Погашение просроченной задолженности, коллекторы отказываются выслать реквизиты или договор для погашения

Коллекторы: как с ними общаться

Погашение просроченной задолженности, коллекторы отказываются выслать реквизиты или договор для погашения

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Как избавиться от коллекторов

Погашение просроченной задолженности, коллекторы отказываются выслать реквизиты или договор для погашения

Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь порой их общение становится чересчур навязчивым, и это еще мягко сказано — в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу должника.

Однако, избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Главное знать, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия находятся под запретом.

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства действуют на территории России на основании Закона №230-ФЗ (последняя редакция от 12.11.2018), полностью регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение ими законодательных норм.

И любой кредитор абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты.

Законодательно предусмотрено 2 схемы их работы:

  • на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности с должника. Непосредственно к самому долгу они отношения не имеют;
  • на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет к должнику требования к его погашению. Технически коллекторы становятся кредиторами должника. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но также вам придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП. Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.

Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом.

Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны. Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы.

Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.

Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное, не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

  1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
  2. Уточните юридический, почтовый и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
  3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
  4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии.
  5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
  6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда вы можете быстро избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые обязательно постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

  1. Коллектор просит срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для полного погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
  2. Вас просят перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
  3. Вас спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Мы рекомендуем вам поработать над образом добропорядочного заемщика. Поэтому не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно.
  4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Помните, все разговоры с коллекторами записываются, все ваши слова и обещания в дальнейшем могут быть использованы в ходе судебного разбирательства.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, законом были четко определены временные рамки, в пределах которых им разрешается звонить должнику:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух.

Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц.

Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. И при работе коллекторы должны руководствоваться его положениями, запрещающими:

  • звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
  • общение с родными и близкими;
  • общение с соседями и знакомыми должника.

Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его законные интересы. И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство с их стороны на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи, пожилыми людьми (старше 70 лет), с беременными.
  3. Сотрудники коллекторских агентств не имеют полномочий описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует по аналогичной телефонной беседе схеме.

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если не брал кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

  1. Объяснить им, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете.
  2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
  3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

  • при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

  • ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;
  • НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
  • финансовому омбудсмену;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор;
  • полицию и прокуратуру.

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от них вам нужно первоначально избавиться от самих задолженностей. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство.

Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.

При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8–12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с представителями коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании.

Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/

Бесплатных денег не бывает: коллекторские агентства и их методы выбивания долгов

Погашение просроченной задолженности, коллекторы отказываются выслать реквизиты или договор для погашения

Что делать, когда человек взял кредит, а отдавать не хочет? Если раньше такие проблемы банки решали самостоятельно, то сегодня они предпочитают привлекать к этому коллекторов.

На конец 2010 года объем просроченной задолженности физических лиц, переданный на взыскание коллекторским агентствам, составил порядка 139 млрд. рублей. Как справляются с такими объемами сами взыскатели и какие методы они используют в своей работе в интервью Сравни.

ру рассказал генеральный директор «Центрального Долгового Агентства» Владимир Гудков.
 
– Какие методы используют в своей работе коллекторы? Где границы дозволенного?

– Коллекторские агентства используют исключительно законные и вполне корректные с точки зрения этики и морали методы взыскания долга.

На досудебной стадии работы такими методами являются рассылка писем, SMS и e-mail сообщений, звонки, включая средства автоматического информирования, выезды по адресам местонахождения заемщиков с целью проведения переговоров по досудебному урегулированию долга.

 Данные методы не имеют цели шантажировать или запугать должника, а напротив – установить психологический контакт с человеком, помочь должнику разобраться с проблемой и найти приемлемые пути ее решения. Только в этом случае, должник будет охотно идти на контакт, видеть в коллекторе помощника или даже в некоторой степени союзника, способного вытащить его из долговой ямы.

Например, применение такого подхода в нашем агентстве позволяет показывать высокую эффективность взыскания не только по ранней задолженности, но и по долгам с просрочкой свыше года-двух, а иногда и более 3 лет. 

Если в ходе досудебных переговоров договоренности не удается достичь, дело передается в суд.

На основании судебного решения инициируется исполнительное производство, в рамках которого судебный пристав-исполнитель взыскивает задолженность в принудительном порядке с наложением ареста на любое имущество и доходы должника и применением различных ограничительных мер таких как, например, ограничение выезда за границу или ограничение в правах на заключение сделок купли-продажи и совершение банковских операций.

