Обманывают в банке с платежами

Платежи в интернете и мобильном: как ошибаются и как решают проблемы

Обманывают в банке с платежами

В Украине стихийно растет спрос на услуги удаленного банкинга. Финансисты продолжают закрывать убыточные и малоприбыльные отделения, а люди, которым надоело стоять в очередях возле касс, все чаще пользуются и интернет- и мобильным банкингами. (business.vesti-ukr.com)

«Например, в нашем банке количество клиентов, пользующихся интернет-банкингом, с начала года выросло на 74%, мобильным банкингом — на 177%.

Такие показатели обусловлены увеличением количества карт, ростом популярности дистанционных сервисов и стремлением клиентов экономить свое время», — рассказал «Вестям» заместитель директора департамента электронной коммерции и платежных средств Ощадбанка Святослав Кацалап.

Подтверждают мощную динамику и в других финучреждениях. «Количество зарегистрированных пользователей финансовой платформой нашего банка с начала года выросло более чем в три раза — до почти 48 000 человек. При этом ежемесячный прирост количества операций достигает 10%, а объемов операций — до 30%», — сообщили нам в пресс-службе Фидобанка. 

Раньше наличием удаленных интернет-сервисов интересовались преимущественно работодатели — при выборе банка для выпуска зарплатных карт. А теперь это один из самых задаваемых вопросов людьми: кто-то и ранее обслуживался в прикрытых банках с подобными услугами (VAB Банк, Дельта Банк, «Финансы и Кредит»), а кто-то просто намерен по максимуму использовать запущенную в этом году 3G-связь.

«Все больше и больше клиентов интересуются при выборе банка, есть ли в предложении интернет-банкинг и мобильное приложение. Для многих клиентов это обязательное условие при выборе банка», — рассказала «Вестям» главный менеджер по развитию электронного банкинга Райффайзен Банка Аваль Инна Турлюн.

Потому этому будет уделяться все больше внимания. «В ближайшем будущем банки и дальше будут развивать интернет- и мобильный банкинг, у кого нет версии для планшетов — выпустят ее», — подтвердила нам начальник управления интернет- и мобильного банкинга UniCredit Bank Ирина Пашкетник. 

Сколько стоит

Удобство и экономия времени — не самые главные причины стремительного роста популярности удаленных платежей. Не менее важный момент — ее цена. Стоимость платежей в интернете или через мобильное приложение смартфона ниже расценок кассиров в отделениях (по 25–30 грн за одну платежку). Причем даже после их повышения в этом году.

«Плата за обслуживание в рамках двух наших тарифных пакетов (с возможностью совершения платежей) в системе интернет-банкинга выросла с 36 грн до 72 грн/год (в т. ч. НДС). Стоимость проведения платежей с текущих и карточных счетов не изменилась.

Внутри банка они осуществляются бесплатно, а в пределах Украины стоят 2 грн при сумме платежа до 50 000 грн и 0,5% от суммы перевода при большей сумме (но не более 1000 грн)», — уточнил «Вестям» начальник управления электронных банковских услуг Укрэксимбанка Олег Тищенко. 

В некоторых случаях тарифы повышались не на все, а на отдельные услуги. «Например, у нас с 30 октября комиссия за каждое пополнение мобильных счетов «Киевстар», МТС и life:) составляет 1% от суммы платежа, но не меньше 1 грн. Ранее такие пополнения были бесплатными», — уточнили в пресс-службе Фидобанка.

За что платят

Уже традиционными для интернета и мобильных приложений стали стандартные платежи: оплата услуг ЖЭКов, интернет-провайдеров, мобильных операторов. А также погашение кредитов, пополнение депозитов и прочее.

«Активно растет спрос на размещение депозитов онлайн: около 10% наших вкладчиков открывают вклады через интернет-банкинг», — отметил директор по информационным системам Банка Кредит Днепр Олег Высоцкий. 

Настоящий же прорыв произошел в платежах между людьми друг другу. Сначала это было просто удобно: зачем ехать передавать деньги через город, если можно перебросить деньги знакомому через интернет или мобильное приложение. А после увеличения стоимости проезда в общественном транспорте стало еще и экономичнее.

«В ПУМБ Online появилась услуга перевода с карты на карту, доступная для клиентов любого банка. Причем необязательно даже знать номер карты получателя перевода, можно указать только его номер телефона», — сказал нам директор департамента розничных продаж ПУМБ Дмитрий Полищук.

По мере развития технологий украинцы стали перебрасывать деньги друг дружке, даже находясь рядом. «Новинкой этого года стали переводы с карты на карту в режиме онлайн.

Из-за понятного и простого интерфейса этот сервис помогает решать клиентам многие проблемы: от разбивки счета в кафе до многотысячных переводов.

Сервис уже можно найти не только на банковских сайтах и сайтах платежных провайдеров, но и на других сайтах», — отметил «Вестям» председатель правления Украинского процессингового центра (UPC) Антон Романчук. 

Популярность таких перебросок денег подтверждается статистикой о размере операций. «По нашей системе интернет-банкинга средняя сумма платежа уменьшилась с 860 грн до 720 грн, а в мобильном, наоборот, увеличилась с 320 грн до 520 грн. Это связано с внедрением более мелких платежей, которые более популярны в интернет-банкинге, чем в мобильном», — заверил Святослав Кацалап.

Как ошибаются

Самая распространенная ошибка человека при пользовании системами во время платежей в интернете или в мобильном приложении — это неправильное вбивание паролей на входе в систему.

