Могут ли коллекторы подать в суд на должника, если долг взыскивается приставом?

Взыскание задолженности в суде – долги по решению арбитражного суда

Могут ли коллекторы подать в суд на должника, если долг взыскивается приставом?

Процесс возврата денежных средств или неисполненных денежных обязательств принято называть взысканием долгов. К данной процедуре стремятся многие физические лица и организации, поскольку на волне экономического кризиса количество неплательщиков увеличилось в разы.

За помощью специалистов по взысканию долгов необходимо обращаться в тех случаях, когда заемные отношения не были оформлены документально, а также при уклонении должника от исполнения своих обязательств. Участие юриста потребуется тогда, когда у кредитора есть основания полагать, что обязанное лицо не выплатит всю сумму долга.

Кредитору удается взыскать задолженность в следующих обстоятельствах:

  • наличие договора или расписки;
  • соблюдение сроков исковой давности;
  • наличие документов, подтверждающих непогашенный долг.

Взыскание задолженности можно способами, предусмотренными действующим законодательством.

Угрозы и оскорбления в адрес должника, насильственное изъятие его имущества или причинение увечий лицу может повлечь за собой тяжкие последствия для самого кредитора.

Уголовный кодекс не рассматривает наличие долгов в качестве смягчающего обстоятельства, а поэтому кредитору придется отвечать за свои действия по строгости закона.

Процедура взыскания долгов

Как и при любом другом споре, просто обратиться в суд и взыскать долг не получится. Данная процедура состоит из трех этапов:

  1. Досудебный этап. При наличии просрочки кредитор уведомляет об этом должника и требует исполнить свои обязательства. Форма взаимодействия может быть любой — направление претензии, медиация, телефонная беседа и т.д.
  2. Судебный этап. Если в досудебном порядке должник отказался платить деньги, кредитор подает иск или заявление о выдаче судебного приказа. Если долговые обязательства связывают двух граждан или гражданина и компанию, дело подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции. Если же спор коснулся двух предприятий или ИП, то дебиторскую задолженность можно истребовать в арбитражном суде.
  3. Исполнительный этап. Если судья встал на сторону дебитора, вступившее в силу решение или судебный приказ следует предъявить в отдел ФССП для принудительного исполнения. В течение двух месяцев приставы должны взыскать долг, однако на практике данный процесс может длиться годами.

Юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующих моментах:

  1. Прежде, чем подать в суд за долги, необходимо попытаться договориться с должником. Например, можно составить дополнительное соглашение об отсрочке выплаты долга и списании неустойки.
  2. Иск подается в течение трех лет с момента просрочки.
  3. Если должником изначально не планировалось возвращение долга, его можно привлечь к уголовной ответственности.
  4. Переуступить (продать) право требования долга другим лицам можно по договору цессии. Переуступка особенно распространена в банковской сфере.

Досудебная стадия взыскания задолженности

Спорная ситуация может быть решена мирным путем на досудебном этапе. Среди граждан популярным средством является направление претензии — письменного требования о погашении долга в указанные сроки.

Среди фирм большое признание завоевала медиация — урегулирование конфликта через поиск компромиссов.

Большой плюс медиации заключается в том, что она позволяет сохранить хорошие партнерские отношения между учредителями фирм.

В июле 2016 года был принят ряд поправок законодательство, согласно которым возможно внесудебное истребование денег по следующим документам:

  1. Кредитные договоры.
  2. Нотариально удостоверенные договоры займа.
  3. Залоговые билеты.
  4. Договоры хранения и проката.

Для получения исполнительной надписи нотариуса кредитор сначала уведомляет о своих намерениях должника за две недели, а затем является в нотариальную контору со всеми подлинниками документов и оплачивает нотариальные услуги.

После получения надписи взыскатель сразу обращается в ФССП по месту нахождения должника.

Взыскивать таким образом можно только основной долг, проценты по нему, а также расходы на нотариальные услуги, которые составят, в зависимости от размера долга, 1 500 — 300 000 рублей.

Важно: Взыскать задолженность в упрощенном порядке можно только при наличии условия об этом в заключенном договоре или соглашении к договору.