Также в случае если имеются основания подозревать о мошеннических действиях заемщика при получении кредита, возможно возбуждение уголовного дела со всеми истекающими из этого последствиями.

Что касается границ дозволенного, сегодня отдельного законодательного акта, регулирующего деятельность коллекторских агентств, не существует, хотя банковские и профессиональные коллекторские ассоциации разрабатывают и предлагают разные законопроекты.

В частности, Ассоциация региональных банков России, в деятельности которой принимает участие и наша организация, уже не первый год активно работает над этим вопросом.

Поэтому в настоящий момент права коллекторов регулируются различными законодательными актами, начиная с Конституции, гражданского и уголовного законодательства и заканчивая нормативами Центрального Банка России.

Для нашего агентства основным документом, регулирующим взаимодействие с должниками, является договор с клиентом, т.к. мы работаем в интересах защиты репутации заказчика.

– Сколько раз в среднем нужно позвонить человеку, чтобы он согласился вернуть свой долг?
 – Здесь все зависит от ситуации, должника и самого коллектора.

Если должник потенциально сговорчивый, хорошему коллектору бывает достаточно одного разговора, чтобы достичь определенных договоренностей.

Но даже в этом случае, необходимо обязательно контролировать выполнение договоренностей в обозначенные сроки, иначе они могут быть забыты или вовсе сойти на нет.

 

Если должник не идет на контакт или отказывается обсуждать пути решения вопроса, то применяется тактика постепенного наращивания давления, выражающаяся в увеличении интенсивности переговоров и поэтапного ужесточения диалога в форме предупреждения о возможных юридических и других последствиях непогашения долга, в том числе при личной беседе квалифицированных выездных сотрудников.

К сожалению, не всегда удается этим ограничиться и тогда приходится прибегать к претворению в жизнь предусмотренных законом последствий, хотя наше агентство старается не доводить до этого.

– Сколько в среднем коллектору необходимо времени на работу с каждым долгом?

– Опять-таки это зависит от конкретного случая. Безусловно, в интересах коллектора вернуть долг в максимально короткие сроки. Часть должников погашает долг в течение нескольких дней, а с некоторыми приходится работать и несколько месяцев.

В среднем, этот процесс на этапе дистанционного взыскания (колл-центра) работает до 1 месяца, далее в течение 1-2 месяцев осуществляются выезды с параллельной работой автоматизированных инструментов колл-центра.

Если и тогда должник не погасил, по крайней мере, часть долга, мы рекомендуем решать вопрос в судебном порядке.

– Каковы основные причины возникновения задолженности в текущем году? И что вы советуете должникам, не способным погасить долг полностью и в срок?

– В текущем году одной из основных причин невозврата является возникновение финансовых затруднений у населения в результате кризиса, что привело к временной безработице и неплатежеспособности заемщиков.

В таких случаях мы помогаем людям находить альтернативные способы решения проблемы, как например, реструктуризация (изменение условий погашения долга) или рефинансирование (выдача нового кредита для погашения старого).

 Могу сказать, что из собственной практики работы с несколькими крупными банками, использование подобных механизмов значительно влияет на готовность людей решать проблему.

В иных случаях, мы рекомендуем перекредитовываться в других банках или брать взаймы у родственников или друзей, предлагаем содействие в добровольной реализации имущества должника, в трудоустройстве, сдаче в аренду недвижимости и т.п. 

Принцип один, рано или поздно долги придется возвращать. И лучше для самого должника, чтобы это произошло добровольно. Поэтому, поверьте, проще взять в долг или, например, продать любимый автомобиль, чем испытать на себе всю тягость судебной машины со всеми неблагоприятными последствиями.

Еще одной весомой причиной невозврата является легкомысленное отношение некоторых граждан к получению кредита, неумение планировать бюджет, переоценка собственных возможностей по дальнейшему гашению кредита, поверхностное ознакомление с условиями кредитного договора, в результате чего погашать кредит в полной мере и в срок не всегда удается.

Довольно часто задолженность образуется по техническим причинам или в результате халатности со стороны должника, а иногда и банка. К примеру, должник решил полностью погасить долг, а деньги зачислены на счет в день начисления штрафов.

Должник, уверенный, что погасил долг, успешно о нем забывает, а через некоторое время получает извещение о наличии задолженности, причем к тому времени уже заметно возросшей. Формально прав банк, т.к. по условиям договора должник предупрежден о начислении штрафов в случае просрочки.

