Можно ли подать на коллекторов в суд за предоставление ложной информации и ввод в заблуждение?

Как правильно отвечать коллекторам | Лига.КредитОнлайн

Можно ли подать на коллекторов в суд за предоставление ложной информации и ввод в заблуждение?

При длительных просрочках платежей со стороны заемщика кредиторы часто продают долги коллекторским агентствам. Это возможно, если в договоре кредитования был пункт о передачи права взыскания задолженности третьим лицам.

У многих людей сложилось мнение, что коллекторы – «бездушные люди», способные пойти на любые поступки ради выбивания долга. Случаи были всякие: угрозы, порча имущества, причинение физического вреда, клевета и др.

  • 0,01% на первый кредит Читать подробнее

Однако на практике в большинстве случаев коллекторы пытаются взыскать задолженность мирным путем. Но в любом случае следует знать, как правильно разговаривать с коллектором, если контакт с ними уже неизбежен. Это важно не только в целях юридической грамотности, но и в целях защиты, так как от черных коллекторов сегодня не застрахован никто.

В большинстве случаев банки избавляются от «плохих» кредитов, продавая долги с дисконтом коллекторским агентствам. То есть последние оплачивают кредитору только часть суммы задолженности, а с заемщика потом требуют весь долг, в том числе проценты, штрафы и пени.

Именно поэтому они назойливо названивают и пытаются встретиться с должником. По закону это все, что могут сотрудники агентств. Они имеют право только совершать звонки должника в установленное время и назначать личные встречи. Но даже при беседе коллекторы не могут требовать вернуть долг. У них есть право только напоминать заемщику о задолженности и интересоваться о дате внесения платежа.

Именно телефонный разговор является основным рычагом давления. Сотрудники могут выводить собеседника на эмоции, провоцировать, недвусмысленно намекать, косвенно угрожать и т. д. Но часто их пыл и самоуверенность утихают, когда на другом конце линии они слышат уверенные ответы и встречное давление.

Стоит знать, что коллекторы не имеют права названивать постоянно. Разрешается 1 звонок в день, но не более 2 в неделю, соответственно, не больше 8 в месяц. Ночью (после 20:00 в будние дни и после 22:00 – в выходные и праздники) коллекторы звонить не могут.

  • 0% на первый кредит Читать подробнее
  • Обязательно нужно узнать, с кем ведется беседа. И это касается не только ФИО, но и наименования и юридического адреса самого агентства. Сотрудник обязан дать эту информацию. Важно: здесь желательно найти причину прервать разговор. Например, попросить перезвонить. Далее нужно позвонить в свой банк, узнать, кому они продали долг. Так можно установить, что должник общается с реальной конторой, а не с мошенниками.
  • Желательно использовать функции записи разговора или использовать громкую связь и диктофон при беседе с коллектором. Об этом следует предупредить собеседника. Это же касается и беседы при личной встрече. Если переписка ведется через SMS или в социальных сетях, то необходимо делать «скриншоты». Записи смогут быть потом доказательствами неправомерных действий коллекторов.
  • При беседе нужно уточнить причину звонка. Если это вопрос по долгу, то необходимо узнать, какой кредитор и когда передал право коллекторскому агентству на взыскание задолженности.
  • Быть сдержанным. Коллекторы только давят и запугивают, но по закону они ничего не могут сделать. Поэтому вестись на провокации не нужно. Следует четко отвечать на вопросы (которые касаются исключительно темы задолженности) и задавать их самому. Если коллектор не представляется и не доводит информацию о долге, то можно спрашивать его об этом, пока самому не надоест. Причем тут может сработать обратный эффект: уже сотрудник выйдет из себя и закончит разговор.
  • Не предоставлять личную информацию. У коллекторского агентства есть ровно та информация о заемщике, которую ему передал банк. А сам заемщик по требованию коллектора не обязан оглашать свой адрес прописки, проживания, местонахождения. Он не обязан предоставлять иные номера телефонов. Беседа идет только о задолженности по конкретному займу в конкретной организации.
  • Не обращать внимания на блеф. Коллекторы любят думать, что они умнее всех, поэтому выдумывают всякие законы, которые их вообще не касаются. Заемщик не должен впадать в панику, если сотрудник начинает угрожать арестом или описью имущества. Важно: коллекторы не наделены полномочиями приходить домой к заемщику без приглашения, описывать имущество (это имеют право делать только судебные приставы после соответствующего постановления суда), привлекать правоохранительные органы и т. д.

Угрозы и давление на самом деле встречаются не так часто. Обычно коллектор сам называет ФИО в начале беседы, указывает контору, которую представляет, называет номер кредитного договора и т. д. Оснований придраться к нему как бы и нет.

Здесь уже сам заемщик заинтересован в спокойной и продуктивной беседе. Нужно знать, что с коллекторами тоже можно договориться. Если должник просто будет их игнорировать, то долг все равно придется возвращать, так как агентство просто подаст в суд.

Заемщик должен вкратце рассказать о причинах просрочек. К примеру, трудности с работой, болезнь, появление иждивенцев и др.

  • 0,01% на первый кредит Читать подробнее

Необходимо заявить о желании гасить задолженность. Можно попробовать договориться о внесение минимального платежа или даже о реструктуризации. Коллекторы поймут, что должник не скрывается и планирует гасить задолженность. А если он будет ежемесячно вносить хотя бы немного денег в счет погашения, тогда и звонки будут реже, либо вообще прекратятся.

