, на которые вы сможете рассчитывать:

    • «Время роста» — акционное предложение, которым можно воспользоваться до конца мая этого года. Предлагается повышенный процент до 8,40%;
    • «Выгодный» — до 8,42%;
    • «Пополняемый» — до 7.44% в год.
    • «Комфортный» — до 5,66%;
    • «Накопительный счет» — до 8,5%;
    • «Копилка» — новое предложение, которое подразумевает открытие накопительного счета с начислением дохода до 8% на ежедневный остаток.

    Наиболее выгодные предложения будут доступны владельцам карточки «Мультивалютная». Она дает возможность оформить депозит «Накопительный счет» с надбавкой к доходности, которая будет зависеть от суммы ваших покупок.

    Источник: https://pronedra.ru/vklady-v-2019-godu-prognoz-rosta-procentnyx-stavok-383083-pid-bh.html

    Что будет с вкладами в 2020 году

    Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год

    Весной 2019 года крупнейшие банки России взяли курс на снижение ставок по депозитам.

    Эксперты уже озвучивают предварительные прогнозы на 2020 год относительно того, продлится ли снижение и что будет с банковскими вкладами.

    Россияне невзирая на низкие проценты все также предпочитают накапливать сбережения на депозитных счетах. Оправдано ли доверие граждан к банкам и возможно ли спасти деньги от инфляции, разбираются аналитики.

    Курс правительства

    Последние несколько лет руководство страны держит курс, направленный на снижение ключевой ставки. Удерживать ее на одном уровне или уменьшать возможно только при низкой инфляции и стабильной экономической обстановке.

    В 2018 году и в начале 2019 года условия были благоприятными, и тенденция к понижению сохранилась. Но на последнем заседании Совета директоров ЦБ весной 2019 года было принято решение сохранить ставку на уровне 7,75% годовых.

    По информации пресс-службы ЦБ РФ в случае развития ситуации в соответствии с базовым прогнозом снижение может начаться в третьем квартале 2019 года.

    Таким способом правительство обеспечивает доступность кредитных денег для населения. Большое количество запущенных социальных проектов напрямую сопряжены с низкими процентными ставками по кредитам.

    Реализация государственных программ приходится на 2019-2025 год. А значит актуальность дешевых кредитов и недорогих депозитов, как следствие низкой ключевой ставки, сохранится ближайшие несколько лет.

    На заметку: По данным мониторинга Центрального Банка России средняя ставка десятки крупнейших банков по депозитам для физических лиц в первом квартале 2019 года составила 7,5%.

    От чего зависит доходность вкладов

    Проценты по рублевым вкладам в российских кредитных организациях напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Советом директоров Банка России принимается решение о величине процента и сроках его действия. Коммерческие банки берут займы у ЦБ именно под этот процент.

    Поэтому предложить клиенту больше, чем размер ключевой ставки означает работу банка в убыток. Отсюда зависимость, которая четко отслеживается – чем выше ключевая ставка, тем выше процент депозитов. От нее же зависит и расчет годовых процентов по кредитам в коммерческих банках.

    Низкая ключевая ставка – гарантия дешевых кредитов для населения.

    Кроме того, процент уплачиваемый банками клиентам, за размещение средств, зависит от следующих показателей:

    • Экономическая ситуация. Чем выше темпы роста экономики, тем выше спрос на деньги и тем выше ставки. Экономическая рецессия всегда оборачивается заметным снижением ставок.
    • Стабильность рубля. Надежная национальная валюта позволяет пополнять банкам свои ресурсы под меньший процент. Ослабление рубля или слухи о возможном обвале валюты откликаются удорожанием депозитов.
    • Экономическая ситуация конкретной кредитной организации. Оборот валюты, соотношение сроков привлечения денежных средств и периодов на которые деньги размещаются, желание нарастить кредитный портфель — все это косвенные факторы, влияющие на размеры депозитных процентов.

    Условия в которых работают все банки России схожи, и поэтому большой разницы в предложениях по открытию депозитов быть не может. К тому же жесткая конкуренция приводит к постепенному выравниванию депозитных процентов.

    На заметку. По статистическим данным население России доверяет свои деньги таким банкам: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие». Рублевые обороты этих кредитных организаций выгодно отличаются от конкурентов.

    Прогнозы экспертов

    По мнению большинства экспертов, ключевая ставка Центробанка в 2020 году продолжит снижаться, что неизбежно приведет к удешевлению рублевых вкладов.