Через исполнительную надпись невозможно взыскать долги за услуги ЖКХ (коммунальные услуги). Данным инструментом не обладают микрофинансовые организации. Нотариус не совершает надпись на расписке, а поэтому решить ситуацию по такой бумаге, а тем более без нее, в досудебном порядке нельзя.

Налоговые органы могут взыскать налоги и недоимки минуя суд путем направления соответствующего решения в российские банки.

Судебное взыскание

Требование вернуть долг в суде является традиционным вариантом действия для кредиторов. По общему правилу, иск или заявление о выдаче судебного приказа необходимо направлять в инстанцию по месту нахождения (месту регистрации) ответчика. Фирмы и ИП разрешают свои споры в арбитраже, а граждане — в мировых или районных судах. Стороны также могут обратиться в третейский суд.

Для обращения в мировой или районный суд понадобятся документы:

  • иск (заявление о выдаче судебного приказа);
  • квитанция госпошлины;
  • договор;
  • расписка;
  • различные платежные документы;
  • расчет суммы долга и неустойки;
  • претензии, уведомления и иные документы, свидетельствующие о соблюдении досудебного порядка;
  • копии перечисленных бумаг для заемщика.

Взыскание задолженности в арбитражном суде потребует от истца следующих документов:

  • иск (образец можно найти на сайте арбитражного суда);
  • квитанция госпошлины;
  • документы, подтверждающие отправку копий бумаг ответчику;
  • свидетельства о госрегистрации юр лица или ИП;
  • выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • договоры, дополнительные соглашения;
  • выписки, платежные документы;
  • документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка.

В арбитраже срок разрешения подобных споров составляет 3 месяца, в судах общей юрисдикции — 2 месяца. Однако часто процесс становится более долгим из-за подачи различных ходатайств, необходимости представить дополнительные документы и т.д.

Взыскание долга через суд происходит при наличии каких-либо письменных доказательств, в идеале договора займа и расписки. Но иногда таких документов нет, и тогда взыскателю может помочь передача личной переписки в соцсети, СМС, видео- и аудиозаписей. Ссылаться на свидетельские показания, если сумма долга превышает 10 000 рублей, запрещено.

Получить консультацию по взысканию задолженности в суде Санкт-Петербурга можно по номеру +7(812)603-72-21.

Исполнительная стадия

Если суд выдал судебный приказ, кредитор вправе предъявить его не в ФССП, а сразу в бухгалтерию должника или в банк, где у него открыты счета. Если же у взыскателя имеется на руках судебное решение, он может предъявить документ ФССП по месту нахождения должника.

В общем виде исполнительное производство включает следующие этапы:

  1. Подача взыскателем заявления в ФССП.
  2. Вынесение приставом постановления о возбуждении исполнительного производства.
  3. Принятие мер, направленных на поиск должника и его имущества.
  4. Если поиски увенчались успехом, должнику направляется копия постановления с требованием добровольно погасить долг.
  5. Если долг не погашается, пристав взыскивает исполнительный сбор с должника и обязывает его оплатить долг в новые сроки.
  6. Если должник не вернул деньги, применяются меры принудительного характера – списание денег с банковских счетов, изъятие и продажа имущества и т.д.

Если деньги возвращаются по исполнительной надписи нотариуса, должник вправе обжаловать совершенную надпись. Для этого он подает заявление в районный суд по месту нахождения нотариальной конторы в течение 10 дней с момента, когда о совершении данного действия стало известно должнику.

Юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующем:

  1. Для того, чтобы долг выплатился как можно скорее, рекомендуется сообщить приставам всю известную информацию о должнике.
  2. Если получить средства не удалось, пристав выносит постановление об окончании производства, однако оно может быть возобновлено по желанию взыскателя.
  3. На единственное жилье и на некоторые другие вещи взыскание не может быть обращено.
  4. Если пристав бездействует, на него можно подать жалобу.

«Подводные камни»

Взыскание долга через суд часто становится для кредитора непосильной задачей.

Дело может осложняться отсутствием каких бы то ни было доказательств, сокрытием должника, отсутствием у него имущества и работы.

Однако практически любая ситуация разрешима, если ваши права отстаивают опытные юристы общественной организации по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Приведем два примера из нашей практики.

