Может ли банк одобрить рекрутизацию

Финансовая реструктуризация: новая жизнь старых вещей

Может ли банк одобрить рекрутизацию

У украинского бизнеса, у которого сейчас существенные финансовые проблемы, может появиться новый инструмент для уменьшения своего долгового бремя.

С 19 октября текущего года заработает усовершенствованный механизм финансовой реструктуризации задолженности юридических лиц, установленный Законом Украины “О финансовой реструктуризации” (далее – Закон), который разработан при технической поддержке Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Мирового банка в соответствии с Меморандумом о сотрудничестве с Международным валютным фондом.

Выгоды в реструктуризации для должника очевидны, кроме того, Закон предусматривает освобождение должника от обязательств по уплате налога на прибыль относительно всей суммы прощенного кредиторами долга.

Аргументом же для кредиторов является возможность “спасти” бизнес должника и получить удовлетворение основной части своих денежных требований, чем “похоронить” должника в процедуре банкротства и не получить ничего или существенно меньше ожидаемого.

Так, уже сейчас и кредиторам, и должникам, рассматривающим возможность использования внедренных Законом механизмов, важно исследовать ключевые аспекты процедуры реструктуризации, а также определить ее наиболее рискованные и проблемные нюансы, чтобы в октябре дать успешный старт процедуре и выйти на переговоры уже с предварительным планом возможной реструктуризации.

Основная суть финансовой реструктуризации

Предложенная Законом процедура финансовой реструктуризации фактически является добровольным переговорным процессом между должником и кредиторами по поводу согласования путей реструктуризации денежных обязательств должника и, при необходимости, его хозяйственной деятельности в целом.

Так, успешность ее проведения лежит не столько в юридической плоскости, сколько зависит от желания и готовности сторон договариваться.

Для этих целей Закон устанавливает такие механизмы, как рассрочка выполнения денежных обязательств, прощение долга, пересмотр размера процентных ставок и прочих условий кредитного договора, отсрочка выполнения отдельных обязательств, предоставление нового финансирования, привлечение новых инвестиций, передача права собственности на имущество должника кредитору, конвертация долга в уставный капитал, реорганизация и структурирование бизнеса, изменение руководства должника либо структуры корпоративного управления должника и т. п.

По своей сути установленные Законом механизмы напоминают процедуру досудебной санации, предусмотренную ст. 6 Закона Украины “О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом”.

В то же время Закон предусматривает создание абсолютно новых органов, таких как арбитражный комитет, секретариат и наблюдательный совет, которые будут формироваться из представителей НБУ, Минфина, Минэкономразвития, Минюста, объединений участников финансовых рынков, объединений представителей бизнеса, экспертов финансового рынка, и будут определять ключевые условия реструктуризации, предотвращать конфликтные ситуации, а в случае их возникновения – содействовать эффективному их решению. Однако сама процедура реструктуризации будет происходить без обращения в суд, а ее участники будут решать судьбу своих обязательств самостоятельно, без участия субъекта властных полномочий.

С одной стороны, указанное является весомым преимуществом, поскольку в успешном решении проблем должника, кроме него самого, заинтересованы также и все кредиторы, а за счет независимости от загруженности судей они значительно быстрее и намного эффективнее смогут достичь желаемого результата.

С другой стороны, существует риск того, что “самые крупные” кредиторы будут навязывать свои желания всем остальным участникам реструктуризации.

Впрочем, для таких случаев Закон предусматривает институт специального арбитража в процедуре финансовой реструктуризации, который может быть инициирован кем-либо из привлеченных кредиторов, однако при условии, что заключенный между должником и кредитором договор о финансовой реструктуризации будет содержать соответствующую арбитражную оговорку.

Объем обязательств, подлежащих реструктуризации

Реструктуризированными могут быть все денежные обязательства должника, возникшие как на договорных, так и на других основаниях, предусмотренных законодательством, включая налоги, сборы и прочие обязательные платежи в пользу государства.

В состав денежного обязательства должника, кроме основной суммы долга, обязательно включаются неустойка (штраф, пеня) и другие имущественные или финансовые санкции.

При этом точный состав и размер денежного обязательства, подлежащий реструктуризации, будет фиксироваться на день представления должником письменного заявления о реструктуризации и, соответственно, не будет подлежать увеличению, в частности, в результате начисления штрафных санкций.

Самым важным отличием института реструктуризации от обычной для всех процедуры банкротства является то, что Закон не предусматривает минимального размера денежного обязательства должника для возможности инициирования реструктуризации.

Указанное отличие в большей степени является преимуществом, нежели недостатком.

Однако воспользоваться механизмами реструктуризации могут лишь те должники, хозяйственная деятельность которых признана перспективной, что, в свою очередь, должно подтверждаться отчетом независимого эксперта и кредиторами путем подписания их согласия на реструктуризацию.

При условии надлежащей имплементации предусмотренные Законом механизмы могут содействовать достижению положительного эффекта как для банков – в виде уменьшения проблемного портфеля, так и для должников – в виде возможности для восстановления платежеспособности, решения проблемы с ликвидностью и возвращения к обычному режиму осуществления своей деятельности.

Важно подчеркнуть, что Закон содержит прямой запрет на реструктуризацию обязательств юридического лица перед ее участниками. Также не может быть реструктуризировано обязательство по выплате заработной платы работникам должника.

Отдельные ключевые аспекты и потенциально возможные проблемы

1. Инициирование реструктуризации

Несмотря на то, что инициатором процедуры финансовой реструктуризации определяется именно должник, для принятия его заявления и открытия процедуры определяющим является наличие согласия кредиторов на проведение реструктуризации.

