Какова стоимость услуг по сопровождению судебных дел по микрофинансовым организациям и кредитам?

Краткосрочные кредиты стали выгоднее

Какова стоимость услуг по сопровождению судебных дел по микрофинансовым организациям и кредитам?

Новый закон ограничил процентные ставки и суммы выплат по кредитам и займам. Однако в некоторых случаях заемщики не смогут рассчитывать на изменение условий кредитного договора при ухудшении финансового положения

Россияне активно берут кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО), хотя доходы населения продолжают уменьшаться. По данным Объединенного кредитного бюро, на конец февраля 2019 г.

8 млн человек должны были выплачивать в счет долга по кредитам и займам более половины своего ежемесячного дохода – это 14,6% от всех заемщиков.

Вместе с тем, по подсчетам БКИ «Эквифакс», объем просроченной задолженности россиян перед микрофинансовыми организациями достиг рекорда в январе 2019 г.

Чтобы воспрепятствовать росту количества граждан, попавших в кредитную кабалу, в конце прошлого года был принят закон. Он ограничил ставки по кредитам и займам, а также общую сумму выплат.

Потребительский кредит (или заем) – это денежные средства, которые банк (МФО / кредитный кооператив / ломбард) выдает клиенту на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности.

Условия предоставления потребительских кредитов и займов могут сильно различаться. Например, в банках проценты по кредитам намного ниже, чем в МФО.

При этом банки более ответственно подходят к проверке платежеспособности заемщиков.

Потребительский кредит (заем) без обеспечения – это такой вид кредитов и займов, для оформления которых не требуются гарантии в виде поручительства или залога, например автомобиля. Кредиты под залог или поручительство обычно выдаются на крупную покупку, например квартиры.

Тело кредита (займа) – это та сумма, которую человек получает на руки и которую он должен отдать. Если прибавить к телу кредита все проценты, неустойки и другие платежи, получится общая сумма, которую должен выплатить заемщик.

28 января 2019 г.

вступил в силу закон, который внес изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»1.

Он ограничил процентные ставки и сумму, которую заемщик должен выплатить кредитору помимо тела займа (проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности и платежи за услуги по договору).

Закон вводит ограничения для потребительских кредитов (займов) до 1 года. Так, размер процентной ставки составит не более 1,5% в день, если договор был оформлен в период с 28 января по 30 июня 2019 г., 1% в день – с 1 июля 2019 г.

Например, если вы возьмете в кредит 15 тыс. руб. до 30 июня этого года, то ставка по нему не должна будет превышать 548% в год. Если такой же кредит вы возьмете позже, то ставка будет не выше 365% в год.

Это правило не распространяется на займы до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней (категория «займы до зарплаты»), если:

  • в договоре займа указано, что проценты, меры ответственности и платежи за услуги перестают начисляться, когда фиксируемая сумма платежей (т. е. сумма платежей при кредите/займе с постоянной процентной ставкой) достигнет 30% суммы займа. Надо отметить, что максимальная фиксируемая сумма платежей не включает в себя штрафы за просрочку платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • это условие с указанием максимальной фиксируемой суммы платежей прописано на первой странице договора над таблицей с индивидуальными условиями;
  • ежедневная фиксированная сумма платежей не превышает 1/15 максимальной фиксируемой суммы. Данное условие позволяет заемщику сразу определить свои возможности по возврату долга, поскольку не все могут просчитать неочевидные последствия ежедневной выплаты процентов для своего бюджета. Например, при 15-дневном займе в 10 тыс. руб. под 1% в день максимальная фиксируемая сумма составит 11 500 руб. (проценты 100 руб. * 15 дн. + основной долг 10 тыс. руб.), а ежедневная фиксируемая сумма платежей составит 767 руб. (11 500 руб./15 дн.);
  • в договоре займа прописано, что увеличение срока и суммы займа запрещено. Фактически это означает запрет на реструктуризацию долга, поэтому заемщик должен сразу оценить свои возможности, не надеясь, что в дальнейшем условия кредитования могут быть пересмотрены.

Подробнее о реструктуризации кредита читайте в публикации «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски».

  • Новый закон вводит следующие ограничения для потребительских кредитов (займов) до 1 года:
  • если заемщик взял кредит или заем с 28 января до 30 июня 2019 г. включительно – формула возврата «3,5х», т. е. для займа 10 тыс. руб. общая сумма возврата не может превысить 35 тыс. руб.;
  • с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно – формула возврата «3х», т. е. для займа 10 тыс. руб. общая сумма возврата не может превысить 30 тыс. руб.;
  • с 1 января 2020 г. – формула возврата «2,5х», т. е. для займа 10 тыс. руб. общая сумма возврата не может превысить 25 тыс. руб.
  • Самые важные условия договора, которые устанавливают обязательства заемщика, указываются на первой странице документа. Именно тут дается информация о полной сумме кредита и размере среднемесячного платежа.
  • График платежей. В нем будет указана ежемесячная сумма выплат по кредиту. Убедитесь, что она посильна для вашего бюджета.