    Каким будет снижение в 2020 году предугадать точно невозможно, но уловить основные тенденции для экономистов вполне возможно уже сегодня. Аналитик ГК «Финам» считает, что депозиты потеряют доходность уже в конце 2019 года.

    Предпосылкой к этому будет ожидаемое снижение ключевой ставки Банка России. Вероятнее всего, что движение вниз составит около 0,25%.

    Что ждет вкладчиков также спрогнозировали аналитики независимого агентства Ratings lab. По расчетам методистов, в январе 2020 года ставки снизятся на 0,85%. Во втором квартале в рамках весенних акций для привлечения клиентов возможно временное повышение на 0,5%.

    В дальнейшем, по предположениям экономистов агентства, вплоть до глубокой осени вклады будут дешеветь.  Максимальное снижение ожидается в августе 2020 года (-1,25%).

    Возможность выгодно вложить сбережения у россиян, согласно прогнозов Ratings lab, появится ближе к новогодним праздникам.

    Один из руководителей банка «Открытие» Александр Бородкин убежден, что ставки продолжат движение вниз. Снижение будет плавным, без стрессов. «Рынок вкладов очень конкурентен.

    Изменение ставок одним из крупных игроков обычно приводит к колебаниям на всем рынке, которые будут продолжаться до тех пор, пока все игроки не займут привычную позицию, позволяющую привлечь требуемый объем по минимальной ставке», — считает аналитик.

    Пресс Служба ЦБ РФ в свою очередь поясняет, что, то или иное решение относительно ставки будет приниматься исходя из динамики инфляции, а также с учетом рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

    Источник: https://2020-god.com/chto-budet-s-vkladami-v-2020-godu

    Узнай! Вклады для физических лиц в 2018 году: под высокий процент

    Прогноз по ставкам депозитов на 2018 год

    Реклама

    В связи с последними событиями, связанными с кризисом банковской сферы (утрата лицензии у некоторых финансовых организаций), многих граждан волнует вопрос, куда вложить деньги так, чтобы они окончательно не обесценились. Все прекрасно знают и понимают, какова в настоящий момент ситуация в стране: нефть дешевеет, рубль стремительно падает, а санкции от иностранных государств все продляются, а иной раз и добавляются новые.

    Аналитики склоняются к тому, что совсем скоро Россию ждет прекрасное будущее и полная стабильность государственной валюты, однако по многим причинам эти заявления не внушают доверия

    В данный момент можно наблюдать внушительное снижение процентных ставок по всем вкладам.

    Если в прошлом году сумму до трехсот тысяч рублей с возможностью регулярного пополнения можно было положить под 5,1%, то сейчас уже под 4,3%. Сумма дохода, при этом, будет смехотворна.

    Обусловлено это тем, что экономика государства в этот момент находится в стадии рецессии и, проще говоря, государству не нужны деньги вкладчиков.

    Именно поэтому, как правило, в момент снижения ставок по вкладам уменьшаются и ставки по кредитованию – банковскому сектору необходимо, чтобы люди брали кредиты до тех пор, пока экономика не перейдет в другую стадию.

    Для того, чтобы реально заработать на нынешних вкладах, нужно пользоваться несколькими простыми правилами:

    1. Чем меньше срок вклада – тем выше будет процент. Именно по этой причине при оформлении вклада стоит рассчитывать длительность практически по дням. На случай, если за это время условия по вкладам изменятся не в лучшую сторону, существует автоматическая пролонгация договора.
    2. Самые выгодные вклады – это вклады с возможностью пополнения. Частичное снятие является слишком большим соблазном для не самых экономных пользователей, а вклады не предусматривающие дополнительные вложения, в большинстве случаев, направлены на сохранение ценности российской валюты и зачастую, не восполняют денежные потери, вызванные инфляцией.

    Максимальные ставки по вкладам физических лиц: прогноз на 2018 год

    Вероятней всего в следующем году потенциальных вкладчиков ждет значительное повышение ставки на все виды вкладов. Вызван он будет очередным витком экономического кризиса и последствием очередного падения курса рубля. Примерные прогнозы на 2018 год выглядят следующим образом:

    • Максимальная ставка – 8,3%.
    • Минимальная ставка – 7,3%.
    • Средняя годовая ставка – 7,8%.

    Основное увеличение процентов стоит ожидать в самом начале года и продолжится оно примерно до мая. С начала июня будет заметно несерьезное понижение, после чего доходность существенно снизится.

