Можно ли обратиться в полицию и смогут ли они помочь если меня развели мошенники на 9 тыс руб по банковской карте

Мошенники изобрели новый способ хищений у владельцев карт

Можно ли обратиться в полицию и смогут ли они помочь если меня развели мошенники на 9 тыс руб по банковской карте

РИАМО – 29 ноя. Новый способ мошенничества в отношении владельцев банковских карт появился в России, особенно стоит быть осторожными пожилым людям и женщинам, пишет в пятницу газета «Известия».

Мошенники модифицировали старые схемы автоподставщиков, наперсточников и «потерявших» кошелек.

«Теперь, пытаясь снять деньги из банкомата не в офисе банка, граждане могут столкнуться с откровенным шантажом и вымогательством. В зоне риска – пожилые люди и женщины. Схема проста, но эффективна, при этом почти не имеет рисков, утверждают эксперты и советуют не поддаваться на уловки мошенников», – говорится в сообщении.

Пользователь Серж Гатилов описал новую схему. В очереди к банкомату человек якобы забывает свою карту в картоприемнике.

Следующий клиент, который уже также вставил в банкомат свою карту на автомате вынимает ее и отдает мошеннику.

После этого «забывчивый» клиент проверяет баланс и уверяет, что с его счета только что сняли деньги, сумма может варьироваться. Рядом сразу появляется и свидетель, который поддерживает версию мошенника.

«Дальше все просто. «Пострадавший» угрожает, что вызовет полицию, поскольку на карте остались отпечатки ваших пальцев и доказать, что деньги пропали именно по вашей вине, будет легко. В схеме, как правило, задействовано от двух до трех человек», – уточняется в материале.

Как отметил адвокат, полковник МВД в отставке Евгений Черноусов, мошенники выбирают место и время, когда у банкоматов немного людей. Кроме того, злоумышленники определяют жертву по внешнему виду – выбирают тех, кто может стушеваться, например, пожилых одиноких людей. Обычно мошенникам отдают деньги, потому что суммы они называют небольшие – порядка 5-10 тысяч рублей.

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников?

12 вопросов | Пройден 4004 раза

Пройдите тест на проверку личной финансовой грамотности.

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников? (1/12)

С каких коротких телефонных номеров Сбербанк проводит опрос о качестве клиентского обслуживания?

Фото Александр Алпаткин © РИА Новости900

Вы почти угадали! Номер 900 Сбербанк использует как основной канал общения с клиентами – информирование о движении денег на счете клиента, операциях, специальных предложениях и акциях. Также это короткий номер кол-центра Сбербанка, на который клиент может позвонить в любое время. Но опрос о качестве клиентского обслуживания Сбербанк проводит с номера 9000.

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников? (2/12)

Вы решили поменять оператора мобильной связи, а заодно и номер мобильного телефона. Новый оператор предложил Вам удобный и легкий номер. Какую информацию вы сообщите в банк?

Фото Александр Кожохин © РИАМОНичего не буду сообщать. Не понимаю, для чего Банку эта информация.

Эта информация нужна банку, чтобы отключить Мобильный банк от старого номера и клиент мог «привязать» услугу е к новому номеру через устройство самообслуживания. Также банку необходимо обновить контактные данные клиента в базах, чтобы корректно происходило информирование клиента.

Позвоню в кол-центр или зайду в офис банка, проинформирую, что сменился номер и сообщу новый.

Верно!

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников? (3/12)

Вам на мобильный телефон звонит сотрудник полиции, представляется, говорит, что ваш близкий родственник стал виновником аварии, в результате которой погиб человек. Сам родственник получил травмы и разговаривать не может. А родственники погибшего готовы замять дело за сумму 200 тысяч рублей, которые необходимо срочно перевести на карту другого банка. Как вы поступите:

Конечно, переведу! А дальше разберемся, не бросишь же близкого человека в беде.

Ни в коем случае! На это мошенники и рассчитывают. Для начала позвоните близкому, который якобы оказался в беде. Обратитесь в полицию.

Выслушаю звонящего, запишу его контактные данные. Позвоню в полицию, уточню, есть ли у них такой сотрудник. Но рассказывать суть происходящего не буду. Вдруг у родственника действительно беда!

Удостовериться в том, что сотрудник полиции «настоящий», конечно, нужно. И все же сначала позвоните своему родственнику, который якобы оказался в беде.

Положу трубку. Это известная мошенническая схема. Но на всякий случай позвоню родственнику — давно не слышались!

Верно!

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников? (4/12)

В социальной сети написала подруга: «Привет! Как дела? Скажи, ты можешь мне помочь? Срочно надо оплатить кредит, а зарплату задержали. Не займешь до конца недели 3,5 тысячи? Переведи, пожалуйста, на мой электронный кошелек».

Конечно, это же моя подруга. Сразу переведу деньги.

Аккаунт вашей подруги может быть захвачен мошенниками. Прежде чем переводить деньги, позвоните подруге и выясните, действительно ли ей требуется помощь.

Напишу подруге пару контрольных фраз типа «Как дела на работе?». И отправлю деньги.

Аккаунт вашей подруги может быть захвачен мошенниками, которые могут оказаться весьма изворотливыми и узнать место работы подруги, скопировать ее стиль письма и т.д. Прежде чем переводить деньги, позвоните подруге и выясните, действительно ли ей требуется помощь.

Первым делом позвоню подруге и выясню, отправляла ли она мне сообщение.

Верно!

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников? (5/12)

Вы разместили объявление на сайте: «Продам коньки. Цена — 4000 рублей».