Если трижды сделать это неправильно, финучреждение автоматически заблокирует этот аккаунт — войти на свою страницу в системе интернет-банкинга не получится.

«После трех неудачных попыток введения пароля вход в ПУМБ Online автоматически блокируется. Это мера безопасности против мошенничества», — подтвердил директор департамента розничных продаж ПУМБ Дмитрий Полищук.

Чтобы вернуть себе право пользоваться платежным сервисом, надо заново пройти всю аутентификацию в банке: там должны убедиться, что это ошибка владельца счета, а не хакер пытался его взломать.

У каждого финучреждения на этот счет свои правила: одним банкам достаточно назвать кодовое слово и реквизиты паспорта по телефону (оператору call-центра), а другим — нужно лично явиться в отделение и составить соответствующее заявление. После этого разблокировка обычно происходит моментально.

Второе место, по свидетельству банкиров, занимает ошибка с неправильным указанием реквизитов счета. «Часто проблема возникает при переводе денег неопределенным реципиентам», — подтвердила «Вестям» заместитель председателя правления «УкрКарт» по коммерческим вопросам Марина Тараба. 

Достаточно промахнуться в одной цифре, заполняя поля платежного поручения, и средства отправятся не по адресу.

«Если деньги уйдут на имя организации (например, коммунального предприятия) или человека и не смогут достичь своей цели из-за неправильно введенных данных, то они зависнут на транзитном счете банка — получателя средств.

Почему? Его операционисты просто не будут знать, кому они предназначались. На этом транзитном счете они будут находиться до выяснения всех обстоятельств.

Никуда не пропадут», — заверил нас член правления Проминвестбанка Владислав Кравец. 

Вернуть «потерявшиеся деньги» и направить правильным курсом можно, явившись в свой банк (в котором пользуетесь системой интернет-банкинга): написать заявление на возврат суммы, и финучреждение будет связываться с банком-получателем и возвращать средства. После чего их вернут на счет физлица-отправителя, и человек снова сможет их переслать в нужном направлении. 

Вся процедура может занять от одних суток до нескольких дней. Многое будет зависеть не только от вашего банка, но и от отзывчивости и скорости работы банка-получателя. 

Но «хороший конец» гарантирован истории только в том случае, если ошибочные реквизиты счета не совпадут с реальными у другого получателя.

«Если клиент промахнулся на одну цифру и выяснится, что такой счет тоже есть, но принадлежит другому человеку, то дальше все будет зависеть от порядочности получателя средств.

Либо он признает, что получил не свои деньги и вернет их отправителю, либо настоит, что сумма его. В этом случае отозвать платеж нельзя, банк ничего не сможет сделать», — уточнил Кравец.

Третья проблема чаще всего возникает у тех пользователей интернет- и мобильного банкинга, которые пользуются услугой под названием «рекуррентные (автоматические) платежи» — это регулярные перечисления.

То есть человек вводит удобную ему дату, скажем, 8-е число каждого месяца, и дает банку на полгода-год поручение ежемесячно автоматически оплачивать поступающие счета жэка, «Киевэнерго», кабельного или мобильного оператора и прочих обслуживающих организаций.

Такие платежи становятся обыденностью, и люди не следят за реквизитами счетов, на которые уходят деньги. Если им об этом не напоминает обслуживающая компания, то в случае смены банка возникают проблемы с поиском денег. 

Такие проблемы в этом году были, например, с «Киевэнерго» и рядом жэков, переводившими счета в другие банки. Не все своевременно об этом предупреждали потребителей, и возникала путаница. Люди продолжали платить на счета в «старом» банке, и не всем удавалось найти и вернуть эти деньги после зависания на транзитном счете.

Ситуация осложнялась еще и тем, что в банках — получателях денег вводилась временная администрация, и отозвать их было невозможно. «В этом случае у человека остается один вариант возврата денег: дождаться начала выплат компенсаций пострадавшим вкладчикам Фондом гарантирования вкладов.

Люди, отправлявшие платежи, попадают в ту же категорию, что и вкладчики», — объяснил «Вестям» начальник казначейства Евробанка Василий Невмержицкий. 

Четвертая проблема относится не сколько к использованию удаленных платежей, сколько к беспечному отношению к хранению данных (логинов и паролей).

«Проблемы возникают из-за доступа к интернет-платформам с покупкой товаров и сервисов слуг, когда родители по неосмотрительности предоставляют данные детям», — сказала «Вестям» Марина Тараба. Вернуть потраченное чадами без ведома взрослых обычно не удается.

Как обманывают

Правильное хранение логинов и паролей (в укромном месте, подальше от чужих глаз) при использовании интернет- и мобильного банкинга — очень важный момент.

Специалисты служб безопасности банков настаивают на том, что сохранение данных о счете и доступа к нему защитит владельца от мошенников, которые время от времени разворачивают охоту за банковскими данными.

В последнее время это стали чаще делать при помощи обзвона или электронных запросов (по e-mail) якобы от имени банка. Потому финансисты постоянно напоминают, что люди ни в коем случае не должны никому разглашать не только реквизиты своего карточного счета или CVV-код, указанный на обороте пластика, но и пароли к системам интернет- и мобильного банкинга. 

