Может ли банк взыскать задолженность по решению суда, вынесенному 5 лет назад?

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Может ли банк взыскать задолженность по решению суда, вынесенному 5 лет назад?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Почему решения украинских судов превращаются в ничтожные бумажки

Может ли банк взыскать задолженность по решению суда, вынесенному 5 лет назад?

Профессиональные «общественные активисты», которые зарабатывают деньги на рассказах о необходимости проведения в Украине судебной реформы, наверное, и не подозревают, что эта реформа стартовала еще 18 лет назад, в апреле 1999-го, когда был принят Закон Украины «Об исполнительном производстве».

Чуть позже, в июне 2001 года, накануне 5-й годовщины новой Конституции, была провозглашена так называемая малая судебная реформа, ознаменованная коренными изменениями процессуального законодательства.

И с того момента идет непрерывный процесс реформирования, прямым следствием которого является сегодняшнее состояние украинского, с позволения сказать, правосудия.

Реформаторы, не осознавая ни назначения правосудия, ни последствий своих реформ, покончили со многими «родимыми пятнами» социализма. Ушли в небытие сроки судебного разбирательства и институт судебного надзора.

После того как государственная пошлина стала направляться в местные бюджеты, суды утратили право освобождать малообеспеченных граждан от ее уплаты, а сама пошлина по отдельным категориям споров достигла 10% цены иска.

К судебной юрисдикции стали относиться все без исключения правоотношения в государстве (ранее — только спорные правоотношения), что привело к катастрофическому увеличению судебных дел и физической невозможности рассматривать эти дела в разумные сроки. Но главное — судебные решения перестали исполняться.

Императивность — это то свойство судебного решения, которое позволяет судебной системе претендовать на звание власти. Если судебные решения, вступившие в законную силу, не будут исполняться, то теряется сам смысл существования судопроизводства как общественного института.

Именно поэтому во всем цивилизованном мире процедура исполнения судебных решений считается стадией судебного процесса. И именно поэтому, кстати, до начала судебной реформы исполнением судебных решений в Украине занимались судебные исполнители. Не государственные, как сейчас, а именно судебные.

Это были сотрудники суда, которые действовали под контролем судьи, издавшего исполнительный документ. Но реформаторы решили, что финальную, а потому — главную стадию судебного процесса надо передать исполнительной ветви власти — Министерству юстиции.

Остается только догадываться, почему в Минюст не передали стадию, например, кассационного обжалования…

Последствия не заставили себя ждать, и на сегодняшний день жалобы на неисполнение судебных решений составляют львиную долю обращений украинцев в Европейский суд по правам человека.

При этом если по состоянию на конец 2014 года в Украине не выполнялось 70% судебных решений, то в конце 2016-го министр юстиции Павел Петренко сообщил, что не выполняется уже 95% судебных решений.

Это означает, что в Украине нет никаких легитимных средств защиты прав, свобод и законных интересов граждан и юридических лиц, а деньги налогоплательщиков, которые тратятся на содержание судебных органов (не говоря уже о средствах, уплачиваемых как судебный сбор), выбрасываются на ветер.

Но министр Петренко не только не считает, что подобное положение вещей свидетельствует об управленческой беспомощности руководства Минюста, но даже не объясняет, как вообще могло случиться, что невыполнение судебных решений стало повседневной практикой.

Поэтому попробуем на нескольких примерах разобраться, почему именно под руководством Минюста решения украинских судов превращаются в ничтожные бумажки.

Прежде всего следует отметить, что в Украине не выполняются судебные решения по делам любой категории: о взыскании задолженности или восстановлении на работе, о возмещении вреда, причиненного государством, или о предоставлении ответа на информационный запрос.

И хотя невыполнение должностным лицом (или даже только препятствование выполнению) судебного решения влечет уголовную ответственность вплоть до лишения свободы на срок до пяти лет, ст.

382 Уголовного кодекса Украины является мертворожденной, поскольку правоохранительные органы не признают другого основания для регистрации соответствующего уголовного производства, кроме как сообщение о преступлении, составленное государственным исполнителем. 

Не выполняются не только решения судов, которые объективно непросто выполнить — например, о взыскании средств с должника-банкрота, — но и те, где исполнительное производство не содержит никаких осложнений — например, когда задолженность была обеспечена залогом.

