Нужно ли в данном случае открыть расчетный счет в банке?

Открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО в 2020 году, требуемые документы для открытия счета, в каком банке лучше открыть расчетный счет

Нужно ли в данном случае открыть расчетный счет в банке?



  • Что такое расчетный счет
  • Когда нужен расчетный счет
  • Как открыть расчетный счет
  • Необходимые документы для открытия расчетного счета
  • Как выбрать банк для открытия расчетного счета
  • Как открыть расчетный счет за 1 день без похода в банк?
  • Расчетный счет – это специальная учетная запись, которая используется банком для того, чтобы учитывать финансовые операции клиентов. В одном банке можно открыть сразу несколько расчетных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.

    Открытие расчетного счета для ИП или ООО не вменяется в обязанность. Однако расчетный счет нужен, как минимум, в трех случаях:

    • при оплате налогов. Для ИП это правило не является обязательным, но ООО обязано уплачивать налоги исключительно в безналичной денежной форме;

    • при оплате по договорам, которые заключены с другими юридическими лицами или ИП на сумму, превышающую 100 000 рублей. По закону оплата по таким договорам возможна только в безналичной денежной форме;

    • при существующем лимите остатка по кассе на предприятии оставшиеся сверх лимита денежные средства отправляются в банк для выведения на расчетный счет.

    На данный момент некоторые банки позволяют ИП и ООО открыть расчетный счет онлайн просто отправив по Интернету соответствующее заявление. Расчетный счет открывается за 1 день и работает уже сразу после подтверждения такой заявки сотрудником банка по телефону, либо при личной встрече без предварительного посещения Вами отделения банка.

    Необходимые документы Вы предоставляете уже после открытия счета. Среди банков, предоставляющих срочную услугу открытия расчетного счета за 1 день такие банки как Точка, Модульбанк.

    Большинство же банков пока еще работают по старой схеме и требуют визита в банк с готовым пакетом документов и открывают расчетный счет в течение не одного, а нескольких рабочих дней.

    

    У каждого банка могут быть свои требования к открытию расчетного счета, поэтому точный список документов, необходимых для открытия расчетного счета рекомендуется предварительно уточнить в выбранном Вами банке на сайте банка, по телефону или при личном визите в отделение банка.

    Как правило банки для открытия расчетного счета требуют оригиналы следующих документов:

    Для ИП

    – свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельство ОГРНИП); – уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;

    – выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (выписка из ЕГРИП);

    – уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно, но иногда требуют);
    – круглая печать ИП (при наличии);
    – паспорт РФ.

    Для ООО

    – свидетельство о государственной регистрации юридического лица (свидетельство ОГРН); – свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (свидетельство ИНН); – действующая редакция устава, заверенная печатью налоговой инспекции;

    – выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (выписка из ЕГРЮЛ);

    – решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;

    – уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно, но иногда требуют);

    – учредительный договор (при наличии); – листы записей изменений в ЕГРЮЛ (при наличии); – лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии); – документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, гарантийное письмо от собственника помещения, договор аренды);

    – круглая печать ООО;

    – паспорт РФ руководителя.

    В банке Вам будет необходимо заполнить договор расчетного счета, банковскую карточку, заявления и приложения. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде, Вам будет предложено заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

    Договор расчетного счета представляет собой соглашение между банком и клиентом, предметом которого является обязанность банка открыть клиенту расчетный счет.

    В договоре указывается, в какой валюте будет вестись счет, детализируется порядок открытия и закрытия счета, порядок перечисления и выдачи денежных средств, прописывается перечень услуг, закрепляются права и обязанности сторон, а также ответственность за нарушение обязательств.

    

    Обслуживание расчетного счета для ИП и ООО не является бесплатным, поэтому в каком банке открыть расчетный счет выгоднее решает самостоятельно каждый предприниматель.

    Разумным будет решение выбрать надежный банк с невысокими расценками за обслуживание расчетного счета.

    Вопрос о том, нужен ли расчетный счет, отпадает, когда предприниматель ощущает удобство при пользовании расчетным счетом, благодаря которому не смешиваются денежные потоки личные и по бизнесу.

    Надежный банк для расчетного счета ИП или ООО должен обладать положительной репутацией из открытых источников, иметь хорошие отзывы клиентов на сторонних ресурсах, а также приличное место в специальных банковских рейтингах.