На следующий день вам позвонил человек, сказал, что купит товар, но дело в том, что он находится в другом городе, и приедет только через несколько дней. При этом готов уже сегодня перевести предоплату за него.

Но, чтобы подтвердить его перевод, покупатель просит вас подойти к банкомату Сбербанка и совершить определенную последовательность действий.

Фото Maria Casacalenda © flickr.comХорошо, что банкоматы Сбербанка всегда рядом. Скорее побегу к банкомату.

Неверно! Мошенники попытаются выведать одноразовый логин и пароль к онлайн-банку или обманом вынудят перевести деньги на их счет.

Я в этом вообще ничего не понимаю, пойду в банк и попрошу помощи сотрудника, он поговорит с покупателем и сделает, что тот просит.

Верно! Сотрудник банка поможет защититься от мошенников.

Сразу прерву разговор — это же мошенники. Зачем мне идти к банкомату, покупателю нужно сделать перевод — пускай он и идет.

Если вы заподозрили мошенничество, лучше все же обратиться к сотрудникам банка и самостоятельно не совершать финансовых операций по сомнительной сделке.

Как определить, станете ли вы жертвой мошенников? (6/12)

Вам пришло SMS-сообщение с неизвестного номера со следующим текстом: «900: Ваша карта заблокирована службой безопасности Сбербанка». Что вы сделаете?

Источник: https://riamo.ru/article/396415/moshenniki-izobreli-novyj-sposob-hischenij-u-vladeltsev-kart.xl

Реальная история жертвы нового телефонного мошенничества

Можно ли обратиться в полицию и смогут ли они помочь если меня развели мошенники на 9 тыс руб по банковской карте

В последнее время в России активизировались телефонные мошенники. Проблема настолько обострилась, что главный регулятор финансового рынка Центробанк бьет тревогу, неустанно предупреждая граждан об угрозе «разводки».

Именно ЦБ сообщил о том, что на вооружении у мошенников появился новый способ обмана: они звонят от имени банков, предупреждают о мнимом переводе денег с карточки и предлагают помочь. Поверив в «заботу» банка, жертвы выполняют все указания преступников и сами перечисляют им свои кровные.

Причем не попасться на «разводку» сложно: мошенники знают личную информацию о человеке, благодаря чему и втираются в доверие.

Руководство ЦБ не раз называло участившиеся случаи мошенничества с банковскими картами россиян серьезной проблемой. По данным регулятора, в 2018 году преступники вывели с карт около 1,4 млрд рублей. Это почти в полтора раза больше, чем годом ранее.

Мошенникам удалось различными способами получить чужие деньги примерно 417 тысяч раз! Самый популярный метод — подмена банковских номеров.

Только за лето регулятор выявил 2,5 тысячи номеров, по которым звонили жулики, представляясь сотрудниками кредитных учреждений, причем иногда даже самого ЦБ.

«Эти деньги были важны для меня»

У 29-летней москвички Ольги телефонные мошенники украли почти 100 тысяч рублей. Это случилось месяц назад, когда по стране прокатилась волна «разводок» новым способом, который и испытали на нашей собеседнице.

Суть его вот в чем: злоумышленники звонят с «легальных» городских номеров или даже с номера, совпадающего с реальным номером банка, и представляются сотрудниками финансовой организации. Они знают имя и фамилию будущих жертв и от имени финансовой организации сообщают о попытке перевода наличных со счета.

Люди пугаются за свои деньги и следуют всем указаниям на другом конце провода, чтобы средства спасти. А дальше получается все с точностью до наоборот…

— Оля, расскажите, как все случилось.

— В 9 утра мне на мобильный с городского номера с московским кодом (495) позвонила девушка, представилась сотрудником Сбербанка. Она обратилась ко мне по имени-отчеству — Ольга Андреевна. Видимо, это меня подкупило, и я продолжила слушать. Мне сказали, что с моей карточки мошенники пытаются сделать перевод в 5 тысяч рублей.

«Для уточнения деталей» она предложила перевести меня на сотрудника службы безопасности и сообщила мне номер заявки — 263. Затем трубку взял молодой человек и тоже назвал номер заявки, только другой — 267. Меня это насторожило, я спросила о несовпадении.

Парень без колебания ответил: «Ну, мне передали ваш звонок, и теперь он под номером 267», а затем начал «нагнетать» про перевод денег. На карте было 96 тысяч рублей. Эти деньги были важны для меня: из них мне нужно было оплатить аренду залов, в которых я веду частные занятия танцев.

Я очень испугалась, что их все спишут, и на целый месяц я останусь без работы. В тот момент я больше всего хотела это предотвратить и поверила реальным мошенникам…

— Как злоумышленники действовали дальше?

— Молодой человек спросил, сколько денег на карте, есть ли счета в других банках и сколько денег на них. Я рассказала. Затем он сказал, что я должна перевести всю сумму с карты Сбербанка на их счет: мол, «потом мы вам ее вернем».

Для перевода они попросили скачать приложение TeamViewer QuickSupport, которое синхронизирует смартфон с другим устройством и дает удаленный доступ к нему. Мой телефон — на программном обеспечении iOS, оно не позволило открыть доступ. Тогда злоумышленники предложили другой способ: сообщить им реквизиты карты. Я сказала им все данные карточки и CVV-код.

Затем они сказали, что включат робота, который будет идентифицировать мой голос, и записали его. Я так и не поняла, нужно ли это было для отвода глаз или действительно для подтверждения операций. Дальше они якобы включили этого робота и предупредили: сейчас будут приходить пароли по SMS, и надо называть их роботу. Я делала все, что они говорили.

В тот момент меня подвела эмоциональная неустойчивость на фоне того, что в целом были проблемы в жизни, депрессия… Я стала легкой добычей.