Если же коллекторы перегибают палку, угрожаю и ломятся в дом, то тут следует действовать. В идеале лучше иметь доказательства. Та же запись разговора вместе с детализацией звонков окажется основанием для привлечения коллекторов.

По факту неправомерных действий коллекторов можно обратиться в полицию или прокуратору, они могут потом начать проверку конкретной коллекторской конторы.

Если прямых угроз не было, но давление коллекторов надоело, то можно просто не общаться с коллекторами. Пусть подают в суд. Скорее всего, суд будет на их стороне, но зато постоянные звонки прекратятся. Также в результате судебных разбирательств штрафы и пени могут аннулировать, что только на пользу заемщику.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-pravilno-otvechat-kollektoram

Коллекторы: как с ними общаться

Можно ли подать на коллекторов в суд за предоставление ложной информации и ввод в заблуждение?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Новый закон заставил коллекторов чаще обращаться в суд

Можно ли подать на коллекторов в суд за предоставление ложной информации и ввод в заблуждение?

Закон о защите физлиц при взыскании запрещает коллекторам звонить должникам чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц /Станислав Красильников

Вступивший в силу с этого года закон существенно ограничил взаимодействие коллекторов с должниками (см. врез).

Это фактически лишило смысла «агентскую» схему, при которой коллекторы не покупали портфели долгов, а брали в работу на время (обычно на 3–6 месяцев): из-за ограничений на контакт с заемщиками компании просто не успеют добиться возврата займов, рассказали сотрудники нескольких агентств.

Вторая часть рынка, связанная с уступкой портфелей (цессией), растет. Но взыскатели готовятся к массовым отказам должников от переговоров (предусмотрено законом) – и, не дожидаясь этого, начинают судиться.

До середины прошлого года исполнительное производство коллекторов не интересовало из-за дороговизны: госпошлина в зависимости от размера требований составляет от 400 до 60 000 руб.

, есть расходы и на юридическое сопровождение, говорит вице-президент «Кредитэкспресса» Виктор Семендуев. С принятием закона отношение изменилось, продолжает он: «Рынок понял, что суд – это прозрачный процесс с прогнозируемым результатом».

К тому же судиться теперь дешевле, чем вкладываться в дорогостоящее IT-оборудование (стоимостью около 300 000 евро), которое контролирует работу колл-центра, как того требует закон, считает гендиректор коллекторской компании ЭОС («дочка» немецкой EOS Group) Антон Дмитраков.

Впервые за долгое время продаются целые колл-центры в регионах, замечает замгендиректора «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких.

ЭОС в 2,5 раза увеличила штат юристов – теперь их больше 100, Дмитраков ожидает, что в 2017 г. более 60% взысканий будет проходить в суде (в прошлом году – 20%).

По оценке Семендуева, доля судебного взыскания в цессии может вырасти с 8 до 35–50% за 2017 г.

Долги не менее 30% клиентов могут взыскиваться в судебном порядке, соглашается гендиректор ЮВС Сергей Шпетер, его агентство уже взыскивает 100% долгов через суд.

Закон о защите физлиц при взыскании запрещает коллекторам звонить должникам чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. При этом должник вправе отказаться от переговоров. Коллекторы обязаны использовать лицензированное оборудование для записи звонков и обработки корреспонденции, хранить все записи до трех лет.

Некоторые коллекторы предлагают конкурентам услуги по судебному взысканию долгов. Раньше на этом специализировалось Агентство судебного взыскания, но теперь взыскатели рассказали, что к ним обращались сотрудники агентств «Сентинел», САВД, «Кредитэкспресс» (их представители это подтверждают) и др.

У коллекторов востребованы роботы – системы, которые анализируют судебные постановления и формируют автоответы: это позволяет одному юристу вести сотни процессов в месяц, рекорд рынка – 5000 дел на сотрудника, рассказывает гендиректор Агентства судебного взыскания Максим Богомолов. По его оценке, в этом году суды получат не менее 4 млн исков о взыскании долгов по кредитному договору и договору займа. В первом полугодии 2016 г. суды получили 1,4 млн таких исков (данные судебного департамента при Верховном суде).

Решение суда снимает с коллектора количественные ограничения на контакты с должником, отмечает Дмитраков.

Получив исполнительный лист, коллекторы идут к своему новому регулятору – приставам. «Пристав может арестовать имущество, запретить выезд из страны.

Закон не ограничивает приставов в количестве звонков – с 6 утра до 10 вечера», – напоминает старший юрист «Юрпартнера» Денис Ковалев.

Представитель ФССП говорит, что служба не ведет статистику таких обращений, коллекторы не всегда обращаются к приставам.

Взыскатели могут и самостоятельно направить исполнительный лист в банки – по их словам, обычно это Сбербанк. Там «особых изменений рынка исполнительного производства» пока не заметили, говорится в ответе на запрос «Ведомостей».

Должникам судебное взыскание обходится дороже на 20% – с учетом штрафов, госпошлины, оплаты работы приставов, – и после решения суда не предусмотрены скидки, перечисляет Галицких.

Если компания инвестирует в судебное взыскание, то первые деньги получит через год – значит, у нее должен быть запас прочности, чтобы пережить этот срок, говорит гендиректор крупного агентства. «Судебное взыскание – это долгая игра для больших компаний, которые работают на рынке цессии.

Компании, которые занимаются агентским бизнесом, постепенно уходят с рынка», – резюмирует Дмитраков.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/02/14/677521-novii-zakon-kollektorov

Защита прав online