Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

Реструктуризация долга по кредиту гражданина Украины: что это, как добиться, план реструктуризации долгов – Вкредите

Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

Если у человека хотя бы раз в жизни был просроченный кредит, то он почувствовал на себе сложности ситуации. Не все люди злостные должники и не платят по своей воле.

Кому-то долго не платили зарплату или случился другой форс-мажор. Но искать общий язык с кредитной компанией необходимо, чтобы не усложнять проблему еще больше.

Ведь с плохой кредитной историей труднее в дальнейшем получить ссуду в финансовой конторе.

Один из вариантов решения — реструктуризация долга. Суть проста: в договоре меняются сроки погашения и крайняя дата. Эту процедуру проводят только в том случае, когда клиент не вносил платеж более полугода. Но решение зависит от обстоятельств, и его принимают в индивидуальном порядке.

Компания может сама проявить инициативу. Тогда проблемный заемщик получает уведомления на телефон или почту с просьбой прийти в отделение, чтобы подписать новое соглашение. Иногда сотрудник просто звонит.

Если клиент хочет реструктуризировать кредит, то пишет заявление.

В документе человек указывает, почему он не может отдать деньги вовремя, в какие сроки средства получится вернуть, почему хочет получить отсрочку и более удобные условия.

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту?

Микрофинансовые организации изначально предлагают любому клиенту пролонгацию займа. Принцип ее действия — пользователю дают отсрочку, поскольку у него не получается вернуть средства в указанный день.

Важный момент: придется отдать часть задолженности — начисленные проценты. Тогда тело кредита можно будет выплатить позже.

Обычно пролонгацию дают максимум на 30 дней, есть варианты — 7 или 14 дней.

Возможна реструктуризация долга по кредиту в финансовых учреждениях в следующем виде:

  • указывают другую окончательную дату возврата денег;
  • меняется размер регулярного платежа;
  • долг можно обменять на часть собственности, которой владеет должник;
  • разрешено списывать долю;
  • отсрочить задолженность могут, если клиент банкрот.

Реструктуризация кредита физическому лицу

У каждого гражданина есть право обратиться в компанию, где он получил крупный займ или деньги до зарплаты с просьбой изменить сроки и размер платежа. Основная причина — нет возможности вовремя вернуть средства.

Кому может понадобится реструктуризация долга?

На практике хорошо видно, что эта услуга необходима тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию. Когда не получается выполнить обязательства по договору, то выручит реструктуризация долга физического лица. Она может понадобиться:

  • частным предпринимателям, у которых сократились доходы;
  • гражданам, которые потеряли работу из-за сокращения штатов;
  • заемщикам, которым выдали кредит в валюте в период резкой девальвации национальной денежной единицы;
  • наемным сотрудникам, которым снизили заработок или они ушли в отпуск без оплаты.

о реструктуризации долга Украины

Если человеку не хватает средств на жизнь, то один из способов решить вопрос — взять кредит.

Экономическая ситуация в Украине нестабильная, поэтому большой пласт граждан (студенты, пенсионеры, многодетные семьи и т.д.) не могут объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы.

Бывают ситуации, когда не выходит в срок вернуть заемные средства. Тогда выходом может стать отсрочка долга.

Вы можете посмотреть видео, где наглядно рассказывают о реструктуризации задолженности в нашей стране.

Процесс реструктуризации долга физического лица

Обычно физическим лицам предлагают такие варианты реструктуризации:

  • снижают сумму платежа за месяц и продлевают срок договора. Тогда финансовый груз становится легче, а возврат средств по силам клиенту;
  • можно подключить кредитные каникулы — в течение указанного периода не нужно делать никаких взносов, но потом обязательства снова станут активными. За время “отдыха” заемщик обязан найти решение, как вернуть средства;
  • процесс рефинансирования. Большинство кредитных контор считают этот вариант наиболее выгодным. Клиенту придется взять займ в другой компании, чтобы отдать предыдущий долг. Иногда пользователю приходится переплачивать и рисковать, но так он может не допустить огромного штрафа и порчи КИ.

инструкция, как сделать реструктуризацию долга по кредиту

Разобрались, кому и зачем может понадобиться отсрочка займа. Теперь вы можете посмотреть небольшую видео инструкцию. Юрист рассказывает, как обычным гражданам оформить эту услугу.

Что значит реструктуризация долга для юридического лица?

