Как действовать, если банк подал в суд для выплаты долга?

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Как действовать, если банк подал в суд для выплаты долга?

Совсем необязательно, что банк сразу же подаст в суд, как только заемщик совершит просрочку. С того момента, как будет нарушен график платежей, проходит, как правило, 6-12 месяцев. Если должником совершается какая-то оплата по счету, то времени может пройти еще больше.

Перед подачей искового заявления кредитор пытается в досудебном порядке урегулировать данный вопрос. Банком используются все доступные способы. Должнику звонят по телефону, отправляют ему по почте письма. Наконец, обращаются в коллекторское агентство. Когда будут исчерпаны все возможности, тогда последует обращение в суд.

Почему не стоит бояться подачи банком искового заявления в суд?

Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:

  • Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
  • После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
  • Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.

Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.

Необходимо ли должнику присутствовать на заседании?

По закону присутствие должника на судебном заседании необязательно. Вопрос может быть решен и без него. Однако, прибыть на заседание суда в интересах самого должника.

Он может попытаться предпринять попытки к тому, чтобы суд снизил размер долга. Если ответчика на заседании не будет, то судья выслушает только одну сторону. В этом случае решение будет предсказуемым.

Судья обяжет вернуть долг в полном объеме.

Что необходимо сделать для того, чтобы с должника списали часть долга?

Присутствие ответчика на судебном заседании дает ему шансы хоть немного снизить размер долга. Общий долг включает не только основную сумму займа, но и проценты, пени, начисленные по нему. Банк может сознательно затягивать процесс взыскания. От этого общий долг может приобрести достаточно существенные размеры.

На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:

  1. Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
  2. Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.

Что влияет на судебное решение?

Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:

  • Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
  • Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
  • Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
  • Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
  • Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
  • Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
  • Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
  • Причины иного характера.

Важно! Основной долг или его часть суд списать не может. Он не обладает таким правом. В его компетенции лишь уменьшение или полное списание неустойки. Банк может не согласиться с принятым решением и обжаловать его. Тогда будет назначено повторное судебное заседание. Если протестов со стороны банка не поступает, то в течение 30 суток, то решение станет полностью законным.

Работа службы судебных приставов

Работа судебного пристава строго ограничена законодательными рамками. Теперь должник может частями погашать долг, не опасаясь злобных коллекторов. При этом его долг расти не будет.

После суда развитие событий может происходить двояко:

  1. При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
  2. При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.

Если такое соглашение будет подписано, то заемщик при погашении долга вносит ежемесячные посильные платежи. Других мер по отношению к заемщику приставом не применяется.

Если такой способ по каким-то причинам не применим, то пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет разыскивать имеющиеся у должника банковские счета. Если таковые отыщутся, то требуемая сумма будет передана банку.

Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Единственное жилье, конечно, никто не заберет, а вот дача, автомобиль под удар вполне попасть могут.

Источник: https://yuristprav.ru/chto-budet-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Как вести себя в суде с банком по кредиту?

Как действовать, если банк подал в суд для выплаты долга?

Подписывая кредитный договор на крупную сумму, ипотечную ссуду или автокредит, стоит заранее ознакомиться с возможными рисками и с тем, что делать если банк подал в суд за неуплату кредита, так как ответственность может наступить после одного пропущенного платежа. В отличие от банков, МФО не подают в суд на своих должников, так как небольшие по размеру ссуды выплачивать на порядок легче. Но в случае со злостными неплательщиками, они могут передать долг коллекторам.

Многие люди, которые никогда еще не сталкивались с подобными трудностями, просто не знают, как вести себя в суде если банк подал в суд. Во-первых, нужно проявить заинтересованную позицию, не игнорировать слушанья, являться на заседания.

Во-вторых, важно быть максимально подготовленным информативно и доказательно. Значимую роль играет защитник. Вести себя в суде с банком по кредиту стоит сдержанно, грамотно выстраивая свою речь.

Когда судья дает вам слово, апеллируйте реальными фактами, а не эмоциями.

Как подготовиться к суду с банком

Подготовиться к суду с банком стоит по всем фронтам:

  • Собрать причастные к делу документы (договор займа, выписки со счетов, квитанции и т.д.);
  • Привести доказательства личных материальных трудностей (послужить может справка об увольнении, о дорогостоящем лечении, о других ситуациях, которые могли стать причиной задержек в выплатах);
  • Юридическая консультация. Специалист даст объяснение, есть ли шансы доказать свою невиновность и каковы они;
  • Консультацию можно получить и на форумах, где реальные люди делятся своими историями борьбы с кредитными структурами;
  • Заручиться поддержкой адвоката, занимающегося исключительно банковскими вопросами. Как правило, у него намного больше опыта в таких делах, он быстрее вникает в суть.

