Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Автомобиль в залоге – мифы – читайте от Финэксперт

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

Вс рф: что делать, если купленная машина оказалась в залоге

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Купить машину, которая находится у банка в залоге, – это сегодня одна из главных страшилок для автолюбителя.

Если судить по судебной статистике, когда банки идут в суд с требованием отдать им машину или перевести кредит на честного покупателя, уже однажды заплатившего за авто, то приходится признать – это весьма распространенный вид обмана.

Поэтому решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, пересмотревшего результаты аналогичного спора, может реально помочь тем, кто попал в подобную ситуацию.

Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно – банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей.

В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку “Лады Приоры” и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах.

К суду в качестве “третьего лица” был привлечен еще один гражданин – нынешний владелец “Приоры”.

Три месяца падения: российский авторынок снова просел

Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично – с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном – в просьбе отнять машину у нового хозяина – отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.

Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник “Приоры”. По его мнению, решение краевого суда незаконно.

Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.

Районный суд, когда выносил свое решение, сказал, что новый владелец – добросовестный приобретатель, а банк вообще-то сам виноват, так как “имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге, однако этого не сделал”.

Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.

Вот такой “Приоры” чуть не лишился наш герой.

Но Верховный суд РФ с таким выводом апелляции не согласился. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса, где залогу посвящены две статьи – 346 и 352.

Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что “залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога”.

Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.

С 2020 года зарегистрировать машину можно будет в автосалоне

В Гражданском кодексе есть 339-я статья.

В нее введено правовое регулирование, “предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения такого реестра”.

Исходя из этой статьи, залогодержатель в отношении с “третьими лицами” вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога “только с момента совершения записи об учете залога”.

Исключение из этого правила – если “третье лицо” должно было знать о существовании залога до этого момента. В нашем случае новый хозяин “Приоры” заявил, что не знал про залог автомобиля. Ведь при покупке ему продавец предоставил оригинал ПТС. А еще он перед покупкой проверил машину по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, и там этой машины не оказалось.

Районный суд установил, что “Приора” стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он “недобросовестный приобретатель заложенного имущества”.

Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, “ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года.

То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса”.

Вывод Верховного суда: “неприменение судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда норм права, подлежащих применению, повлекло за собой вынесение решения, не отвечающего требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ”. Итог – решение краевого суда отменено, решение районного – оставлено в силе.

Источник: https://rg.ru/2019/08/06/reg-ufo/vs-rf-chto-delat-esli-kuplennaia-mashina-okazalas-v-zaloge.html

Кредитная очистка: купил автомобиль и получил проблему с банком. Как не нарваться на чужие долги?

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Покупая подержанный автомобиль, наш читатель Виталий меньше всего ожидал, что из-за этой машины придется разбираться с банком. В теории он вообще мог лишиться законно приобретенного транспортного средства.

Дело в том, что предыдущий владелец (он же — продавец) взял кредит, гарантией выплаты которого выступил автомобиль. Продавать машину без разрешения банка было нельзя.

Тем не менее ее удалось беспрепятственно снять с учета в ГАИ, а после покупки новому владельцу поступил неожиданный звонок из отдела по работе с проблемными клиентами. Onliner.by обратился за комментарием в банк: как избежать такой ситуации?

— Продавал автомобиль супруги через интернет. Машина — D-класса, 2005 года выпуска, — рассказал Виталий. — Через некоторое время получил предложение обменять машину на такой же автомобиль, но следующего поколения — 2008 г. в. В принципе, так и рассчитывал: банально поменять машину на более новую модель. Продавец выставлял цену с учетом нынешних реалий, то есть стоимость была невысокой.

По словам нашего читателя, они встретились. Оба осмотрели машины и остались довольны. После диагностики на СТО приобретаемого автомобиля (2008 г. в.) удалось получить скидку: обнаружились небольшие дефекты в подвеске. В итоге доплата составила символическую сумму. Легкость, с которой продавец сбрасывал цену и готов был приобрести более старую машину, Виталия не смущала:

— Для себя я объяснял выгоду тем, что он приобретает мой, дизельный, более ликвидный автомобиль, а избавляется, то есть продает мне более «прожорливый» и менее ликвидный.