Для ИП тоже разрешен пересмотр условий кредитного контракта. Мы уже говорили о способах, где найти деньги предпринимателю. В любом случае, если взяли в долг, то необходимо вернуть. Но как поступить, когда не удается рассчитаться вовремя? Пролонгация, временное снижение ставки и кредитные каникулы не весь список доступных вариантов.

У бизнесмена есть право на следующие услуги:

  • изменить условия по выпуску облигаций. Тогда снизится нагрузка по кредиту. Однако размер переплаты способен вырасти, а инвесторам не запрещено отказываться от новых требований;
  • выкупить кредит, и получить дисконт. В этом случае важно, что предпримет кредитная компания — захочет ли продать долг. Но итог тоже может привести к тому, что совсем не останется свободных средств. Их может даже не хватить, чтобы выкупить кредит;
  • обменять на акции. Один из вариантов — предприниматель может не справиться с контролем бизнеса, а оценочная стоимость комплекта акций для инвестора существенно упадет;
  • обоюдный зачет встречных требований. Кредитной компании разрешено отказываться от этого способа.

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Если человек заявил, что он банкрот, то у него есть права на списание долгов. Такое преимущество есть и у юридических лиц, компаний и самих банковских контор. Реструктуризация долга гражданина при банкротстве — отличный способ, чтобы не допустить большого штрафа и санкций. Важный нюанс: не потребуется реализовывать имущество, ведь это дело не особо приятное.

По этой процедуре клиент может рассчитывать на более лояльные условия, сниженную ставку и изменение суммы долга — она способна существенно снизиться. Во время реструктуризации кредитор пересмотрит условия договора, поскольку у заемщика недостаточно денег для погашения, а долг постепенно растет.

Но и в такой ситуации можно отыскать выход. Небольшие суммы выдают микрофинансовые компании, которые сотрудничают с клиентами с черного списка с плохой историей, без поручителей, лишних справок и проверок.

Банкротство — несостоятельность должника, которую определяют в арбитражном суде. Предприниматель или организация не могут выполнить обязательства по договору. Реструктуризация долга будет возможна после того, как человек или компания будут признаны банкротом.

Пока в Украине действует закон о банкротстве “О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом”, где указана процедура для физлиц предпринимателей и юридических лиц.

Категории обычных физических лиц нет. В конце 2019 года начнет работать Кодекс по процедурам банкротства.

Он должен помочь физлицам списать старые долги и восстановить финансовую репутацию, а банки в свою очередь смогут определиться с “плохими” кредитами.

Физическому лицу разрешено объявить себя банкротом, если платежи по кредиту не вносились в течение 3 месяцев, а размер задолженности больше цены собственности клиента. Юридическому лицу достаточно не выполнить условий договора в течение 90 дней.

План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция

Если обычный человек или ИП получил деньги на бизнес, после признал себя банкротом, то как проходит процедура пересмотра условий от кредитной компании? Разберемся, что такое план реструктуризации долгов гражданина.

Всем инвесторам отправляют уведомления о возможной реструктуризации задолженности. Должник уже начинает готовиться к переговорам, и придумывает варианты, как провести процедуру. Затем заемщик сообщает кредитору о своем намерении и дает согласие на переговоры.

Начинаются сами переговоры. Формируется комитет, в котором кредиторы оставят своего представителя — агента. Подберут независимых консультантов, которые будут оценивать финансовое положение организации. Результат — составление предварительного договора о том, как провести реструктуризацию.

Обе стороны заключают соглашение. На заседании находятся все лица, которые представляют должника, и инвесторы, если это юрлицо. В итоге должно быть подписано соглашении о процедуре. Все участники будут обсуждать варианты решения и ать. Оформляют протокол, а все присутствующие ставят свои подписи.

Кредитная контора и инвесторы подписывают соглашение, чтобы установить порядок и условия реструктуризации долга.

Как получить реструктуризацию по кредиту? Совет от Вкредите

Банкротство входит в список лидеров среди причин, по которым чаще всего оформляют реструктуризацию. Давайте разберемся, как добиться реструктуризации долга по кредиту. Вот парочка полезных предложений от компании Вкредите — финансового помощника:

  • перед подписанием документа, внимательно прочитайте, как определяют эту процедуру конкретно в этой компании. В последние годы часто происходит, что нечестные организации используют реструктуризацию, чтобы заманить в финансовую ловушку;
  • если ситуация не критическая, и можно оформить кредит в другой МФО, то лучше сделать именно так;
  • в договоре найдите часть “Ответственность” и тщательно прочтите. В этом пункте должно быть четко указано, когда контора имеет право обложить санкциями займ и требовать выплаты от клиента.

Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?

Часто эту процедуру предлагают в банках клиентам, у которых очень большие долги. Микрофинансовые компании реже прибегают к реструктуризации, поэтому это встречается только в нескольких сервисах.

Должник должен отправить иск. Банк проверяет соответствие всех требований, наличие причин для пересмотра условий. Если все сойдется, то запрос удовлетворят.

Заключение

Реструктуризация долга по кредиту — способ, который позволяет решить вопрос с задолженностью, когда по-другому ее погасить не получается. Но следует ответственно подходить к этой процедуре, и внимательно изучать каждый пункт договора. Многие специалисты уверены, что сначала стоит пойти на консультацию к юристу.

Источник: https://vcredite.com.ua/page/restrukturizacija-dolga-po-kreditu-chto-eto-i-kak-oformit

Реструктуризация долга по кредиту – решение вопроса задолженности перед банками и МФО – LigaCredit

Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

« Реструктуризация – это дробление задолженности на меньшие части для облегчения долгового бремя заемщика »

Долговые обязательства часто затягивают украинцев в бездонную долговую яму. Причиной этого часто является страх заемщика перед кредитной компаний, а как следствие – его отстранение от оперативного решения вопроса.

Самые боязливые переезжают жить в другой город, меняют паспорт и даже страну проживания. Но перечисленные методы не помогают избавиться от ответственности, а лишь усугубляют и без того неприятную финансовую ситуацию.

Есть хороший альтернативный вариант. Это реструктуризация кредита в Украине, о ней поговорим далее.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация долгов – это трансформация изначальных условий кредитования в соответствии с текущими возможностями и пожеланиями клиента. На этот метод урегулирования долговых взаимоотношений есть смысл рассчитывать, если у Вас не было серьезных проблем за предыдущее время сотрудничества, а также отсутствуют финансовые «хвосты» в других компаниях.

Реструктуризация задолженности по кредиту перед банками – варианты:

  • Изменение сроков и размеров платежа – это уменьшение кредитной нагрузки за счет увеличения длительности кредитования. Обычно, такая отсрочка составляет от шести мес. до двух лет, заключается новый договор с усовершенствованными положениями.
  • Обмен долговых займов на долю в собственности – новая договоренность, по итогам которой заемщик переоформляет часть движимого или недвижимого имущества на банковское учреждение. В последствии вернуть себе эту долю становится практически не возможным, или же – по очень завышенной цене.
  • Изменение валюты займа – если денежной единицей назначен доллар, его заменой станет эквивалент в гривне, и наоборот.
  • Списание части долга – самая редко встречающаяся мера, она применяется только в форс-мажорных или трагических случаях.

Не путать с понятием рефинансирование.

« Реструктуризация – это рассрочка кредита в пределах одного финансового агента »

Как договориться с банком о реструктуризации кредита?

Вот как происходит реструктуризация долга по кредиту: в категорию наиболее высокой вероятности получения лояльной реакции попадают бизнесмены, у которых резко снизились доходы, держатели валютных денежных займов в периоды инфляционных процессов, официально устроенные украинцы, которых уволили с постоянного места работы, а также те, у кого, в силу объективных причин, сильно снизилась зарплата.

Какие факторы положительно повлияют на решение?

  • Вы обратились в рамках действующего договора и заблаговременно предупредили о грядущих сложностях по выплатам;
  • Вы предоставили хорошо аргументированное обоснование ситуации, с документальным или поручительским подтверждением.

« Реструктуризация – лучший вариант решения долговых обязательств »

Финансовое учреждение не обязано предоставлять услугу «реструктуризация кредитной задолженности», оно это делает по личному запросу клиента. И, если сотрудник в устной форме отказывает в помощи, то на письменный запрос организация обязана ответить. Плюс не работает схема реструктуризация кредитов других банков, исключительно для  локального займа.

Услуга реструктуризации кредита в МФО Украины

Некоторые микрофинансовые организации тоже предлагают для клиентов услугу пересмотра сотрудничества – взять кредит онлайн на более лояльных условиях.

Это выглядит как увеличение сроков действия договора и распространяется только на его длительность.

Случаев, когда клиенты МФО получали какие-либо другие примеры трансформации задолженности – единицы, и они происходят по каким-то очень личным договоренностям.

НазваниеУсловия
MoneyVeoПролонгация кредита, другие варианты обсуждаются в индивидуальном порядке
DineroЕсть возможность пролонгировать договор, остальные методы – по запросу
CreditPlusПродление сроков – возможно, изменение суммы и альтернативные способы – надо обсуждать

Что делать, если банк не идет на уступки, а в Вашем МФО нет услуги реструктуризации?