Нужен ли адвокат если банк подал в суд

Если вас уже уведомили, что дело зарегистрировано в реестре, отступать некуда. Многие размышляют, нужен ли адвокат если банк подал в суд. Имеет ли смысл тратить деньги на защиту, если шансов нет? Есть 3 позиции ответчика по финансовым спорам:

1) Полное игнорирование уведомлений и заседаний;

2) Отстаивание интересов своими силами;

3) Прибегнуть к услугам специалиста.

Первый вариант гласит, что должник признает вину и не намерен ее оспаривать. Второй и третий означают несогласие с требованиями кредитодателя, борьбу за свои интересы. Выиграть суд с банком без адвоката реально, но не так вероятно, как с его участием.

Профессиональная защита играет далеко не последнюю роль в вопросе как выиграть суд у банка по кредиту, поскольку опытный юрист может отстоять ваши интересы быстрее.

Также, внимательно изучив договор, может найти другие спорные моменты, в результате которых следует подать встречный иск.

Как вести себя в суде должнику без адвоката

Если нет средств на адвоката, придется решить, как бороться с банком в суде самостоятельно. Такую информацию легко найти на специализированных сайтах с бесплатной юридической помощью онлайн. О том, как правильно судиться с банком своими силами, можно узнать у тех, кто так уже сделал (и успешно).

Важно понимать, что юридическая функция состоит не только из работы с документами, прошениями и другими бумагами, но и правильном грамотном поведении на слушаниях. Это сложнее, чем кажется (из-за нервов, неуверенности в себе, боязни публичных выступлений).

Чтобы правильно вести себя в суде должнику перед банком без адвоката, необходимо:

  • Быть максимально подготовленным;
  • Уметь правильно составлять прошение и прочие обращения;
  • Изучить порядок предоставления документов;
  • Ознакомиться с правилами проведения прений;
  • Формулировать свои мысли четко и в хронологическом порядке.

Где найти финансовую помощь

Как стало понятным из вышеуказанного, чтобы отстоять свою правоту в государственной структуре, помощь юриста потребуется. Его услуги, как известно, платные. Особенно, когда речь идет о хорошем профессионале. Где взять деньги, если нет средств на найм адвоката:

  • Можно оформить кредит наличными, но не рассчитывайте на одобрение. Банковские структуры не стремятся давать деньги тем, у кого есть активные просрочки или испорченная КИ (если иск уже подан);
  • Занять средства у родственников, если они располагают нужными средствами;
  • Обратиться в микрофинансовую организацию. Этот вариант кажется самым простым и быстрым из указанных, поскольку он не требует временных затрат (а время в судебном разбирательстве играет немаловажную роль). Если отправить заявку в сервис онлайн-кредитования MyCredit, то вы можете рассчитывать на сумму до 10 000 гривен за 15 минут. МФО редко отказывают из-за плохой КИ и активных займов в других компаниях, процент одобрения превышает отметку 95. Чтобы взять онлайн займ, нужен доступ к интернету, мобильный телефон и банковская карта.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-vesti-sebya-v-sude-s-bankom-po-kreditu/

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Как действовать, если банк подал в суд для выплаты долга?

Ситуации, когда банки обращаются в суд с требованием взыскать денежные средства с нерадивых заемщиков, достаточно часто встречаются в судебной практике.

В некоторых случаях подать заявление на взыскание кредита — это самый быстрый способ добиться желаемого.

Но что делать должникам, оказавшимся без денег и средств к существованию, на которых висит еще и огромный долг? Что грозит за невыплату, и как действовать, если грозит судебное производство?

Как узнать, подал ли банк в суд: через интернет VS другие варианты

Если заемщик допускает определенную просрочку, то банк сначала пытается своими силами «воззвать к совести», и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику будут поступать звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций и пеней. Если перечисленные меры не возымеют должного эффекта, то следующим шагом будет привлечение коллекторов, затем – судебное производство.

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение в инстанцию может состояться двумя способами:

  1. Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание кредита.
  2. Через суд общей юрисдикции для инициации полноценного производства.

Как правило, в мировой суд банк обращается, если сумма задолженности небольшая, до 50 000 рублей. В остальных случаях иск подается только в общий суд. Теперь давайте разберемся, как узнать, в какой суд обратился банк?

