Кредиты и последствия

Последствия быстрых кредитов: страх и стыд перед близкими

Кредиты и последствия

ФОТО: depositphotos.com

Стыд, страх и нежелание говорить – такие чувства испытывают люди, которые оказались в глубокой долговой яме. О трудностях, с которыми может столкнуться заемщик, а также о проблемах, которые могут принести быстрые кредиты, в интервью TVNET рассказал антрополог Андрис Шуваев, исследующий психологию должников быстрого кредитования. 

– Быстрые кредиты нередко являются необходимостью, однако, есть и такие случаи, когда человек берет кредит насмотревшись рекламы. Ему действительно так нужны эти деньги? 

– Определенно – реклама очень важна. Великолепное предложение, которое поступает человеку со всех сторон, заставляет задуматься.

Без рекламы многие вряд ли об этом подумают. Реклама является важным элементом.

Я думал о том, измениться что-либо гипотетически, если запретят рекламировать быстрые кредиты. Конечно, один из аргументов, высказываемом лоббистами быстрых кредитов, является то, что “запрет рекламы нанесет вред потребителям”. Мы оказались в ситуации, когда быстрые кредиты считаются нормой. Поэтому, не думаю, что запрет что-либо изменит. 

Для многих это стало нормальным выбором, и они полагаются на него независимо от рекламы. Это сыграло огромную роль раньше, около десяти лет назад, когда быстрые кредиты только появились.

В то время не было никакого регулирования, поэтому кредитные компании использовали возможность рекламироваться, порой предоставляя неполную информацию о своих услугах. Людям позволили оказаться в куда более крупных долгах, чем если бы реклама была честной и информативной. 

Идея должна заключаться в том, что человек ищет возможности для заимствования. Опыт демонстрирует совершенно обратную  ситуацию – кредитор, который очень активно ищет себе клиентов.

То есть это принцип, когда кредитор бежит за человеком и призывает взять в долг, а после этого обвиняет заемщика в том, что тот остался в долгу…

Да, это именно так и происходит. Мне кажется, это характерно не только для небанковских кредиторов, но и для банков. Особенно это ярко выражалась в докризисное время, когда жители Латвии почувствовали, что означает большое и сильное присутствие банков в повседневной жизни. 

Политики, говоря об этом периоде, используют такую форму, как “был огромный спрос на кредиты”. Важный смысловой нюанс состоит в том, чтобы сказать “было огромное кредитное предложение”. Это указывает на то, что банки были заинтересованы в том, чтобы люди брали кредиты.

– Значит, следуя подобной политике, ответственность возлагается полностью на жителей, мол – сам взял кредит, сам виноват?

– Это практика и технология, которые используются на протяжении тысячелетий, отношения, существующие между кредитором и заемщиком. У нас есть определенный политический класс, который, возможно, неосознанно приписывает это предположение нашей стране, что в любой ситуации, если что-то случится в отношениях между кредитором и клиентом, виновным всегда будет клиент.

Противостоять такой логике очень сложно, потому что она становится не только экономической, но и моральной. Мы начинаем рассматривать это не как недостаток экономической структуры, а как моральную проблему человека.

Это характерно для множества обществ. Проблема в том, что в идеале должна быть реакция, если сделка не удалась, когда одна из сторон больше не может выполнять ее условия.

 Другая сторона, кредитор, должна нести совместную ответственность. Мы хотим, чтобы те, кто выдает кредиты, делали это с умом и рисковали.

 Если кредитор выдает кредит, зная, что он не будет возвращен, это приравнивается к преступной деятельности.

– Сами представители быстрого кредитования утверждают, что клиенты проходят тщательную отборку на почве платежеспособности. 

– Конечно, а что еще они могут сказать… Это, безусловно, произошло в результате внешнего давления, и в некотором роде они также знают, что не выгодно давать деньги людям, которые не смогут их вернуть. Это неудачная бизнес-модель для них.

В то же самое время, процентное бремя настолько велико, что они могут позволить себе 20-30% клиентов, которые кредит не погасят, сохраняя при этом хорошую прибыль.

 В результате кредиторы могут сказать, что из-за ограничений они все чаще исследуют платежеспособность своих клиентов.

 Чтобы выдать хороший кредит, необходимо выяснить условия жизни и финансовые возможности человека. Да, в этом случае банки более регулируются.

Для банков ставки погашения, как правило, намного ниже, чем для небанковских компаний, поскольку они выдают кредиты менее рискованной группе населения. Тем не менее, небанковские учреждения по-прежнему имеют возможность давать в займы людям без регулярного дохода.

– В ситуации, когда человек взял кредит и не смог его погасить, почему в такой момент он начинает “скрываться” от окружающих? 

– Я не ожидал, что такое “скрытие” будет настолько распространенным. Проводя исследования на эту тему, было очень мало отзывов от аудитории. Мало кто согласился встретиться со мной, чтобы поговорить об этих проблемах. Это говорит о том, что в нашем обществе есть табу – тяжело говорить о подобных проблемах. Многие люди не хотят обсуждать эту тему с родными, вторыми половинками и друзьями. 

Понятно, что во многих других случаях они идут и разговаривают со своими близкими, но о финансах не говорят открыто. Люди чувствуют стыд из-за ситуации, в которую попали, что у них такие проблемы и они не могут их решить. 