Также данные могут похищаться при помощи вирусного программного обеспечения. «Устанавливайте программное обеспечение на отдельный персональный компьютер с лицензионной операционной системой и всеми последними необходимыми обновлениями для нее. Только так вы сможете включить в настройках операционной системы автоматическое обновление от производителя.

Обязательно обновляйте средства защиты: антивирусное ПО, персональный сетевой экран (файрвол/межсетевой экран), средства защиты от несанкционированного доступа (личная учетная запись пользователя, без прав администратора, с использованием пароля)», — посоветовал «Вестям» руководитель по безопасности технологий розничного бизнеса Альфа-Банк (Украина) Сергей Досенко.

Банкиры настаивают на том, чтобы люди при входе на страницу интернет-банкинга никогда не пользовались опцией «запомнить пароль по умолчанию» — всегда вводили его вручную. Ведь достаточно вам даже на непродолжительное время оставить без надзора ноутбук, планшет или мобильный телефон, и растратить ваш счет сможет любой по близости человек. Еще хуже будет, если вы потеряете гаджет.  

Потеря смартфона или планшета, контроля над его работой (признаки вирусного заражения) равносильна потере платежной карты.

«Есть универсальное, можно сказать, «золотое» правило, придерживаться которого мы рекомендуем всем клиентам: потеря смартфона или планшета, контроля над его работой (признаки вирусного заражения) равносильна потере платежной карты.

Тут необходимо срочно уведомить банк. Так же стоит поступить в случае, если клиент потерял мобильный телефон, номер которого является основным для управления счетами через одноразовые пароли или для ой авторизации», — сказал нам Досенко.

Он также посоветовал быть аккуратнее с обновлением приложений и программных обеспечений. «Год назад в Европе кибермошенники массово использовали схему, в которой от имени банка (в электронном письме) предлагали обновить версию мобильного приложения интернет-банкинга», — напомнил эксперт.

Автор Елена Лысенко

Источник: https://www.ukrcard.com.ua/pro-kompaniyu/novini-ta-pres-relizi/mi-u-zmi/307-platezhi-v-internete-i-mobilnom-kak-oshibayutsya-i-kak-reshayut-problemy

Мнимая выгода: как банки обманывают получателей кредитов — Новости Хабаровска

Обманывают в банке с платежами

За первые шесть месяцев 2018 года россияне более 18 миллионов раз обратились в банки за кредитами и получили почти 3,7 триллиона рублей — это четверть годового федерального бюджета. Остается лишь догадываться, сколько клиентов пострадали от недобросовестных банкиров, согласившись на дорогостоящие дополнительные услуги, которые им преподнесли как обязательные.
 

Страховка от лишних денег

Навязывание страховки — этой уловкой пользуются чаще всего при составлении кредитного договора. Еще в 2014-м Центробанк опубликовал разъясняющее письмо, фактически запретив финансовым организациям это делать.

Автор документа, начальник управления банковского законодательства ЦБ Ольга Зайцева особо отметила, что банки не имеют права отказывать в займах или повышать процентную ставку, если клиент не желает оформлять страховку. Из этого правила есть только два исключения — автокредит и ипотека.

К сожалению, некоторые банки продолжают настаивать на страховке как обязательном условии для предоставления займа (страхование от нетрудоспособности, потери работы).

Вместе с тем предлагают и “выгодные” для потребителей варианты — включить стоимость страховки в сумму кредита, чтобы по ней не нужно было расплачиваться здесь и сейчас.

В таком случае деньги за совершенно необязательную услугу клиенту придется также отдавать с процентами, и сумма эта довольно велика.

По данным Центробанка, средняя ставка по потребительским кредитам в топ-30 российских банков в первом полугодии 2018-го составила 12,8%. Речь идет о займах сроком более трех лет.

Предположим, вы берете кредит — миллион рублей на пять лет. Тогда за весь срок кредитования вам придется отдать банку 1 359 179 рублей. Если же вы соглашаетесь включить в стоимость кредита страховку, которую навязывает банк, в размере 20% (или 200 тысяч рублей), то спустя пять лет вернете в кассу кредитора уже 1 631 015 рублей. Переплата — 271 836 рублей.

Знакомься, это комиссия

Разумеется, главный критерий при выборе заемщиком кредитора — процентная ставка. Но она не всегда отражает реальную сумму, которую в итоге заплатит клиент. Общий платеж по “дешевому” кредиту порой оказывается выше, чем при займе с более высокой ставкой.

Здесь срабатывает фактор комиссии. Банк может включить ее в договор и после того, как вы откажетесь от навязываемой менеджером страховки. Таким образом кредитор пытается покрыть внутренние расходы на обслуживание клиентов.

Комиссия бывает разовой или включается в ежемесячный платеж. В любом случае, перед тем как взять кредит, уточните, есть ли эта опция, посчитайте общую сумму платежа и сравните с предложениями других финансовых организаций.

Опасный льготный период

В продуктовой линейке любого банка всегда найдутся кредитные карты с весьма заманчивым свойством: льготным периодом погашения взятой в долг суммы. Иными словами, кредитор предоставляет клиентам возможность получить рассрочку на любые товары, если они погасят задолженность в определенный срок, обычно — за три месяца.

В самом предложении нет обмана, однако зачастую представления о времени у клиентов и их кредиторов расходятся. Если первые думают, что под льготным сроком подразумеваются календарные месяцы, то банк эти самые месяцы может считать иначе.

Некоторые кредитные организации связывают льготный период с началом расчетного. То есть если расчетный день у банка — первое число каждого месяца, а вы расплатились такой картой 15-го числа, льготный период сокращается на разницу между началом расчетного периода и датой транзакции.

