Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Что делать, если у вас долги по микрозайму

Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

Обновлено 07.11.2019

Долг по микрозайму – это не повод прятать голову в песок. Вы не один с такими проблемами. По данным Центробанка, на сентябрь 2019 года около 7 миллионов россиян имели просроченную задолженность по кредитам. Поэтому финансовые организации, госорганы предлагают различные варианты решения этой проблемы.

Имея долги по микрозаймам необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке платежа, его реструктуризации или отмене штрафов. Часто кредиторы охотно идут навстречу заемщикам, снижая их финансовую нагрузку. В противном случае разбирательство перейдет в судебные инстанции.

Но даже они при правильном подходе к делу могут принять сторону должника.

Первый шаг при поиске способов уменьшить долг по микрозайму – определить законность ее начисления. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить его по следующим факторам:

  • объективность начисления процентов;
  • прописаны ли размер пени и штрафных санкций;
  • порядок наложения штрафов.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывает заемщик. Следовательно, вы были в курсе условий кредитора и сознательно на них согласились. Так что здесь рассчитывать на снижение задолженности стоит вряд ли.
  2. Пеня и штрафы – самый интересный и перспективный пункт. Бывают случаи, когда в договоре указывается один размер санкций, а по факту кредитор использует другой. Например, за просрочку предусмотрен 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна. А, значит, вы можете смело не платить! С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, поскольку не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Другой вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всей суммы займа. То есть даже если у вас кредит на 30 тыс. р., а осталось погасить 3 тыс. р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 30 тыс. р., а это 600 р. в сутки.

Взять займ для погашения долгов

Имея на руках подобную калькуляцию, уже можно обращаться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд может уменьшить размер штрафных санкций до действующей ставки рефинансирования. На момент написания этой статьи (ноябрь 2019 года, – ред.

) она установлена на уровне 6,5% годовых! Актуальную ставку Центробанка всегда можно уточнить на официальном сайте регулятора или профильных ресурсах.

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Если вы не настроены обострять конфликт с кредитором, можно попробовать договориться. Важно помнить, что МФО, если оно работает в правововм поле, не меньше вас заинтересовано в погашении задолженности. Поэтому, когда заемщик сообщает о сложной финансовой ситуации, ему нередко предлагают реструктуризация долга микрозаймов. На сегодня широко распространены три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Но для этого нужны серьезные основания (потеря работы, трудоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае период оплаты продлевают на срок до года, и вся накопленная сумма выплачивается небольшими частями. Правда, к такому решению МФО прибегают в крайне редко.

Как списать задолженность по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму, когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Такое решение может быть принято в нескольких ситуациях:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение. В этом смогут помочь следующие документы:

  • справка об ухудшении здоровья, из-за чего вы теряете возможность занимать ту или иную должность;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • выписка, что вы состоите на учете в Центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО. Если кредитор не захочет идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет ни имущества, ни денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, займодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но скорее всего долг признают безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником будет угрожать статьями 177, 165 и 159 УК РФ – мошенничество, уклонение от оплаты кредиторской задолженности и злоупотребление доверием.

Но в этом случае правоохранителям нужно будет доказать, что вы планировали не возвращать деньги еще до оформления займа. Иными словами – преступный умысел заемщика.

А если микрозайм был погашен хотя бы частично, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Как уменьшить, или списать долги по микрозаймам

Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

/ Финансовый ликбез

06.08.2018

Вы взяли в МФО микрозайм или несколько микрозаймов. Но платить по долгам не можете. Есть несколько вариантов исправить ситуацию.

Не платить совсем. И дождаться решения суда и списания долга с карты и продажи имущества с торгов.

Если пустить все на самотек, в таком случае долг по микрозаймам будет расти, но не до бесконечности. По закону проценты по микрозайму в МФО не могут вырасти больше чем втрое от суммы займа.

То есть, если взяли 1000 рублей, то взыскивать будут 4 000 рублей (1000 – сумма займа, 3000 рублей – проценты). Но речь о легальных компаниях, состоящих в реестре Банка России. Нелегалам закон не писан.