  1. Если банк подал в суд за неуплату кредита полноценный иск, то должнику обязательно приходит повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:
    • его уведомят о деле по телефону;
    • он получит телеграмму;
    • повестка придет на факс;
    • повестку доставят заказным письмом.

    Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

  2. Если банк обратился к мировому судье, то повестка может не прийти. Но обязательно придет уведомление о вынесенном судебном приказе. В данном случае банк вправе отослать документы в судебную инстанцию и получить приказ без присутствия ответчика. То есть дело рассматривается на основании представленных документов – кредитного договора. Далее у должника есть 10 дней, чтобы отменить полученный приказ. Обжаловать его нельзя.
  3. Вы можете самостоятельно проверить, подал ли банк иск в суд. В какой суд банк подает иск? Либо по месту регистрации должника, либо, собственно, банка. Соответственно, вы можете посетить сайты того и другого суда в разделе «Производства» и проверить данные.
  4.  Вы можете посетить сайт ФССП, и проверить, заведено ли на ваше имя исполнительное производство. Если дело находится у судебных приставов, значит, судебное заседание уже состоялось, и действовать в целях отмены судебного решения, в принципе, здесь уже поздно. Тут уже возникают другие варианты решения создавшейся проблемы.

Но обо всем по порядку.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что делать, если банк подал заявление в суд?

Порядок действий будет отличаться, он зависит от того, каким именно способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Если вы получили судебный приказ

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление о том, что дело будет передано судебным приставам. В данном случае необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда. Давайте рассмотрим основные особенности:

  • заявление может быть составлено только в письменном виде;
  • заявление обязательно необходимо адресовать в адрес того суда, с которого вы и получили извещение;
  • заявление может быть составлено в вольной форме, определенного шаблона не существует;
  • заявление должно быть подписано лично должником;
  • отправка должна осуществляться заказным письмом;
  • в содержании заявления обязательно следует указать, по какой причине вы хотите отменить приказ.

Итак, как правильно указать причины? На что сослаться?

  • Вы не согласны с суммой, которая указана в судебном приказе. Это наиболее популярная причина для инициации судебного приказа.
  • Вы не согласны вообще с наличием долга.
  • У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг.

Почему вообще может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника. Давайте рассмотрим причины, по которым это может быть выгодно.

  1. Вы сейчас не располагаете свободными средствами для расчета с кредитором, но, возможно, деньги у вас появятся через 2-3 месяца, и вам просто необходимо потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.
  2. Вы принципиально не согласны с начисленными пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрим законность обоснования такого договора, и, вполне вероятно, что уменьшит долг на какую-то часть.
  3. Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально – все банковские договоры контролируются кредитными юристами, и отменить их без веских оснований невероятно сложно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по законодательству принципиально не может быть обязательным.

Если вы получили повестку в суд

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать дальше. Но юристы уверяют, что получение повестки – это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

  1. Прежде всего, рекомендуем обратиться за консультацией юриста. Специалист внимательно рассмотрит вашу проблему, оценит шансы на выигрыш, а также подскажет, что нужно предпринять в данной ситуации. Мы не рекомендуем обращаться к юристам в последнюю очередь, когда суд близко или уже идет полным ходом. В таком случае не стоит терять времени и заняться подготовкой.
  2. Далее вы можете с юридической поддержкой написать встречное заявление, собрать определенные доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее.
  3. Важно продумать линию стратегии. Вам необходимо поставить определенную цели: снижение пеней, списание части долга, признание договора недействительным или что-то иное. И действовать, исходя из намеченных целей.

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка часто обращаются в суд по поводу просрочки со стороны своих клиентов. Суды в основном поддерживают нейтралитет – они снижают сумму долга, списывая определенные начисления. Тем не менее, долг остается, и его необходимо выплачивать.

Существует еще один альтернативный вариант – вы всегда можете заключить со своим кредитором мировое соглашение.

Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение.

В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

Если ваше дело уже находится в ФССП

В данном случае имеет смысл обратиться к хорошему адвокату, чтобы получить юридическое сопровождение государственного взыскания долга и перестраховаться. Также адвокат всегда подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить те или иные последствия работы судебных приставов.

Не могу платить кредит: что делать?

Суд с банком – это достаточно долгосрочная затея, которая требует времени, сил и желания. Но главная особенность заключается в том, что и после суда все равно долг остается, и его придется выплачивать.

