Может ли банк снимать с пенсионной сбер книжки всю сумму сразу?

Сберкнижка Сбербанка. Основная информация, плюсы и минусы

Может ли банк снимать с пенсионной сбер книжки всю сумму сразу?

Нужна ли сберегательная книжка в наше время, когда давно уже «правят балом» банковские пластиковые карты различных банков, а Сбербанк и вовсе чемпион по количеству выпущенных карточек? Или это обязательный атрибут исключительно наших дедушек и бабушек? Что это за инструмент и обосновано ли его использование в наше время? Дадим развёрнутый ответ на эти вопросы, а также поговорим о преимуществах и недостатках этого уникального банковского продукта – сберкнижки (её ещё называют – процентная книжка).

История возникновения

Сберкнижка – это документ, которым закрепляется факт открытия вклада в банке. В ней отображаются абсолютно все операции по счету вклада: приходные и расходные.

Изготавливают такую книжку из определенного вида бумаги и по специальной технологии, исключающей возможность подделки. Кроме того, она относится к бланкам строгой отчетности и хранится финансовым учреждением в условиях повышенной степени безопасности.

В законодательстве слово «сберкнижка» появилось в 18 веке после открытия в 1841 году сберегательных касс.

Император Николай I призвал учредить сберкассы при Московской и Петербургской казне, принимать в них деньги от населения на сохранение и выплачивать их потом «…с приращением процентов…».

Самую первую сберегательную книжку выдали в Санкт-Петербурге, а получил ее надворный советник Н. А. Кристофари.

В эпоху СССР прием вкладов и выдача сберкнижек были прерогативой государственных сберкасс. Позже эти учреждения были реорганизованы в Сбербанк СССР, а уже потом в Сбербанк России.

В начале 90-х годов теперь уже прошлого столетия выпуск сберегательных книжек перестал быть монопольным правом Сбербанка. Например, сейчас их выпускает тот же Россельхозбанк и Мособлбанк.

Если точнее сказать, то их стараются не выпускать по ряду причин, которые мы рассмотрим ниже.

Что любопытно, само название документа у большинства людей не перестало ассоциироваться с государственным финансовым учреждением.

СБЕРкнижка и СБЕРбанк – очень созвучно, не правда ли? Этот термин прочно приклеился к Сбербанку России, и, похоже, это играет ему на руку, позволяя оставаться еще долго в умах людей, особенно старшего поколения, а ведь это клиенты и потенциальные вкладчики. Это лакомый кусок для любого банка.

Изменения происходили и в законодательной базе страны. Раньше Гражданский Кодекс однозначно утверждал, что заключение договора вклада и внесение денег на его счет удостоверяется сберкнижкой. Вариантов-то других не было.

Современная же трактовка ГК РФ предусматривает лишь упоминание о сберегательной книжке как одном из способов удостоверения внесения вклада. Теперь договора о банковских вкладах не предусматривают выдачу книжки, а операционисты любого отделения Сбербанка обязательно постараются навязать вам карту, но возможно это и к лучшему.

Преимущества и недостатки

Для многих само название документа уже вызывает чувство защищенности, поскольку ассоциируется с надежной государственной структурой советских времен. Да и наглядность – штука удобная.

Ни по какой пластиковой карточке так быстро вы не увидите, сколько денег и когда с нее снимали. А в какое время происходило зачисление денежных средств? Придётся «шаманить» в интернет-банке СбОл (сокр.

от Сбербанк Онлайн) или посещать отделение за выпиской по карточному счёту.

Обратите внимание, что в сберегательной книжке должны быть отражены все операции по ней, будь то начисление пенсии или перевод с другой карты. При очередном посещении отделения банка, все эти операции будут зафиксированы в книжке сотрудником-операционистом. Проверяйте внимательно – нет ли там чего лишнего.

Такая наглядность – очень хорошая черта сбер. книжки, но вот для банка это просто необоснованная трата времени банковского работника, за которое можно обслужить несколько клиентов.

Кроме того, все внесенные в сберкнижку записи дополнительно заверяются подписью уполномоченного работника. Синяя гербовая печать банка, которая в обязательном порядке ставится на первой странице книжки – ещё один аргумент в пользу надежности. На чём попало их не ставят. Этот факт только добавляет доверия вкладчика к банку!

Наглядность – самое главное и, пожалуй, единственное преимущество сберегательной книжки. По сути, вам необязательно хранить документы (чеки и пр.) о внесении или снятия средств со счёта. Во всем же остальном она сильно уступает пластиковым картам.

А главным ее недостатком можно смело назвать неудобство использования. На самом деле, для совершения операций по такому счету нужно взять паспорт, посетить ближайший офис банка, в котором книжка была оформлена и, возможно, постоять в очереди. Да и в магазине вы сберкнижкой не расплатитесь.

Как открыть сберкнижку Сбербанка

Оформить сберегательную книжку довольно просто – нужно зайти в отделение Сбербанка с паспортом и озвучить свое желание. При этом обязательный начальный взнос составит 10 рублей. Ваши дальнейшие действия:

  1. Называете, какой вклад вы собираетесь открыть, срок и сумму вложения. Судя по словам сотрудника банка, книжку НЕ ДАДУТ при открытии сберегательного счёта (до востребования);
  2. Подписываете договор на открытие вклада;
  3. Вносите деньги на депозит тут же или вас направляют в кассу (зависит от суммы);
  4. Получаете на руки свой экземпляр договора, саму сберкнижку и приходный кассовый ордер на внесённую суммы.

С большой долей вероятности вас могут активно отговаривать и предлагать обзавестись пластиковой картой.

Единственная цель, на которую сберкнижки сейчас оформляются без проблем – это получение компенсационных и прочих выплат от государства, но и в этом случае наверняка вам предложат альтернативу – социальную карту для пенсионеров (кстати, очень даже неплохая карточка, рекомендуем ознакомиться с её подробным обзором).

