Если у меня долг в МФО, имеют ли они право поставить автоинформатор?

Выкуп микрозаймов в Украине. Кто и как продает долги? Ответы экспертов | Лига.КредитОнлайн

Если у меня долг в МФО, имеют ли они право поставить автоинформатор?

« Микрозайм – это краткосрочная ссуда в пределах 5000-20000 грн. без залога и поручителей. »

Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.

Заработать деньги теперь нужно не только для квартплаты и еды, но и для ликвидации «должков». За 2018 год население Украины задолжало кредитным учреждениям разного типа около 205 млрд. грн., большая часть — это потребительские кредиты на каждодневные нужды.

Ниже мы рассмотрим почему, люди прибегают к услугам кредитования, каковы последствия такого сотрудничества при ответственном и своевременном закрытии, и наоборот, чем это чревато при просрочках и злостном уклонении от выплат.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Причины обращения населения к кредитованию

Часто материальные вопросы возникают неожиданно, в таких случаях сказывается не достаточность финансовой грамотности и соответственно приводит к обращению к финучреждениям, чтобы оформить займ до зарплаты, например.

Основные причины потребности в финпомощи:

  • Неожиданные медицинские затраты;
  • Приобретение крупной бытовой техники;
  • Срочные ремонты (квартира, дом, авто);
  • Оплата обучения;
  • Погасить долг по коммуналке, особенно актуально в зимний период;
  • Дополнительные средства на покупку дорогих подарков или туров заграницу;
  • Финансовые вливания и инвестиции в малый и средний бизнес (больше профиль банка);
  • Помощь в растаможке «евроблях» (популярное направление в последние годы, в большинстве выдаются под залог авто).

Согласно статистике, в большинстве своем, такая ссуда выдается именно на каждодневные потребности, а не на развлечения и досуг, хотя такое тоже встречается.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Почему выбор падает на микрокредитование?

Зачастую получить кредит в банке не представляется возможным, ввиду большого пакета необходимой подтверждающей документации, самое главное, наличия официального трудоустройства и стабильного, подтвержденного документально, заработка в течение определенного периода (около полугода).

Намного проще взять деньги в долг у ломбарда, только тут не обойтись без залогового имущества, которое может так и не вернуться в вашу собственность при невозможности погасить задолженность.

Частники и родственники, тоже имеют свои риски. В первом случае, нерегламентируемость деятельности, а во втором опасность разругаться.

МФО это микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием небольших сумм (в переделах 100-20 000 грн.) за процент, который взымается за день использования от 0,01 (акционные предложения в основном для новых клиентов) до 2,3% в день, на период около месяца.

  • Читать подробнее

Основные преимущества это:

  • Оперативность – процедура оформления и получения в среднем занимает 30 минут;
  • Удобство оформления – онлайн в режиме 24/7, все что нужно гаджет с доступом к сети;
  • Минимум запрашиваемой документации (паспорт и ИНН);
  • Лояльное отношение к клиентам с плохой КИ, безработным, студентам, пенсионерам;
  • Возможность подключения опций пролонгация или рефинансирование при ухудшении финансового состояния;
  • Комфортные условия закрытия задолженности (с помощью личного кабинета, через терминалы и банковские отделения);

Все бы хорошо, да вот не всегда есть возможность вовремя вернуть микрозайм без отказа, так же легко, как оформить и получить.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Что может быть при просрочках по выплатам кредита?

Попав в сложную ситуацию с выплатой по обязательствам, главное правило, это не прятаться от кредитора, а вместе постараться найти выход из сложившейся ситуации.

Вам могут быть предложены такие варианты:

  • Реструктуризация ссуды – включает в себя ряд действий по уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки на клиента, своего рода рассрочка. Также в ее рамках могут быть подключены кредитные каникулы, но при условии документального подтверждения изменения финансового положения или действия форс-мажорных обстоятельств;
  • Пролонгация, то есть продление срока, при условии оплаты фактического времени пользования деньгами;
  • Перекредитование – это закрытие текущих ссуд, взяв для этой цели новые. Осуществляется либо самим клиентом самостоятельно, не указывая целевое назначение. Либо, новый кредитор оплачивает прошлую задолженность, согласно предоставленных документов клиента (договор займа, квитанции по осуществленным выплатам);

« На такие уступки фирмы идут, в случае первой просрочки, или форс-мажорных обстоятельств у заемщика. »

Экстренные меры на которые идут финансовые учреждения

Если все проходит гладко, кредиты так же легко закрываются, как и выдаются, вы считаетесь добропорядочным плательщиком, и ниже перечисленные действия вас никак не коснуться.