Более распространенный способ расчета все же предполагает календарные дни, однако и в таких кредитах есть свои условия. К примеру, банк может установить в договоре минимальную сумму, которую клиент обязан погасить до определенного числа.

То есть если она составляет пять процентов общего займа, то в первые два месяца клиент выплачивает по пять процентов, а в последний — оставшиеся 90%. Однако, если допустить просрочку платежа, льготный период влетит заемщику в копеечку.

Так что перед тем, как расплачиваться такой картой направо и налево, уточните, как банк рассчитывает льготный период.

Докажи, что не должен

Заемщики хорошо знают, что самый лучший праздник не Новый год или день рождения, а дата последнего платежа по займу. При этом главное — получить в банке справку об отсутствии задолженности. И даже после того, как заветный документ окажется в руках, лучше сделать с него несколько физических и цифровых копий.

Бывает, банки спустя несколько месяцев или даже лет сообщают бывшему клиенту, что его кредит не погашен, и требуют возместить сумму вместе со штрафами за просрочку. Справка об отсутствии задолженности защитит вас от недобросовестных банкиров.

Напомним, только недавно правительство Хабаровского края объявило о запуске в регионе новой ипотечной программы со ставкой всего шесть процентов годовых. Однако накануне стало известно, что и это не предел. Уже сейчас прорабатывается возможность снизить ее до рекордных двух процентов.

Источник: https://www.dvnovosti.ru/khab/2018/08/29/87587/

Как нас обманывают банки: полный расклад

Обманывают в банке с платежами

Вы не замечали, как кредитная карточка становится прожорливой и начинает без конца требовать оплаты задолженности?

Вы никогда не замечали, как ваша кредитная карточка, совсем недавно казавшаяся незаменимой, вдруг становится прожорливой и начинает без конца требовать оплаты образовавшейся задолженности? При этом вы пытались понять, откуда берутся нескончаемые долги, но так и не докопались до сути. Таразская газета «Знамя труда» попыталась выяснить, что становится причиной финансовой неразберихи у многих граждан.

Схема навязывания данных кредитов многим уже знакома. Человек, рассчитавшийся полностью с потребительским займом, получает телефонный звонок от менеджера банка. Ему предлагается взять в кредит определенную сумму. Даже если он отказывается, менеджеры начинают звонить ему еще и еще.

Причем каждый раз поводом для разговора служат какие-нибудь акции или специальные предложения. Уломав человека таким образом, банк перегоняет на карточку, оставшуюся у клиента после предыдущего кредита, определенную сумму.

Причем подчас люди соглашаются на это условие под натиском менеджеров, убедивших человека в беспроцентном характере ссуды.

«Вы можете не трогать эти деньги, – уверяют вас. – Но даже если воспользуетесь ими, то никаких процентов не будет начисляться в течение месяца (или двух месяцев) льготного периода.

Человек, привыкший считать банк честным и прозрачным, доверяет предложению. В течение нескольких месяцев он может и не трогать деньги на карточке. Но большинство граждан все-таки пользуется выпавшей возможностью. И стоит только снять немного денег через банкомат, начинается совсем другая игра.

Спустя некоторое время вдруг выясняется, что клиент, не нарушивший льготный период и восполнивший деньги на карточке, все равно должен банку какую-то сумму. Если же вы все-таки воспользовались всей суммой, предложенной банком, то ваша карточка в течение долгого времени указывает вам на задолженность.

С этой ситуацией столкнулась, к примеру, жительница Тараза Лола.

«Я получила кредит в банке на 160 тысяч тенге через платежную карточку, – рассказывает она. – Каждый месяц оплачивала по 15 тысяч тенге.

Графика платежей у меня не было, поскольку объяснили, что он скользящий, мол, терминал сам укажет, сколько мне платить. В действительности так и вышло.

Но почему-то мои платежи растянулись чуть ли не на три года! Я подсчитала, что за это время отдала банку более 400 тысяч тенге.

«Как правило, в подобных случаях банки уповают на договоры, которые были выданы клиенту ранее, еще при выдаче первого кредита, – прокомментировал ситуацию менеджер местного отделения одного из банков Андрей (имя по просьбе специалиста изменено по этическим соображениям).

– Люди приходят за бытовой техникой, мебелью, машиной, берут товар в рассрочку прямо в магазине или салоне, подписывают кучу бумаг, среди которых соглашение об использовании кредитной карточки. Именно в этом документе, который большинство людей подписывают не задумываясь, и содержатся жесткие условия использования продукта.

Причем в данном случае банку не обязательно прописывать их мелким шрифтом – клиент все равно не поймет, о чем идет речь».

Некоторые граждане предпочитают кредиты в ломбардах – так меньше мороки.

По словам эксперта, только генеральные условия соглашения практически во всех банках составляют от 30 страниц и более! Читать их от и до будет далеко не каждый клиент, здесь многие верят на слово менеджерам, которые зачастую не договаривают некоторые нюансы.

И все же почему проценты банков получаются чересчур уж высокими? Где скрыт тот самый механизм, который позволяет начислять дополнительные суммы на счета клиентов? Ведь это должно быть как-то юридически обосновано? Мы решили узнать это на примере одного из клиентов, который как раз таки имеет претензии к таразскому филиалу одного из финансовых учреждений. У него история, похожая на случившуюся с Лолой.