Функция пролонгации есть во всех, без исключения, микрофинансовых организациях. Там Вам окажут помощь в погашении кредита с переносом сроков финансирования. Как вариант, Вы можете отправить запрос в другую компанию и взять новый микрозайм, чтобы погасить предыдущий.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-reshenie-voprosa-zadolzhennosti-pered-bankami-mfo

Как можно добиться реструктуризации долга по кредиту?

Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

Вопросы о том, как можно добиться реструктуризации долга своего кредита, беспокоят сегодня многих людей. На самом деле, это не так уж и сложно, и сегодня мы расскажем вам все подробности и основные моменты, на которые стоит обратить свое внимание.

Особенности услуги

Для начала расскажем, что из себя представляет данная процедура. Реструктуризация – это переоформление текущих условий договора заемщика на другие, более мягкие и лояльные. 

Применяется она в том случае, когда у заемщика ухудшается финансовое состояние, из-за чего он не в силах исполнять обязательства по своему текущему договору вовремя и в полном объеме. То есть нельзя просто прийти, и потребовать изменить условия вашего кредитного договора, у вас должны быть на это очень веские причины.

О чем можно попросить банк:

  • снизить ежемесячный платеж за счет продления кредитного договора,
  • предоставить временную отсрочку по всем выплатам или выплате основного долга,
  • изменить валюту вашего договора.

Важно: при реструктуризации нельзя изменить действующую процентную ставку. Это возможно только тогда, когда вы обращаетесь в другое банковское учреждение для осуществления рефинансирования, подробности описаны здесь.

Стоит понимать, что банковское учреждение может принять во внимание ваше ухудшение материального положения, и сделать временно условия кредитования более “мягкими”. Но банк вовсе не обязан этого делать, он будет принимать решение по реструктуризации в каждом случае индивидуально.

Что нужно делать, чтобы получить данную услугу?

  1. Как только вы поймете, что ваших доходов в этом месяце не хватает на внесение очередного платежа, вам нужно сразу же обратиться в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. С собой захватите паспорт и договор.
  2. Далее получите консультацию у кредитного специалиста, объясните свою ситуацию, узнайте, какие возможны пути решения имеющейся у вас проблемы,
  3. При возможности, сразу же напишите заявление на реструктуризацию, в котором подробно опишите проблемы, из-за которых в данный момент вы не можете исполнить свои обязательства. Обязательно приложите к заявке копии документов, подтверждающие ваши слова – это может быть справка об уменьшении заработной платы, выписка из трудовой книжки об увольнении, медицинские документы и т.д.,
  4. Пишите заявку в двух экземплярах, обе регистрируйте, одну отдайте в банк на рассмотрение, одну оставьте себе. Как правило, рассматривают её в срок от 3 до 7 рабочих дней, поэтому обращаться нужно как можно раньше.

Иными словами, вам необходимо сразу же действовать. Не стоит надеяться на то, что все образуется само собой, что про вас забудут, а вы потом внесете деньги как сможете. Нет, банк сразу при наступлении просрочки начнет вам звонить и писать, ваша кредитная история испортится, и вы в будущем не сможете сотрудничать с банками.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие возможны варианты реструктуризации

  • Пересмотр графика погашения, например, меняют дату внесения платежа на ту, когда у вас происходит начисление з\п,
  • Изменяют дату погашения долга, т.е. продляют ваш срок кредитования, уменьшая тем самым размер вашего ежемесячного взноса,
  • Предоставляют отсрочку по выплате основного долга ил же процентов, чаще всего используется первый вариант. При этом период отсрочки обычно невелик, не более 6-ти месяцев – этого достаточно, чтобы найти дополнительный доход,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Временное снижение размера процентов,
  • Изменение валюты.

Как видите, варианта уменьшения процентной ставки здесь нет. Изменить процент можно только в том случае, если вы оформляете рефинансирование в другом банке, т.е. переводите свой кредит от текущего кредитора в другую организацию. Где это можно сделать, мы рассказываем по ссылке.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Помните, что каждую заявку рассматривают в индивидуальном порядке. Конечно же, банки заинтересованы в своих клиентах, и в возвращении выданных им денежных средств, поэтому если вы не скрываетесь, а активно сотрудничаете, и ищите способы решения проблемы, то и вам пойдут на встречу.

