Применение ставки рефинансирования к остатку долга

Пособие Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами при нарушении обязательств по оплате по договору поставки Автор Дегтяренко Т

Применение ставки рефинансирования к остатку долга

Материал помещен в архив

РАСЧЕТ ПЕНИ И ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ПРИ НАРУШЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ОПЛАТЕ ПО ДОГОВОРУ ПОСТАВКИ

Статьей 290 Гражданского кодекса РБ (далее – ГК) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

В случае ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара по договору поставки (купли-продажи) продавец имеет право обратиться в хозяйственный суд с иском о взыскании суммы основного долга, а также неустойки (если она предусмотрена договором) и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п.1 ст.311 ГК).

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств (ст.366 ГК).

Таким образом, ст.366 ГК установлена самостоятельная ответственность за неисполнение денежного обязательства независимо от оснований его возникновения в виде уплаты процентов на сумму этих средств.

Денежным обязательством является любое обязательство по уплате (возврату, выдаче и др.) денежной суммы (сумм).

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, как правило, составляется в виде приложения к исковому заявлению.

На основании ст.128 Хозяйственного процессуального кодекса РБ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафа, пени) и проценты за пользование чужими денежными средствами.

При расчете пени и процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо учитывать следующее.

В соответствии со ст.194 ГК, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Постановлением Пленума ВХС РБ от 21.01.2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения по расчету процентов на основании ст.366 ГК.

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка РБ (далее – Нацбанк) на день исполнения денежного обязательства (его части) или на день вынесения решения суда в случае взыскания долга в судебном порядке. Вышеуказанное правило применяется, если иной размер процентов не установлен законодательством или договором.

При установлении сторонами иного размера процентов он должен быть указан в договоре как иной, не соответствующий ставке рефинансирования Нацбанка размер процентов, уплачиваемых за просрочку исполнения денежного обязательства (за пользование чужими денежными средствами) согласно ст.366 ГК.

Формулировка соответствующего пункта договора может звучать следующим образом:

«В случае просрочки исполнения обязательства Покупателем по оплате поставленного товара последний уплачивает Продавцу проценты в порядке, определенном статьей 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь, при этом ставка процентов определяется в размере 20 (двадцати) процентов годовых».

В случае увеличения ставки рефинансирования Нацбанка за время рассмотрения дела в хозяйственном суде исковые требования удовлетворяются в большей сумме, чем первоначальная цена иска.

При этом одновременно подлежит довзысканию с виновной стороны в бюджет государственная пошлина в размере, соответствующем удовлетворенным требованиям.

Если размер ставки рефинансирования уменьшен за это же время и иск удовлетворяется в меньшей сумме, чем цена иска, уплаченная государственная пошлина в соответствии с подп.1.7 п.1 ст.259 Налогового кодекса РБ (Особенная часть) подлежит частичному возврату из республиканского бюджета.

В случаях когда денежное обязательство исполнено должником полностью или частично с просрочкой, хозяйственный суд при взыскании процентов за время просрочки применяет размер ставки рефинансирования Нацбанка, действовавший на день фактического полного или частичного исполнения денежного обязательства, если иной размер процентов не установлен законодательством или договором.

При этом проценты исчисляются на частично погашенную сумму долга по ставке рефинансирования, действовавшей на момент частичного погашения долга либо на момент взыскания остатка долга в судебном порядке, в зависимости от количества дней просрочки частично погашенной или частично взысканной хозяйственным судом суммы долга.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законодательством или договором для начисления процентов не установлен более короткий срок.

При расчете суммы подлежащих уплате процентов по ставке рефинансирования Нацбанка принимается точное количество дней в году (365 или 366), если соглашением сторон не предусмотрено, что при начислении процентов количество дней в году принимается условное (360).

Установленные п.1 ст.366 ГК проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств (первоначальную сумму основного обязательства) и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и т.д.

Ставка рефинансирования Нацбанка устанавливается только для обязательств в белорусских рублях, официально установленной ставки Нацбанка по обязательствам в иностранной валюте не существует.

Кроме того, следует обратить внимание, что в соответствии с п.2 ст.

366 ГК, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, или сумма долга, увеличенная с учетом инфляции, превышают сумму процентов, причитающихся ему на основании п.