Итак, сей гражданин свой первый кредит получил в банке несколько лет назад, купив бытовую технику.

В июне прошлого года он полностью рассчитался с банком, но через некоторое время ему стали поступать настойчивые предложения получить на свой карточный счет еще 360 тысяч тенге. Несколько раз клиент отказывался от такого счастья, но ему все же перечислили деньги.

Вскоре он решил воспользоваться суммой по просьбе одного из родственников. При этом 15 тысяч тенге банк сразу же удержал за снятие наличных и оплату страховой премии.

Далее клиент в течение одного года оплачивал от 25 до 30 тысяч тенге согласно показаниям терминала. По его подсчетам, с кредитом он уже должен был рассчитаться вскоре. Но когда пришел в банк за информацией об остатке задолженности, был неприятно удивлен: он должен банку еще 358 тысяч тенге. Его это возмутило: как же так, ведь он целый год производил платежи, неужели они не учтены?

Источник: https://total.kz/ru/news/obshchestvo/kak_nas_obmanyvayut_banki_polnyy

Как банки обманывают клиентов

Обманывают в банке с платежами

С каждым годом банки придумывают всё больше способов обмана своих клиентов, пользуясь их доверчивостью и неосведомлённостью. Причём все эти приёмы по отъёму денег у населения относительно законны. Просто в одних случаях сотрудники банков утаят важную информацию, в других «забудут» обратить внимание на важное условие договора или пропишут его микроскопическим шрифтом…

Оправдание в случае чего всегда найдётся: «Вы же нас об этом не спросили, вот мы и не уточнили!» или «Ну и что, что маленькими буквами, надо было внимательнее читать». С точки зрения закона всё чисто. А гражданам потом приходится выплачивать накопившиеся долги, о существовании которых они зачастую и не подозревали…

Рассмотрим несколько относительно легальных способов надувательства клиентов банками.

Основы психологии

Часто менеджеры банка в переговорах с клиентами используют принцип гамбургера. Психологам известно, что при общении человек лучше всего запоминает то, что было сказано в начале и в конце беседы.

Поэтому банковские менеджеры, как правило, сначала рассказывают о преимуществах того или иного кредита, а когда клиент погружается в радужные грезы, быстро-быстро сообщают ему о высоких процентах, многочисленных комиссиях и огромных штрафах.

После чего опять возвращаются к прелестям банковского продукта. Всё, клиент «готов»!

Минимальный платёж

Когда клиент активирует карту, ему называют размер минимального платежа, к примеру 3 тысячи рублей. И говорят. «Вы можете выплачивать эту сумму каждый месяц, тем самым погашая кредитную задолженность». Но не уточняют, сколько по времени ее нужно погашать. Это может быть и 5, и 10 лет.

А в некоторых банках при погашении кредита минимальным платежом сумма долга только возрастает, так как он не покрывает ежемесячных процентов и комиссий.

На самом деле минимальный платёж предназначен для экстренных ситуаций: когда денег нет вообще, один раз можно воспользоваться этой услугой, но не делать это регулярно.

Автокредит

В случае с автокредитами обманывают страховые компании. Бывает, что человек платит по кредиту за машину, а потом перестаёт это делать.

Долг растёт, прибавляется штраф, на него капают проценты, пени и неустойки. А когда накапливается астрономическая сумма, банк звонит и интересуется, что случилось.

Оказывается, у человека угнали машину и страховая компания пообещала погасить долг в банке, но не сделала этого.

Потребительский кредит

Большинство клиентов попадаются на удочку потребительских кредитов. Часто люди выбрасывают платёжки, будучи в полной уверенности, что полностью расплатились с банком. А через некоторое время выясняется, что на момент последнего платежа оставался небольшой долг в 500 рублей. И по прошествии нескольких лет он превратился уже в 30 тысяч.

«Я платил!» — возмущается клиент «Платёжка есть? — спрашивают в банке. — Нет? Ну тогда ничем вам помочь не можем». При оплате кредита через банкомат тоже могут возникнуть проблемы. Платёжки в виде маленьких квитанций из банкоматов со временем могут выцвести, и в этом случае клиенту банка трудно будет доказать, что он исправно платил по кредиту.

Льготный период

В некоторых банках есть услуга «льготный период». Это срок, в течение которого клиент, пользующийся кредитной картой, должен вернуть деньги банку. В этом случае ему не придётся платить проценты.

В разных кредитных организациях этот срок составляет от 30 до 60 дней. Больше сотрудники банка ничего не объясняют. В договоре микроскопическим шрифтом написано, что это максимальный срок погашения задолженности.

Допустим, расплата по карте производится 1 -го числа каждого месяца. С первого по первое — расчётный период.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если что-то приобрести первого числа, тогда есть ещё месяц (если льготный период 30 дней) для того, чтобы вернуть деньги банку.

А если, к примеру, вы совершили покупку 20-го числа, у вас остаётся всего 10 дней, потому что этот льготный месяц отсчитывается от начала расчётного периода. Банк не будет это скрывать, если клиент сам его об этом спросит. В противном случае умолчит.

И люди, устраивая шопинг в конце месяца, откладывают возвращение кредита на 30 дней, а потом узнают, что на сумму долга уже начислены проценты.

Кредитные карты

Дебетовых клиентов банк любит, а вот с кредитными картами иногда может нахимичить. Например, банк «дарит» клиенту кредитку с бесплатным обслуживанием в течение первого года и сообщает, что если карту не активировать, то и задолженности не будет.

