Есть ли способ взыскать с должника долг, назначенный судом?

Процедура взыскания долга – основные способы принудительного исполнения

Есть ли способ взыскать с должника долг,  назначенный судом?

Часто бывает так, что одна сторона (будь то физическое или юридическое лицо) нарушает условия договора.

В таком случае вторая сторона сделки имеет право потребовать принудительного исполнения по взысканию долгов. Наиболее распространенными являются нарушения в сфере денежных обязательств.

Сюда относятся банковские кредиты, займы физическим лицам, просрочка по оплате коммунального платежа и т.д.

Согласно законодательству, существует два основных приема возврата долга – досудебный и судебный. Далее мы подробно поговорим об этих двух способах и раскроем все существующие решения проблемы выплаты долга.

Можно ли избежать судебного заседания?

Согласитесь, что помимо того, что сама по себе процедура судебного спора не совсем приятна, она еще и отнимает много сил и времени. Поэтому не только должник, но и взыскатель первоначально пытается найти решение, позволяющее избежать обращения в судебные инстанции.

Досудебное взимание денег может происходить так:

Рассрочка

Наиболее популярное решение, которое можно назвать компромиссом между двумя сторонами. Оно предполагает, что выплата денег будет осуществляться по частям, согласно письменно составленной расписке.

Часто при оформлении займа между знакомыми такие расписки составляются просто так. Однако в некоторых ситуациях они могут здорово выручить взыскателя.

Документ о рассрочке обязательно должен быть согласован и подписан двумя сторонами сделки.

Давайте приведем пример. Представим, что есть некий гражданин Бойко А.П., дал своему другу Кузнецову В. М. 60000 гривен в долг ровно на один год (до 21.09.2019). Мужчины договорились о том, что ежемесячная выплата будет составлять 5000 гривен.

При этом последний платеж должен быть выплачен в двойном размере в качестве процентов. Официально никакого договора друзья между собой не заключали. Однако Кузнецов написал от руки расписку и поставил подпись.

В расписке было указано, что заемщик обязуется отдать 65000 гривен.

Все это время Бойко хранил у себя расписку и параллельно вел учет все осуществляемых Кузнецовым выплат. Однако в последний месяц заемщик не внес необходимую сумму. Он объяснил это сложной финансовой ситуацией.

С учетом того, что должник не скрывался и шел на контакт Бойко составляет договор о выдаче 10000 гривен в рассрочку (по 2000 гривен каждый месяц на протяжении 5 месяцев).

Таким образом друзья избежали конфликта и судебного разбирательства.

Часто компании, обеспечивающие коммунальные услуги ведут переговоры с должниками, склоняя их к оформлению рассрочки. Таким образом фирма получает (хоть и по частям) все свои деньги и не тратит время и силы на суд или отключение газа и водоснабжения.

Если взыскатель и заемщик являются родственниками, то, как показывает практика, особа, которая дала деньги в долг просит вернуть хотя бы основную сумму, прощая процент по займу. Однако и здесь наиболее выгодным решением будет составление договора о рассрочке.

Если же займодатель хочет получить не только основную сумму, но и все проценты, а неплательщик в свою очередь отказывается от таких выплат, рассрочка не поможет.

Также она не будет актуальна в любых других ситуациях, в которых заемщик скрывается либо же не планирует возвращать деньги.

Поэтому договор расписки, как правило, составляется, когда должник является добросовестным человеком и сам желает быстрее разобраться с займом.

Нет никаких правил составления договора о рассрочке. В свободной форме важно изложить следующие детали:

  1. Число, месяц, год составления.
  2. Остаток займа и сумма регулярных платежей.
  3. Даты совершения каждого отдельного платежа.
  4. Подписи двух сторон сделки.

Реструктуризация займа

Это главное предложение многих банков. Финансовые организации часто идут на встречу должникам и предлагают оформить реструктуризацию остатка кредита. Такой договор должен подписываться обеими сторонами сделки. Сотрудники банка тщательно изучают всю информацию по займу, чтобы выяснить, на каких условиях можно выполнить данное решение. Для этого ими учитываются такие факторы:

  1. Текущее финансовое положение неплательщика.
  2. Возможность поправки финансового положения в ближайшее время.
  3. Наличие/отсутствие работы у должника.
  4. Количество лиц, которых обеспечивает должник.

Реструктуризация является наиболее распространенным видом досудебного взыскания средств. Многие банки утверждают, что подобное решение является выгодным для их клиентов, однако это не совсем так.

Важно помнить, что любая кредитная организация всегда действует в первую очередь для своих интересов. Так что перед тем, как подписывать бумаги, обратите внимание на размер регулярного платежа.

Часто он намного больше той суммы, которую вы должны были вернуть по основному договору.

Чаще всего в документах указывается следующее – на протяжении определенного времени клиент банка выплачивает исключительно процент по кредиту. Как только подступает срок выплаты основной суммы (так называемого «тела» кредита) вам придется столкнуться со проблемой. Поскольку сумма не менялась довольно долго, процентная ставка будет гораздо больше той, что была до реструктуризации.

Так что подобный расклад выгодный исключительно для кредитной организации, которая не только не теряет должника из вида, но и получает дополнительные проценты год или два. Для неплательщика реструктуризация является скорее небольшим отдыхом, во время которого можно заняться улучшением финансовой ситуации и не думать о возможном судебном вмешательстве.