Более того, кроме согласия кредитора, должнику также необходимо будет получить согласование банка или другого финансового учреждения, размер требований которого к должнику составляет не меньше 50 % от всех денежных требований кредиторов.

Поэтому ради инициирования финансовой реструктуризации должнику придется провести значительную подготовительную работу с кредиторами и банком, перед которым он имеет значительные денежные обязательства.

Закон предусматривает достаточно ограниченный срок для проведения финансовой реструктуризации: 90 дней, с возможностью ее разового продления на такой же срок.

Если участники не смогут достигнуть согласия в течение указанного срока, повторное инициирование процедуры финансовой реструктуризации относительно должника возможно не ранее чем через 18 месяцев после представления предыдущего заявления.

3. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Привлеченные кредиторы могут одобрить приостановление выполнения должником обязательств перед ними, а также перед связанными лицами должника, включая приостановление осуществления мер по принудительному выполнению этих требований.

На протяжении срока действия моратория также запрещается обращать взыскание на имущество должника, проводить зачисление встречных однородных требований, заключать договоры обеспечения и т. п. Действие моратория имеет ограниченное время: 90 дней.

Однако кредиторы могут одобрить продление действия моратория еще на один 90-дневный срок, а также могут прекратить действие моратория в любой момент в течение периода реструктуризации.

Непривлеченные кредиторы могут “пострадать” от моратория, поскольку принудительное обращение взыскания на имущество должника на время действия моратория распространяется на все исполнительные документы, независимо от того, привлечен или не привлечен взыскатель к процедуре реструктуризации.

4. Блокирование банкротства должника

В силу того то, что механизм финансовой реструктуризации потенциально возможен к применению по отношению к должникам, у которых немало кредиторов, существует риск того, что кто-нибудь из непривлеченных к реструктуризации кредиторов подаст в суд заявление о банкротстве должника.

Закон не предусматривает автоматического приостановления дела о банкротстве, но предусматривает гарантию в виде возможности представления кем-либо из участников реструктуризации ходатайства о приостановлении процедуры банкротства до возбуждения производства по делу о банкротстве.

Следовательно, всем участникам финансовой реструктуризации нужно тщательно отслеживать подобные заявления.

5. Завершение процедуры финансовой реструктуризации

Результатом реструктуризации является утвержденный всеми без исключения кредиторами план реструктуризации. Закон в данной части очень категоричен, но это можно объяснить тем, что финансовая реструктуризации, как механизм добровольный, должна быть добровольной до самого конца, именно поэтому ания и принятия решения простым или квалифицированным большинством действительно недостаточно.

Тем не менее, в случае блокирования утверждения плана отдельными кредиторами Закон также содержит гарантию для большинства кредиторов, поддерживающих план реструктуризации (не меньше 2/3 от общего количества): они могут передать план реструктуризации на утверждение арбитража.

Конечно же, существует риск, что кредиторы, которые не али за план реструктуризации, а потом еще и проиграли спор в арбитраже, будут избегать выполнения обязательств, возложенных на них планом реструктуризации. В таком случае беспрерывное разрешение споров в арбитраже едва ли будет эффективным.

На этот случай Закон предусматривает достаточно жесткие меры ответственности для кредиторов, что, по нашему мнению, должно стать достаточным стимулом для надлежащего выполнения плана реструктуризации.

6. Судьба непривлеченных кредиторов

Финансовая реструктуризация как добровольный механизм не предусматривает обязательного участия в ней всех кредиторов должника.

Если кто-нибудь из кредиторов не принял участие в этой процедуре и не ал за план реструктуризации, то это не означает, что об обязательстве перед ним должнику можно будет просто забыть.

Требования таких кредиторов все равно будут удовлетворяться, поскольку порядок их удовлетворения обязательно должен быть включен в план реструктуризации.

***

Учитывая фиксированные сроки реструктуризации, всем участникам нужно будет достаточно оперативно принимать решение, ведь если они не достигнут согласия относительно плана реструктуризации в течение 180-дневного срока, возможность проведения добровольной реструктуризации будет утрачена как минимум на полтора года.

Тогда кредиторам уже придется рассчитывать на обычные процедуры санации и банкротства. Практика применения Закона, конечно, может показать еще много слабых сторон механизма финансовой реструктуризации, как и предоставить вердикт эффективности применения такого механизма в целом.

Вместе с тем, по нашему мнению, при условии надлежащей имплементации предусмотренные Законом механизмы могут содействовать достижению положительного эффекта как для банков – в виде уменьшения проблемного портфеля, так и для должников – в виде возможности для восстановления платежеспособности, решения проблемы с ликвидностью и возвращения к обычному режиму осуществления своей деятельности.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA009430

Швидко Гроши: отзывы, условия, личный кабинет. Взять кредит в ШвидкоГроші онлайн

Может ли банк одобрить рекрутизацию

Компания «Швидко Гроші» появилась на рынке финансовых услуг в 2012 году.

С этого момента она активно развивалась, расширяя свою клиентскую базу, открывая все новые офисы, и сейчас найти контору «Швидко Гроши», отзывы о которой вы можете прочесть ниже, можно в любом крупном украинском городе.

Для того чтобы оформить кредит на карточку, заемщику не придется отправляться в отделение банка или собирать множество документов, достаточно просто зайти на официальный сайт организации.

Подробная информация о кредитах в «Швидко Гроші»

Сейчас очень много компаний, которые предлагают оформить кредит онлайн, причем условия у большинства из них весьма интересные.

Поэтому прежде чем взять кредит, граждане стараются подробно ознакомиться со всеми предложениями рынка, и выбрать оптимальный для себя вариант.