— У вас списали всю сумму сразу?

— Нет, по частям. Первая эсэмэска пришла о списании 25 тысяч рублей, в ней был код подтверждения. Всего они провели четыре списания. Я увидела, что в SMS фигурировало название другого госбанка. Мой собеседник объяснил это так: мол, злоумышленники туда пытались перечислить сумму. Говорили что-то про переадресацию и попросили доступ в мой личный кабинет МТС…

— Сколько все это длилось?

— Два часа. У меня была паника. Я чувствовала себя как в заложниках. Кстати, в это время до меня пытался дозвониться настоящий Сбербанк, но мошенники убедили меня не отвечать: мол, это как раз злоумышленники.

Кроме того, банк начал блокировать операции, видимо, поняв, что меня «разводят». Но я следовала указаниям мошенников — они говорили, как разблокировать карту. Так я перевела все деньги… После этого они отключились, и все.

Я перезванивала, но номер уже не отвечал.

— Вы пошли в полицию?

— Да, написала заявление по шаблону. Там сказали, что таких случаев много. Меня встретила женщина-оперуполномоченный в форме и домашних тапочках. Сказала: «Че ноешь? Деньги тебе не вернут». Я расплакалась.

Она сжалилась, приняла заявление. Сейчас ведется расследование.

Следователь сказал потом, что, по предварительным данным, счет, на который перевели мои деньги, зарегистрирован на Украине, и российские правоохранительные органы бессильны.

Самое смешное, что через пару часов мне позвонили с того же номера с попыткой такой же разводки. Только сказали, что деньги выводят с Альфа-банка: Я же сама им сказала, где еще деньги лежат. Потом в течение двух дней снова звонили… Они ничего не боятся!

Наша собеседница рассказала, что этот номер используется для мошенничества по сей день. В Интернете есть отзывы о нем. Все, кому позвонили с него, пишут об одной и той же схеме: на конце провода представляются сотрудниками Сбербанка и говорят о переводе с карты. Причем звонят людям из разных городов — Казани, Пензы, Воронежа… У одного из жалующихся, например, украли 150 тысяч рублей.

Внимание! Вот этот номер: +7(495)003-87-13

Мы позвонили по нему… Слышим в ответ: «Данный номер принадлежит оператору связи «АллоИнкогнито». В настоящее время он не используется и доступен для подключения. Для приобретения звоните по номеру…»

«АллоИнкогнито» — это оператор виртуальной связи, где используется технология IP-телефонии. Для связи используются Интернет, а сигнал по каналу передаются в цифровом виде. Соответственно, отследить номер виртуального оператора невозможно — чем и пользуются злоумышленники.

Мошенникам закон не страшен

Законодательство защищает граждан от таких деяний, но на деле работает не слишком эффективно. « проблема — в доведении уголовного дела до логического завершения. Большинство мошенников работают организованными группами, создавая достаточно серьезные схемы и структуры.

Для того чтобы пресечь деятельность такой организации, необходимо выявить и отследить всю цепочку, а это занимает у оперативников много времени. Даже после выявления схемы и задержания мошенников найти и вернуть украденные деньги фактически невозможно.

Это связано с тем, что украденные средства моментально испаряются через цепочки подставных счетов», — поясняет партнер по корпоративным и гражданско-правовым вопросам юридической фирмы «Консулс» Глеб Шевченко.

Подход мошенников, как утверждают профессиональные психологи, основан на так называемой социальной инженерии — совокупности психологических приемов, применение которых приводит к получению необходимой информации. По данным Сбербанка, таким способом мошенники пользуются в 88% случаев «разводок».

Обзванивают людей сотрудники «черных колл-центров». Ответственности они не боятся: звонки с помощью IP-телефонии анонимны. Обзвонщики получают фиксированную плату за каждый звонок, но основной доход им приносят проценты от успешной кражи денег.

Причем звонить могут с реального номера банка, но он не настоящий: с помощью кибертехнологий его просто подменяют.

Найти жертву, ее номер и личные данные — тоже не проблема. На теневом рынке продажа личных данных поставлена на поток. Базы телефонов, паспортных данных и других сведений утекают от сотрудников банков, операторов, коллекторских агентств — для них это способ нелегальной подработки.

По запросу в Интернете «купить базу данных мобильных телефонов» вываливается много результатов. Заходим на первый же сайт. Он предлагает базы данных по нескольким категориям: по возрасту, району, профессии. Например, пакет из тысячи номеров стоит 590 рублей — по 59 копеек за номер. Если даже одна жертва поведется на развод и переведет несколько тысяч рублей — затраты окупятся многократно.

Недавно произошла утечка данных о клиентах Сбербанка. В финансовой организации провели серьезное расследование. Выяснилось, что объявление о продаже данных клиентов выложил «руководитель сектора в одном из бизнес-подразделений банка».

Личные данные охраняются законом, продавать их — это преступление, напоминает Глеб Шевченко. «Его можно классифицировать по статье 183 УК РФ: «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну».

Максимальная мера наказания — лишение свободы сроком до 7 лет.

Вот только подобного рода дела редко попадают на стол к следователям, так как коммерческие организации предпочитают проводить внутреннее расследование, чтобы избежать огласки», — говорит юрист.

Реально ли вернуть свои кровные?

Нашей собеседнице Ольге еще повезло — хотя бы потому, что в полиции приняли ее заявление. Часто правоохранительные органы даже не возбуждают уголовное дело «из-за отсутствия состава преступления».

Их тоже можно понять: пострадавший, по сути, передал деньги по собственной воле, следуя указаниям мошенников и поддавшись психологическим уловкам. Не получается вернуть деньги даже по застрахованным счетам.

