Как снять арест с банковского счета, если в базе данных нет исполнительного производства?

Долг без права взыскания. Закон і Бізнес

Как снять арест с банковского счета, если в базе данных нет исполнительного производства?

Пять препятствий для работы частных исполнителей в Украине

В 2017 году в Украине начали работать первые частные исполнители. За короткое время доля успешно выполненных судебных решений увеличилась в 3 раза по сравнению с 2015 годом. Но на пути к эффективной работе у «частников» все еще много преград, среди которых можно выделить 5 основных.

Мораторий для ипотечного жилья

В Украине все еще действует мораторий на взыскание недвижимого ипотечного имущества физических лиц. Соответствующий закон был принят в 2014 году с целью защиты прав людей, которые оказались не в состоянии выплатить ипотеку из-за резкого скачка курса иностранной валюты и могли лишиться жилья.

В данном случае закон преследует благую цель. Тем не менее, практика показывает, что недобросовестные должники часто злоупотребляют таким правовым инструментом: фактически не проживают в данных квартирах/домах, сдают их в аренду, используют в коммерческих целях, меняют тип таких объектов.

По состоянию на январь 2019 года мораторий на взыскание ипотечной недвижимости физлиц действует в том случае, если:

имущество находится в ипотеке по кредитам в иностранной валюте;

имущество является постоянным местом жительства для физлица;

общая площадь квартиры составляет не больше 140 м2 (250 м2 — для жилого дома).

На практике видим, что должники злоупотребляют мораторием, а исполнитель при этом юридически не может взыскать такое имущество.

Детальная правовая регламентация понятия моратория, улучшение инструментов контроля за выполнением его условий, введение ответственности за невыполнение условий моратория, а также четко определенные юридические инструменты для частных исполнителей вместе с положительной судебной практикой привели бы к значительному увеличению количества выполненных решений судов. К тому же, это позволило бы минимизировать попытки должников злоупотреблять действием моратория и уклоняться от исполнения решений.

Отсутствие унифицированного реестра счетов

До сих пор в Украине отсутствует унифицированный реестр банковских счетов, который позволил бы автоматически накладывать арест и запрещать должникам открывать счета в любом банке страны. Необходимо использовать опыт европейских стран, в которых частные исполнители зарекомендовали себя как действительно важный и эффективный институт исполнения решений судов.

В Германии, Франции, Нидерландах чтобы наложить арест на счета должника необходимо знать только его идентификационный номер. Унифицированные системы автоматически отравляют такой арест во все банки и финансовые учреждения страны. Если в период ареста счета должник попытается открыть новый счет, на него автоматически будет наложен арест — в пределах суммы взыскания.

В Украине частным исполнителям приходится отправлять отдельными письмами постановления об аресте счетов во все банки страны (на данный момент их 78). Это длительная и трудоемкая процедура, учитывая пересылку почтой.

А в деле исполнения фактор времени играет крайне важную роль — должники, зная о судебном решении, часто пытаются вывести свои средства как можно скорее. Также банки не выдают информацию об остатках средств на счетах должников, для этого необходимо оформлять специальное требование.

Тем не менее, в большинстве случаев, даже получив такой документ, банки все равно отказываются разглашать информацию о счетах должника, объясняя это принципом сохранности банковской тайны.

Не редки случаи, когда банк, получив постановление об аресте, игнорирует его и возвращает частному исполнителю по причине того, что по состоянию на дату получения документа такой должник не имел открытых счетов в данном банке. При этом часто случается, что уже на следующий день должник открывает счет в том же банке и может им пользоваться с целью уклонения от исполнения решений судов и других органов.

Технологическая и унифицированная система ареста счетов должников, а также ужесточение ответственности финансовых учреждений значительно снизили бы временные затраты на аресты счетов и увеличили бы процент исполнения решений.

Розыск транспортних средств

В Украине очень трудно обнаружить транспортные средства, объявленные в розыск частным исполнителем. Для этого исполнитель отправляет постановление о розыске в информационно-аналитический отдел полиции, который, в свою очередь, вносит данные о таком транспорте в систему «контроль-Рубеж».

