Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?

​Исчезнувший: что делать, если ваш кредитор не выходит на связь

Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?
Найти пропавшего коллектора гораздо сложнее, чем пропавшего заемщика Fotolia/olly

Обычно коллекторы ищут должника, но бывает и наоборот. И в последнее время все чаще. В Национальную ассоциацию коллекторов (НАПКА) ежемесячно обращаются десятки должников в поиске контактов коллекторских агентств, прекративших свою деятельность.

Ищем кредитора днем с огнем

За последние полтора года рынок по разным причинам покинуло как минимум три относительно крупных коллекторских агентства. Радость-то какая, скажут многие должники. Но только не те, в чьей кредитной истории «подвис» долг, который никак невозможно закрыть.

При всем желании — непонятно, кому и куда перечислять средства, ведь агентство прекратило работу, ни один телефон не отвечает. Кредитная история испорчена, новый кредит не получить. Причем речь зачастую идет о совсем небольших задолженностях, в несколько сотен или десятков рублей.

Бывает и другая ситуация: долг уже оплачен, но требуется подтверждающий документ, а получить его, опять же, не у кого.

Вероятность для заемщика столкнуться с подобной коллизией сейчас возрастает. Новый регулятор коллекторского рынка — Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) активно выписывает взыскателям протоколы о нарушении закона 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании».

Около 50 из этих протоколов уже успешно прошли судебную стадию и подтверждены решениями судов. Следующий этап борьбы регулятора с нарушителями — возможное исключение из госреестра и запрет на бизнес. А заемщикам опять придется искать владельцев своего долга «днем с огнем».

Должник всегда должен

Если взыскатель исчезает, объявляет себя банкротом или исключается из реестра Федеральной службы судебных приставов, должник по-прежнему обязан исполнять свои денежные обязательства. Так же, как и в случае банкротства банка или исключения из реестра МФО, это не освобождает его от финансовой ответственности.

Если у банка отозвана лицензия и он ликвидируется, право требования по его кредитам переходит, как правило, к Агентству по страхованию вкладов. Исключенная из реестра микрофинансовая организация не имеет права выдавать новые займы, но может, в том числе и в судебном порядке, взыскивать деньги по старым.

Обанкротившееся или исключенное из госреестра коллекторское агентство тоже имеет право подать иск в суд о взыскании просроченной задолженности: согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности составляет три года.

Исключение из госреестра по сути означает запрет лишь на взаимодействие с должником, но не на владение долгом и обращение в суд. Хотя чаще всего после закрытия коллекторского агентства его долговые портфели выкупают другие компании.

Рано или поздно, иногда через несколько лет, новый кредитор предъявит свои законные требования.

Если вы столкнетесь с тем, что вам мешает непогашенный кредит в кредитной истории, и отчаетесь в поиске кредитора, бюро кредитных историй не пойдет вам навстречу

При этом пеня и штрафы по вашему кредиту или займу будут начисляться в соответствии с условиями первичного кредитного договора/займа — даже если временно оплачивать кредит некому из-за исчезновения кредитора.

По договоренности с новым владельцем долга или через суд теоретически можно списать часть штрафов, начисленных в период между безвременной пропажей старого кредитора и воссоединением с новым.

Но гарантий нет, и лучше всего как можно быстрее выяснить новые реквизиты перечисления платежей.

Прекращение работы кредитора само по себе также не является и основанием для очистки кредитной истории при обращении в БКИ. Если вы столкнетесь с тем, что вам мешает непогашенный кредит в кредитной истории, и отчаетесь в поиске кредитора, бюро кредитных историй не пойдет вам навстречу.

Как найти хвост

К сожалению, поиск исчезнувшего коллекторского агентства на данный момент оказывается для должника довольно сложным квестом. При ликвидации банка все проще: информация об отзыве лицензии публикуется на официальном сайте Банка России.

Там же можно получить информацию о том, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Как правило, право требования выплаты кредитов переходит к АСВ, через десять дней после того как суд примет решение о ликвидации банка.

Соответственно, на сайте АСВ должна появиться информация, по каким реквизитам теперь погашать долг.

Информация об исключении из реестра коллекторского агентства может появиться в рубрике новостей на сайте Федеральной службы судебных приставов России, но может обойтись и без официального релиза.

СМИ пока пристально следят за судьбой участников коллекторского госреестра, так что имеет смысл мониторить новостные агрегаторы вроде «Яндекс.Новости» и «Гугл.Новости». Там может оказаться полезная информация о судьбе вашего коллектора.

