Оформил кредит для начачальника

Что нужно знать тем, кто берет кредит?

Оформил кредит для начачальника

Кредит — это серьезное решение, даже если вы планируете взять в долг лишь 50 или 100 евро. Суть кредита такова, что его всегда надо погашать вовремя, причем также придется платить за пользование занятыми средствами.

В результате всегда надо возвращать денег больше, чем взято взаймы. Тем не менее, конечно, у любого в жизни может сложиться такая ситуация, когда кредит оказывается наилучшим вариантом.

Важно только, чтобы решение принималось продуманно и взвешенно.

Если вы планируете оформить кредит, то в первую очередь стоит спросить себя, достаточно ли важна цель, ради которой придется залезать в долг? Является ли оправданной причиной грандиозная распродажа в популярном магазине модной одежды, если до зарплаты осталось еще дней десять, или появление ну очень дешевых авиабилетов, по которым уже через месяц можно отправиться в то место, куда вы собирались только через полгода? При тщательном подсчете может оказаться, что выгода лишь мнимая, и никакой пользы не будет.

Бывают, конечно, серьезные жизненные ситуации, когда кредит может стать лучшим решением. Вот лишь некоторые из них: покупка или ремонт жилья, открытие своего бизнеса или необходимость серьезной медицинской операции.

Однако в таких случаях речь обычно идет о больших суммах, поэтому не следует полагаться на удачу — вы должны четко знать, сможете ли каждый месяц возвращать оговоренную сумму и как поступите, если ваши доходы вдруг сократятся.

Что нужно учитывать, прежде чем решиться на кредит?

Цель. Кредит может показаться самым простым решением во многих жизненных ситуациях, но опрометчивость, бывает, приводит к неприятным последствиям.

Вероятно, достижение цели можно отодвинуть, а лучшая альтернатива, чтобы ее добиться, — это накопление? Например, в случае с путешествием экономия может оказаться более эффективной, если зарезервировать авиабилеты и забронировать места в отеле заранее, а не хватать билеты по «скидкам последнего момента» и констатировать, что отель в эти даты обойдется вам намного дороже, чем вы рассчитывали.

Если кредитные средства позволяют решить какую-то проблему или существенно улучшить качество жизни, это может быть даже очень хорошим решением. Например, ваше хобби — ремесленничество, и вы до сих пор продавали свои изделия на ярмарках по уик-эндам.

Но вдруг ваш товар захотела заказать сеть каких-либо магазинов. Это означает, что вам нужно больше ресурсов на производство, и кредит может помочь осуществить цель.

Кроме того, из полученных доходов при реализации заказа заем, возможно, удастся вернуть даже быстрее, чем планировалось.

Условия договора. Договор не является простой формальностью, бумажкой, которую можно подписать и забыть.

В этом документе оговорены не только проценты и сроки, по котором вы достигли соглашения с кредитором, а, например, также условия, которые вступят в силу при задержке оплаты или, наоборот, желании погасить кредит быстрее.

Даже если на данный момент это не представляется важным, может наступить время, когда из-за невыгодных условий вы понесете убытки. Это также является одной из самых главных причин, почему деньги в долг лучше брать у известного кредитора с безупречной репутацией.

Стоит обратить внимание на процентную ставку — указана ли она в договоре за месяц, год или какой-либо другой период. Обязательно посчитайте, сколько денег за использование кредита вам придется заплатить в течение всего срока — возможно, сумма окажется больше, чем вы готовы отдать. В различных кредитных учреждениях условия договора могут кардинально отличаться.

Кредитор. Имеется несколько вариантов, у кого  брать взаймы — родня, банки и компании. Тем не менее, с вопросом о возможностях получения кредита сначала лучше всего обратиться в свой банк. Убедитесь, что консультант вам все детально объяснил, чтобы при приеме окончательного решения у вас не осталось каких-либо неясностей.

Планирование бюджета. Кредит может значительно повлиять на ваши обыденные привычки, поэтому желательно по крайней мере за несколько месяцев до того, как брать кредит, записывать все свои расходы и доходы.

Так вы  должным образом оцените, какую именно сумму можете себе позволить возвращать каждый месяц.