Если вы решили обзавестись книжкой для накопления и хотя бы небольшого приумножения свободных денежных средств, лучше будет посоветоваться с операционным работником. Возможно, вас устроит вариант с онлайн-оформлением вклада, при котором проценты выглядят поинтересней (обычно в таком случае ставка выше на пол процента в отличие от открытия вклада в отделении).

Как восстановить сберкнижку в случае её утери

Если книжка утеряна или у вас ее украли, можно получить дубликат документа. Для этого обращаемся все в тот же офис банка, в котором открывался счет, и пишем соответствующее заявление.

Как правильно составить заявление, и какие сведения в нем нужно указать, вам подскажут работники банка. За выдачу дубликата берётся комиссия 100 руб., для пенсионеров – 50 руб.

При этом придётся немного подождать.

Срок действия сберегательной книжки

Конкретного срока действия у сберкнижки нет, она действует, пока не закончится срок вклада или вы решите закрыть счет. По бессрочным вкладам книжки действительны вплоть до момента их закрытия.

Для бланка сберегательной книжки срок действия также не установлен, она утрачивает свою силу в момент закрытия вклада или перевыпускается, когда на ее страницах не остается свободного места для записей.

При этом во вновь открытую книжку переносится последний остаток из предыдущей.

Процентная ставка по сберегательной книжке

С процентной ставкой та же история – она зависит от вида вклада. Например, в рамках не пополняемого вклада без частичного снятия «Сохраняй» она варьируется в пределах 6,3 – 9,07%. Ставка находится в прямой зависимости от суммы, внесенной на счет и от продолжительности вклада.

К вашему сведению, для клиентов пенсионного возраста – по популярным вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, НЕЗАВИСИМО от суммы вклада.

Иногда можно услышать немного странное мнение, что по вкладам проценты выше, чем по сберегательной книжке.

Это не совсем верно, поскольку сама книжка выписывается в отношении определенного вида вклада и полностью привязана к его условиям.

Просто в понимании обывателя принято сберкнижку приравнивать к стандартному вкладу «Сберегательный» с самым низким процентом. А ведь этот документ может быть выписан и в отношении таких вкладов, как, например, «Пенсионный плюс».

Минимальная сумма взноса, возможность пополнения и полного или частичного снятия наличности, а также неснижаемый остаток по счету тоже установлены индивидуально для каждого вида вклада. Сейчас самыми выгодными и популярными продуктами считаются «Сохраняй» и «Пополняй».

Как узнать реквизиты сберкнижки?

Все основные реквизиты сберегательной книжки можно посмотреть на ее первом листе, где указаны:

  • серия (проставляются на первом листе дважды – сверху и снизу) и номер книжки;
  • наименование и адрес отделения, в котором был открыт вклад;
  • наименование вида вклада и его валюты;
  • счёт открытого вклада;
  • ФИО вкладчика;
  • Подпись сотрудника банка, оформляющего вклад.

Если первая страничка книжки стала нечитаемой, информацию о ее реквизитах можно узнать двумя способами:

  1. обратиться в местный офис банка с самой книжкой и паспортом;
  2. позвонить по бесплатному номеру 8(800) 555-55-50.

Номер самой сберкнижки не надо путать с номером счета. Номер и серия книжки служат для ее учета банковскими работниками в качестве бланка строгой отчетности. Номер счета вклада – это основной реквизит, который необходим для зачисления денег на книжку, состоит он из 20 знаков.

Способы проведения операций

Все операции со счётом сберегательной книжки осуществляются только при предъявлении паспорта владельца и фиксируются в таблице, которую можно увидеть на всех (кроме первого) листах:

  • Дата проведения любой операции по счёту вклада;
  • Приход – отображается зачисленная на счёт сумма,
  • Расход – отображается снятая со счета сумма;
  • Остаток – выводится путём арифметического подсчёта;
  • Отметки банка – в этой колонке ставится подпись банковского сотрудника, который осуществлял внесение данных в книжку или операции с наличными деньгами.

Каждая операция (будь то приход или расход), осуществляемая с наличными деньгами подтверждается специальным ордером банка (мемориальным), один экземпляр которого выдаётся клиенту на руки. Обязательно контролируйте каждую запись.

Основное неудобство использования сберкнижек в том, что деньги с них можно снять только в определенном отделении банка – в том, в котором вы ее открывали. Для снятия денег дистанционно, из другого региона, придется делать запрос через офис по месту жительства, а это потеря времени.

Но есть возможность более простого доступа к счёту, к которому привязана книжка.

Достаточно оформить любую сбербанковскую карту (можно бесплатную) и подключить к ней услугу Мобильный банк, после чего у вас появиться возможность доступа в интернет-банк СбОл(мы уже говорили о нём ранее).

В СбОле вы сможете сделать любые манипуляции с вашими счетами: карточным и счётом вклада, к которому привязана книжка.

Таким образом, чтобы снять деньги со сберкнижки достаточно перевести их на счёт карты (в СбОле или в терминале самообслуживания) и снять наличку с карточки в любом банкомате Сбербанка. За перевод между своими счетами комиссию НЕ БЕРУТ.

Также легко можно пополнить счёт сберегательной книжки: пополняем счёт карты и переводим нужную сумму на вклад.

Пополнить счет также можно при личном обращении в отделение.

Для осуществления денежного перевода на счет книжки из другого банка, нужно знать такие реквизиты, как:

  • наименование отделения банка, в котором открыт счет;
  • номер счета, состоящий из 20 цифр;
  • БИК, ИНН и корреспондентский счет банка.

Деньги зачислятся в срок до 5 дней.

Почему банки от них избавляются

Наверно мы не откроем вам секрет, что банки активно избавляются от таких архаизмов, как сбер. книжки – сам Сбер уже несколько лет как перестал их выпускать.