Оформление сделки прошло гладко. Тут есть один важный нюанс: если автомобиль приобретен в кредит или лизинг и сумма не погашена, то снять машину с учета не получится.

Но в случае с нашим читателем в ГАИ никаких проблем не возникло. Он доплатил требуемую сумму. Лишь обратил внимание, что продавец зарегистрировал его автомобиль на некую приятельницу.

Однако опять-таки не придал этому факту значения.

— Первые несколько недель я был доволен. До тех пор, пока мне не позвонили из одного из банков, — продолжает Виталий. — Представились специалистами отдела по работе с проблемными клиентами и сказали, что машина, которую я купил, находится в залоге!

По словам мужчины, он был очень удивлен, поскольку знал про запрет на отчуждение транспортного средства до выплаты кредита. Как ему объяснили, «данный приказ в прошлом году отменили и теперь запрет на отчуждение в ГАИ не ставят». Мы обратились по этому поводу за комментарием в Минскую госавтоинспекцию.

В пресс-службе опровергли эти слова: «По-прежнему действует тот же порядок. Если автомобиль взят в кредит или лизинг, то делается соответствующая отметка и транспортное средство невозможно снять с учета. При этом указывается банк, а любой инспектор может проверить это по базе.

Также делается отметка в техпаспорте».

Но в описываемом случае машина не покупалась в кредит, а выступала гарантом под него. Совершенно разные вещи! Чтобы сделать отметку в техпаспорте, пришлось бы заново регистрировать автомобиль. А кто может обязать это сделать с машиной, уже поставленной на учет? Чуть позже в банке нам сообщили, что такой порядок все же существовал по 2013 год.

По словам нашего читателя, такие проблемные автомобили могут быть арестованы и даже изъяты через суд. «В глубокой теории я мог лишиться купленной машины», — подчеркивает Виталий.

Разумеется, он не стал сидеть сложа руки и вместе с сотрудниками банка начал убеждать продавца погасить кредит. История длилась три месяца и завершилась благополучно: должник оплатил сумму и все претензии были сняты. Но вопросы остались.

Например, есть ли процедура оформления запрета на отчуждение машин, которые выступают гарантом кредитных обязательств?

Отвечает юрист Сергей Зикрацкий: «Сейчас не предусмотрена регистрация договоров залога автомобилей, как, например, с недвижимостью. Если заложена недвижимость, собственник не сможет продать ее без согласия залогодержателя. В случае же с другим имуществом у него это может получиться, хотя закон это делать запрещает».

В таком случае мог ли Виталий предъявить претензии, если бы машину у него все-таки изъяли? Ведь закон он не нарушал, является добросовестным покупателем автомобиля, который был легально приобретен и оформлен.

«В соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Республики Беларусь распоряжаться предметом залога залогодатель может по общему правилу только с согласия залогодержателя. В статье 430 Гражданского кодекса также предусмотрено, что продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, — говорит Сергей Зикрацкий.

— Таким образом, в описанной ситуации продавец автомобиля нарушил как соглашение с банком (поскольку продал машину без согласия банка), так и договор с покупателем (поскольку передал ему автомобиль, обремененный правом залога).

Банк в данном случае находится в более защищенном положении, поскольку Гражданский кодекс устанавливает, что при переходе права собственности залог не прекращается. Таким образом, банк сможет обратить взыскание на машину, даже если реальный должник ее уже продал. Что касается покупателя, то он вправе требовать или уменьшения цены по договору, или расторжения договора.

В случае принятия судом решения о расторжении договора, стороны должны будут возвратить друг другу все полученное по сделке. Поэтому уже на стадии заключения договора нужно обязательно прописывать реальную стоимость автомобиля».

Мы также обратились в банк, в котором, собственно, и была заложена машина. Там согласились прокомментировать ситуацию для Onliner.by. В целом в пресс-службе подтвердили слова юриста:

— Залогодатель подписывал договор, в соответствии с которым он не имел права продавать автомобиль, находящийся в залоге, без согласия банка. По договору залога залогодатель должен предпринимать все меры для обеспечения сохранности и защиты предмета залога. Таким образом, клиент нарушил условия договора.

— Чем это может грозить?