Банки часто не возвращают средства, потому что не могут различить действия клиентов и мошенничество: для этого суд должен установить виновных, а полиция не может или не хочет их искать.

сложность в том, что чаще всего злоумышленники сразу после кражи переводят деньги на карты, оформленные на подставных лиц, а потом снимают наличные. Счета часто находятся за рубежом. Конечным получателем может оказаться кто угодно, а в случае перевода с карты на карту физлиц деньги зачисляются мгновенно, и отозвать их не выйдет.

Работая с зарубежными счетами, злоумышленники выводят себя из-под удара российских правоохранителей, и им, по сути, нечего бояться. «Российское законодательство не распространяется на территорию других стран, например той же Украины.

Для того чтобы наложить арест на счет и провести оперативные мероприятия на территории другого государства, необходимо применять нормы международного законодательства, — объясняет случай Ольги Глеб Шевченко. — В данном случае следственные органы РФ должны обратиться за помощью к своим украинским коллегам. Вряд ли они так сделали.

Даже если бы это произошло, скорее всего, было бы выявлено, что счет на Украине транзитный и деньги ушли дальше: в страны Прибалтики, Европы… К сожалению, выявление и арест такого рода злоумышленников случаются очень редко».

Как не попасться на удочку

Стоит признать, прикрывать мошеннические действия якобы заботой банка о клиенте — выигрышный способ.

Банки действительно следят за подозрительными операциями по картам и связываются с их держателями, поэтому манипуляции преступников и выглядят так правдоподобно.

Как отличить выходки мошенников от действий настоящего банка при подозрении на сомнительную операцию, объяснил руководитель центра проектов и инноваций «БКС Премьер» Иван Мазов.

«При подозрении на сомнительную операцию сотрудники банка действуют двумя способами. Они действительно могут позвонить клиенту и спросить, совершал ли он снятие средств, перевод или оплату покупки. Если человек не имеет отношения к операции, карта незамедлительно заблокируется.

Однако ни при каких условиях банки не просят сообщить одноразовые пароли из SMS или пуш-уведомлений для подтверждения операции по карте. Клиента никогда не спросят срок действия карты и тем более CVV-код. Единственное, что может уточнить сотрудник банка из реквизитов карты и что можно без опасений сообщить, — это последние цифры номера карты.

Банк может спросить еще кодовое слово из договора с банком. Но с этими данными мошенники не смогут совершить никаких злонамеренных операций, — говорит наш собеседник. — Второй вариант — при подозрительной операции, особенно если речь идет о каком-то действии, произведенном по карте в другой стране, банк может сразу заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

В таком случае клиент получит уведомление с предупреждением о блокировке и просьбой самому обратиться в банк».

От себя добавим: главное правило в подобных разговорах до банальности простое — доверяй, но проверяй. Обычно мошенники перестают терроризировать жертву и бросают трубку, когда что-то начинает идти не так.

Например, вы предлагаете перезвонить, просите назвать Ф.И.О. и полную должность собеседника или по-другому сбиваете его с толку.

Мы собрали общие рекомендации о том, что в мире безналичных расчетов поможет не расстаться со своими кровными.

5 ТИПОВ ЖЕРТВ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИКОВ:

  • Финансово благополучные люди, которые легко расстаются с деньгами и доверяют высоким технологиям.
  • Школьники, студенты.
  • Ответственные за семейный бюджет люди с невысоким уровнем дохода и высокой финансовой нагрузкой.
  • Домохозяйки.
  • Пенсионеры.

КАК СОХРАНИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ НА КАРТЕ:

  • Никому не говорить реквизиты карты. Стараться не «светить» карточкой в общественных местах. И ни в коем случае не говорить и не показывать трехзначный CVV-код на обратной стороне карты.
  • Прислушаться к наставлению из банковских SMS: «Никому не сообщайте код».
  • Не хранить на телефонах и на устройствах, не защищенных антивирусами, фотографии паспортов, карт и других личных документов. По возможности не пересылать их по Интернету: так их воруют хакеры.
  • Не вводить данные карты на подозрительных сайтах. Сайт считается безопасным, если в адресной строке он начинается с https://
  • Даже если звонят с «настоящего» номера банка — проверить его. Подстраховаться можно так: перезвонить, но не выбрав номер из последних вызовов, а набрав его вручную. Номер банка указан на каждой карточке.

Источник: https://www.sberometer.ru/rvn/63717/realnaya-istoriya-zhertvy-novogo-telefonnogo

«В полиции сказали, что это нормально»: глава «Старкона» рассказал, как мошенники получили 200 тысяч рублей с его карты — Новости на TJ

Можно ли обратиться в полицию и смогут ли они помочь если меня развели мошенники на 9 тыс руб по банковской карте

Банк не стал возмещать деньги: там утверждают, что в таких ситуациях нельзя отличить добровольные действия клиента от мошенничества.

5 мая мошенники украли 200 тысяч рублей с кредитной карты «Альфа-банка» генерального продюсера «Старкона» Игоря Пылаева. Злоумышленники позвонили ему по телефону, представились сотрудниками банка, назвали личные данные клиента и обманом вынудили совершить перевод средств.

Когда стало ясно, что произошло, глава «Старкона» обратился в «Альфа-банк», но там не смогли помочь и отказались возмещать средства, несмотря на наличие максимальной страховки. Редактор TJ пообщался с Игорем Пылаевым и выяснил, как устроен набирающий популярность способ мошенничества.

Как всё произошло

Во время звонка мошенников глава «Старкона» находился на рабочей встрече. По его словам, это были серьёзные переговоры, от которых нельзя было оторваться.

