Как урегулировать проблемы с долгами и определить правомерность предложений коллекторов?

Коллекторов прописали в коммуналке

Как урегулировать проблемы с долгами и определить правомерность предложений коллекторов?

Коллекторские агентства допустят до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ. Это предполагает новый вариант законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц.

Также в него внесены изменения, согласно которым регулятор рынка — Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — будет вести два госреестра: профессиональных коллекторов, к которым предъявят повышенные требования, и остальных взыскателей.

Эксперты отмечают, что главный вопрос — как этот закон будет работать.

Как стало известно “Ъ”, на состоявшемся на прошлой неделе заседании рабочей группы по реализации механизма регуляторной гильотины в сфере коллекторской деятельности сторонами был разработан новый вариант проекта закона. Впрочем, как пояснил один из собеседников “Ъ”, данная версия законопроекта не является окончательной, часть его положений будет уточняться.

Законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» был разработан Минюстом в конце прошлого года (см. “Ъ” от 19 сентября 2019 года) и должен с 1 января 2021 года заменить действующий ныне закон о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ).

В законопроект вошла отдельная статья по взысканию просроченной задолженности физлиц по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги. В ней в том числе указывается, что взыскивать задолженность по ЖКХ смогут профессиональные коллекторы. В отношении таких долгов, в отличие от прочих, досудебный порядок возврата просрочки не будет обязательным.

«На предыдущих заседаниях рабочей группы участники рынка ЖКХ выступали категорически против установления обязательного претензионного порядка при работе с должниками»,— поясняет собеседник “Ъ”.

«Они информируют должников другими способами, и необходимость досудебной работы создала бы для них дополнительные расходы и другие риски из-за увеличения срока взыскания задолженности»,— продолжает источник “Ъ”.

Таким образом, коллекторам снова планируется разрешить работать с долгами по оплате услуг ЖКХ. Коллекторы никогда ранее с этим видом задолженности не работали. Но в середине прошлого года поправками в Жилищный кодекс и 230-ФЗ был введен «упреждающий» запрет на продажу коллекторам долгов граждан (см. “Ъ” от 12 марта 2019 года).

В изначальном варианте законопроекта Минюста предполагалось, что работать с долгами по ЖКХ смогут только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные или иные специализированные кооперативы, ресурсоснабжающие организации и региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

И только после проведения с должниками досудебных переговоров.

Также новый вариант законопроекта предполагает создание двух госреестров.

В первый будут вноситься сведения о профессиональных коллекторских организациях, во второй — о других юридических лицах, за исключением товариществ собственников жилья (ТСЖ) и товариществ собственников недвижимости (ТСН), занимающихся возвратом долгов.

Все организации, возвращающие просроченную задолженность, должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений.

Но страховать свою ответственность за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год будут обязаны только профессиональные коллекторы. «ТСЖ и ТСН будут также попадать под действие закона, но не предполагается их включение в госреестр, пока механизм их регулирования обсуждается»,— говорит один из собеседников “Ъ”.

В Минюсте “Ъ” сообщили, что «в настоящее время законопроект дорабатывается с учетом замечаний соисполнителей, а также предложений, поступивших на заседании рабочей группы».

Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, являющийся сопредседателем рабочей группы, отказался от комментариев, отметив, что «в соответствии с протоколом заседания рабочей группы никаких решений по тексту принято не было».

Эксперты считают подобные нововведения целесообразными.

«Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации, не подпадающие до настоящего времени под регулирование в сфере взыскания, зачастую позволяют себе нарушения, ущемляющие права граждан, либо на договорной основе привлекают к взысканию лиц, которые имеют криминальное прошлое и фактически не несут никакой ответственности за неправомерное взыскание,— отмечает руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков” Евгения Лазарева.— Мы считаем, что такие инициативы позволят навести порядок во взыскании долгов по коммунальным платежам». По словам главы «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, долги по ЖКХ по своей сути не отличаются от других долгов и неправильно ограничивать профессиональных взыскателей.

Вместе с тем нельзя забывать о правоприменении законов, напоминают эксперты. «На создание, обеспечение и администрирование реестра требуются ресурсы не только финансовые, но и кадровые,— говорит госпожа Лазарева.