Если же кредитор столкнулся со злостным нарушителем подписанного контракта, который не отвечает на звонки сотрудников, и просрочка по выплатам достигла месяца, пора переходить к более действенным методам возврата средств.

В таких случаях МФО легче за меньшую сумму передать данную задолженность заключив договор факторинга, а именно продать долговые обязательства со скидкой (от 30%).

Выгоды от продажи долговых обязательств:

  • Частичный возврат одолженных средств, в противовес вероятности вообще ничего не взыскать;
  • Оплата поступает сразу, в случае судебного разбирательства, это может тянуться «вечность»;
  • Экономия средств на обращение в суд.

Коллектор, которому передается право на задолженность, в первую очередь ищет выгоду для себя, или своей фирмы, поэтому ссуды с залогом естественно оплачиваются дороже, чем без.

  • 98% одобрений! 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Перед тем как передать долг третьи лицам, кредитору необходимо:

  • За 30 дней уведомить, об этом намерении должника;
  • С помощью суда получить исполнительный лист, и передать его судебным приставам;
  • Дождаться момента открытия исполнительного произ-ва;
  • Выбрать коллектора или агентство по возврату долгов;
  • Передать все данные об должнике, обсудить условия переуступки прав, для принятия окончательного решения покупателем;
  • Составить и подписать договор цессии;
  • Вручить комплект документации по задолженности;
  • Известить должника, что его обязательства переданы третьим лицам;
  • Вручить цессийный контракт приставам для замены прав собственности с изначального кредитора на коллекторское агентство, другой банк или частное лицо.

Третьи лица более охотно идут на покупку обязательств если:

  • Сумма достаточно велика;
  • У должника есть в собственности имущество, бизнес, авто;
  • Низкая цена в соотношении с размером ссуды;
  • Деньги под залог или есть поручитель;

При определенных условиях поручитель самостоятельно может выкупить долг и тогда должник будет возвращать средства ему непосредственно.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

МФО, выдающие микрозаймы без отказа, в очень редких случаях прибегают к перепродаже долговых обязательств, так как большинству коллекторов не интересны столь малые суммы. Такие задолженности чаще подпадают под рефинансирование в других учреждениях.

Банк намного чаще в своей практике использует переуступку обязательств, ему не хочется тратить время и ресурсы на «выбивание» долгов самостоятельно и намного практичней получить часть денег и избавиться от головной боли в лице недобросовестного клиента.

Для должника, в случае переуступки прав на задолженность, ничего не меняется. Ему все так же нужно расплатиться. Ходят слухи о нелицеприятных подходах коллекторов к своей работе, но они имеют право только на законные методы получения финансов, угрозы и оскорбления ни в коем случае терпеть нельзя.

В случае хамского обращения, рекомендуем записывать все такие разговоры, что бы было чем оперировать на судебных разбирательствах.

А еще лучше, если вы практикуете кредитование, правильно оценивать свои финансовые возможности, еще перед оформлением займа. Пусть кредиты станут для вас исключительно инструментом для решения финвопросов, а не способом жизни.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/vykup-mikrozajmov-v-ukraine-kto-i-kak-prodaet-dolgi-otvety-ekspertov

Безумные истории из жизни микрофинансовой организации

Если у меня долг в МФО, имеют ли они право поставить автоинформатор?

Я работаю в МФО. На протяжении 8 лет почти каждый день общаюсь с заемщиками.

Никита

общается с заемщиками в МФО

Иногда кажется, что я видел все и удивляться больше нечему. Но в этом бизнесе всегда найдется место сюрпризам. Вот какие запомнились мне.