Мне поступил звонок с московского номера. Человек на другом конце представился сотрудником службы финансового мониторинга [«Альфа-банка»], обратился ко мне по имени-отчеству, и сказал, что с моей банковской карты (он назвал последние четыре её цифры) происходит подозрительное списание на чей-то QIWI-кошелёк.

Мошенник поинтересовался, проводит ли перевод сам Пылаев. Получив отрицательный ответ, звонящий начал говорить о «саботаже» банковских карт главы «Старкона». Пылаев отметил, что из-за встречи разговаривал полушёпотом и не мог вникнуть в разговор.

Единственное, что меня тогда смутило — почему номер московский, если это «Альфа-Банк». Мне ответили, что это технический номер и сказали, что перезвонят с официального. И следующий звонок уже шёл с номера 8-800-2000000, который указан на карточках, на сайте и везде.

Пылаев отметил, что поверил мошенникам, потому что в его понимании номер, с которого звонили — официальный номер банка. Глава «Старкона» также пояснил, что звонившие подкрепляли свои слова его личными данными, которые есть только у банка. Мошенники попросили его перевести деньги на резервный счёт, причём не в «Альфа-банке», а в «Сбербанке».

Ну и дальше делаю полную глупость, прям полнейшую глупость: мне говорят, что нужно поставить какую-то программу для защиты мобильного приложения и в этот момент, пять минут спустя я понимаю что это херня и что меня как лоха развели. Но на тот момент всё это мне кажется вполне разумным.

Как оказалось, мошенники попросили Пылаева установить приложение для просмотра экрана, а затем говорили данные, которые видели на смартфоне. При этом глава «Старкона» ничего не заподозрил, потому что до этого ему уже звонили настоящие сотрудники банка из-за подозрительных операций.

Банк часто звонит мне и спрашивает: «идёт операция по карте / перевод по карте, подтвердите странную операцию — это вы или нет?». Например, если никогда не брал в аренду машину, а тут взял. А тут, когда крупные суммы ушли с кредитной карты, которой я не пользовался толком ни разу, банк не заметил.

Пылаев сделал всё, что ему сказали, и понял что произошло, только когда заподозрил неладное и обратился к персональному менеджеру банка. К этому моменту мошенники уже получили 200 тысяч рублей с его кредитной карты.

В какой-то момент у меня обрывается звонок, и я решаю позвонить своему менеджеру в банк. Она, конечно же, говорит, что ничего такого быть не может. После этого мне звонят повторно, я немножко тяну время, а потом говорю, что просёк тему и скоро с вами свяжутся сотрудники банка.

Менеджер «Альфа-банка» отправила запрос в службу безопасности организации, чтобы та связалась со службой безопасности «Сбербанка» для блокировки счёта. Но судя по всему, это не помогло — деньги так и не вернули.

Реакция «Альфа-банка» и полиции

По словам Пылаева, когда он приехал в банк для смены пин-кодов, паролей и составления заявления, ему сказали, что это «типичная схема. Сотрудники организации пояснили, что номер, начинающийся на 8-800 можно подделать простой IP-телефонией.

Менеджер банка действительно готова помогать и так далее, но несмотря на это остановить процесс не вышло. При этом уровень её поддержки был, конечно, на невероятном уровне: «Ну вот, вы сами всё сделали, чем же вы думали».

Персональный менеджер «Альфа-банка» рассказала Пылаеву, что это «частая история». На вопрос, почему об этом не предупреждают клиентов, девушка не ответила.

После получения выписок со счёта глава «Старкона» обратился в полицию. Там один из сотрудников рассказал, как работают подобные схемы мошенничества.

Сотрудники банков, работающие с данными, поскольку у них не очень высокие зарплаты, сливают информацию в даркнет. IP-телефония стоит копейки, а карты, на которые уходят деньги (обычно «Сбербанк»), оформлены на третьих лиц — все они премиальные и это дыра в безопасности банка.

И в итоге деньги выводятся и не найти концов. Потом, даже если суд признает владельца карты виновным, тот может оказаться умершим, например.

По словам главы «Старкона», ему повезло, что он пользуется премиальным пакетом обслуживания. В противном случае «банк бы даже не пошевелился». При этом у Пылаева также была подключена максимальная страховка на кредитную карту, но в банке не захотели признавать случай страховым, потому что «клиент всё сделал сам».

TJ связался с пресс-службой «Альфа-банка», где подтвердили существование подобной схемы мошенничества. Однако представители банка пояснили, что подобные факты мошенничества трудно отличить от реальных действий клиента.

Атаки на клиентов банков с применением приёмов социальной инженерии относятся к наиболее популярным среди мошенников. В последнее время распространение получили атаки с подменой номера телефона. Для клиента такие звонки выглядят ещё более убедительными, так как злоумышленники подставляют номер банка.

В результате хитроумной комбинации клиент сам переводит деньги мошенникам, передаёт им SMS-коды, или, как данном случае, передаёт телефон под контроль мошенников, и они очень быстро выводят деньги клиента в наличные через карты подставных лиц («дропов»).

Для банка мошенничества такого рода очень трудно отличить от легитимных действий клиента, и от «дружественного фрода», когда средством платежа пользуется знакомый или родственник клиента втайне от него.

Что будет теперь

Сразу после пропажи денег глава «Старкона» закрыл всю задолженность, чтобы не попасть на проценты за пользование кредитными средствами. На момент написания заметки Пылаев не получил объяснений ни от полиции, ни от «Альфа-банка».