    Если предприятие имеет несколько филиалов в разных городах, то в идеале география филиалов предприятия должна совпадать с географией филиалов банка.

    Филиал банка должен находиться в максимальной доступности на случай каких-то непредвиденных обстоятельств.

    Если нужно открыть расчетный счет для ИП, представленного сетью розничных магазинов, то важно, чтобы банк оказывал услугу торгового эквайринга.

    Торговый эквайринг – это система для приема платежных карт для оплаты товаров по безналу. К сожалению, не все банки предоставляют такую услугу.

    Тем не менее, вообразить современный магазин, который бы не был оборудован платежным терминалом на кассе, достаточно сложно.

    В случае, когда надо открыть расчетный счет для ООО, которое занимается внешнеэкономической деятельностью, следует уточнить требования валютного контроля к документам, оформляемым по операциям с иностранными партнерами. Немаловажными являются условия конвертации валюты и сроки оформления паспорта сделки.

    Открытие расчетного счета в банке с высокой лояльностью к клиентам подразумевает, что все решения в банке принимаются оперативно и с учетом пожеланий владельца расчетного счета.

    Однако политика лояльности действительно высока именно у маленьких банков, банкам-гигантам довольно сложно уследить за проблемами каждого клиента. Поэтому чем надежнее банк, тем дольше в нем принимаются решения по какой-то отдельно взятой ситуации.

    В данном случае необходимо решить, что важнее: лояльность или надежность.

    Перед тем, как открыть расчетный счет в банке, также полезно поинтересоваться условиями кредитования, если в обозримом будущем для ведения бизнеса могут потребоваться заемные денежные средства. Кредитование малого и среднего бизнеса возможно во многих банках, нередко средства для кредитования выделяются из специальных государственных фондов, созданных для поддержки предпринимательства.

    Из сказанного выше становится понятно, что получить расчетный счет не представляется затруднительным. Для того чтобы пользование расчетным счетом было выгодным и эффективным, необходимо лишь заранее определить, для каких целей он открывается.

    Источник: http://xn--b1agvbfco4a5df.xn--p1ai/rko.html

    Нужна ли ИП и ООО печать для открытия расчетного счета в банке

    Нужно ли в данном случае открыть расчетный счет в банке?
    Коротко о главном:

    В статье разберемся, могут ли ИП и ООО открывать расчетные счета в банках без печати. Узнаем, в каких случаях печать требуется в обязательном порядке и нужно ли ее регистрировать в налоговой инспекции.

    В настоящее время каждый предприниматель самостоятельно решает, нужна ему печать для последующего ведения бизнеса или нет — какого-либо законодательного ограничения не существует. Если же принято положительное решение, и печать изготовлена, то она должна использоваться.

    Можно ли ИП открыть расчетный счет в банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы без печати? Да, можно. Все документы достаточно будет удостоверить личной подписью.

    Однако, некоторые банковские учреждения все же требуют наличие печати, прописывая данное условие в дополнительном соглашении.

    Но подобные требования не законны, и банк не вправе отказать в обслуживанииПочему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации по причине того, что ИП работает без печати. Обычно при открытии счета представители банка озвучивают подобные нюансы.

    Если же у вас есть печать, то при открытии счета для ИП проштампуйте все документы, где ставите подпись для всеобщего спокойствия;)

    Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2020 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

    Нужна ли печать при открытии расчетного счета ООО

    До 2015 года ООО в обязательном порядке должны были иметь печать, сейчас же ее наличие определяется решением собственников, тем более что все бланки налоговых отчетов пересмотрены, и из них убрано «м.п». Отчеты заверяются лишь подписью ответственного лица.

    Банк также не вправе требовать печать для открытия расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен ООО. Однако, если компания работает с печатью, то должна будет заверить все документы не только личной подписью руководителя и бухгалтера, но и оттиском печати.

    На вопрос, нужна ли печать для открытия счета, банки чаще отвечают положительно, особенно в том случае, если финансовых проводок по счету планируется большое количество.