Но опять же, гарантировать вам этого никто не может. У всех банковских учреждениях есть свои требования, при выполнении которых они могут пойти навстречу клиенту. К примеру, в Сбербанке действуют вот такие условия:

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что дальше?

После того, как ваша заявка будет рассмотрена, возможны два варианта дальнейшего развития событий:

Обращайтесь опять в то же отделение со всеми имеющимися у вас документами по кредиту и паспортом. Подписывайте новый договор, и внимательно его читайте, предыдущий должен быть признан недействующим. Наилучший вариант, составить дополнительное соглашение, где четко указано, что действие условий «кредита номер 1» признано недействительным.

К сожалению, такая ситуация также возможна. Дело в том, что при возникновении просрочки, вам ежедневно будут начислять повышенные проценты, пени и штрафы, что очень выгодно банку.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Именно по этой причине он может затягивать с ответом или вовсе отказать на вашу просьбу. В данном случае обязать его переоформить ваш долг можно только при обращении в суд, который в большинстве случаев встает на сторону должника, отменяя все штрафы и комиссии.

Как видите, добиться реструктуризации долга можно не всегда, поэтому также стоит рассмотреть вариант рефинансирования кредита в сторонней организации, прочесть подробнее можно в этой статье.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-dobitsya-restrukturizacii-dolga-po-kreditu/

Реструктуризация долга по кредиту — как добиться?

Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Предсказать финансовые проблемы на долгие годы вперед очень трудно. И в некоторых ситуациях становится проблематично выплатить кредит без посторонней помощи.

И не нужно просрочивать платежи – можно обратиться за реструктуризацией кредита.

Но что это такое, как оформляется и чем полезно для потенциального должника? И почему реструктуризация кредита для физического лица – лучший выход из ситуации? Давайте разбираться.

Реструктуризация долга – способ решить проблемы с кредитором, не прибегая к просрочке платежей и внесения «минуса» в кредитную историю.

К реструктуризации можно прибегать тогда, когда у заемщика нет средств или возможностей самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства при заключении договора с банком.

Под реструктуризацией подразумевается изменение условий кредита для облегчения нагрузки на клиента.

Важно! Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами, то лучше сразу же обратиться за реструктуризацией. Потому что при возникновении просрочек лояльности со стороны банка уже не будет – он будет видеть в вас должника, а не клиента, которому можно помочь.

Реструктуризация выгодна как плательщику, так и кредитору. Первый получает облегченные условия для выплат, что при ухудшении материального положения может быть очень важно.

А вот чем же удлинение срока выплаты выгодно банку? Во-первых, он не потеряет деньги на безнадежном кредите, который обычно идет под списание с соответствующими убытками, если должник объявит себя банкротом.

Во-вторых, при изменении кредитных условий можно обыграть все в свою сторону – например, увеличить процент, что в итоге приведет к большей прибыли.

К сожалению, по валютным кредитам реструктуризация и перевод в рубли не применяются практически никогда. Это не выгодно банкам, а государство не смогло провести соответствующий законопроект. Так что придется переплачивать, пока курс валюты к рублю не будет выгодным.

Какие кредиты можно реструктуризировать

Под реструктуризацию можно отдать любой кредит, даже если он очень большой. Это позволяет банкам и заемщикам не остаться в убытке и не нажить себе проблем. Облегчить ситуацию можно как с обычными потребительскими кредитами, так и с целевыми.

Чаще всего клиенты обращаются за реструктуризацией ипотечных займов, поскольку они крупнее прочих и рассчитаны на долгосрочную выплату. А в условиях экономических проблем невозможно предугадать, не пошатнется ли финансовое положение за 10-20 лет.

Необходимые документы

Чтобы получить возможность на реструктуризацию, нужно вовремя обратиться в банк с соответствующими документами. Важно сразу же собрать все нужные бумажки (оригиналы и копии) и приложить их к будущему заявлению. Что потребуется в первую очередь:

  1. Подтверждение неблагополучного финансового статуса. Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах.
  2. Кредитный договор.
  3. Выписка, в которой указаны предыдущие платежи и отсутствие долгов (если вы еще не успели просрочить платеж).
  4. Паспорт или (нежелательно) другой документ, удостоверяющий личность.
  5. Если кредит ипотечный, также придется приложить выписку из государственного реестра прав, в которой указано, что приобретенное в ипотеку жилье – единственное.

Это необходимый минимум. В зависимости от вида кредита, ситуации и текущего положения заёмщика банк может попросить дополнительные бумаги различного вида.