К сожалению, такая система все еще не работает эффективно. Полиция не торопится останавливать и изымать автомобили должников, поскольку это очень трудоемкий и бюрократически сложный процесс, а у нее нет достаточной мотивации.

Зачастую такая система размещена стационарно на въездах и выездах из городов и на больших КПП полиции на трассах. Это приводит к тому, что разыскиваемое транспортное средство может свободно перемещаться в черте города, не выезжая из него.

Не редки случаи, когда полиция просто не включает такую систему, чтоб не иметь лишнюю «головную боль» с оформлением документов.

Доступ к системе, в которой собирается вся информация, имеют только сотрудники правоохранительных органов, а они крайне редко стремятся осуществлять поиск, остановку и задержание таких транспортных средств.

Содействие со стороны полиции, особенно в больших городах, урегулированный законодательный механизм сотрудничества между субъектами разных министерств, неуклонное выполнение полицией своих обязанностей и контроль над ними, значительно улучшили бы показатели исполнения судебных решений.

Также это помогло бы реализовать на практике одну из основных задач полиции — осуществление превентивной и профилактической деятельности, направленной на предотвращение правонарушений.

Ребенок в качестве «щита»

По-прежнему существует проблема с работой отделов регистрации места жительства. Государство охраняет и защищает права и интересы детей при совершении сделок относительно недвижимого имущества.

Для их совершения (в том числе принудительной реализации в рамках исполнительного производства), право собственности на которое или право пользования которым имеют дети, требуется предварительное разрешение органов опеки и попечительства.

На практике эти органы никогда не предоставляют такое разрешение, чем пользуются недобросовестные должники.

Чтобы сохранить за собой ипотечное недвижимое имущество, они часто используют следующую уловку: умышленно регистрируют место жительства несовершеннолетних в таких квартирах или домах, хотя это прямо нарушает подписанные ими же договора ипотеки.

Такие факты не дают исполнителю осуществить арест и взыскание, поскольку законодательством запрещено взыскание недвижимости, если в ней зарегистрирован ребенок.

Распространены также случаи, когда в ипотечных квартирах регистрируют несовершеннолетних, которые даже не являются детьми должника.

Очевидно, проблема кроется и в том, что в отделах регистрации нет доступа к реестру прав на недвижимое имущество, и они фактически не могут проверить информацию о человеке.

Такая ситуация во многих случаях дает возможность должникам не платить по кредитным договорам десятилетиями.

Несомненно, права детей должны защищаться и охраняться со стороны государства, и в рамках исполнительного производства исполнители вряд ли будут производить взыскание того жилья, где фактически проживают дети должника, и это их единственное место жительства. Тем не менее, архаичная нормативная база и такие же решения органов опеки и попечительства дают возможность недобросовестным должникам уклоняться от исполнения решений.

Доступ к частной собственности

Исполнитель, при наличии мотивированного решения суда о принудительном проникновении в жилье или другое владение физического лица, имеет право беспрепятственно заходить на земельные участки, в жилые и другие помещения должника — физлица.

На практике суды редко удовлетворяют представление исполнителя, мотивируя это конституционной нормой о неприкосновенности жилья. Зачастую недобросовестные должники пользуются этим, чтобы не дать провести исполнительные действия.

***

Как видим, Украина до сих пор остается «удобной» страной для недобросовестных должников — в системе государственного управления и законодательства остается много «пробелов».

Несостоятельные механизмы принуждения к законности, технологическая отсталость, а также несовершенство законодательства дают возможность должникам неправомерно получать свою выгоду, игнорируя договоренности и требования кредиторов.

Национальный банк привел неутешительную статистику задолженности украинцев перед банками: по состоянию на конец 2018 года в национальной валюте она составила почти 130 млрд грн. и более 70 млрд грн. — в иностранной.

Поэтому приоритетными задачами должны стать заимствование опыта европейских стран в законодательном регулировании, которое не позволяло бы должникам уклоняться от исполнения решений судов и других органов власти, а также построение эффективной системы государственной власти, которая будет помогать работе исполнителей, а не препятствовать ей.