Каждая микрофинансовая организация работает на основании собственных принципов, несмотря на то, что компании выполняют одинаковые функции. Что же предлагает фирма «ШвидкоГроші»?

Процентная ставка

Проценты – это неотъемлемая часть любого кредита, и каждый, кто решился оформить займ, это знает.

Для многих именно этот критерий становится решающим при выборе финансового партнера, но иногда окончательное решение зависит и от других факторов, например, сроков кредитования, или максимально доступной суммы первого займа.

Компания «Швидко Гроші» предлагает своим клиентам процентную ставку в 2%, причем не имеет значения, являетесь вы постоянным заемщиком, или обратились в организацию впервые.

Кто может получить кредит в «Швидко Гроши»?

Оформить кредит на банковскую карту «Швидко Гроші» намного проще, чем обращаться за финансовой помощью в банк, но и здесь есть ряд ограничений для заемщиков. Чтобы стать клиентом компании, и оформить займ, необходимо:

  1. Быть гражданином Украины и проживать на территории страны;
  2. Иметь идентификационный номер, а также удостоверение личности гражданина Украины;
  3. Иметь банковскую карту, зарегистрированную на ваше имя;
  4. Иметь действующий номер мобильного телефона и возможность выхода в интернет.

Преимущества и особенности

Каждый гражданин ищет подходящие для себя условия кредитования, опираясь на отзывы людей, рекомендации знакомых и информационные сайты. В работе каждой компании можно найти положительные стороны, которые выделяют ее на фоне конкурентов, а также особенности сотрудничества. Что касается «Швидко Гроші», то следует отметить следующие преимущества:

  • Компания работает полностью прозрачно – нет никаких дополнительных процентов и комиссий – все условия, оговоренные при заключение договора, действуют до момента погашения кредита;
  • Если клиент вернет деньги раньше указанного срока, процентная ставка будет пересчитана, и ему придется оплачивать меньшую сумму, чем было указано изначально;
  • Оформить займ можно, не выходя из дома, так же, как и погасить кредит, а из документов вам понадобится только паспорт и код;
  • В организации особое внимание уделяют безопасности персональной информации, вы можете не переживать о конфиденциальности всех, указанных вами данных;
  • На проверку заявки уходит не более двадцати минут;
  • В личном кабинете вы всегда можете видеть свой кредит и состояние своего счета;
  • Нет необходимости предъявлять справки о доходах, документы с официального места работы;
  • Доступна реструктуризация займа, в случае необходимости.

Компания имеет и некоторые особенности, на которые следует обратить внимание прежде, чем оформлять финансовую помощь.

  • Просрочка срока выплаты кредита чревата очень большими штрафными санкциями;
  • Если клиент не рассчитывается с долгом в срок, то его с первого дня задержки начинают беспокоить коллекторские службы, к которым обращается микрофинансовая организация.
  • Учитывая тот факт, что компания выдает деньги очень быстро, и лояльно относится к изучению информации о клиенте, она устанавливает и более высокие процентные ставки, чем банк. Но это естественно для любой микрофинансовой фирмы.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания «Швидко Гроши» работает на основании лицензии, выданной Нацкомфинуслуг. Есть свидетельство, которое подтверждает право на осуществление финансовой деятельности на территории Украины.

До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства.

Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике https://www.nfp.gov.ua/ua/Proekty-rehuliatornykh-aktiv/27353.html.

Как взять кредит онлайн в «ШвидкоГроші»?

Уже многие украинцы потихоньку освоили такой удобный способ кредитования, как онлайн займы, однако для многих все еще остается непонятным, как можно получить деньги в долг, даже не заходя в банк. Конечно, все непонятно вызывает опасения, отсюда и берутся рассказы о том, что микрофинансовые компании – это сомнительные конторы.

На самом деле, микрокредитование уже проверено многими украинцами – это просто альтернативное решение, как занять денег на короткий срок. Отличие от банка заключается в том, что микрозайм не рассчитан на длительный срок, и чаще всего он составляет небольшую сумму.

Небольшая разница в процентах обусловлена тем, что вы доплачиваете организации за срочность и удобство.

Итак, для тех, кому все еще процедура получения займа через интернет кажется чем-то пугающим и не понятным, мы предлагаем ознакомиться с подробным руководством, составленным на примере обращения в компанию «Швидко Гроші».

Личный кабинет ШвидкоГроші: как зарегистрироваться и оформить кредит?

  • Оформление займа начинается с того, что на кредитном калькуляторе вы выбираете сумму, которую хотели бы получить в долг с помощью специального индикатора, после чего нажимаете кнопку «Оформить кредит». Минимальная сумма составляет 400 гривен, а максимальный кредит – 5000 гривен ;
  • Вы увидите перед собой простейшую форму регистрации, на которой достаточно указать только свое имя и номер мобильного телефона, после чего нажмите кнопку «Далее»;
  • На мобильный номер придет сообщение с кодом, который необходимо ввести в специально отведенное поле, после чего снова нажмите кнопку «Подтвердить»;
  • Указываем в анкете подробную информацию о себе. Первая вкладка предполагает внесение персональных данных клиента, его идентификационный код, дата рождения, паспортные сведения, и некоторую другую информацию. Внизу вы увидите правила предоставления услуг, которые желательно прочитать, и лишь потом ставить галочку, и нажимать кнопку «Далее»;
  • Теперь укажите всю информацию о своем месте работы: название организации, должность, свой доход, номер телефона предприятия. Ниже система запросит контакты одного человека, который сможет подтвердить указанную вами информацию – это может быть друг или родственник;
  • Укажите номер своей банковской карточки;
  • Внести ваш адрес прописки и адрес фактического места проживания, если они одинаковые, то отметьте галочкой, что адреса совпадают. Когда все поля будут заполнены, нажмите кнопку «Отправить данные»;
  • Далее вам следует ожидать звонка представителя компании, а система поблагодарит вас за регистрацию;
  • Для входа в личный кабинет на сайте компании впредь необходимо использовать свой номер телефона в качестве логина, а код, который на него поступил – это пароль. Представитель компании свяжется с вами в ближайшее время, и так же уточнить некоторые сведения о вас, вашей семье, работе, месте проживания, и так далее. Будьте готовы к тому, что представители компании будут уточнять информацию о вас, используя контакты, которые вы укажите в разговоре и в анкете.