Возможно, вы считаете, что ежемесячные семейные расходы на питание составляют 250 евро, а по записи получится, что эта сумма на сто евро больше.

Следует учитывать, что неосмотрительно взятые и просроченные кредиты могут повлиять на ваше будущее. Например, если из-за быстрого кредита, взятого вами несколько лет назад, заработали плохую кредитную историю, шансы получить ипотечный кредит в будущем могут сильно уменьшиться.

Что такое процентная ставка?

Вероятно, это наиболее важный аспект при принятии решения, где брать кредит и какой. В случае краткосрочных кредитов всегда важно сравнить годовую процентную ставку, чтобы понять, какое предложение для вас выгоднее.

Общая ставка ипотечного кредита состоит из двух частей. Фиксированная часть для каждого клиента определяется индивидуально, с учетом его доходов, кредитной истории и других обстоятельств.

В свою очередь переменная часть зависит от нескольких факторов: межбанковской ставки Европейского центрального банка (например, EURIBOR), ставки самого кредитного учреждения, срока кредита и других условий, поэтому ежемесячные платежи могут как немного уменьшиться, так и вырасти.

Есть кредитные учреждения, предлагающие также страхование долгосрочных кредитов, чтобы в случае нетрудоспособности или других осложнений погашение кредита продолжалось.

Главное — уверенность, основанная на реальных расчетах!

Иногда о кредите приходится думать также и тогда, когда жизнь преподносит неприятные сюрпризы, — например, вы вдруг остались без работы, но никаких значительных накоплений у вас нет. Что сделать? Может ли кредит стать решением всех проблем?

Если вы четко знаете, что через три или пять месяцев снова начнете работать и зарабатывать, то кредит в такой ситуации можно рассматривать как хорошее решение — он поможет обеспечить основные ежедневные потребности и справиться со счетами. Но если финансовое будущее у вас неопределенное, кредит из решения может превратиться в проблему. Вот почему так важны накопления — при финансовых затруднениях хотя бы небольшая сумма каждый месяц может оказаться золотой жилой.

Линда Эзеркална,
журналистка

Источник: https://www.seb.lv/ru/info/kreditovanie-i-zaymy/chto-nuzhno-znat-tem-kto-beret-kredit

Инфаркт вместо пенсий

Оформил кредит для начачальника

Старики внезапно узнали, что на них оформлены кредиты, которых они не просили и не брали: от 50 до 70 тысяч рублей — на каждого. Общий ущерб — на миллионы. Последние деньги у них, по версии следствия, отняла начальник отделения «Почты России» в поселке Виллози (Ломоносовский район Ленобласти) 43-летняя Елена Макарова.

По мнению пострадавших, женщина сделала это не без помощи сотрудников банка «Открытие». Но в уголовном деле, возбужденном в ноябре, пока один фигурант — Макарова, и сегодня она отпущена под подписку о невыезде. Такая история с «Почтой России» и «Открытием» в Ленобласти повторяется как минимум третий раз.

Утраченные в двух предыдущих случаях деньги пенсионерам до сих пор не вернули.

Отделение «Почты России» в поселке Виллози. Елена Лукьянова / «Новая газета»

24 октября Елена Макарова не вышла на работу. Якобы заболела, а потом стремительно уволилась. В почтовом отделении на тот момент шли проверки. По предварительной информации, вскрылись нарушения с оформлением займов и существенная недостача в магазине (работает в отделении и торгует всем — от черного перца и кардамона до туалетной бумаги).

7 ноября, после выходных и праздников, старики поселка Виллози потянулись на почту за пенсией (ее здесь выплачивают по графику с 4-го по 25-е число каждого месяца).

Но каждый второй пенсионер получил на 5–10 тысяч рублей меньше, чем обычно, а в квитанциях о начислении пенсии появилась новая графа: «погашение кредита».

— Передо мной были четыре человека, на троих из них оказались выданы кредиты, — говорит 68-летняя Надежда Романова. — Стояли муж и жена Скоромошкины — на двоих 78 тысяч рублей долга. Представляете их состояние? Следом я подхожу. И мне тоже заявляют: «Можем выплатить вам только четыре с половиной тысячи, а не 14 500, как положено».