Что делать, если денег нет совсем, а долг растет, и выплачивать его нечем? Давайте разберем несколько вариантов, которыми советуют воспользоваться специалисты.

  1. Неуплата кредита в течение 3-х лет. Речь идет о пропуске срока давности. Если в течение 3-х лет не платить по кредиту вообще и не контактировать с кредитором, то по прошествии этого периода долг будет считаться недействительным, и выплачивать его не придется.

    Внимание! Кредиторы в таких ситуациях иногда пытаются подать в суд по прошествии 3-х лет, надеясь на то, что должник не знает о сроках давности. Тем не менее, поданный встречный иск со ссылкой на норму Гражданского кодекса, предусматривающую сроки давности по долгам, решает проблему искового производства.

    Тем не менее, следует помнить, что банки так же информированы о сроках давности, и подают в суд обычно заранее. В течение этих лет должника будут беспокоить коллекторы, требования будут предъявляться и его родственникам, и знакомым. Соответственно, данный вариант подойдет только тем, кому терять нечего.

  2. Страховая компенсация. Если при заключении кредитного договора вы также оформляли страховку, то есть шанс не платить кредит. Но необходимо, чтобы у должника наступил так называемый страховой случай, предусмотренный страховым договором. На практике страховые компании часто пытаются всеми силами отказаться от своих обязательств, соответственно, потребуется юридическая помощь, возможно – еще и обращение в суд.
  3. Банкротство физических лиц. Было введено в России в 2015 году, за 4 года действия банкротство уже признали 105 000 человек. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с нового листа. Признание несостоятельности осуществляется только через Арбитражный суд, продлится процедура примерно 7-8 месяцев. Имеет смысл обращаться в суд при долгах от 300 000 рублей, так как по стоимости банкротство потребует от 50 000 рублей.

Если у вас возникли проблемы с погашением долгов, банк грозится или уже подал иск в суд – обратитесь за юридической консультацией и поддержкой! Наши специалисты занимаются даже самыми сложными случаями, и обязательно придумают выход из вашего положения!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Суд с банком — что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в Украине, и как выиграть дело

Как действовать, если банк подал в суд для выплаты долга?

Если вы смотрите на объявления вроде: «как законно избавиться от кредита», то вы должны понимать следующие. Не существует простых, не рискованных и не затратных, но еще и законных способов избавиться от кредита. Это все просто лозунги, чтобы привлечь ваше внимание.

Зачастую суд с банком сводиться к тому, чтобы снизить сумму долга или отсрочить момент выплаты. И юрист вам нужен не для того, чтобы он давал обещания о том, что долг платить вовсе не придется.

Юрист вам нужен, чтобы реально оценить вашу ситуацию: что может сделать банк, а на что можете рассчитывать вы.

Наталья Чацкис Старший партнер

  • Представительство прав и интересов в переговорах с кредиторами, а также в суде, исполнительной службе в Украине;
  • Комплексное изучение условий кредитного договора и сопутствующих документов;
  • Признание недействительными неправомерных условий договора;
  • Сбор документов для уменьшения штрафных санкций;
  • Обжалование неправомерных действий государственного исполнителя.

В последние годы ситуация с проблемными кредитами лишь накаляется. Это связано, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране и хитростями, заложенными в кредитных договорах.

Должникам стоит понимать, что, исходя из судебной практики в Украине, суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор. Поэтому к решению данного вопроса необходимо отнестись со всей серьезностью.

Никто не спорит, что взятые на себя обязательства следует выполнять. Но иногда даже самые добросовестные заемщики оказываются в ситуации, когда их материальное положение не позволяет выплачивать кредит в течение неопределенного времени.

Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями о том, что подадут иск в суд, но дальше этого обычно не шли, остались в прошлом. Суды по кредитам уже не редкость, и многие, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, становятся участниками судебных тяжб.

Кризис, обрушившийся на банковскую сферу, заставил эти учреждения полностью изменить взаимоотношения с должниками. И сейчас дела о взимании долга открываются независимо от суммы задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Судебные разбирательства по кредитам служат небольшой передышкой и для должника. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита? Прежде всего, не поддавайтесь панике. Лучше без лишней спешки изучить все нюансы дела: свой кредитный договор, действующее в кредитной сфере законодательство. Следует сразу настроиться на то, что суд с банком – это чрезвычайно сложное дело.