Подписывая договор, убедитесь, что вы в состоянии выплачивать сумму, указанную финансовой организацией. В противном случае вам предстоят огромные расходы или даже суд. Кроме того, банк может подать в суд в случае невыполнения его условий (например, длительная задержка выплаты процентов по реструктуризированному займу).

Выплата по распоряжению (исполнительной надписи) нотариуса

Данный вариант решения проблемы возврата долга появился сравнительно недавно. Однако многие крупные банки страны сегодня пользуются услугой исполнительной надписи нотариусов.

Такая возможность привлечения должника к ответственности обязательно должна быть прописана в основном договоре.

Таким образом кредитор дает понять, что в случае задержки выплат, клиенту банка придется иметь дело с нотариусом.

Как видите, перед тем, как поставить свою подпись и взять кредит, важно не просто просмотреть все бумаги, но и внимательно изучить каждое предложение. Ведь своей подписью вы окончательно даете согласие на подобное разбирательство. Посредством нотариальной надписи с должника взимается только основная сумма кредита и процентная ставка. Никаких штрафов вы платить не будете.

Теперь, как только банк замечает задолженность по кредиту, он может пойти к нотариусу, который в свою очередь составит надпись.

Она имеет исполнительную силу и позволяет кредитной организации привлечь внимание неплательщика без суда. Кроме того, банкам выгодна такая процедура (по сравнению с судебным заседанием).

Ведь нотариус за свою работу возьмет полпроцента долга. А вот госпошлина на данный момент составляет около 3-4%.

Отдельно следует отметить, что такое положение дел является весьма выгодным для суда. В настоящее время поступает так много исков о невыплатах по займу, что любое уменьшение подобных гражданских дел немного разгрузит судебные инстанции.

А вот что касается неплательщика, то плюсов для него в нотариальной надписи нет. А вот среди минусов:

  1. Невозможность обратиться в кредитную организацию для того, чтобы запросить реструктуризацию займа.
  2. У должника нет права назначить диалог с кредитором.
  3. Невозможность оформления выплат в рассрочку.
  4. Если вы не получили сообщения о том, что банк обратился к нотариусу – готовьтесь к разговору с приставами или даже аресту ваших счетов.

К положительным чертам можно отнести разве что отсутствие штрафа. То есть должник выплачивает только основной кредит вместе с назначенными процентами. Кроме того, приставы не имеют права взыскать деньги с поручителя должника.

Поскольку в нашей стране подобная процедура только зарождается, случаи обращения банков к нотариусу единичны. Это объясняется тем, что для такого решения необходимо обновить все договоры, что само по себе не является быстрой процедурой. Если в бумагах не будет прописана возможность организации обратиться для взыскания средств к нотариусу – банк не имеет права на такую операцию.

За надписью банки должны обращаться спустя 180 суток с момента задержки выплат. Исходя из того, что во многих европейских странах подобная процедура широко распространена, можно не сомневаться, что со временем все большее количество банков нашей страны также перейдет на такой способ возврата займа.

сегодня особой популярностью пользуются так называемые микрофинансовые организации. Несмотря на их схожесть с банком, такие компании не имеют права обращаться за нотариальной надписью.

Если же займ был оформлен между двумя физлицами, можно вписать отдельный пункт об обращении взыскателя к нотариусу в случае просрочки оплаты.

Однако в таком случае сделка изначально должна быть нотариально подтверждена.

Если должник категорически не согласен с требованиями нотариуса, они может поступить следующим образом:

  1. В течение одной недели можно написать письмо нотариусу. В нем стоит подробно выразить все возражения. Сюда можно отнести несогласие с окончательной суммой или процентами по займу. В таком случае нотариус часто отказывается предоставлять финансовой компании свою надпись. В результате этого банки вынуждены подавать на должника в суд.
  2. Обраться в суд. Да, должник может подать заявление в суд, изложив все причины несогласия с нотариусом, который и станет ответчиком по делу. То есть банк останется как бы вне игры. После этого неплательщику нужно будет ждать решения, которое либо признает его правым, либо примет сторону нотариуса.

Судебное разбирательство по задолженности

Как видите, существует несколько вариантов досудебных разбирательств относительно кредитной задолженности. Однако в случае, если неплательщик по-прежнему не соглашается возвращать займ, физическое лицо или финансовая организация вынуждены обратиться суд. В данном случае существует два основных варианта решения вопроса: упрощенный и исковой.

Судебный приказ

Под этим термином подразумевается решение, которое выносится даже без присутствия обеих сторон сделки в зале суда. Для того, чтобы судебный приказ вступил в силу, кредитор должен подать неоспоримые доказательства своей правоты. Для этого собираются все имеющиеся по делу документы. После этого суд признает необходимость выплаты долга без длительных разбирательств.

В случае несогласия неплательщик может обжаловать данное решение. Для этого необходимо написать заявление с соответствующим прошением и передать его в суд в первые 10 дней спустя вынесения решения. Если в соответствующие органы признают правоту заемщика, то они просто отменят свой приговор и назначат заседание на определенную дату.

На сегодняшний день подобным способом погашения задолженности пользуются не только кредитные организации, но и компании, предоставляющие коммунальные услуги.

Исковое производство

Наиболее распространенный вариант, который предполагает традиционное судебное заседание. В таком случае неплательщик вызывается в качестве ответчика, а банк – в качестве истца. Как правило, кредитная организация не сильно любит такой вариант решения проблемы, поскольку сама процедура судебного разбирательства довольно длительная. Она состоит из множества этапов:

  • оформление дела;
  • назначение даты переговоров;
  • проведение одного (или нескольких) судебного заседания.