Пример 1

Л одолжила своей подруге Г 70 000 рублей на 4 месяца для развития подсобного хозяйства без расписки и договора. По окончании срока должница деньги не вернула и перестала признавать свои обязательства, в связи с чем Л решила судиться со своей подругой.

Специалисты «Правового Петербурга» предоставили в суд доказательства, а именно выписку с банковского счета о переводе денег и назначении платежа, а также личную смс-переписку женщин.

Суд встал на сторону Л и взыскал с нее 70 000 рублей долга и 9 300 рублей процентов.

Пример 2

М, выигравший суд по взысканию с Б 140 000 рублей долга, направил решение в ФССП. В течение 4 месяцев приставы бездействовали, после чего вынесли постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания.

Юристы нашей организации помогли М составить жалобу в прокуратуру и представили там его интересы, после чего ФССП приняли меры по поиску имущества должника.

В течение месяца приставы-исполнители арестовали банковский счет Б и произвели оплату М.

Почему вам не обойтись без юридической помощи?

Подать суд на должника в случае невозврата средств вправе любой кредитор, однако необходимо постараться, чтобы судья принял его позицию.

Неправильно оформленные документы, ошибочная тактика, недостаток должных доказательств могут привести к отказу в иске и, как следствие, потере денег.

Чтобы избежать этого, необходимо с первого дня возникновения спорной ситуации заручиться поддержкой первоклассных юристов организации «Правовой Петербург».

В 98 % случаев дела, за которые мы беремся, оканчиваются успешно для наших доверителей. Этому способствуют:

  • налаженные партнерские связи;
  • индивидуальный подход к каждому доверителю;
  • отработанные механизмы действия;
  • высокий уровень доверия к общественной организации со стороны государственных и частных структур;
  • высокий уровень конфиденциальности.

Услуги юристов организации «Правовой Петербург»

Взыскание долга в суде — одно из направлений деятельности общественной организации по защите прав потребителей «Правовой Петербург».

В течение многих лет у нас получается качественно и результативно добиваться возврата денег, причем наша роль не ограничивается судебным представительством.

Наши специалисты также работают с ФССП, борясь с бездействием и халатным отношением приставов-исполнителей к своей работе.

Преимущества сотрудничества с нами очевидны:

  • взыскание задолженности в арбитражном суде и суде общей юрисдикции «под ключ»;
  • четкое соблюдение условий соглашения;
  • регулярное информирование клиента о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • возврат гонорара, если проблему не удалось решить.

После изучения всех документов и обстоятельств дела наша организация заключает договор с доверителем. Затем вам остается лишь оформить доверенность на нашу организацию, после чего вы можете заниматься своими делами — всю работу по возврату денег возьмут на себя опытные юристы.

Важно: Получить консультацию по взысканию задолженности в суде вы можете у наших специалистов на бесплатной основе.

Если вы не хотите лишиться своих денег и желаете воспользоваться правом на защиту — обращайтесь в общественную организацию «Правовой Петербург». Записаться на юридическую консультацию к специалисту можно по номеру +7(812)603-72-21.

Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/vzyskanie-dolgov/

Долг за жилищно-коммунальные услуги может образоваться даже у исправного плательщика

Могут ли коллекторы подать в суд на должника, если долг взыскивается приставом?

Это может случиться из-за неверных расчетов управляющих домами организаций. Потому нужно знать о новом законе, который запрещает передавать долги жильцов коллекторам; о том, почему человек может узнать о задолженности только после списания денег с его счета, и что делать, чтобы 50% от зарплаты не пошли на уплату платежей, начисленных по ошибке

26 июля Владимир Путин подписал закон, который запрещает передавать коллекторам долги граждан за жилое помещение и коммунальные услуги1. Закон призван оградить должников по жилищно-коммунальным платежам от отношений с коллекторами, которые нередко применяли незаконные и грубые средства взыскания задолженности.

Слово «коллектор» не упоминается в законе, его заменяет многословное понятие – «лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Упрощенно таких лиц можно назвать скупщиками долгов. Обычно это организации.

Наиболее масштабные скупки они производят у банков и микрофинансовых организаций – этим кредиторам всегда кто-то должен, и, как правило, должников достаточно. Много должников может оказаться и у организаций, управляющих многоквартирными домами: управляющей компании, ТСЖ и ЖСК.