В этом случае финансовые проблемы становятся моральными – человек считает себя плохим, потому что не может решить проблему и сделать то, чего ждут от него окружающие. Это очень характерно для жителей Латвии. Причины, по которым так происходят, пока не известны. 

Ясно то, что это что-то историческое. Это всего лишь поверхность процесса – есть куда более глубокие обстоятельства.

Кажется логичным – если у людей схожие проблемы, им обоим можно помочь их решить одним и тем же способом. На самом деле, это далеко не так. И этот позор превращается в такой антидемократический сантимент.

Если мы начнем считать, что это просто личная проблема, то она не станет политической.

Когда мы слышим слово “политический”, сразу вспоминаем Сейм или Кабинет Министров, а не какой-либо более широкий концепт. Политическое – это то, что можно отнести к силе влияния на окружающие условия.

– Может, страх и является одной из причин, почему люди не хотят об этом говорить? Например, страх того, что отношения в семье изменятся.

– Да, этот гендерный аспект довольно интересен, ему пока не уделяется много внимания. Интересно, что стереотипным заемщиком является молодой человек, который берет в долг деньги для удовлетворения своих потребностей в роскоши. Можно спросить, почему именно мужчина? Почему не женщина? Страх ведь испытывают представители обоих полов. 

Женщины больше всего боятся осуждения и реакции мужа. Есть случаи, когда женщины многие годы скрывали от своих мужчин, что повязли в долгах. Страхи мужчин больше связаны с тем, что они, якобы, не смогли оправдать ожиданий окружающих. Что мы обычно ждем от мужчины? Что он позаботится о своей семье и обеспечит ее всем необходимым.  

– Какова основная возрастная группа людей, которые чаще берут кредит? 

– Люди в любом возрасте берут кредиты. Больше всего в промежутке от 25 до 34 лет.

Если посмотреть на статистические данные, из которых можно вычислить примерный портрет заемщика, тогда, вероятнее всего, это будет молодой человек, который только что обзавелся семьей. 

Также наоборот – какой-то случай, и человек неожиданно остался один. Некоторые расходы на проживание и изменения, которые сопровождаются дополнительными затратами, также заставляют их брать кредиты. Чаще всего люди берут кредиты на ремонт, медицинскиерасходы, продукты или на аренду.  

Люди более старшего возраста, обычно берут кредиты, чтобы помочь детям разобраться с долговыми проблемами.  

Это цепная реакция. Интересно то, что именно в Латвии это существует в более широком контексте. Мы думаем об индивидуальных финансах, как об отдельных государственных финансах, но то, как государство планирует фонды, также влияет на социальную среду. В Латвии существует норма фискальной дисциплины, согласно которой мы не можем себе представить, что будет означать дефицит бюджета.

Мы обычно говорим о фискальном стимулировании во времена экономического спада. Десять лет назад, когда начался кризис, была идея, что государство может раздать какие-то средства, используя этот стимул, но эта идея не была реализована.

 Однако сейчас, оглядываясь по сторонам, 23% населения находятся на грани бедности, у которой просто нет денег.

 Единственный способ улучшить ситуацию – дать деньги – либо за счет инвестиций, либо снизить налоговую нагрузку на группы с наименьшими доходами, которые могут создать дефицит бюджета.

Это было бы как инвестиции в будущее. На национальном уровне Латвии это не возможно, потому что не допускается по маастрихтским критериям. Чем дольше мы будем поддерживать такую национальную политику – уровень бедности не изменится. В контексте Латвии я не слышал ни одной идеи, как решить проблему бедности напрямую. 

– Бедность может способствовать теневой экономике, потому что должники часто просят выплатить заработную плату в конвертах, чтобы избавиться от кредиторов.

– Мы часто говорим о теневой экономике в обществе. Многое можно услышать о нехватке рабочей силы, что, с одной стороны, может показаться парадоксом, потому что мы живем в стране с небольшим населением.

Понятно, что теневая экономика дает людям больше шансов заработать денег, что позволяет им сводить концы с концами и выживать таким образом.

Если мы хотим улучшить экономическую ситуацию в Латвии, мы должны позволить приезжать сюда работать людям из стран не Европейского Союза, чтобы предприниматели могли повысить конкурентоспособность.

В настоящее время у нас сокращается население, и у нас нехватка рабочей силы, что является двойным давлением. Это оказывает влияние на заработную плату, поскольку предприниматели вынуждены бороться за рабочую силу, которая снижает их конкурентоспособность.

– Ограничения быстрого кредитования – кому было выгодно их отменить?

– Есть несколько возможных сценариев. Представим, что ограничения останутся неизменными. Если они не будут отменены, то исчезнет ряд небольших компаний быстрых кредитов. Они не смогут конкурировать с крупными компаниями, так как более низкая процентная ставка повлияет на их способность предлагать конкурентные займы.

Существующее регулирование, которое вступает в силу 1 июля, более выгодно крупным компаниям быстрых кредитов, поэтому представители этих компаний совсем не против новых ограничений.  

Что будет с потребителями и заемщиками … Конечно, более низкая процентная ставка будет более выгодной для них, но проблема в том, что мы находимся в ситуации, когда люди сильно полагаются на такие услуги. Здесь мы должны поговорить о большой части населения Латвии, которая не сможет получить доступ к услугам быстрого кредитования, и это самая рискованная группа.