И у меня еще долг — около 15 тысяч. То есть я еще три месяца не буду получать нормальную пенсию. Кредит на меня оформлен в мае 2017 года. И если до этого выписка по пенсии была подробной: указывались приход, расход и даже время зачисления денег, то после Макарова сказала, что изменилась форма выписки. Теперь печаталась только сумма к выплате.

Ничего больше.

Обманутая пенсионерка Надежда Романова (кредит – 30 тысяч рублей). Елена Лукьянова / «Новая газета»

— Некоторым на почте давали 1800 рублей, 1300 — остаток после списания платежа по кредиту. Одной женщине стало плохо, вызвали скорую и увезли с инфарктом, — рассказывает 70-летняя Людмила Власова.

— На меня в апреле повесили кредит — 50 тысяч, на мужа, он инвалид, ему 71 год, 54 тысячи рублей. Мы ничего не замечали, потому что все эти месяцы нам платили полную пенсию. Правда, у квитанций не было итоговой графы.

А еще мужу ежемесячно должны компенсацию за ЖКХ — около полутора тысяч рублей. Макарова ему год этих денег не давала, говорила: «Пока не пришли». Кредиты гасились без нашего ведома, как — не знаю.

На 1 ноября у меня остаток по кредиту — 20 тысяч, у мужа — 24 тысячи.

Обманутая пенсионерка Людмила Власова. Елена Лукьянова / «Новая газета»

— Все вскрылось после увольнения Макаровой, — объясняет 70-летняя Анна Брилс, заемщик-рекордсмен, долг перед банком — 66 тыс. рублей. — А когда Макарова работала, как и что она делала, следователи нам сейчас не афишируют, но, конечно, она не одна это делала. Лена сама не могла все провернуть, без ведома банка.

Вот на меня взят гигантский кредит, а в документах указано, что я мужчина, и номер телефона не мой. Да, вроде бы мы получали всю пенсию. Но на деле нет. Мне, например, Макарова два года не выплачивала ветеранскую надбавку — 651 рубль, она ею гасила мой кредит. А многим не платила компенсацию за ЖКХ — это от полутора до трех тысяч рублей в месяц.

И ведь никто про нее бы такого не подумал. Она всегда была очень вежливая, никогда не грубила.

Обманутая пенсионерка Анна Брилс.  Елена Лукьянова / «Новая газета»

— Мне как инвалиду, чтобы получить компенсацию за дрова — 7100 рублей, нужно предоставить паспорт, пенсионное и инвалидное удостоверения, СНИЛС, еще и копии всех документов, — продолжает Надежда Романова.

— Типовое заявление я должна подписать лично. Тогда через 45 дней дадут 7100. Такая сумма — и столько бумаг.

А тут так просто! Мы ездили в филиал банка «Открытие» в Петербурге, подали заявления о неправомочности этих кредитов.

Взаймы до следующей жизни

Те из пенсионеров, кто мог, сразу доехали до отдела полиции в соседней деревне. Своего в Виллози нет.

Участковый наведывается два раза в неделю (по вторникам и четвергам) и принимает с 8 до 10 утра.

По просьбе администрации поселка 14 ноября в Виллози приехали 6 сотрудников полиции Ломоносовского района. На месте приняли заявления у 97 человек и допросили их. Работали от рассвета до заката.

Отделение «Почты России» в поселке Виллози. Елена Лукьянова / «Новая газета»

Точное число пострадавших и общий ущерб еще не установлены. Виллозское поселение — это 14 деревень с населением около 8 тысяч человек. В самом Виллози проживает свыше 600 пенсионеров. Из остальных деревень пока еще не все обратились за ноябрьской пенсией. Многие получают ее на дому. Скорее всего, считают полицейские, число пострадавших вырастет.

Елена Макарова, говорят жители Виллози, родилась здесь, выучилась, вышла замуж, воспитывала двоих детей, работала в поселке всю жизнь. Почтой руководить стала в 2015 году. До этого трудилась весовщицей в местном совхозе, потом — продавцом в магазине.

По версии следствия, пенсионные махинации начальник виллозского отделения «Почты России» начала проворачивать весной 2016 года. Поскольку паспортные данные пенсионеров на почте есть, Макарова — как считают следователи — заполняла электронные заявки от имени стариков и направляла в банк. После одобрения кредита оформляла документы, подделывая подписи заемщиков.