1 ст.366 ГК, он вправе требовать от должника возмещения убытков или долга, увеличенного с учетом инфляции, в части, превышающей эту сумму.

Удовлетворяя требования о взыскании процентов, предусмотренных ст.366 ГК, с применением ставки рефинансирования Нацбанка на день вынесения решения, хозяйственный суд не вправе самостоятельно без ходатайства истца увеличить количество дней просрочки, поскольку хозяйственный суд не может выходить за рамки заявленных исковых требований.

Расчет пени и процентов целесообразно производить на дату подачи искового заявления. Расчет готовится в двух оригинальных экземплярах (либо оригинал и копия), один из которых (оригинал) прилагается к оригиналу искового заявления, а второй – к копии искового заявления для ответчика.

Возможно, расчет процентов придется делать дважды: первый раз на дату подачи искового заявления, второй – на день вынесения судом решения по существу. В день вынесения судебного решения по существу необходимо представить уточненный расчет процентов по состоянию на указанный день.

Рассмотрим несколько примеров расчета пени и процентов по договору поставки товара.

Пример 1 (полное неисполнение должником своих обязательств)

Покупателю отгружен товар 4 ноября 2010 г. на общую сумму 8 826 717 руб. на основании одной накладной. Срок оплаты товара – в течение 6 календарных дней, т.е. по 10 ноября 2010 г.

На момент подачи искового заявления (10 февраля 2011 г.) товар полностью не оплачен.

Договором предусмотрена пеня в размере 0,15 % от стоимости неоплаченного товара за каждый день просрочки исполнения обязательства по оплате товара.

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами по договору от __________ № ___по состоянию на 10 февраля 2011 г.
№ п/пСумма, руб.Дата поставки, № ТТНДата оплаты по дого-воруДата фактической оплаты, № пл./ пор.Сум-ма оп-ла-ты, руб.Период просрочкиКо-ли-чес-тво ка-лен-дар-ных дней про-сроч-киСумма, на которую начис-ляются % за пользо-вание чужими денеж-ными средст-вами и пеняСтав-ка рефи-нан-сиро-вания Нац-бан-ка РБ на дату опла-ты, %Сумма % за поль-зова-ние чу-жими денеж-ными средст-вами, руб.Став-ка пени по дого-вору, %Сумма пени, руб.
18 826 71704.11.2010, ТТН № 016283710 ноября 2010 г.не оплачено по состоянию на 10 февраля 2011 г.0

Источник: http://bii.by/tx.dll?d=206361

Как правильно рассчитать пеню и проценты за пользование чужими денежными средствами: пользуйтесь простыми формулами

Применение ставки рефинансирования к остатку долга

От правильного расчета пени и процентов зависит вероятность их взыскания. Например, если ваш должник в приказном производстве в отзыве укажет на сделанный вами неправильный расчет взыскиваемых сумм, то судья скорее всего откажет во взыскании всей суммы пени и процентов, даже когда такая ошибка произошла на 0,1 руб.

Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части (ст. 366 ГК). То есть при подготовке претензии (иска) для расчета нужно брать ставку рефинансирования, которая действовала на день оплаты долга или на день составления иска (претензии), если оплаты не было.

Проценты следует считать за каждый день периода неоплаты долга.

Производим расчет:

1) годовую ставку рефинансирования Нацбанка, действовавшую на момент оплаты долга, делим на количество дней в году (обычно берется 365 дней);

2) результат предыдущего деления умножаем на сумму долга;

3) получившееся произведение умножаем на количество дней просрочки.

Формула расчета процентов следующая:

Проценты = Д × (СР / Г) × П,

где Д – сумма долга;

СР – ставка рефинансирования Нацбанка;

Г – количество дней в году;

П – количество дней просрочки.

Пример 1

3 января 2017 г. стороны договорились о перечислении суммы в размере 5 000 руб. Часть суммы (3 000 руб.)  была перечислена 3 февраля 2017 г., а остальные 2 000 руб. не были оплачены вообще. Претензия (иск) составляется 20 апреля 2017 г. (см. схему 1).