Обычно эти процентные ставки выше для них. Если невозможно повысить процентные ставки, наиболее рискованным клиентам больше не будут предоставляться кредиты.

Есть люди, которые живут на минимальную зарплату, и у них нет абсолютно никаких накоплений. Уровень жизни определенной части общества будет снижаться. Возможно, они будут теми, кто продолжит покидать Латвию.

 Не исключено, что число самоубийств также увеличится. Эту проблему уже не так легко решить. 

Есть много аспектов, поэтому сложно предложить какое-то конкретное решение. С одной стороны, можно было бы об этом не беспокоиться, если бы речь шла не только об ограничениях, но и параллельно шел разговор, как решить проблему бедности. 

Источник: https://rus.tvnet.lv/6555743/posledstviya-bystryh-kreditov-strah-i-styd-pered-blizkimi

Что будет если не платить кредит. Последствия неуплаты кредита

Кредиты и последствия

26 Октября 2017

Практически каждый более-менее солидный банк предоставляет возможность оформить кредит. Кроме этого, выдачей кредитов в Украине занимаются также микрофинансовые компании, которые чаще всего предлагают микрозайм на банковскую карту онлайн.

Что касается условий предоставления кредита, то все зависит от суммы и пакета документов, которые есть у клиента. Везде требуется подтвердить свою личность, соответственно, паспорт гражданина страны и идентификационный номер являются обязательными документами.

Если речь идет о крупной сумме, то автоматически к этому набору нужно добавить документы, которые подтвердят необходимый уровень дохода. Как вариант, могут потребоваться поручители или залог.

Объяснить именно такой подход достаточно просто – финансовому учреждению необходимо знать, что за человек хочет оформить кредит, насколько он является платежеспособным и каковы риски неуплаты взятых в долг денег. В зависимости от ответов на эти вопросы, представители финкомпании будут принимать решение о выдаче кредита или об отказе.

Оформляя кредит, очень важно внимательно читать условия договора, а также aобъективно оценивать свои финансовые возможности. Не только банк должен выполнять условия договора, но и сам клиент, оформивший заем.

Основной обязанностью клиента является своевременное погашение кредита в соответствии со сроками, прописанными в договоре.

Если этого не делать, то представители кредитной компании вынуждены будут применять различные меры воздействия на клиента, а заемщик существенно испортит себе кредитную историю, что в будущем может стать основанием для отказа в выдаче кредита.

Падение кредитного рейтинга

О таком термине как «кредитная история» (КИ) наверняка слышали все. Это систематизированная информация о заемщике, которая содержит полный список сведений о взятых кредитных обязательствах и их исполнении. Также в кредитной истории фиксируются сведения об отказах в выдаче кредита.

КИ очень ценный источник информации для кредиторов о будущем заемщике.

На основе кредитной истории работают все скоринговые модели финансовых компаний и кредитор определяет так называемый кредитный рейтинг, исходя из которого определяется сумма и срок возможного кредита, рассчитываются риски неуплаты.

Отсюда можно сделать вывод, что регулярные просрочки, наличие непогашенных кредитов  приводят к безнадежному снижению кредитного рейтинга на долгие годы.

Возможные действия кредитора

Если рассматривать первую просрочку по платежу, то есть, клиент не будет являться злостным неплательщиком, то будет предпринята попытка воздействовать на клиента с помощью разъяснительных бесед.

Представители банка (или МФО) начнут звонить должнику, разъяснять, почему нужно погасить долг в ближайшее время и что будет, если этого не сделать. Разъяснительные беседы проводятся только на первых этапах, когда сумма долга является небольшой и есть шанс, что клиент по объективным причинам допустил просрочку.

Предполагается, что если клиент является добросовестным, то он погасит долг в ближайшее время после того, как поступил звонок от банка. Но такое происходит далеко не всегда.

Когда клиент игнорирует подобные обращения со стороны кредитора, то, как правило, простые беседы сменяются более решительными действиями. В частности, банк может сделать следующее:

  1. Для начала просроченным кредитом будет заниматься специальный отдел, который специализируется на работе с должниками
  2. Дело по неуплате будет передано в суд. Это может грозить неплательщику описью и продажей имущества в счет погашения кредита.

Особенности методов отдела по работе с просроченными платежами

Первый вариант считается наиболее мягким для клиента, который вовремя не оплатил проценты по займу. Несмотря на все те негативные отзывы, которые преобладают от людей, столкнувшиеся с представителями этих отделов, их работа является легальной. Вся их деятельность находится в рамках закона, если не рассматривать отдельные перегибы.

Если представители банка приняли решение о передаче дела в отдел взыскания, то заемщику предстоит столкнуться с рядом неприятных моментов. Представители отдела по работе с неплательщиками начинают активно названивать должнику. Причем делать это они будут по всем телефонам, которые они узнают.

Время звонка не будет особенно выбираться, поэтому должнику стоит ожидать неприятных звонков и в рабочее время, и рано утром, и поздно ночью.

Дополнительно финансовая компания начнет действовать вместе с сотрудниками специального отдела и юристами.

Сначала требования о немедленном возврате долга будут выполняться только в устной форме, но если ситуация не начнет меняться в положительную сторону, то предупреждения будут отправляться в уже письменной форме.

В письмах, которые должник начнет регулярно получать, будут указана сумма долга и требование о том, что долг необходимо погасить в течение ближайшего месяца.