В качестве примера можно привести тяжбу между Украинским инновационным банком и закрытым акционерным обществом «Компания «Росток» о взыскании задолженности по выданному еще в 2006 году кредиту.

Собственно, резонансным это дело сделала не какая-то юридическая коллизия, а сумма невозвращенного кредита — 411,3 млн грн — и демонстративное невыполнение судебных решений, что в конце концов привело к прекращению деятельности банковского учреждения.

Почти 8 лет назад, 10 ноября 2009 года, хозяйственный суд г. Киева постановил взыскать с компании «Росток» в пользу «Укринбанка» более 5 млн долл. просроченной задолженности по полученному, но не возвращенному кредиту.

Вскоре, 29 апреля 2010 года, все тот же хозяйственный суд Киева вынес еще одно аналогичное решение, постановив взыскать с компании «Росток» в пользу «Укринбанка» почти 2 млн долл. 24 ноября 2014 года этот же суд вынес решение о взыскании с компании «Росток» 6,8 млн долл.

и 0,8 млн евро, и, наконец, 14 января 2016 года хозяйственным судом Киева взыскано с компании «Росток» в пользу «Укринбанка» 2,4 млн долл.

Нечего и говорить, что до сегодняшнего дня эти судебные решения не выполнены, государственным исполнителем с должника взыскано только 225,6 тыс. грн, а колоссальная сумма невозвращенного кредита стала для банковского учреждения смертельным грузом.

Поэтому можно только удивляться спокойствию министра юстиции, который рассказывает, что его ведомство не способно обеспечить выполнение 95% судебных решений.

Лучше бы Петренко рассказал, как вообще такое возможно — не взыскать задолженность, если кредит, выданный банком, был обеспечен залогом недвижимого имущества, принадлежащего компании «Росток».

На фотографиях — огромный комплекс нежилых сооружений площадью 9,5 тыс. кв. м по адресу г. Киев, бульвар Вацлава Гавела (бывший бульвар И. Лепсе), дом 4 корпус 1, под залог которого «Укринбанк» открывал кредит компании «Росток» по договору ипотеки и в котором сейчас расположены автосалоны, производственные помещения и офисы известных компаний.

Конечно, если бы исполнение судебных решений находилось под судебным контролем, то в случае неуплаты задолженности в денежной форме суд по заявлению взыскателя просто изменил бы способ исполнения и передал бы кредитору заложенное имущество.

Но попадание заключительной стадии судебного процесса под опеку исполнительной ветви власти повлекло за собой вполне закономерные последствия: все попытки «Укринбанка» получить если не деньги, то хотя бы предмет ипотеки саботировали государственные исполнители, которые оказались неспособными вручить должнику соответствующее требование, предусмотренное ст. 35–37 Закона Украины «Об ипотеке». А когда «Укринбанк» (точнее, его правопреемник) 10 февраля 2017 года сделал это самостоятельно и в конце концов добился регистрации за собой права собственности на предмет ипотеки (извлечение из Государственного реестра прав на недвижимое имущество, индексовый №90428400, номер записи 21078803), в Минюсте срочно собралась на свое заседание Комиссия по вопросам рассмотрения жалоб в сфере экономики (есть и такая, оказывается, при министре Петренко) и постановила отменить нотариальное действие о регистрации за кредитором права собственности на предмет ипотеки — мол, компания «Росток» очень недовольна, что ее заставляют рассчитываться по долгам.

Не менее вопиющей является ситуация с выполнением, точнее — невыполнением судебных решений неимущественного характера.

Утрата судебного контроля над исполнительным производством привела к тому, что в Украине невозможно заставить субъекта властных полномочий дать ответ на информационный запрос в случае, если чиновник этого не хочет, или обязать главу Национальной полиции Украины обеспечить перевод выступлений своего безграмотного заместителя Александра Фацевича на украинский язык.

Информационные запросы о предоставлении публичной информации чиновники научились обходить очень просто: на запрос предоставляется ответ, содержание которого не имеет никакого отношения к запрашиваемой информации.

А в случае если автор запроса в дальнейшем обращается в суд, выигрывает дело, получает исполнительный лист и подает заявление об открытии исполнительного производства, чиновник направляет ему повторно тот же бессмысленный ответ, уже признанный судом нарушающим Закон Украины «О доступе к публичной информации».