График платежей может быть изменен только при наличии соглашения с заемщиком. Такое согласованное изменение принято называть реструктуризацией долга. Надо учитывать, что под видом реструктуризации банк вместо изменения графика платежей может предложить заключение нового договора, что не всегда выгодно заемщику.

  • Условия досрочного погашения кредита и расторжения договора по вашей инициативе. Важно понять, в какие сроки кредитор реагирует на такие действия заемщика, фиксируется ли это документально и информируется ли при этом заемщик.
  • Условия неисполнения вами договора. Следует выяснить, что будет в случае несоблюдения графика платежей. Грозят ли за это штрафы или пени.

Помните: если договором не предусмотрены суммы неустойки за просрочку платежей или невозврат кредита, то с заемщика можно в судебном порядке взыскать неуплаченные суммы и неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России. Размер ставки можно узнать на сайте ЦБ или в любом банке. Например, в последний раз он поменялся 17 декабря 2018 г. и до сих пор составляет 7,75% годовых.

Подробнее о ставке рефинансирования можно прочитать в публикации «Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения».

  • Дополнительные комиссии и платежи, взимаемые банком.
  • Дополнительные услуги. Следует узнать, являются ли они обязательными и какова их стоимость. Возможно, вы пожелаете от них отказаться или приобрести в другом месте по более низкой цене.

Дополнительные услуги предоставляются только с письменного согласия заемщика. От некоторых из них можно отказаться и позднее. Например, от страхования можно отказаться в двухнедельный «период охлаждения».

  • Разрешение на обработку и использование персональных данных в коммерческих целях. Поинтересуйтесь, для чего кредитору нужно это разрешение. Часто оно необходимо для собственных рекламных рассылок. Вы имеете право не давать его.

1 Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kratkosrochnye-kredity-stali-vygodnee/

Эксперт Чита.Ру

Какова стоимость услуг по сопровождению судебных дел по микрофинансовым организациям и кредитам?
На ваши вопросы отвечает директор юридической компании «Финэкспертъ 24» Василий Шелеметьев. Стаж юридической практики – 15 лет. Также Василий Шелеметьев является заместителем председателя экспертного совета при уполномоченном по правам человека в Забайкальском крае, руководителем департамента службы внесудебного урегулирования споров.

Состоит в некоммерческом партнёрстве «Союз медиаторов Дальнего Востока и Забайкалья». «Финэкспертъ 24» сотрудничает со всеми городами и субъектами России. Эффективность наших услуг определяется высоким профессиональным уровнем сотрудников – профильных специалистов с многолетним и успешным опытом работы в области кредитных споров.

В отличие от юридических фирм, готовых оказывать «все виды юридических услуг» любым клиентам, мы имеем узкую специализацию, благодаря чему уделяем особое внимание совершенствованию и повышению квалификации сотрудников», – рассказал Василий Шелеметьев. Компания работает в области защиты прав заёмщиков и списания проблемных долгов.

Занимается банкротством физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей: 1. Оптимизация кредита – необходима тем, кто уже не платит по кредитам, ипотеке или автокредиту, либо не может выполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя.

Компания помогает должникам решать вопросы с проблемными кредитами через оптимизацию долга, максимально снижая сумму задолженности. 2. Банкротство физических лиц – даёт возможность законно списать задолженности перед кредитными организациями, налоговыми и пенсионными органами, ЖКХ, судебными приставами, частными лицами, микрофинансовыми организациями.

При грамотном использовании закона гражданин может либо полностью прекратить требования кредиторов, списав задолженности, либо получить график реструктуризации, который даёт возможность в течении трёх лет рассчитываться с банками комфортными платежами. Причём требования кредиторов по оставшимся суммам также прекращаются.

Кроме этого, «Финэкспертъ 24» занимается спорами с застройщиками, экспертизой дорожно-транспортных происшествий и защитой прав автовладельцев. «Мы максимально ориентированы на потребности клиентов и их финансовую защиту.

Наши специалисты всесторонне анализируют ситуацию, оценивают риски и возможности и выбирают оптимальную линию защиты, отвечающую интересам клиента. Мы полностью берём на себя вопросы взаимодействия со всеми органами и организациями», – уточнил руководитель «Финэкспертъ 24».

В работе компания применяет современные технологии и средства связи, чтобы предлагать клиентам качественное и эффективное обслуживание: электронную почту, Skype, видеоконференции, тикетные системы, онлайн-помощников и прочее.