Кто может реструктуризировать долги по кредиту

Есть несколько вариантов реструктуризации кредитного долга для физического лица. Этим может заниматься как непосредственно банк, где займ был взят, так и государство. Но последнее – не лучший вариант, так как он связан с определенными трудностями и проблемами в дальнейшем.

Сам кредитор

Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов (то есть болезнь или что-то такое).

В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита. То есть увеличить срок выплаты и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных взносов. Но соответственно с увеличением долга поднимется и итоговая сумма.

Кроме того, иногда вместе с облегчением нагрузки поднимаются и проценты.

Если при переговорах с банком упомянуть, что в случае отказа по реструктуризации вы начнете процедуру банкротства – то условия можно немного смягчить. Но к такому аргументу лучше прибегать в крайних случаях – возможно, удастся договориться без угроз.

Государство

При оформлении банкротства физического лица также можно добиться реструктуризации через государство. В таком случае все равно придется выплачивать долги, но уже на других условиях – ставка по кредиту будет выставлена по Центробанку (что заметно выгоднее, чем предложения от банков), а срок составит 36 месяцев.

Сейчас процедура банкротства подчиняется Федеральному Закону №127, в котором прописано, что можно реструктуризировать кредит. И только если у должника не получится за установленный срок выплатить деньги, начинается распродажа имущества.

Добиваться реструктуризации через государство стоит тогда, когда других вариантов уже не остается. Потому что банкротство физических лиц сопряжено с определенными проблемами в будущем – как минимум, на какое-то время нельзя будет выезжать заграницу и покупать/продавать имущество. Также будут заблокированы все счета и карты, так что с безналичным расчетом придется попрощаться.

Впрочем, если эти неудобства для должника несущественны, то можно воспользоваться признанием собственной неплатежеспособности и не выплачивать долги на условиях банка. Хотя последний часто идет на уступки, если услышит о банкротстве.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления

Образец заявления вы можете скачать с нашего сайта:

«Образец анкеты реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке»Скачивание начнётся сразу после клика по значку «PDF»
«Образец заявления на реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки»Скачивание начнётся сразу после клика по значку «PDF»

Как реструктуризировать долги физических лиц в 2018 году

Реструктуризация кредита для физического лица требует определенных трудозатрат и, в некотором роде, везения. Придется собрать нужные бумаги и соответствовать определенным параметрам, по которым банк может решить, стоит ли проявлять лояльность.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu-dlya-fizicheskogo-litsa-sut-i-osobennosti

Реструктуризация долга по кредиту в банке

Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

Узнать стоимость решения вопроса

Процесс изменения банком условий кредитного договора, предполагающее облегчение финансового бремени для должника является реструктуризацией задолженности по кредиту.

Это один из инструментов помощи заемщику, не способному больше оплачивать ежемесячные платежи по уважительным причинам, например, из-за болезни, ухода в декрет, потери работы и т.д.

Реструктуризация долга по кредиту — право, а не обязанность банка, хотя кредитные учреждения и заинтересованы в ней.

С одной стороны, реструктуризация задолженности по кредиту дает возможность гражданину полностью рассчитаться с банком даже при наличии тяжелых жизненных обстоятельств. С другой стороны, при у должника есть возможность сохранить заложенное по кредиту имущество и избежать судебных разбирательств.

Однако далеко не всегда такая процедура на самом деле выгодна для должника. Так, например, при пролонгации кредита гражданину придется заплатить большую сумму процентов, нежели чем при обычных условиях.

Кроме того, реструктуризация долга в банке предоставляется не каждому неплательщику, а только тем, кто действительно в этом нуждается.

Поэтому если вы хотите облегчить финансовую ношу, вам следует серьезно подготовиться к переговорам с банком.

Реструктуризация долга в банке: как это происходит

Основанием для инициирования реструктуризации долга является поданное и одобренное заявление должника. Некоторые банки, видя просрочку своего клиента, могут первыми предложить изменение условий по выплате задолженности, однако без заявления о реструктуризации долга заемщику все равно не обойтись.

Банки достаточно охотно соглашаются на реструктуризацию, поскольку им не всегда удается взыскать деньги в судебном порядке. Отсутствие имущества у должника и официальной работы делают взыскание фактически невозможным. Кроме того, низкой эффективностью из-за большой загруженности обладают приставы-исполнители.

Реструктуризация задолженности по кредиту проходит в несколько этапов:

  1. Подготовка и подача заявления на реструктуризацию долга в банк.
  2. Ведение переговоров с банком, личное посещение кредитного учреждения.
  3. Подготовка требуемых банком документов.
  4. Подписание соглашения о реструктуризации или нового кредитного договора.