Страшные случаи с криминальным взысканием – это эхо с «черного» рынка займов.

Нужно понимать, что для начала МФО будет пытаться договориться о погашении, потом, возможно,  передаст долг коллекторам на взыскание. Коллекторы также будут убеждать погасить задолженность (если будут угрожать или названивать слишком часто – можно пожаловаться в ФССП).

Испробовав все способы (а иногда сразу при возникновении просрочки от 90 дней), кредитор обратится в суд. Хотя наш суд самый гуманный в мире, договор никто не отменит. И по суду долг все равно взыщут.

Взысканием будут заниматься судебные приставы. Вряд ли из-за микрозайма они станут описывать имущество.

Самое вероятное – будут арестованы все счета в банках и при поступлении средств на карту должника, в пользу кредитора будут списываться деньги (до 50% от суммы).

Разговоры об уголовном преследовании должников – вранье. Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию и это не является уголовно наказуемым деянием. Но это не относится к мошенничествам. Если микрозаймы брались по поддельным документам, например, по ворованному чужому паспорту, то  кредитор обратится в  полицию (или гражданин, на имя которого преступники взяли деньги).

При варианте с судебным взысканием портится кредитная история. И взять другой кредит будет ОЧЕНЬ проблематично. 

Поскольку жизнь длинная, вряд ли стоит портить себе финансовую репутацию из-за микрозаймов. Лучше рассмотреть варианты погашения в более мягком режиме.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает  изменение условий выплаты кредита. Можно попросить растянуть срок, тогда ежемесячный платеж снизится, можно договориться о кредитных каникулах.

В таком случае нужно идти к кредитору и писать заявление о реструктуризации. Лучше это сделать до того, как начались просрочки. Но и после – тоже можно. Кредиторы наверняка спросят, по какой причине произошел срыв погашения долга, поэтому лучше запастись справками о снижении заплаты, потере работы, больничным листом или свидетельством о рождении ребенка.

То есть доказать, что виной всему жизненные обстоятельства. Кредитор не обязан по закону предоставлять реструктуризацию. Иногда помогает обращение к финансовому омбудсмену. При урегулировании ситуации с долгами часто МФО идут навстречу пожеланиям омбудсмена, хотя клиента до этого игнорировали и в реструктуризации отказывали. Но опять же – это добрая воля компании.

У некоторых МФО просто нет процедуры реструктуризации.

Рефинансирование долгов

Иногда реструктуризацию и рефинансирование ставят в один ряд. Ведь принцип один – оптимизация долгов, снижение долговой нагрузки, получение более щадящего графика платежей. Но в случае рефинансирования речь идет о перекредитации, переводе долга к другому кредитору.

Этот вариант подойдет и тем, у кого несколько микрозаймов в разных конторах.

Если нет просрочек ни по одному из займов, то вполне можно получить обычный потребительский кредит в банке и покрыть им дорогие микрозаймы. По сути. Самому рефинансировать свой кредит.

Но если есть срывы в выплатах, то банки вряд ли одобрят заявку. Такому клиенту можно посоветовать обратиться в компанию Рефинансируй.рф.

Эта  МФО, пожалуй, единственная, кто помогает клиентам МФО в ситуации высокой закредитованности.  По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка не более 90 дней, то можно попытаться суммировать все займы, получить снижение ставки и значительное уменьшение ежемесячного платежа.

Конечно, это не банковские ставки в районе 20% годовых, а гораздо более высокие – 60% годовых. Но если учесть, что микрозаймы выдаются под 2% в день, то есть под 600 и более процентов годовых, то для клиентов МФО это становится настоящим спасением.

Деньги клиент не получает на руки, компания перечисляет их по договору кредиторам. По новому графику платежей клиент может платить  в одно место с внятными условиями и комфортными ежемесячными платежами.

Если же такой клиент снова выйдет на просрочку, то взыскивать с него будут по той же схеме, как и с обычного должника. Последуют звонки от кредитора, затем дело будет передано в суд.

Информация о реструктуризации передается в БКИ. Но если затем клиент платит исправно, то это не снизит кредитный рейтинг. Поговаривают даже, что однажды вошедший в просрочку клиент и из нее выруливший на правильную дорогу, очень ценится и в банках, и в МФО.