Отказ банка от кредитования – причины

Перед тем, как оформить кредит в «Швидко Гроші», необходимо тщательно проверить некоторые нюансы, в противном случае финансовая организация может отказаться от сотрудничества с вами. Для отказа существует множество причин, но наиболее распространенными являются следующие:

  • Вы не проверили кредитную карту перед тем, как приступить к регистрации. Возможно, у нее закончился срок действия. Посмотрите на лицевую сторону карты – здесь должна быть указана дата, до которой карточка действительна. Также обязательно проверьте правильность указания номера карты, и баланс:
  • При указании своих данных вы допустили ошибку. Заполняя анкету, необходимо тщательно проверять все, что вы указываете, так как любая опечатка или неправильно указанная буква будет воспринята системой, как попытка представить ложные сведения. Внимательно проверяйте паспортные данные, адрес, контакты и всю остальную информацию – только после этого переходите к заполнению следующей части анкеты;
  • Возможно, вы пытаетесь взять повторный кредит сразу после того, как рассчитались с предыдущим. На обновление информации в системе потребуется определенное время, поэтому лучше не оформлять займ сразу после того, как внесли оплату в счет займа. Если отказ объясняется именно этим, а деньги нужны срочно, можно связаться с кредитным бюро, и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • Если у вас есть невыплаченный кредит, особенно это касается просроченных займов, то это вполне может объяснить отказ компании от сотрудничества и предоставления финансовой помощи.

Промокоды для «Швидко Гроші»

Компания предлагает своим клиентам воспользоваться промокодом. Если вы являетесь постоянным клиентом, и подписаны на новости компании, то информация о скидках и акциях будет приходить вам на электронную почту. Часто Sgroshi проводит различные розыгрыши и акции среди своих клиентов, что позволяет им получить выгодные условия кредитования.

Как вернуть кредит

Часто возникает вопрос не только о том, как оформить займ, но и как вернуть деньги, ведь никто не хочет выплачивать штрафные санкции микрофинансовой организации и переживать о процентных начислениях.

Для того чтобы максимально обеспечить комфортные условия погашения долга, компания предлагает своим клиентам сразу несколько способов, которые актуально использовать для погашения долга.

Вы можете выбрать оптимальный для себя вариант.

Как вернуть деньги «Швидко Гроши» – способы погашения кредита

Для того чтобы рассчитаться с задолженностью, можно использовать следующие способы погашения кредита:

  • Посетить любое отделение компании «Швидко Гроші», которых на территории Украины более двухсот, и внести оплату своего займа;
  • Воспользоваться терминалом самообслуживания, указав необходимые сведения, можно внеси деньги. Сохраняйте чек об оплате до того момента, как средства не поступят на счет;
  • Обратиться в любое отделение украинского банка, и следуя инструкциям, погасить кредит. Важно правильно указать реквизиты, а так же информацию о себе. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка поняли от кого поступили деньги;
  • Если вы хотите оплатить долг, не выходя из дома, можно обратиться к своему личному кабинету. Здесь доступна услуга закрытия кредита с использованием банковской карты, причем не обязательно платить именно с той карточки, на которую был оформлен займ.

Просрочка кредита – почему не стоит накапливать долги

Если вы оформили кредит, но в указанный срок не погасили задолженность, и не использовали альтернативные способы, предлагаемые компанией, то в первое время ваша процентная ставка по кредиту будет увеличена. Это штрафные санкции компании, которые она применяет к должникам.

Так же следует учитывать, что «Швидко Гроші» оставляет за собой право передачи долга коллекторской фирме, сотрудники которой будут постоянно искать контакта с заемщиком. Увеличение процентной ставки при просрочке платежа – вдвое, что говорит о резком росте размера долга.

Сотрудники банка стараются всячески пойти навстречу клиенту, поэтому советуют сразу связываться с компанией, если возникает риск несвоевременного погашения займа.

Пролонгация кредита

Реструктуризация долга – это самый оптимальный выход из ситуации, когда вы осознаете, что не сможете выполнить условия кредитного соглашения, и погасить кредит своевременно. Для клиентов всегда работает горячая линия, куда вы можете обратиться за советом.

Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию, он посоветует вам, как нужно поступить, и поможет оформить пролонгацию займа.

Для отсрочки платежа, в любом случае, понадобиться оплатить проценты, которые были начислены за использование кредитных средств, а вот выплату самого тела кредита можно будет отложить.

Контакты «Швидко Гроші»

Адрес

01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А

Лицензия Нацкомфинуслуг

№438 от 28.02.2017

Юридическое лицо

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР»

Отзывы о компании Швидко Гроші

Быстрое получение кредитных средств – это то, о чем только могли мечтать украинцы еще несколько лет назад. Компания Швидко Гроші предлагает получить займ, не выходя из дома или офиса, а на оформление придется потратить не более пятнадцати минут.