От полиции ответа нет, но там 10 дней на рассмотрение заявления, от банка ответа нет. Ну то есть условно, если бы они хотя бы сказали, что деньги ушли, я бы знал, что деньги ушли и ни на что не рассчитывал. Но пока я не знаю, что делать.

Источник TJ в банковской отрасли пояснил, что в случае кражи средств банки обычно и без страховки возмещают деньги. Однако в случае применения подобных схем утраченное не получится вернуть даже по страховке. По словам собеседника, банки боятся возможного страхового мошенничества и могут возместить средства, только если суд установит факт мошенничества и конкретных виновников.

Глава «Старкона» рассказал, что уже после инцидента сам увидел, как легко можно провернуть подобное мошенничество. Для этого достаточно зайти в даркнет, где можно купить всё необходимое.

Заходишь на сайт, там можешь купить банковскую карту «Сбербанка» с премиальным обслуживанием за 2,5 тысячи рублей. База данных банка стоит ну где-то от 20 до 100 тысяч, в зависимости от банка и данных. Ну и IP-телефония, это всё ты можешь купить и работать.

От полиции Пылаев узнал, что жертвами подобных мошенников становятся многие, а сумма ущерба достигает миллионов рублей. При этом его удивило, что никому нет до этого дела.

Банки об этом не информируют. Условно, если бы хотя бы среди всего спама, который они делают, постоянные рассылки новых продуктов, ещё чего-то, делали бы рассылки из разряда «внимание, мошенники!».

При этом в пресс-службе «Альфа-банка» заявили, что оповещают клиентов о правилах пользования банковскими картами. По словам представителей организации, для этого задействуют все доступные способы.

Защититься от таких атак можно лишь неукоснительно соблюдая правила пользования средствами платежа и не допуская попадания на телефон и компьютеры вредоносного программного обеспечения. Банк призывает к этому клиентов с помощью SMS- и email-рассылок, а также оповещает широкий круг потенциальных и действующих клиентов посредством комментариев в прессе и на телевидении.

Другой источник TJ, близкий к банковскому рынку, рассказал, что сотрудники банков зачастую сами содействуют подобным схемам.

Внутри организаций существуют целые группы людей на разных уровнях, которые могут беспрепятственно открывать счета и проводить подозрительные операции в обход фильтров.

По словам собеседника, сотрудники полиции могут оперативно установить личности конечных бенефициаров платежа, но обычно сами получают деньги от мошенников.

Собственно полицейский мне сказал, что это нормальная история, в Петербурге и Москве есть целые колл-центры, где люди сидят и обзванивают по таким базам и это поставлено на поток. Но никому нет дела. Я решил рассказать о ситуации публично, чтобы все знали, что такое есть, и были готовы.

#банки #мошенники #деньги #истории

Источник: https://tjournal.ru/news/96310-v-policii-skazali-chto-eto-normalno-glava-starkona-rasskazal-kak-moshenniki-poluchili-200-tysyach-rubley-s-ego-karty

Краденые деньги: что делать, если взломали карточку » против уэк

Можно ли обратиться в полицию и смогут ли они помочь если меня развели мошенники на 9 тыс руб по банковской карте

18-08-2015

Как показывает практика, в сезон отпусков и поездок за рубеж учащаются случаи пропажи денег с пластиковых карточек. Причина – банальное мошенничество.

Жертвами, как правило, становятся туристы, их карты часто воруют с пляжа или из гостиничных номеров. Но на крючок к виртуальным воришкам попадаются и те, кто вроде бы принял все меры предосторожности.

Как пропадают деньги с пластиковых карт и можно ли их вернуть в кратчайшие сроки?

Евгений Журавлев – типичная жертва карточных мошенников. В одной из жарких стран он неосмотрительно снимал деньги в банкомате, расположенном прямо на пляже.

Мошенники применили избитый прием: с помощью видеокамеры они подглядели PIN-код, а потом просто выкрали бумажник, когда мужчина решил искупаться. “Пропала довольно солидная для меня сумма, — рассказывает пострадавший.

— 100 тысяч рублей, которые я отложил на отпуск и еще столько же — деньги, которые я собирался отдать родителям жены, когда-то одалживал на ремонт”.

Мужчина пожаловался в полицию. Там развели руками – такое случается сплошь и рядом, посоветовали карточку и деньги хранить в гостиничном сейфе. Дозвонился в Москву до банка и заблокировал остатки средств. Отпуск был испорчен.

По возвращении Евгений написал заявление в банк, приложив заявление, заверенное в полиции курортного города. Но ни на следующий день, ни через неделю денежные средства банк не вернул. “Мне пояснили, что делается все возможное, — продолжает Евгений.

— Как только придет подтверждение, что это была действительно кража, а не мой злой умысел, проще говоря, что не я сам себя обворовал, банк деньги вернет”.

Если деньги с карточного счета были обналичены с применением PIN-кода, то доказать незаконность подобной операции весьма непросто. В остальных же случаях держателю необходимо опротестовывать транзакцию. Этот процесс оплачивается держателем карты, и только, если в результате выяснится, что все-таки был прав, он сможет вернуть деньги — и пропавшие с карты, и потраченные на опротестование.

Перед тем, как начинать опротестование, клиенту нужно точно выяснить, не мог ли кто-то из близких снять деньги с карты, и если нет, то подготовить аргументы. В споре выигрывает тот, у кого аргументов больше. При этом важно, чтобы пользователь карты соблюдал все правила пользования ею, иначе банк может отвергнуть все претензии на основании неправильного использования “пластика”.

Но есть и другие способы, при которых деньги с карты можно украсть. Один из них — скимминг. Используя специальные устройства, воры копируют сведения с магнитной полоски карты, PIN-код же выясняется при помощи накладной клавиатуры. Но это лишь технологии кражи. Нас интересует, как оперативно банки должны решать проблему своих клиентов.