Несмотря на нежелание финансовых учреждений работать с таким «пережитком советских времён», им все же приходится обслуживать ранее выданные. Книжки обслуживаются на тех же условиях, на которых были открыты, и подлежат восстановлению при утере и замене в случае, если исписаны все страницы.

Продолжим рассуждения далее. Выпуск специального финансового инструмента, причем с нанесением водяных знаков и по технологии, исключающей возможность подделки – это немалые затраты. Кому они нужны, если легче и проще выпустить стопку пластиковых карт? И пусть люди сами контролируют свои счета в интернет-банке, терминале или в мобильном приложении.

Второй аргумент связан со «статусом» документа. Сберкнижка – это бланк строгой отчетности. Следовательно, нужно соблюдать кучу процедур по их транспортировке и хранению, что ведет к дополнительным финансовым затратам и увеличивает нагрузку персонала.

Естественно, банковским клеркам вся эта головная боль ни к чему. Поэтому мягко и ненавязчиво нас пытаются склонить на сторону пластиковых карт, пользование которыми рекламируется как самое простое и доступное.

В последнее время были даже выпущены бесплатные в обслуживании социальные карты для пенсионеров, где происходит начисление процентов на остаток средств на карточке.

Есть также и другие карты с бесплатным годовым обслуживанием, например, бюджетные моментальные дебетовые карточки.

Так нужна ли она нам?

Так нужна ли нам сберкнижка? Однозначного совета тут дать нельзя. Как всегда, каждый сам будет выбирать свою дорожку, которая полностью сложится из личных предпочтений. И ведь действительно, многое зависит от самого человека. Кому-то важнее удобство использования, и он с легкостью соглашается обзавестись банковской картой.

Да, есть сложности с безопасностью, но человек не привязан к конкретному офису банка и может совершать множество операций в свое свободное время, а не только тогда, когда банк открыт. Для других очень важна наглядность.

Им важно видеть не только чек текущего расходования, а всю историю операций, что очень хорошо представлено в сберкнижке. Такие люди привыкли жить «с бумажкой» и без нее уже не ощущают уверенности в своих действиях.

И дело тут даже не в возрасте, просто все мы разные…

Источник: https://privatbankrf.ru/vkladyi/sberknizhka-sberbanka-osnovnaya-informatsiya-plyusyi-i-minusyi.html

Сберегательная книжка Сбербанка

Может ли банк снимать с пенсионной сбер книжки всю сумму сразу?

Мало кто на постсоветском пространстве не знает, что такое сберегательная книжка Сбербанка. Сберкнижка – это самый распространённый банковский продукт в СССР, с помощью которого можно было собирать и приумножать свои безналичные накопления.

Мало кто на постсоветском пространстве не знает, что такое сберегательная книжка Сбербанка. Сберкнижка – это самый распространённый банковский продукт в СССР, с помощью которого можно было собирать и приумножать свои безналичные накопления.

Своего рода это прототип современной дебетовой карты, на которую можно класть деньги, переводить зарплату, пенсию и другие платежи. Изготавливается сберкнижка из бланка строгой отчётности с номером и водяными знаками.

В отдельных колонках сберкнижки отображаются все приходные и расходные операции, а также остаток на сберегательном счёте. Вклад на сберегательную книжку Сбербанка можно открыть на себя или другого человека.

Сберегательную книжку Сбербанка можно проверить, посетив кассы банка или через интернет с помощью сервиса «Сбербанк ОнЛ@йн». Для того чтобы проверить сберкнижку в отделении, нужно иметь при себе её саму и паспорт или заменяющий его документ.

Проверка сберегательной книжки через сервис «Сбербанк ОнЛ@йн» потребует знания логина и пароля. Их можно получить в отделении банка или распечатать с помощью банкомата, если в дополнение к сберкнижке у вас есть пластиковая карта Сбербанка.

После входа в личный кабинет вы увидите список ваших счетов, среди которых будет счёт сберегательной книжки.

Ставки по вкладам сберегательных книжек Сбербанка варьируются в зависимости от срока вклада, возможностей пополнения и снятия денег со счёта. По условиям стандартного сберегательного счёта клиент получает 1,5% до 2,3% на сумму вклада в рублях с возможностью положить деньги на счёт или получить их на руки в любое время.

Проценты по такому вкладу начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на счёте в течение месяца. Поэтому снимать деньги с такого счёта выгодно в начале месяца, а класть на счёт – в конце. Срок счёта и минимальный остаток не ограничены.

По полученным ранее сберкнижкам сохраняется процентная ставка заключённого тогда договора до окончания срока его действия.

Открыть сберегательную книжку в Сбербанке

На сегодняшний день открыть сберегательную книжку в Сбербанке довольно проблематично. Несмотря на то, что сберкнижка более века является фирменным атрибутом Сбербанка, с 2010 года банк исключил её из списка своих продуктов и перестал предлагать клиентам. Вместо сберкнижки клиентам предлагают пластиковую банковскую карту.

Однако действующие ранее сберкнижки не утратили своей силы, могут быть восстановлены при утере и обслуживаются на прежних условиях. Если вы придёте в отделение Сбербанка и попросите завести сберкнижку, вам, скорее всего, откажут.

Однако вы можете написать заявление на имя управляющего с соответствующей просьбой, которую, с большой вероятностью могут удовлетворить.

В случае утери или кражи сберегательной книжки существует возможность сделать её дубликат. Для восстановления сберегательной книжки Сбербанка нужно обратиться в территориальное отделение банка, где открывался вклад. При себе нужно иметь паспорт и, желательно, договор об открытии вклада (его копию).

В банке вас попросят написать заявление на имя руководителя подразделения о выдаче дубликата сберкнижки. В заявлении нужно указать сумму и вид вклада. Если этих данных у клиента нет, их может найти и сказать ему работник банка. За обработку заявления взимается небольшая плата, в районе 100 руб.