Но на этот раз ответ уже начинается словами: «Во исполнение решения суда от… по делу №… сообщаю, что…», а дальше — все тот же текст, который уже был признан судом ничтожным.

После чего исполнительное производство мгновенно закрывается — государственные исполнители объясняют, что они не могут оценивать содержание ответов на информационные запросы, для них главное — наличие слов «во исполнение решения суда». Могла ли быть такая ситуация, если бы исполнение решения осуществлялось под контролем судьи, который его вынес?

Вот, например, автор этих строк еще в 2012 году обратился к Государственной службе молодежи и спорта Украины с запросом на информацию, попросив предоставить положение о соревнованиях по парашютному спорту, включенных в Единый календарный план физкультурно-оздоровительных и спортивных мероприятий Украины на 2007–2011 годы, но получил отказ. Потому что, как выяснилось, эти документы вообще не издавались центральным органом исполнительной власти в сфере физической культуры и спорта. А давний коммерческий партнер нынешнего министра внутренних дел Арсена Авакова — некий экс-депутат Харьковского областного совета от Партии регионов Олег Шаповалов — изготовлял фальшивые положения о государственных мероприятиях, которые сам же утверждал вместо министра и куда вписывал обязанность спортсменов по уплате ему «безвозвратной финансовой помощи, без НДС».

В конце концов пришлось обратиться в суд. Постановлениями Окружного административного суда г. Киева:

— от 22.12.2011 по делу №2а-14953/11/2670,

Источник: https://racurs.ua/1611-boyko.html

Если банк подал в суд?

Может ли банк взыскать задолженность по решению суда, вынесенному 5 лет назад?

Как говорить с приставом?

Рассказывать о том, как же плохо вам живётся, какое трагическое финансовое положение сложилось у Вас – ОБЯЗАТЕЛЬНО! Можете и всплакнуть на пользу дела. Конечно, если  это будет  уместно.

После трогательного рассказа не забудьте спросить у судебного пристава, посмотрев на него глазами, полными скорби: «Раз у нас нет денег платить кредит, вы опишите всё наше имущество? Мы останется на улице?»

Пристава также будет интересовать, если у Вас дома имущество, которое должно быть арестовано. Будьте к этому готовы и отвечайте правильно! У Вас в доме может быть старенький компьютер (очень нужный для работы), утюг, тостер, телевизор (тоже уже старенький) и другая мелкая бытовая техника. Из крупных вещей можно назвать холодильник. Он аресту не подлежит.

Не удивляйтесь, если пристав спросит о ваших отношениях с соседями. Он может просто захотеть записать их в качестве свидетелей, которые якобы присутствовали при осмотре Вашей квартиры.

Именно «захотеть записать», а не пойти, найти и пригласить в реальных условиях осматривать Вашу квартиру. Пристав, поверивший Вашим словам и не желающий взваливать утомительные поездки по городу, для себя уже все выводы сделал.

Он самолично заполнит протокол осмотра Вашей квартиры и попросит Вас его подписать. Всё! Вопрос закрыт!

Не стоит паниковать и в том случае, если судебный пристав изъявит желание приехать к Вам «в гости», чтобы убедиться, что Вы действительно не можете закрыть задолженность по кредиту в минимальные сроки. Как говорят, «обещать не значит жениться». С тем объёмом работы, который возложен на каждого работника исполнительной службы, на личные визиты к каждому подопечному просто не остаётся времени.

Но чтобы лишний раз перестраховаться, пообещайте приставу две вещи:

Помимо этого, Вы имеете право подать прошение в суд с просьбой арестовать в счёт оплаты долга Вашу зарплату, а не имущество.

В этом случае согласно российскому законодательству ежемесячная сумма взысканий не должна будет превышать 50% от суммы Вашего месячного дохода (совокупность зарплаты и приравненных к ней платежей).

Это правило сохраняется и в том случае, если у Вас большие долги по кредиту или несколько кредитов (удержание идёт с нескольких исполнительных листов).

 Это заявление должно быть подано в тот самый суд, который вынес решение о взыскание долга.