Но морально человеку бывает очень сложно понять, почему теперь ему придется заплатить кратно больше и почему банк вовремя не предупредил об остатке задолженности.

– Прошел ли пик невыплат после экономического кризиса?

– Ответ на этот вопрос может дать только статистика на основе отчетов крупных банков-кредиторов. Должно пройти время, чтобы тенденции роста или снижения уровня просроченной задолженности обрели устойчивый характер и трактовались однозначно в ту, либо иную сторону.

 

Но если в стране не будет происходить кардинальных системных изменений в экономике и производстве, то кризис 2008 года с тем уровнем невыплат, свидетелем которого мы стали, может оказаться забавной шуткой по сравнению с возможным обвалом финансового сектора и всей экономики, в целом, в самом недалеком будущем.

– По каким кредитам чаще всего возникает просрочка и почему?

– Чаще всего просрочка возникает по потребительским беззалоговым кредитам и кредитным картам. Во-первых, это наиболее массовые продукты, востребованные широким слоем населения, что изначально предполагает высокие риски невозврата. В частности, беззалоговые кредиты (товарные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр.

) популярны среди слоев населения со средним уровнем дохода и ниже среднего. Получить такой кредит достаточно легко, т.к. скорринговые системы (системы автоматического отбора потенциально добросовестных заемщиков) и кредитные специалисты в банках настроены на широкий охват и не всегда отсеивают заведомых неплательщиков.

 Также по таким кредитам часто возникает небольшая просрочка из-за забывчивости заемщика или несвоевременности внесения очередного платежа, поскольку сумма займа в большинстве случаев небольшая и штрафные санкции незначительные. В некоторых ситуациях люди намеренно не погашают долг с незначительными суммами, т.к.

считают, что банк не будет предпринимать значительных усилий по возврату такого долга, и они могут остаться безнаказанными. 

Но мы категорически не рекомендуем заемщикам «играть в рулетку» и надеяться на авось, т.к.

во многих банках и агентствах работают специальные крупные подразделения, занимающиеся конвейерным судебным и исполнительным производством, которые «штампуют» судебные иски вне зависимости от суммы долга и региона местонахождения заемщика.

– Можете ли вы обрисовать портрет среднестатистического должника?

– Запросто, пол – мужской и женский, возраст от 18 до 60 лет, семейное положение и образование любое.

Дело все в том, что потенциальным заемщиком по массовым кредитным продуктам может стать любой гражданин, правда, по некоторым кредитным продуктам, безусловно, аудитория может сужаться. Например, покупку автомобиля, стоимостью в 5 млн.

рублей в кредит, вряд ли себе сможет позволить офисный клерк или, скажем, чернорабочий. Также сложно представить руководителя солидной компании или чиновника, берущего в кредит электрический чайник.

– Как обстоят дела с хранением персональных данных должников? Имеют ли коллекторские агентства права на их хранение?

– В соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» организация, осуществляющая обработку и хранение персональных данных, обязана быть включена в Реестр по обработке персональных данных Роскомнадзора и соответствовать всем требованиям закона по информационной безопасности.

Если данные требования выполнены, коллекторское агентство имеет полное право работать с персональными данными и хранить их без права передавать третьим лицам.

В частности, наша компания была включена в Реестр еще в 2009 году и использует современные IT-системы защиты персональных данных при хранении, обработке и электронной переписке.

– По сути, нерадивому заемщику выгодней, если дело дойдет до суда, потому что зачастую судьи отменяют штрафы и комиссии, начисленные банками. Почему должники не должны игнорировать коллекторов?

– Это заблуждение, поскольку если банк заложил адекватные штрафы и комиссии, то решение суда в большинстве случаев будет принято в пользу банка.

А вот тогда помимо суммы долга должнику предстоит оплатить все судебные издержки, включая государственную пошлину, услуги адвокатов, проведение судебных экспертиз и прочее, что может составлять внушительную сумму, порой даже превосходящую сумму долга.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2011/6/21/besplatnyh-deneg-ne-byvaet/

Бюро в СМИ – Портал «Сравни.ru» публикует Дмитрия Ведерникова в статье о просроченной задолженности и коллекторах

Погашение просроченной задолженности, коллекторы отказываются выслать реквизиты или договор для погашения
19 января 2011

Портал «Сравни.ru» публикует Дмитрия Ведерникова в статье о просроченной задолженности и коллекторах

Должен – плати! Часть 2.