Наиболее распространенные виды реструктуризации в банках:

  1. Пролонгация кредита — снижение ежемесячных платежей за счет сдвигания сроков возврата денег.
  2. Изменение валюты кредита.
  3. «Кредитные каникулы» — приостановление внесения процентов и (или) основного долга на несколько месяцев или лет.
  4. Переход на более низкую процентную ставку.
  5. Предоставление отсрочек, рассрочек и их комбинация.
  6. Списание части долга и (или) процентов по нему.
  7. Комбинирование вариантов.

Готовим заявление о реструктуризации долга по кредиту

О том, чтобы решить проблемы с банком, нужно позаботиться заранее. Заявление о реструктуризации задолженности по кредиту необходимо написать до того, как заемщик допустит первую просрочку: его добросовестность станет несомненным плюсом при принятии итогового решения банком.

Форму такого заявления можно найти на официальном сайте банке или в любом его офисе.

В нем следует прописать, по каким причинам должник не может дальше исполнять свои обязательства, какая сумма ежемесячных платежей является для заемщика посильной и в какие сроки он может восстановить свое финансовое положение.

Заявление о реструктуризации долга направляется почтой или отдается лично в офис банка, в котором был одобрен заем. К нему следует приложить копии подтверждающих документов, например:

  1. Кредитный договор.
  2. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Медицинские справки, например, о беременности или об инвалидности.
  5. Больничный лист.

Важно: После принятия заявления банк может потребовать предоставления дополнительных документов от заемщика. В каждом случае такой перечень составляется индивидуально.

Каждый банк устанавливает свои условия для предоставления реструктуризации задолженности по кредиту, но исходя из описаний данной услуги на сайтах многих кредитных учреждений, можно выделить несколько основных требований:

  1. При наличии веской причины — сокращение на работе, получение увечья, рождение ребенка, пожар в доме и т.д.
  2. До этого заемщик не пользовался реструктуризацией.
  3. Добросовестное исполнение кредитных обязанностей заемщиком ранее.
  4. Приемлемый возраст.
  5. Наличие залога.

Если заемщик подпадает под требования банка, то кредитное учреждение разрабатывает программу реструктуризации для конкретного гражданина.

Как правило, должнику предлагается только одна программа, но в некоторых ситуациях он может выбрать один из нескольких способов реструктуризации задолженности.

Если должник согласен на условия банка, стороны подписывают соглашение или заключают новый кредитный договор.

Если реструктурирование потребительского кредита происходит аналогично денежному (по кредитной карточке), то свои особенности имеет ипотека. Согласно Постановлению Правительства № 373 от 20.04.

2015 года, граждане, попавшие в трудную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на помощь государства.

Для этого им необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и подтверждающими документами.

Реструктуризация задолженности по ипотечному кредиту производится при наличии следующих условий:

  1. Жилье является для заемщика единственным.
  2. Стоимость жилья среднерыночная.
  3. Метраж однокомнатной квартиры не превышает 45 кв м, двухкомнатной — 65 кв м, трехкомнатной — 85 кв м.
  4. Заемщик относится к определенной категории граждан.
  5. Просрочка составляет от 30 до 120 дней.
  6. Кредитование происходило после 01.01.2015 года.
  7. Доходы заемщика и его семьи упали на более чем 30 % за последние 3 месяца или платеж по ипотеке возрос на более чем 30 %.

Важно: В рамках программы реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту производится снижение процентной ставки до 12 % годовых, заемщик получает отсрочку до 1,5 лет, а часть процентов уплачивает за него государство.

Если вы хотите прибегнуть к реструктуризации долга, юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующих моментах:

  1. Внимательно изучите проекты соглашений. Многие банки включают в условия невыгодные для заемщика или даже незаконные условия.
  2. При наличии просрочек не следует игнорировать предложения банков о реструктуризации.
  3. После реструктуризации долга ваша кредитная история будет испорчена — вам с высокой долей вероятности откажут в выдаче других займов.
  4. Если банк отказал, не нужно отчаиваться — через суд можно добиться списания части неустойки, а также рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.

Специалисты «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21 готовы ответить на все интересующие вас вопросы, касающиеся составления заявления на реструктуризацию. Устные консультации бесплатны для всех граждан.