Проходит год, клиент забывает о карте, а в это время срок её действия заканчивается, банк выпускает новую, и с неё сразу же списывается стоимость годового обслуживания. Не бог весть какие деньги, но через два-три года с учётом процентов и штрафов сумма получается приличная. Когда клиент узнаёт, что должен банку, что-либо доказать невозможно.

Банк только руками разводит: «Бесплатно карта обслуживалась только первый год, списание денег со счёта было законным». Кстати, бывают случаи, когда сотрудники кредитных организаций вообще не предупреждают о годовом обслуживании карты.

Поэтому, если вы точно уверены в том, что она вам не нужна, лучше сразу написать письменный отказ от карты или овердрафта.

С дебетовыми картами есть ещё одна хитрость. Чтобы быть в курсе своего баланса, необходимо подключить SMS-сервис, иначе клиент рискует уйти в минус и не подозревать об этом. А для дебетовых карт установлены огромные годовые проценты.

Если же SMS-сервис подключить и вовремя узнать, что счет нулевой, тут появляется ещё одна уловка: сам сервис тоже стоит определённых денег. Клиент отправляет SMSky, узнаёт, что у него пустой счёт, и тут же баланс уходит в минус на стоимость сервиса.

Постепенно он только увеличивается, причём в геометрической прогрессии…

Чтобы не попадаться на уловки, описанные выше, необходимо обращать внимание на несколько важных моментов. Внимательно читайте договор, особенно ту информацию, которая написана мелким шрифтом. Когда вам предлагают «бесплатную» банковскую карту, имейте в виду, что тут кроется какой-то подвох.

Обязательно интересуйтесь комиссиями заведение и открытие счёта, годовым обслуживанием карты, периодом на который она выдаётся. Что касается потребительских кредитов, уточняйте, бесплатна ли услуга досрочного погашения. Сохраняйте все платёжки.

И когда полностью расплатитесь с кредитной организацией, со всеми платёжками ещё раз придите в банк и потребуйте документ о том, что вы полностью погасили кредит.

Источник: http://www.siladeneg.ru/kak-banki-obmanyvayut-klientov.html

Сергей Сацук:На чем держится репутация белорусских банков

Обманывают в банке с платежами

КГК ежегодно выявляет все новые и новые способы обмана белорусскими банками своих клиентов при выдаче кредитов. Но источник не иссякает. На службу обмана уже ставится сам обман, а банки даже не волнуются по поводу урона своей репутации.

Удивляет, как банки рьяно относятся к своей репутации даже в ситуациях, когда эта репутация вообще не подвергается никакому риску, и как они наплевательски относятся к ней, пытаясь всучить клиенту невыгодный кредит.

Ну получится обмануть, вытянуть из человека лишние деньги, а дальше что? Рано или поздно тайное становится явным с соответствующими последствиям.

Даже если в суд не обращаются, об удовлетворенности клиентов говорить все равно не приходится.

Я заметил, что среди людей становится все больше недовольных банками. Их объем растет почти соразмерно с объему выданных населению кредитов.

По кредитной репутации, банки уже почти сравнялись микрофинансовыми организациями. Хотя объективно лучше иметь дело с банком, чем со всякими микро.

Просто один негативный опыт с лихвой перекрывает 10 позитивных. Банкам следовало бы подумать об этом, но вот не думают.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

На днях впервые в своей жизни пробовал оформить кредит. Сначала ради интереса обратился в микрофинансовую организацию, которая обещала быстро дать дешевые деньги. Тут все было ожидаемо: наобещали с три короба с минимумом документов.

Спрашиваю, какая процентная ставка.

– Вы не смотрите на ставку, смотрите на ежемесячный платеж. В банках предложат маленькую ставку, а ежемесячный платеж будет больше.

Я посмеялся и попросил прислать график ежемесячных платежей. Сработали оперативно, все четко расписано. Я не поленился сел и посчитал – получилось 28% годовых в долларах США. Сказал спасибо девушке и отправил заявки в несколько коммерческих банков. Выбрал самые уважаемые, с которыми давно имею дело по другим вопросам.

Сначала позвонили с банка, где у меня есть счет ИП. Хороший такой банк, с очень сильным айтишным подразделением, именно поэтому его и выбрал, когда открывал счет.

Девушка с милым голосом поинтересовалась моими доходами и быстро сообщила не только сумму кредита, который банк может выдать, но и размер ежемесячных платежей.

– А какой процент по кредиту? – спрашиваю я в ответ.

– Вы не смотрите на проценты, вы смотрите на размер ежемесячных платежей. Другие банки выдают под низкие проценты, но платежи даже больше получаются, – отвечает девушка.

Я сначала даже ушам не поверил. Я ведь прекрасно понимаю, что девушка действует и говорит строго по утвержденному алгоритму. И тут вдруг оказалось, что у большого уважаемого банка алгоритм такой же, как у микрофинансовой организации. Для меня это было открытием.

Девушка еще попыталась огласить размер ежемесячных платежей, но я ее прервал и потребовал назвать процент. Оказалось, что 29% годовых сначала, а потом и вовсе 30%.

При этом на мое резонное замечание, что ставка какая-то нереальная, что сейчас выдают кредиты под 16% годовых, девушка заявила, что меня просто обманывают, что на самом деле другие банки используют скрытые платежи. То есть меня пытались обмануть убеждая в том, что меня обманывают в других банках.