На финансовое учреждение работает штат квалифицированных, хорошо знающих свое дело юристов. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту, но сами не сильны в юриспруденции, обращайтесь за помощью к профессионалам.

Специалисты юридического объединения «Наказ» изучат все материалы дела, проведут тщательную экспертизу вашего договора, сумеют обнаружить, при их наличии, заложенные подводные камни, какие-либо просчеты кредитора, определят оптимальные пути решения проблемы.

Конечно, освободить вас от выплаты ссуды не сможет ни один адвокат.

По долгам надо платить, но при грамотно подготовленной с нашей помощью доказательной базой, суд с банком по кредиту может закончиться для вас заметным уменьшением штрафных санкций, понижением процентной ставки и прочими льготами.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Финансовое учреждение, конечно, не будет готовить иск, если срок вашей просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Как правило, банк подает в суд за неуплату кредита при задержке оплаты более чем на 1 год. Такая позиция вполне объяснима, кредитор стремится вернуть свои средства любыми способами.

Банковское учреждение не волнует, какую сумму должен заемщик: миллионы гривен или несколько тысяч. Кредитная организация не будет думать о том, что судебные издержки могут превышать общий долг клиента. Цель банка – создать прецедент, выиграть дело и показать другим клиентам, что он никому ничего не будет прощать или дарить.

Таким образом, банк пытается защитить свою репутацию.

Еще одной причиной, по которой банки начинают суд по кредиту, является то, что учреждение не имеет права списать ни один просроченный долг (свои потери) без судебного решения.

Кроме того, согласно законодательству, кредитор имеет право обращаться за взысканием задолженности только на протяжении трех лет после ее возникновения. По этой причине финучреждения стараются не затягивать с этим вопросом и оперативно подают иски в суд.

Вы можете получить извещение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже через несколько месяцев просрочки и, как правило, нескольких попыток кредитора решить вопрос «мирным» путем.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

1. Не паниковать. В данном деле эмоции могут лишь помешать. Необходимо взять себя в руки, ознакомиться с предъявленными требованиями и трезво оценить ситуацию. Изучите следующие вопросы в первую очередь:

  • не истек ли срок исковой давности для обращения в суд – стандартный срок составляет 3 года (для штрафных санкций 1 год). Увеличить указанный срок по договоренности возможно (проверьте, есть ли подобный пункт в договоре), а вот уменьшить – нет;
  • сверить сумму долга;
  • проверить все расчеты кредитора – зачастую в расчетах штрафных санкций имеется множество нарушений;
  • собрать возможный пакет документов для уменьшения судом размера штрафных санкций;
  • выявить положения в кредитном договоре, которые возможно признать недействительными – зачастую такая возможность имеется, поскольку кредитные договора далеко не всегда защищают интересы потребителя. Например, согласно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ “О защите прав потребителей” штрафные санкции за невыполнение вами договора не могут превышать 50 % стоимости самого продукта (в данном случае кредита). Но нередкими являются иски, в которых банк требует возмещение средств в сумме, которая на 50 – 70 % превышает размер кредита.

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, не игнорируйте судебные повестки. Ваша неявка и отсутствие защиты – это практически гарантия полного удовлетворения требований кредитора. Если же вы приложите максимум усилий, найти нарушения в договоре, достучаться до суда и, как минимум, уменьшить сумму взыскания, можно практически всегда.

Если кредитный договор был заключен после 16.10.2011 года стоит обратить особое внимание на ст. 11 ЗУ “О защите прав потребителей”, в которую было внесено достаточно много изменений, призванных защитить интересы заемщиков.

3. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? В обязательном порядке следует ознакомиться с материалами по делу.

По общему правилу суд по неуплате кредита проходит по месту жительства ответчика, поэтому необходимо либо обратиться (имея при себе паспорт) в суд по вашему месту жительства, либо проверить на интернет портале суда, имеется ли действительно исковое заявление от банка к вам.

Если заявления не выявлено, следует поискать в суде по месту регистрации банка. Также изучить кредитный договор, возможно конкретный суд указан там. Этот шаг необходим для того чтобы:

  • проверить действительно ли банк подал в суд или это лишь метод психологического давления;
  • ознакомиться с материалами дела. Вы можете снимать с них копии, лучше взять с собой фотоаппарат и фотографировать документы. Это позволит вам иметь четкое представление о том, к чему готовится, какие требования предъявлены и какие можно оспорить. Также, при обращении к адвокату по кредитам, вы сможете предъявить уже имеющиеся у вас конкретные данные по делу. Для успешного ознакомления с материалами дела, лучше предъявить сотруднику суда соответствующее письменное ходатайство.