После этого клиенту выписывают дубликат сберкнижки.

Срок действия сберегательной книжки Сбербанка – это срок вклада, к которому выдана сберкнижка. Вклад может быть открыт на определённый промежуток времени (от 1 месяца) до бессрочного, с возможностью пополнения или снятия денег в любой момент без потери процентов.

Поэтому, несмотря на то, что сегодня Сбербанк уже почти не выдаёт сберегательные книжки, сберкнижки, выданные ранее, ещё долго будут в использовании. Сам бланк сберегательной книжки срока не имеет и прекращает своё действие в случае закрытия вклада.

Также бланк может быть заменен при окончании свободного места для записей, кражей или утерей.

Перечисление денег на сберкнижку Сбербанка

Сберкнижка содержит информацию об операциях владельца и сумму остатка на счёте.

Пополнить счёт в Сбербанке можно стандартными способами: через кассу учреждения или с помощью денежного перевода в интернет-банкинге.

Для перечисления денег вам потребуется указать наименование банка, номер счёта сберкнижки, БИК, ФИО отправителя и сумму перевода. Срок поступления денег – от нескольких минут до 3-5 дней.

Несмотря на то, что Сбербанк перестал выдавать сберкнижки, их счета всё ещё можно пополнить. Реквизиты для отправки денег можно узнать несколькими способами:

  • На лицевой стороне самой Сберкнижки. Там содержится вся информация, необходимая для пополнения счёта. 
  • Если информация на сберкнижке выцвела, то запросить реквизиты можно в отделении банка. Туда нужно обратиться с самой сберкнижкой и паспортом. 
  • Позвонить по телефону: 8(800) 555-55-50 (звонок из любой точки России бесплатный). Специалист запросит информацию о владельце счёта и сообщит реквизиты устно, а в случае необходимости – отправит вам на адрес электронной почты. 

Сделать это можно только в том отделении Сбербанка, где оформлялась сберкнижка. Если его уже нет, то нужно узнать, в какой офис на обслуживание были переведены клиенты.

Если данная информация также недоступна, то можно обратиться в главное отделение Сбербанка, расположенное в вашем городе.

Процедура получения денег стандартная: специалисту банка нужно предоставить сберкнижку вместе с паспортом владельца и назвать сумму, которую вы хотите снять со счёта. Деньги будут выданы через кассу.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/sberegatelnaja-knizhka-sberbanka/

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Может ли банк снимать с пенсионной сбер книжки всю сумму сразу?

Если вклад ваших родителей в сберкассе обесценился в девяностые, у вас есть скромный, почти смехотворный, но все-таки повод для радости: государство готово вернуть часть потерянных средств.

Ирина Николаева

разобралась с компенсациями советских вкладов

В этой статье я расскажу, как забрать свои деньги. Но сначала — пример, чтобы вы понимали, о каких суммах идет речь.

Родители моей подруги Веры в 1980-х копили на машину и кооперативную квартиру, но не смогли ничего купить из-за дефицита. Вот что было на счетах у Олега Владимировича и Ирины Васильевны в 1991 году с учетом горбачевской компенсации.

Олег ВладимировичИрина Васильевна

В девяностые эти деньги обесценились, но закрывать счета в Сбербанке Олег Владимирович и Ирина Васильевна не стали.

В 2016 году Олег Владимирович умер. Вера и ее мать начали разбираться с наследством. По просьбе наследниц нотариус обратился в Сбербанк, где разыскали все вклады отца. Их разделили поровну между вдовой и дочерью Олега Владимировича и указали в свидетельствах о наследстве.

Кроме наследства мужа Ирина Васильевна захотела получить компенсацию и своего вклада. Вот что выплатили в итоге. Суммы компенсаций рассчитаны по формулам Сбербанка, каким именно — расскажем ниже в статье.

Ирина Васильевна

Унаследованное с учетом возрастного коэффициента

14 910 Р

Вера

Унаследованное с учетом возрастного коэффициента

9940 Р

Конечно, кооперативную квартиру на эти деньги не купишь, но 34 000 рублей лучше, чем ничего. Если подобные суммы вам интересны, читайте дальше.

Советский Союз был страной с плановой экономикой. Перекос производства в сторону военной промышленности и запрет свободного рынка создавали товарный дефицит — тратить деньги было особо не на что.

Раз нечего покупать, деньги копили до лучших времен. Банк для этих целей был один — Сберегательный банк СССР. А потом началось интересное.

Указ о компенсации населению последовал за шоковым повышением цен

Инфляция за 1992—1995 годы составила 178 734%. В 1995 году, сняв со сберкнижки 1000 рублей, можно было купить полкилограмма картофеля.

Стоимость килограмма картошки за пять лет выросла с 40 копеек до 1882 рублей. Данные: Росстат

Как сдержать это обещание, никто не знал. И все еще не знает.

К 1996 году цены на продукты питания исчислялись тысячами и десятками тысяч рублей за килограмм, цены на товары длительного пользования — сотнями тысяч и миллионами. Например, килограмм апельсинов стоил 8 тысяч рублей, сливочного масла — 23 тысячи рублей, женские туфли — 150 тысяч рублей, а диван-кровать — 1,5 млн рублей.

В 2000-е порядок выплат компенсаций и возраст получающих их вкладчиков несколько раз менялся. Нынешние правила выплат действуют с 2010 года. Деньги выплачивает Сбербанк. Если вы уже получали какие-то компенсации по вкладу, то вам уменьшат их на полученную сумму.

Живите богаче. Наша рассылка поможетДважды в неделю об экономии, заработке и способах взять свое у государства

Сбербанк компенсирует только вклады, сделанные в отделениях Сберегательного банка СССР на территории нынешней Российской Федерации. Вклад должен был действовать на 20 июня 1991 года — это день ликвидации Сберегательного банка СССР — и оставаться незакрытым до 31 декабря 1991 года.