Проверьте список коллекторских агентств, входящих в госреестр, на сайте ФССП: там ли еще ваш коллектор? Если все еще там, но не выходит на связь, можно обратиться в интернет-приемную ФССП с жалобой на отсутствие ответа от коллекторского агентства на обращение заемщика (в соответствии с 230-ФЗ агентство обязано ответить на письменный запрос должника в течение 30 дней).

В случае если агентство исключено из госреестра или никогда туда не входило (например, обанкротилось раньше создания реестра и вступления в силу закона 230-ФЗ), его контакты или новых владельцев его долговых портфелей придется искать самостоятельно. У регулятора рынка — ФССП — нет ни возможности, ни обязанности помогать вам в поиске или предоставлять какую-либо информацию на этот счет.

Зачастую заемщик вообще не знает, кому принадлежит его долг. Никакой единой информационной системы, позволяющей заемщику проверить, какой кредитор является владельцем его долга, в России не существует.

Теоретически новый закон «О защите прав физлиц при взыскании» подразумевает, что при продаже долга кредитор обязан письменно извещать должника об уступке прав требований по его кредиту или займу другому кредитору.

Однако эта норма распространяется только на новые договоры цессии, заключаемые после 1 января 2017 года, а долг мог быть перепродан ранее. Письменные извещения должников — это относительно дорогостоящая для кредитора процедура, например когда речь идет о продаже большого долгового портфеля.

Поэтому банк, МФО или коллекторское агентство, особенно находясь на грани ухода с рынка, может решить на ней сэкономить.

Зачастую заемщик вообще не знает, кому принадлежит его долг. Никакой единой информационной системы, позволяющей заемщику проверить, какой кредитор является владельцем его долга, в России не существует

Запрос первичному кредитору поможет найти хотя бы первое звено в цепи перепродаваемых долгов. Эта цепочка может быть довольно длинной, если речь идет о старом долге.

Для подтверждения перехода прав требования необходимо обратиться с официальным запросом в банк или МФО, где вы брали кредит/заем. В запросе требуется указать наименование организации, личные сведения о заявителе. Запрос лучше отправить заказным письмом с уведомлением.

Кредитор не имеет право не ответить на такой запрос. Срок представления ответа — 30 календарных дней.

Информацию в БКИ коллекторские агентства не всегда передают аккуратно, особенно мелкие. Собственно, эта обязанность у них появилась недавно, около двух лет назад.

Поэтому сделать запрос в БКИ относительно своей кредитной истории стоит. Однако не факт, что информация, указанная там о кредиторе, будет актуальной.

Тем не менее это может дать хоть какой-то ориентир в дальнейшем поиске кредитора.

Помощь зала

Коллекторский рынок в России небольшой, всего несколько десятков компаний. Все основные игроки друг друга знают.

Если ваш долг находился в работе одного из крупных агентств, попробуйте обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) с просьбой подсказать контакты вашего исчезнувшего кредитора или новых владельцев его долговых портфелей.

Если компания когда-либо входила в НАПКА, профессиональное сообщество взыскателей может поспособствовать воссоединению должника со старым или уже новым кредитором. В отсутствие предусмотренных законом механизмов по решению проблемы это, по сути, единственная надежда для должников, ищущих своих взыскателей.

Аналогично в поиске МФО может помочь одно из СРО рынка микрозаймов (по закону все микрофинансовые организации обязаны входить в саморегулируемые организации).

Их на рынке всего три: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый альянс». Правда, в отличие от коллекторских агентств, МФО в нашей стране не несколько десятков, а несколько тысяч.

Так что тут вероятность получения актуальной информации от профессионального сообщества ниже.

Стоит ли искать нелегала

Надо ли искать коллекторское агентство, не входящее в госреестр, которому принадлежит ваш долг? Вопрос не праздный: одна из многих дыр в законе 230-ФЗ позволяет банкам и МФО вполне законно (в рамках одного из возможных толкований) продавать долги таким нелегальным коллекторам. Закон не запрещает «внереестровым» компаниям покупку долгов, а только их взыскание. Поэтому долговой портфель может переходить из рук в руки компаний, не входящих в госреестр. И пока они не начинают процесс взыскания, не пишут и не звонят должнику, у регулятора нет повода наложить на них штраф. Это не очень правильная ситуация, и сейчас в Госдуму уже внесен законопроект, ограничивающий продажу долгов только участникам госреестра. Однако должнику, заинтересованному в погашении своего долга, пока от этого не легче.