«Подводные камни» реструктуризации

Данная процедура содержит немало подводных камней, о которых следует знать заранее:

  1. При реструктуризации задолженности по кредиту наблюдается фактическое увеличение суммы долга за счет начисления процентов.
  2. При пролонгации договора заложенное имущество нужно страховать на более длительный срок.
  3. На заемщика могут возлагаться дополнительные финансовые обязательства, например, взиматься платежи за изменение договора.
  4. Соглашением может быть предусмотрено, что за неисполнение новых кредитных обязанностей заемщика ждут жесткие санкции в виде штрафа или расторжения договора с требованием вернуть всю сумму сразу.

Юристы общественной организации «Правовой Петербург» более 7 лет успешно помогают заемщикам в оформлении реструктуризации задолженности по кредиту для снижения кредитной нагрузки. Приведем два примера.

Пример 1

Мать двоих детей П, оформившая на себя ипотеку, через 2 года была уволена с работы по причине ликвидации компании.

Юристы «Правового Петербурга» подготовили все необходимые документы на реструктуризацию долга по государственной программе и отправили их в банк.

В ходе переговоров с кредитным учреждением и АИЖК специалистам удалось добиться отсрочки на 6 месяцев для П, списания всех неустоек и снижения процентной ставки до 9,4 % годовых.

Пример 2

Ч, оформивший в банке автокредит на 5 лет, но через 3 года перестал погашать долг из-за полученной им инвалидности. Банком был предложен Ч проект соглашения о реструктуризации, предусматривающий увеличение сроков выплат на 2 года.

Специалисты «Правового Петербурга», проанализировав документ, выяснили, что он является крайне невыгодным для Ч.

Наши юристы посоветовали вернуть авто в банк, что в данном случае помогло сэкономить Ч существенные средства на оплату КАСКО, увеличенных процентов и комиссии.

Реструктуризация долга в банке: возможные риски

Как и по любому другому займу, реструктуризация задолженности по ипотечному кредиту, сопряжена с большими рисками для должников.

«Грабительские» проценты и невыгодные условия могут загнать должника в еще большую финансовую ловушку, выбраться из которой будет трудно. С другой стороны, отказ в реструктуризации может означать изъятие предмета залога — квартиры, дома, машины и т.д.

Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за помощью независимых юристов общественной организации «Правовой Петербург».

Опытные специалисты, проанализировав вашу ситуацию и изучив документы, могут однозначно ответить, стоит ли делать реструктуризацию по карте или обеспеченному залогом кредиту и не усугубит ли это положение заемщика. Кроме того, юристы «Правового Петербурга» помогут добиться реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту, если она вам действительно необходима, но банк отказывает в ней.

98 % дел, за которые берутся наши специалисты, оканчиваются в пользу доверителя, благодаря:

  • узкой специализации сотрудников «Правового Петербурга»;
  • индивидуальному подходу;
  • отлаженным партнерским связям;
  • безупречной репутации нашей организации.

Реструктуризация долга по кредиту с помощью организации «Правовой Петербург»

На волне экономического кризиса, помощь по реструктуризации задолженности по кредиту — весьма востребованная услуга среди граждан.

Общественная организация по защите прав потребителей «Правовой Петербург» оказывает услуги даже в тех случаях, когда заемщик длительное время уклоняется от погашения долга или у него отсутствуют уважительные причины неуплаты.

Богатый опыт наших специалистов позволит вам действительно выбраться из долгов, а не только лишь отсрочить их возвращение.

Преимущества сотрудничества с нами:

  • реструктуризация долга в банке «под ключ»;
  • постоянное информирование клиента о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • соблюдение условий договора;
  • адекватные цены;
  • возврат гонорара при отсутствии результатов.

Для получения услуги вам необходимо заключить договор с организацией «Правовой Петербург», а также выписать доверенность. После этого вам останется лишь дождаться положительных результатов.

Важно: Все устные консультации проводятся бесплатно.

Решите свои финансовые трудности и проблемы с банком грамотно — обратитесь в общественную организацию «Правовой Петербург». Записаться на прием к специалисту в Санкт-Петербурге можно по номеру +7(812)603-72-21.

Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/zashchita-zaemshchikov-i-vkladchikov/restrukturizatsiya-dolga/

Реструктуризация долга по кредиту в 2019 году: что это и как оформить?

Как добиться реструктуризации долга и что для этого нужно?

Реструктуризация долга – это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.
  2. Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся. Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг.
  3. Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

  1. Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
  2. Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
  3. Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
  4. Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту? Вот  несколько полезных советов:

  1. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.
  2. В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.
  3. Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.
Защита прав online