Клиенты могут проверять состояние своего дела, связываясь с персональным юристом, который информирует о каждой стадии дела и принятых решениях. После закрытия дела клиенту предоставляют развёрнутый отчёт о проделанной работе с подтверждающими документами. Эксперт ответит на вопросы о работе компании, уменьшении и полном избавлении от долгов по кредитам, а также банкротстве физических и юридических лиц. Finexpert, ул. Журавлёва, 20, офис 506 (ТЦ «Панорама»)

Интервью закрыто (вопросы не принимаются)

Доброго дня! А жилье остается при процедуре банкротства?Здравствуйте Мария.
Да остается. На сегодняшний день статья 446 Гражданского процессуального кодекса не дает возможности отбирать у физических лиц – должников единственное жилое помещение.

Однако!!! — Кредиторы хотят получить официальное разрешение и отобрать жилую
площадь за задолженности у половины населения Российской Федерации.
Государственная Дума в ближайшем будущем будет изучать законодательный проект о внесении поправок в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.

Эти новшества дадут возможность забирать с помощью исполнительных документов единственную жилую квартиру физического лица – должника и членов его семьи в том случае, если размеры жилого помещения намного выше средних показателей, а цена дает возможность удовлетворить таким образом кредиторские требования.

По этому, пользуйтесь возможностями которые предоставляет Закон о несостоятельности.

Проблема с застройщиком! Вы работаете в таком направлении?Здравствуйте.

ДА работаем.Доброго дня! Долговая яма! Как узнать подхожу ли я на банкротство? А если в итоге меня не признают банкротом, мне вернут деньги? Которые я затратила на процедуру?Здравствуйте.

Специалисты нашей компании предварительно проводят финансово-юридическую экспертизу на предмет перспективности рассмотрения дела о банкротстве в суде, по результатам которой будет видно подходите ли Вы на банкротство.

Нам как юристам представляющим в дальнейшем Ваши интересы в суде необходима 100% уверенность что мы доведем Ваше дело до желаемого завершения. Именно по этому, что бы исключить Ваши риски, мы и проводим предварительно экспертизу.

Ну а если вдруг Вас не признают банкротом и виной в этом будет недоработка наших юристов (чего еще небыль в нашей практике), лично гарантирую возврат уплаченных вами средств.

Здраствуйте! Продала квартиру и вложила деньги в финансовую организацию, документы все есть, перестали делать выплаты. Что мне делать? Можно ли как то вернуть вложенные деньги?Здравствуйте.
Знакомая ситуация в нашей практике.

По подобным случаям нашими юристами в пользу граждан получено более 150 решений суда о взыскании денежных сумм с «инвестиционных компаний» плюс неустойки, штрафы, пени, компенсация морального вреда.

Рекомендую Вам прийти в наш офис с документами как можно скорее, учитывайте, что существуют сроки исковой давности. Проанализируем договора и постараемся Вам помочь.

Здравствуйте! Вопрос не по теме, но все же.

Могут ли судебные приставы арестовывать банковские счета за неуплату услуг ЖКХ, если до этого не было никаких предупредительных писем о рассмотрении дела в суде и конечно моей подписи в получении таких писем? Что делать в таких случаях?Здравствуйте.
Могут! Но до 50% ваших доходов.
Решение суда можно отменить.

Можете обратиться к нашим юристам. Поможем решить Ваш вопрос.

Доброго времени суток! Подскажите, пожалуйста, какие показатели существуют для объявления себя банкротом(для физ.лица)? И учитываются ли заработок и собственность мужа?Здравствуйте Лика.

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о несостоятельности (банкротстве), которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.
Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин.

При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения. Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём банкротстве становится не правом, а обязанностью.

За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).
При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?
Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:
• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом. Хотите списать все долги и начать жизнь с чистого листа?

Обратитесь в офис нашей компании. Мы Вам поможем!

Показать весь ответЗдравствуйте, Василий. У меня была задолженность по кредиту. Позвонили судебные приставы, сказали, что нужно оплатить 44 тыс. Я зашла на сайт судебных приставов и узнала свою задолженность. Там висел долг 39 тыс. Оплатила. Кому и за что платить 5 тыс? обязательно это или нет?Здравствуйте.

Обратитесь непосредственно в отдел ССП по Вашему району, там получите постановление об исполнительном производстве в котором будет расписано — за что, кому и в каких размерах Вам нужно оплатить. Возможно это исполнительский сбор.

Ну а если будет что то не понятно или Вы будете не согласны с суммой, обратитесь в наш офис, Мы поможем разобраться в Вашей ситуации.

Добрый день у меня заканчивается кредит я бы хотел вернуть страховку, в банке утверждают что не чего не вернут. Как быть.Здравствуйте Артур. Давайте посмотрим на условия договора.

Банки не заинтересованы расставаться с деньгами, и именно по этому Вам так отвечают.

Приходите с документами к нам в офис, посмотрим на сколько вероятно вернуть Ваши деньги. Да, и не затягивайте с посещением нашего офиса.

Помните, что существует срок исковой давности.

Источник: https://www.chita.ru/expert/finexpert/

Защита прав online