Участники рынка дают рекомендации ни в коем случае не платить таким нелегальным коллекторам. Если они явно нарушают закон, осуществляя звонки или направляя письма в ваш адрес, то есть занимаясь взысканием, можно и нужно написать на них жалобу через интернет-приемную ФССП.

Можно пожаловаться в Банк России на банк или МФО, продавшие ваш долг нелегальным коллекторам (пока прецедентов санкций для банков за это не было, но ФССП и Банк России обсуждают перспективы сотрудничества при контроле за соблюдением 230-ФЗ).

Тем не менее, учитывая, что долг может быть в очередной раз перепродан неизвестно кому, проценты и пени капают, а кредитная история страдает, заемщик в любом случае находится в непростой ситуации и может сделать выбор в пользу оплаты долга.

Участники рынка дают рекомендации ни в коем случае не платить таким нелегальным коллекторам. Если они явно нарушают закон, осуществляя звонки или направляя письма в ваш адрес, то есть занимаясь взысканием, можно и нужно написать на них жалобу через интернет-приемную ФССП

Но, даже заплатив долг нелегальному коллектору, не факт, что вы сможете при этом получить с него документы, подтверждающие закрытие долга, и очистите свою кредитную историю.

Ребрендинг репутации

Если вы нашли своего кредитора и погасили просроченный кредит в полном объеме, ваша кредитная история от этого не станет положительной. Исправить ее не так легко: для пересмотра квалификации старых долгов существует десятилетний срок давности.

Поэтому самый доступный способ улучшить кредитную историю — попробовать оформить новый заем и дисциплинированно его обслуживать. Если в вашем досье есть просрочка более 90 дней, пусть даже и закрытая, банк, скорее всего, откажет в получении нового кредита.

Гораздо лояльнее скоринг в МФО: небольшие суммы доступны даже клиентам с подмоченной кредитной биографией.

Владислав ЛЫСЕНКО, генеральный директор коллекторского агентства «ЦЗ Инвест», для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9924642

Бросить компанию с долгами все сложнее. Анализируем самые «популярные» способы ухода от оплаты долгов и меры противодействия

Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?

Согласно статистике, собранной специалистами группы компаний Орион,  за последний год в несколько раз участились случаи недобросовестного уклонения от оплаты долгов. Однако новые изменения законодательства и тренды судебной практики существенно осложнят жизнь недобросовестным должникам. Проанализируем самые «популярные» способы ухода от оплаты долгов и меры противодействия:

1) уклонение от оплаты долгам путем смены директора и реорганизации предприятия с последующим присоединением к фирмам-однодневкам, находящимся в других регионах РФ

С учетом изменений в законодательстве и существенного ужесточения ответственности за подобные действия, налоговые органы стали внимательнее относится к таким схемам, плотно сотрудничая с правоохранительными органами.

Подобные схемы все еще применяются недобросовестными должниками, но налоговые органы/судебные приставы уже имеют все возможности заблокировать данные процедуры при поддержке заинтересованных кредиторов, которые, фактически, должны сами отслеживать данные изменения в компании-должнике и инициировать соответствующие запреты.

2) путем фиктивной продажи компании новому учредителю из офшора и назначения нового генерального директора из числа иностранных  граждан с использованием его электронной подписи

Данный способ помогает фактически вывести фирму и контролирующих ее лиц за пределы России, что сделает ее недосягаемой для наших контролирующих органов власти. Далее, учредитель компании покидает ее, отчуждая свою долю в ООО.

Таким образом, должник покидает компанию, не имея никакого отношения к ее долгам. Стоит отметить, что налоговые органы/судебные приставы имеют все полномочия на приостановление данной процедуры.

Фактически, заинтересованные кредиторы должны сами отслеживать данные изменения в компании-должнике и инициировать соответствующие запросы на запрет через гос. органы.

Фильтруя реестр юридических лиц от недобросовестных участников, налоговая служба также приняла меры по усложнению регистрации компании на фиктивного директора/учредителя, а также увеличила список критериев, при установлении которых компания может быть исключена из ЕГРЮЛ.

3) пассивная позиция должника: не проводить средства через р/с и не сдавать отчетность, а налоговый орган сам ликвидирует компанию как недействующее юр. лицо.

Для того чтобы бросить компанию с долгами, раньше можно было вообще ничего не делать, просто перестать платить по долгам, не проводить средства через р/с и не сдавать отчетность более 1 года, пока идут суды и прочие разбирательства, налоговый орган сам ликвидирует компанию как недействующее юр. лицо. Кредитор, пропустивший соответствующее объявление о предстоящей ликвидации, оставался ни с чем, поскольку должника вместе со всеми долгами уже не существует. 