    В каких случаях без печати не обойтись

    В некоторых случаях без печати все же не обойтись. Но они не относятся к открытию расчетного счета. Рассмотрим самые основные из них:

    • Вы работаете без кассового аппарата, а в качестве подтверждения оплаты за оказанные услуги и продажи выдаете покупателям бланки строгой отчетности или корешок приходного ордера. Так вот, оба документа без печати не имеют юридической силы.
    • У вас есть сотрудники, или вы планируете привлекать их в своей деятельности. Все трудовые отношения с вашей стороны должны быть оформлены не только подписью, но и печатью предпринимателя.
    • Судебные разбирательства. Как правило, в суд необходимо представлять копии документов, заверенные печатью компании или нотариусом. На услугах последнего можно сэкономить.
    • ИП планирует работать с юридическим лицом. Многие предприятия требуют, чтобы на договоре о сотрудничестве стояла как подпись предпринимателя, так и печать, вызывающая наибольшее доверие. Она же потребуется при заключении договора залога, складского свидетельства, а при выборе франшизы будет просто необходима.
    • Выдача доверенности на совершение определенных действий от вашего имени. На ней также желательно проставление печати.
    • Оформление электронной квалифицированной подписи, позволяющей сдавать как отчеты через спец. оператора, обращаться в налоговую для внесения изменений в регистрационные документы, участвовать в госзакупках, торгах, так и взаимодействовать с иными системами, к примеру, ЕГАИС. На выпуск данной подписи потребуются копии регистрационных документов, заверенные печатью, в противном случае их придется заверять у нотариуса.

    Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

    Заказать печать лучше всего в специализированной компании, имеющей сертифицированное оборудование и которая могла бы предложить вам варианты ее дополнительной защиты.

    Для оформления заказа будут необходимы налоговые регистрационные свидетельства ИП или ООО, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, паспорт ответственного лица и эскиз печати.

    Требования к печати

    Печать должна быть круглой формы, диаметром от 38 до 42 мм, с оттиском синего или голубого цвета. В ее центре могут быть рисунки, логотипы, название бренда, какие-либо отличительные знаки — это условие по желанию предпринимателя, а в обязательном порядке печать должна содержать следующие реквизиты:

    • Если печать изготавливается для ИП, то на ней будет надпись, к примеру, «Индивидуальный предприниматель Железцов Илья Игоревич», указано местонахождение предпринимателя, его регистрационный номер в налоговой.
    • Для ООО печать должна отражать полное наименование компании, как это было указано при ее регистрации, регистрационный номер в налоговой и юридический адрес.

    Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

    В настоящее время обязательная регистрация печати отменена. Но если предприниматели принимают решение ее узаконить, то сделать это можно в налоговой инспекции по месту регистрации. Однако, если вы в дальнейшем примете решение больше не пользоваться печатью или вы ее потеряете, то налоговую нужно будет уведомить об одном из этих событий.

    Источник: https://rko-tarify.ru/schet/pechat-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta.html

    Открытие расчетного счета в банке Все что нужно | Суворов Групп

    Нужно ли в данном случае открыть расчетный счет в банке?

     После регистрации ООО или ИП необходимо открыть расчетный счет в банке, приобрести и зарегистрировать в налоговом органе контрольно-кассовый аппарат. Главное помните:

    1. Каждый открывший бизнес — подозреваемый в терроризме.
    2. Каждый оплативший счет — пособник преступника.
    3. Каждый открывший компанию — уклоняющийся от налогов.
    4. Каждый заключивший договор —  создатель схемы уходы от налогов.
    5. Каждый открывший бизнес в Крыму  —  нежилец.
    6. Каждый мечтающий о большом бизнесе — потенциальная жертва рейдерского захвата.

    Шутим, но в каждой шутке …..

    Открытие расчетного счета в банке Москвы и Московской области

    Ни одно легальное предприятие не может в полной мере осуществлять свою деятельность без сотрудничества с банковской системой на уровне открытия и последующего обслуживания расчетного счета предприятия.

    В настоящее время, открытие расчетного счета стандартизированная процедура, при этом службы банков внимательно анализируют директоров и учредителей компаний, показатели компании и планируемую деятельность.

    Одним из последних введенных критериев для принятия решения об отказе в открытии счета клиенту является срок регистрации компании: если фирма зарегистрирована в ЕГРЮЛ менее 2 лет назад, то шансы открыть счет уменьшаются. 

    Таблица сравнения банков в стадии заполнения

    Кому нужен расчетный счет

    Закон о деятельности предприятий не обязывает организацию открывать расчетный счет, но налоговый кодекс ограничивает расчеты между предприятиями определенной наличной денежной суммой, все что свыше, должно происходить в безналичном расчете, к тому же согласно п.3 ст.

    45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения, что ограничивает возможность уплаты налоговых обязательств без открытого расчетного счета.