Схема 1

Просрочка по оплате 3 000 руб. составила 31 день (с 4 января 2017 г. по 3 февраля 2017 г.). По состоянию на 3 февраля 2017 г. ставка рефинансирования Нацбанка – 17 %. Проценты составили 43,32 руб. (3 000 × (17 % / 365) × 31).

Сумма непогашенного долга в размере 2 000 руб. не выплачивалась 107 дней (с 4 января 2017 г. по 20 апреля 2017 г.). Ставка рефинансирования Нацбанка по состоянию на 20 апреля 2017 г. – 14 %. Проценты составили 82,08 руб. (2 000 × (14 % / 365) × 107).

Всего сумма процентов для претензии (иска) составила 125,40 руб.

Формула расчета пени

Пеня может устанавливаться как законом, так и договором и может применяться не только к денежным обязательствам.

Формула расчета пени почти аналогична схеме расчета процентов. Только следует учитывать, что ставка пени не делится на количество дней в году, поскольку она сразу установлена за 1 день просрочки.

Формула расчета пени:

Пеня = Д × С × П,

где Д – сумма долга;

С – ставка пени;

П – количество дней просрочки.

В договорах, как правило, встречаются 2 способа установления пени.

Способ 1. Размер пени привязан к оплаченной сумме долга

Этот способ используется наиболее часто. Расчет производится по аналогии с расчетом процентов.

Пример 2

За несвоевременную оплату поставленного товара покупатель оплачивает пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Товар стоимостью 10 000 руб.

должен быть оплачен 3 января 2017 г. Покупатель перечислил 5 000 руб. 12 января 2017 г., 3 500 руб. – 30 января 2017 г.  и 1 500 руб. – 17 марта 2017 г.

Просрочка оплаты составила 9, 27 и 73 дня соответственно (см. схему 2).

Схема 2

Пеня = 5 000 × 0,1 % × 9 = 45 руб.;

Пеня = 3 500 × 0,1 % × 27 = 94,50 руб.;

Пеня = 1 500 × 0,1 % × 73 = 109,50 руб.

Общая сумма пени – 249 руб.

Способ 2. Размер пени устанавливается с привязкой к неоплаченной сумме долга

В данном случае для расчета используются сумма к оплате (еще не выплаченная на дату расчета) и период просрочки до погашения долга или его части.

Пример 3

За несвоевременную оплату поставленного товара покупатель оплачивает пеню в размере 0,1 % от не оплаченной в срок суммы. Данные о фактических оплатах совпадают с данными из примера 2 (см. схему 3).

Схема 3

Просрочку по первой оплате считаем с 4 по 12 января 2017 г. на сумму 10 000 руб. (которые в этот период не были оплачены) и получаем те же 9 дней. Пеня – 90 руб. (10 000 × 0,1 % × 9).  

Просрочку по второй оплате считаем с 13 по 30 января 2017 г.  на сумму 5 000 руб. (10 000  – 5 000 ) и получаем 18 дней. Пеня – 90 руб. (5 000 × 0,1 % × 18).

Просрочку по третьей оплате считаем с 31 января  по 17 марта 2017 г. на сумму 1 500 руб. (10 000 – 5 000 – 3 500) и получаем 46 календарных дней. Пеня – 69 руб. (1 500 × 0,1 % × 46).

Общая сумма пени составила 249 руб.

В последних двух примерах вне зависимости от способа расчета пени общая ее сумма не изменилась. Однако при установлении плавающей ставки пени итоговая сумма будет отличаться.

Рекомендация юрисконсульту

Чтобы не ошибаться в расчете пени и процентов, лучше всегда использовать таблицы с формулами расчетов (например, Excel) (см. таблицу). Расчет пени и процентов в таблице занимает гораздо меньше времени при подготовке и будет более понятен для Вашего контрагента или судьи.

Дата начала просрочкиДата оплаты/расчетаКол-во дней просрочки (П)Сумма долга(Д)Ставка пени (СП)Сумма пени((Д / 100) × СП × П)Ставка рефинан-сирования(СР)Сумма процентов ((Д / 100) × (СП / 365) × П)
04.01.2017

Источник: https://www.jurk.by/solutions/kak-pravilno-rasschitat-penyu-i-protsent

Расчет платежей по ставке рефинансирования

Применение ставки рефинансирования к остатку долга

Ставка рефинансирования Центробанка с сентября 2012 года по 2014 год держится на отметке 8,25 %.  Этот показатель является важным критерием для оценки состояния экономики и помогает рассчитать проценты по договору займа, пени, неустойки.