В отличие от перечисленных первоначальных кредиторов, для «скупщиков» основным и подчас единственным видом деятельности является взыскание долгов.

Банки и управляющие домами организации, пытаясь воздействовать на должников, обычно ограничиваются грозными письмами, реже – звонками и сообщениями.

Если же эти попытки не возымели успеха, они обращаются в суд, а после получения судебного постановления поручают взыскание долга Службе судебных приставов.

Коллекторы ведут себя более напористо. В их арсенале настойчивые звонки, личные встречи и иные способы побуждения к уплате долга, зачастую граничащие с криминальными.

В 2016 г. был принят закон2, который ограничил способы воздействия на должников, упорядочил и поставил под усиленный государственный контроль деятельность коллекторов.

Однако и после этого общение должников со «скупщиками» было менее спокойным, чем с первоначальным кредитором.

Потому было предложено сократить перечень должников, которые рискуют стать оппонентами коллекторов, исключив из него граждан, не расплатившихся за жилищно-коммунальные услуги.

Подробнее о том, как закон защищает должников, какие права он дает коллекторам и как их ограничивает, что делать, если вы столкнулись с давлением взыскателей долгов, читайте в публикации «Берете кредит – помните о коллекторах».

Расчеты управляющих многоквартирными домами организаций и поставщиков коммунальных ресурсов не всегда точны. Поэтому не исключено, что исправный плательщик может ошибочно оказаться в списке должников.

Если гражданин быстро обнаружил неточность – проблем обычно не возникает. Достаточно провести сверку с начисляющей платежи организацией. Сложности появляются, когда возникает спор о размере платы. В этом случае разрешать его придется путем обращения в жилищную инспекцию или в суде.

Но иногда человек, не знавший о наличии задолженности или не согласный с ее размером, вдруг узнает, что долг с него будут взыскивать в принудительном порядке. В такой ситуации можно попробовать добиться отмены судебного акта, на основании которого осуществляется взыскание.

Чтобы определить последовательность действий, нужно прежде всего уяснить, что в российском гражданском процессе есть несколько видов производств. Всем хоть что-то известно об основном – исковом производстве.

При нем суд выносит решение после заслушивания сторон и исследования представленных ими доказательств.

Если суд пришел к выводу, что задолженность есть, а аргументы ответчика неубедительны, его решение можно обжаловать в вышестоящий суд.

В исковом производстве решение может быть вынесено без участия ответчика – например, если он не пришел на почту за поступившим на его имя заказным письмом из суда, не явился в судебное заседание.

Когда выносится заочное решение, ответчик вправе просить о его отмене этот же суд – такие заявления, если они поданы не слишком поздно и хоть как-то обоснованы, обычно удовлетворяются.

Если же суд сочтет необходимым при неявке ответчика вынести обычное, а не заочное решение, обжаловать его придется в вышестоящую судебную инстанцию.

Однако долги за жилищно-коммунальные услуги взыскиваются в приказном судебном производстве. Оно существенно отличается от традиционного.

Должнику не сообщают о поданном в суд заявлении, его не вызывают в судебное заседание.

Судья изучает только документы, представленные взыскателем – управляющей компанией, и выносит судебный акт о взыскании – судебный приказ. После этого приказ высылается должнику.

Кажущаяся несправедливость такого положения компенсируется правом должника без всяких обоснований возразить против исполнения приказа в десятидневный срок с момента его получения. Это влечет безальтернативную отмену судебного акта.

Проблемы возникают в основном тогда, когда должник, не получивший своевременно письмо с судебным приказом, узнает о его вынесении от пристава-исполнителя или уже после снятия денег со счета. В такой ситуации следует подать в суд, вынесший приказ, заявление о его отмене.

К нему необходимо приложить ходатайство о восстановлении срока для подачи заявления об отмене судебного приказа. В ходатайстве надо обосновать, почему это заявление не подано вовремя (например, человек находился в отъезде и не получил письмо из суда, болел и т.п.).

Если суд сочтет причину пропуска срока уважительной, он отменит приказ, и исполнительное производство прекратится.

Кредитор передает судебный приказ о взыскании задолженности или исполнительный лист (такой документ выдается на основании решения суда о взыскании) в Службу судебных приставов. Ее задача состоит в исполнении предписанного судом.