Пример ходатайства об ознакомлении с материалами дела

4. На стадии судебного рассмотрения дела – являться на все заседания, следить за законностью всех действий в процессе, возможностью оспорить те или иные действия либо нормы договора. Например, попытаться уменьшить размер неустойки. Ч. 3 ст. 551 ГКУ предусматривает возможность снижения неустойки судом, например, если ее размер существенно превышает убытки.

5. На стадии исполнительного производства – строго следите за всеми действиями исполнителя, при необходимости обжалуйте их (нарушения случаются сплошь и рядом).

Пример ходатайства об обжаловании бездействия государственного исполнителя

На практике кредиторы (и банки, в том числе) не спешат сразу же обращаться в суд в случае невыплаты должником кредита.

Этому есть несколько причин, в частности то, что судебные разбирательства достаточно длительны и утомительны, требуют сбора массы документов, а также то, что за весь период просрочки платежей должнику будут насчитываться штрафные санкции и требования кредиторов будут неумолимо расти.

Поэтому, если банк все же подал в суд, значит настроен он серьезно и будет пытаться взыскать с должника максимально возможную сумму, чтобы покрыть все свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

Если вы задумываетесь о том, как выиграть суд с банком или просто не знаете, что делать, если банк подал в суд по кредиту, начните решение своих проблем с поиска грамотного юриста.

Почему банк не подает в суд

Многие удивляются, почему банки не подают в суд на должников в определенных ситуациях. Ведь они же хотят вернуть свои деньги, а чем больше увеличивается срок просрочки, тем меньше шансы на выплаты по кредиту. Дело в том, что суд может заставить платить только человека, у которого есть зарплата или имущество.

При обращении к хорошему юристу вам не придется переживать по поводу того, можно ли выиграть суд у банка на практике и добиться пересмотра кредитного договора. Если у клиента действительно нет возможности погашать проценты и само тело кредита, то можно добиться:

  • уменьшения тела кредита, размера процентов и штрафов;
  • списания процентов, штрафов и даже части долга;
  • увеличения срока погашения кредита.

Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности. Конечно, есть и исключения из правил, но для этого нужно более детально ознакомиться с вашим делом.

Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста

  1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
  2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора.

    И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;

  3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше.

    Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;

  4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества).

    Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Адвокаты нашей фирмы советуют гражданам, на которых финансовые учреждения подали в суд за неуплату кредита не впадать в отчаяние. Несмотря на то, что суд, как правило, выносит положительное для банка решение, должник может также выиграть в такой ситуации, особенно при возникновении длительной просрочки.

Ведь кроме основной суммы задолженности, без сомнения, подлежащей погашению, кредитор начисляет на должника внушительные штрафы и пени, которые часто превышает общую сумму долга. И как свидетельствует практика наших специалистов по кредитным спорам, именно эти грабительские суммы могут быть сведены к минимуму решением суда, также вам может быть составлен щадящий график погашения долга.

Что делать если банк подал в суд? Не прячьтесь от банка и судебных инстанций. Собирайте доказательства вашего желания погасить накопившийся долг и невозможности этого сделать на данный момент.

Проконсультируйтесь с адвокатами по поводу своих дальнейших действий.

По возможности поручите специалистам ведение своего вопроса и в результате ваша, казалось бы, неразрешимая ситуация, равно как и судебное разбирательство в целом, может закончиться с выгодой для вас.

Законодательство

Источник: https://nakaz.ua/sud-s-bankom

Суд с банком по кредиту — что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Как действовать, если банк подал в суд для выплаты долга?

Сегодня, в Украине, проблемы с банками, которые выдали заемщику кредит, нередко перерастают в судебные разбирательства. Возникают подобные неурядицы, не только из-за нестабильной экономической ситуации в государстве, но и ввиду множества «подводных камней», нюансов, скрытых не в одном кредитном договоре.

Именно поэтому стоит сказать, что, к сожалению, в судебной практике чаще всего суд по неуплате кредита выигрывает представитель банка. В большинстве случаев с решением суда – не поспоришь. Ведь существует множество заемщиков, у которых имеется плохая кредитная история, а долг банку уже давно перерос заоблачные суммы.

Но существует также и другая категория заемщиков, которые страдают из-за первых. Бывают случаи, что заемщики, которые всегда своевременно выплачивали кредит, оказываются в ситуации, когда их финансовое положение не позволяет выполнять свои обязательства по кредитному договору в определенный период.