Из пенсионных выписок удаляла сведения о погашении кредита. Гасила долги за счет всевозможных недоплат пенсионерам и новых займов.

15 ноября следственный отдел Ломоносовского района возбудил уголовное дело по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». 17 ноября Елена Макарова написала явку с повинной и была отпущена под подписку. У следователей пока нет ответа на вопрос: имелись ли у главной подозреваемой сообщники? Однако в то, что в банке ничего не замечали и не знали, не верят ни районные сыщики, ни чиновники.

Все заявки на кредиты подавались только в электронном виде и дистанционно. В ходе расследования выяснилось, что займы нередко оформлялись с нарушениями: по недействующим паспортам или с ошибками в паспортных данных (неверные имена, даты рождения, пол). Выплачивались инвалидам и людям от 75 до 90 лет, хотя по банковским правилам 75 лет — предельный возраст на момент погашения долга.

Есть прецедент, когда на одного пенсионера оформили 13 кредитов, а в другом случае займ предоставили покойнику.

Обманутые пенсионерки 75–летняя Лидия Утемишева (кредит – 55 тыс руб) и 80–летняя Елена Макарова (кредит – 60 тысяч рублей). Елена Лукьянова / «Новая газета»

Все — в суд

Большинство обманутых пенсионеров подали заявления в банк «Открытие» на прекращение вычета фальшивых кредитов, однако они еще не рассмотрены кредитором. По внутренним правилам банк берет на раздумье два месяца. Пожилые люди боятся, что за это время задолженность продолжит расти, а часть пенсии будет сниматься на ее погашение.

24 ноября местные чиновники попытались устроить в Виллози общую встречу всех сторон. Собрали в поселковом клубе пенсионеров. Пригласили следователей, представителей «Почты России» и банка «Открытие». Присутствовали все, кроме банковских служащих.

— Банк «Открытие» ведет себя некорректно по отношению и к пенсионерам, и к органам власти, — сказал «Новой» глава поселения Виллози Виталий Козырев. — На связь не выходит. Игнорирует приглашения к разговору. Но если займы не будут аннулированы в ближайшее время, мы окажем юридическую помощь всем пострадавшим от махинаций пенсионерам. Думаю, скоро люди будут подавать иски к банку в суд.

— Есть такая хорошая судебная практика, — добавил глава Ломоносовского района Алексей Кондрашов. — Если банк с головой дружит, то он понимает, что кредиты взяты мошенническим способом. Возбуждено уголовное дело. Банк закрывает все фальшивые кредитные истории. Все берет на себя и выступает единственным потерпевшим. И дальше уже в уголовном процессе фигурирует только банк, а не пенсионеры.

Обманутая пенсионерка 75–летняя Лидия Утемишева (кредит – 55 тыс руб). Елена Лукьянова / «Новая газета»

Нет приговора — нет денег

Но пока жителям Ленинградской области знакома другая судебная практика. Не столь радужная. Ситуация с оформлением кредитов на стариков через «Почту России» и банк «Открытие», а также — с хищениями пенсионных накоплений, в Ленобласти уже по меньшей мере третья. Две предыдущие тоже обернулись уголовными делами. Но суды по ним тянутся до сих пор. Деньги пенсионерам так и не вернули.

С осени 2013 по осень 2014 года заместитель начальника отделения «Почты России» в Сосновом Бору (Кингисеппский район Ленобласти) Надежда Васина оформила кредиты почти на 2 млн рублей на 17 пенсионеров. Женщину обвинили в «злоупотреблении полномочиями» (ч. 1 ст. 201 УК РФ). Осудили на год условно, а в апреле 2015 года освободили от наказания по амнистии.

В 2014–2015 годах махинации повторились в почтовых отделениях поселка Стеклянное и деревни Лесколово (Всеволожский район Ленобласти). Пострадали 30 пенсионеров. Но не только из-за займов, у них еще исчезли все пенсионные накопления, хранившиеся в банке «Открытие». Общий ущерб превысил 28 млн рублей.