    Подобные ограничения имеются и при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

    • По факту, организация может иметь несколько расчетных счетов, об открытии и закрытии которых необходимо своевременно извещать налоговые органы и фонды – Пенсионный фонд, фонд социального страхования и так далее.
    • Расчетный счет – это инструмент безналичных расчетов, использующийся юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

    Дистанционное открытие расчетного счета в банке

    С 1 сентября 2016 года расчетный счет в банке можно открыть дистанционно без личного присутствия ее представителя в случае, если такой представитель уже лично присутствовал в данном банке и был идентифицирован в нем.

    Кроме того, должны быть соблюдены еще два условия: указанный представитель юридического лица должен находиться на обслуживании в данном банке (то есть быть его клиентом) и в отношении него как клиента раз в год обновляется информация. Для проведения идентификации для открытия счета в таких случаях юрлицо должно предоставить документы и сведения о себе в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

    С 30 июня 2018 года граждане и организации смогут открывать счета в банках удаленно. Для этого потенциальному клиенту кредитной организации потребуется пройти процедуру идентификации на основании биометрических данных. После этого, с согласия гражданина, информация о нем будет внесена в единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единую биометрическую систему.

    После чего граждане смогут пользоваться всем спектром банковских услуг:

    • получать кредиты;
    • осуществлять переводы денежных средств;
    • размещать депозиты, без личного присутствия.

    Все операции будут осуществляться при помощи удалённой биометрической идентификации. Однако пока право осуществлять удалённую идентификацию физлиц получат далеко не все банки. Для того чтобы иметь такую возможность, кредитная организация обязательно должна быть участником системы страхования вкладов. Кроме того, к банку не должны применяться меры по предупреждению банкротства.

    Использование электронной подписи

    С 2019 года копии документов, которые предоставляют организации и граждане для подтверждения изменения сведений, а также документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи:

    • единоличного исполнительного органа клиента-юридического лица;
    • уполномоченного лица клиента.

    Кроме того, такие заверенные копии можно будет направлять в банк в электронном виде. Правда, случаи и порядок таких действий должны быть установлены в банковских правилах конкретной кредитной организации. 

    Чтобы в правомерном ключе открыть расчетный счет предприятия и в дальнейшем без проблем пользоваться его преимуществами, необходимо учитывать определенные нюансы и правила конкретного банка.

    Стоимость банковского обслуживания

    • Цены банков в принципе равны, это порядка 1 500 -3 500 руб. в месяц. При этом, вам необходимо подумать о будущей банковской истории, и планируемых инвестициях, в формате привлечения кредитных ресурсов в обслуживающих банках.
    • С 2019 года при открытии счета просите скидку на первые месяцы обслуживания. Почему: банки всем фирмам кто регистрирует ООО предлагают вознаграждение от 1 до 3 месяцев стоимости обслуживания предприятия открывшего счет.

    Новшества

    ЦБ РФ предложил внести изменения в инструкцию №153-И от 30.05.2014 года регламентирующую порядок открытия расчетного счета предприятия и индивидуального предпринимателя. Изменения коснулись отмены предоставления некоторых документов при открытии счета, а именно:

    • Свидетельство о государственной регистрации.
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    Источник: https://malina-group.com/otkrytie-raschetnogo-scheta-v-banke/

    Приговорен к открытию счета

    Нужно ли в данном случае открыть расчетный счет в банке?
    Иногда счет в банке можно открыть только через суд коллаж Banki.ru

    Арбитражный суд Челябинской области обязал Модульбанк открыть расчетный счет предпринимателю, которому ранее там отказали. Банк мотивировал свое решение тем, что до этого заблокировал счета двух компаний данного предпринимателя. Как стал возможен столь неожиданный по российским меркам приговор?

    Удивительный приговор

    В августе 2017 года индивидуальный предприниматель из Челябинской области Евгений Васильченко обратился в Модульбанк, чтобы открыть счет для ведения бизнеса. Банк предпринимателю отказал.

    Причина отказа — стандартная, требования 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Недовольный решением банка, предприниматель подал иск в суд.

    Нестандартным оказался судебный вердикт.

    15 января 2018 года судья Арбитражного суда Челябинской области Булавинцева вынесла решение в пользу Васильченко.

    В этом судебном вердикте примечательно то, что ситуация «закольцевалась».