“Вопрос, действительно, можно ставить так: банки не очень охотно возвращают деньги – понятно, это для них прямые финансовые потери, — поясняет Вестям.Ru IT-обозреватель портала Банки.Ru Михаил Дьяков.

— Несмотря на то, что это повышает лояльность клиентов, возвращать деньги никто не любит. Но процедуру возвращения денег регулирует закон “О национальной платежной системе”.

Там есть 9-я статья, которая диктует банку возвращать украденную сумму, если клиент обратился в течение суток после неправомерной транзакции”.

Иными словами, если вас ограбили, и деньги с карты пропали, независимо от результатов банковской проверки, денежные средства должны быть возвращены назад, на карту.

“На практике это не со всеми банками работает, потому что закон не устанавливает срок возврата денег, — поясняет Михаил Дьяков. — Клиент может очень долго ждать.

Закон не обязывает вернуть средства в течение месяца, в течение недели, есть только рекомендации Центробанка — не затягивать это дело больше месяца”.

Как оказалось, пострадавший – вовсе лицо безправное. Нет никаких штрафных санкций за невыполнение решения Центробанка. Банк может просто не выплачивать украденное по каким-то своим соображениям. Оказалось, их у банкиров может быть масса.

“Как только клиент подает претензию, банк начинает эту претензию оспаривать, — поясняет начальник отдела управления пластиковых карт банка ВТБ Александр Бородкин. — Банк просчитывает свои потери в результате возврата денег на счет клиента с расчетом, что доказать мошенничество не удастся, иными словами банк решает, что дороже — деньги или лояльность клиента”.

“Как правило, крупные банки сначала возвращают, потом разбираются, — добавляет финансовый омбудсмен Павел Медведев . — Но закон ничего такого от банков не требует.

Если буквально прочитать 9-ю статью закона “О национальной платежной системе”, там есть оговорка: если человек не нарушил чего-нибудь. Поверьте, это “чего-нибудь” найдется обязательно.

Банк отвечает: человек нарушил, а что непонятно”.

“Формально банк выполнил то, что написано в 9-й статье, и тогда он может не платить. Таких обращений от граждан у меня масса. Статья неудачная, было очевидно с самого начала. Закон почему-то считает, что даже самый ловкий мошенник не может ограбить банк электронным способом, а их все-таки грабят”, — разводит руками финансовый омбудсмен.

Бывает, что и сами владельцы пластиковых карт виноваты. К примеру, забывают ставить на своем компьютере антивирус. Или бросают свои карты там, где CVV (секретный код на обороте) может быть считан мошенником.

“Банки, действительно, не очень счастливы, когда пропадают деньги со счетов владельцев карт, — говорит председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков. — Банк обязан вернуть деньги клиенту, а потом разбираться по какой причине они пропали.

И Центральный банк требует исполнения этого закона. Были случаи, когда банки затягивали, но когда ЦБ вмешивается, то банки стараются уже не ссориться с ним”.

Еще одна проблема – банки неохотно делятся с главной банковской организацией страны статистикой краж. Хотя на это им даются одни сутки.

“Поэтому если деньги вам не вернулись, вы можете подать обычный гражданский иск в суд, — продолжает Анатолий Аксаков.

— К сожалению, бывали случаи, когда сговор осуществлялся, и передавались персональные данные сотрудниками банков, потом списывались деньги, а затем пострадавшее якобы лицо подавало жалобу в банк”.

И такое мошенничество очень распространено. Только вот доказать это в нашей стране не так-то и просто. “В Штатах и в других банковски благополучных странах есть франшиза, — замечает Павел Медведев. — Человек теряет, у него крадут деньги, и если сумма не превышает оговоренную договором, ему страховые компании возвращают”.

Страхование средств, которые хранятся на счетах в банках, есть и у нас. Только вот, как правило, страхуют кредиты от невыплаты, срочные вклады. А то, что просто лежит на карточке и расходуется каждый день, – эти средства не застрахованы.

“За рубежом как: украли раз, два, три, четыре, а потом уже не просто полиция, ФБР начнет против вас расследование, что происходит, — рассказывает Павел Медведев.

— И если выясниться, что это финансовая афера, все может кончиться плачевно – большим тюремным сроком”.

“Все равно идите в суд и доказывайте, если точно уверены, что ни в чем не виноваты, — советует адвокат Максим Добровицкий. — В большинстве случаев банки отказывают в возврате денежных средств, но и в самих магазинах стоят терминалы, которые без защиты, то есть без ввода пароля, позволяют совершить покупку – банк здесь не причем. Но и клиент тоже. Такие споры должны решаться в суде”.

И там же, в суде клиент может получить неустойку, возмещение морального вреда, с банка может быть взыскан штраф, что он не удовлетворил требования клиента добровольно. Так что вариантов вернуть украденное с пластиковой карты немало. Но лучшим из них остаются два: страховать денежные средства и выбирать банк, что называется, посолиднее.

(прим. ред. а лучше держаться от банков и пластика подальше, ростовщики все равно что воры, а деньги находящиеся на карточке почти что и не свои, один момент и их может совсем не стать)

КАК МОШЕННИКИ и АЛЬФА-БАНК УКРАЛИ ДЕНЬГИ

1. Мошенники могут украсть с карты Альфа-Банка даже те деньги, которых на ней нет.
2. Если Вы стали жертвой мошенников, Альфа-Банк отказывает в компенсации, даже не став разбираться.