Передача дела в суд

Если клиент будет игнорировать письменные требования банка, то они получат право обратиться в суд за решением проблемы. В этом случае вопрос будет решаться исключительно в судебном порядке со всеми вытекающими последствиями судебного разбирательства.

Одним из вариантов развития событий является требование банка о выплате всего кредита вместе с процентами сразу. Редко когда должник имеет возможности сделать это, поэтому и начинается долгое судебное разбирательство.

Лишь после того, как после вышеуказанных действий клиент не предпринимает никаких попыток, чтобы решить ситуацию, банк подает иск в суд.

Что касается времени, за которое этот вопрос может решиться в ту или иную сторону, то все зависит от конкретной ситуации. Это может продлиться как один или несколько месяцев, так и затянуться до года. Если суд вынесет решение в пользу банка, который выдал кредит, то будет открыто исполнительное производство.

В этой ситуации должнику деваться будет некуда, так как судебный пристав получит полномочия для описи имущества должника. Опись имущества приведет к тому, что его будет можно выставить на аукцион с целью реализации. Но тут есть один нюанс. Все дело в том, что к моменту описи имущества должника, может оказаться, что оно переписано на родственников.

То же относится и к самому ценному имуществу.

На практике это приводит к тому, что кроме залогового имущества выставлять на аукцион просто нечего. Нельзя сказать, что подобная ситуация приводит к тупику, так как есть еще несколько способов погасить долг.

Просто при возможности реализации имущества должника сам долг погашается гораздо быстрее. Но должники также знают о последствиях искового производства, поэтому они в оперативном порядке пытаются решить вопрос с переписью имущества.

Хотя конечно, это происходит гораздо раньше.

Что делает банк, если имущество распродать нельзя?

Это приведет к затягиванию процесса полной выплаты долга, но от необходимости выплаты долга это конечно не избавит. Какие-то вещи распродать все равно получится, поэтому какая-то часть долга будет погашена.

Чаще всего этой суммы недостаточно, поэтому должнику нужно быть готовым к тому, что с его зарплаты определенная сумма будет направляться на погашение долга. Отдельно нужно сказать о поручителях.

Не нужно бездумно соглашаться о том, чтобы стать поручителем для человека, репутация которого подмочена наличием долгов по кредитам. Все дело в том, что поручители не просто так подписываются за человека при оформлении кредита.

Если случиться ситуация, при которой возникнет долг по кредиту, а получатель займа не сможет его вовремя вернуть, то требовать возврат долга будут как с самого должника, так и с его поручителей. Поэтому удивляться звонкам от представителей банка поручителям не стоит.

В особо запущенных ситуациях, когда сумма долга является значительной, то клиент банка будет нести уголовную ответственность. Нужно быть готовым к тому, что за особо тяжкие нарушения договора, суд может приговорить к двум годам лишения свободы.

Это произойдет в том случае, если суд докажет, что долг не погашался преднамеренно, хотя для этого были все предпосылки и возможности. Нужно как следует подумать прежде, чем оформлять кредит, и перед тем, как откладывать оплату по кредитному займу.

Последствия этого могут быть самыми неприятными.

Чтобы избежать неприятных моментов, нужно заранее предупредить кредитующую компанию, что следующая оплата произойдет с задержкой – чаще всего банк идет навстречу честному клиенту. Также всегда можно решить вопрос с помощью реструктуризации.

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/posledstviya-neuplaty-kredita

Кредит в Moneyveo: последствия неуплаты

Кредиты и последствия

Кредит в Moneyveo может стать отличной финансовой поддержкой, когда деньги нужны «здесь и сейчас».

Оформить заявку на сайте

Преимущества микрозаймов перед банковскими кредитами уже оценили миллионы украинцев. На фоне удобства оформления и минимальных требований к заемщикам высокие процентные ставки не кажутся пугающими.

Еще пять-семь лет назад быстрое получение денег на банковскую карту в режиме онлайн казалось неправдоподобным. Сегодня это стало привычной практикой для многих наших соотечественников при финансовых затруднениях.

Чтобы ситуация с нехваткой денег не усугубилась, важно принимать взвешенные решения о том, какая сумма нужна и реально оценивать свои шансы ее вернуть.

Можно ли в Манивео не платить за кредитвовремя?

Moneyveo – одна из самых популярных микрофинансовых организаций в Украине. Привлекают клиентов не столько эффектные рекламные ролики с участием селебритис, сколько выгодные условия кредитования и расширенная программа лояльности. 

Для онлайн кредита в Moneyveo потребуется только паспорт и идентификационный код.

Не обязательны официальное трудоустройство, справка о доходах, поручители и залоговое имущество. Компания работает на доверии к потенциальным заемщикам. При первом обращении выдается беспроцентный микрозайм на сумму до 10 тыс. грн.

Из-за такого лояльного подхода у некоторых клиентов подсознательно возникает вопрос: «Что будет, если не платить кредит в Манивео?». Проверять на себе не советуем, лучше ознакомиться со всеми требованиями на этапе подписания договора.

По условиям компании, клиент обязан погасить микрозайм вовремя. В Манивео есть уступка в виде грейс периода – это дополнительные три дня после истечения срока.

Это время уже считается просрочкой, кредитная история ухудшается, но штрафные санкции пока не вводятся.

Таким образом, дается шанс закрыть кредит без значительной переплаты клиентам, у которых возникли проблемы с перечислением денег банковским переводом. 