Несмотря на все перечисленные препятствия в работе частных исполнителей, статистика Министерства юстиции свидетельствует о росте доверия к ним.

Доля исполненных решений судов после старта реформы возросла втрое — с 6% до 18% по состоянию на конец 2018 года.

Если представители законодательной и исполнительной власти уделят должное внимание решению перечисленных проблем, Украина может достичь европейского уровня исполнения судебных решений, а это крайне необходимо для построения правового государства.

СПРАВКА «ЗиБ»

Анатолий ТЕЛЯВСКИЙ — частный исполнитель в г.Киеве, заместитель главы правления ОО «Всеукраинское объединение частных исполнителей «ФАКТ». Целью общественной организации является развитие института частных исполнителей в Украине и повышение осведомленности общества об их работе.

Анатолий получил юридическое образование в Национальном университете Государственной налоговой службы Украины и Киевском национальном университете им.Т.Шевченко. Начинал карьеру в должности государственного исполнителя, впоследствии стал заместителем начальника отдела принудительного исполнения решений управления государственной исполнительной службы в Киевской области.

С августа 2018 года Анатолий работает частным исполнителем в Киеве.

© Закон и Бизнес

Источник: https://zib.com.ua/ru/print/136354-pyat_prepyatstviy_dlya_raboti_chastnih_ispolniteley_v_ukrain.html

Как судебные приставы арестовывают счета граждан, не оплативших штрафы ГИБДД

Как снять арест с банковского счета, если в базе данных нет исполнительного производства?

Судебные приставы освоили эффективный способ взыскания долгов – в том числе небольших, якобы неуплаченных 500-рублевых штрафов ГИБДД. Они блокируют деньги на счетах должника во всех банках. И даже с каждого вашего счета может быть снято по сумме в размере штрафа. Разбираемся, как эта система работает и какие подводные камни в ней заложены.

Судебные приставы освоили эффективный способ взыскания долгов – в том числе небольших, якобы неуплаченных 500-рублевых штрафов ГИБДД. Они блокируют деньги на счетах должника во всех банках. И даже с каждого вашего счета может быть снято по сумме в размере штрафа. Разбираемся, как эта система работает и какие подводные камни в ней заложены.

Две истории про штрафы

Нарушение правил дорожного движения может грозить непредсказуемыми последствиями. Получив штраф от ГИБДД, легко попасть в должники к банку, опозориться на работе, стать «невыездным» и получить ворох других хлопот. Вот две реальные истории о том, как петербуржцы пострадали от штрафов на дороге.

История первая. Светлана Иванова в ноябре прошлого года обнаружила на портале ГИБДД штраф в 500 рублей за превышение скорости. Тут же, на сайте, его оплатила. Однако штраф напомнил сам о себе через месяц.

В декабре на телефоны Светланы посыпались эсэмэски от банков, платежными картами которых она пользуется. И Сбербанк, и ВТБ24 прислали сообщения одинакового содержания: «Арест карты на 500 руб. Пристав ФИО». Все счета Светланы оказались под арестом.

– Появилось ощущение ужаса: ты всем должен. И паника, что какие-то мошенники от твоего имени, наверное, набрали долгов, – говорит Светлана.

Дозвониться до Федеральной службы судебных приставов (ФССП) оказалось невозможным, пришлось идти лично на прием. А прием – лишь два раза в неделю, по полдня в неудобное время. У приставов быстро выяснилось, что дело в том самом штрафе ГИБДД, который Светлана оплатила месяц назад.

– Что же вы наделали, Светлана Петровна! – всплеснули руками приставы.

По их словам, так как Иванова уже числится в базе должников, то и платить штраф она должна была на сайте ФССП, а не на портале ГИБДД. Доводы о том, что месяц назад Иванова еще должницей не была, не действовали. Но арест с банковских карт приставы пообещали снять.

Но история на этом не закончилась. С кредитной карты ВТБ24, где Светлана выплачивает кредит, арест не сняли. И через две недели Ивановой позвонили из банка, уведомив о просрочке платежа и пенях, так как арест карты не позволил вовремя списаться ежемесячному взносу по кредиту. Иванова снова побежала к приставам – за справкой для банка о том, что никакая она не должница.