Пользователи сервиса утверждают – заполнить анкету совсем не сложно, а благодаря подсказкам и инструкциям процедуру получится упростить в разы. Оплатить кредит можно не только в банке, но и личном кабинете, для этого достаточно зайти на официальный сайт компании.

Отзывы о компании Швидко Гроші говорят о том, что микрофинансовая организация полюбилась украинцам. Именно поэтому среди клиентов компании можно найти пенсионеров, студентов, бизнесменов и других граждан.

Здесь всегда можно встретить профессиональное обслуживание и поддержку со стороны сотрудников, что крайне цениться заемщиками.

(32 2,94 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/shvidkogroshi/

Парламент одобрил конвертацию валютных кредитов

Может ли банк одобрить рекрутизацию

Верховная Рада Украины одобрила в третьем чтении проект Закона о реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте (№ 1558-1). “За” проало 229 депутатов.

Поддержали законопроект, в частности, депутаты Радикальной партии, партий “Самопомич” и “Батькивщина”, а из лидеров политических сил теперь не только Олег Ляшко, но и Юлия Тимошенко присоединились к поддержке так называемого “финансового майдана”.

Согласно документу, все банки и другие финансовые учреждения, которые имеют невыполненные обязательства по кредитным договорам в иностранной валюте, по письменному заявлению граждан Украины обязаны в течение 1 месяца провести реструктуризацию обязательств.

Реструктуризации подлежит не только ипотека, но все потребительские кредиты, полученные для приобретения любого имущества, без ограничения суммы задолженности. Потребительский кредит, право требования по которому уступлено другому лицу (если оно не является финансовым учреждением), выполняется заемщиком или поручителем по цене уступки.

Кратко и по делу в Telegram

Задолженность по потребительскому кредиту конвертируется по официальному курсу НБУ на дату заключения кредитного договора, то есть 5,05 грн/$. Курсовая разница при этом должна списываться банками. Процентная ставка за пользование кредитом после реструктуризации не должна превышать ту, которая была установлена ​​до момента реструктуризации.

Однако, для того, чтобы популистский законопроект вступил в силу, он должен не только быть проан, но и подписан Президентом, а согласно Меморандуму с МВФ, Президент обязался ветировать закон о реструктуризации валютных кредитов в случае его принятия парламентом.

Ранее Наталия Яресько, министр финансов Украины, отмечала, что в Украине 70 тыс. должников по валютным кредитам. Согласно данным НБУ за первый квартал 2015, портфель валютных кредитов физлиц, который держат платежеспособные банки составляет в эквиваленте национальной валюты 53,2 млрд грн.

Против законопроекта высказывались и НБУ, и Минфин, и международные финансовые организации, такие как МВФ и Всемирный Банк.

В Минфине считают, что согласно законодательству Украины реструктуризация задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита может быть проведена по согласованию между кредитором и потребителем.

Нацбанк неоднократно отмечал, что вопросы реструктуризации решаются непосредственно самим кредитным договором между заемщиком и кредитором. Регулятор опасается, что принудительная конвертация по курсу 5,05 грн/$ будет иметь разрушительный характер для всей финансовой системы.

“Если все кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам в иностранной валюте, конвертировать в гривню по курсу 5,05 грн/$, то банковская система понесет убытки в сумме превышающей 100 млрд грн”, — отмечают в Нацбанке.

Тантели Ратувухери, старший аналитик Empire State Capital Partners, подчеркивает, что в данном случае, было бы интересно увидеть из-каких элементов состоит упомянутая сумма в 100 млрд гривен потенциальных потерь банков.

“Ведь если мы смотрим на статистические данные Национального банка то упомянутая сумма почти на треть больше, чем весь объем ипотечных кредитов, который сейчас находится на руках у населения.

А валютная ипотека вообще составляет всего 60% от этой суммы”, — считает аналитик.

При этом, по словам Александра Жолудя, экономиста Международного центра перспективных исследований, учитывая, что банки при таком погашении валютных кредитов могут стать неплатежеспособными, их необходимо будет ликвидировать, что потребует гораздо большей суммы, чем валютный портфель физлиц. Соответственно, потери могут быть больше, чем сумма, подпадающая под реструктуризацию.

По словам эксперта, проблема в отсутствии компенсаторных мер для банков, которые обеспечили бы им сохранение средств в случае перевода по старому курсу.

“Банки являются посредниками, и обычно у них сбалансированы активы и пассивы, и если кредиты переводятся из валюты в гривню, пассивы также нужно переводить из валюты в гривню, а у нас пока не подавался законопроект, по которому депозиты конвертировались бы по курсу на день размещения вклада”, — резюмирует эксперт.

Альтернативные пути

Альтернативы скандальному закону по-прежнему две: Меморандум о реструктуризации валютных кредитов и персональные переговоры заемщика с банком. Но оба пути предполагают куда более скромные условия.

Согласно Меморандуму, реструктуризации подлежат потребкредиты в иностранной валюте, полученные под залог единственного жилья заемщика — квартир площадью до 60 кв. м и домов до 120 кв. м (“социальное жилье”).

Остаток по основной части таких кредитов не должен превышать 2,5 млн грн по официальному курсу к иностранной валюте, установленному НБУ на 1 января 2015 года.

При конвертации таких займов списывается до 50% долга — доля, подлежащая списанию, зависит от площади жилья.

Меморандум носит добровольный характер, и начнет полноценно действовать только тогда, когда будет отменен мораторий на отчуждение жилья, которое находится в залоге по валютным кредитам. До сих пор, его подписали не все банки, у которых в портфеле есть валютные кредиты физлиц.