Однако, с 1 июля 2017 года законодательство позволяет привлекать директора и участников к субсидиарной ответственности после исключения общества из ЕГРЮЛ, если неоплата долгов обусловлена недобросовестностью или неразумностью вышеуказанных лиц. Таким образом, исключение из ЕГРЮЛ перестает быть легким способом бросить компанию с долгами.

Если организацию исключат из реестра, к директору или участнику ООО, который владеет долей участия в бизнесе в 50% и выше, будут применять дополнительные меры ответственности.

 Теперь такие лица в течение трех лет не смогут открыть новое юридическое лицо, приобрести долю участия в компании или стать генеральным директором.

 Те же меры применят, если в ЕГРЮЛ присутствует запись, что сведений об адресе организации недостоверные, или в реестре есть отметка, что компания подала неверные данные о единоличном исполнительном органе.

4) контролируемое банкротство

Процедура банкротства – очень долгий и чрезвыйчайно затратный процесс.

К сожалению, в нашей стране институт банкротства используется не по назначению: в теории, процедура банкротства должна помогать добросовестному кредитору взыскать долг, а должнику – восстановить платежеспособность, но на практике, процедура банкротства используется недобросовестными должниками исключительно с целью ухода от оплаты долгов (так называемое контролируемое банкротство должника).

Однако федеральным законом от 29.07.2017 № 266-ФЗ внесены значимые изменения в правила взыскания долгов путем привлечения бенефициаров должника к субсидиарной ответственности по долгам компании.

Законодательные изменения существенно повысят ответственность топ-менеджмента юридических лиц и откроют новые возможности по взысканию долгов за счет их личного имущества, а также нивелируют преимущества от контролируемой процедуры банкротства – заявление о привлечении к субсидиарной ответственности может быть подано конкурсным кредитором самостоятельно. Таким образом,  контролируемое банкротство перестает быть безопасным способом ухода от оплаты долгов.

ГК Орион, как профессиональный участник рынка взыскания долгов юридических лиц, постоянно отслеживает все изменения в законодательстве и принимает активное участие в формировании положительной практики по борьбе с недобросовестными должниками.

За подробной консультацией Вы можете обратиться по телефону, либо написать письмо на электронную почту.

Источник©:

пресс-служба ГК Орион

Источник: http://orion-debt.ru/reorganizatsiya-s-ukhodom-v-region-pod-zapretom

Кто выбивает долги из украинцев и почему спрос на услуги коллекторов растет

Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?

В Украине продолжает расти доля просроченных кредитов. По данным Нацбанка, по состоянию на сентябрь 2016 года они составили свыше 30% портфеля банков. Должны украинцы не только банкам.

Согласно данным Госстата, на конец августа 2016-го население задолжало 4,8 млрд грн за горячую воду, 1,8 млрд грн за холодную, 2,9 млрд грн за электроэнергию, 2,5 млрд грн за содержание домов и придомовых территорий и 0,4 млрд грн за вывоз бытовых отходов.

Итого украинцы накопили долгов по коммуналке на 12,4 млрд грн, пишет журнал “ТОП-100. Крупнейшие компании сферы услуг”.

А ведь еще есть услуги связи, провайдеры интернета и много других компаний, которые недополучают оплату за свои услуги от клиентов. В общем, почва для развития рынка коллекторских услуг выглядит весьма благодатно.

Немножко вне закона

Действующее украинское законодательство не определяет термин “коллекторская компания”, ее права, полномочия и обязанности.

Тем не менее в Украине гарантировано право на предпринимательскую деятельность, которая не запрещена законом и даже есть соответствующий КВЭД (82.

91, Деятельность агентств по взиманию платежей и бюро кредитных историй). Поэтому рынок коллекторских услуг функционирует и даже растет из года в год.

Подпишитесь на канал DELO.UA

Еще в 2014 году рынок сбора долгов оценивали в 22-24 млрд грн, с тех пор выросла как доля, так и объем просроченной задолженности.

Так, в январе 2015-го такие долги составляли 13,5% от общей суммы кредитов, или 135,86 млрд грн, а уже в сентябре 2016-го доля просроченной задолженности увеличилась до 23,3%, или 238,59 млрд грн.

Поэтому в 2016 году, по самым скромным оценкам, объем рынка коллекторов превысит цифру 2014-го на 20%, то есть достигнет 26-29 млрд грн. Для сравнения: шестью годами ранее объем рынка был почти в 10 раз меньше и составлял около 2,5 млрд грн.