По уголовному делу о мошенничестве проходили три обвиняемых: начальница почтовых отделений в Стеклянном и в Лесколове Мария Бойченко (с одной должности она перешла на другую, но ухитрялась работать одновременно на двух местах) и ее сообщницы — операторы почты Александра Скубун и Ирина Бурелова.

В феврале 2017 года Скубун и Бурелова получили условные сроки и вышли на свободу. Бойченко судят до сих пор.

— «Нет приговора — нет денег, ждите», — так нас отфутболивают в банке, — рассказала «Новой» 63-летняя жительница Стеклянного Галина Ногина. — На меня в 2014 году был оформлен кредит — 40 тысяч рублей, на мужа — 50 тысяч. Кроме того, у нас пропали пенсионные вклады — около 800 тысяч.

В июне я уже и Путину на прямую линию звонила, но ничего из этого не вышло. Я уверена, кто-то из банка в деле завязан. Хотя бы потому, что после нашей истории из «Открытия» стали увольняться люди, которые раньше нам давали выписки и прочие документы (имена уволившихся известны редакции. — Н.П.).

А две сотрудницы почты, которых осудили, уже по поселку ходят, улыбаются.

— Ничего нам не вернули, — подтвердила «Новой» 60-летняя пенсионерка из Лесколова Мария Клюева. — У меня на счету было 854 тысячи рублей, у мужа — 330 тысяч, мы несколько лет пенсию не снимали. А в ноябре 2014 года я пришла на почту и чуть в обморок не упала.

Оказалось, ни у меня, ни у мужа нет действующих вкладов, а на моем счету еще и задолженность по кредиту непонятно на что — 24 тысячи рублей. И ведь все эти годы нам на почте давали выписки. Только фальшивые.

А я откуда знаю, фальшивая она или нет? Поначалу выписка давалась напечатанная как будто на бумаге из туалетного рулона — узкая, серая лента, и на ней видно все: приход, расход.

А потом вдруг, с 2014 года, сказали, что теперь выписки будут заказывать в банке, и они уже приходили на белой плотной бумаге формата А4. В них были только выдержки: какая сумма, под какой процент лежит. Сумма меня устраивала, а в остальные подробности я не вдавалась.

В Ленинградской области проживает 506 тысяч пенсионеров и действует 517 отделений «Почты России». Пенсионные счета могут быть открыты как в государственных, так и в коммерческих банках. Конкурс на их обслуживание проводится Пенсионным фондом.

По его итогам пенсионеров Петербурга и Ленобласти с 2010 года в почтовых отделениях обслуживает публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк «Открытие».

По данным информационно-аналитической системы «СПАРК», банк создан в 1992 году, юридически зарегистрирован в Москве, фактически находится в Тюмени.

По договору с ПФ, в каждом отделении «Почты России» банк-партнер установил на компьютерах специальную пенсионную программу, сопоставимую с дополнительным офисом банка.

При обращении к счету пенсионера оператор находит клиента по предоставленному документу и выполняет любые действия: списание со счета, выдача социальной ссуды, выдача кредита.

Одобрение заявки на ссуду или кредит происходит автоматически. После этого заполняются бумаги за подписью заемщика.

Меры бездействия

Списать деньги со счета коммерческого банка, интерфейс которого установлен в почтовых отделениях Ленобласти, довольно просто. Если есть логин-пароль и паспортные данные клиента (они содержатся в базе «Почты России»), то надо лишь подделать подпись на бумажном варианте платежного поручения или кредитного договора.

Однако ж и пресечь это, как уверяют специалисты по компьютерной безопасности, для «Почты России» и банка «Открытие» не составляет особого труда. Достаточно установить систему верификации подписи — проверки почерка. В тех случаях, когда возникнут сомнения в подлинности подписи, финансовая операция автоматически затормозится.

По оценке экспертов, затраты на это — копеечные.

Есть еще более простой и дешевый способ защитить пенсионеров, на котором теперь намерены настаивать областные чиновники. Если уж «Почта России» и банк «Открытие» имеют доступ к пенсионным счетам, то следует пересмотреть и ужесточить условия агентского договора, заключенного между ними. Главное — не выдавать кредиты пенсионерам заочно.

Пока же старики не верят, что кто-то думает о них и о безопасности их денег.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2017/12/01/74760-pochta-rossii-sdelala-otkrytie

Защита прав online