Еще через месяц по месту работы Светланы Ивановой пришло письмо – от той же Федеральной службы судебных приставов. Они требовали взыскать с ее зарплаты 1000 рублей: 500 – за все тот же штраф и 500 рублей – за свои услуги. Иванова снова пошла к приставам за справкой для работы, чтобы доказать, что она честный человек и долгов у нее нет.

В итоге из-за одного штрафа она попала в должники к банку, опозорилась на работе и потратила кучу времени на беготню за справками. Понятно, что перед ней никто не извинился. Иванова опасается, что это не конец истории и штраф еще устроит ей какую-нибудь каверзу…

Второй сюжет. В 2015 году Анна Михайлова оплатила штраф за неправильную парковку и эвакуацию автомобиля – 3000 рублей. Но в ГИБДД штраф не попал. Куда делся – никто не знает.

По словам Михайловой, у нее есть квитанция об оплате, но в Госавтоинспекции кивают на банк, а банк говорит, что деньги перевел… И так – по кругу – в течение года.

Михайлова трижды ходила на прием в Управление ГИБДД по Петербургу и Ленобласти, столько же раз – в ГИБДД Выборгского района, выписывавшее штраф, еще в Сбербанк за справкой об оплате. Одновременно Михайлова писала письма в разные инстанции.

Последний ответ пришел в декабре 2016-го (через год) от ОИ ГИБДД УМВД России по Выборгскому району СПб. «В связи с технической ошибкой штраф по постановлению № хххх от 16.12.2015 на сумму 3000 рублей не выгрузился в базу ФИС-М ГИБДД», – написал начальник отдела Еремин.

В ГИБДД пока не обещают исправить ошибку, но говорят, что уже «направили запрос для ее устранения». В этой истории тоже пока стоит многоточие. Девушка опасается, что из-за зависшего штрафа она может оказаться невыездной за границу, а ей это нужно по работе.

«Мы работаем со всеми банками страны»

Как устроена система работы с должниками? Почему даже небольшие штрафы приводят к большим проблемам? Эти вопросы «Город 812» задал Управлению Федеральной службы судебных приставов по Петербургу.

По словам начальника пресс-службы управления Елены Ленчицкой, списание средств с банковских счетов должника – сегодня самая распространенная принудительная мера взыскания.

– Если люди в срок до 60 дней добровольно не оплачивают штрафы ГИБДД, то Госавтоинспекция отправляет документы к нам для принудительного исполнения. Мы возбуждаем исполнительное производство. После чего судебный пристав должен проверить имущественно-материальное положение должника.

С этой целью мы автоматически направляем запросы в различные структуры, в том числе в банки. Мы работаем со всеми банками страны – по закону они обязаны предоставлять нам информацию в электронном виде.

Это проще, чем сходить к должнику и арестовать имущество, особенно если он всего 500 рублей должен, – говорит Елена Ленчицкая.

По правилам приставы сначала должны направить письмо должнику об уплате задолженности и возбуждении исполнительного производства, а потом уже накладывать аресты на счета. Но на практике, похоже, этап с письмами пропускается. Должники уверяют, что никаких бумажных уведомлений от приставов не получали.

По словам Елены Ленчицкой, после оплаты долга исполнительное производство завершается и блокировка с банковских счетов снимается. Чтобы это произошло быстрее, она советует платить долги не тому, кому вы на самом деле должны (например, в ГИБДД), а непосредственно судебным приставам – на их портале.

– Иногда мы не получаем подтверждения, что человек уже оплатил долг. Просто не доходят квитанции, – объясняет она.

Единственный совет в таком случае: прийти в отдел к приставам лично и показать квитанцию. Если с банковских карт арест после этого не сняли, выход тот же: прийти в банк лично и показать справку от приставов.

По словам Елены Ленчицкой, недавно на сайте Управления ФССП по Петербургу заработал новый сервис, который называется «Как узнать о своих долгах?». Это открытый банк данных исполнительных производств обо всех должниках Петербурга. Чтобы получить информацию, надо ввести ФИО и дату рождения. Служба судебных приставов настоятельно советует всем гражданам почаще заходить на этот портал.