Если по истечении грейс периода заемщик не торопится возвращать деньги, ему начисляется пеня в размере 1,3% от остатка суммы за каждый день просрочки. Кроме того, будут пересчитаны проценты на льготные кредиты, включая первый займ.

Кредит в Moneyveo — пример расчета

Например, клиент при первом обращении взял 2 000 гривен на 30 дней. Процентная ставка 0, 01% в день. К оплате сумма 2006 грн. Если платеж не буден внесен вовремя, то будет начислено:

  • 1,7% за каждый день пользования кредитом (пересчет процентов).

2000 : 100 х 1,7 х 30 = 1020 (грн.)

 После пересчета сумма к оплате уже составит 2000 + 1020 = 3020 (грн).

  • 3% ежедневно, начиная с грейс периода (1,7% стандартная ставка и 1,3% пеня).

3% на остаток по кредиту начисляется в срок до восьмидесяти дней. В это время задолженность будет нарастать подобно снежному кому.

В Украине нет нормативных документов, ограничивающих размер пени и сумму переплаты по займу. При длительной просрочке она может превысить изначальный размер кредита.

Возможные последствия, если не отдавать кредит в Moneyveo

Такое решение, как не отдавать кредит Манивео, иррационально. Потому что заплатить деньги всё равно придется, а сумма увеличиться. Также информация о задолженности оперативно передается в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и получить займы в других финансовых учреждениях будет сложно.

С первого дня просрочки начнутся предупредительные звонки и смс от Moneyveo.

Должник будет вынужден подробно объяснять ситуацию каждому оператору, словно в первый раз, так как специалист отдела взысканий видит лишь номер телефона, размер и срок задолженности.

Звонки могут поступать родным и коллегам, эти разговоры неприятны и утомительны, особенно если кредит был взят без ведома близких.

Согласно договору кредитования в Манивео, возможна передача просроченной задолженности в коллекторские службы  на их условиях. Уведомлять должника компания не обязана, поэтому в один день вместо культурных разговоров по телефону на пороге дома могут появиться не совсем вежливые посетители.

Цель коллекторских служб – сбор задолженностей по кредитам с физических лиц. Они применяют далеко не этические методы: визиты домой, на работу, к соседям, звонки в любое время суток, иногда доходит до прямых угроз. Когда взыскатели превышают полномочия, можно обратиться в полицию.

Однако это не избавит от уплаты долга, поэтому следует мобилизовать все финансовые ресурсы и поскорее его вернуть.

Другой сценарий – исковое заявление в суд. Каждый заемщик перед получением микрозайма от Манивео соглашался с условиями договора, поэтому решение фемида вынесет в пользу истца. Ответчик будет обязан полностью оплатить и кредит, и судебные издержки МФО. Согласно ч.1 ст.

68 Закона Украины «О принудительном взыскании», вначале будет арест банковских счетов должника с целью взыскания задолженности. При отсутствии счетов, или средств на них предусмотрено отчисление с доходов (зарплата, пенсия, стипендия) на погашение обязательств перед МФО.

Если человек не имеет постоянного официального дохода и отказывается вносить деньги самостоятельно, возможна опись имущества должника исполнительной службой с целью дальнейшей реализации. 

Как избежать штрафных санкций по кредиту в Moneyveo

Компания Moneyveo готова пойти навстречу добросовестным клиентам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Она предусматривает ряд вариантов, помогающих заемщикам избежать серьезных денежных потерь:

  1. Грейс период, когда в первые три дня просрочки не начисляется пеня. При первом беспроцентном кредите в грейс период заемщику уже насчитывается ежедневная комиссия по стандартной процентной ставке – 1,7%. Если кредит повторный, то согласно договору.
  2. Пролонгация микрозайма на срок до 30 дней позволяет дальше пользоваться кредитными средствами. Комиссии за продление нет, но прежде нужно погасить задолженность по процентам. Если это первый кредит под 0,01%, пролонгация будет на общих условиях.
  3. Кредитные каникулы предоставляются в исключительных случаях: тяжелая болезнь, несчастье в семье, потеря работы и др. Сложные обстоятельства нужно подтвердить документально. В это время некоторые МФО временно замораживают начисление пени, однако деньги всё равно придется возвращать.
  4. Рефинансирование, как вариант рассматривается в последнюю очередь. Имеется в виду получение кредита в другой МФО, или в банке, чтобы погасить микрозайм в Манивео. Во-первых, это замкнутый круг, во-вторых, если уже имеется серьезная просрочка, то в кредите будет отказано.

Недопустимые действия заемщиков

Микрокредиты оправдываются себя, если зарывать их быстро. Несколько успешно погашенных займа в МФО могут существенно улучшить кредитную историю, но если не платить кредит в Moneyveo, то последуют жесткие санкции. 

Ситуация может усугубиться, если должник:

  • Игнорирует звонки от Манивео;
  • Сменил номер телефона;
  • Общается с сотрудниками в грубой форме;
  • Говорит неправду;
  • Наотрез отказывается платить.

Чтобы компания проявила лояльность, нужно максимально откровенно объяснить свои обстоятельства, вызвавшие финансовые трудности. Лучше, если заемщик не ждет, когда наступит прострочка, а сам обратится на горячую линию и попросит о скидке.