Она устанавливается Центробанком России и отражает процент, по которому Центральный банк дает деньги в долг кредитным организациям страны – рефинансирует нехватку средств. Данное понятие определяется  Федеральным законом 2002 года «О Центральном банке Российской федерации», статья 40. Изменение может происходить несколько раз  в год по Указанию ЦБ РФ.

Ниже приведены формулы, по которым можно рассчитать проценты, пени и неустойки с использованием данного показателя.

Расчет процентов по договору займа

Согласно Гражданскому кодексу РФ размер процентов по договору займа равен ставке рефинансирования, если в соглашении не указано иное. Т.е. если Вы берете или даете деньги в долг и в договоре не указываете процент, заплатить придется по текущему показателю. В противном случае, проценты начисляются по указанной в договоре ставке.

Стоит также отметить, что если точный срок займа не оговорен (указано 1 год или 1 месяц, а не 356 дней или 30 дней), то расчет происходит исходя из количества дней в году, равного 360, и 30 дней в месяце. Таким образом,  ставка получается чуть выше. Вот такой интересный момент.

Кредит Сити Банк
  • До 1 000 000 руб.
  • Ставка от 18% годовых
  • Без залога и поручителей
  • Некоторые банки применяют данный показатель при расчете переменной ставки по кредиту. Переменная ставка обозначается в договоре в виде формулы:

    • Процент по кредиту = СР + Х%

    Х% определяется конкретными условиями, предложенными банком заемщику. Помимо ставки рефинансирования используется LIBOR (Ставка Лондонской биржи), MosPrime (усредненная кредитная ставка на Московском денежном рынке).

    Расчет неустойки по кредиту

    Неустойка по кредиту рассчитывается по ставке рефинансирования, только если ее размер не был обозначен в договоре. Формула расчета пени за платеж по займу, который не был своевременно внесен следующая:

    • Формула расчета неустойки = Сумма долга * Дни просрочки * Ставка рефинансирования *1/360

    Сумма долга в данном случае это остаток задолженности, дни просрочки, начиная с дня, когда должен был быть внесен платеж и заканчивая датой его внесения.

    Интересно, что для расчетов берется 360 дней, а не 365, т.е. такая пеня получается несколько выше, чем ставка.

    Расчет пеней по налогам и сборам

    В большинстве стран данный показатель является индикатором состояния экономики, в России он помимо этого  применяется государством для расчета пени по различным платежам, например, налогам. Расчет происходит исходя из одной трехсотой ставки рефинансирования.

    • Формула расчета пени = Размер долга * Дни просрочки * СР *  1/300

    Размер долга – это налог или иной сбор, подлежащий уплате,  Срок просрочки – количество дней, начиная с первого дня после установленного срока уплаты и заканчивая моментом уплаты долга.

    Если в течение этого времени ставка рефинансирования изменялась, пени рассчитываются отдельно по каждому периоду. Скажем, если Вы должны были заплатить сумму в 1 000 рублей  1 января 2011 года, а заплатили  1 сентября 2011 года:

    Пени = 1000*(58*7,75% + 63*8% + 122*8,25%) /300 = 65 рублей

    В период до 27 февраля 2011 года действовала ставка 7,75%, далее до 1 мая –  8%, после 2 мая – 8,25%.

    Такая же формула применяется к выплатам заработной платы с задержкой, причем неважно, была ли в том вина работодателя.

    Расчет НДФЛ по вкладам

    Налогом на доходы физических лиц облагается интерес, полученный по вкладам, ставка по которым превышает ставку рефинансирования плюс 5 пунктов.

    • Формула расчета размера НДФЛ = 13% * Сумма вклада * (Процент по вкладу – СР – 5%)

    При текущей ставке в 8,25%, проценты по вкладам до 13,25% НДФЛ не облагаются. Если процент по вкладу в 10 000 рублей, скажем 15%, то НДФЛ будет:

    НДФЛ = 13% *10 000 *(15% – 8,25% – 5%) = 13% * 175 = 22,75 рублей

    Кроме того, ставка рефинансирования активно применяется в бухгалтерском учете для расчета большого числа показателей.