    Реклама

    Стоит уточнить, что величина процентной ставки напрямую зависит от суммы, которую вы планируете вложить. Так, указанные выше проценты будут актуальны для вкладчиков, располагающих суммой свыше миллиона рублей. Все остальные клиенты могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальных сумм (до трехсот тысяч) и выше (при преодолении определенного финансового порога).

    В какой банк вкладывать свои средства?

    Вопрос о том, в какой конкретно банк вкладывать средства каждый должен решить сам для себя.

    Перед тем как вложить средства потенциальным клиентам настоятельно рекомендуется посетить сайт банковской организации и воспользоваться калькулятором, который предоставит конкретную информацию о доходности того или иного вклада, максимальным процентным ставкам по конкретной сумме, а также, поможет подобрать оптимальный срок вложения для достижения наивысшего дохода.

    Однако акцентировать внимание при выборе банка стоит на трех моментах:

    • Участие банка в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства или потери лицензии вкладчику возместится сумма до 1 400 000 рублей.
    • Надежное положение организации в банковской сфере.
    • Процентная ставка.

    Так, если какой-то не самый известный банк предлагает процентную ставку по вкладам в районе 15-20%, то с большой долей вероятности это либо мошенники, либо организация, которая в скором времени исчезнет с рынка банковских услуг.

    Наибольшее доверие среди вкладчиков вызывают «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк-Хоум Кредит» и «Альфа-Банк». Данные организации, как правило, имеют не только достаточно высокие ставки по вкладам, но и более низкие ставки кредитования. Услуги других банков хоть и не вызывают нареканий, однако не могут похвастаться такими выгодными условиями.

    Страхование вкладов

    Государственная программа страхования вкладов направлена на защиту прав потребителей банковских услуг в случае непредвиденных ситуаций. Это значит, что в случае, если банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои долговые обязательства перед физическими лицами, это сделает государство.

    До 2014 года сумма, на которую мог рассчитывать вкладчик в случае банкротства, составляла всего семьсот тысяч рублей. То есть даже если вкладчик имел счет на полтора миллиона, ему возвращали только фиксированные семьсот тысяч, а остальная сумма «прощалась».

    После кризиса 2014 года, в ходе которого многие банки были лишены лицензии, Президент России увеличил сумму страхования в два раза – теперь, в случае чрезвычайных ситуаций, клиент имеет возможность получить всю сумму полностью.

    Вклады физических лиц

    В сущности, все вклады в рублях делятся на несколько типов:

    • Вклад без возможности пополнения и частичного снятия, с полной капитализацией процентов, и выплатами в конце срока. Как правило имеют наивысшую процентную ставку. Актуальны в случае вложения крупных сумм на недолгий срок, так как позволяют быстро получить максимальный доход.
    • Вклад с возможностью пополнения. Максимальная ставка по такому вкладу обычно меньше на 1-2%, а сами проценты могут как капитализироваться, так и выплачиваться ежемесячно на отдельный счет.
    • Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия. Такие вклады имеют наименьшую процентную ставку и не являются сильно доходными. Чаще всего оформляются с целью сохранения денег до определенного момента, или в случае, если деньги всегда должны быть под рукой.
    • Специальные предложения. Данные вклады, в основном, рассчитаны на узкий круг клиентов, которые получают зарплату или пенсию в этом банке. Отличаются весьма выгодными условиями: более высокой процентной ставкой по вкладам, удобными сроками и дополнительными бонусами.
    • Металлический вклад. Наиболее доходный с той точки зрения, что золото никогда не теряет в цене. Рекомендуется как для сохранения, так и накопления денежных средств.

    -новость

    Реклама

    Статья написана для сайта https://mana.su

    Какая зарплата Вам нужна для счастья?

    • От 100.000 до 200.000 рублей 33%, 2412

      2412 33%

      2412 – 33% из всех

    • От 50.000 до 100.000 рублей 23%, 1654 голоса

      1654 голоса 23%

      1654 голоса – 23% из всех

    • От 500.000 рублей 15%, 1123 голоса

      1123 голоса 15%

      1123 голоса – 15% из всех

    • От 400.000 до 500.000 рублей 11%, 835

      835 11%

      835 – 11% из всех

    • От 200.000 до 300.000 рублей 11%, 829

      829 11%

      829 – 11% из всех

    • До 50.000 рублей 6%, 448

      448 6%

      448 – 6% из всех

    Источник: https://mana.su/vklady-dlya-fizicheskih-lic-v-2018-godu

    Защита прав online