Занимать деньги нужно ответственно, будучи уверенным, что вернуть их получится в срок. Предлагаем изучить условия кредитования разных МФО и выбрать подходящий микрозайм.

Источник: https://www.gidmani.com/kredit-v-moneyveo/

Последствия невозврата кредита

Кредиты и последствия

13 октября 2014 года

В настоящее время из уст банковских клиентов можно услышать такие рассуждения: «А что будет, если я не отдам кредит? Ну, что они могут мне сделать? Забрать квартиру или какое-то еще имущество – не имеют право. А если лишат права выезда за границу, переживу».

Есть даже такие заемщики, которые понабрав кучу кредитов, переписывают свою имущество на третьих лиц и перестают платить по своим обязательствам.

Они рассуждают, что ничего страшного не случится, пусть банк обращается в суд или к коллекторам. Все равно брать приставам и коллекторам нечего.

Причем такие заемщики скрупулезно изучают законодательство в плане того, каким образом им обмануть банк.

В данной статье рассмотрим, что будет, если заемщик перестает платить по своим счетам.

С залоговыми кредитами все понятно. Если заемщик перестает платить по ипотечному кредиту или по автокредиту (при котором машина находится в залоге у банка), банк просто-напросто забирает себе залог, продает его и забирает сумму долга, все остальное (если что-то осталось), возвращает заемщику.

Если кредит не залоговый, то банк при возникновении просрочек у заемщика сначала начинает ему звонить и узнавать, по какой причине он не может платить кредит. Обещать внести необходимую сумму заемщик может несколько месяцев, однако потом банк понимает, что одними уговорами ситуацию не исправить и подает на заемщика в суд или передает долг коллекторам.

В первом случае суд, скорее всего, обяжет заемщика выплачивать кредит, а также проценты за просрочку. Если же человек опять будет отказываться от исполнения своих обязательств, то дело передается судебным приставам, которые совершенно правомерно могут начать конфисковать имущество заемщика. К тому же суд может обязать выплачивать кредит из зарплаты заемщика, если он трудоустроен официально.

Если кредит будет продан коллекторам, то они также начнут звонить заемщику, предлагать вернуть или реструктурировать долг. Некоторые коллекторы прибегают к угрозам относительно здоровья и жизни, однако это неправомерные действия и при возникновении похожей ситуации, можно обращаться к правоохранительным органам.

Конечно, есть варианты избавиться от всего своего имущества и удивлять приставов с коллекторами своим аскетизмом. Однако приставы будут вправе забрать все ценное, что найдут в Вашей квартире. Иногда забирают даже животных дорогих пород.

Можно и дальше сопротивляться, не платить за кредит и всячески избегать встречи с коллекторами и приставами. Полностью избавиться от имущества и переехать, например, на съемную квартиру. Устроиться на работу не официально, чтобы с зарплаты не перечислялись суммы за погашение кредита.

Можно прожить и без вылетов за границу. Однако, прежде чем затевать игру с банком, стоит подумать – а стоят ли все затраченные нервы этого? Долг в конце концом банк спишет и разбирательства прекратятся за истечением срока давности, однако Вы навсегда испорите свою репутацию и кредитную историю.

Данный факт может помешать даже при устройстве на работу.

Поэтому при возникновении сложной ситуации, обстоятельства которой не дают Вам платить по счетам, не стоит избегать общения с банком.

Необходимо срочно обратиться в кредитное учреждение и обрисовать свою ситуацию. Банк всегда заинтересован, чтобы долг был возвращен без судебных разбирательств и т.д.

, поэтому в любом случае пойдет на встречу и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации.

Например, может предоставить кредитные каникулы или уменьшить сумму ежемесячного платежа при этом увеличив срок. Конечно же банк все-равно заберет причитающиеся деньги и вряд ли станет что-то прощать, однако Вы будете потихоньку выплачивать кредит и спать со спокойной совестью.

Если же дело уже доведено до суда, то и здесь есть выход.

Вы будете должны явиться на судебное заседание и доказать, что действительно не имеете возможности платить по кредиту, но в ближайшее время постараетесь исправить ситуацию и приступить к погашению долга. Обычно суд не одобряет огромные суммы неустойки за просрочки по кредиту, поэтому не стоит бояться, что сума долга увеличится в разу.

С коллекторами также можно договориться и попытаться вместе с ними найти вариант реструктуризации долга.

Многие заемщики, отказавшиеся платить по кредитам, объясняют свое решением высокими процентами или тем, что «все воруют, а мне что, нельзя?». Однако о высоких процентах стоит задумывать тогда, когда Вы оформляете кредит.

Необходимо точно просчитывать свои доходы и расходы, чтобы не получилось, что всю свою зарплату отдаете за кредит, а средств к существованию совсем не остается. Необходимо помнить, что мы сами увеличиваем процентную ставку по кредитам, не возвращая вовремя ссуды.

Поэтому не затевайте игру с банками и государством, скорее всего, Вы ее проиграете.

Источник: https://www.allcredits.ru/1/60690/

Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия и что вам грозит?

Кредиты и последствия

В случае, когда по займу допущена просрочка и начинает звонить банк с требованием вернуть долг, важно знать, какие последствия могут наступить, а какие – нет. Часто коллекторы могут «шантажировать» незаконными и не совсем реальными последствиями, поэтому вопрос актуален.