    Источник: http://moscow-kredit.ru/raschet-peni-procentov-po-stavke-refinansirovaniya/

    Как снизить платеж по действующей ипотеке? / Sibdom.ru

    Применение ставки рефинансирования к остатку долга

    Законно снизить кредитную нагрузку заемщикам позволяют различные программы перекредитования. Пока они востребованы главным образом у тех, кто брал кредиты в начале 2015 года под 15–16 процентов годовых, но в перспективе при снижении ставок многие могут задуматься о рефинансировании своей ипотеки.

    На рынке появились ставки 11–12 процентов годовых, и продолжать обслуживать дорогой кредит нецелесообразно. Обещанное снижение ставок по ипотеке в следующем году должно сделать программы перекредитования еще более актуальными.

    На деле в рефинансировании — получении нового кредита на более выгодных условиях, чем в момент оформления, — заинтересован не только заемщик. Благодаря этим программам банки получают возможность привлекать новых клиентов с положительной кредитной историей.

    Именно поэтому после значительного перерыва на рынке снова появились такие предложения, банки сегодня готовы конкурировать за отборных клиентов.

    Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

    Если заемщик видит, что его текущая ставка по кредиту выше действующих на рынке, он может сначала попробовать добиться изменения условий кредитования в своем банке (при наличии такой программы), а если тот откажет, искать подходящее предложение на рынке. На практике чаще всего кредиты рефинансируются в других банках.

    «Думать о перекредитовании стоит, если разница между текущей процентной ставкой и ставкой, которую банк предлагает по новому кредиту, составляет не менее 1,2–1,5 процента», — считает начальник отдела продаж ипотечных кредитов розничного филиала банка «ВТБ» в Красноярске (ранее «Банк Москвы») Наталья Новосельцева.

    Ставка рефинансирования по новой программе — не единственный критерий, на который стоит ориентироваться, думая о рефинансировании. «Иногда люди перекредитовываются, даже если процентная ставка по новому кредиту такая же, но предлагаются другие условия страхования.

    Например, страхование жизни в нашем банке необязательно для бюджетников и сотрудников крупных предприятий, — рассказывает начальник дополнительного офиса «Предмостная площадь» «Газпромбанка» Наталья Букатина.

    — Кто-то перекредитовывается, потому что при рефинансировании есть возможность взять большую сумму кредита и получить наличные на свои нужды. Процентная ставка по такому кредиту будет ниже, чем по потребительскому.

    Недавно заемщик, имевший в другом банке остаток задолженности по ипотеке в размере 3,5 миллиона рублей, взял у нас в кредит 4,2 миллиона, погасил задолженность перед первичным банком-кредитором, а 700 тысяч рублей взял наличными».

    Перекредитоваться выгодно — значит учесть экономию от снижения ставки или отсутствия страховки и сопутствующие получению нового кредита расходы.

    Это оплата отчета об оценке объекта недвижимости в аккредитованной компании (ориентировочно 3 тысячи рублей), страхование объекта и страхование жизни и здоровья заемщика (по тарифам страховой компании), госпошлина при регистрации ипотеки в Росреестре (2 тысячи рублей).

    Поменять ставку по кредиту или срок кредитования?

    При рефинансировании ипотеки можно уменьшить как сумму ежемесячных платежей, так и срок кредитования — все зависит от конкретной ситуации.

    Иногда клиенту банка выгоднее сократить сроки: чем быстрее он рассчитается по кредиту, тем меньшей в итоге окажется сумма переплаты.

    Но, возможно, именно сейчас заемщику важнее снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет и сократить платежи по кредиту.

    Поскольку рефинансирование — это новый кредит, заемщику придется пройти оценку кредитной истории, и если клиент банка допускал просрочки платежей или за прошедшее с получения первого кредита время финансовое положение клиента ухудшилось, ему могут отказать в новой ссуде.

    Порядок рефинансирования ипотеки

    На практике процедура рефинансирования складывается из следующих этапов: заемщик обращается в банк, в котором хочет получить новый кредит, предоставляет справку об остатке задолженности и документы на квартиру.

