Коллекторы предлагают оплатить долг со скидкой и получить справку о погашении

Alexcredit.ua

Коллекторы предлагают оплатить долг со скидкой и получить справку о погашении

  • реструктуризация долга;
  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование актуальной задолженности;

Первый вариант предусматривает то, что долг по кредиту в приватбанке будет выплачен с задержкой. Для удобства безденежных клиентов могут изменяться сроки погашения задолженности.

Второй вариант поможет заемщику найти источники дохода. Все должники приват банка могут воспользоваться кредитными каникулами, чтобы исправить ситуацию. Без штрафных санкций банк сделает отсрочку на 2-3 месяца.

Последний вариант дает заемщику более выгодные условия кредитования. Сотрудники банка заинтересованы в возврате денежных средств.

Главные страхи заемщиков Приватбанка, других финансовых учреждений

Многие люди боятся, что если не платить кредит, то можно попасть в тюрьму. Клиент не несет криминальной ответственности, потому что оформление кредита основывается на свободном выборе.

Долг по беззалоговому кредиту может быть списан на основании закона. Самое главное – хорошая кредитная история, правильное создание цепочки неплатежеспособности. Даже если не платить кредит последствия Украина не будут трагическими. Банки не должны обращаться в суд, а Приватбанк и вовсе считается лидером по невозврату займов.

Что будет, если не платить кредит в Приватбанке? Что делать, если у вас не хватает средств на внесение платежа? Где взять деньги, чтобы погасить кредит?

Появляется задолженность по кредиту очень быстро. С ростом задолженности клиенту начисляются штрафы, пеня. Часто бывает так, что звонят из приватбанка о долгах не только заемщику, но и его родственникам. Банк может воспользоваться помощью коллекторских организаций, чтобы получить деньги. Если долго не платить кредит, то коллекторы начнут угрожать.

Еще один вариант – досудебные претензии со стороны банка. На практике дело не попадает в суд, но сотрудники финансового учреждения предлагают клиенту реструктуризацию задолженности.

Возможно, вы не знаете, как погасить кредит в приватбанке если нет денег на ежемесячные выплаты. Если клиент теряет источники доходов, банк рассматривает ситуацию и выносит решение. При нехватке денежных средств можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Часто заемщики задают вопрос о том, как погасить кредит если нет денег. Клиент должен успокоиться и не паниковать. Желательно уведомить родных и близких о проблеме, предупредить родственников о возможных звонках от коллекторов. Бывает так, что коллекторы приватбанка пользуются финансовой безграмотностью граждан.

Самое правильное решение – оформление ссуды на более выгодных условиях. Поступает кредит на карту приватбанка, а погасить задолженность можно разными способами. Такой вариант считается наиболее популярным среди украинцев. Оформляется кредит онлайн, поэтому клиент не тратит время на посещение офиса компании.

Как погасить кредит в Приватбанке, если денег нет?

В Приватбанке различаются виды и условия кредитования. В любом случае оформляется кредит онлайн на карту приватбанка на определенный период времени. Если возникают просрочки, то проблему можно решить, обратившись в надежную компанию.

Любой кредит с просрочками будет увеличиваться. Если не удается погасить кредит своевременно, то лучше не рисковать. Можно сразу искать способы решения проблемы, чтобы уменьшить долг. Уменьшается кредитная задолженность, в результате чего заемщик не переплачивает штрафы.

Долг банку: на чьей стороне закон?

Закон защищает заемщиков, которые оформили ссуду в банке. Не имеет большого значения кредитная история, сумма задолженности. Если дело попадает в суд, заемщик сможет выиграть. В законе прописано, что при оформлении кредита банк несет риски по невозврату денег. Оформляя кредит онлайн, заемщику не стоит переживать о возможных негативных последствиях.

В ряде случаев предоставляет кредитные каникулы приватбанк на выгодных условиях. Это еще раз подтверждает, что закон на стороне заемщика. Банк имеет финансовые и законные возможности для списания задолженности.

Если не платить кредит своевременно, не исключены звонки от коллекторов. Особенность в том, что коллекторы обязаны действовать по закону, а не угрожать безденежному заемщику физической расправой. Клиент банка просто сообщает, что у него нету денег на выплату долга.