«Банк клиента не уведомляет»

Что могут, а что не должны делать банки, если их клиент попал в штрафники? «Город 812» узнал всё, что нужно знать каждому должнику в подобной ситуации. Приводим ответы двух крупнейших банков – Сбербанка и ВТБ24.

Как действует банк при получении исполнительного листа от УФССП о взыскании задолженности по штрафу ГИБДД?

Сбербанк

ВТБ24

В соответствии с ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», банк обязан незамедлительно предпринять действия для его исполнения.

Если денежных средств на счете достаточно, сумма задолженности списывается. Счет не блокируется.

Если денежные средства на счете (счетах) клиента отсутствуют либо их недостаточно, банк приостанавливает операции по счету, перечисляет имеющиеся средства на депозитный счет ФССП и продолжает дальнейшее исполнение постановления по мере поступления денежных средств на счет клиента.

Банк, получив исполнительные документы ФССП, обязан принять их к незамедлительному исполнению, списав указанные приставами суммы со счетов/карт, обозначенных в постановлении. Если у должника нет денежных средств на счете, банк обязан наложить на него арест на данную сумму до момента поступления средств.

Уведомляется ли должник о поступлении в банк исполнительного листа?

Банк информирует владельца счета о списании суммы по требованию судебных органов SMS-уведомлением с номера 900.

Банк о получении исполнительного листа от УФССП клиента, который в нем фигурирует, не уведомляет. Информация о движении средств по счету клиентам доступна в режиме онлайн – как в системе ВТБ24-онлайн, так и посредством системы SMS-оповещения.

Каков порядок разблокировки карты/счета?

На счет клиента может быть наложен арест ФССП, а постановление о взыскании с указанием конкретной суммы поступит позднее.

По всем вопросам, связанным с основаниями выставления ФССП исполнительных документов, суммам и т. п., необходимо обращаться в органы ФССП.

Разблокировка карты возможна только после перечисления денежных средств в полном объеме, по постановлению ФССП о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.

У ВТБ24 с ФССП налажен электронный обмен документами – как на обращение взыскания, так и на отмену постановлений о взыскании. Все документы поступают в электронном виде и автоматически обрабатываются.

Банк запрашивает документ с печатью только в том случае, если по электронным каналам связи информация о прекращении исполнительного производства не поступила, хотя клиент уверяет сотрудников банка в обратном.

Может ли банк заблокировать счет, к которому привязан банковский кредит или кредитную карту?

В рамках исполнительного производства банк производит блокировку и списание денежных средств со счетов, указанных в постановлении ФССП.

Если клиент внес на карту точную сумму для погашения кредитного платежа, то из этой суммы в приоритетном порядке списывается сумма на оплату взыскания по постановлению УФССП. И лишь остаток суммы используется по назначению.

Пресс-служба Северо-Западного банка ПАО “Сбербанк”  

Иван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО

Из ответов банков следует, во-первых, что им все равно, какие счета арестовывать: кредитные или нет.

Поэтому если у вас есть забытая кредитная карта, которой вы редко пользуетесь или не пользуетесь совсем, то с нее также может быть списана сумма штрафа по исполнительному листу.

В результате получится, что вы по этой карте как бы взяли у банка кредит на размер штрафа. Если не вернуть его в беспроцентный льготный период, то начнет копиться долг перед банком с процентами по этому кредиту.

Во-вторых, если у вас, например, есть счета в десяти банках, то во всех десяти будут арестованы счета на сумму штрафа по исполнительному листу (это уже десять штрафов получится!).

Но, как уверяют в Управлении ФССП по Петербургу, списан штраф будет только однажды – с одного счета. Правда, с какого – заранее неизвестно. По факту – с самого первого, откуда придет ответ из банка.

А в остальные банки приставы должны направить постановление о прекращении исполнительного производства.

На практике система дает сбои: постановления не доходят, один и тот же долг может списаться несколько раз. Лучше не попадаться в сети к приставам.

Источник: http://spbvoditel.ru/2017/02/16/044

Защита прав online