А вот для должника разбирательства в суде носят преимущественно положительный характер. Поскольку таким образом можно обжаловать все штрафы, снизить процентную ставку, отменить выплату неустоек и т.д.

При любом раскладе проигравшая сторона имеет право обжаловать решение. Для этого подается специальное апелляционное заявление. Оформить его необходимо в течение одного месяца с момента вынесения решения.

Как работают судебные приставы?

При предъявлении определенных документов (надпись нотариуса, решение суда и т.д.) обязанности следить за своевременностью выплат должника переходят к приставам. Как правило, они работают в таком порядке:

  1. Для начала открывается принудительное исполнение.
  2. Далее приставы ведут просчет всего имущества неплательщика (недвижимость, транспорт и т.д.).
  3. Также они внимательно изучают счета и зарплату должника.
  4. После этого они имеют право арестовать банковский счет неплательщика.
  5. Далее подается заявка, запрещающая должнику выполнять любые сделки со своим имуществом. Таким образом категорически запрещается продавать квартиру, переписывать регистрацию транспорта на другое лицо и т.д.
  6. В случае, если суд принял решение о взыскании имущества (например, ипотечного дома), приставы следят за тем, чтобы оно попало на торг.
  7. Как только вся необходимая сумма будет возвращена кредитору, исполнительное производство закрывается.

В некоторых случаях приставы накладывают арест на часть заработной платы должника. Это происходит в случае, если неплательщик имеет постоянное место работы. Если долг признан незначительным, то уполномоченные органы в праве удерживать 40-50% для осуществления ежемесячных выплат.

Если заемщик не имеет абсолютно никакой возможности выплатить кредит, все обязательства по данному делу переходят к поручителю. Однако следует отметить, что до этого самим банком и судебными приставами должны должны быть предприняты все возможные способы привлечь должника к ответственности.

Как только поручитель погасит долг, приставы должны внимательно следить за тем, когда у заемщика появится источник доходов. Поскольку должник обязан в полной мере возместить всю сумму, которую за него заплатил поручитель.

Помните, что любой договор между кредитором и заемщиком – это договор исключительно между двумя сторонами. Ни в коем случае он не должен касаться каких-либо третьих особ. Поэтому, если в случае задержки погашения кредита неплательщик замечает неправомерные действия кредитора по отношению к членам своей семьи и знакомым, он имеет право обратиться в суд.

Помимо этого, любое имущество супруги или супруга, которые никак не причастны к оформлению кредита, не должно подвергаться описанию, продаже или конфискации с целью выплатить долг.

Для того, чтобы подтвердить факт владения тем или иным имуществом, на момент прихода приставов желательно предоставить им все имеющиеся документы.

Только так можно определить владение недвижимостью или транспортом тем или иным человеком.

Источник: https://incassocollection.com/2018/10/30/protsedura-vzyskaniya-dolga-osnovnye-sposoby-prinuditelnogo-ispolneniya/

Как кредитору вернуть деньги, если должник ликвидируется

Есть ли способ взыскать с должника долг,  назначенный судом?
Фото с сайта newsinmind.com

Сегодня практически нет ни одной компании, у которой бы не было должников, находящихся в ликвидации или в банкротстве. Вернуть долги самостоятельно в таких ситуациях довольно затруднительно.

Тем не менее, и в ликвидации у кредиторов есть несколько «преимуществ», или способов защиты, позволяющих кредитору надеяться на возврат долга.

О том, как действовать при ликвидации контрагента, рассказывают Тимур Сысуев, управляющий партнер адвокатского бюро «Сысуев, Бондарь, Храпуцкий СБХ» и адвокат Надежда Королева.

— Более 60% должников приходит к банкротству из «добровольной» ликвидации, инициированной собственниками. Решением о ликвидации собственники определяют ее порядок и сроки, назначают ликвидатора (ликвидационную комиссию), к которому переходят функции руководителя компании.

После принятия решения о ликвидации принудительное исполнение вынесенных против компании судебных решений прекращается, наложенные судебными исполнителями на имущество и денежные средства аресты снимаются. Возбуждение новых судебных разбирательств по взысканию с должника задолженности становится затруднительным.

Однако в отличие от банкротства ликвидация не проходит под контролем суда, органы по защите интересов кредиторов не создаются, эффективных механизмов контроля кредиторов за ликвидатором практически не существует. Поэтому:

  • Как все чаще показывает практика, собственники компаний часто принимают решение о ее ликвидации только для того, чтобы добиться прекращения исполнительных производств и освободить имущество от арестов.
  • Зачастую ликвидация преследует цель не произвести справедливый расчет с кредиторами, а наоборот — вывести из компании ликвидные активы или скрыть вывод активов, который уже состоялся.
  • В половине ликвидаций действия собственников и ликвидатора направлены на то, чтобы максимально затруднить кредиторам удовлетворение требований.

И когда спустя полгода-год после начала ликвидации ликвидатор наконец-то подаст в суд заявление о банкротстве должника, оказывается, что оставшегося у должника имущества для погашения требований кредиторов недостаточно. Тем не менее, редкий кредитор задастся вопросом, почему ликвидация, несмотря на всю очевидность недостаточности имущества, длилась так долго, и какие все же реальные цели она преследовала.

В рамках дела о банкротстве кредиторы обычно достаточно активно используют множество предоставленных им прав и средств защиты своих интересов.

Однако если должник находится в ликвидации и процедура банкротства еще не возбуждена — подавляющее большинство кредиторов довольствуются заявлением кредиторского требования ликвидатору и периодической достаточно вялой коммуникацией с ним на предмет наличия новостей о продаже имущества и т.д.