С апреля 2019 года стало легче получить информацию о своих старых вкладах. В личном кабинете «Сбербанк-онлайн» появилась информация обо всех вкладах клиента на территории России, в том числе и о вкладах советского периода в любом регионе Российской Федерации.

Компенсация по вкладам положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей. Вам рассчитают компенсацию исходя из суммы на 20 июня — 700 рублей.

Компенсация по вкладам не положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей, а 1 декабря сняли оставшиеся 100 и закрыли вклад. Из-за того что вклад закрыли до 31 декабря, компенсация не положена.

Размер компенсации зависит от возраста получателя и от даты закрытия вклада. На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор для расчета выплат, но можно посчитать и самому.

За базу для расчета принимается сумма, которая лежала на счете 20 июня 1991 года. Ее надо умножить на два коэффициента.

Компенсация = (Остаток на вкладе на 20 июня 1991 года) × (Коэффициент возраста) × (Коэффициент даты закрытия вклада)

Коэффициент возраста — если получатель компенсации родился до 1945 года, то сумма вклада умножается на 3, если после — на 2.

Коэффициент даты закрытия вклада — чем раньше вы сняли все деньги, тем меньше коэффициент.

Год закрытия

1996 и позже, в т. ч. незакрытые вклады

Зная эти коэффициенты, легко посчитать компенсацию. Например, вы родились в 1970 году. В мае 1991 положили на счет 1000 рублей. Закрыли вклад в 1995 году. Вам положена компенсация. Расчет такой: 1000 × 2 × 0,9 = 1800 рублей.

Вкладчик 1945 года рождения открыл вклад в Сбербанке в апреле 1991 года — положил 5000 рублей и не закрывал его. А в 2004 году получил 1000 рублей по тогдашним правилам компенсации. Коэффициент возраста — 3, коэффициент даты закрытия вклада — 1. Сейчас ему будет положена компенсация за вычетом уже полученной — 14 000 Р: 5000 × 3 × 1 − 1000.

Или пример посложнее. У вкладчика 1940 года рождения к марту 1991 года на книжке накоплено 7000 рублей, а вклад он закрыл в 1992 году. Кажется, что компенсацию будут считать от базы 7000 рублей, но нет. В марте 1991 года вкладчику была автоматически начислена «горбачевская компенсация» — 40% от 7000 рублей, то есть 2800 рублей.

Причем 200 из них добавили «на книжку» — там стало 7200 рублей. А для оставшихся 2600 рублей завели специальный счет. Поэтому на 20 июня 1991 года у вкладчика было два счета — на 7200 и 2600 рублей, всего 9800 рублей. Компенсацию будут считать от этой суммы. Коэффициент возраста — 3, а вот коэффициент даты закрытия вклада — 0,6.

Компенсировано будет 17 640 Р: 9800 × 3 × 0,6.

Все выплаты можно разделить на три группы: компенсации владельцам вкладов, их наследникам и ритуальные выплаты.

Владельцы вкладов имеют право на компенсацию, только если они являются гражданами России. Идеальный вариант, если у вас сохранились сберкнижки. С ними легко установить базу для начисления компенсации.

Сберкнижка может выглядеть по-разному: дизайн бланков менялся

Если сберкнижек нет, напишите в Сбербанке заявление об их розыске. Лучше обращаться в то же отделение, где делали вклад.

Если такой возможности нет — например, вы переехали в другой город — идите в ближайшее. Но тогда придется подождать: сотрудники направят запрос в ваш «родной» офис и история может затянуться на месяц-два.

Вклады разыскивают бесплатно.

С 1991 года номера счетов в Сбербанке неоднократно менялись. Поэтому даже со сберкнижкой на руках не стоит сразу вписывать номер счета в заявление о компенсации. Уточните актуальный номер у сотрудника банка.

После того как станет понятно, по каким вкладам вам положена компенсация, надо обратиться в Сбербанк — в любое отделение, необязательно в то, где оформляли сберкнижку.

Компенсацию наследникам выплачивают, если умерший был гражданином России. Наследникам — гражданам России компенсируют вклад умершего и ритуальные услуги. Иностранным наследникам — только ритуальные услуги.

Все вклады должны быть перечислены в свидетельстве о наследстве. Если в свидетельстве указаны квартира, дача и машина, а про вклады ничего не написано, то денег вы не получите.

Если в свидетельстве о наследстве помимо вкладов указано какое-то ценное имущество, например дорогая квартира, лучше сделать нотариально заверенную копию документа. Когда при перерегистрации права на квартиру у вас заберут единственный экземпляр свидетельства, подать заявление в Сбербанк не получится.

Хорошо, если сохранились сберкнижки умершего родственника. Их нужно принести к нотариусу перед оформлением свидетельства о наследстве.

Если сберкнижек нет, то запрашивать информацию о счетах умершего может только нотариус. От вас такой запрос банк не примет: вы можете искать только свои вклады.

Ответ пришлют тоже нотариусу, и уже на основании этого документа он укажет счета в свидетельстве о наследстве. Даже если у вас на руках есть все сберкнижки умершего, вы можете не знать, что номера счетов менялись или что были открыты спецсчета.

Поэтому, оформляя наследство, обязательно попросите нотариуса разыскать вклады покойного родственника.

После того как нотариус найдет все вклады покойного и внесет их в свидетельство, вам надо будет обратиться в Сбербанк.

Компенсацию наследникам считают по той же формуле, что и компенсацию самому вкладчику. Только коэффициент возраста определяют по дате рождения наследника. А если наследников несколько, то компенсацию делят между ними так, как указал нотариус в свидетельстве о наследстве.

Например, у вкладчика 1932 года рождения на 20 июня 1991 года на всех вкладах было 12000 рублей. Все вклады закрыли в 1994 году. В 2019 году вкладчик умер. По его завещанию один наследник должен получить 50% имущества, а два наследника — по 25%.