Передавать долги коллекторам дешевле, чем заниматься их возвратом самостоятельно.

Кроме того, во многих случаях у банков или других кредиторов появляется шанс получить хотя бы какие-то средства по “глухим” кредитам.

Потому коллекторов еще называют “выбивалы”, ведь такие “специалисты” достанут должника из-под земли.

А вот самих коллекторов, оказалось, достать куда труднее: не работает сайт, недействительны номера и электронные ящики, у специалистов контакт-центра отсутствует даже номер секретаря. Коллекторы оказались неуловимыми.

Хлеб коллектора

Рынок коллекторских услуг напрямую зависит от степени развития банковского сектора и уровня кредитования в стране.

Специалисты компаний отмечают, что по сравнению со странами Восточной Европы объем украинского рынка меньше в сотни раз.

Тем не менее, конкуренция жесткая, особенно в банковском сегменте, который, согласно информации Ассоциации коллекторского бизнеса Украины, составляет около 50% рынка.

Кроме того, коллекторы работают с долгами перед коммунальными предприятиями, телекоммуникационными компаниями, энергетическими компаниями, в частности, ДТЭК и облэнерго, а также в секторе микрокредитования и розничного кредитования. При этом 85-90% рынка занимают 12 крупнейших коллекторских компаний.

Сегодня коллекторы работают как c крупными частными займами, так и с небольшими беззалоговыми долгами. Случается работать также и с корпоративной задолженностью, но гораздо реже. Основное поле работы — это обслуживание потребительских кредитов населения.

“Заинтересованность коллекторов в долгах физических лиц 100%-ная. Их интересуют любые долги, залоговые или беззалоговые, даже микрокредиты наличными”, — отмечает президент юридической компании “Головко и партнеры” Дмитрий Головко.

Долги юридических лиц, по словам юриста, коллекторов практически не интересуют, ведь с компаниями работать сложнее. Да и личную ответственность за долги юрлица физические лица не несут. “В этой сфере кредитор с должником договариваются или же должник юридически признает себя банкротом, когда у него нечем платить”, — говорит Головко.

Если коллекторам и приходится работать с долгами юрлиц, то это в первую очередь займы торговых компаний, бравшие деньги на пополнение оборотных средств, а также производственных предприятий, которые получали кредиты на покупку оборудования или средств производства. Эти сектора сейчас являются одними из наиболее закредитованных.

Ранее кредиторы нанимали коллекторские компании исключительно для работы за комиссионное вознаграждение, не передавая им права требования по кредиту, а просто подписав договор поручения или оказания услуг. Сейчас, по словам Дмитрия Головко, ситуация изменилась. Банки массово продают коллекторам права требования по кредитам физических лиц.

Продажа прав требования по кредитам выгодна не только Фонду гарантирования вкладов физлиц или проблемным банкам, но в определенных случаях и тем финучреждениям, которые успешно продолжают работать.

Как объясняет исполнительный директор Ассоциации коллекторского бизнеса Украины Сергей Никифоров, уступка кредитов позволяет банку очищать резервы под эти долги и возвращать средства.

“Это задолженность физлиц, но встречаются и покупки долгов юрлиц. Относительно структуры — это 25-30% залоговых кредитов и 70-75% беззалоговых. Как правило, это старые долги со сроком просрочки 360+ (дней)”, — рассказывает Никифоров.

Сами коллекторы говорят, что продолжают работать в основном на комиссии, заключая договор об оказании услуг в 80% случаев. И только 4-5 компаний на рынке предлагают услугу факторинга, то есть выкупа прав требования по кредиту. “Обычно на комиссию передаются старые долги, иногда с просрочкой более 120 дней”, — отмечает PR-директор компании “УкрБорг” Елена Михайловская.

Большинство компаний специализируется на работе по беззалоговым кредитам, лишь некоторые предлагают комплексную услугу взыскания на всех стадиях по залоговым кредитам.

При этом коллекторы отмечают, что с обеспеченной или ипотечной задолженностью работать легче.

“В случае невыполнения обязательств по кредитному договору больше возможностей взыскать долг в досудебном и судебном порядке”, — объясняют в компании “УкрБорг”.

Секрет эффективности

Коллекторские компании, как правило, являются более эффективными, чем собственные службы банков или других кредиторов. По словам самих участников рынка, возврат задолженности у коллекторов достигает 90-100% в зависимости от характеристик конкретных долгов.