Ольга Васильевна и Карина — мать и дочь. Они вместе пришли в офис обслуживания, взяли по 4000 рублей и пропали. Мы предположили, что они забыли о кредите, поэтому принялись звонить и писать. Но нас игнорировали: никто не брал трубку, не просил подождать, не жаловался на тяжелое материальное положение. Просто тишина.

Через месяц мы получили странное письмо от анонима. На конверте был написан только город — Саранск. Внутри конверта — копия свидетельства о смерти Ольги Васильевны.

Оставался еще заем Карины, которая по-прежнему хранила молчание. Я полагал, что она оплакивает мать. Через месяц мы решили съездить к ней домой и попытаться договориться о рассрочке платежей. Дверь нам открыла какая-то женщина, которая начала истошно кричать, что Карина тут не живет и жить не будет. Кем женщина приходится должнице, было непонятно. Но реакция нам показалась слишком бурной.

Дальнейшее общение с восставшей из мертвых велось через закрытую дверь. Кто и зачем подделал свидетельство о смерти, ей неизвестно, долг возвращать не будет и вообще в гробу она видала всю микрофинансовую систему Российской Федерации.

С тех пор прошло 4 года. Ольга Васильевна жива и здорова. Карина тоже. Займы до сих пор не вернули — идут суды по всем инстанциям. Подозреваю, что на юристов веселое семейство потратило больше денег, чем должно нам.

Неплательщики часто кого-нибудь понарошку хоронят: то сами себя, то родных. Но обычно это происходит исключительно на словах, без подделки документов. Примерно так:

— Здравствуйте, это компания «Взыщемдолгислюбого». Александр?

— Нет, это его друг.

— А почему вы отвечаете на чужой телефон, да еще и голосом Александра?

— Вы знаете, Сашу загрызла стая диких енотов, мы все очень скорбим. Простите, не могу говорить, въезжаю в тоннель.

Мораль. Притвориться мертвым, чтобы не возвращать кредит, — не самая удачная идея. Не все кредиторы такие доверчивые, как наша МФО. Внимательный кредитор проверит информацию через государственный орган, который выдал свидетельство о смерти. Если выяснится, что документ фальшивый, «ожившего мертвеца» могут привлечь к уголовной ответственности.

Ольге Васильевне не надо было прятаться, врать, разыгрывать спектакль с мнимой смертью. Если бы она сразу рассказала о финансовых трудностях, мы бы нашли вариант комфортного, постепенного погашения задолженности. Ей не пришлось бы осваивать фотошоп, нанимать юристов и ходить по судам.

Письмо, отправитель которого пожелал остаться неизвестнымСопроводительная записка к письмуПоддельное свидетельство о смерти. Печати, номера — все на месте. Выглядит вполне достоверно, у нас не возникло сомнений

Василий взял заем и не вернул. На звонки не отвечал. Звучит как стандартная для МФО история, но подождите. Мы поехали к нему по адресу прописки.

Дверь открыл недоуменный хозяин квартиры — никакого Василия он не знал. Но в паспорте же четко указан именно этот адрес. Стали разбираться. Собственник показал поквартирную карточку, где записаны все люди, зарегистрированные по этому адресу. Василия среди них не было. Поехали по указанному месту работы — должник никогда там не работал. Все ниточки оборвались.

Реагирование оказалось не очень-то быстрым. Охрана добиралась около 20 минут по пробкам. Юля тянула время как могла: сначала у нее заклинила клавиатура, потом сломалась камера.

Василия-Константина задержал прибывший экипаж вневедомственной охраны. В его сумке обнаружили еще 20 паспортов на разных людей. Наш должник держался героически, делая вид, что понятия не имеет, как так вышло. Его забрали, опросили и отпустили под подписку о невыезде. Все паспорта изъяли. В итоге мошенник закрыл долг на этапе предварительного следствия, но судимость все равно получил.

Почему Василий-Константин вернулся, можно только гадать. Думаю, проблема в том, что он не вел учет и просто забыл, кого уже обманул, а кого еще нет.