Взыскание не распространяется на следующие категории денежных сумм: возмещение вреда по здоровью; компенсации при получении травм во время несения служебных обязанностей; средства, получаемые в связи с утратой кормильца; выплаты, связанные с рождением ребёнка и содержанием инвалидов, пенсионеров и т.п.
 

Как не попасть «на карандаш» к судебному приставу?

Как бы ни был добр судебный пристав, как человек, его тоже можно разозлить. Чтобы избежать этого, возьмите за правило регулярно платить в счёт погашения кредита хотя бы небольшие суммы  в 100-200-300 рублей и привозите квитанции об оплате непосредственно самому приставу. Что случиться, если Вы всё-таки не в состоянии возмещать долг, даже частями?
Читать далее…

Арест имущества

Но если ситуация будет складываться таким образом, что Вы уже несколько раз сорвёте сроки выплаты долга, а банк начнёт давить на пристава, подготовьтесь к тому, что последний таки нагрянет к Вам с визитом.

Учтите, что воспрепятствовать действиям судебных приставов Вы не имеете никакого права в отличие от того случая, когда к Вам пытаются попасть коллекторы: большие долги по кредитам перед банком не являются причиной для конфискации ими имущества. Согласно законодательным нормам дверь в ваше жилище (квартиру/дом) может быть взломана, как в Вашем присутствии, так и без Вас. НО!!!

Статья «О неприкосновенности жилища» Конституции РФ гласит, что приставы имеют право вскрыть Ваше жильё в Ваше отсутствие только в том случае, если у них на руках есть соответствующее решение суда.

Пришедший к Вам пристав обязан быть в служебной форме со знаками различия и на Вашу просьбу должен предъявить служебное удостоверение. Обратите внимание! На основных листах удостоверения должны быть голограммы.

Не забудьте проверить наличие исполнительного листа  и постановления о возбуждении исполнительного производства. Печать и подпись должны быть оригинальными, оттиск печати – чётким.

Если вместе с приставом к Вам в дом решат «просочиться» коллекторы, долги для которых являются прямым способом заработка, или сами представители банка, смело выставляйте их за дверь. При осмотре Вашего жилья имеют право присутствовать только сотрудники ФССП и понятые.

Не хотите допустить ареста имущества, побеспокойтесь о них заранее. Потом – будет поздно!

До того как судебные приставы пришли к Вам в дом, Вы должны успеть:

  • Освободить своё жильё от имущества, на которое может быть наложен арест (вывезти к друзьям, на дачу, на съёмную квартиру). Там их точно никто искать не будет;
  • Переоформить имущество на сторонних лиц по договору купли-продажи или дарения с составлением к нему спецификации, в которой будут подробно описаны все объекты продажи/дарения.

Что следует помнить ВСЕГДА!

То, что находится в Вашем доме на хранении от других лиц либо является арендованным, аресту не подлежит. Настойчиво доказывайте, что имущество не принадлежит Вам или супругу, только стороннему лицу, иначе могут наложить арест на совместно нажитое имущество.

На всё имущество, которое всё же Ваше или не Ваше, приготовьте документы, подтверждающие право собственности:

  • Договор дарения, купли-продажи, безвозмездного пользования;
  • Кассовый чек на товар с указанной в нём фамилией покупателя;
  • Оформленный гарантийный талон, в котором также должна быть прописана фамилия владельца товара.

Разумеется, не каждый пристав поверит Вам на слово. Кто-то может потребовать от Вас заявления  в письменной форме, где будет чётко расписано, кому принадлежит вещь и на каких основаниях она у Вас.

Причём заявление это должно подписываться владельцем имущества либо быть полностью написано его рукой. Хорошо, если такое заявление будет подготовлено заранее и заверено у нотариуса.

Это избавит Вас от лишнего стресса и не даст повода приставу «докапываться» до сути.

Для того чтобы защитить себя от «длинных рук» исполнительной службы, все средства хороши: свидетельские показания, договора, чеки, расписки. Касательно «правильных» чеков Вы можете проконсультироваться с предпринимателями, они хорошо понимают суть этого вопроса и, возможно, придут к Вам на помощь.

ПОМНИТЕ! Чем раньше дата приобретения, аренды, дарения на документах относительно даты начала исполнительного производства, тем меньше причин у приставов сомневаться в Вашей честности.