Реструктуризация кредита – выгода или вред

Иногда перекредитование в приватбанке помогает спасти ситуацию. Эта услуга избавляет заемщика от разговоров с коллекторами, морального давления со стороны банка. Сейчас перекредитование кредитов в Украине все больше набирает популярность. Преимущества услуги:

  • – предотвращение судебных разбирательств;- отсутствие штрафных санкций;- предотвращение конфискации имущества;- возможность улучшить КИ.

Клиенты думают, что они могут погасить задолженность и сократить показатели ежемесячных платежей. Важная особенность: увеличение суммарного количества месяцев способствует повышенному начислению процентов. Банк сохраняет свое право на увеличение ставки по процентам.

Имеет реструктуризация долга приватбанк плюсы и минусы. Каждый заемщик должен решить, подходит ли ему такая услуга.

Как применить срок исковой давности по кредиту в суде?

Этот вопрос беспокоит клиентов, которые оформляют кредит онлайн на карту приватбанка через Интернет. В таком случае погасить кредит можно несколькими способами. Все заемщики обращают внимание на проценты и способы погашения, но лишь единицы интересуются сроком ИД.

Исковая давность существует для того, чтобы заемщик мог обращаться в суд для защиты своих прав. Если появляется просрочка по кредиту, необходимо рассматривать интересы клиента финансового учреждения.

Сроком ИД считается трехлетний период времени, который начинается сразу после завершения кредитного договора. В этот период времени необходимо правильно действовать, чтобы кредит с просрочками не повлиял на семейный бюджет.

Чтобы применить срок ИД в суде, нужно выполнить простые действия:

1) сделать заявление о применении срока ИД;
2) 
сообщить о своем намерении до момента постановления судебного решения.

Если банк требует через суд оплатить кредит, но не учитывает срок ИД, клиент может подать ходатайство. Это ответ на вопрос о том, что делать если нет денег на погашение задолженности. Суд может отказать банку, а заемщику не придется возвращать сумму полученного кредита.

Не платить кредит: причины и следствия

Существует много причин для невозврата заемных средств. Это большой процент приватбанка, ухудшение финансового состояния заемщика, болезнь и другое. В таких случаях поможет быстрый кредит, оформленный в онлайн-режиме.

Последствия неуплаты предусмотрены законом и договором. Все возможные санкции:

  • – судебное разбирательство;- запрет на оформление других кредитов;- штрафы;- банк получает право собственности на залог;- пеня.

Теперь вы знаете, что будет если не платить кредит приватбанку или другому финансовому учреждению. Чаще всего применяются штрафы, пеня.

Горячие предложения от AlexCredit

AlexCredit предлагает кредит онлайн на выгодных условиях. Автоматизированный процесс подтверждения заявок позволяет получить деньги еще быстрее. В договоре нет непонятных условий, скрытых комиссий.

Предложения от AlexCredit подходят людям, которые имеют задолженность. Выгодное сотрудничество с AlexCredit позволяет не думать о том, что будет с кредитами приватбанка, других финансовых учреждений. Оформляйте быстрый кредит, чтобы спланировать личный бюджет, избавиться от обязательств перед банком.

Источник: https://alexcredit.ua/blog/yak-pohasyty-kredyt-u-pb-yakshcho-nema-hroshey

Как погасить долги по займам и кредитным картам?

Коллекторы предлагают оплатить долг со скидкой и получить справку о погашении

Получение кредита в банке — один из способов улучшить материальное положение, приобрести жилье или автомобиль, оплатить дорогостоящее лечение членов семьи… Но при получении кредита или займа необходимо разумно оценивать свои доходы и просчитывать источники его погашения. А в случае, если платежи все-таки просрочены, не нужно опускать руки. Ведь существуют варианты, как погасить кредитный долг, даже если он уже продан коллекторам или перешел в их обслуживание.

Начиная с 2016 года розничное кредитование в России показывает стабильные темпы роста, которые во II квартале 2018 года можно назвать даже рекордными: выдано 9,43 млн новых кредитов общим объемом более 2,03 трлн руб.