Но в большинстве случаев кредиторов больше не интересует подобное, так как то время, когда банки запугивали своих клиентов лишь письменными сообщениями о том, что подадут иск в суд, осталось далеко в прошлом.

Суд по кредиту уже не редкость, поэтому даже те добросовестные заемщики, имеющие определенные трудности с финансами, также становятся участниками судебных разбирательств с банками. Время поменялось и взаимоотношения финучреждений с должниками тоже. Теперь взимание долгов – вполне обыденное дело, а подать в суд на должника могут независимо от суммы его кредитного долга.

Что же предпринять, если банк подал в суд за невыплату кредита? В такой ситуации самое главное – это не паниковать! Следует сразу же напомнить себе, что суд с банком – это крайне серьезное и трудное дело.

Прежде всего, необходимо помнить, что у каждого банка есть опытные юристы и адвокаты, которые в любое время готовы взыскать из должников любые суммы долга.

Поэтому, если вы не знаете, как выиграть суд у банка по кредиту, не совсем осведомлены в нюансах юриспруденции, то нужно пойти по примеру финансового учреждения и обратиться за помощью к профессиональным юристам и адвокатам.

Юридические эксперты из нашей компании, изучив ваше дело, смогут найти верный способ борьбы с представителями банка и определят лучшие пути решения вашей проблемы. Конечно, полностью освободить вас от выплаты кредита не сможет ни один адвокат в мире, раз вы уже подписали соответствующий договор. Но с нашей помощью суд с банком по кредиту может завершиться для вас заметным уменьшением процентных ставок, штрафов и прочих финансовых санкций, которые были наложены на вас банком.

Почему банк не подает в суд?

Множество недобросовестных заемщиков иногда удивляются тому, что их банки не подают на них в суд, ведь им же нужны деньги. А, как известно, чем больше просрочка, тем меньше шансов на выплату долга.

Но, как раз в этом и скрывается ответ на вопрос, почему банк не подает в суд. Когда ваши шансы на выполнение своих обязанностей по договору снизятся к самому минимуму, только тогда банк и начнет действовать.

Но если вовремя обратиться к опытным юридическим специалистам, тогда вам не придется в будущем переживать насчет того, можно ли выиграть суд у банка и добиться пересмотра кредитного соглашения. Например, в случае, если заемщик действительно не имеет возможностей погашать кредит, то вполне можно попробовать:

Также некоторые заемщики интересуются тем, можно ли подать иск на банк, если его сотрудники постоянно названивают родственникам или друзьям. В таком случае необходимо обратиться к кредитному договору, в котором всегда присутствует пункт о передаче личных данных, если возникает долг. Но есть и ряд исключений из правил, которые можно использовать против надоедливых банковских сотрудников.

Почему банк подает в суд?

В том случае, если ваша просрочка по кредиту – чуть более 14 дней, то, конечно же, банк не будет предпринимать к вам никаких мер. Чаще всего, банк подает в суд, если задерживают выплату более чем на 90 дней.

При этом финучреждение не будет волновать сумма задолженности. Подобная позиция банка вполне логична и имеет все шансы на то, чтобы суд вынес решение в его пользу.

Иной причиной того, что банк подал в суд, является невозможность списания просроченного долга без решения судьи.

Помимо этого, согласно украинскому законодательству, кредитор может обращаться с иском в суд лишь в течение 3 лет с момента возникновения кредитного долга.

Ввиду этого многие банки стремятся к тому, чтобы не затягивать это дело, и максимально быстро подают заявления в суд, чтобы должник также быстро вернул свой кредитный долг. Но не стоит думать, что банк сразу же, после трех месяцев задолженности, обратиться в суд.

Получить сообщение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита можно уже после первых усилий банка решить вопрос в досудебном порядке.

Также бывают случаи, когда, несмотря на то, что банк подал в суд на взыскание кредита, судебное заседание может не осуществиться.

Дело в том, что исполнительные органы могут выдать указ, согласно которому представители банка имеют полное право истребовать из должника его имущество эквивалентное сумме погашения задолженности. Избежать подобного можно, только если своевременно среагировать на случившееся и подать встречный иск на банк.

Специалисты из нашей компании, в таком случае, оперативно смогут выполнить ряд необходимых действий по вашей защите и защите вашего имущества от стороннего посягательства.

Как действовать должнику, если кредиторы подали в суд за кредит?