Так как он показал, как он себя ведет не только в момент, когда у него все благополучно, но и в кризисной ситуации. Как говорится, за одного битого двух небитых дают.  При этом брать дорогой кредит и гасить с его помощью предыдущие – не рекомендуется.

Это не рефинансирование, ведь долговая нагрузка не снижается.

Банкротство

Данный вид избавления от долгов, скорее, про банковские долги. Но среди потенциальных банкротов есть те, у кого на руках не только ипотека, автокредит, потребительский кредит, но и несколько микрозаймов. Поэтому данный способ мы также рассмотрим. Заемщик сам может объявить себя банкротом.

– Собрать необходимые документы.

– Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.

– Пройти  процедуру.

При этом нужно быть готовым к тому, чтобы оплатить госпошлину и услуги управляющего. При этом имущество должника будет реализовано для погашения долгов (исключение – единственное, не ипотечное жилье, продукты, игрушки, холодильник и т.п.).

То есть думать, что банкротство это списание долгов не стоит. Если у должника нет имущества, то ему такой вариант будет выгоден. На нет и суда нет.

Хотя в данном случае именно суд примет решение о признании человека банкротом и освободит его от обязательств.

Но этот статус несет ряд ограничений, в том числе информация о банкротстве будет доступна для кредиторов и взять новый кредит  для такого человека будет не реально.

Нельзя будет в течение 3 лет открыть свой бизнес. Скажется банкротство и на карьере, нельзя будет занимать руководящие должности.

Напомним, под банкротство подпадают граждане с долгами от 500 тысяч рублей при просрочке от 90 дней.

Списание долга по сроку давности

Исковая давность по закону при невыплате долгов – три года. Если компания, которой клиент должен не обратилась в суд в течение этого срока, то у заемщика есть шанс выйти сухим из воды. В таком случае должник может подать ходатайство о том, чтобы истцу отказали на основании пропуска срока давности.

В случае с микрозаймами это иногда происходит, если долг был передан коллекторам, а они слишком долго работали с клиентом и ничего не добились. Но случается это  редко.

Чаще всего сами компании работают с должником, начиная с первого дня просрочки и до 90 дней. Многие сразу идут в суд, избегая передачи коллекторам долга.

Не смотря на бытующие мифы о том, что МФО работают исключительно в связке с коллекторами, многие компании предпочитают именно судебное взыскание. И негатива меньше и толку бывает больше.

Но даже если долг передан коллекторам, то МФО не забывают прописывать сроки, чтобы не оказаться у разбитого корыта. При списании долга гражданин получает выгоду. По сути, это доход. С него налоговая вычтет 13% НДФЛ, То есть даже при списании долгов заплатить хотя бы что-то –  придется. И, конечно, кредитная история будет испорчена.

Несколько слов о потребительском экстремизме

Не всегда люди не могут платить по долгам. Есть категория людей, которые считают кредиторов «ростовщиками», «мироедами»  и на этом основании, пылая праведным негодованием, избегают оплаты долга. Такое поведение нельзя оправдывать.

Это не порядочно, ведь никто не заставлял брать деньги под проценты. Если есть возможность обслуживать долги, но заемщик упорно бегает от кредитора, то это равносильно воровству. Рано или поздно таким людям отказывают везде: в банке, в МФО, знакомые и родственники.

Потому что репутация тоже дорогого стоит.

В качестве резюме:

Для тех же, кто хотел бы погасить долг, но не может этого сделать, хочется  сказать, что безвыходных ситуаций не бывает. Это не конец жизни. Конечно, при любом раскладе придется что-то потерять, чем-то расплатиться. Хотя бы своими нервами.

Но в любом случае нужно искать выходы из создавшегося положения: вести переговоры с кредитором о реструктуризации, продать имущество и погасить долг, дождаться решения суда и платить понемногу с карты,  пройти процедуру банкротства. Единственное, чего не стоит делать – отчаиваться.

Завтра будет новый день и в нем не будет ошибок.