    После этого банк выносит предварительное решение, и если оно положительное, кредитная организация занимается рассмотрением объекта и заказывает отчет об оценке. На этом этапе заемщик должен получить согласие банка — первичного кредитора на перекредитование.

    Но даже если банк откажет, рефинансировать ипотеку возможно.

    «Мы рефинансируем ипотеку, даже если первичный кредитор отказывается снимать залог с квартиры, — рассказывает Наталья Букатина. — В таком случае на счет в этом банке перечисляются деньги для погашения остатка задолженности.

    На время, пока на квартиру не наложен залог в нашем банке, мы предлагаем заемщикам привлечь двух поручителей. Они нужны, чтобы подстраховаться от возможных рисков на период, когда с квартиры уже снято обременение в одном банке и еще не зарегистрировано в нашем.

    Эта процедура занимает два — три месяца».

    После этого деньги переводят на счет в банке — первичном кредиторе, и он выдает закладную с записью о том, что задолженность погашена. Заемщик обращается с этой закладной в регпалату и снимает обременение.

    На время, когда первый банк-кредитор уже снял обременение с квартиры, тот, что вас рефинансирует, скорее всего, предложит более высокую ставку по кредиту, пока не оформил на нее залог. Так делает, например, банк «Открытие» по программе «Рефинансирование»: до наложения обременения на квартиру действует ставка 14 процентов годовых, после — 13 процентов.

    Пока перекредитование востребовано в основном у тех, кто брал кредиты по большим ставкам в начале 2015 года. Оно не стало распространенным, просто потому что заемщики не знают о преимуществах программ рефинансирования.

    «Клиенты не всегда понимают плюсы предложения банков, — отмечает руководитель отдела ипотеки компании «ГРАНТА-недвижимость» Ирина Селиванова.

    — Они вносят платежи по ипотеке и не хотят заниматься переоформлением кредита либо боятся из крупного банка переходить в небольшой коммерческий, хотя тот предлагает гораздо более выгодные условия».

    Новые программы рефинансирования продолжат появляться, поскольку количество качественных заемщиков снизилось.

    За ипотекой сейчас приходят те, кто уже обслуживает несколько потребительских кредитов или ранее допускал просрочки. Неудивительно, что банки развернули борьбу за отборных заемщиков.

    Именно в них кредитные организации сегодня видят возможность для увеличения своего кредитного портфеля.

    Перечень документов для рефинансирования ипотечного кредита

    Документы на квартиру:

    • свидетельство о праве собственности;
    • документы-основания (в свидетельстве указаны вверху);
    • техническая документация (кадастровый паспорт);
    • выписка из ЕГРП;
    • выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета;
    • отчет об оценке объекта (его потребуется заново заказывать к сделке).­

    Документы по первому кредиту*:

    • кредитный договор;
    • график платежей (актуальный, в случае если были досрочные погашения);
    • разрешение на заключение договора последующей ипотеки (согласие либо отказ обслуживающего банка);
    • договор страхования, а также документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии (квитанции);
    • выписка по счету, отражающая погашение рефинансируемого кредита за весь период срока обслуживания рефинансируемого кредита (не менее чем за последние 180 календарных дней), заверенная банком — первичным кредитором;
    • справка от банка-кредитора о качестве обслуживания долга по рефинансируемому кредиту и о размере остатка ссудной задолженности.

    Требования к справке о качестве обслуживания долга:

    • оформлена на фирменном бланке;
    • заверена подписями должностных лиц и печатью банка — первичного кредитора;
    • содержит сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
    • содержит сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

    * Предварительный список документов, в процессе рассмотрения могут дополнительно запросить документы.

    © Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

    Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1646/

    Проценты за пользование чужими денежными средствами: считаем и взыскиваем

    Применение ставки рефинансирования к остатку долга

    Материал подготовлен старшим партнеров Юридической группы «Бюро 24», кандидатом юридических наук Дмитрием Севериным

    Важно не только уметь рассчитать проценты, но еще нужно уметь их взыскать. Читайте как это сделать:

    Неустойка: как установить в договоре? как ее рассчитать и взыскать? в чем отличие пени от штрафа?
    Читайте бесплатно.