    Ведь многие предприниматели, чьи счета блокируют и закрывают банки, если какие-то операции кажутся им подозрительными, просто стараются зарегистрировать новое ИП или юридическое лицо.

    Предпочитают начать жить с чистого листа, а не тратить время на обеление работы своей фирмы через суд. В данном случае факт создания нового ИП не помог — банк придрался к операциям двух предыдущих фирм Васильченко.

    По мнению суда, банк не представил никаких доказательств, что истец Евгений Васильченко занимался деятельностью, целью которой было отмывание нелегальных доходов.

    Кроме того, суд пытался привлечь к рассмотрению дела третьих лиц — компании «Союзмонтажстрой» и «Эксперт Права», а также региональное управление Росфинмониторинга по Уральскому федеральному округу.

    В решении суда отмечено, что третьи лица были уведомлены о своем приглашении на заседание суда, то есть повестки дошли до адресатов. Но на заседание суда представители третьих лиц не явились.

    Суд обязал банк заключить с предпринимателем договор банковского счета с открытием расчетного счета на условиях, действовавших на 22 августа 2017 года — на момент обращения Васильченко в банк через сайт кредитной организации.

    По мнению суда, банк не представил никаких доказательств, что истец Евгений Васильченко занимался деятельностью, целью которой было отмывание нелегальных доходов.

    Ответчик, Модульбанк, высказал возражения на заявленный иск.

    Сославшись на тот факт, что банк ранее расторг договоры о ведении банковских счетов с компанией «Союзмонтажстрой» и обществом «Эксперт Права», в которых истец исполнял функции исполнительного органа и учредителя.

    Данные обстоятельства, по мнению банка, и указывают на то, что характер деятельности истца до того, как он организовал новое ИП, может быть связан с преступной деятельностью.

    Направляя в адрес истца отказ в открытии расчетного счета, банк сослался на положения пункта 5.2 статьи 7 закона 115 и пункт 5.2 положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    Васильченко Евгений Васильевич зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 21 августа 2017 года за основным государственным регистрационным номером 317745600128060.

    22 августа он обратился в Модульбанк с заявлением о заключении договора банковского счета с последующим открытием расчетного счета. Истец заполнил анкету в системе на официальном сайте банка, о чем свидетельствуют скриншоты, представленные Васильченко.

    Далее он через электронную почту получил от банка письмо. В нем содержался отказ банка в заключении с ИП Васильченко Е. В. договора банковского счета.

    «Мы только приостановили его регистрацию на сайте»

    По словам юриста Модульбанка, руководителя направления судебной и претензионно-исковой работы Владимира Степанова, банк не отказывал клиенту в открытии счета. «Мы только приостановили его регистрацию на нашем сайте. При желании открыть счет в банке клиент мог приехать к нам в офис и подать необходимые документы лично», — уверяет юрист.

    Степанов ссылается на то, что в банке уже два года работает механизм, по которому при личном посещении офиса банка и после проверки документов счета открываются десяткам клиентов, которым отказали на этапе онлайн-резервирования счета.

    «Мы очень внимательно относимся к тому, чтобы у нас в банке не было клиентов, которые проводят сомнительные операции», — отмечает Владимир Степанов. По его словам, решение об онлайн-регистрации принимает робот, который, если у него есть негативная информация о компании или об учредителе, останавливает онлайн-регистрацию и резервирование счета.

    В решении суда говорится, что 22 августа 2017 года после получения отказа истец обратился в банк, попросив официально объяснить причины отказа в открытии расчетного счета. 22 сентября 2017 года истец обратился в банк с претензией, в которой изложено несогласие с отказом. Кроме того, отказ банка в открытии счета послужил основанием для обращения с иском в суд.

    Открывать счет компании, учредитель которой раньше уже владел вызвавшей подозрения фирмой, 115-й федеральный закон прямо не запрещает. Но законодательство о противодействии отмыванию вообще не описывает точные ситуации, в которых банк обязан приостанавливать операции клиентов.

    При этом в самом Модульбанке утверждают иное. «Суд оставил без внимания и не рассмотрел тот факт, что ИП Васильченко не обращался к банку с заявлением об открытии расчетного счета. И даже не предоставлял нам документы, которые необходимы для заключения договора банковского обслуживания и идентификации клиента», — говорит Владимир Степанов.

    Он также утверждает, что банк не получал и прямого запроса суда на предоставление документов в обоснование отказа банка. В кредитной организации настаивают, что у предпринимателя была приостановлена только регистрация на сайте банка.