Юлия Зиберт

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 

Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
“Фин-Юр Компани”Банкротство физических лицСумма долгов от 500 000 руб. Полное списание происходит от 8 мес до 12 месяцев. Возраст клиента от 18 лет.Заявки принимаются 24/7Общество с ограниченной ответственностью “Фин-Юр Компани” помогает оформить процедуру банкротства физических лиц, признанная в арбитражном суде неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.Стоимость услуг индивидуальна.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Москва и Московская область
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»Тел.: 8(343)302-01-09Email: advokat@krylovy.comhttps://krylovy.com/Банкротство физических лиц1. 14 000 рублей х 11 мес., включая все необходимые дополнительные расходы (вознаграждение финансового управляющего, госпошлины, публикации, почтовые расходы);2. 12 000 рублей х 9 месяцев (дополнительные расходы оплачиваются отдельно);3. 17 000 рублей х 12 месяцев (для 2 человек).Имеется система скидок.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 6а, оф. 21111 Тел.: 8(343)302-01-09
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО «Единый центр Урал»Юридический адрес:620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51 оф. 15/06Тел. 8 (343) 344-87-88сайт:  https://edin.center/ Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства физических лиц.  В стоимость услуг входит сбор документов, подача документов в суд, услуги финансового управляющего, все расходы, участие во всех судебных заседаниях. От 88 000 при единовременной оплате и от 8 800 ежемесячно в рассрочку на срок от 10 месяцев.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Абакан, ул. Щетинкина 24, 2 этаж, ДЦ «Столица», тел. 8 (3902) 31-32-34Астрахань, 

Источник: https://microcredit-rf.ru/kak-ymenshit-ili-spisat-dolgi-po-microzaimam.html

Списание долгов перед МФО, слухи и реальность

Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

Микрозайм – удобный финансовый инструмент, и для его получения вам не придется тратить много времени, предоставлять пакеты документов и приводить поручителей.

В некотором роде микрозайм можно назвать «скорой помощью» вашего финансового положения: он поступает быстро, сотрудники МКК не задают много вопросов, все хорошо понимают – если клиент обратился, значит, помощь действительно необходима. 

Однако, как с любым инструментом, с ним нельзя обращаться бездумно. 

К сожалению, далеко не все клиенты ответственно относятся к принятию решения по поводу микрозаймов.

Определенная часть рассуждает примерно так: «Мне нужны деньги отпраздновать День Рождения, работы у меня нет, а погулять хочется. Возьму-ка я микрозайм, а рассчитаюсь как-нибудь потом.

Кстати, друг сбросил новость о том, что все эти микрозаймы скоро вообще запретят. Так что нужно пользоваться моментом». 

Клиент обращается в одно из отделений, получает деньги и тратит их на свое усмотрение.

Возвращать не торопится, и спустя определенное время очень удивляется, встретив на пороге квартиры коллекторов, судебных приставов, или «вежливых людей» из других ведомств того же профиля.

Пока приставы ,в полном соответствии с законом, описывают вашу игровую приставку и любимый компьютер, вы со смартфона громите на форумах «произвол властей» и «государство террора». 

Слухи, которые циркулируют на форумах клиентов МКК, варьируются в своей тональности от восторженных в отношении тех или иных организаций (некоторые из них явно проплачены, но точно не все), до ругательных и откровенно хамских.

Что касается вторых, то объединяет их одно: все они, без исключения, написаны людьми, которые, получив микрозайм, полностью «исчезли с горизонта».

Непонятно, на что они рассчитывали – видимо, и правда на подобный молнии указ Президента об упразднении МКК на территории РФ. 

Этот слух – первый, который мы разберем. 

Все МКК скоро упразднят, а злобных мфошников расстреляют

Реальность Государство, действительно, оказывает влияние на деятельность микрофинансовых организаций. Закон об ограничении коллекторской деятельности, например, был принят именно для улучшения общей атмосферы, сложившейся на рынке микрофинансирования в нашей стране.

Подробнее эту тему мы раскроем в отдельном материале, сейчас скажем только, что на данный момент никакой речи об упразднении микрофинансовых организаций не идет.