— Есть опасения, что ФССП может не справиться с этой задачей как раз с кадровой точки зрения».

«Объем работы службы судебных приставов возрастет, и их эффективность будет зависеть от усиления кадрового состава»,— соглашается Юлия Комбарова.

Светлана Самусева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4226665

Коллекторы: как с ними общаться

Как урегулировать проблемы с долгами и определить правомерность предложений коллекторов?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Решаем проблемы с кредитом! CREDIT-OFF

Как урегулировать проблемы с долгами и определить правомерность предложений коллекторов?

Обращался по вопросам банкротства. Выслушали, и… отговорили. Объяснили, чем мне это будет хуже, и что можно побороться еще, реструктуризировать кредиты, посудиться с банками, и не ломать свою жизнь.

Я думал, им все равно, клиент всегда прав, а они действительно от души подошли к проблеме и посоветовали лучшее для меня. Судебные процессы уже на стадии завершения, и я вижу свет в конце туннеля. А то наломал бы дров.

Мои искренние благодарности и уважение!

– Владислав, 08 сентября 2016 г. в 13:08 Ссылка на отзыв

Обращался сюда, потому что судился с банком. Мне сказали, что вполне можно не только признать условия кредитного договора ничтожными и перераспределить порядок погашения долга, но и стребовать моральную компенсацию и даже деньги на оплату кредитного юриста.

Сработали качественно, порядок погашения поменяли, часть договора признали ничтожной и снизили мне штрафы. И да, не поверите, и моральный ущерб, и деньги на юриста компенсировали, не полностью, сколько я хотел, но тем не менее, приятно удивило, порадовало и помогло.

Я даже не знал, что так бывает, но лично на себе убедился.

Что понравилось: Сделали для меня больше, чем я мог подумать, компенсировали траты

Что не понравилось: В первый раз когда пришел, долго ждал очереди, много клиентов было

– Игорь Валерьевич, 16 сен. 2016, 11:12 Ссылка на отзыв

Выслушали и все объяснили

Прочитала на сайте много хороших отзывов о работе Полины Васильевны и решила позвонить. У меня были проблемы с Альфа Банком, а у них юристы сильные, понимала, что сама не справлюсь.

Первый раз такое, я боялась, не знала, как все это объяснить Полине Васильевне и с чего начать. Но как выяснилось, с Полиной Васильевной все легко, она меня так хорошо выслушала, видно, что человек разбирается в своей работе.

Проблемы оказались решаемыми, теперь всем друзьям советовать буду. Спасибо вам и всех благ!

– Елена, 12 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Теперь, когда меня попросят порекомендовать хороших кредитных юристов, однозначно назову именно Кредитофф.нет и руководителя Полину Васильевну Деменчук.

До них работал с одной фирмочкой, и так все затянули, что я чуть без дома не остался, уже дело в суде лежало. Понял, что дальше тянуть некуда, нашел других, и мне повезло.

Мгновенно оценили ситуацию, вкючились в работу и сделали все, как надо, дом при мне.

– Vasily, 21 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Большое спасибо Полине Васильевне за ту неоценимую помощь, которую она мне оказала. Оказалось что можно вернутся к нормальной жизни как и раньше было, без кредитов.

С каждым может случится трудное в жизни, а никто не хочет слушать твои обстоятельства, только хамят в телефон и по смс.

Говорю спасибо Полине Васильевне потому что она выслушала и не только юрдически помогла, но и морально поддержала, и доказала что все решаемо.

– Olden2008, 13 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Всем всем знакомым уже рассказала, что в Кредитофф нет мне помогли разобраться сразу с двумя моими долгами по кредитам, и теперь оставлю отзыв!!! Все позади!! Сначала все шло нормально, а потом я задержала платежи на несколько месяцев, и понеслась!! Пени, штрафы, все катится как ком, начали угрожать судом!! Лазила по форумам, думала, что делать, и наткнулась, что кому-то сильно помогли в почти безвыходной ситуации, когда у человека уже чуть ли не квартиру хотели отобрать!! Позвонила, записалась, мне все объяснили, что у меня не так страшно, и помогли разобраться с реструктуризакцией, и через суд, какого я так боялась, снизили мне штрафы!! Уже отдала последние платежи и забрала документы, что ничего банкам не должна!! Аеее, свобода от кредитного рабства, спасибо Кредитофф нет!!!!