Ответственность за невыплату кредита наступает в случае пропуска уже одного платежа. Оплата должна вноситься ежемесячно и четко в тот срок, который предусмотрен договором. Платить каждый месяц в любую дату на свое усмотрение, ссылаясь на то, что «Какая разница, когда вносить платеж? Я же вношу его каждый месяц» – недопустимо. Это нарушение кредитного договора.

Что грозит если не платить кредит? Последствия могут быть только предусмотрены договором и законом. Любые другие действия, которыми пытаются манипулировать сотрудники кредитора – незаконные. Возможные санкции:

  • Штрафы (фиксированная сумма);
  • Пеня (пропорционально изменяется от суммы просрочки);
  • Запрет на получение кредита (чаще всего кредитного лимита на карте) в этом же банке в дальнейшем;
  • Судебное разбирательство с арестом и продажей имущества в результате (с должником и/или поручителем);
  • Получение банком права собственности на залог.

Ответственность за невыплату кредита

Наказание за невозврат кредита в Украине во всех банках похож. Если речь идет о потребительском кредите на небольшую сумму, чаще всего применяют штраф и пеню; для ипотечного – арест и продажу имущества; для договоров с поручительством могут предъявить претензии к поручителю.

Не предусмотренные соглашением действия банка при невыплате кредита не могут быть реализованы, т.е. если уже произошла передача кредита коллекторам, на фразы «Не оплатите, в четверг оштрафую на 2000 грн», можно не реагировать.

Если вы пропустили ежемесячный взнос

Какое наказание за невыплату кредита будет, если пропустить только один платеж? Конечно, кредитор не будет обращаться в суд за одну пропущенную оплату.

В зависимости от организации внутренних процессов взыскания, чаще всего следует ожидать звонков и писем, пени и штрафов.

С возвратом не нужно затягивать – неуплата кредита не нужна и портит кредитную историю, поэтому просрочку лучше закрыть сразу.

Если платеж так и не был внесен

Последствия невыплаты кредита могут не применяться к должникам, которые смогли договориться с кредитором и найти выход из ситуации, например, когда речь идет о подаче иска в суд. Банку всегда легче и дешевле вернуть долг, когда заемщик сам что-то выплачивает (на досудебной стадии, даже если оплаты небольшие, зато стабильные и вносятся).

Что может сделать банк?

Все методы взыскания, предусмотренные договором или законом, являются допустимыми. Но невыплата по кредиту не обязательно может заканчиваться санкциями. В том случае, если удалось договориться, их можно избежать.

На стадии досудебного взыскания банк имеет право звонить, высылать СМС и письма и даже выезжать.

Также имеет право контактировать с 3-ми лицами (без разглашения банковской тайны) с целью информирования клиента о необходимости связаться с кредитором.

Чего не может делать банк?

Невыплата кредита не может стать поводом действовать незаконно: угрожать клиенту, переходить на личности, информировать 3-х лиц о сумме долга и шантажировать их. Нет также законного права выезжать на дом и забирать имущество, насчитывать штрафы и пеню, не предусмотренные соглашением.

Дело дошло до коллекторов

Важно правильно общаться с коллекторами, чтобы не стать «жертвой» постоянных манипуляций. Главное правило – договориться на оплату (не нужно обещать большего, чем можете оплатить) и обязательно внести ее. Желательно, чтобы платежи были каждые 3-14 дней, именно на столько коллекторы чаще всего дают отсрочку.

Важно также не вестись на провокации, повышать голос, грубить, бросать трубку – звонки будут до тех пор, пока не будет договоренности на оплату. Блокировать или менять номера смысла нет – актуальный номер будет найден. Обещать и не платить – не вариант. Терять доверие не стоит и лучше платить стабильно, пусть даже и небольшими частями.

Дело дошло до суда

Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу.

Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника. Перечень имущества, которое нельзя арестовывать, предусмотрен в Постановлении Кабинета министров Украины.

Если имущество приобретено в браке, конфискации подлежит ½ его части.

Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет.

Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п.

В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.

Как предупредить последствия невыплаты кредита и решить вопрос?

Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит. Пути решения могут быть разные:

Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.

Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн.

Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора.

Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%).

Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».

Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/nakazanie-za-neuplatu-kredita-kakovy-posledstviya-i-chto-vam-grozit/

Alexcredit.ua

Кредиты и последствия

Прежде чем взять кредит мы рекомендуем вам внимательно изучить и соблюдать условия договора, на который вы соглашаетесь.

Нарушение его требований может привести к негативным финансовым последствиям и повлиять на вашу кредитную историю.

Информация о задержках или невыплатах кредитов, представленных в Бюро кредитных историй, может еще больше ограничить ваши шансы на получение кредита во всех финансовых учреждениях.

Если же кредит уже просрочен, и банк начинает требовать возврат долга, важно знать, какие могут быть последствия, поскольку, довольно часто коллекторы «пугают» вымышленными, а не реальными последствиями, поэтому проблема вполне актуальна.

Если по какой-либо причине вы пропустили платеж, то должны понимать, что несете за это ответственность. Платежи должны производиться ежемесячно и четко оплачиваться в течение оговоренного срока.

Производить платежи, так как вам заблагорассудится – нельзя. Это нарушение кредитного договора. Но, учтите, что последствия могут быть предусмотрены только договором и законом.