Я опять сказал спасибо за “заманчивое” предложение и повесил трубку. И тут позвонили из еще одного уважаемого банка, который я считал одним из лучших в Беларуси.

После того, как девушка огласила сумму, на которую я могу рассчитывать, и размер ежемесячных платежей, я попросил назвать процент по кредиту. И опять услышал все тот же алгоритм заготовленных ответов, который слышал ранее: “Вы не смотрите на проценты, вы смотрите на размер ежемесячных платежей, другие банки…”

Я опять отказался от заманчивого предложения и нашел в интернете предложение потребительского кредита под 16,1% годовых. Собрал документы и отправился в банк вместе с поручителем. Женщина, которая меня обслуживала, узнала, какую сумму я хочу получить, и быстро подсчитала, какие у меня будут ежемесячные платежи. Все было правильно – те самые заявленные 16,1%, никакого обмана.

В моих глазах, думаю, что и в глазах других потребителей, количество банков, которым сегодня можно доверять при выборе кредитов, существенно сократилось. Даже если сравнивать с ситуацией, которая еще была год назад. Радует, что есть еще и честные предложения по кредитам. Вот только найти такое среди множества других становится все труднее и труднее.

Я не могу понять откуда берутся 29-30% годовых по потребительским кредитам, при нынешнем уровне инфляции? Почему клиенты заманиваются  рекламными лозунгами типа: “Всего 3 рубля в месяц за каждые 100 рублей”? Это расчет на магию цифр, или на то, что 3 рубля ежемесячных платежей не способны испугать даже нищих и поэтому никто считать не станет? А как же ваша репутация, уважаемые банки?

Опять же берем кредитные условия, на которые опять же не так давно обращал внимание КГК. Он указывал, что белорусские банки применяют к заемщикам слишком много санкций: штрафов, неустоек, пеней и т.д. Хотя в той же России уже давно ввели ограничение не только на размер санкций, но и на их количество.

КГК уже внес соответствующее предложение в Нацбанк, но решение еще не принято. Между тем, если банки так заботятся о своей репутации, что им мешает самим ограничить размер и количество различных санкций? Но вот берем первый же кредитный договор и читаем.

Тут вам и повышенные проценты за просрочку, и штраф за каждый факт нарушения независимо от его тяжести, и пеня 0,1% за каждый день просрочки. Понятно желание банков заработать и компенсировать возможные риски, но ведь понятие меры еще никто не отменял.

А если не знать этой меры, то о какой репутации можно тогда говорить?

Источник: https://ej.by/blog/sergey-satsuk/2019/01/29/banki-i-lyudi-na-chem-derzhitsya-reputatsiya-belorusskih-bankov.html

Как обманывают банки

Обманывают в банке с платежами

Банк – большая и серьезная структура, документирующая и подтверждающая каждое действие клиента. На любую бумагу есть подпись, а на платеж – чек. Казалось бы, какой тут может быть обман? Договор напечатан и отдельным экземпляром отдается заемщику, а все его условия, по закону, прописываются читаемым шрифтом.

И все вроде бы «прозрачно», но в итоге заемщик остается должен банку больше, чем написано на бумаге. В недоумении он отправляется в отделение и просит кредитного консультанта объяснить, как же так получилось? Ведь в договоре была одна сумма, а в действительности вышла совсем другая.

И вот тут-то клиент и узнает об условиях кредита, которые он не заметил, а вежливый сотрудник банка «забыл» ему напомнить.  

Ситуация знакома, наверное, каждому банковскому заемщику и неважно, был это автокредит или потребительский займ на новый телефон. Ее причиной чаще всего становится невнимательность и доверчивость.

Доказать свою правоту в суде практически невозможно, ведь невнимательность не служит причиной оправдания и возврата денег обманутому заемщику.

Поэтому знать нечестные банковские уловки нужно каждому, кто брал, взял или планирует взять кредит в банке.  

Как украинские банки обманывают своих клиентов

  Способов обмануть заемщика много. Большая их часть строится на замалчивании и манипуляциях, когда клиенту не сообщается вся информация по кредиту, а в договоре используются двойственные определения, которые в случае иска будут трактованы в пользу финансового учреждения.

Практика показывает, что выиграть суд вкладчику или заемщику в подобных условиях практически невозможно, так как нет прямого нарушения закона.

Другие способы представляют собой настоящий обман, где клиента нарочно вводят в заблуждение, ставя в невыгодное положение после подписания кредитного договора.  

1.   Смена условий без ведома клиента

  Звучит странно, но банк имеет право изменять условия погашения ссуды без согласия заемщика. Это прописывается в договоре.

При заполнении бумаг консультант непременно скажет, что ситуаций, когда учреждение будет вынуждено поднять, например, процентную ставку не возникнет, но часто они все же возникают.

Увеличение процентной ставки и сокращение срока погашения – наиболее частые причины образования еще большей задолженности, когда заемщику не сообщается, что прошлый размер платежа уже не покрывает процент по кредиту.  

2.   Страхование

  Под этим пунктом подразумевается навязывание финансовым учреждением страховки конкретной компании. Здесь речь идет о сговоре в котором банк обманывает по кредиту доверчивого заемщика.

Стоимость страхового полиса от компании-партнера часто выше средней, что объясняется большим количеством возможностей услуги и увеличенным размером выплаты в случае проблем с займом.