К нам регулярно заходят должники и пытаются взять еще денег. Когда менеджер говорит, что не даст новый заем, пока не вернут старый, они изумляются: «Это какое-то недоразумение. Я впервые у вас.

Пойду разбираться в центральный офис». МХАТ отдыхает.

Мораль. Кредиторы по-разному относятся к проверке потенциальных клиентов. Все зависит от правил работы организации. Кто-то изучает заемщика под микроскопом, запрашивает десятки справок и подтверждений. МФО, которые выдают несколько тысяч рублей до зарплаты, проводят минимальную проверку. Чтобы получить микрозаем, иногда достаточно предоставить только паспорт.

В нашей компании есть список людей, которым мы больше не выдаем займы. В него мы вносим злостных неплательщиков, неадекватных людей и обманщиков.

Слово клиента — закон: черный список так черный список. Через месяц Сергей приходит за займом как ни в чем не бывало, но получает отказ. Приходит опять — то же самое. Пробует оформиться в другом офисе — результат аналогичный.

Тут он вспоминает о своем заявлении и пишет новое: прошу убрать меня из черного списка, очень нужны деньги. Но мы же помним, что он предупреждал. Заявление отклоняем, деньги не даем. Сергей страшно обижается и уходит.

Мораль. Мы больше не видели Сергея и не знаем, что с ним стало. Сергей, мы надеемся, что ты избавился от кредитной зависимости, а не отправился к конкурентам. Если это и правда так, то вот мораль: не можете удержаться от кредита — попросите занести себя в черный список или как-то еще договориться с кредитором. Все же люди.

Заявление о внесении в черный списокЗаявление об отмене предыдущего заявления

В офис обслуживания зашел молодой человек в маске обезьяны, достал пистолет и потребовал деньги.

Менеджер Юля страшно перепугалась: ее никогда раньше не грабили. Грабитель тоже перепугался: он тоже никогда раньше не грабил. Для обоих это было впервые. Преступник сгреб деньги в кучу и начал распихивать по карманам.

Половину просыпал. Все произошло за минуту.

Помощь примчалась через 8 минут, но налетчик уже исчез в закате. Полицейские собрали со всего района маргиналов, судимых и тех, кто попался под горячую руку. Всех повезли на опознание. Грабителя среди них не оказалось.

Прошла неделя. В тот же самый офис зашел тот же самый человек — теперь в маске овцы и с ножом. Менеджер сразу нажал тревожную кнопку. Услышав характерный щелчок, грабитель ретировался со словами: «На хрена ж ты жмешь!» Попытка налета была предотвращена. Полиция приехала и опять никого не застала.

Прошло еще несколько недель, и наш постоянный грабитель пришел вновь. Он был вежлив и галантен: помахивая пистолетом, извинился за причиненные неудобства: «Прошу прощения, что приходится», — забрал деньги и убежал.

Третий раз стал последним. На следующий день его задержали в бане, где он отмечал успех. Основанием для задержания стала оперативная информация: налетчик поделился с кем-то из знакомых новым способом заработка, а тот оказался осведомителем МВД.

Когда нам сообщили фамилию преступника, мы нашли его в базе. Это оказался наш клиент, который ушел в просрочку.

Перед каждым походом на дело он покупал маску животного и оружие в магазине игрушек — как потом выяснилось, животных выбирал по настроению. Сначала он собирался нас ограбить, чтобы вернуть свой долг.

Но жадность победила: все ушло на алкоголь, бани и женщин с низкой социальной ответственностью. После этого он вошел во вкус и остановиться уже не мог.

Пять лет истекают в этом году — наверное, опять придет.

Когда Ирина не смогла вернуть долг, она поступила правильно: не пряталась, не врала, а пришла, рассказала о проблемах и принесла подтверждающие документы. Мы сделали реструктуризацию: остановили рост процентов и разбили платежи на 6 месяцев. Каждый месяц нужно было вносить по 5 тысяч рублей. Когда до полного погашения оставалось 2 месяца и 10 тысяч, Ирина пропала.

Когда мы ей звонили, вызов автоматически перенаправлялся на антиколлекторское агентство. Происходил такой диалог:

— Здравствуйте, Ирину можно услышать?