    «Нужно понимать, что без специального запроса суда предоставление любых документов по нашим клиентам вело бы к раскрытию банковской тайны», — отмечает Степанов.

    Открывать счет компании, учредитель которой раньше уже владел вызвавшей подозрения фирмой, 115-й федеральный закон прямо не запрещает.

    Но законодательство о противодействии отмыванию вообще не описывает точные ситуации, в которых банк обязан приостанавливать операции клиентов.

    Так прокомментировал ситуацию юрист московского офиса международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

    Поэтому, по словам Константинова, банки в такой ситуации обычно перестраховываются, чтобы не навлечь на себя гнев ЦБ. Кредитным организациям приходится полагаться на свою интуицию и фантазировать, придумывая причины отказа конкретному клиенту, полагает юрист.

    «Суду этого, конечно, недостаточно. Но я не стал бы винить банк — 115-ФЗ придумал не он. Да и ущерб прежде всего наносится бизнесу самого банка, ведь он вынужден отказывать в обслуживании клиенту, который мог бы приносить доход», — резюмирует Дмитрий Константинов.

    В Модульбанке сообщили, что не согласны с решением Арбитражного суда Челябинской области и уже подали апелляционную жалобу.

    Елена ГОСТЕВА, Bankir.ru, для Banki.ru

    Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10248647

    Открыть расчетный счет по доверенности в банке для ИП и ООО – условия открытия

    Нужно ли в данном случае открыть расчетный счет в банке?

    Даже для мелкого предпринимателя основной проблемой является нехватка времени. Решить ее можно с помощью наемных работников. Руководитель или учредитель может поручить им часть своих обязанностей — для этого необходимо оформить доверенность. О том, что это такое и можно ли ее использовать для открытия расчетного счета, вы узнаете далее.

    Назначение и виды доверенности

    Доверенность — это документ, который наделяет одно лицо полномочиями другого лица или их частью. Он наделяет человека, на которого он был оформлен, правом представлять интересы человека, который оформил доверенность, перед третьими лицами.

    В зависимости от типа полномочий доверенность может быть:

    • Разовой. Она выдается для совершения определенной операции, после чего перестает быть действительной. Она включает в себя только полномочия, необходимые для данной операции
    • Специальной. Она действует так же, как и разовая, но при этом выдает полномочия на определенный период времени. Такая доверенность выдаваться на срок до трех лет
    • Генеральной. Она предоставляет представителю те же полномочия, что имеет выдавший ее человек. Доверенность может также разовой или выдаваться на какой-либо срок, но не больше, чем на три года

    Доверенность составляется в простой письменной форме. В некоторых случаях ее необходимо заверить у нотариуса. В остальных достаточно подписи руководителя. Если необходимо открыть расчетный счет по доверенности, то для этого нужно просто прописать соответствующие полномочия для того или иного работника и нотариально заверить документ.

    Кто является доверителем и представителем по доверенности?

    При оформлении доверенности принимают участие три лица:

    1. Доверитель. Это лицо, которое доверяет другому человеку предоставлять свои интересы по доверенности
    2. Представитель. Лицо, которые посредством доверенности будет представлять интересы того или иного человека
    3. Третье лицо сделки, которое должно заверить доверенность. Им может выступать нотариус или представитель той или иной финансовой структуры

    Участники сделки могут быть:

    • Юридическими лицами, их подразделениями или филиалами
    • Физическими лицами или ИП

    Можно ли открыть расчетный счет по доверенности

    Многие предприниматели сомневаются, можно ли открыть расчетный счет по доверенности. На самом деле, такие операции всегда допускаются банками.

    Доверенность может быть оформлена на любое дееспособное лицо. В документ вносятся все полномочия, которыми наделяется лицо.

    После этого он может проводить любые операции с расчетным счетом, в том числе снимать наличные, пополнять счет или проводить платежи.

    Один доверитель может иметь сразу нескольких представителей. Согласно действующему законодательству, число представителей у одного лица не ограничено.

    Если у ИП или организации есть несколько расчетных счетов в разных финансовых учреждениях, то для каждого отдельного счета должна составляться своя доверенность.

    Если же только один банк обслуживает все расчетные счета, то хватает одной доверенности на человека.

    Прежде, чем банк примет доверенность, он проверит ее действительность. В данном случае может быть отправлен запрос нотариусу или другую организацию, составившую или заверившую доверенность.