Вместе с тем, для хотя бы частичного погашения долга кредитор должен начинать активно защищать свои права до возбуждения дела о банкротстве, а именно с момента принятия должником решения о ликвидации.

Порядок ликвидации урегулирован соответствующим Положением о ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования, утвержденным Декретом от 16 января 2009 г.

№ 1, а также Гражданским кодексом РБ (далее — ГК).

Правовое регулирование в этой области достаточно схематично и не предоставляет кредиторам эффективных средств защиты их прав, чем нередко пользуются и злоупотребляют недобросовестные должники.

Что же делать кредитору с ликвидируемым должником, чтобы в результате не остаться у «разбитого корыта»? Рассмотрим несколько вариантов.

Фото с сайта izhlife.ru

Защита требования кредитора в рамках процедуры ликвидации

Как и в банкротстве, все требования кредиторов собираются ликвидатором и консолидируются в реестр требований кредиторов.

Кредиторы в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о ликвидации на официальном сайте журнала «Юстиция Беларуси» предъявляют свои требования, направляя их в адрес ликвидатора.

ГК предписывает ликвидатору письменно адресно извещать всех известных кредиторов о ликвидации, однако редкий ликвидатор исполняет эту обязанность. В свою очередь редкий кредитор периодически, хотя бы один раз в месяц, проверяет своих дебиторов через указанный ресурс.

В ответ на требование кредитора ликвидатор должен дать письменный ответ о признании или отклонении требований. Вместе с тем, законодательство не содержит четкого срока, в течение которого ликвидатор должен рассмотреть требование кредитора и сообщить о результатах.

Предполагается, что срок должен быть разумным. Письменный ответ о признании требования подтверждает статус кредитора.

В случае отказа ликвидатора признать требования кредитора либо уклонения от его рассмотрения (длительное молчание) кредитор вправе обратиться в суд с иском к ликвидируемому должнику как ответчику.

Предмет иска формулируется так: «понудить ликвидатора включить требование кредитора в реестр» либо «признать отказ ликвидатора включить требование кредитора в реестр неправомерным».

Соответственно, судебное решение подтверждает статус кредитора.

Таким образом кредитор должен добиться от ликвидатора признания его в качестве кредитора в ликвидации должника.

Дальнейшее развитие событий может проходить по одному из двух путей:

  • При достаточности денег и имущества у ликвидируемого лица ликвидатор производит расчеты с кредиторами, заканчивает ликвидацию и организация исключается из ЕГР, а оставшееся имущество распределяется между собственниками
  • При недостаточности денежных средств или имущества ликвидатор обязан подать в суд заявление о банкротстве должника

Фото с сайта listya-light.ru

Кредитор может довольствоваться признанием его требования и ждать дальнейшего развития событий, периодически мониторить при этом состояние ликвидации, а может приступить к более активным и настойчивым действиям — требовать от ликвидатора постоянного предоставления отчетов об имуществе должника, реестра требований кредиторов, плана дальнейших мероприятий и т.д.

В качестве меры, препятствующей исключению должника из ЕГР без удовлетворения требований кредитора, любой кредитор вправе направить в регистрирующий орган письмо о наличии у должника непогашенной кредиторской задолженности.

В этом случае должник не будет исключен из ЕГР, однако данное ограничение действует только в течение 2-х месяцев со дня получения регистрирующим органом данного письма.

Нормативный срок ликвидации составляет 9 месяцев со дня принятия решения о ликвидации и может быть продлен до 12 месяцев по решению собственников. Вместе с тем, ответственности за превышение данного срока не предусмотрено.

В любой момент в ходе ликвидации собственники организации могут принять решение о прекращении ликвидации и возобновлении осуществления хозяйственной деятельности, а затем в какой-то момент — вновь начать ликвидацию. Закон никак не ограничивает собственников в принятии таких решений и не требует приведения каких-либо объективных мотивов ни для начала, ни для прекращения ликвидации.

Подача кредитором заявления о признании должника банкротом

Если срок ликвидации превышает 3 месяца с момента публикации сведений о ликвидации, и в течение этого срока ликвидатор не производил хотя бы минимального погашения задолженности, то кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании ликвидируемого должника банкротом. Однако возбуждение дела о банкротстве возможно при недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов.

При рассмотрении вопроса о возбуждении дела о банкротстве суд запрашивает у ликвидатора информацию об активах должника — результаты инвентаризации имущества, реестр требований кредиторов, сведения о дебиторской задолженности, результаты налоговой проверки, а также заслушивает мнение ликвидатора о наличии оснований для возбуждения дела о банкротстве. В большинстве случаев через 3−4 месяца после начала ликвидации можно сделать достаточно взвешенный вывод о наличии оснований для банкротства.

Фото с сайта amazon.com

На практике должники иногда в ходе ликвидации производят частичное (даже в небольшой сумме) погашение задолженности, вследствие чего суды могут отказать в возбуждении дела о банкротстве.

Для самого кредитора возбуждение дела о банкротстве по его же заявлению влечет ряд преимуществ:

  • Суд, как правило, назначает управляющего исходя из кандидатур, предложенных лицом, подавшим в суд заявление о банкротстве должника, т.е. в данном случае кредитором, соответственно, судом будет назначен «прокредиторски» настроенный управляющий
  • Чем раньше будет инициировано дело о банкротстве, тем меньше риск вывода активов должника и больше гарантий обеспечения сохранности имущества

Законодательством предусмотрена субсидиарная ответственность ликвидатора за несвоевременную подачу в суд заявления о банкротстве должника.