Все наследники моложе 1945 года рождения, поэтому коэффициент возраста будет 2. Коэффициент даты закрытия вклада — 0,8. Общая сумма компенсации — 19 200 Р: 12000 × 2 × 0,8.

Их разделят — первому наследнику выдадут 9600 рублей, а двум другим — по 4800 рублей.

Так выглядит свидетельство о наследстве, в котором указаны счета и компенсации

  1. Паспорт наследника — гражданина Российской Федерации.
  2. Свидетельство о смерти вкладчика.
  3. Свидетельство праве на наследство, в котором указаны подлежащие компенсации вклады умершего.

    Просто предоставить сберкнижки умершего вкладчика недостаточно.

  4. Заявление наследника вкладчика о получении компенсации. Форма заявления наследника и инструкции по заполнению заявления есть на сайте Сбербанка.

Ритуальные выплаты официально называются компенсацией затрат на ритуальные услуги.

Они положены наследникам вкладчика или тем, кто потратился на его похороны. Эти деньги выплачивают только в случае, если вкладчик умер в 2001 году или позже. Ритуальная компенсация рассчитывается от суммы всех вкладов умершего в одной сберкассе.

Если у человека были вклады в разных отделениях, лучше выбирать то, где сумма вкладов больше.

Размер ритуальной компенсации равен сумме вкладов умершего в одной сберкассе по состоянию на 20 июня 1991 года, умноженной на 15, но не более 6000 рублей. Если наследник получил ритуальную выплату, он не лишается права на компенсацию по вкладу умершего.

Если у умершего были «советские» вклады в разных сберкассах, выгоднее выбрать ту, где сумма вкладов была больше. Например, в одной сберкассе был один вклад на 200 рублей, а в другой — четыре вклада по 100 рублей.

Если считать ритуальную компенсацию от вклада в первой сберкассе, получится 3000 рублей: 200 × 15. А от вкладов во второй сберкассе — 6000 рублей: 100 × 4 × 15.

Правда, при вкладах более 400 рублей эта разница нивелируется: и с одного вклада на 2000 рублей, и с четырёх вкладов по 1000 рублей ритуальная компенсация будет одинаковой — 6000 рублей.

В СССР существовала еще одна форма сбережений — накопительное личное страхование.

Например, родители оформляли для ребенка «свадебную страховку», перечисляли на нее ежемесячно небольшую сумму, а при вступлении в брак выросший застрахованный получал тысячу рублей.

Были и другие типы накопительных страховок — детские, пенсионные, смешанные. Они обесценились так же, как вклады. Сейчас государство также частично компенсирует эти потери.

Правила компенсации похожи на компенсацию вкладов. Компенсацию выплачивают застрахованным гражданам России или их наследникам — гражданам России. Размер компенсации — двух- или трехкратная сумма остатков взносов на 01.01.1992 г.

Выплатой этой компенсации занимается Росгосстрах. С правилами компенсации и списком документов для нее вы можете ознакомиться на официальном сайте Росгосстраха.

  1. Вклады компенсируют только гражданам России.
  2. Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России.
  3. Если сберкнижки потеряны, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
  4. В Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки о найденных вкладах.
  5. Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве. Для этого нотариус должен сделать запрос в Сбербанк.
  6. Максимальная сумма компенсации — сумма вклада на 20 июня 1991 года, умноженная на 3. Может быть меньше, в зависимости от даты закрытия вклада и возраста вкладчика.
  7. Помимо компенсации вклада есть еще ритуальные выплаты — это компенсация затрат на похороны. Не более 6000 рублей. Их может получить и не гражданин России.
  8. Компенсируют не только вклады, но и накопительные страховки. За компенсацией страховки надо обратиться в Росгосстрах.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ussr_compensation/

У пенсионера со сберкнижек пропали почти 200 000 рублей

Может ли банк снимать с пенсионной сбер книжки всю сумму сразу?

Отзывы о Сбербанке России, г. Люберцы У пенсионера со сберкнижек пропали почти 200 000 рублей У моего отца (67 лет) украли деньги, лежащие на сберкнижках. То что деньги исчезли обнаружили 11 июня 2016 года. На одну сберкнижку приходила пенсия – с нее была украдена сумма в размере 83 500 руб.

На вторую сберкнижку был сделан вклад в марте 2015 под проценты. С нее украли все вместе с процентами – 109 679 руб. Все накопления отец всегда держал строго на сберегательной книжке.  Последние 2-3 года обслуживался в ближайшем к нему отделении Сбербанка г.Люберцы по ул. Инициативная д.7Б.

На протяжение последних 4-5 месяцев сотрудники данного отделения Сбербанка стали активно навязывать отцу оформление пластиковой карточки, при это заявляли что по сберегательной книжке они больше не будут его обслуживать, и что якобы сейчас все пенсионеры должны перейти на обслуживание по карте.

Отец с 14 лет стоял у станка, простой работяга. Слесарь, токарь, сварщик, фрезеровщик – до сих пор работает на заводе.

Он отказывался от карты, но ему ее навязали в данном отделении, получается что обманом. Поговорив со знакомыми выяснили, что карты в данном отделении навязывались всем пожилым людям у кого есть какие-то накопления или вклады. 6-го мая 2016 года папа “сдался” и заключил договор на дебетовую карту Сбербанка Виза Классик. Карта с нулевым балансом.

Но при этом никаких заявлений и договоров о привязке данной карты к счетам сберкнижек, или о переводе средств со сберкнижки на карту не подписывал. 11 июня 2016 года придя в отделение сбербанка по ул. Инициативная д.7Б отец решил снять часть пенсионных накоплений со сберегательной книжки, где ему сказали что на его счете недостаточно средств.

Пропало 193 179 рублей. Реакция и отца и мамы – шок, близкий к инсульту. Как это могло произойти? Сберегательные книжки, паспорта,  никому не давали, не теряли, доверенность есть только у мамы (супруги). А деньги со сберкнижек – исчезли.