  Организации, подобные нашим микрофинансовым, с успехом работают в большинстве стран мира, и нет причин, по которым они не могут заниматься тем же самым у нас.

Да и не обращает в той же Франции, Великобритании или Бельгии никто столько внимания на МКК, как это происходит в России. Возможно, причина в разнице менталитета – там народ приучен к ответственности, понятие «халява» отсутствует в принципе.

Срок давности по долгам – три года, если не платить, все спишут.  

Реальность В этом слухе переплелись правда и выдумка. Существует понятие срока исковой давности, и срок этот составляет, действительно, 3 года. Отсчет начинается с момента внесения последнего платежа.

Если вы перестали выходить на связь, забаррикадировались дома, и отключили телефон, то МКК имеет право в установленные сроки передать ваше дело в суд, или продать его коллекторам.

Суд рассмотрит все обстоятельства, и вынесет решение – признать долг безнадежным, или взыскать его (здравствуйте, господин пристав). В случае с коллекторами отсчет начинается с момента вашего последнего с ними общения.

Надо сказать, коллекторы обычно  ребята настойчивые, хоть и связанные рамками закона, вышедшего год назад. С другой стороны, вы можете даже юридически отказаться от общения с ними, закон это позволяет; затем ваше дело, опять же, будет передано в суд и – читай выше. 

В суде ситуация может обернуться двояко, на усмотрение судьи. Известны прецеденты, когда судья выносила решение о полном списании долга (например, Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара msud27.krd.msudrf.ru К делу № 2-134/14-27 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 марта 2014 года г. Краснодар).

Однако, ознакомившись с делом, мы видим, что ответчик полностью выплатила свой микрозайм и часть процентов, и решение судьи касалось только части штрафов. И обратная ситуация, когда приставы по решению суда отловили безработного должника в очереди за новейшим смартфоном, и изъяли у него 120000 рублей в счет погашения долга.

Видимо, в очереди должник дожидался, когда МКК закроют. Не повезло. 

Если с меня спишут долг в суде – я свободен, как птица. 

Реальность  Ничего подобного. С одной стороны, вы действительно не несете никаких обязательств перед МКК с того момента, как судья стукнула своим молотком. С другой – не забывайте, мы живем в реальном мире. Начнем с того, что вы безнадежно испортили себе кредитную историю.

Кроме того, перед вами закрыты двери любой серьезной организации, куда вы попытаетесь устроиться на работу. Думаете, они не проверяют кредитную историю? Еще как проверяют, просто вам об этом не скажут. 
Наверное, это неприятно – осознать последствия не самого умного из своих поступков тогда, когда он уже случился.

Чтобы исключить такую возможность, воспользуйтесь нашими советами:

  • не пользуйтесь микрозаймом, если не уверены, что сумеете его вернуть. Усложнить себе жизнь за 5-6 тысяч рублей – согласитесь, это дешево
  • если все же получилось так, что вы не можете вовремя выплатить займ или проценты, то самый непродуктивный вариант – прятаться. Поверьте, если вы придете в МКК и объясните свою проблему, вас никто не съест. Там работают нормальные люди, такие же, как вы. Вероятнее всего, вам предложат вариант решения проблемы, кстати, еще и потому, что для МКК намного выгоднее реструктурировать или как-то изменить условия вашего займа, чем отлавливать вас по телефону и дома, и страшным голосом рассказывать, что вас ожидает в ближайшем будущем

Не верьте тому, что пишут на связанных форумах. Очень часто люди, которые пишут отзывы, сами виноваты в возникшей ситуации. В PROFI CREDIT работают настоящие профессионалы, которые всегда готовы рассмотреть решение вашей проблемы в индивидуальном порядке!

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/spisanie-dolgov-pered-mfo-slukhi-i-realnost/

Как не платить микрозаймызаконно

Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса.

Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально.

Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней).

Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд.

Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

Помощь в погашении просроченных кредитов, микрозаймов и долгов в МФО Украины – LigaCredit

Куда можно обратиться для списания процентов по микрозайму?