Однако не рекомендуем кредиторам полагаться на эту ответственность как на гарантию от злоупотреблений со стороны ликвидатора: и ликвидатор, и собственники ликвидируемого должника могут уйти от ответственности посредством более позднего утверждения промежуточного ликвидационного баланса.

Подача кредитором иска о ликвидации должника

Кредитор вправе подать в суд исковое заявление о ликвидации юридического лица-должника в случае нарушения установленных законодательством порядка и сроков его ликвидации, ведущейся по решению собственников.

Правом на подачу иска о ликвидации обладает любой кредитор должника.

Суд при рассмотрении иска оценивает характер нарушений процедуры ликвидации и их продолжительность, например:

  • Неоднократный «вход и выход» в процедуру ликвидации
  • Превышение срока ликвидации в отсутствие решения о ее продлении или отмены
  • Осуществление ликвидатором официальной публикации
  • Извещение кредиторов
  • Большой объем кредиторской задолженности при отсутствии реального удовлетворения требований кредиторов
  • Степень нарушения прав и законных интересов кредиторов, и др.

Может возникнуть вопрос — в чем смысл принятия судом решения о ликвидации компании, которая и так уже находится в ликвидации?

При принятии решения о ликвидации суд назначает определенного им ликвидатора (в том числе, по предложению кредитора), который вряд ли будет чрезмерно лоялен к должнику, определяет порядок и сроки ликвидации. Дальнейший процесс ликвидации будет осуществляться под контролем суда.

Вынесение судом решения о ликвидации не препятствует в будущем возбуждению в отношении должника дела о банкротстве.

Фото с сайта vstroiku.ru

Привлечение к субсидиарной ответственности по обязательствам исключенного из ЕГР должника

Нередко на практике должники не только незаметно уходят в ликвидацию, но и завершают ее вплоть до внесения в ЕГР записи об окончании ликвидации и прекращении существования юридического лица.

Кредитор вправе потребовать взыскания непогашенной ликвидированным должником задолженности посредством предъявления в суд иска о привлечении к субсидиарной ответственности.

Кредитор вправе потребовать взыскания непогашенной ликвидированным должником задолженности посредством предъявления в суд иска о привлечении к субсидиарной ответственности:

  • Отдельно с ликвидатора (председателя ликвидационной комиссии)
  • Отдельно с участников (учредителя) должника
  • Со всех вместе

С таким иском вправе обращаться как кредиторы, чьи требования были признаны ликвидатором, так и кредиторы, чьи требования не были признаны (в том числе не был получен ответ по результатам рассмотрения требования), а также кредиторы, которые вообще не успели заявить требование ликвидатору.

Для обоснования привлечения ликвидатора, учредителей к субсидиарной ответственности по долгам должника кредитор должен доказать в совокупности следующие обстоятельства.

1. Привлекаемыми к ответственности лицами допущены нарушения нормативных правил ликвидации.

К таким нарушениям относятся:

  • Утверждение участниками ликвидационного баланса, содержащего недостоверные сведения об отсутствии задолженности перед кредиторами
  • Уклонение ликвидатора от получения или рассмотрения требований кредиторов; неопубликование объявления о ликвидации, и др.

Наличие этих нарушений должен доказать истец-кредитор.

2. Должник был исключен из ЕГР по результатам ликвидации без применения процедуры банкротства, а задолженность ликвидированного должника перед кредитором не погашена в полном объеме.

Кредитору необходимо доказать, что у должника отсутствовало имущество, достаточное для удовлетворения требований кредитора (в том числе, после расчета с другими кредиторами). Если данный факт доказан не будет, то, несмотря на имевшиеся со стороны ответчиков нарушения законодательства, кредитору будет отказано в удовлетворении иска.

3. Между допущенными нарушениями порядка ликвидации и исключением должника из ЕГР имеется причинно-следственная связь.

Суд по результатам рассмотрения дела может как отказать в удовлетворении исковых требований ко всем или некоторым ответчикам, так и взыскать с ответчиков непогашенную задолженность солидарно.

Срок исковой давности по данному требованию составляет три года со дня исключения юридического лица — должника из ЕГР.

Источник: https://probusiness.io/law/3218-kak-kreditoru-vernut-dengi-esli-dolzhnik-likvidiruetsya.html

Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Есть ли способ взыскать с должника долг,  назначенный судом?

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда.

Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника.

Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Вынесение решения суда в пользу Банка.

Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом.

Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста.

Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст.

25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  • Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
 

Источник: https://www.pib.ua/ru/individual/bad_debt/settlement/forced_levy/

В помощь бизнесу. что делать, если фирма закрывается, а у нее перед вами долг?

Есть ли способ взыскать с должника долг,  назначенный судом?

Каждый владелец бизнеса вправе добровольно ликвидировать свою компанию, причем в любой момент. Кредитор фирмы должен быть бдительным, особенно если эта ликвидация — ложная.

О том, как кредитору компании, которая решила закрыться в добровольном порядке, получить назад свои деньги, Naviny.by рассказывают юристы компании Verdict.

Не все вопросы добровольной ликвидации компаний прописаны в белорусских законах. Это приводит к различным злоупотреблениям, нарушениям прав и законных интересов кредиторов.

Четыре верных признака

Кредитору приходится прилагать немало усилий, чтобы сначала распознать недобросовестность в действиях контрагента, который вдруг решил свернуть бизнес, а затем получить от него причитающиеся деньги.