Сберегательная книжка Сбербанка считается (вернее считалась) самым безопасным способом хранения денег.

Снять деньги со сберегательной книжки может либо только владелец книжки лично при визите в банк с паспортом и книжкой, либо лицо, на которое была оформлена доверенность. Ни мама, ни папа денег не снимали. На вопрос – где деньги, сотрудница Сбербанка сказала – вы их сами израсходовали – вам виднее.

Я посоветовала родителям потребовать выписку, где будет указано когда и каким образом были сняты деньги. Сотрудница Сбербанка забрала у отца сберегательные книжки (2 шт) и пропечатала в них сведения о дате расходования средств.

Деньги были сворованы спустя 7 дней после оформления пластиковой дебетовой карты Сбербанка – с 13 мая по 17 мая было совершено 11 операций по переводу денег с папиных сберкнижек через Интернет (!!!) в неизвестном направлении.

Внимание! Деньги со сберкнижек украли через Сбербанк Онлайн! (эта деталь выяснилась в ходе разговора с сотрудником службы безопасности банка).

Кто-нибудь из наших граждан знает, что оказывается снять их деньги со сберкнижки может дистанционно кто угодно через интернет, без паспорта, без самих книжек, без доверенности??? А схема очень простая, и существует она по очень странному попустительству или недосмотру Сбербанка России. Вы завели сберегательную книжку. Положили туда деньги. Потом по какой-то причине, например – возврат налогового вычета, Вам потребовалось завести дебетовую карту Сбербанка. Денег вы не нее не кладете и к сберкнижке никак не привязываете!

Сбербанк по умолчанию объединяет  профиль “Сбербанк Онлайн” вашей сберкнижки с профилем “Сбербанк Онлайн” вашей карты в один общий профиль “Сбербанк Онлайн” с одним общим паролем на вход! Это происходит без Вашего на это заявления. Мало того Вас об этом не предупреждают! Все друзья кому я про это говорю – сильно удивлены, и серьезно забеспокоились за судьбу своих вкладов по сберкнижкам.

Итак, в нашем случае деньги у отца были украдены со сберкнижек через Профиль Сбербанк Онлайн, а вход в него был осуществлен через только что выданную Сбербанком карту. Еще раз повторю – никаких заявлений об объединении счета сберкнижки и новой карты папа не подписывал! Карту, полученную 6-го мая в Сбербанке никому не передавал, не терял, не показывал, и нигде ей не пользовался.

Никакие пароли для входа в Сбербанк-онлайн, ни через банкомат, ни через смс не получал. Пин- код никому не сообщал. 11-го мая 2016 года папа повторно пришел в отделение Сбербанка г.Люберцы на ул.Инициативная д7Б, чтобы снять пенсию со сберкнижки. Ему объяснили, что нужно сначала активировать новую карту Сбербанка и предложили это сделать через банкомат.

На его вопрос – как это делается? Сотрудник отделения объяснил, что нужно вставить карту, набрать пин-код, потом ввести номер указанный в графе счет получателя из реквизитов приложенных к данной карте. Папа дважды попытался это сделать в банкомате, но банкомат выдавал ошибку операции. Снова подошел к какой-то девушке и сказал что у него ничего не получается.

Она достала терминал, по словам папы он снова сделал как ему посоветовали, вставил карту ввел пин-код и свой номер счет получателя с реквизитов карты. Сделав все это он надеялся в этот же день 11 мая 2016 года получить деньги лежащие на сберкнижке (и книжка, и паспорт у него были с собой), но деньги ему не выдали, сказали что должна пройти активация карты.

Что за активация?

Мне вообще не понятно какая связь карты и денег на сберкнижке? А Вам? Есть догадки? А с 13-го мая деньги стали уходить куда-то через интернет. Но ведь не в пустоту, на чьи то счета они переводились.

На чьи?САМЫЙ главный вопрос – Зачем и Для чего средства на сберкнижке, становятся доступны для дистанционных операций и отображаются в Сбербанке-Онлайн, сразу после того как владельцем сберкнижки была оформлена отдельная дебетовая карточка Сбербанка? Именно эта практика Сбербанка и дает мошенникам огромные возможности по краже денег пенсионеров, инвалидов, материнских капиталов.

  А для пенсионера – кража денег “на черный день” (на недешевое лечение и т.п.), это практически инсульт, инфаркт и далее ничего хорошего. Заявление о пропаже денег в отделение Сбербанка подано 11.06.2016. Готовы оказать любое содействие сотрудникам службы безопасности банка для поиска украденных денег.

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/8999127/

Вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России»

Может ли банк снимать с пенсионной сбер книжки всю сумму сразу?
Когда человек начинает оформлять пенсию, то сразу же возникает вопрос – где и как её удобнее будет получать? Один из вариантов решения этого вопроса – оформление пенсии через банк. Сбербанк России как раз и относится к банку, работающему с Пенсионным фондом.

Сбербанк предлагает пенсионерам вклад “Пенсионный – плюс Сбербанка России”(как один из вариантов!).

Этот пенсионный вклад предназначен для обслуживания пенсий и включает следующие услуги:

  • приём и зачисление пенсии на счёт,
  • пополнение вклада наличными,
  • выдача наличных,
  • осуществление безналичных коммунальных и других платежей,
  • денежные переводы средств со счёта.

Информацию о вкладе “Пенсионный – плюс Сбербанка России” на сайте банка можно уточнить в разделе – “Предложения для пенсионеров”, а вот упоминание о наличии такого вклада в разделе “Срочные вклады” вы не найдёте, т.е.

информация о вкладе мягко говоря “мало афишируется”, что возможно связано с ориентацией банка на оформление пенсий через карточные счета.
Вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России»предназначен для клиентов, которые получают пенсию, поступающую от:

  • Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ).
  • Министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.
  • Негосударственных пенсионных фондов.