Несвоевременный возврат денежной задолженности всегда подразумевает дальнейшие сложности в общении с кредитором и финансовое возмещение своих долговых обязательств. Не бывает таких долгов, которые не нужно отдавать – рано или поздно придется нести ответственность, и чем позднее она настанет, тем больше процентов успеет «накапать».

Благоразумные украинцы заранее ищут выход из ситуации и просят помощь в погашении микрозаймов в Украине, как только чувствуют, что их стабильность вышла из-под контроля. И они поступают очень правильно, в дальнейшем им это сэкономит и деньги, и нервы.

« Лучше попросить о помощи, чем испортить кредитную историю просрочками »

Кто может оказать помощь в погашении кредита в Украине?

Если у Вас нет возможности самостоятельно исправить свое финансовое положение, то Вы попали в одну из следующих ситуаций:

  • Неожиданно уволили с работы;
  • Не выплатили или существенно задержали заработную плату;
  • Появились срочные бытовые нужды;
  • Потребовалось срочное дорогостоящее медицинское обслуживание;
  • Украли деньги или обокрали квартиру.

При наступлении любого из этих форс-мажоров, Вам понадобится срочная помощь в погашении просроченных кредитов в Украине. И вот какие методы могут пригодится.

  • Эксклюзив 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Вариант 1. Банк

При обращении в банковское учреждение, нужно помнить про его жесткие требования к заемщикам. Вот ключевые моменты:

  • Украинский гражданин возрастом от 21-22 до 55-60 лет (студенты и пенсионеры не входят в эту категорию);
  • Документально подтвержденное официальное трудоустройство;
  • Хороший уровень ежемесячного дохода – справка с места работы;
  • Во многих случаях – письмо поручителя и/или залог;
  • Справка о семейном положении и наличии движимого/недвижимого имущества.

На рассмотрение документов уйдет около недели, и только при положительном решении, Вы сможете получить свое рефинансирование кредита.

Вариант 2. Ломбард

Ломбард – неплохая альтернатива банку за счет сокращенной и упрощенной процедуры оформления займа. Чтобы получить помощь в погашении займов, Вам необходимо найти ближайшее отделение, узнать график его работы и осуществить визит.

Недостатком такого финансирования, как денежная помощь в погашении кредита в Украине, можно назвать обязательное требование принести залог в виде дорогостоящей вещи из дома – компьютер, ноутбук, золото, серебро, антиквариат, бытовая техника и другое. Если вам не удастся вовремя рассчитаться по задолженности, залог останется в собственности ломбарда, и потом его надо будет выкупать по завышенной цене.

Вариант 3. Частное лицо

Взаимодействие с частными кредиторами – еще один из способов решения вопроса и помощь в погашении долгов в МФО. Но это может быть весьма небезопасная сделка. Так как сотрудничество ничем не регламентируется, то вторая сторона может себя повести совершенно неожиданным образом, вплоть до требования возврата денег, которые уже были возвращены.

Исключением является обращение к родным или друзьям. В данном случае, процесс оформления сделки будет очень простой, но и момент необходимости вернуть средства тоже может наступить совсем неожиданно. Так портятся взаимоотношения между хорошими знакомыми и родными. Как избавиться от долгов?

Вариант 4. МФО

В микрофинансовых организациях финансовая помощь в погашении кредита предоставляется по-другому. Взаимоотношения между кредитором и заемщиков регламентируются двухсторонним договором, скрепленным электронными подписями.

Кредитная компания предоставляет неплохой шанс исправить плохую кредитную историю, а также получить финансирование для любой категории украинских граждан:

Нет необходимости собирать необъятный пакет документов: достаточно паспорта и идентификационного кода. Также существенными бонусами можно назвать:

  • В большинстве случаев – первый займ под 0%;
  • Пролонгация – как решение проблемной ситуации с просрочкой выплат;
  • Досрочная выплата займа;
  • Возможность оформить займ онлайн;
  • Положительный ответ за 30 минут.

Смело делайте запрос в МФО на помощь в погашении задолженности по кредиту, и Ваши финансовые проблемы очень быстро перестанут Вас волновать!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/pomoshh-v-pogashenii-prosrochennyx-kreditov-mikrozajmov-dolgov-v-mfo

Защита прав online