— Нет, разговаривайте с нами, теперь мы защищаем ее от вас.

— У нее осталось 10 тысяч до полного погашения. Если она не внесет очередной платеж, то нарушит соглашение о реструктуризации. Общий долг пересчитается в соответствии с договором.

— Она не будет больше ничего платить, обращайтесь в суд.

Потом деньги у нее кончились. Антиколлекторы отказались работать за спасибо и оставили должницу разбираться с проблемами самостоятельно. Суд Ирина проиграла. Теперь она платит долг через приставов и жалеет, что потратила деньги впустую.

Мораль. Есть юристы, а есть антиколлекторы. Их легко перепутать.

Юрист помогает должникам избежать давления со стороны кредиторов. Он проследит, чтобы все было по закону и клиенту не пришлось платить лишнего.

Бывают кредиторы, которые ведут себя не очень адекватно: угрожают клиентам, расписывают стены подъезда оскорбительными посланиями, портят чужое имущество, звонят по ночам и дышат в трубку.

Могут и вымогать платежи, которые не указаны в договоре. Юрист знает права должника и помогает их защитить.

Антиколлектор видит в клиенте дойную корову. Часто возникают ситуации, когда денег у должника хватает только на оплату части долга, и антиколлектор говорит: «Платите только мне, а я разберусь с кредитором».

Разбирательство заключается в бомбардировке Центробанка, Роспотребнадзора и других ведомств необоснованными жалобами. По замыслу антиколлектора, взыскатель должен испугаться и простить долг.

На практике это, конечно, не работает.

Юрист первым делом внимательно изучает кредитный договор и все приложения к нему. Узнает, как должник оформлял заем, какие документы подписывал.

Юрист никогда не станет гарантировать списание долга. Если вам с порога сообщают, что о долге можно забыть, — это антиколлектор.

Юрист не будет советовать игнорировать кредитора и уклоняться от оплаты.

Юрист не будет предлагать перевести долг на него. Без согласия кредитора это невозможно.

«Люди, которые родились в СССР, имеют право не отдавать долги. Действующая власть нелегитимна, а значит, решения судов незаконны. За кредит теперь должен платить Центробанк, который не удержал курс рубля». Когда услышите подобную чушь, вежливо прощайтесь и без резких движений двигайтесь к выходу. Перед вами антиколлектор или психопат.

Английский математик Алан Тьюринг придумал тест. Если человек, общаясь с роботом, не может определить, кто перед ним — бездушная машина или живой собеседник, то можно говорить о наличии искусственного интеллекта. С гордостью заявляю: наш автоинформатор прошел тест Тьюринга. Вот как это было.

В 2015 году количество должников достигло критической массы. Мы уже не успевали обзванивать вручную. Тогда мы попросили знакомых программистов разработать приложение, которое будет звонить и проговаривать текст приятным женским голосом.

Получилась жутко глючная программа, которая постоянно зависала: начинала работать и резко переставала. Одним звонила несколько раз подряд, про других забывала. Для озвучки программисты использовали бесплатный ой движок, что гарантировало дикцию на уровне пьяной беззубой куртизанки. В общем, были свои недостатки.

Проблема в том, что никто, кроме Жени, звонить не мог. Мы ломали голову: может, происки врагов? Кто-то звонит от имени нашей организации и требует с клиентов деньги? Но Валентина Семеновна сказала, что вызовы поступали с нашего офисного номера телефона.

Разгадка обнаружилась, когда мы посмотрели журнал исходящих соединений автоинформатора. Наш робот звонил пенсионерке, говорил: «Здравствуйте, Валентина Семеновна!» и зависал. Немного помолчав, продолжал говорить текст, но опять зависал — и так 20 минут. Пенсионерка успевала выговориться, а робот терпеливо слушал.

Целую неделю Валентина Семеновна общалась с автоинформатором, считая, что это живой человек. Переубедить ее не смогли: она не верила в научную фантастику. Пришлось соврать, что ее специалист ушла в декретный отпуск и передала дела Жене. Только тогда удалось наладить нормальный диалог с Валентиной Семеновной. Долг она постепенно закрыла.