Дело это сложное, но есть несколько признаков, по которым можно распознать мошенника.

1. Должник затеял процедуру ликвидации бизнеса именно в момент, когда ему стало известно, что кредитор собирается взыскать с него долг.

Причем по странному совпадению должник делает это сразу после того, как получил решение суда о взыскании задолженности либо претензию кредитора.

2. Должник раньше не один раз инициировал, а затем внезапно прекращал процедуру ликвидации своей компании.

3. Должник продолжает вести бизнес уже после того, как запущена процедура ликвидации фирмы.

4. Должник игнорирует требования кредитора, направленные ему.

Поймай меня, если сможешь

Как правило, все эти признаки свидетельствуют о мнимой ликвидации — о том, что должник на самом деле намерен не прекратить бизнес, а избежать выплаты долгов.

Ведь если ему удастся начать процесс ликвидации фирмы, кредитор лишится возможности взыскать с него задолженность в общем порядке.

А все потому, что к должнику, который закрывает дело, нельзя предъявлять имущественные иски, возбуждать исполнительное производство. Бесспорное взыскание долга тоже невозможно.

Кредитору нужно сначала успеть заявить свое требование в общем порядке с другими кредиторами, а затем дождаться, пока истечет срок для предъявления таких требований. Только потом у него появится шанс вернуть долг. Но лишь после того, как должник удовлетворит требования других кредиторов, которые стояли в очереди первыми.

Как кредитору отстоять свои права?

Выбор способа защиты прав зависит от множества обстоятельств в каждой конкретной ситуации. Вот почему составить универсальный план действий, подходящий всем кредиторам, невозможно.

Кредитор, который обнаружил в действиях своего должника названные выше признаки, может избрать один или несколько способов защиты.

Прежде всего, он может направить в регистрирующий орган уведомление о том, что у фирмы, которая закрывается в добровольном порядке, есть непогашенный долг перед ним.

Получив такое письмо, регистрирующий орган на два месяца отложит процедуру исключения должника из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь.

В этот двухмесячный срок кредитор также может получить в суде запрет на исключение должника из ЕГР. Этот запрет действует определенное время. Например, до того момента, пока требование кредитора не будет включено в реестр требований кредиторов (см. об этом ниже) или должник не исполнит свое обязательство.

Однако один только этот способ защиты не поможет кредитору, ведь он не побуждает должника погасить долг. На наш взгляд, применять его целесообразно вместе с другими.

Еще один способ — подача иска о включении требований кредитора в реестр кредиторов.

Такой механизм применяется, если ликвидатор по каким-то причинам игнорирует требования кредитора или кредитору необоснованно отказали во включении его требования в реестр.

Получив такой иск, суд рассматривает требование кредитора. Если оно будет признано обоснованным, ликвидатор фирмы обязан будет включить требование кредитора в реестр.

Кроме того, в процессе рассмотрения такого иска кредитор может заявить ходатайство о вынесении судебного запрета на исключение должника из ЕГР, о чем шла речь выше. Запрет суда поможет ему обеспечить иск.

Следующий способ защиты кредитором своих прав — ликвидация фирмы-должника через суд.

Кредитор может обратиться в суд с требованием ликвидировать должника в судебном порядке, если должник нарушает порядок своей добровольной ликвидации. Например, превышает сроки ликвидации, не ведет реестр требований кредиторов.

Ликвидация должника через суд дает определенные гарантии того, что назначенный судом ликвидатор поведет себя добросовестно, сама процедура ликвидации будет более прозрачна для кредитора, а у его должника останется гораздо меньше возможностей для злоупотреблений.

Кроме того, кредитор вправе написать в судзаявление о банкротстве ликвидируемого должника.

Если у должника не хватает имущества, чтобы погасить весь долг, он обязан подать заявление о банкротстве. Право подать такое заявление есть и у кредитора.

Прекращение деятельности должника путем банкротства — это способ, который максимально отвечает интересам кредитора, ведь процедура банкротства детально урегулирована законом. При этом кредитор получает много эффективных способов защиты, а должник «нагружается» большим числом обязанностей перед ним. Что еще важно, саму процедуру банкротства контролирует суд.

Заявить о банкротстве ликвидируемого должника кредитор может, если одновременно соблюдены два условия.

Во-первых, прошло три месяца с того момента, как кредитор получил уведомление о том, что должник находится в процедуре ликвидации. Этим моментом признается дата публикации объявления на сайте «Юстиция Беларуси» — официального журнала Министерства юстиции.

Во-вторых, размер долга перед кредитором за эти три месяца не уменьшился.

Борьба до конца

Может случиться, что должник все-таки успешно ликвидировал свой бизнес, а кредитор так и не получил долг. Например, из-за того, что поздно узнал о ликвидации. Но и в этом случае не все потеряно.

Кредитор может заявить требование к собственнику имущества (учредителю, участнику), в том числе бывшему, или ликвидатору (председателю ликвидационной комиссии) о том, чтобы задолженность была взыскана в порядке привлечения к субсидиарной ответственности.

Кроме того, кредитор может оспорить действия регистрирующего органа по внесению в ЕГР записи о том, что должник исключается из реестра.

Источник: https://naviny.by/article/20190715/1563167137-v-pomoshch-biznesu-chto-delat-esli-firma-zakryvaetsya-u-nee-pered-vami

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Есть ли способ взыскать с должника долг,  назначенный судом?