Всего, под документом поставили подпись 11 банков, из них три сегодня неплатежеспособных: УПБ, банк “Надра” и Дельта Банк, и “Банк Михайловский”, в портфеле которого валютных кредитов физлиц нет вообще. Из банков с иностранным капиталом подписался только Креди Агриколь Банк.

Ранее в интервью Delo.UA, глава правления Уникредит Банка Тамара Савощенко отметила, что иностранцы неохотно идут на Меморандум, так как имеют собственные программы по реструктуризации.

“На последнюю встречу с НБУ банки с иностранным капиталом — крупнейшие держатели ипотечных портфелей в иностранной валюте подготовили совместную презентацию, чтобы донести свою позицию о том, что если мы не подписываем меморандум, это не значит, что мы ничего не делаем и не пытаемся решить проблему, — сообщила тогда Савощенко. — Договорились, что все банки ежемесячно будут предоставлять отчетность в Нацбанк, какой был прогресс по реструктуризации за месяц, что мы сделали, как уменьшили этот портфель”.

В Нацбанке также неоднократно подчеркивали, что банки и сами работают с проблемными заемщиками. Как правило, это либо программы с фиксированными условиями, либо индивидуальные договоренности с каждым должником.

Например, в банке Уникредит в начале июня запустили программу реструктуризации “50/50”. По словам Савощенко, запустить полноценно эту программу удалось только после того, как были внесены изменения в Налоговый кодекс о том, что сумма прощения не облагается налогом.

Программа предусматривает, что при внесении определенной суммы на погашение задолженности банк списывает с заемщика еще такую же сумму в качестве бонуса.

В УкрСиббанке также с этого месяца стартовала новая программа, предполагающая списание.

Схема конвертации предусматривает перевод валютного кредита в гривневый с сохранением уровня ежемесячного платежа, который заемщик осуществлял ранее.

“Заемщикам с небольшим остатком задолженности (до $10 тыс) мы предлагаем сделать один крупный платеж основной суммы — она индивидуальна в зависимости от возможностей конкретного заемщика, — а остальное списываем”, — сообщили в банке.

Другой пример — в ОТП Банке нет единой программы, но есть набор опций и в каждом случае их применение решается индивидуально.

Возможные пути решения вопроса включают: реструктуризацию со снижением ежемесячного платежа; временное снижение процентной ставки; добровольную продажу недвижимости или погашение части долга с последующим возможным частичным или полным списанием остатка долга; конвертацию по текущему курсу, с адаптивным графиком погашения на срок до трех лет и возможным частичным списанием долга. По схожему порядку проводят реструктуризацию и в Кредобанке.

В ВТБ Банке сообщили, что к тем программам, которые банк проводил раньше, с апреля добавились особые условия для заемщиков по валютным ипотечным кредитам.

По этим условиям осуществляется конвертация кредита в национальную валюту по коммерческому курсу на дату проведения сделки, предоставляется льготный период на срок до 3 лет, и пролонгируется срок действия кредитного договора до 120 месяцев.

В льготный период клиенту устанавливается минимальный платеж и льготный курс конвертации платежа.

Забытое старое

Проблема с валютными кредитами тянется еще с 2009 года, но в начале прошлого года, вместе с новым витком девальвации она только обострилась. Сергей Рыбалка, глава Комитета по финансам и банковской деятельности, во время заседаний комитета неоднократно отмечал, что в промедлении с решением вопроса виновен Нацбанк, который, якобы “самоустранился” от решения проблемы.

Однако нынешний законопроект — это не первая попытка что-то сделать с валютными кредитами населения. Седьмого июля прошлого года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект Руслана Князевича № 4185а-2.

Под действие закона подпадали только те заемщики, чей долг составлял меньше 1 млн грн по курсу на 1 января 2014 года и погашался своевременно. Перевод займов должен был быть осуществлен по официальному курсу на день проведения реструктуризации. Кредитная ставка оставалась прежней. В нем присутствовало условие о предмете ипотеки — единственном жилье заемщика.

Этот законопроект в конечном итоге поддержали и НБУ, и МВФ, но на второе чтение депутаты его так и не вынесли.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/parlament-odobril-konvertaciju-valjutnyh-kreditov-299548/

«Восточный» конвертировал долг в капитал

Может ли банк одобрить рекрутизацию

Банк перевел евробонды в разряд бессрочных бумаг

Держатели евробондов банка «Восточный» одобрили перевод этих бумаг в разряд бессрочных, что позволит ему увеличить капитал первого уровня на 7 млрд руб. Инвесторы должны насторожиться, считают эксперты

Михаил Почуев / ТАСС

Восточный экспресс банк (бренд «Восточный»), входящий в топ-20 по объему вкладов населения и признанный Банком России значимым на рынке платежных услуг, первым из российских банков увеличит капитал первого уровня в результате реструктуризации выпуска евробондов.

Как сообщил журналистам председатель правления банка Алексей Кордичев, банк получил одобрение держателей выпуска еврооблигаций на $125 млн на то, чтобы срок их погашения был изменен с 2019 года на бессрочный.

Конвертация долга позволит увеличить капитал первого уровня банка на 7 млрд руб.

Итоги ания инвесторов банк подвел 2 мая 2017 года. В ании приняли участие более 70 держателей еврооблигаций, они практически единогласно поддержали реструктуризацию, сообщил Кордичев.

Реструктуризация такого рода — это кризисная мера, так как она ухудшает условия для держателей бондов, уменьшает их денежный поток, отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

«Поэтому для инвесторов это крайне негативный сигнал, который говорит о том, что финансовое положение банка достаточно неустойчиво, а акционеры не готовы инвестировать живые деньги в этот бизнес», — говорит Лукашук.