Мораль. ¯\_(ツ)_/¯

Наш автоинформатор. Под невзрачным обличием таится искусственный интеллект. Как тебе такое, Илон Маск?

  1. Если возникли проблемы с возвратом долга, не нужно прятаться или придумывать небылицы. Честно расскажите о ситуации, покажите справки, подтверждающие ваши слова.
  2. Специалист по работе с долгами не враг, а союзник заемщика. Есть сотни способов снизить кредитную нагрузку. Чтобы предложить оптимальный вариант, специалист должен понимать финансовую ситуацию должника. А это невозможно, если должник рассказывает сказки.
  3. Оформление кредита или займа по чужому или поддельному паспорту — это преступление.
  4. Использование подложной справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода — это преступление.
  5. Врать при заполнении кредитной заявки опасно. Можно вместе с займом получить судимость.
  6. Кредитор и должник имеют общий интерес — скорейшее погашение долга. А вот антиколлектору может быть выгодно, чтобы конфликт затянулся и перетек в здание суда. Не стоит слепо верить обещаниям антиколлекторов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/mfo-stories/

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Если у меня долг в МФО, имеют ли они право поставить автоинформатор?

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения. Комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. «Черные кредиторы» загоняют население в долговую яму, а также привлекают коллекторов, которые используют криминальные методы при выбивании денег, констатировали эксперты.

По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

Казус кредитования

«Черные кредиторы» не смогут требовать возврата выданных займов, соответствующие поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до конца года, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство.

Закон не писан

Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка. Они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней, пояснили в регуляторе.

При этом при займе в такой компании долговая нагрузка может оказаться неподъемной для гражданина. За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность. Это штраф на 20–50 тыс. рублей для должностных лиц и на 200–500 тыс. рублей для компаний.

В ЦБ подчеркивают, что такой подход не позволяет эффективно бороться с нелегалами.

— Поэтому Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, введение кратности при повторных нарушениях, а также введение уголовной ответственности должностных лиц в подобных компаниях за неоднократные нарушения законодательства и нелегальное предоставление потребительских займов, — сказал представитель регулятора.

В частности, ЦБ считает важным лишить нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть ограничить их право на судебное взыскание задолженности. Кроме того, регулятор вновь напомнил о необходимости повышать финансовую грамотность россиян.

— Ответственное поведение потенциального заемщика при выборе организации, в которой он получает кредит – является самым важным моментом в борьбе с мошенниками, — добавили в ЦБ.

Обеление рынка

Объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей, отметил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов.

По его словам, развитию этого сегмента теневого бизнеса способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

Опасность здесь заключается в том, что они не только загоняют людей в долговую яму, но и используют незаконные методы взыскания, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Дело доходит до откровенного криминала: в окна домов должников бросают бутылки с зажигательной смесью, отметил он.

По словам Юрия Кудрякова, в 95% «черные взыскатели» звонят должникам чаще, чем позволяет закон. Угрожать могут рано утром и поздно ночью. 70% нелегалов активно звонят на работу должникам, указал он. В этом году участились случаи отъема недвижимости у должников: договор займа составляется так, что при невыплате долга жилье переходит к преступникам, указал Юрий Кудряков.

Изменения в закон о деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний будут способствовать обелению рынка МФО, считает эксперт. Они могут обезопасить граждан от отголосков черного рынка взыскателей, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Запрет на взыскание нелегальных долгов сделает работу коллекторов невыгодной.

Компании, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды, однако регулярно делают это. ЦБ признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества».

Регулятор разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 300–500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей. Законопроект уже внесен в Госдуму.

Также комитет нижней палаты парламента по финрынку разрабатывает законопроект, который введет уголовную ответственность для псевдомикрофинансистов, срок тюремного заключения сейчас обсуждается.

Источник: https://iz.ru/805062/anastasiia-alekseevskikh/otmena-dolga-nelegalnym-mfo-zapretiat-trebovat-zaimy-s-grazhdan

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

Если у меня долг в МФО, имеют ли они право поставить автоинформатор?

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Защита прав online