Когда суд принимает решение о взыскании долга, кредитор получает исполнительный лист и обращается с ним в службу судебных приставов. Это эффективно, если у должника есть имущество. Но часто должники заранее выводят ценные активы.

Например, логистическая компания-должник получила претензию об оплате долга, а спустя три недели уступила свою дебиторскую задолженность с условием о рассрочке оплаты на 4,5 года организации, которая была создана за несколько дней до подписания договора.

Суд признал действия должника направленными на сокрытие имущества от взыскания кредитором. Актив вернули. За его счет удалось погасить большую часть долга.

Когда надо взыскать долг, у кредитора есть три варианта действий:

1. Вернуть активы должника, намеренно спрятанные у третьих лиц, и для этого оспорить сделки.

В суде кредитор должен обосновать нарушение своих законных интересов через возможность взыскания активов: если бы этой сделки не было, он бы получил свои деньги за счет предмета сделки.

Дополнительными доводами могут быть: продажа имущества по заниженной стоимости (от 30% ниже рыночной) или с существенной рассрочкой платежа (на год и более), заключение сделки с лицом, знающим о кредиторской задолженности, и проч.

Если кредитору известны объекты, принадлежавшие должнику, он может узнать о выводе имущества из сведений ЕГРН, а об отчуждении долей – в открытом ЕГРЮЛе. Информация о сделках может фигурировать и в судебных актах с участием должника или стать известной от общих контрагентов.

Производственная компания задолжала банку более 100 млн руб. Кредитор узнал, что его должник продал объект недвижимости фирме, созданной незадолго до совершения сделки. Хотя банк вел с должником переговоры о получении данного актива в качестве обеспечительного залога. Сделку банк оспорил. Суд решил, что она заключалась с единственной целью – не выплачивать долг кредитору.

Частая ошибка кредиторов – затягивание с подачей заявления об оспаривании сделки. За это время актив могут перепродать, и это затруднит или сделает невозможным его возврат.

Оспаривание сделки может занять от 6 до 24 месяцев и обойтись кредитору в сумму от 500 000 руб.

2. Инициировать банкротство должника.

Сведения о совершенных сделках не всегда доступны кредитору, и в этих случаях можно использовать другие способы. Банкротство должника дает важные преимущества:

Поданное в суд заявление о признании банкротом побуждает должника устранить проблему. Нередко после этого компании добровольно выплачивают долги кредиторам (это связано с ужесточением норм о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц).

Заявления о признании банкротом в отношении одного лица рассматриваются судом в хронологическом порядке. Чем раньше заявление подано, тем выше вероятность вернуть долг и меньше других кредиторов в очереди перед вами. У кредиторов есть также право объединить требования для совместного рассмотрения судом. Можно ходатайствовать и об ускорении рассмотрения дела.

Активные действия одной строительной компании привели к аресту имущества компании-должника, которая поставляла тепловую энергию и задолжала энергетической производственной компании. Действия строительной компании были направлены не на должника, а на его дебитора – энергетическую компанию и привели к остановке ее работы. Обострение ситуации вынудило должника полностью выплатить долг.

Признание должника банкротом позволяет получить полную информацию о его деятельности и финансовом состоянии. Кредитор получает сведения о нем не только на момент введения банкротства, но и как минимум за три последних года. Это позволяет выявить имущество и оспорить сделки.

3. Привлечь контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Личную финансовую ответственность за долги компании несут: руководитель, собственники, главный бухгалтер и другие лица, принимавшие важные решения. Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности подается в деле о банкротстве.

Заявителю необходимо доказать, что банкротство компании – результат недобросовестных или неразумных действий контролирующих лиц. К недобросовестным действиям относят уклонение от выплаты долгов, потерю бухгалтерской документации и проч.

А неразумные действия – это, например, сделки, совершенные без соблюдения требующихся внутренних процедур.

В заявлении кредиторы должны обосновать, что действия контролирующего лица привели к банкротству, а не только противоречили интересам должника и являлись недобросовестными.

Когда что лучше применять

Оспаривать сделки (вне дел о банкротстве) нужно, если кредитор может полностью или по большей части погасить долг за счет отчужденного актива. Инициировать банкротство следует во всех иных случаях, в том числе если кредитор не полностью осведомлен о финансовом состоянии должника и совершенных им сделках, а также при наличии других кредиторов.

Привлекать к субсидиарной ответственности бенефициаров можно только в деле о банкротстве. Практика показывает, что именно институт банкротства наиболее эффективен и востребован среди кредиторов из-за его широкого инструментария.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/blogs/2019/08/20/809256-vziskat-dolg

Как вернуть долг через банк

Есть ли способ взыскать с должника долг,  назначенный судом?

У меня было 100 000 рублей. А потом я дала их в долг женщине, чтобы помочь ей лечить рак.

Татьяна Фомина

дала в долг

Скорее всего, между этими двумя фактами я сошла с ума, потому что не побеспокоилась ни о чем, кроме расписки. Долг я до конца так и не вернула, зато теперь у меня есть опыт.

А еще я знаю, как не связываться с приставами и вернуть деньги через банк. Вот инструкция.

До суда я пробовала ждать, договариваться и даже перепродавать долг. Это не помогло. Лучше сразу писать досудебную претензию и идти в суд.

Перед подачей иска я оплатила госпошлину — 3204,65 рубля. Эту сумму я тоже попросила взыскать с ответчицы, как и неустойку — 7232 рубля.