    Как открыть расчетный счет по доверенности

    Порядок оформления расчетного счета по доверенности выглядит следующим образом:

    1. Необходимо найти банк, который позволяет открывать расчетные счета по доверенности. Примечательно, что далеко не все финансовые учреждения предоставляют подобную услугу
    2. Ищем нотариуса, который заверит доверенность — его услуги оплачиваются отдельно
    3. Все документы, которые необходимы для открытия расчетного счета, передаются представителю
    4. Собственник или директор компании ждет, когда счет будет открыт, чтобы получить его реквизиты

    Для открытия счета также необходимо будет собрать пакет документов. В него входят паспорт представителя, свидетельство о регистрации или выписка из реестра предпринимателей, бухгалтерская отчетность и лицензии. Для ООО будут необходимы учредительные документы и приказ о назначении руководителя.

    Права, которые будет иметь представитель, прописываются в доверенности. Среди них должно быть право подписи в договоре, который оформляется при открытии расчетного счета в банке.

    Представитель ООО собирает другие необходимые документы согласно требованиям того или иного банка, после чего приступает к оформлению этого счета.

    Доверенность на управление банковским счётом

    Управление банковским счетом по доверенности, как и открытие расчетного счета по доверенности в банке, может осуществляться как одним лицом, так и группой лиц.

    Они, согласно оформленной доверенности, имеют законное право осуществлять все операции со счетом, если это не противоречит прописанным нормам в самом документе. Такая доверенность позволяет не только управлять самым счетом, но и распоряжаться всеми средствами, которые на нем находятся.

    Оформить такую доверенность может любой гражданин, который достиг совершеннолетия и имеет в том или ином банке счет.

    Если у доверителя имеется сразу несколько банковских счетов, и он хочет оформить доверенность на лицо или группу лиц, которые смогут управлять этим счетом без привлечения доверителя, то на каждый отдельный счет должна оформляться своя доверенность. Если все р/с были оформлены на одно финансовое учреждение, то достаточно одной общей доверенности.

    Доверенность на внесение денег на расчетный счет

    Такая доверенность может быть как постоянной, так и разовой. Если рассматривается и материальная ответственность представителя, то ее нужно будет закрепить отдельными документами.

    Компания и ее представитель дополнительно составляют договор. В нем конкретно расписывается, на что имеет право доверенное лицо, и какую оно несет ответственность в случае невыполнения условий подписанного им договора.

    Для примера, если представитель должен был внести средства на счет, но утерял их, то он несет за это материальную ответственность и обязан будет их вернуть.

    В противном случае, к нему могут быть применены меры согласно действующему законодательству.

    Если доверенность генеральная, то, как правило, в ней прописываются дополнительные действия, которые может выполнять представитель со счетом. Например, он может как пополнять счет, так и снимать с него деньги, и даже совершать платежи.

    Банки, в которых можно открыть расчетный счет по доверенности

    Сегодня ИП открыть может р/с по доверенности во многих крупных российских банках. Предлагаем ознакомиться с тарифами самых популярных банков, которые предоставляют подобные услуги:

    Открытие расчетного счета в Банке Точка:

    МинимальныйОптимальныйИдеальный
    Ежемесячное обслуживание0 рублей500 рублей500 рублей первый месяц,

    далее 2500 р./мес.

    Количество бесплатных переводы в пользу предпринимателей и организаций (в месяц)все10100
    Стоимость за один платеж сверх бесплатного пакета060 рублей15 рублей
    Комиссия за поступление денег на счет1%00
    Снятие наличныхбез комиссиидо 50 000 р. — 1,5%;

    свыше — 3%

    от 100 000 р. — бесплатно;

    от 101 до 400 т. р. — 1,5%;

    Свыше 400 т.р. — 3%.

    Бесплатные переводы физлицам или себе на любую дебетовую картубез ограничений200 т. р. с ИП

    100 т. р. с ООО

    500 т.р. с ИП

    300 т.р. с ООО

    Пополнение счета1%0,2%бесплатно
    Торговый эквайринг2,3%2,3%1,3% до 200 т.р.
    1,8% от 200 т.р.