— Если данный факт совершен умышленно и это будет доказано, залогодателю может грозить ответственность в соответствии с законодательством по статье «Мошенничество».

— Хорошо. А были ли реальные случаи привлечения к ответственности в таких ситуациях?

— В нашем банке пока не было таких случаев. Все возникавшие проблемы решались в досудебном порядке.

— Какие проблемы могут появиться у нового владельца залогового автомобиля? Может ли он лишиться машины? Не обяжут ли его выплачивать чужой кредит?

— Купив автомобиль, находящийся в залоге у какого-либо банка, покупатель может попасть в неприятную ситуацию, поскольку продавец (залогодатель) ограничен в праве распоряжения машиной, находящейся у него в собственности.

Таким образом, в случае возникновения ситуации, в которой лицо, продавшее залоговый автомобиль, не исполняет свои договорные обязательства перед банком (не вносит ежемесячные платежи по кредиту), банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество.

Таким образом, в худшем случае новый хозяин может лишиться машины.

— Как можно обезопасить себя от попадания в такую проблемную ситуацию? Есть ли легальная возможность? Ведь если автомобиль продан в кредит, в ГАИ просто не снимут его с учета. А как быть, если машина выступает в качестве гаранта в обеспечении кредита? Можно ли об этом как-то узнать заранее, а не постфактум?

— До 2013 года залоговые автомобили регистрировались в ГАИ и их нельзя было снять с учета без согласия банка. Затем данная мера была отменена. К сожалению, сейчас никак нельзя узнать, находится ли машина в залоге у банка. Общей базы пока нет.

— Требуются ли некие изменения в законодательстве, чтобы не обрекать добропорядочного покупателя автомобиля на такие сложности? Возможно, необходимо ставить специальную отметку в техпаспорте, если машина выступает гарантом в обеспечении кредита?

— Естественно, решение данной проблемы путем принятия законодательных мер помогло бы снизить риски и покупателям автомобилей, и банкам.

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. vv@onliner.by

Источник: https://auto.onliner.by/2015/04/03/kredit-3

Смотрите, какая тема — Можно ли снять с учёта машину в залоге банка?

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Залоговый автомобиль накладывает определённые ограничения на действия с ним касаемо официальных процедур. Так, по большинству договоров кредитования такую машину запрещено отчуждать – то есть продавать. Но можно ли снять с учёта авто, которое находится в залоге у банка? Ответ на данный вопрос зависит от оснований этого регистрационного действия, а их может быть несколько.

Что такое залог и какие ограничения в 2020 году?

Формально закладывание автомобиля в залог банка – это не когда он находится в собственности кредитной организации до тех пор, пока вы не выплатите кредит. Также неверно говорить и о том, что ПТС находится в залоге – в таком статусе находится весь автомобиль.

Залог – это всего лишь право приоритетного требования кредитора на залоговое имущество в случае нарушения вами условий договора. Простыми словами, если вы перестаёте платить автокредит, то банк, выдавший вам его, имеет приоритетное право перед другими кредиторами получить деньги в счёт его реализации либо забрать саму машину.

Но это вовсе не значит, что авто находится во владении банка. Это правило действует при лизинге, но не при кредите. Машина ваша, и вы вправе распоряжаться ей как своей собственностью.

Но всё же чаще всего некоторые ограничения есть. Так, в договоре (кредитном) может быть прописано, что вам запрещено продавать авто до погашения кредита. О законности этого можно спорить долго, но в судебной практике 2020 года такие условия чаще всего признаются законными.

Можно ли снять с учёта залоговую машину?

Казалось, почему бы банку не перестраховаться и не запретить хозяину автомобиля ещё и выбрасывать его, вывозить за границу, утилизировать и прочими способами избавляться от машины? Некоторые банки так и делают, но в 2020 году на практике это всё же редкость, потому что это просто незаконно, и ниже вы узнаете, почему.

Тем не менее, есть ряд ограничений, которые зависят от основания для снятия с учёта машины в залоге банка, которые не дадут произвести это регистрационное действие. Давайте рассмотрим каждое такое основание и выясним, можно ли снимать с учёта залоговую машину при них. Все они перечислены в пункте 8 регламента по регистрации, введённого Приказом №399, и к ним относятся:

Если автомобиль угнали или вы его утратили

В этом случае снять с учёта машину можно – будь она в залоге или даже в лизинге. Это законное право владельца в целях не платить налог на транспортное средство, которое фактически выбыло из его владения.