Алгоритм действия судебных приставов-исполнителей достаточно прост: они запрашивают сведения об открытых в банках счетах должника, о доходах, с которых уплачиваются налоги и взносы, об имуществе (недвижимости, транспортных средствах).

Если будет найден банковский счет, деньги спишут с него. Если обнаружат источник дохода – пристав может поручить организации или физлицу, которые выплачивают должнику деньги, удерживать с поступающих сумм до 50%. Найденное имущество должника может быть продано с торгов.

Впрочем, это не касается малоценного имущества стоимостью меньше нескольких десятков тысяч рублей. Его реализация неэффективна. Не может быть продано и слишком ценное имущество, стоимость которого несоразмерна с суммой долга.

Например, из-за долга в 50 тысяч рублей вряд ли будут продавать дом. Однако арестовать это имущество все же могут.

При любой сумме долга нельзя отобрать у должника единственное жилое помещение. Исключение составляют случаи, когда жилье заложено в обеспечение уплаты этого долга. Но применительно к долгам за жилищно-коммунальные услуги такой казус почти немыслим.

Кроме того, пристав может запретить должнику выезд за границу (подробнее об этом читайте в публикации «Из-за долга более 10 тыс. руб. не выпустят из России»).

Если пристав не найдет у должника деньги или имущество, он окончит исполнительное производство. Но долг от этого не исчезнет – кредитор сохранит право на возбуждение исполнительного производства. И так до бесконечности, пока у должника не появятся деньги или кредитор не прекратит попытки их получить.

Есть несколько способов прекратить или на время приостановить принудительное взыскание: отсрочка или рассрочка уплаты и банкротство. Но нужно понимать, что первый способ окажется более простым, в то время как процедура банкротства дорога, длительна и сложна, поэтому использовать ее для избавления от небольших долгов нецелесообразно.

Суд может отсрочить или рассрочить исполнение решения по заявлению должника (ст. 203 ГПК РФ). Однако суды пользуются этим полномочием экономно, и вероятность удовлетворения подобной просьбы крайне мала. Управляющие домами организации зачастую оказываются более милосердны и соглашаются на выплату суммы задолженности посильными частями на протяжении разумного срока.

1 Федеральный закон от 26 июля 2019 г. № 214-ФЗ «О внесении изменений в статьи 155 и 162 Жилищного кодекса Российской Федерации и статью 1 Федерального закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

2 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/dolg-za-zhilishchno-kommunalnye-uslugi-mozhet-obrazovatsya-dazhe-u-ispravnogo-platelshchika/

Правила займа

Могут ли коллекторы подать в суд на должника, если долг взыскивается приставом?

За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом.

«На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.

Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб.

, а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.

ру» Александр Трифонов.

Самостоятельное взыскание

В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он.

— Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.

Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.

После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев.

Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу.

Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты.

В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя.

«В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.

Еще более надежный способ — оформить договор займа.

Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.

В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях.

По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора.

Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде.

В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу.

«Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.

Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.

Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/21/06/2017/594a75d79a79471c0113420d

Что имеют право сделать судебные приставы с единственным жильем собственника?

Могут ли коллекторы подать в суд на должника, если долг взыскивается приставом?

Не так редко у людей, не плативших за коммунальные услуги, ипотеку, кредиты и тому подобное, возникают неприятные ситуации, в которые никто не хотел бы попадать.

Следствием этого является резонный вопрос: оставят ли собственность гражданину, не платившему по долгам, если она является у него единственной? Да, конечно, сомнения в данном вопросе имеются, ведь было запечатлено много моментов, когда людей просто выгоняли на улицу.

В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может быть обращено взыскание на единственное пригодное для проживания жилое помещение (или его часть). Исключение составляет ипотека.

Указанная норма касается как реализации недвижимого имущества (его продажа с торгов, передача взыскателю), так и ареста.

Вместе с тем, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 “О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства” (пункт 43) даны разъяснения, что арест допускается накладывать и на единственное жилье. При этом такой арест не препятствует должнику продолжать пользоваться своим жильём, а применяется подобная обеспечительная мера только в целях воспрепятствования продаже недвижимого имущества в ущерб интересам взыскателя.

Таким правом обладает судебный пристав, то есть именно он сможет арестовать или продать другим гражданам имущество людей. Решается этот вопрос на основании заключения городского суда или исполнительной записи, которая подтверждается нотариально.