После соглашения отказаться от услуг навязанной компании уже нельзя и заемщик вынужден делать регулярные взносы.  

3.    Схема погашения

  Особенностью банковского кредита являются строго установленные даты внесения средств. График составляется еще до подписания договора и на этот момент кажется легко выполнимым. Нюанс в том, что заемщику предлагается два способа внесения платы:

  • классический – оплата ежемесячно уменьшающимися платежами;
  • аннуитет – оплата равными платежами до погашения займа.

  Второй способ, кажется удобнее, позволяя четко определять сумму платежа, и в этом кроется ошибка. Изначальный срок выплаты ссуды уменьшается, а размер комиссии увеличивается. В таком случае даже непогашенный остаток по кредиту в 10 гривен, через полгода может вырасти в десятитысячный долг.  

4.    Нулевой кредит

  Это самый распространенный и самый наглый случай, когда банки обманывают по кредиту. Знак «0%» пишется большим шрифтом, а вот маленькую звездочку возле него заметить гораздо сложнее.

При оформлении консультант подтвердит беспроцентность займа, но забудет сказать о жестком графике погашения и большой комиссии.

В итоге клиент получает ссуды по нуль процентов, но с большим количеством дополнительных платежей, сумма которых может достигать даже 2/3 от размера кредита.  

Как защититься от банковского мошенничества

  Случаи обмана клиентов наиболее распространены именно в кредитном секторе.

Строгие условия договора, фиксированные сроки выплат и большие штрафы за просрочку позволяет финансовым учреждениям манипулировать правилами в угоду себе.

При этом чаще банки обманывают заемщиков потребительских ссуд, где количество операций больше, чем в корпоративном секторе, что затрудняет поиск ошибки в проведении платежа, зачисления средств и прочее.  

Обезопаситься на 100% практически невозможно, ведь клиент доверяет банку свои личные данные, которые мошенники могут использовать для оформления «левых» кредитов. В таком случае доказывать невиновность заемщику придется через суд. Но соблюдение простых рекомендаций обезопасит от ошибок, играющих на руку нечестным работникам финучреждения:  

  1. Внимательное ознакомление с текстом кредитного договора;
  2. Уточнение графика погашения и дополнительных условий выплат до взятия ссуды;
  3. Предоставление персональных данных только ответственным за их сбор сотрудникам;
  4. Ограниченное количество копий личных документов;
  5. Самостоятельная проверка зачисления на счет организации платежей по кредиту.

  Список не завершен, но и этих способов будет достаточно, чтобы не стать жертвой банковских мошенников.

Разумеется, не все банки обманывают народ, часто сами заемщики пытаются обхитрить кредиторов, но сложная бюрократическая система банковского кредитования только способствует этому.

Именно поэтому, когда нужен срочный микрозайм, значительная часть украинцев предпочитает банкам микрофинансовые организации, такие как MyWallet.  

Особенности кредитования в MyWallet

  Компания работает в сфере экспресс-займов онлайн, зачисляет средства на банковскую карту. Оформить заявку на сайте могут граждане Украины в возрасте от 18 до 65 лет. Для этого потребуются:  

  • паспорт;
  • код ИНН;
  • номер мобильного телефона;
  • номер банковской карты.

Подача документов происходит через интернет, что позволяет оформить займ, не выходя из дома. Безопасность данных пользователя обеспечивает система «Платон» и законы Украины, в соответствие с которыми работает MyWallet.  

При первом обращении клиент может получить до 3000 гривен, но постепенно эта сумма увеличится до 10 000 грн. Срок погашения составляет от 5 до 30 дней с возможностью пролонгации на неопределенное время.

Условием здесь будет лишь своевременное погашение суточного процента за пользование средствами. Процедура оформления и одобрения займа занимает около 20 минут, а все условия сделки клиент узнает еще до момента ее заключения.

  Подать заявку на онлайн кредит без залога и поручителей в MyWallet можно из любого города Украины, а выплачивать его через:

  • персональный кабинет на сайте;
  • терминал самообслуживания;
  • любое банковское отделение.

  Заемщик не ограничен в выборе способа оплаты. Внесение средств через онлайн-сервис компании удобный способ погашения, позволяющий даже не находится в пределах страны. Нужно только подключение к интернету. Клиент также может пролонгировать срок действия займа или взять новый после погашения предыдущего. Перевод приходит моментально и на выбранных пользователем условиях.  

Терминал самообслуживания хороший способ расчета наличными. Единственным его недостатком станет внутренняя комиссия, составляющая, как правило, 1-3% от суммы.

Оплата через банковское отделение возможна как наличными, так и картой, на выбор пользователя.

При этом нужно учитывать срок внесения средств и их фактического зачисления на счет компании, который может достигать 3-х дней.   Преимуществами кредитования в MyWallet являются:  

  • оформление через интернет;
  • фиксированная процентная ставка;
  • «прозрачные» условия получения денег;
  • отсутствие фиксированных дат внесения платежей;
  • возможность пролонгации срока погашения;
  • широкие возможности для обслуживания займа;
  • наличие акций и бонусов для постоянных клиентов.

    Если срочно нужна небольшая сумма денег, не стоит обращаться в банк, рискуя запутаться в многочисленных формальных процедурах или стать жертвой мошенничества. Компания MyWallet предлагает понятные и честные условия с минимумом бюрократических процедур и максимальной выгодой для клиента.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/kak-obmanyvayut-banki/

Защита прав online