Тем не менее юристы считают, что такая результативность достигается за счет агрессивных действий коллекторских компаний. При этом, когда право требования по кредитам остается за банком, коллекторы работают не так усердно и количество возвратов существенно меньше.

“За счет более агрессивной работы с должниками результаты все равно лучше, чем у внутренних банковских служб”, — отмечает Дмитрий Головко. Когда же банки передают коллекторским компаниям право требования, у них появляется дополнительный стимул вернуть долг, иногда даже незаконным способом, подчеркивают юристы.

Еще одна предпосылка к результативности коллекторов — их готовность реструктуризировать долги или идти на определенные уступки заемщику.

“У Фонда гарантирования вкладов и у банков есть определенные правила или регламент, согласно которым они должны работать с долгами. Коллекторы же могут идти на компромисс.

Например, предлагать рассрочку погашения или даже договариваться с должником о погашении тела кредита и списании пени и различных штрафов, которые иногда могут превышать тело”, — подчеркивает руководитель Ассоциации коллекторского бизнеса Украины.

Банки или Фонд гарантирования вкладов определяют компанию по обслуживанию задолженности посредством тендера. “Процент комиссии озвучивает сам банк, а мы лишь можем его подкорректировать, опираясь на оценку портфелей, предоставленных в работу”, — говорит Елена Михайловская.

При этом стоимость как прав требования по кредиту, так и передачи долга коллектору на комиссионной основе Сергей Никифоров сравнивает с покупкой подержанного автомобиля. “Цена передачи задолженности формируется из ряда факторов. Во-первых, важен регион, ведь кредиты, к примеру, из Донецка возвращать существенно труднее.

Во-вторых, учитывается дата последнего платежа по кредиту и количество просроченных дней. В-третьих, проводилось ли ранее взыскание по этому портфелю. Комиссия может составлять от 5% до 35% вырученной суммы”, — говорит Сергей Никифоров.

Коллекторы добавляют, что на стоимость также влияет наличие залога по кредиту, который передают на обслуживание.

Методы коллекторов

Работая с должниками, коллекторы пытаются на первом же этапе удаленно договориться о погашении задолженности. Во время телефонных звонков или переписки они стараются убедить должника, что урегулируют ситуацию в его же интересах. Если дистанционный контакт не приносит необходимого результата, коллекторы прибегают к непосредственной встрече с должником.

Если и эта мера оказывается тщетной, коллекторы обращаются в суд.

По словам участников рынка, так приходится поступать приблизительно в 15% случаев.

“После принятия закона “О моратории на принудительное взыскание” в основном подаются иски о взыскании суммы, о взыскании ипотеки путем признания права собственности, о взыскании ипотеки путем продажи с торгов, а также иски о взыскании курсовой разницы”, — отмечают юристы компании “УкрБорг”. Однако коллекторы не заинтересованы обращаться к судебной системе из-за длительного рассмотрения дел и исполнения решений.

Дмитрий Головко отмечает, что действия коллекторов во многих случаях — это игра на грани. Некоторые из них не только постоянно звонят и угрожают уголовной ответственностью должникам, но и подделывают решения суда или Государственной исполнительной службы, переоформляют залоговое имущество на другое лицо, выписывают человека из квартиры без его ведома.

Усмирить рынок

Идеи урегулировать коллекторский рынок у властей возникают из года в год, но вот руки никак не доходят. Из-за отсутствия нормативной базы 20-30% рынка находятся в тени. Да что там, сам институт коллекторства находится в сером законодательном поле.

Коллекторы предлагают как минимум законодательно определить термин “компании по взысканию задолженности”, а также усилить ответственность недобросовестных заемщиков. Юристы считают, что необходимо принять, по крайней мере, два закона: о коллекторах, а также о долгах и их урегулировании. Но пока никакие шаги в этом направлении не предпринимаются.

Источник: https://delo.ua/business/kto-vybivaet-dolgi-iz-ukraincev-i-pochemu-spros-329652/

Что делать, если из вас выбивают долги?

Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?

Выбиватели долгов в лице коллекторов обычно намного более неприятные в общении люди, чем специалисты отдела взыскания банка, однако именно с ними чаще всего приходится иметь дело нерадивым заемщикам.

Как выбивают долги микрозаймы

Микрофинансовые организации славятся тем, что выдают кредиты и займы всего лишь по паспорту и номеру телефона, не обращая внимания на плохую кредитную историю и справку о доходах по форме 2НДФЛ, которую требует, к примеру, Сбербанк. Защищают свои интересы МФО тем, что проценты по их кредитам намного выше, чем у известных банков, но и процедура получения денег куда проще и быстрее.