Открытие вклада Сбербанком осуществляется при предъявлении следующих документов:

  • Паспорта или иного докуменат, удостоверяющего личность.
  • Пенсионного удостоверения (требуют не всегда и не во всех отделениях!)

Основные условия по вкладу пенсионный плюс Сбербанка России следующие:

  • Валюта вклада – только рубли РФ.
  • Срок, на который оформляется вклад – 3 года.
  • Минимальная сумма неснижаемого остатка вклада – 1 рубль.
  • Автоматическая пролонгация вклада – на условиях и под процентную ставку, действующих на дату пролонгации, количество пролонгаций не ограничено.
  • Частичное снятие средств допускается до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка, т.е. на счёте обязательно должен оставаться 1 рубль.
  • Пополнение вклада – не ограничено
  • Начисление процентов – ежеквартально.

Годовая процентная ставка по вкладу «Пенсионный – плюс» установлена в размере – 3,5 % годовых, а с учётом ежеквартальной капитализации процентов проценты могут составлять – 3,67% годовых.

Условия начисления процентов по пенсионному вкладу следующие:

  • Проценты начисляются на ежедневный фактический остаток средств на счёте.
  • Клиенту проценты перечисляются один раз в 3 месяца.
  • Перечисляемые проценты – причисляются к вкладу или переводятся по желанию пенсионера на карточный (или другой) счёт, открытый в Сбербанке.
  • При досрочном расторжении договора вклада – проценты пересчитываются клиенту за фактический период размещения вклада и без учёта процентов от капитализации, т.е только в размере 3,5 % годовых.

Чтобы оформить выплату пенсии через банк, пенсионеру необходимо:

  1. В момент оформления пенсии, пишется заявление на имя руководителя Пенсионного учреждения, в котором указывается Сбербанка, как банк, через который пенсионер изъявляет желание осуществлять обслуживание пенсии.
  2. Получив на руки пенсионное удостоверение, пенсионер посещает удобное для обслуживание отделение Сбербанка и открывает вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России».
  3. Реквизиты открытого вклада (счёта) передаются в пенсионное учреждение (полное название банка, вид вклада, номер счета, № корсчета и ИНН банка, БИК). Может потребоваться представление копии договора о вкладе и/или копия сберкнижки (которую выдают только по просьбе пенсионера). Передача реквизитов счёта осуществляется либо самим банком, либо пенсионером (это уточняется в банке!)
  4. Для каждого пенсионера Пенсионное учреждение (Территориальный орган Пенсионного фонда РФ, …) устанавливает дату перевода средств и далее ежемесячно в эту дату организует доставку пенсии в Сбербанк.
  5. Сбербанк принимает платежи и зачисляет поступающую пенсию на открытый пенсионеру вклад. Зачисление поступившей пенсии на счёт осуществляется в течении 1 – 3 дней.
  6. Выдачу пенсии со счета Сбербанк осуществляет в любой из дней, после дня зачисления средств на счёт – по первому требованию пенсионера.

Оформление Вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» осуществляется в следующей последовательности:

  1. Оператору предъявляется документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной документ, удостоверяющим личность).
  2. Пенсионное удостоверение (при необходимости).
  3. Называется вид подлежащего оформлению вклада («Пенсионный-плюс Сбербанка России»).
  4. Заполняется карточка с образцом подписи пенсионера.
  5. Оформляется и подписывается сторонами договор банковского вклада.
  6. Вкладчиком вносится в кассу банка первоначальная сумма, которая должна быть не ниже установленного банком неснижаемого остатка по вкладу. Взнос средств оформляется платёжными документами.
  7. Клиенту на руки выдаются 1 экземпляр договора, сберкнижка (если её выдадут по просьбе клиента) и платёжные документы (кассовый ордер, банковский ордер, платёжное поручение).

Написала о сберкнижке слова – «если её выдадут по просьбе клиента», и поняла, что эта формулировка требует пояснения. Дело в том, что из ГК РФ ушло требование по обязательной выдачи сберкнижки. Теперь в пункте 1 статьи 836 ГК РФ говорится буквально следующее: Договор банковского вклада должен быть заключён в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота

И Сбербанк России, на это отреагировал мгновенно и ожидаемо – из Типовой формы Договора о вкладе исчезла существовавшая ранее формулировка о выдаче сберкнижки. А в п. 2.11.6 Условий размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России с 20.05.2015 говорится следующее:

Для совершения операций по Вкладам, по которым выдана Сберегательная книжка, предъявление Сберегательной книжки не обязательно. Операции, проведенные по Счету Вклада (в т.ч.

проведенные Вкладчиком в Удаленных каналах обслуживания), отражаются в Сберегательной книжке в хронологическом порядке при предъявлении ее Вкладчиком(Представителем) в Банк.

Выдача вклада, выплата процентов по нему, исполнениераспоряжений Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета вклада подтверждаетсякассовыми ордерами, банковскими ордерами, выписками из лицевого счета, платежными

поручениями, чеками, выдаваемыми Банком Вкладчику».

Хотя формулировка статьи 843 “Сберегательная книжка” в Гражданском Кодексе РФ осталась прежней и гласит:
1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

Существующие формы договоров, которые сбербанк предлагает пенсионерам на подписание по вкладу Пенсионный плюс можно посмотреть здесь. Исходя из этого можно сделать вывод – что сберегательную книжку по вкладу могут и не выдать. Поэтому – при открытии счёта обязательно проговаривайте, что вы хотите получить и сберкнижку. Сберкнижка вкладчику теперь будет нужна только для учёта движения средств по счёту вклада и не более.Оформление вклада производится на основании утверждённых Сбербанком «Условий размещения вкладов банка» и «Тарифов БАНКА».

Источник: https://bankirsha.com/vklad-pensionnyy-plyus-sberbanka-rossii.html

Защита прав online