В сравнении с 2017 годом количество выданных кредитов возросло на 11% при росте объемов кредитования на 50%[1].

Эти данные получены на основе анализа информации от более чем 600 кредитных организаций, передающих сведения в Объединенное бюро кредитных историй.

Лидерами по получению потребительских кредитов выступают Москва, ХМАО и Санкт-Петербург: рост объемов кредитования составил 63%, 57% и 45% соответственно.

По объемам роста ипотечного кредитования лидирующее место занимает Новосибирская область: объемы кредитования здесь увеличились на 81%, а число новых кредитов — на 63%. Темпы роста объемов выдачи автокредитов максимальны в Свердловской области — 60%.

Наивысшие темпы роста одобренных лимитов кредитных карт отмечены в Татарстане — 109% при росте числа новых карт на 61%[2].

Задолженность по кредиту или кредитной карте: платить иль не платить…

На фоне привлекательной картины роста объемов кредитования интересна другая цифра, касающаяся задолженностей по кредитам: на сегодня непогашенную просрочку платежей сроком свыше трех месяцев имеют примерно 8,1 млн человек[3]. Это означает, что число граждан, столкнувшихся с проблемами по выплате кредита, сравнимо с количеством жителей мегаполиса. И перед каждым из них встает вопрос — как погасить долг по кредиту?

Последствия даже небольших долгов по кредитам или картам и непродолжительные просрочки не стоит недооценивать.

В кредитном договоре указана степень ответственности заемщика за неисполнение условий договора — штрафные меры, которые банк принимает в случае наступления просрочки по внесению очередного платежа.

Обычно это пени либо штраф, который начисляется на сумму просрочки. Предусмотренная договором ответственность может представлять собой один из двух вариантов, например[4]:

  • Начисление 20% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту (займу), если проценты по договору в период нарушения обязательств начисляются.
  • Начисление 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту (займу) и процентам за каждый день нарушения обязательств, если проценты по договору в период нарушения обязательств не начисляются.

Каждый новый просроченный платеж приводит к увеличению общего размера штрафа. Поэтому через 2–3 месяца невыплат заемщика может ожидать весьма неприятный сюрприз в виде необходимости внесения значительной суммы.

Также, помимо ответственности, оговоренной кредитным договором, существует ответственность, определенная законодательством.

При нарушении сроков возврата кредита (займа) более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик должен по требованию кредитора досрочно выплатить всю оставшуюся сумму, включая проценты.

С момента направления соответствующего уведомления на выполнение данного требования заемщику предоставляется не более 30 календарных дней[5].

Внесение неполной суммы не является выходом из ситуации. Стоит знать, что в том случае, когда суммы платежа оказывается недостаточно для полного погашения задолженности, из поступивших средств первостепенно погашаются:

  1. просроченные проценты,
  2. просроченная сумма основного долга,
  3. неустойка,
  4. текущие проценты,
  5. текущая сумма основного долга.

Процесс исполнения заемщиком обязательств фиксируется в его кредитной истории: информационная часть данного документа содержит такой пункт, как сведения об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства[6]. Исключить из кредитной истории информацию о просроченных платежах невозможно, они хранятся на протяжении 10 лет со дня последнего изменения в данном документе[7].

Поскольку проверка кредитной истории (ее информационной части) может быть доступна в целях выдачи займа (кредита) юрлицам или индивидуальным предпринимателям без согласия субъекта кредитной истории[8], у лиц с непогашенной просрочкой весьма ограничен доступ к перекредитованию. По информации, полученной от Объединенного бюро кредитных историй, только 3% физлиц, получивших новый кредит в 2017 году, имели непогашенную просрочку более 90 дней по ранее открытым обязательствам[9].

Поиски рефинансирования путем получения займов у частных лиц весьма рискованны, чреваты огромными процентами и необходимостью предоставления (с опасностью последующей потери) залога в виде движимого или недвижимого имущества. Обращение в микрофинансовую организацию (МФО) приводит к получению денег под неоправданно высокий процент и может еще больше углубить финансовую пропасть.