У МФО зачастую вообще отсутствует как таковой отдел взыскания. Долги выбивают коллекторы. От их методов, сравнимых с настоящим террором, страдают миллионы заемщиков. Чтобы не стать жертвой их действий, вам необходимо четко представлять, где заканчивается законная сфера воздействия коллекторского агентства и начинаются ваши собственные права.

Права должника и права коллектора

Если вам стали обрывать телефон коллекторы, если ваши близкие подвергаются террору и страдают от частных ночных звонков и даже визитов на дом, срочно обращайтесь за помощью.

Не доводите ситуацию до абсурда (к тому же незаконного) и собственного нервного срыва.

Основная цель коллектора – довести должника до состояния, когда он готов будет пойти на любые условия погашения кредита, лишь бы от него, наконец, отвязались.

Неважно, как называются выбиватели долгов: сотрудниками отдела взыскания или коллекторами, вы должны четко представлять свои права.

Коллектор не имеет права:

  • звонить должнику чаще, чем дважды в неделю;
  • наносить визиты чаще одного раза в неделю;
  • ограничивать пользование заемщиком транспортным средством;
  • накладывать аресты на имущество и счета;
  • угрожать и оскорблять должника;
  • применять физическую силу;
  • вламываться в дом заемщика, если он препятствует проникновению на территорию своей собственности;
  • ограничивать выезд из страны;
  • совершать звонки в ночное время.

Прочитать  Заявление о банкротстве

Все вышеперечисленные действия коллекторов незаконны. Вы имеете право подать в суд при наличии достаточных доказательств неправомерных действий со стороны сотрудников агентства.

Должник имеет право:

  • не общаться с коллектором по телефону;
  • не допускать коллектора до общения со своими близкими и родственниками;
  • не открывать дверь и не пускать сотрудника коллекторского агентства в дом;
  • не реагировать на угрозы и шантаж;
  • не являться на встречи с коллектором;
  • не отвечать на вопросы.

Не забывайте о том, что коллекторские агентства – простые коммерческие организации, как магазины или салоны красоты. Они не наделены полномочиями правоохранительных органов. Не путайте их с представителями судебной власти – с приставами и судебными исполнителями, если ваше дело дошло до подачи искового заявления со стороны банка, вам общаться придется.

С ними отказ пойти на контакт может привести к непростым последствиям.

Бояться отдела досудебного взыскания банка или даже представителей коллекторского агентства не стоит, так как они лишены возможности серьезно воздействовать на вас, вашу семью или вашу жизнь. Одновременно с этим нужно помнить о том, что, если дело о неуплате кредита дойдет до суда, все станет куда сложнее.

Если вы все же никак не можете выплатить заем, а кредитор требует его возврата и не забывает накидывать пенни на сумму долга, и она растет ежедневно, не доводите сложившуюся ситуацию до критической – обращайтесь за помощью к профессионалам.

Обычный юрист, даже очень подкованный, не поможет полностью решить вопрос. Максимум, что вы получите от обращения в юридическую фирму – это представительство в суде.

Суд же при этом скорее всего вынесет решение в пользу банка или МФО, так как они защищены кредитным договором.

Лучшее, чего вы сможете добиться – снижения процентной ставки или хотя бы минимального облегчения долговых обязательств.

Прочитать  Банкротство физических лиц, судебные расходы

Есть ли иной выход из сложившейся ситуации. Однозначно – да. И это банкротство физического лица. Объявляя себя банкротом и получая подтверждение этого статуса по решению суда, вы снимете с себя все обязательства по выплатам задолженностей на совершенно законных основаниях.

Обращаться за помощью в проведении процедуры банкротства необходимо не в многопрофильную юридическую фирму, а к узким специалистам, которые имеют опыт в делах по банкротству.

Наша организация уже много лет успешно закрывает даже самые сложные случаи банкротства. Мы заботимся исключительно об интересах клиента, внимательно вникаем в ситуацию, помогаем с подачей искового заявления в Арбитражный суд и сопровождаем процесс от начала до конца, минимизируя риски и сохраняя имущество будущего банкрота.

Первая консультация специалиста полностью бесплатна! Если вы устали от звонков из отдела взыскания банка или от террора коллекторов, не откладывайте на потом – обращайтесь к нам прямо сейчас!

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/chto-delat-esli-iz-vas-vyibivayut-dolgi/

Журнал Деловой Фарватер – Ликвидация дебиторской задолженности

Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?