И залог банка в этом случае не может быть помехой, так как нарушает право гражданина на пользование собственным имуществом, что противоречит положения статьи 35 Конституции России.

Если вы разбили автомобиль или требуется его утилизировать

Эти основания также доступны для собственника залогового автомобиля в целях прекращения регистрации. В этом случае вы также, как и ранее, продолжаете платить за кредит, хотя, машины у вас уже нет, и транспортный налог за неё вы не платите.

Аналогичным образом ситуация обстоит и в случаях вывоза за пределы РФ.

Если продали

А вот это уже может быть нарушением законодательства. Но сам факт отчуждения залогового авто не является нарушением. Он является таковым только в том случае, если в договоре прописано ограничение на продажу его вами.

Стоп! Но разве и в этом случае не нарушается Конституция, дающая гражданину право любым образом распоряжаться своим имуществом?!

Дело в том, что именно продажа машины как ограничение в случае залога в банке прописана в законодательстве, действующем на 2020 год. Так, пункт 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ предписывает, что залоговое имущество нельзя отчуждать, если такое право прямо не прописано в договоре.

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Залогодатель в данном случае – это и есть должник по кредиту.

А вот пункта в договоре автокредита, прямо позволяющего продавать авто в залоге, вы вряд ли найдёте – банки не враги сами себе, и потому в подавляющем большинстве случаев используют данное им законом право с пользой для себя.

Таким образом, снять автомобиль в залоге банка с учёта нельзя на основании его продажи (прекратить регистрацию на себя). И это единственный случай, когда это запрещено.

Если учёт аннулируют в ГИБДД

Между тем, процедура снятия с учёта может быть инициирована не только самим владельцем машины, но и Госавтоинспекцией. И в этом случае наличие статуса залога на машину вообще не является преградой для них. Более того, сотрудники и проверять не будут этот вопрос.

Снятие с учёта (прекращение регистрации) в данном случае будет абсолютно законным.

Но как снять с учёта, если ПТС в банке?

Это открытый вопрос. Но на него есть однозначный ответ:

  • бумажные ПТС должны храниться только у владельцев, удержание его банками незаконно,
  • если паспорт автомобиля у вас электронный, то с этим проблем вообще быть не должно – в ГИБДД по заявлению о снятии с учёта вообще не будут у вас ничего требовать.

Если у вас всё ещё бумажный ПТС, и хранится он в банке – у залогодержателя, то это незаконно и противоречит пункту 15 Положения о ПТС, согласно которому, этот документ должен храниться исключительно у владельца транспортного средства. Но есть одна проблема – этот нормативный акт утрачивает силу с 1 ноября 2019 года, и появляется коллизия, когда сами бумажные паспорта в обращении ещё остались, а правовой акт, регулирующий их обращение, уже не действует.

Что делать в таком случае? Вы всегда можете подать в ГИБДД заявление о снятии с учёта, указав при этом, что ПТС просто утерян. У нас есть специальная статья о продаже автомобилья с паспортом ТС в банке.

Источник: https://autotonkosti.ru/q/mozhno-li-snyat-s-uchyota-mashinu-v-zaloge-banka

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Здравствуйте, уважаемые автолюбители! В сегодняшней статье я расскажу вам как забрать ПТС из банка, если машина в кредите.

У автомобилистов случаются ситуации, когда им для каких-либо действий необходим паспорт транспортного средства (ПТС). Но что делать, когда у вас кредитная машина и если она в залоге у банка, который забрал ПТС к себе на хранение.

Ведь просто так его на руки не отдадут. Мало того, при некоторых обстоятельствах, связанных с ПТС, банк может наложить на вас очень существенные поденные штрафы. И если вы ничего не будете знать об этом, то можно даже лишиться машины, оставшись должным за сам кредит!

Чтобы избежать всех подводных камней, ознакомьтесь с представленным мной материалом по данному вопросу и спите спокойно.

Банковские автокредиты, ПТС и закон

Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.

Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.

Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.

Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:

  • Закона РФ на этот счет;
  • Банковской документации по этому поводу.

И то, и другое является правомочным, но часто противоречит друг другу. Смотрите:

  • Согласно третьему параграфу ГКРФ (статья 329): удержание ПТС залогодержателем (банком) не считается юридически значимым пунктом в залоговом договоре.
  • Согласно второму документу: «Положение о ПТС» (пункт № 9), предоставление ПТС при регистрации машины обязательно, а пункт № 15 предусматривает хранение ПТС у владельца/собственника.
  • Согласно третьему документу: «Положение о паспорте самоходной машины» (пункт 2.9) ПТС также должен храниться у владельца/собственника.
  • На основе всего этого, в соответствии со статьей 168 ГКРФ, изъятие ПТС кредитных автомобилей банками не имеет законной силы.

Но в то же время, при составлении кредитного и залогового договоров, банками учитываются положения вышеназванных документов, и они составляются таким образом, чтобы их юридическая сила была полностью правомочной.

Поэтому, если в вашем договоре с банком есть юридически четкие пункты-обязательства по поводу изъятия ПТС на хранение банком, то воспротивиться этому вы не сможете. Если же этих пунктов нет, или они расплывчаты, то вполне возможно ПТС не отдавать.

Но нам это мало поможет т. к. если вы начнете «качать права», то банк откажет в кредитовании. Хотя саму эту возможность вы себе отметьте, мы к ней вернемся позже.

Как банк забирает ПТС у автовладельца

Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:

  • Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
  • ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
  • После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.

У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.

О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.

А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.

Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.

Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.

Как забрать ПТС в банке

Теперь давайте выясним каким образом можно забрать ПТС у банка в различных случаях.

Тут автовладельцы делятся на две категории:

  • Тех, кому нужно забрать ПТС до погашения кредита;
  • Тех, кому нужно забрать ПТС после погашения кредита.

Как забрать ПТС в банке до погашения кредита

Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.

Вот их основной список:

  • Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
  • Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
  • Изменение имени/фамилии или места регистрации (при наличии подтверждающих документов);
  • Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).

По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).

ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.

Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.

Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.

Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.

Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.

Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для продажи кредитного авто, то тут у вас три варианта:

  • Быстрая продажа машины – за срок в 5-7 дней по доверенности, с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
  • Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной сделки по всем правилам с участием банка;
  • Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.

Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.

К слову сказать, мошенники обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.

Как забрать ПТС в банке после погашения кредита

Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.

Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).

Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.

Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.

Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.

Можно ли оставить ПТС себе при автокредитовании

Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.

Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.

На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.

Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:

  • Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
  • Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.

И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.

Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.

А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!

Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?

ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.

Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.

По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.

Полезные советы

  • Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
  • Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
  • Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.

Заключение

Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.

Источник: https://kulikavto.ru/sovety/kak-zabrat-pts-iz-banka-vse-zakonnye-sposoby.html

Машину забрали приставы как снять с учета в 2019 году

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Машину забрали приставы как снять с учета?».

Кредитную машину забрали приставы. Как ее теперь снять с учета?

Кредитную машину забрали приставы за неуплату кредита. Как ее теперь снять с учета? Сами они не снимают и как снять не знают, а налог на нее приходит. Как быть?

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Если машину забрали, должен быть выдан акт о том, что автомашина изъята за долги, Вы утратили право собственности на нее и так далее. Если такого нет, следовательно, машина до ее реализации на торгах пока принадлежит Вам, а значит и налоги на нее Вы должны уплачивать.

Как снять машину с учета, если ее забрал банк?

Добрый день.Банк забрал машину 6 лет назад в счет погашения долга.Налоги плачу до сих пор, просто снимают с зарплатной карты приставы и все.Из документов осталась только копия ПТС.Могу ли я снять машину с учета, как это сделать?.Кто-то ездит на моей машине 6 лет и не платит налоги, я же, имея 3 несовершеннолетних детей вынуждена платить .

Кого можно в этом случае привлечь к ответственности и выплаты за моральный вред.Помогите, подскажите пожалуйста., прошу.обращения к приставам не помогают-никто ничего не знают и не хотят, ссылаются на то, что все документы об этом деле давно в архиве.