Каково же решение? Будет правильно, если заемщик заранее предупредит кредитора о возможной просрочке, не дожидаясь ее наступления. Оптимальным решением в данной ситуации становится реструктуризация кредита либо займа или поиск варианта его рефинансирования[10].

Что делать, если долг продан коллекторам

В том случае, когда должник не проявляет желания идти на контакт, банкам не выгодно длительное время самостоятельно заниматься вопросом возврата просроченной задолженности. Поэтому во всех странах, имеющих развитую банковскую структуру, существует профессиональная служба взыскания долгов, иначе говоря, коллекторские агентства.

Многие заемщики полагают, что банк не вправе продать или передать долг коллекторскому агентству, однако это мнение ошибочно. Каким образом происходит так, что вопрос просрочки долга банку переходит в сферу деятельности коллекторов?

  • Во-первых, банк может передать долг на взыскание в коллекторское агентство. Этот шаг не означает смену кредитора. Коллектор в данном случае выступает от имени банка, деньги должник возвращает на счет банка, а коллектор получает процент от суммы долга за выполненную работу.
  • Во-вторых, банк может продать проблемную задолженность агентству, после чего коллектор приобретает права кредитора. В данном случае речь идет о переуступке прав требований, которая носит юридическое наименование «цессия». Данная процедура разрешена Гражданским кодексом РФ и не требует обязательного упоминания в кредитном договоре. Объем задолженности при этом не изменяется, в него входят все накопленные к моменту сделки штрафы или пени.

Во втором случае банк отправляет должнику письмо-уведомление о продаже долга, где сообщает о новом кредиторе. Коллектор в свою очередь уведомляет должника о том, что он является новым кредитором и намерен приступить к процедуре взыскания долга.

Что должен сделать должник, получивший подобное уведомление? В этой ситуации стоит убедиться, что смена кредитора произошла корректно. Для этого нужно потребовать у агентства договор цессии, чтобы удостовериться в законности сделки.

Также необходимо проверить, числится ли данное коллекторское агентство в реестре ФССП (Федеральной службы судебных приставов).

Последний момент очень важен, поскольку по информации, поступающей от Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), большинство жалоб должников относятся как раз к работе «серых» коллекторов, не попавших по каким-либо причинам в реестр ФССП и фактически не имеющих права работать на профессиональном рынке сбора задолженностей[11].

Стоит отметить, что наличие «серых» коллекторов — проблема не только для должников, но и для официально работающих взыскателей.

По сути, после вступления в силу Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах), который регулирует коллекторскую деятельность, нелегальные коллекторы должны были исчезнуть. Однако на сегодняшний день официальный госреестр коллекторских агентств содержит 216 юридических лиц, в то время как до вступления в силу вышеупомянутого Закона на данном рынке работало около 800 компаний. Профессиональное коллекторское сообщество полагает, что в массе своей те, кто не прошел отбор в реестр, не исчезли с рынка, а перешли работать в «серую» зону, не утруждая себя выполнением требований закона и коллекторской этикой[12].

Должник может убедиться, что он имеет дело с представителем официального агентства, уже по манере общения коллектора.

Соблюдение коллекторской этики — одно из кардинальных отличий коллектора-профессионала от авантюриста.

Специалист, действующий от имени официального агентства, при разговоре с клиентом обязательно сообщает ФИО, наименование кредитора и регистрационный номер коллекторского агентства.

В случае, когда должник имеет дело с представителем зарегистрированного агентства, можно сказать, что ему повезло — все действия в отношении него будут выполняться в рамках закона. Поэтому стоит спокойно выслушать информацию, которую сообщает специалист и определить пути решения проблемы с долгом.

Как погасить долг коллекторскому бюро?

Диалог с сотрудником легального коллекторского бюро — это первый шаг на пути решения проблемы задолженности. Как общаться с коллекторами? Очень важно не реагировать излишне эмоционально и понимать, что долг по займу (кредиту) — задолженность бесспорного характера, о чем свидетельствует подпись заемщика на кредитном договоре.