– marismirnova79, 27 сентября 2016 14:04 Ссылка на отзыв

Совершенно внезапно для себя оказалась в долговой яме. Попала в аварию, больницы, восстановление, куча денег, и работать никак. И вроде и близкие помогали, а все равно прорва денег уходила. Муж взял кредит в ларьке типа быстрозайма. И закрутились совсем, не смогли отдавать, через 4 месяца мы пришли с деньгами к ним, насобирали уже, а все – мы должны в 5 раз больше.

Во где взять? Спрашивала всех, что делать, ну вообще не представляла, и мне посоветовали Деменчук Полину Васильевну, из Кредит-офф, говорят, она поможет. И правда, пришлось все это уже через суды решать, но мне и правда снизили все эти штрафы и пени. Совсем чуть переплаты, но не в 5 же раз больше! С кем угодно может случиться, так что надо знать, к кому обращаться в таких случаях.

Хорошо, что вы есть…

– nata.oz, 28 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Спасибо большое. Банк насчитал огромную пеню после того, как я не смог выплатить последний платеж. Хотя причина была уважительной, банк отказался пересматривать свое решение и я решил с ними судиться.

Пока искал похожие ситуации, нашел здесь у вас на сайте Credit-off.net, первая консультация бесплатная, поэтому решил обратиться.

Мной занималась Деменчук Полина Васильевна, директор, и она сразу сказала, что вопрос можно решить еще до суда, в итоге, так и получилось, пеню значительно снизили и я смог погасить кредит.

Что понравилось: Профессиональный подход, первая бесплатная консультация, реальная помощь

Что не понравилось: Минусов не выявлено

– Виталий, 01 авг. 2016, 12:35 Ссылка на отзыв

Почти три года назад взяла два кредита в разных банках. Общая сумма была довольно большой, около 400 тысяч рублей, но срочно нужны были деньги на лечение матери. Я исправно выплачивала взносы в оба банка, на протяжении двух лет. В месяц выходило около 20 тысяч, всей семье вполне справлялись.

Потом у матери опять начались осложнения со здоровьем, а дочка этой осенью поступила в институт. Стало тяжелее, но пока еще справлялись. Как говориться, беда не приходит одна.

На моем предприятии прошла волна сокращений, мне сначала урезали зарплату, а потом и вовсе уволили, что сделало практически невозможной выплату кредита вовремя. Я обратилась в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке, но мне отказали.

Банк насчитал какие-то сумасшедшие штрафы и начал требовать выплаты полной суммы кредита, хотя я уже несколько лет исправно платила по долгу. Чуть не каждый день я объясняла сотрудникам банков свою ситуацию и просила их подождать, но в итоге, банк продал мой долг коллекторам, причем без моего ведома.

Коллекторы просто все силы из меня выжали. Я уже совсем отчаялась, когда мне позвонили родственники из Питера, а я им обо всем рассказала.

Сначала они предложили денег взаймы, а потом вспомнили, что видели рекламу компании, которая занимается подобными делами, я попросила их узнать подробнее и через два дня выехала в Питер на консультацию в Кредитофф.нет. Полина Васильевна меня успокоила и сказала, что ситуация типичная, но не безнадежная. От коллекторов они сразу избавились, а с банком начали судебное разбирательство. Теперь я, как неработающая, выплачиваю всего 3 тысячи по двум кредитам. Спасибо вам огромное.

– Елена, 1 августа 2016 Ссылка на отзыв

Здравствуйте, спасибо вашему сайту, здесь я нашла и выбрала компанию, которая мне помогла с моим кредитом. Я обратилась в Кредитофф за помощью, меня приняли и подробно проконсультировали, хотя был уже конец рабочего дня. Помогли мне правильно оформить документы и оказывали активную поддержку на протяжении всего дела. Спасибо!

– alenamissi, 1 августа 2016 в 12:31 Ссылка на отзыв

Источник: https://credit-off.net/

Защита прав online