Суд с банком за неуплату кредита – довольно распространенное явление в сегодняшнее время. Но даже, несмотря на это, немногие знают, как действовать в таком случае и как подать в суд на кредитора. Именно поэтому мы предлагаем вам ознакомиться с некоторыми советами, которые помогут вам в борьбе с банками:

1. Первым делом понадобиться уточнить следующие моменты:

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, то не стоит делать вид, что ничего не случилось. Если вы не явитесь в суд, чтобы защитить свои права – для банка, как и для суда, это будет доказательством вашей вины.

В таком случае также обратите особое внимание на то, когда вы заключали соглашение с банком по кредиту. Любые соглашения, заключенные после 16 октября 2011 года (именно в тот период в ст.

11 ЗУ “О защите прав потребителей” были внесены новые изменения) имеют множество пунктов, которые можно оспорить в суде.

3. В большинстве случаев суд по неуплате кредита осуществляется по месту жительства ответчика, поэтому узнать, пришло ли на ваше имя исковое заявление от банка можно именно в суде по вашему месту жительства (во время посещения суда не забудьте взять с собой паспорт).

Также информацию об иске можно проверить на сайте соответствующего суда. Если вы его не нашли, тогда необходимо обратиться в суд по месту регистрации банка или пересмотреть еще раз кредитное соглашение, может быть адрес конкретного суда указан там.

Все эти действия нужны для того чтобы:

Все вышеперечисленное позволит вам более детально ознакомиться:

Внимание! Также действия 3-го пункта смогут помочь не только вам, но и вашему будущему юристу и адвокату по кредитам. Ведь вы сможете предоставить конкретную информацию по вашему делу в письменном виде, а это значительно упростит работу юридических специалистов и соответственно повысит ваши шансы выиграть дело.

4. В то время, когда судом будет рассматриваться ваше дело – вам обязательно потребуется присутствовать на каждом заседании и внимательно следить за тем, не нарушаются ли ваши права в ходе судебного процесса.

Это потребуется для того, чтобы в будущем вы могли обжаловать решение суда и подать встречное исковое заявление на банк (образец иска в суд на банк вы можете найти, посетив сайт судебной власти Украины). Также это сможет вам понадобится, для того чтобы попытаться снизить размеры штрафов и пени.

К примеру, в части 3 ст. 551 ГКУ предусмотрено снижение штрафов и пени, если их размер намного больше убытков.

На практике учреждения и организации, выдающие кредит, не особо рвутся в суд, чтобы заставить должника заплатить по счетам. Это может быть обосновано несколькими причинами, о которых говорилось ранее.

Но, если же банк обратился в суд, то можете быть уверены, что его представители настроены более чем серьезно и приложат все усилия, для того чтобы ваша неуплата кредита была погашена.

Поэтому, если вы интересуетесь тем, как выиграть суд с банком или не совсем понимаете, что предпринять, если банк подал в суд по кредиту, то обеспокойтесь заранее поиском квалифицированной юридической компании, которая окажет вам незаменимую помощь и поддержку в решении сложившейся проблемы.

Помощь адвоката

Что делать, если банк обратился в суд за неуплату кредита? Во-первых, не нужно прятаться от сотрудников банка, как это делают многие должники, ведь это еще больше усугубит то проблемное положение, в котором вы оказались.

Вопреки всему, возьмите себя в руки, найдите силы и средства, для того чтобы погасить свой долг, или предъявите доказательства того, что на данный момент вы этого сделать не можете. Во-вторых, вы всегда можете записаться на консультацию к нашим юристам, которые смогут помочь вам решить некоторые вопросы еще до суда.

А также, при необходимости, можете заказать услуги адвоката и готовиться к судебным разбирательствам.

Несколько причин, почему вам стоит обратиться к опытным специалистам:

Специалисты из нашей юридической компании советуют гражданам Украины, на которых банки или другие финансовые организации подали в суд, не отчаиваться! Даже если суд выносит решение в пользу банка – это еще не значит, что заемщик полностью проигрывает в данной ситуации.

Ведь кроме основного размера кредита, который обязательно должен быть погашен согласно договору, кредитор может начислить внушительную сумму штрафа, нередко превышающую сам кредит.

Именно подобные штрафы можно свести к минимальной сумме, если вовремя заручиться помощью адвоката.

Наша юридическая компания сможет предложить своим клиентам:

Источник: https://edr.com.ua/sud-s-bankom

Защита прав online