Договоренность с держателями долга о конвертации предваряет саму процедуру пополнения капитала, пояснил младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Банку еще требуется согласование регулятора. Только после этого можно будет сказать, что банк увеличил капитал», — поясняет эксперт.

Источник, знакомый с ситуацией, уточнил РБК, что соответствующие документы «Восточным» в ЦБ еще не поданы.

В капитале банка могут учитываться облигации, которые удовлетворяют требованиям Банка России к субординированным долгам, и долгий срок обращения — одно из этих условий, добавил Вячеслав​ Путиловский.

По словам Алексея Кордичева, банк начал искать способы пополнения капитала после выхода отчетности за 2016 год. Капитал первого уровня после планируемой докапитализации составит около 8%, до этого он составлял 6%, указал банкир. Минимально допустимое значение — 4,5%.

Эксперты называют такой способ увеличения капитала новым для российского рынка.

«Насколько мне известно, это первый случай подобной «конвертации» субординированных евробондов на российском рынке — фактически реструктуризация выпуска с изменением его старшинства, в результате которой капитал второго уровня (Tier2) стал дополнительным капиталом первого (Tier1), — сказал РБК исполнительный директор по рынкам долгового капитала Райффайзенбанка Александр Булгаков.

 — Традиционно банки ввиду амортизации подобного долга (снижения его веса при расчете капитальных нормативов) стараются выкупать такие бумаги или менять на новые, аналогичные выпуски, однако в данном случае «Восточный» нашел свой способ, что позволило сразу решить еще и вопрос увеличения основного капитала».

Отвечая на вопрос о том, кто был держателем евробондов, Алексей Кордичев пояснил: «Эта бумага приобреталась профессиональными инвесторами, как правило, юридическими лицами, находящимися в России. Из 81% держателей 99% проали за конвертацию».

Бессрочные банковские облигации обладают заведомо более высоким уровнем риска, чем классические, добавляет Кирилл Лукашук. По его словам, на рыночных условиях их могут разместить только достаточно устойчивые институты.

Несколько крупных российских банков выпустили бессрочные облигации за последний год. В 2016 году Альфа-банк разместил такие субординированные бумаги на $700 млн.

Размещение прошло в два этапа, в ходе доразмещения в декабре цена евробондов составила 101% от номинала, что соответствовало доходности 7,762% годовых.

В апреле этого года Московский кредитный банк (МКБ) разместил бессрочные облигации на $700 млн под 8,875%.

Председатель правления «Восточного» сообщил также, что банк сосредоточится на розничном бизнесе, кредитовании малого и среднего бизнеса, а также сервисе банковских гарантий. «Вы знаете, что Юниаструм Банк был одним из лидеров на этом рынке, мы будем этот сервис развивать», — добавил банкир.

«Восточный» (среди владельцев — фонды прямых инвестиций Baring Vostok с 74,4% и Russia Partners с 15,3%) занимает 37-е место по величине активов и 19-е место по объему вкладов населения, по данным ренкинга «Интерфакса». В январе 2017 года завершилась сделка по слиянию «Восточного» и Юниаструм Банка, которая носила затяжной характер.

Как ранее сообщал «Ъ», эксперты высказывали сомнения в необходимости слияния в силу отсутствия очевидной синергии бизнесов розничного «Восточного» и специализирующегося на малом и среднем бизнесе Юниаструм Банка и наличия существенных проблем с качеством активов.

По результатам сделки собственники Юниаструм Банка получили около 40% в объединенном банке.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2017/05/19/591d61969a79473ebd0e0e0b

Реструктуризация ипотечного кредита

Может ли банк одобрить рекрутизацию

Взятые кредитные обязательства требуют постоянной  финансовой стабильности, которой могут похвастаться далеко не все заемщики.

  При возникновении любых форс-мажорных ситуаций  —  снижение заработной платы, ухудшение состояния здоровья и как следствие невозможность осуществлять трудовую деятельность и платить ипотеку — в таких случаях  клиенту необходимо обратиться с письменным заявлением в банковское учреждение. 

В любом случае банк готов пойти на встречу и оформить процедуру реструктуризации ипотеки, создавая более лояльные  условия для ежемесячных выплат. Данная процедура оформляется при наличии действительно уважительных обстоятельств, при которых финансовое положение заемщика не позволяет выплачивать  ипотечные обязательства.

Под реструктуризацией подразумевается значительное изменение условий, предусмотренных кредитным договором. Данная процедура применяется для заемщиков, оказавшихся в безвыходном положении  и неспособных платить кредит на прежних условиях. Данная процедура позволит значительно снизить сумму ежемесячных начислений по ипотеке.

Также заемщик может продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, и купить новую на более выгодных условиях.  При этом реструктуризация не оказывает негативного влияния на кредитную историю клиента и является оптимальным решением для тех, кто желает сохранить недвижимость от взыскания банком и обеспечить себе спокойное существование.

Ключевые особенности

Данная процедура является доступной мерой государственной поддержки, предусмотренной для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Реструктуризация позволяет создавать благоприятные условия для  погашения основного долга по ипотеке,  в результате чего клиент может сохранить жилье, а также получить некоторые льготы по  заключенному кредитному договору.

Меры реструктуризации

В первую очередь заемщику необходимо доказать, что он действительно не может временно платить по ипотеке.

При этом важно не допускать просрочку по основным платежам — клиенту необходимо как можно раньше обратиться финансовое учреждение для консультации и написать  заявления.