У нас тоже, в связи с переездами не сохранился акт передачи( да и зачем он нам, мы думали?), пришли представители банка и приставы, принесли бумаги, забрали машину и документы, ну все,, забрали и забрали-долга теперь нет.

Я обращалась в налоговую, когда приходили листы об исполнительном производстве-там отвечали, ну такое бывает, может ошибка, вышла после декрета на работу, снимали всю зарплату.Помогите, что делать? Банк, кстати ликвидирован,Белгородпромстройбанк.

Ответы юристов (3)

Добрый день! Вам необходимо в ГИБДД выяснить данный вопрос. Странно, что столько лет не беспокоило, что машина числится до сих пор на Вас.

Кто-то ездит на моей машине 6 лет

А если на этой машине будет дтп со смертельным исходом? Вам же нервы потреплют конкретно.

Кого можно в этом случае привлечь к ответственности и выплаты за моральный вред.

Никого. Т.к. Вы должны были побеспокоиться о снятии машины с регистрации. Так что не тяните время, и идите в ГИБДД для решения вопроса.

Снятие с учета угнанного, проданного или утилизированного автомобиля

Выбраковку автомобиля многие путают с утилизацией, и понятия эти действительно очень схожие. Однако между ними имеется одно существенное различие. Если после утилизации автомобиль перестает существовать физически и юридически, то после выбраковки он исчезает с юридической точки зрения, но физически машина может оставаться целой.

Зачем может потребоваться проведение выбраковки

После проведения процедуры выбраковки продать автомобиль будет нельзя.

Фактически, машина больше не может быть оформлена в собственность, то есть с ее владельца снимаются все обременения, которые он несет при регистрации машины на свое имя.

В частности, после выбраковки с собственника снимается обязанность по выплате налогов на транспортное средство, что часто и является причиной для проведения процедуры.

При этом в зависимости от ситуации, выбраковка машины будет проходить разными путями, и от собственника может потребоваться различный набор документов.

Выбраковка угнанного автомобиля

Одной из самых распространенных причин для проведения выбраковки автомобиля является необходимость снятия ее с учета после время угона. При хищении машины собственник, чаще всего, заявляет в полицию.

Статистика раскрытия угонов довольно печальная, поскольку машины практически сразу отправляют на «разборку», и найти ее становится невозможно.

Однако собственник автомобиля после его угона продолжает получать бумаги для оплаты налога на транспорт, игнорируя которые может образоваться долг.

При угоне машины и потери надежды на ее обнаружение, рекомендуется провести процедуру выбраковки. Для этого необходимо:

  1. Обратиться с паспортом в межрайонный регистрационно-экзаменационный отдел ГИБДД для заполнения двух документов.
  2. Заполнить следующие документы:
    • Заявление на выбраковку автомобиля и снятие его с учета.
    • Объяснительная на имя начальника межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела о причине проведения выбраковки. В данной ситуации лучшим вариантом будет указать, что машина утилизирована, и вам не требуется выдача свидетельства на оставшиеся от нее детали. При этом если автомобиль был угнан вместе с документами, можно написать, что они были утрачены, также как и номера. Обязательно укажите, что вы обязуетесь вернуть их в отделение ГИБДД, если сумеете найти.
  3. Документы передаются в соответствующее «окошко», после чего потребуется подождать некоторое время.
  4. Далее, при желании, можно получить на руки справку о совершенной регистрационной операции и снятии машины с учета.

Поскольку в качестве причины при выбраковке угнанного автомобиля указывается утилизация, машину на осмотр предоставлять не требуется.

Снятие с учета проданного или подаренного автомобиля

Не всегда продажа автомобиля предполагает полное переоформление документов, поскольку многие покупатели и продавцы не желают с этим возиться. Они могут договориться друг с другом, что налог на машину будет выплачивать новый хозяин, а само транспортное средство передается по доверенности.

Может возникнуть ситуация, когда юридически оформленному собственнику машины, который от нее уже давно избавился, начнут приходить счета из налоговой за автомобиль.

При этом если в такой ситуации не удается связаться с новым владельцем машины, а оплачивать чужой налог нет желания, можно произвести выбраковку машины.

Не имеет значения, был продан автомобиль новому владельцу по доверенности или подарен.