В прошлой статье мы выяснили, что цивилизованный коллектор – это не страшный злодей, обладающий всеми правами на вашу жизнь и собственность. Коллектор в равной степени как и должник заинтересован в скорейшем погашении долга.

Но что делать, если коллектор ведёт себя не в соответствии с законом и как распознать в нём мошенника – об этом в продолжении темы о просроченных долгах напишет Сравни.ru.

Белые и черные
К сожалению, в сфере взимания долгов бывают случаи мошенничества, вымогательства и другие нарушения закона.

В последнее время участились случаи мошенничеств, когда преступники представляются приставами. Получается так: клиент банка выплачивает все долги, а потом с удивлением узнает о настоящих приставах и новых штрафах и пенях.

Судебный пристав обязан предъявить служебное удостоверение, где указаны фамилия, имя, отчество, должность, подразделение, где он работает, срок действия удостоверения, подпись начальника УФССП и печать. Кроме того, у него должно быть постановление о возбуждении исполнительного производства и исполнительный документ, в котором указано, что вы являетесь должником.

При проведении исполнительных действий судебный пристав обязан быть в форменной одежде. Для перестраховки можно позвонить по указанному в исполнительном листе телефону, узнать контакты местного отделения службы, связаться с их сотрудниками и т.д. Отметим, что приставы могут обыскивать помещение и даже применять огнестрельное оружие.

Если деятельность судебных приставов, в целом, досконально прописана в российском законодательстве, то, что касается коллекторов, все не так очевидно. Понятие коллектора, работающего по закону, размыто, так как нет самого закона, считает Василий Моисеев, юрист МКА «Николаев и партнеры».

В то же время, если представитель коллекторского агентства ведет с вами переговоры по телефону, предлагает встретиться и ведет себя довольно дружелюбно, с целью наиболее лояльно решить вопрос образовавшейся задолженности, он вряд ли нарушает закон. Если же коллектор ведет себя агрессивно по отношению к вам, либо вашим родственникам, звонит вам ночью и т.д.

, то, безусловно, он нарушает ваши права. «Также зачастую коллекторы нарушают нормы закона о персональных данных, используя ваши данные для тех или иных действий», – рассказывает Моисеев.

«Свою работу профессиональные коллекторы начинают с официального письменного уведомления заёмщика, в котором говорится, что урегулирование взаимоотношений должника с банком-кредитором теперь возложено на них», – поясняет Сергей Шпетер, старший вице-президент долгового агентства «Пристав».

В целом, деятельность по взысканию долгов можно разделить на несколько этапов – досудебное взыскание, судебное взыскание, взаимодействие с судебными приставами-исполнителями.

Профессиональные долговые агентства, следящие за своей репутацией и репутацией клиентов, всегда строят работу, опираясь на моральные и этические нормы, принятые в обществе: не допустимы звонки по ночам, визиты с битами и паяльниками, угрозы причинения вреда здоровью или жизни должника либо его близких, а также требование уплаты денег на месте.

«Отличие подхода агентства по работе с «плохими долгами» от нелегальных методов возврата денег заключается в строгом следовании всем законодательным нормам. В России многие заемщики не понимают своих прав и обязанностей при возврате кредита, поэтому большое количество времени российские коллекторы тратят на повышение юридической грамотности населения», – обращает внимание эксперт.

Если к вам обратился коллектор, попросите у него, в первую очередь, документы (документ, удостоверяющий личность; доверенность от кредитора, либо коллекторского агентства, договор уступки права требования и т.д.), советуют юристы. Если человек отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть прекращён, настаивает Шпетер. Заёмщик имеет право на достоверную информацию о коллекторском агентстве, а также о звонящем ему коллекторе. «И самое основное, если во время визита коллектор требует немедленно отдать долг ему в руки, знайте – перед вами мошенник. Профессиональный коллектор никогда не берет денег, он только предоставляет заемщику реквизиты банка, куда нужно перевести необходимую сумму», – объясняет Шпетер.

По мнению Дмитрия Ведерникова, юриста адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», должник вправе потребовать от коллектора его договор с банком (об уступке требования или агентский договор) и, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, вправе не исполнять требования нового кредитора до предоставления доказательств перехода права требования.