Любое другое действие, которым сотрудники кредитора пытаются шантажировать, является незаконными. Возможные санкции:

  • Штраф – фиксированная сумма.
  • Штрафы – пропорциональные изменения суммы просрочки.
  • Запрет на получение средств в том же банке в будущем (обычно это кредитные линии на кредитных картах).
  • Судебные разбирательства по аресту и продаже имущества (вместе с должником и / или гарантом).
  • Получение права собственности банка на залог.

У всех банков есть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитов, причем они довольно типичны.

На небольшую сумму потребительского кредита в большинстве случаев налагаются штрафы и пени, по ипотечным кредитам – арест и продажа имущества, а по обеспеченным договорам могут быть предъявлены требования к гаранту.

В случае невыплаченных ссуд банковские действия, не указанные в соглашении, не могут считаться законными. Так если произошла передача данных о задолженности коллекторам на их «пустые» угрозы можно не реагировать.

Если пропустили один платеж, какой штраф вы заплатите? Конечно, кредитор не пойдет в суд, потому что пропущен один платеж. В зависимости от организации внутреннего процесса: обычно следует ожидать звонки, письма, штрафы и пени. Оплату конечно лучше не задерживать, не «уничтожая» таким образом кредитную историю.

Последствия невыплаты кредита могут не распространяться на должников, которые смогут договориться с кредитором и найти решение, например, при досудебном разбирательстве. Когда заемщик платит за что-то (на этапе предварительного судебного разбирательства, даже если платежи небольшие, но стабильные), банку всегда так проще и дешевле.

Все методы сбора, указанные в договоре или предусмотренные действующим законодательством – разрешены. Однако не выплата кредита не может закончиться санкциями. Если вы сможете договориться с заемщиком, то сумеете их избежать.

На досудебном этапе банк имеет право звонить, отправлять текстовые сообщения, письма и даже приходить.

Также есть право связаться с 3-мя людьми (не разглашая банковскую тайну), чтобы проинформировать клиентов о том, что им необходимо связаться с кредитором.

Невыплата ссуды не может быть основанием для незаконного поведения: угроз клиентам, разглашения личной информации, к примеру, сообщения 3-м людям о сумме долга и требований вернуть их. Также нет законного права выезжать домой к клиенту и забирать имущество, взимать штрафы и пени, не предусмотренные соглашением.

При общении с коллекторами – важно не стать «жертвой» продолжающихся манипуляций. Основные правила – согласитесь на оплату (без обязательств превышать ваш платеж). Платежи предпочтительны каждые 3-14 дней, так как именно на этот срок многие коллекторы часто дают отсрочку.

Также важно не «вестись» на провокации, не быть грубым, не вешать трубку, т.к. звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут какой-либо компромисс.

Блокировка или изменение номера не имеет смысла, поскольку, текущий номер будет быстро найден. Не оплачивать по своим обязательствам – не вариант.

Потеря доверия не стоит того, если на текущий момент вы в состоянии платить незначительную сумму лучше это сделать.

Если вы согласны с суммой долга, вам не нужно появляться в суде. Если нет, пожалуйста, представьте свой расчет в суде, подтвердив его квитанциями ​​и оспорите довод истца. Даже если вы не участвуете в заседании, суд может принять заочное решение в пользу заявителя в случае его отсутствия и исполнить его, и дело будет передано в исполнительный орган.

Только исполнители имеют законное право описывать, опечатывать и конфисковывать имущество, а затем продавать его на открытых аукционах.

Допустима конфискация: заработной платы и стипендий, банковских счетов, вкладов, автомобилей, домов, квартир, электроприборов.

В то же время постановление украинского правительства предусматривает перечень активов, которые не могут быть арестованы. Если имущество приобреталось в браке, конфисковать могут половину.

Согласно Гражданско-процессуальному Кодексу, суд не может рассматривать дело более 2 месяцев, но на самом деле пересмотр может длиться несколько лет.

В случаях, когда необходимо предоставить доказательства (время для получения доказательств), вызвать свидетелей и т.д. Стороны могут инициировать перенос судебного заседания путем подачи ходатайства.

В одном случае они могут намеренно затягивать дело, в другом – действительно из необходимости.

Когда существует просрочка, важно знать, как погасить кредит. Решение может быть разным:

  • Реструктуризация задолженности.
  • Рефинансирование займа.
  • Частный кредит.
  • Занять деньги онлайн.
  • Сделать онлайн заявку на кредит.

Последний вариант – самый выгодный, доступный и быстрый. Онлайн-услуги стали очень популярны в Украине, потому что они предлагают более выгодные условия, чем банки, и почти никогда не отказываются от выдачи средств. К тому же большинство из них работает по принципу 24/7.

Вы можете получить кредит без подтверждения дохода, например, в Alex Credit. Максимальная сумма, выдаваемая новым клиентам – 3 000 грн, повторная – до 10 000 грн. Чтобы занять деньги в интернете, потребуется всего 10 минут, после чего средства будут автоматически зачислены на карту. Сервис предлагает льготные условия и программы лояльности (скидка до 30%).

Чтобы получить деньги на карту, просто заполните форму заявки, указав полное имя, номер карты и номер мобильного телефона. Средства выдаются не только для погашения задолженности, но и на любые цели: для обучения, лечения, оплаты, поездок, ремонта оборудования или покупки нового.

Источник: https://alexcredit.ua/blog/pokarannya-za-nesplatu-kredytu

Защита прав online