Заявления банков, которым люди должны отдавать деньги, запугивания коллекторов тем, что скоро они придут и выкинут их на улицу, забрав и продав за долги все имущество, являются лишь психологическим рычагом, ничем больше.

Они просто хотят очень сильно напугать жителей, дабы получить свои деньги обратно.

Необходимо понимать, что сам пристав будет сначала изымать у гражданина, задолжавшего что-то, его средства, а затем, лишь тогда, когда для закрытия всей задолженности не будет чего-то хватать, пристав будет вынужден отбирать все другие ценные предметы, которые есть у должника. Особенным статусом обладают бумаги, в которых прописано разрешение на обращение взыскания по поводу собственности, находящейся в залоге, в том числе и единственной недвижимости гражданина. Пользуясь этими разрешениями, судебный пристав вправе реализовать такое имущество.

Основаниядля изъятия имущества

Сначала гражданину-должнику необходимо заполучить постановление от уполномоченного лица о наложении ареста на недвижимость, либо же получить у работников Росреестра информацию об уже наложенном аресте на имущество. Но отобрать единственную недвижимость судебный пристав вполне себе может по причине предотвращения возможности передачи или завещания данного имущества другим членам социальной ячейки, то есть семьи.

Тогда, когда гражданин имеет более чем одну площадь, которая годится для жизни на ее территории, пристав обязательно арестовывает недвижимость, а в дальнейшем имеет возможность на ее продажу. Однако в такой ситуации необходимы некоторые обстоятельства:

  • гражданин владеет не меньше, чем двумя объектами недвижимого имущества;
  • весь долг не превышает стоимость конфискуемой недвижимости.

В последние годы всё чаще стали обсуждать возможность изъятия у гражданина-должника единственного жилья, если оно превышает достаточный минимум жилой площади для него и членов его семьи.

Предлагается реализовывать такое жилье в интересах кредиторов, а должника обеспечивать минимальной жилой площадью.

Однако это всего лишь законопроект и дальше обсуждений эта инициатива не дошла, поскольку стала предметом обоснованной критики и дискуссий о нарушениях конституционных прав собственников.

Достаточно часто встречаются ситуации, когда имущество отбирают из-за невыплаты долга ипотечного кредитования, ибо только в данном случае предмет обременения идет в пользу банка, выдавшего кредит, единственную собственность, что годится для жизни. В таком случае единственное жилье могут забрать.

Это также касается и договоров залога недвижимого имущества в счет обеспечения исполнения обязательств по договорам займа. В данное время в Государственной думе рассматривается законопроект, который смягчит условия наказания должника.

Бессмысленно подавать иск на задолженность в том случае, когда размер составляет меньше пяти процентов от суммы заложенной собственности, время подачи определяется тремя месяцами (такие условия очень часто прописываются в договорах ипотечного кредитования).

Например, ситуация: гражданин оказывается безработным, по причине этого не имеет возможности платить по долгу ипотеки. Накапливается задолженность в совокупности условно в пятьдесят тысяч рублей.

Банковское учреждение в этот момент отправляет в суд иск на всю сумму имущества, находящегося в залоге, стоимость которого составляет два с половиной миллиона рублей.

Судебные органы могут дать отказ банку именно потому, что сумма долга в разы меньше, чем вся стоимость заложенной собственности.

В ситуации, когда материальное положение кредитора начинает становиться хуже, не рекомендуется уходить от прямого контакта с банковским учреждением, и доводить все дела до чего-то более серьезного, то есть до реализации собственности, ищите другие более приемлемые варианты. Один из лучших выходов из данной ситуации — обратиться в тот самый банк, который заключил с должником договор. Нужно быть внимательным, ибо тогда необходимо написать заявление на:

  • то, чтобы проживающему заемщику была предоставлена реструктуризация долга;
  • чтобы проживающему были предоставлены «кредитные каникулы», на время которых ваш долг замораживается на некоторый временной промежуток;
  • а также попросить предоставить заемщику общий график выплат.

Когда заявление будет отправлено, то в случае положительного решения, рекомендуется получить письменное уведомление, в котором будут одобрены все пункты, меняющие дальнейшие условия выплаты, ну а только затем начать платить всю сумму по заранее измененному коэффициенту.