    Открытие расчетного счета в МодульБанке:

    Наименование тарифа% доходности на остатокСумма абонентской платы в месяцКомиссия за снятие наличных
    Безлимитный 5%4500 рублей0%
    Оптимальный3%490 рублей0%
    Стартовый 0% 0 рублей 1,5% (если сумма до 100 тыс.рублей)

    Открытие расчетного счета в Дело-Банке:

    ТарифЕжемесячная платаСтоимость платежкиКомиссия за внесение наличных
    Выгодный старт0 р.89 р.0,3% (до 50 000 р. в месяц — без комиссии)
    Активный рост990 р.25 р. (10 — бесплатно)0,2% (до 50 000 р. в месяц — без комиссии)
    Надежное решение3 100 р.25 р. (100 — бесплатно)0,1% (до 200 000 р. в месяц — без комиссии)
    Высшая лига7 590 р.бесплатно

    Открытие расчетного счета в Сбербанке:

    Пакет услугКоличество электронных платежей в месяц, шт.Лимит приёма наличных в месяц, руб.Сколько счетов можно открыть
    Минимальный5500001
    Базис+201000001
    Актив+501000001
    Оптима+1001
    Зарплатный301
    Торговый+101000001

    Вопрос-ответ

    Какие бывают доверенности?

    Доверенность может быть разовой или срочной. Первая подойдет в том случае, если необходимо провести только одно действие с помощью другого лица. Вторая – если представитель представляет интересы доверителя на постоянной основе.

    Кто выдает доверенность?

    Это может сделать руководитель (тогда представителем выступает юрист или начальник отдела), учредитель, если компания уже работает, но еще не внесена в базу ФНС, или физическое лицо (индивидуальный предприниматель).

    Отказ на открытие расчетного счета по доверенности

    Финансовое учреждение может отклонить доверенность — происходит это в следующих случаях:

    1. Если возникли подозрения у службы безопасности. Такое часто случается, когда руководитель компании, который оформляет ее на своего сотрудника, является формальным директором сразу в нескольких компаниях
    2. Если по адресу компании, которая желает открыть счет, числится сразу нескольких юридических лиц. Часто это считается признаком мошенничества
    3. Если собран неполный или неправильный пакет документов. Лучше всего отправляться в банк с оригиналами документов, а их копии уже делать в самом банке. Часто отказывают по причине плохого качества копий
    4. Если у компании или организации есть заблокированные р/с. Блокировку могут наложить по требованию налоговой службы или по подозрению в отмывании денег

    Срок действия доверенности на открытие счёта

    Оформляющий доверенность прописывает в ней срок ее действия. В противном случае период ее действия составляет один год. Разовая доверенность прекращает свое действие через несколько дней. При желании самого доверителя, она может быть составлена сразу на несколько лет, что избавляет от необходимости каждый раз проводить одни и те же операции.

    Доверенность может утратить силу досрочно о следующим причинам:

    • По распоряжению доверителя
    • Если представитель не желает осуществлять прописанные в ней действия
    • Если доверитель или представитель был признан недееспособным
    • После смерти доверителя или представителя

    Реквизиты и полномочия доверенности на открытие расчётного счёта

    Чтобы доверенность обрела юридическую силу, она должна быть правильно составлена. В документе необходимо указать следующие реквизиты:

    • Паспортные данные доверителя и представителя, ИНН, ОГРН и название компании
    • Список прав, которые получает представитель
    • Дату и место составления
    • При необходимости — срок действия доверенности
    • Подпись заверителя и печать

    В Интернете можно легко найти образец таких доверенностей, который поможет быстро подготовить все необходимые документы. Готовую доверенность можно заверить у нотариуса или банковского представителя. Особое внимание необходимо обратить на полномочия, которые получает представитель согласно доверенности. Сюда стоит отнести следующее:

    • Получение выписок по счету в банке
    • Заключение договора или его расторжение с банком
    • Подписание важных документов от лица доверителя
    • Открытие и закрытие расчетного счета
    • Проведение денежных операций со счетом
    • Получение выплат со счета и прочее

    Заверение доверенности

    Заверить доверенность можно двумя способами:

    1. Обратиться к нотариусу. Он проверит документ на правильность составления, после чего поставит подпись и печать. Услуги нотариусов обычно платные
    2. Воспользоваться услугами банковского сотрудника. В банк необходимо обратиться как доверителю, так и представителю. Сотрудник банка составляет необходимый документ, который после этого вносится в базу доверенностей банка. Ставится подпись и печать банка. Такая доверенность носит название специальной

    Источник: https://cmbank.ru/rko/po-doverennosti.html

    Защита прав online