Естественно деньги, (даже те, которых у Вас не было) банк заставит возвращать Вас!
Проверено лично! А теперь обо всем по порядку.

Я являюсь активным клиентом Альфа-Банка уже более 5 лет.

Пользуюсь большим количеством услуг: дебетовые и кредитные карты, кредиты наличными, страхование, активно использую карты в поездках за пределами РФ, расчётный счет для бизнеса открыл в свое время именно в этом банке.

Изначально понравился технический уровень предоставляемых услуг – интернет-банк у Альфа-Банка действительно выполнен на высоте. Однако ещё тогда, 5 лет назад, слышал достаточно негативные отзывы об этом банке от людей, работающих в финансово-банковской сфере.

Они говорили и предупреждали меня примерно об одном же: всё с этим банком хорошо, пока у тебя не возникнут какие-то проблемы. Если они возникнут, Альфа-Банк оставит тебя с этими проблемами «один на один» и не постесняется поступится как принципами, так и законом, ради собственной выгоды. Я не придавал этому большого значения. Как оказалось – зря.

13.08.2015 года в 23:56 я находился на работе, в своем магазине в Ростове-на-Дону по адресу Б. Садовая, д. 63.

На телефон пришло смс с уведомлением о снятии наличных  с помощью моей дебетовой карты в размере 160 000 рублей в одном из банкоматов Альфа-Банка (как выяснилось позже, банкомат в одном из центральных офисов банка по адресу Красноармейская, 170). Тут же проверил на месте ли карта, она оказалась на месте.

Сразу же позвонил на горячую линию, чтобы заблокировать карту и разобраться в ситуации. Уже тогда меня посетила мысль, что я стал жертвой скиммеров. Пока оператор блокировал карту, мне одна за другой продолжали приходить смс (7000 рублей, 35000 рублей, 15000 рублей,  10000 рублей).

С момента получения смс мне потребовалось 4 минуты, чтобы заблокировать карту, 4 минуты потребовалось мошенникам, чтобы снять с моих счетов порядка 227000 рублей + проценты и комиссии за снятие, которые начислил банк. 

Поясню, что у Альфа-Банка в банкомате при наличии дебетовой карты можно получить доступ ко всем своим счетам – как кредитным, так и дебетовым.  Возможно, это удобно, но, судя по всему, не отработано с точки зрения защиты информации.  Остаток у меня был на 4 счетах (3 кредитных, 1 дебетовый).

Здесь начинается самое интересное. Получив первую смс, я даже подумал, что это ошибка, так как ни на одном из счетов у меня не было суммы и близкой к 160000 рублей, а значит снять такую сумму было невозможно.

Оказалось, что каким-то образом злоумышленники сняли со счета кредитной карты с лимитом 54000 рублей – 160000 рублей, а затем еще 15000 рублей.  То есть банкомат дважды разрешил злоумышленникам совершить по карте перерасход.

Вот и получилось, что мошенники украли с карты сумму порядка 106000 рублей, а еще 121000 рублей им отдал Альфа-Банк. Отдал он, а платить должен я – гениально!

Тут же мне начали звонить из управления мониторинга Альфа-Банка. Они часто блокировали абсолютно белые оплаты моих заказов в сети, блокировали мою карту за границей, но так и не смогли заблокировать ту самую единственную операцию, которая была мошеннической.

На мой вопрос, как же они так, мне ответили, что снятие производилось в моем «домашнем» банкомате, которым я пользуюсь постоянно, поэтому они не придали этому большого значения.

Видимо, кратный перерасход по счёту – для них тоже мелочь и этому значения также не придали.

На горячей линии рекомендовали обратиться в полицию, а не следующий день идти в банк и писать «претензию по оспариваемым суммам». В отделении полиции с распечатками всех мошеннических операций мы были уже через 35 минут после первого снятия. Заявление было составлено и подано, талон -уведомление получен.  

14.08.2015 года, на следующий день, я отправился в то самое отделение Альфа-Банка на ул. Красноармейской, 170, чтобы составить претензию. Оператор, выслушав меня, сказала, что она не может составить претензии, пока я не подал заявление в полицию и, видимо, очень расстроилась, когда узнала, что заявление уже подано.

Затем распечатав все выписки, она отказала мне в составлении претензии по еще заблокированным операциям (HOLD), написать письменный отказ от составления претензии также отказалась. После недолгого спора со мной оператор громко на все отделение заявила следующее: «Ой! Все! Я больше в это отделение не выйду никогда!!!» и ушла куда-то.

Вернулась через некоторое время с женщиной, видимо руководителем отделения или старшим по должности сотрудником и передала меня ей. Женщина оказалась более уравновешенной и дружелюбной, не пыталась меня обмануть и смогла помочь мне составить претензии, отдельную по каждому счёту.

Кстати, претензию на заблокированные суммы она составила без всяких проблем, а копию талона-уведомления из полиции сделала «на всякий случай» только когда я спросил, нужен ли этот талон им в банке вообще?

Четыре претензии (номера: 1508140776, 1508140792, 1508140822, 1508140831) были составлены и приняты примерно в 14:00. В 17:14 все они были объединены в одну (номер: 1508140776). В 18:00 ровно по этой претензии было принято отрицательное решение.

Отказ мне зачитали по телефону. Суть его сводилась к тому, что снятие наличных производилось с помощью пин-кода, а значит снятие полностью законно. Тот факт, что ни самой карты, ни меня не было и рядом с банкоматом – Альфа-Банк не волнует.

Всю сумму, которую сняли мошенники, я должен выплатить.

Источник: http://protivkart.com/main/6930-kradenye-dengi-chto-delat-esli-vzlomali-kartochku.html

Защита прав online