Иногда используется еще один вариант: взять кредит в этом же банке на более демократичных условиях и отдать под залог ту же самую собственность.

Но очень важным фактором здесь является то, что необходимо рассматривать вероятность возможного запрета на проведение такой сделки, диктуемого условиями начального договора.

Долгипо алиментам

Тогда, когда гражданин укрывается от уплаты своей задолженности, одновременно скрывая всю имеющуюся собственность от детей и супруга, укрывая нынешнее место занятости, а вся сумма является равной стоимости недвижимости, судебный пристав на законных основаниях за накопленные долги по алиментам обязан арестовать имущество, равное долгу, затем продать это имущество напрямую, а деньги выплатить тому, кто должен был получать эти самые алименты. Например, должник длительный период не платит алименты, а совокупно накопившиеся средства составляют семьсот пятьдесят тысяч рублей.

Естественно, у такого отца или матери зачастую совсем не находится другой собственности, когда пристав проверяет наличие имущества. Разумеется, единственное жилье реализовать нельзя, возможен только арест.

Но, например, если пристав видит документ, где написано о том, что должнику переходит по наследство еще некая собственность, то в этот момент пристав может наложить арест на жилье, дабы в следующий раз нерадивый водитель не смог продать недвижимость.

Могутли забрать квартиру или дом по задолженностиза коммунальные услуги?

В случае, когда имущество находится в собственности, наложить арест, а затем, забрать другое имущество за долги по коммунальным услугам, судебный пристав имеет право.

Только это как правило затрагивает тех, у кого есть больше, чем одна жилая комната, а вся сумма долга является незначительной частью в сравнении со стоимостью имущества.

Но продать недвижимость за миллионы рублей в счет имеющегося долга в пятнадцать тысяч ни у кого не получится.

В том случае, когда имущество не является собственностью должника, а сам этот гражданин проживает в данной квартире на основании договора об аренде, то есть снимает ее, тогда его имеют право выселить из квартиры через суд, если он не сумел заплатить долг скажем за полгода. В том случае, когда выплата осуществлена частично, то выселением должника вряд-ли кто-то будет заниматься, но многое зависит от условий договора найма жилого помещения.

Наложениеареста на собственность в доле

В том случае, если должник имеет долю в квартире, то в определенных случаях судебный может и арестовать эту самую долю единственной части жилого помещения. Но на практике в последнее время это происходит всё реже.

Если долю необходимо сначала выделить, то для того чтобы наложить арест госслужащий должен подать заявление в судебные органы, дабы затем закрыть долг. Суд решает, как найти выход из данной ситуации и принимает решение по данному вопросу на заседании.

В последнее время такую инициативу на обращение в суд всё чаще предлагают проявлять взыскателю. Суд выделяет ту единственную часть доли, которая по праву должна принадлежать должнику, а соответственно эта доля будет под арестом в соответствии с законом Российской Федерации.

В том случае, когда в квартире в это время проживает гражданин, не достигший совершеннолетнего возраста, недвижимость, на которой он проживает, никак не может быть реализована, ибо данное жилье является собственностью, полностью принадлежащей семье, имеющей детей.

Стоит обратить внимание, что судебный пристав-исполнитель может разъяснить взыскателю, что он как кредитор наделен правом на обращение с иском в суд о выделе супружеской доли, а в качестве обеспечительной меры арест на долю или всё имущество уже может наложить суд (пункт 1 статьи 38 Семейного кодекса Российской Федерации, ст.ст. 255-256 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, если у супругов несколько объектов недвижимости, взыскатель может потребовать произвести раздел имущества с последующей реализацией части имущества, принадлежащей супругу-должнику (вне зависимости от того на имя кого из супругов совместное имущество изначально оформлялось).

В свою очередь судебный пристав-исполнитель вправе отложить исполнительные действия до принятия судом решения о выделе супружеской доли.

Источник: https://derkach.ru/blog/edinstvennoye-zhilye/

Нао «пкб»

Могут ли коллекторы подать в суд на должника, если долг взыскивается приставом?

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования.

Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика.

Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую.

Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.

Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке.

Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Источник: https://www.collector.ru/blog/podayut-li-mikrozajmy-v-sud/

Защита прав online