Для погашения задолженности у коллекторских бюро есть налаженные схемы и пути решения. Для должников, понимающих выгоды добровольного погашения, существуют следующие предложения:

  • Реструктуризация долга, т. е. изменение условий его погашения. В результате реструктуризации заемщик получает возможность погашения долга в более благоприятном режиме. Одним из вариантов может стать уменьшение ежемесячного размера платежей, сопровождаемое увеличением срока погашения. Другой вариант — списание части задолженности, если должник идет на контакт и имеет твердое намерение погасить долг. Такая услуга предоставляется далеко не каждым коллекторским агентством и чаще всего является своеобразным бонусом для должников, проявляющих себя с положительной стороны.
  • Помощь в продаже залогового имущества, например ипотечной квартиры. Реализация проводится при получении предварительного согласия банка на выгодных для заемщика условиях. При этом коллекторское агентство помогает в подготовке документов по сделке и содействует в поиске покупателей.
  • Консультирование по поводу того, как можно сделать расходы по выплате кредита посильными для должника и сопоставимыми с его ежемесячными доходами.
  • Помощь в организации оплаты задолженности без комиссий в онлайн-режиме. Данная услуга предлагается не всеми агентствами; но у большинства из них есть собственные сервисы, при помощи которых облегчается процедура оплаты задолженности.

При отсутствии у должника желания идти на контакт с коллекторским бюро кардинальным решением проблемы образовавшейся задолженности является принудительное взыскание долга посредством направления искового заявления в суд.

С того момента, как документы передаются в суд, на имущество и финансы должника накладывается арест с целью обеспечения иска и возврата задолженности.

Статья 67 закона «Об исполнительном производстве» дает возможность службе судебных приставов наложить ограничения на выезд должника за пределы РФ даже при наличии незначительной задолженности[13].

Попадая в сложную ситуацию, связанную с необходимостью погасить крупный долг банку, заемщику не стоит бояться общения с официально работающим коллекторским агентством. Наладив сотрудничество с коллектором, должник избавляет себя от передачи дела о невыплате долга в суд, где нередко выносится постановление в пользу кредитора, а погашению подлежит еще и часть судебных издержек.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-pogasit-dolg-kollektorskomu-bjuro.html

Нао «пкб»

Коллекторы предлагают оплатить долг со скидкой и получить справку о погашении

Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?

Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.

Законна ли передача долга коллекторам?

Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество.

При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка.

Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей.

Способы работы коллекторов

Работа коллекторов ведется строго в рамках Федерального закона № 230 других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа. Оба метода работы можно разделить на два этапа:

  1. Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.
  2. Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.

Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.

Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита.

При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга.

Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:

  • копию договора цессии;
  • сертификат ФССП;
  • копию кредитного договора.

Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии.

Как оплатить кредит коллекторам

Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный. Возможны следующие способы оплаты:

  1. Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
  2. Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.
  3. Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:

С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.

Получение справки об отсутствии задолженности

После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях. Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:

  • данные о клиенте;
  • официальное название коллекторской компании;
  • данные договора, дата оформления и номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать и подпись уполномоченного сотрудника.

Заказать справку об отсутствии долга на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ. Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-oplatit-dolgi-kollektoram-komu-platit-dolg-po-kreditu/

Долг платежом страшен: как общаться с коллекторами, чтобы закрыть кредит с наименьшими потерями

Коллекторы предлагают оплатить долг со скидкой и получить справку о погашении

Кредит — безусловно полезный банковский продукт, который имеет большую популярность у населения. Кредитуются и в глубинке, и в столице, в России и за рубежом.

Есть у займов и «обратная сторона» — деньги нужно отдавать точно в срок и с процентами. Если кто-то тянет с погашением кредита, то к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам.

О том, как общаться с ними конструктивно, в материале «Приморской газеты».

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если клиент не платит по счетам или задерживает оплату долга. Иногда коллектор действует как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда перекупает долг — и пытается взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу. Легальные коллекторы должника не запугивают, а лишь описывают возможные перспективы и помогают клиенту в поисках способа погашения долга. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Чтобы не знакомиться с коллектором — договаривайтесь с кредитором заранее

Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости клиент может пропустить срок платежа по кредиту. Если вы понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором. В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей. Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если вы припозднились с оплатой, не предупредив банк, и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — разобраться без привлечения специально обученных людей выгодно и вам, и кредитору. 