Как и в ситуации с угоном, лучше всего при снятии с учета проданного автомобиля, указывать в качестве причины утилизацию. Порядок действия идентичен:

  1. Необходимо прийти в межрайонный регистрационно-экзаменационный район ГИБДД с паспортом.
  2. Далее заполнить два документа: заявление на выбраковку машины и объяснительную для начальника о причине принятого решения.

Важно: В некоторых отделениях ГИБДД отказываются принимать заявление на выбраковку автомобиля, если в нем не заполнены графы с информацией о машине – идентификационные номера, данные паспорта, номер кузова, мощность двигателя и многое другое. Если вы не помните данную информацию, а без нее заявление на выбраковку машины не принимают, можно обратиться к сотрудникам ГИБДД с целью получения выписки из базы данных.

  1. Заполненные документы передаются в соответствующее «окошко», после чего можно получить справку о проведенной регистрационной операции.

Многие собственники машины боятся указывать в качестве причины необходимости снятия с учета проданного автомобиля утилизацию.

С юридической точки зрения никакой опасности нет, поскольку при продаже (или передаче во временное пользование) автомобиля по генеральной доверенности, владелец не меняется.

То есть, он имеет право выполнять любые законные действия с машиной, в том числе и снимать ее с регистрационного учета.

Обратите внимание: Не обязательно отданный по доверенности автомобиль выбраковывать. Можно попробовать решить проблему другим образом – аннулировать доверенность, а после объявить его в розыск.

Выбраковка утилизированного автомобиля

Если в результате плохого ухода, дорожно-транспортного происшествия или по другим причинам машина пришла в негодность, и было принято решение об ее утилизации, логичным решением является снятие автомобиля с учета.

Процедура снятия с учета утилизированного автомобиля повторяет описанные выше способы:

  1. Необходимо придти в отделении ГИБДД с паспортом. При этом можно донести и другие документы от машины, которые сохранятся после утилизации: регистрационные знаки, свидетельство регистрации машины, паспорт автомобиля и прочее. Процедура выбраковки машины должна производиться и без документов, но при их наличии лучше принести.
  2. Далее заполняется стандартное заявление на снятие машины с учета и объяснительная на имя начальника ГИБДД. В качестве причины указывается «утилизация машины», а также отмечается, что свидетельства на агрегаты автомобиля не требуются.
  3. После этого документы подаются в соответствующее «окошко». Если необходимо, можно забрать справку о совершенной регистрационной операции.

Обратите внимание, что провести процедуру выбраковки можно как до утилизации машины, так и после.

Снятие машины с учета при ее продаже по частям

Если автомобиль больше не будет использоваться (например, из-за серьезных дефектов), его рабочие агрегаты можно продать, чтобы частично окупить потерю. В данном случае до продажи деталей машины ее необходимо снять с регистрационного учета. При этом порядок процедуры будет отличаться от ранее приведенных вариантов:

  1. Начать следует с прибытия в межрайонный регистрационно-экзаменационный отдел ГИБДД. При себе необходимо иметь следующие документы:
    • Паспорт гражданина Российской Федерации;
    • Регистрационные знаки машины;
    • Паспорт автомобиля;
    • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • Оплаченную квитанцию на оказание услуги.
  2. После этого заполняется заявление об утилизации. В нем необходимо указать, что вы также просите выдать вам акт на высвободившийся агрегат (или агрегаты). Разумеется, необходимо также отметить, о какой детали идет речь — двигатель, кузов и т.д.
  3. Далее указанный в заявлении агрегат нужно предъявить для осмотра.

    При этом неважно, предъявляется он отдельно или в составе автомобиля. Сотрудник ГИБДД осмотрит агрегат и, если данные будут соответствовать данным из принесенных документов, поставит отметку в заявлении.

  4. В течение дня необходимо предъявить заявление и все остальные документы в окно приема документов МРЭО.
  5. Дальше потребуется некоторое время подождать и получить два документа.

    Первый — выписка из реестра. Второй — свидетельство на агрегат, который высвобождается.

После этого можно официально продавать пригодные для последующего использования агрегаты автомобиля.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Источник: https://pristav-portal.ru/vzyskaniya/mashinu-zabrali-pristavy-kak-snyat-s-ucheta

Защита прав online