ОБРАЩАЙТЕ ВНИМАНИЕ! Арестованное имущество по своей ценности должно быть сопоставимо с величиной долга.

Какое имущество не может подпадать под арест?

Согласно гражданскому процессуальному кодексу (ст.446) арест не может быть наложен на следующие категории имущества:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Источник: https://oovvp.ru/esli-bank-podal-v-sud/

Защита должников от коллекторов и служб взыскания. Решим любой вопрос

Может ли банк взыскать задолженность по решению суда, вынесенному 5 лет назад?

                                                 Безусловные плюсы Закона:​​

1. Законом установлены основные способы взаимодействия с должником:

    – личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

    – телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе   

      подвижной радиотелефонной связи;

    – почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

2. Закон строго регламентирует частоту взаимодействия с должником по каждому способу:

    – личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) – не чаще 1 раза в неделю, при этом не     

      допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и

      нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания

      должника;

    – телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе   

      подвижной радиотелефонной связи – не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

3. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его

    имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

    – фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

    – фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в

      его интересах.

4. Самое важное! Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником указанными выше способами с указанием на:

    – отказ от взаимодействия;    

    – осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя. 

Такое заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

5. Еще один очень важный момент – Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности, обязано:

   – осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

   – быть включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату

     просроченной задолженности. Указанный реестр ведет Федеральная служба судебных приставов. С организациями, уже

     включенными в данный реестр, Вы можете ознакомится на официальном сайте ФССП.

Мы поможем Вам решить вопросы любой сложности при общении с коллекторскими агентствами и службами взыскания Банков и Микрофинансовых организаций, в частности Мы:

Составим заявление об отказе от

взаимодействия с коллекторами

Составим заявление на отзыв

персональных данных

Составим заявление на отказ от

списания денежных средств без

Вашего согласия

Составим заявление в Банк о

реструктуризации долга

Переадресуем на себя все

поступающие звонки от

коллекторов

Составим жалобу на коллекторов

в компетентные органы 

Защитим Ваши интересы в Суде

Защитим Ваши интересы в

Службе судебных приставов

Актуальные новости для заемщиков и должников

Как не стать жертвой карточного СМС-мошенничества

В 2016 году активизировались мошенники, которые рассылают СМС-сообщения якобы от банков о блокировке карт и под видом их разблокировки снимают чужие средства.

Как определить мошенников и что предпринять в такой ситуации?На днях в​ ходе IX Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы» замначальника главного управления информационной безопасности и защиты информации Центробанка Артем Сычев ​рассказал, что в 2016 году появился новый вид СМС-мошенничества.

Его суть заключается в том, что на телефон приходит сообщение, что по карте совершена покупка и заблокирована определенная сумма. Чтобы ее разблокировать, нужно позвонить по указанному номеру. «После того как человек звонил по указанному номеру, у него либо пытались выяснить номер счета и другие данные, либо убеждали пройти к банкоматам и совершить перевод», — рассказал он.

Сычев также отметил, что такой СМС-рассылкой часто занимаются люди, находящиеся в местах лишения свободы. «Это осложняет расследование таких преступлений», — сказал он.Вряд ли кто-то точно скажет, когда появилась эта схема, но то, что в 2016 году она стала гораздо чаще использоваться, это факт. Недавно такая история случилась с моим знакомым — пилотом в крупной авиакомпании.

Возвратившись из очередного рейса в Москву, он получил от банка СМС, в котором сообщалось, что его банковская карта заблокирована. Поскольку совсем недавно на карту поступила зарплата, он забеспокоился и позвонил по телефону горячей линии, указанной в сообщении.

Вежливый женский голос попросил назвать реквизиты карты, после чего подтвердил неприятную информацию о блокировке карты, заверив, что это было вызвано неудавшимися попытками ввода PIN-кода через банкомат.Мой знакомый стал переживать еще сильнее, ведь он уже несколько дней не пользовался картой. Значит, пока он летел, кто-то попытался украсть его деньги, подумал он.

Чтобы не стать жертвой мошенников, он решил снять деньги со злополучной карты. Но для этого как можно быстрее карту нужно разблокировать. Оператор горячей линии сказала ему, что дистанционная разблокировка карты займет всего несколько минут. Для этого, по ее словам, нужно подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкции. К счастью, в аэропорту было несколько банкоматов.