Кроме того, можно попросить у коллектора копию свидетельства ОГРН (основной государственный регистрационный номер) коллекторского агентства и контактную информацию. Попросить непосредственно у представителя коллектора подтверждения, что он является сотрудником агентства (доверенность от агентства), после чего связаться с агентством и перепроверить информацию. Если представитель агентства отказывается от предоставления данных документов и информации, есть основания считать его «черным» коллектором. По словам директора по развитию бизнеса «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирины Поддубной, коллектор не имеет права сообщать информацию о задолженности коллегам по работе, родственникам, соседям. А также создавать у должников и у других людей впечатление, что он действует как представитель государственной власти.

Впрочем, разобраться гражданину, считает Ведерников, когда коллектор нарушает закон, а когда нет, порой сложно. Для этого необходимо ознакомится с КоАП РФ, законом «О персональных данных», «О кредитных историях» и т.д. В таких условиях должнику нередко требуется квалифицированная помощь.

Органами, защищающими права граждан, являются прокуратура, милиция и Роспотребнадзор. В случае явного нарушения коллектором прав должника (например, угроз, оказания давления в разных формах), необходимо написать соответствующее заявление в прокуратуру или милицию, а также написать жалобу в Роспотребнадзор. По возможности, собирайте доказательства нарушения (показания свидетелей, запись разговоров и т.д.), говорят юристы. Целесообразно обратиться в банк, где должник получал кредит, с просьбой разъяснить ситуацию о действиях коллектора. Существуют также общественные организации по защите должников от неправомерных действий коллекторов. Это так называемые антиколлекторские агентства. В свою очередь, Шпетер рекомендует, прежде всего, обращаться к самому коллектору. «В нашем агентстве, например, существует отдел по контролю качества, поэтому, в первую очередь, следует обращаться туда. Если вы не получили ответ на ваш запрос, можно адресовать его в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств)», – отмечает представитель агентства.

Дорожите имуществом

В досудебном порядке можно урегулировать возврат долга только при согласии должника. А обратить взыскание на имущество должника можно лишь по решению суда, напоминает Дмитрий Ведерников. При этом суд только вынесет решение о взыскании определенной суммы. А на какое именно имущество должника будет обращено взыскание для получения указанной суммы, решит судебный пристав. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, содержится в ст. 446 ГПК РФ. Таким образом, даже судебный пристав по исполнительному листу не может обратить взыскание, например, на продукты питания и другое имущество, указанное в ГПК РФ. Если предметом залога является единственное пригодное для постоянного проживания помещение, то на него не может быть обращено взыскание, за исключением случая, когда такое помещение приобретено на заемные средства (ипотечная квартира). Обращение взыскание на ипотечную квартиру возможно только по решению суда. 

Я не я, и ссуда не моя Отдельная проблема, с которой можно столкнуться, это действия мошенников, которые берут по украденным у вас документам кредит. Все эксперты сходятся в том, что самое главное – как можно раньше обратиться в милицию с заявлением о том, что вы потерли паспорт, либо он был украден.

Если кто-то незаконно оформит кредит на ваше имя, то на руках у вас будет справка о том, что в данное время паспорт находился уже не у вас. С данной справкой необходимо обратиться в банк, который выдавал кредит мошеннику по утерянному документу.

И далее банк уже сам будет инициировать открытие уголовного дела о мошенничестве, рассказывает Шпетер.

Если займ был оформлен после подачи заявления о потере паспорта в соответствующие органы, то свою правоту будет доказать намного проще. В противном случае, останется решать вопрос через суд. В рамках судебного разбирательства о взыскании долга кредитор будет обязан представить в суд оригинал документа, на основании которого образовалась задолженность. В этом документе, соответственно, должна стоять подпись должника (и она по логике будет поддельной). В рамках судебного разбирательства необходимо подать заявление о фальсификации доказательств с требованием о проведении почерковедческой экспертизы. Подобное требование не может быть не удовлетворено. Экспертиза покажет, что подпись не принадлежит должнику, в связи с чем в заявленных исковых требованиях должно быть отказано, констатирует Василий Моисеев, юрист МКА «Николаев и партнеры». Чиновники, банки и коллекторы обещают, что в скором времени рынок по работе с долгами физических лиц станет более цивилизованным, появятся законы «О коллекторской деятельности», «О банкротстве физических лиц» и другие нормативные акты. Однако пока участники рынка используют те юридические возможности, чего мы советуем и всем лицам, с этими участниками столкнувшимся.