    Образцы документов:

    • Подробная претензия с расчетом пени и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами;
    • заявление о возбуждении приказного производства;
    • образец расчета задолженности при обращении к нотариусу;
    • образец заявления о совершении исполнительной надписи нотариуса.

    Что такое проценты и зачем они нужны?

    В соответствии с п. 1 ст. 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств (далее – проценты).

    Пункт 1 постановления Пленума  Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.

    2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» (далее – Постановление Пленума) определяет, что это самостоятельный вид ответственности за неисполнение денежного обязательства независимо от оснований его возникновения (ст. 7 ГК) в виде уплаты процентов на сумму этих средств.

    Важно!
    Лучший способ взыскать «дебиторку» — не допустить ее. Проверьте своего контрагента до заключения договора с помощью нашего сервиса. 

    Учитывая санкционную правовую природу процентов, стоит отметить, что проценты отчасти призваны компенсировать последствия, вызванные нарушением денежного обязательства должником (ч. 4 п.

    6 Постановления Пленума). Так, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 314 ГК хозяйственный суд может учитывать компенсационный характер взыскиваемых процентов.

    Это значит следующее.

    Проценты и неустойка – это денежные средства, которые поступают взыскателю. Естественно, что эти средства вне зависимости от своей правовой сути и причин возникновения компенсируют взыскателю его потери.

    По этой причине суд оценивает размеры подлежащих взысканию сумм, чтобы уменьшить неустойку (если речь идет о ст.

    314 ГК) и тем самым не присудить кредитору суммы сверх положенных ему в качестве компенсации потерь.

    Следует различать проценты и неустойку (ст. 311 ГК), так как последняя является прежде всего способом обеспечения исполнения обязательств и порой ее размер определяется в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства.

    Неустойка обеспечивает исполнение обязательства, то есть ее главная цель – удержать стороны от неисполнения обязательств путем установления в договоре меры ответственности, наступающей при его неисполнении.

    Обязанность уплатить неустойку возникает при неисполнении обязательства, при этом последнее не обязательно должно быть связано с уплатой денег (это может быть ответственность за непоставку товара или неоказание услуги).

    же цель процентов – компенсация кредитору потерь, вызванных невозвратом долга контрагентом; при этом обязанность их уплатить возникает только при невозврате денег. Проценты не обеспечивают обязательство, но компенсируют потери, вызванные его неисполнением.

    Применение процентов возможно лишь тогда, когда обязательства связаны с использованием денежных средств в качестве основного платежа. Так, например, мена, предполагающая встречную передачу равноценных товаров, денежным обязательством являться не будет.

    Как определить и считать проценты?

    Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора, исходя из ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день вынесения решения. При этом стороны вправе самостоятельно установить в договоре иной размер процентов.

    Важно!
    Если основной долг погашен, размер процентов определяется по ставке рефинансирования на дату фактического погашения. 
    Если долг не оплачен, то размер процентов определяется по ставке на дату вынесения судебного решения.

    При составлении искового заявления за основу для расчета цены иска берется ставка, действующая на дату составления такого иска. В последующем, если ставка изменится, суд скорректирует цену иска исходя из размера ставки, действующей на дату вынесения решения.

    При этом если в связи с увеличением размера ставки рефинансирования за время рассмотрения дела в суде исковые требования удовлетворяются судом в большей сумме, чем первоначальная цена иска, истцу государственную пошлину доплачивать не следует, так как она будет взыскана с ответчика.

    Если же за время рассмотрения дела размер учетной ставки будет уменьшен, то иск удовлетворяется в меньшей сумме, а пошлина будет возвращена из бюджета истцу в части.

    Как правило, расчет процентов при полном погашении долга (полном непогашении) сложностей не вызывает.

    Формула расчета при полном погашении долга (полном непогашении): 
    сумма непогашенной (погашенной) задолженности × cтавка рефинансирования НБ РБ / 365 (или 366) дней в году ×  количество дней просрочки.

    Рассмотрим порядок расчета процентов на примере взыскания суммы основного долга в размере 100 бел. руб., обязанность по уплате которого возникла 01.03.2017.

    Если долг НЕ выплачен полностью

    Источник: https://statuspro.by/statia/procenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-schitaem-i-vzyskivaem

    Защита прав online