  Если банк одобрит все подтверждающие документы, существует возможность установления более выгодных условий по ипотеке.

Существуют различные меры обеспечения реструктуризации, которые будут являться выгодным решением как для заемщика, так и банка. Банк формирует индивидуальную схему возврата денежных средств, что значительно облегчает долговую нагрузку и позволяет  посильными суммами вносить ипотеку на законных основаниях.

Кто имеет право на реструктуризацию?

В 2017 году на процедуру реструктуризации могут передавать далеко не все заемщики. Лояльные выплаты по ипотечному кредитованию могут получить граждане, которые являются федеральными льготниками. Среди претендентов  выделяют следующие категории граждан:

  • граждане, являющиеся опекунами малолетних детей, а также детей-инвалидов.
  • люди, имеющие инвалидность;
  • заемщики, семья которых является многодетной;
  • физические лица, доходы которых значительно снизились по независящим от них причинам.

Данные категории граждан имеют  полное право на получение реструктуризации кредита. Для этого им необходимо обратиться за консультацией в  банковское учреждение, где оформлено ипотечное кредитование.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации банк требует предоставление стандартного пакета, который включает в себя следующие документы:

  • стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
  • подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
  • полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • копии закладных документов по ипотеке.

Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности  в других финансовых организациях.

Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?

Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все  возникшие причины, по которым  он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке. К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.

Существует несколько  разновидностей реструктуризации, которые являются  выгодными для заемщика, а также банка.

Клиенту необходимо подобрать оптимально подходящее решение  для более комфортного осуществления платежей.

  Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему  заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

Рефинансирование

Данный способ является одним из самых популярных и выгодных  способов реструктуризации для заемщика. Заемщик может оформить кредитование в другом банке и погасить ипотечный кредит полностью. Для этого ему необходимо выбрать банк с более лояльными условиями, позволяющими  вносить значительно меньшую сумму ежемесячного платежа.

Досрочное погашение

Заемщик может досрочно погасить ипотеку, тем самым значительно уменьшив сумму начисляемых процентов. Данная процедура будет зависеть от  дополнительных пунктов ипотечного договора, заключаемого с банком.

Пролонгация ипотеки

Некоторые банки предлагают услугу пролонгации ипотечного кредита, при котором  сроки кредита могут быть значительно увеличены.  Возрастает общий срок ипотеки, а ежемесячные платежи снижаются.  Данный способ  позволяет значительно снизить  финансовую нагрузку заемщика и является оптимальным решением при возникновении долгосрочных финансовых трудностей.

Кредитные каникулы

Если заемщик имеет  лишь временные трудности с финансами, для него доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Услуга позволяет временно приостановить начисление процентов по ипотеке.

Кредитные каникулы оформляются на определённый период.

При этом чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо доказать  наличие временных финансовых трудностей  и написать соответствующее заявление в кредитный отдел банка.

При значительном скачке валютного курса некоторые банки предоставляют возможность сменить  валюту, в которой был взят кредит на более  выгодное решение для клиента. Для этого также нужно предоставить правильно оформленное заявление с указанием причины.

Государственная программа реструктуризации

Специальное государственное постановление позволило обеспечить процедуру реструктуризации ипотечного кредита, организованную по специальной системе.

Данная программа действует для ограниченного числа заемщиков и может быть предоставлена после  детальной проверки всех соответствующих документов.

Полную информацию о пакете документов и возможности оформления процедуры реструктуризации клиент может  получить в том банке, где был взят кредит.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования  —  специальная организация, занимающаяся разработкой оптимальных ипотечных условий для заемщика. Данная организация регулирует системы ипотечного кредитования со многими банками.

Также АИЖК  разрабатывает определённые  критерии программы кредитования, наиболее выгодные для заемщиков.  Финансовые учреждения, выдающие  ипотечный кредит, пользуются стандартами, разработанными АИЖК, при этом агентство в свою очередь оказывает банком финансовую поддержку.

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк позволяет уменьшить процентные ставки кредитного займа, а также предоставляет возможность увеличить или сократить сроки  кредита. Клиенты Сбербанка могут выбрать один из вариантов выгодной для них реструктуризации:

  • оформить кредитные каникулы, в течение которых вносятся только проценты;
  • выбрать услугу, позволяющую освободиться от штрафов и пени при возникновении серьезных финансовых трудностей;
  • установить индивидуальный график  осуществления платежей, назначаемый при письменном заявлении в банк.

Также Сбербанк может переносить даты платежа или уменьшать общую сумму взноса на несколько месяцев. Стоит отметить, что просрочка не должна быть более 30 дней  —  тогда причины, по которым возможна реструктуризация, будут являться уважительными и банк оформит услугу на выгодных условиях.

Реструктуризация в ВТБ-24

Популярное финансовое учреждение  — ВТБ 24 предоставляет  две программы реструктуризации:  изменение основных сроков погашения ипотеки, а также оформление  кредитных каникул. Для предоставления услуги реструктуризации клиенту необходимо иметь весомые финансовые проблемы, причину которых нужно подробно указывать в заявлении, приложив  соответствующие документы.

Другие варианты государственной реструктуризации

Вариантом осуществления  реструктуризации по ипотечному кредиту  может стать обращение в риэлтерское агентство с последующей оценкой стоимости квартиры.

  Агентство может способствовать более быстрой продаже квартиры на выгодных условиях, значительно превышающих сумму долга.

Таким образом, заемщик может договориться с банком о продаже квартиры, находящейся в залоге, с последующей выплатой  общего кредита и оформлением нового кредитного договора.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/restrukturizacija-ipotechnogo-kredita/

Защита прав online