Владислав Щелов

Источник: http://epam.ru/rus/media/view/portal-sravniru-publikuet-kommentarii-dmitriya-vedernikova-v-state-o-prosrochennoi

Нао «пкб»

Погашение просроченной задолженности, коллекторы отказываются выслать реквизиты или договор для погашения

Кредит выплатила, а коллекторы звонят: что делать

01.03.2019

Нередки случаи, когда человеческая или техническая ошибка со стороны банка становится причиной образования задолженности, в результате чего фактически погашенный кредит по документам остается неуплаченным и банк передает его для взыскания коллекторам. В таком случае нужно знать, что делать, если после выплаты кредита звонят коллекторы, какие у них есть права и куда обращаться в случае противоправных действий.

Что делать, если звонят коллекторы

Коллекторские агентства работают по лицензии ФССП, а их полномочия определены Федеральным законом № 230-ФЗ, который исключает противоправные действия в отношении заемщика, связанные с угрозами или физическим насилием.

Они могут предупреждать клиента только о правовых последствиях невыплаты кредита, среди которых возможно и судебное разбирательство, инициированное банком или самими коллекторами.

Во втором случае требуется переуступка права требования, о совершении которой в обязательном порядке уведомляется заемщик.

Если во время пользования кредитом не возникало проблем с оплатой, а после его погашения начали звонить коллекторы с требованием погасить задолженность, скорее всего, произошла ошибка, поэтому не нужно паниковать. Вначале сотрудник коллекторского бюро связывается с клиентом по телефону, поэтому в разговоре нужно:

  • попросить его представиться (имя, фамилия, должность) и сказать полное название фирмы;
  • выяснить причину звонка;
  • выяснить правовые основы для взыскания задолженности (наличие договора цессии или агентского договора);
  • объяснить ситуацию, указав на выплату кредита с возможностью предъявить справку об отсутствии задолженности.

Чаще всего коллекторские бюро выкупают проблемные займы у банков, поэтому вероятность намеренной попытки взыскать уже выплаченную задолженность ничтожна. Правовые последствия таких действий могут иметь уголовный характер и негативно сказаться на репутации компании.

Поэтому если имеется очевидная ошибка, важно разъяснить ситуацию представителям коллекторского бюро и предъявить справку об отсутствии задолженности. Если документа нет на руках, его можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Справка об отсутствии задолженности

Взять справку можно только в банке, где был выдан кредит, обратившись в ближайшее его отделение с заявлением, в котором указаны номер кредитного договора, дата его составления и дата полной выплаты задолженности.

Банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности по первому требованию заемщика независимо от того, как давно был выдан и выплачен заём.

Оформление документа занимает от 3 до 10 дней, а если кредитор отказывается его выдать или умышленно затягивает процесс оформления, заемщик может подать на него в суд, ссылаясь на статью 408 Гражданского кодекса РФ.

Заявление на получение справки составляется в произвольной форме, обязательно только наличие приведенной информации о займе. Справка тоже не имеет установленного образца, но в ней обязательно должны присутствовать:

  • данные клиента;
  • полное название банка и его платежные реквизиты;
  • дата оформления договора и его номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать кредитной организации.

Справка об отсутствии задолженности не имеет четко установленного срока действия, но в случае искового производства суд может не принять документ, полученный более 6 месяцев назад.

К решению недоразумения с коллекторами это не относится, и справка, полученная после закрытия кредита любой давности, является подтверждением отсутствия задолженности и неправомерности предъявления долговых претензий.

Коллекторы звонят по кредиту родственника

Неожиданный звонок от коллекторов может быть связан с кредитом родственника, который остался непогашенным или по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать погашения такого кредита коллекторы могут, если клиент:

  • выступает поручителем по займу родственника;
  • является наследником умершего заемщика;
  • является супругой/супругом клиента.

В последнем случае требование погасить задолженность может быть предъявлено только по решению суда, в противном случае оно является противозаконным. Во всех других случаях родственники не несут ответственности за долги друг друга.

Как защититься от противоправных действий коллекторов

Заниматься возвратом долгов в России имеют право компании, внесенные в Государственный реестр и получившие лицензию ФССП.

Деятельность таких организаций регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации, а также писать заявление в полицию и прокуратуру, что определено статьей 14.57 КоАП РФ.

Источник: https://www.collector.ru/blog/dolg-vyplachen-kollektory-zvonyat-chto-delat/

Защита прав online