Проверьте коллектора в госреестре Если заемщик продолжит уклоняться от выплаты кредитной задолженности, кредитор может обратиться к коллектору.

При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, стоит проверить, не мошенник ли вас беспокоит.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам меры психологического, а иногда и физического воздействия. Поведение специалистов по взысканиям долгов никак не регламентировались. В январе 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что коллекторы могут делать, а какие действия недопустимы. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми. По новым правилам, никакие действия взыскателей не должны доставлять дискомфорта должникам. Последние, кстати, могут подать жалобу в случаях, если считают что их права нарушены.

Коллектор может: — Звонить вам с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, но не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Коллектор обязан назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

— Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, но не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.

 Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности — без указания ее размера и структуры. — Встречаться с должником не более раза в неделю.

—Общаться с родственниками должника или третьими лицами, в том случае, если клиент давал такое разрешение кредитной организации, когда брал займ.  — Родные и друзья неплательщика в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором — даже устно, во время телефонного разговора с ним.

Клиент, в свою очередь, может отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами. Для этого потребуется направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

— В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но клиент всегда имеет право от них отказаться.

Если коллектор нарушил правила и своими действиями причинил вред должнику либо его близким, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?
Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.
Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.
Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

Никто не может требовать погашения долга, если должник: — лечится в стационаре; — оказался недееспособен или ограничен в дееспособности; — инвалид первой группы; — несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал должника полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним). На все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд.

Что делать, чтобы не общаться с коллекторами?

Можно направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

Важно понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы.

Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Источник: https://primgazeta.ru/news/dolg-platezhom-strashen-kak-obschat-sya-s-kollektorami-chtoby-vyjti-iz-zajma-s-naimen-shimi-poteryami-17-09-2018-04-52-08

Прощание с долгами

Коллекторы предлагают оплатить долг со скидкой и получить справку о погашении

Акции по освобождению от долгов не редкость и для региональных кредитных организаций. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил кредитные амнистии и в 2014, и в 2015 годах. В обоих случаях акции пришлись на конец года (с середины ноября до конца декабря), а условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Так, банк «Хоум Кредит» в рамках амнистии, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает своим должникам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. При этом долг не списывают, а просто перестают требовать.

В письме к одному из заемщиков банка говорится, что как только требуемые 20% поступят на счет, банк в письменном виде подтвердит, что взыскивать долг прекратят. По словам сотрудницы банка «Хоум Кредит» Елены Копосовой (цитата с форума Банки.

ру), это значит что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство. При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция банка не помогла бы.

Так же описывает условия акции и начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней поучаствовала 41 тыс. клиентов банка.

Индивидуальный подход

Чаще всего банки применяют кредитную амнистию в «ручном режиме». Например, банк ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов ВТБ24 Ольга Быковская. При этом практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, добавила она.

Амнистия в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы, основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением банка воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба кредитной организации в ответ на запрос РБК.

Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, сказано в комментарии пресс-службы.

Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегают и в Банке Москвы.

Сам банк делает такие предложения лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц.

В то же время такой способ выбраться из долговой ямы часто предлагают сами заемщики — и, если других вариантов нет, банк может пойти навстречу. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников.

Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, сообщил представитель пресс-службы банка. Например, процедуру амнистии банк предложил москвичу Антону, который должен банку 125,98 тыс. руб. Из них на основной долг приходится 65,67 тыс.

, на проценты — 50,6, а еще 9,6 — на пени. В письме заемщику банк предложил ему два выхода из ситуации: первый — реструктуризация кредита, второй — та самая амнистия. По ее условиям Антон должен выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет — и договор будет закрыт.

Требование все то же: нужно внести всю сумму сразу.

Как попасть под кредитную амнистию

Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долгов нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту.

«В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Акинин из Связь-банка.

В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту больше четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка больше года, говорит Михайлова.

Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Аристокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка.

 И наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

«Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/20/01/2016/569e3ff29a794775f1b8408e

Защита прав online