Следуя указаниям по телефону, пилот вставил карту в банкомат. «Сначала необходимо ввести старый PIN-код и выбрать опцию смены PIN-кода», — сказал оператор. Потом установить временный новый PIN-код, а после того как карта разблокируется, будет действовать прежний. При этом временный PIN-код оператор попросила сказать ей, мотивируя тем, что в программе банка он не отразился.

После получения кода девушка заверила, что алгоритм по разблокировке карты успешно запущен, но весь процесс займет несколько минут, в течение которых необходимо оставаться на линии. После десяти минут ожидания пилот услышал, что разблокировка карты прошла успешно, но вновь воспользоваться ей можно будет только через пару часов.

Однако после того как мой знакомый выждал отведенное время и решил снять деньги, он обнаружил, что его счет практически пуст. Телефон горячей линии, содержащийся в СМС, был недоступен. В отделении банка ему пояснили, что никакой блокировки карты не было, а деньги с его счета несколько часов назад были сняты неизвестными лицами через банкомат.

Последующие попытки вернуть украденные средства не увенчались успехом. Банк отказался это делать, поскольку вины кредитной организации в произошедшем не было, а клиент стал жертвой собственной доверчивости и невнимательности. Правоохранительные органы также не смогли помочь.

В процессе расследования выяснилось, что во время телефонного разговора подставной оператор банка находился где-то в районе Самары, а деньги сняли в банкомате в Санкт-Петербурге. Уголовное дело было возбуждено, но установить личности преступников так и не удалось. Итог истории неутешителен: мой знакомый потерял более 400 тыс. руб., а мошенники избежали наказания.

Впрочем, даже те единичные случаи, когда мошенников удается найти и осудить, свидетельствуют, что получить деньги в полном объеме с них вряд ли получится. Обычно преступникам удается их надежно спрятать либо попросту потратить. Как не попасть в аналогичную ситуацию? Рецепт также прост, как и схема мошенников. Во-первых, не будьте слишком самонадеянными.

Большинство людей уверены, что их-то уж точно не обманут, но это заблуждение. Самонадеянность притупляет бдительность. Во-вторых, будьте хладнокровны. Что бы ни было написано в СМС, какая бы сумма не находилась у вас на счету, не поддавайтесь волнению. Человек в состоянии стресса — легкая добыча для преступников.

В приведенной истории именно отсутствие холодной головы во многом сыграло на руку мошенникам. В-третьих, внимательно изучайте СМС. Как правило, номер мошенников сильно отличается от номера, с которого приходят сообщения от банка, в котором вы обслуживаетесь. Номер для обратной связи также не совпадает с официальным номером, используемым банком. Наконец, встречаются грубые ошибки.

Например, сообщение о блокировке карты приходит от ЦБ РФ, хотя этот орган в принципе не занимается обслуживанием физических лиц.

Сами по себе такие сообщения не несут опасности, поэтому удалять их или оставить на память — личное дело каждого. Главное помнить, что нельзя звонить на содержащейся в СМС номер или переходить по интернет-ссылке. Лучше потратить немного времени и найти официальный телефон банка либо обратиться в его ближайшее отделение для проверки информации о блокировке​. Наконец, никогда не сообщайте реквизиты своей банковской карты и уж тем более PIN-код. Настоящим сотрудникам банка эта информация неинтересна. Реквизиты вашей карты находятся в базе данных, а сведения о PIN-коде сотрудникам банка спрашивать запрещен, сообщает РБК.ру

 

Банк списал деньги с карты – как вернуть?

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о судебной практике по возврату денежных средств, списанных со счета в банке без согласия его владельца.

Истица в феврале 2010 года потеряла сберкнижку и паспорт, о чем 3 февраля уведомила банк. Информация была занесена в компьютерную базу данных банка.

10 февраля, обратившись за восстановлением сберкнижки, она обнаружила, что 4 февраля с нее были сняты денежные средства в размере 275 000 рублей. Досудебные попытки вернуть сумму вклада успехом не увенчались.

Судебное разбирательство затянулось на много лет, а окончательно решение было принято только в 2015 году.

Источник: https://www.finimperiaglobal.com/antikollektor

Защита прав online