Мой иск о взыскании долга по расписке

В суде у меня забрали все документы. Оригинал расписки остался у суда. Копии суд самостоятельно направил должнику вместе с сообщением о дате судебного заседания. О предстоящей встрече суд уведомляет ответчика почтовым извещением, но для надежности я отправила знакомой смс.

Я не хотела ждать и была уверена в своей правоте, поэтому согласилась, чтобы суд решил все без участия сторон.

Если вы грамотно составили иск и верно рассчитали требования, суд, скорее всего, примет решение в вашу пользу. Так и произошло в моем случае.

Мое заявление о рассмотрении дела в порядке заочного

Чтобы взыскать деньги, недостаточно выиграть дело. Нужно получить исполнительный лист. Для этого придется дождаться, когда решение суда вступит в законную силу.

Я получила исполнительный лист в канцелярии суда на следующий день после вступления решения в силу. Как только лист будет у вас на руках, пора исполнять решение и возвращать деньги.

Исполнительный лист, который дает право исполнить решение — взыскать долг

Чтобы взыскать долг, можно пойти с исполнительным листом к судебным приставам, отнести его по месту работы должника или отдать в банк.

Повлиять на работу приставов, проверить, в какие банки они отправили запросы, не получится. Остается только надеяться на их добросовестность, а тут уж как повезет. Часто исполнительные производства длятся годами, потому что приставы заняты более важными делами.

Поэтому можно действовать самостоятельно, как сделала я.

То же самое мне сказал судебный пристав, который вел другие исполнительные производства с участием моей должницы. Как оказалось, моя знакомая числится в базе ФССП с 2005 года, и с нее действительно практически нечего взять. Официально какое-либо имущество на нее не записано.

Даже если ваш должник ездит на новой иномарке, решает вопросики и выкладывает в инстаграм фотографии из ресторанов, его имущество может быть умело спрятано от приставов, коллекторов и других служб.

Информация о должнике на сайте судебных приставов

Не уверена, что моя должница — бывалая мошенница, но в любом случае судебные приставы мне никак бы не помогли.

Моя знакомая официально не трудоустроена, да и ее долг превышал законодательное ограничение. Поэтому отнести лист на ее работу я не могла.

Я остановилась на этом способе потому, что другие мне не подходили и я не верила в помощь приставов.

Отдать лист в банк мне посоветовал супруг, который раньше работал в банковской сфере. Я бы рекомендовала такой способ, если вы точно знаете, в каком банке у должника есть счет, где лежат деньги. Или если другие идеи исчерпаны.

В какой банк относить исполнительный лист. Подойдет любой банк, где находятся или могут, по вашему мнению, находиться счета должника. Реквизиты могут быть указаны в самой расписке или платежных поручениях, если часть долга должник перечислял вам через интернет-банк.

Еще, если вы знаете, что должник выплачивает кредит, алименты или делает другие денежные переводы, попробуйте начать с крупных банков — так больше вероятность угадать. Единственное, что нужно учесть: вы должны выбрать только один банк, потому что исполнительный лист нужно предъявлять в оригинале.

Так я и поступила. Моя знакомая не в браке, но у нее двое детей, и один из них несовершеннолетний. Скорее всего, она получает алименты или пособия, которые приходят на ее банковский счет. Поэтому я отнесла исполнительный лист в крупный банк, где написала заявление и открыла бессрочный сберегательный счет под 1%.

Какие документы понадобятся. Чтобы взыскать долг через банк, нужно написать заявление с указанием размера долга, ваших данных и реквизитов счета, куда будут перечислять деньги. К заявлению необходимо приложить оригинал исполнительного листа и паспорт для подтверждения личности взыскателя.

Заявление для взыскания долга через банк

Срок взыскания долга. По закону банк обязан сразу начать взыскание по исполнительному листу. Если денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в течение 3 дней.

Я получила письмо со статусом исполнения по моему исполнительному листу через 4 дня. С этого момента на мой счет каждый месяц перечислялись деньги. За историей операций я следила в мобильном приложении.

Выписка из лицевого счета: деньги в счет долга стали возвращаться

В моем случае оказалось, что способ взыскания через банк требует терпения. Возможно, из-за того, что у моей должницы действительно нет денег или я выбрала не тот банк.

На мой счет за 2 года накапало 18 045 рублей из 100 000. Это мало, но лучше, чем ничего. На 2 года я забыла об этой проблеме, ни разу не писала и не звонила должнику.

Полгода назад перечисления на мой сберегательный счет остановились, продолжается лишь капитализация процентов — двадцать рублей в месяц. Скорее всего, перечисления, которые мне удалось получить, — это какие-то обязательства по детям или пособия. Либо моя должница перестала их получать, либо сменила банк.

Сейчас я хочу забрать исполнительный лист из банка и обратиться к судебным приставам. Если не поможет, верну лист обратно в тот же банк или отнесу в другой.

Если моя должница уйдет на пенсию, то взыскивать долг будут с ее пенсионного счета. Даже в этом случае исполнительный лист пригодится.

Взыскивать деньги через банк удобно, если:

  1. Судебные приставы попробовали, но не смогли ничего взыскать — официально зарегистрированного на должника имущества нет.
  2. Вы точно знаете, что у должника есть счета в банке, на которых есть или могут появиться деньги.
  3. Вы готовы долго ждать, чтобы вернуть весь долг.

Что делать, чтобы вернуть долг через банк:

  1. Найти нужный банк.
  2. Подать документы: заявление и оригинал исполнительного листа.
  3. Расслабиться.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/vernula-dolg/

Защита прав online