Сергей Литвиненко

Просроченная дебиторская задолженность – это головная боль любой компании. Некоторые готовы себе позволить держать в штате армию юристов и иных специалистов по взысканию долгов. Но это невыгодно: зарплаты, налоги, отчисления в фонды, оформления, больничные, персональные данные…

Поэтому рынок предлагает востребованные услуги, позволяющие превращать задолженность в реальные денежные средства для компании. Кто-то называет это взысканием долгов, коллекторством, управлением «плохими» активами, а иногда и факторингом. Предприятие, имеющее дебиторскую задолженность, может решить проблему несколькими путями.

Взыскание долгов под процент
Чаще всего коллекторы принимают на себя обязательства по работе с долгами на условиях процентного вознаграждения по агентскому договору или договору поручения. Вознаграждение уплачивается клиентом только по результатам взыскания долга, которое происходит в несколько этапов.

Во-первых, коллектор активно взаимодействует с должником, добиваясь личных встреч, совершая телефонные переговоры или ведя переписку.

При этом взыскателем, как правило, не выставляются какие-то требования вернуть долг, но высказываются подобного рода рекомендации, а также разъясняются все последствия невозврата.

В случае невозможности установить место нахождения должника коллекторы также осуществляют его розыск (если речь идет о гражданине или руководстве фирмы-«однодневки»).

Во-вторых, коллекторское агентство действует в рамках правового поля: обращается в суд, обеспечивает представительство при исполнении решения суда о взыскании задолженности в системе органов судебных приставов.

В-третьих, взыскатели долгов сопровождают рассмотрение сообщения о преступлении в правоохранительных органах. Это бывает востребовано, когда гражданско-правовые возможности взыскать долг признаются коллектором исчерпанными.

После того, как денежные средства начинают поступать от должника на счета кредитора, у последнего возникает обязанность оплаты вознаграждения коллектору в зависимости от взысканных сумм.

Продажа долга
Наиболее привлекательной для бизнеса является продажа долга коллекторской компании. Юридически это оформляется заключением договора уступки права требования уплаты долга (договор цессии). Заключение такого договора означает переход возможности требовать уплаты долга от клиента к коллекторской компании, которая в свою очередь оплачивает клиенту такое право.

Но не всегда коллекторы готовы предложить кредиторам хорошие деньги. Это объясняется сущностью деловых отношений, связанных с цессией.

Заключая такой договор, компания получает большую часть от долга и тем самым расстается с дальнейшей возможностью требовать его оплаты от должника.

Коллектор же получает возможность взыскать с должника 100% от «купленной» суммы. Но для этого нужно проделать немалую работу, которая принесет результат еще нескоро.

Процент потерь компании от продажи долга коллекторам зависит от платежеспособности должника. Если должник – крупная фирма с солидными активами, а сами основания возникновения долга юридически безупречны, то кредитор потеряет на продаже долга совсем немного.

Это касается крупных страховых компаний, владельцев недвижимости и оборудования, а также иных активов, за счет которых можно будет без больших проблем взыскать долг. Главное препятствие таких должников – мощный юридический отдел, который всеми силами старается затянуть процесс возврата денег. Но у коллекторов есть и свои юристы.

Поэтому если компании не хочется тратить ресурсы на длительную тяжбу с корпорацией, ее долг можно продать.

Факторинг – предупреждение долгов
Для ликвидации дебиторской задолженности можно воспользоваться услугами факторинга. Суть факторинга состоит в приобретении у компании-клиента права требовать долги от контрагентов такой компании.

Допустим, существует некий производитель, который поставляет товар своим дилерам, которые не всегда расплачиваются с производителем вовремя. Тогда он обращается к услугам факторинговой компании, которая платит 70-90 процентов от долгов дилеров производителю сразу же, а остальное возвращает по итогам поступления денег.

Факторинговая компания одновременно получает право требовать от дебиторов оплаты долга, а за свои услуги из причитающихся производителю сумм вычитает комиссию.

Таким образом, факторинг представляет собой смешанные отношения, представляющие собой коллекторские услуги, оказываемые сразу по двум описанным выше схемам одновременно.

Главное отличие состоит в том, что факторинг используется как инструмент предупреждения возникновения просроченной дебиторской задолженности у компании реального сектора, и такая дебиторская задолженность возникает исключительно у финансовой компании, которая занимается этой проблемой.

Источник: http://delfar.ru/154-likvidatsiya-debitorskoj-zadolzhennosti

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Куда платить по долгам при ликвидации коллекторского агентства?

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Защита прав online