Должна ли страховая компания выплачивать страховую сумму, если автомобиль был продан?

Вопросы и ответы

Должна ли страховая компания выплачивать страховую сумму, если автомобиль был продан?

О полисе OCTA

Можно ли получить в бумажном виде полис, приобретенный в Интернете?
Да. Законодательством предусмотрено, что на территории Латвии автоводитель не обязан иметь при себе бумажный полис. Приобретая полис OCTA в Интернете, Вы можете распечатать его сами.

Куда пропали зеленые бланки полисов OCTA?
С 1 июня 2008 года латвийским страховым компаниям больше не нужно печатать полисы ОCTA на зеленых бланках. Они вправе свободно выбирать, какие бланки использовать.

Нужно ли возить с собой полис OCTA?
Согласно законодательству, на территории Латвии автоводитель не обязан иметь при себе бумажный полис. Дорожная полиция проверяет наличие годного полиса в базе данных по регистрационному номеру автомашины. Выезжая за границу, при себе необходимо иметь оригинал полиса OCTA.

Как действовать, если автомашина продана, а срок действия полиса OCTA не закончился?
Если автомашина продана, то необходимо связаться со своей страховой компанией и рассказать о сложившейся ситуации. После расторжения страхового договора Вы имеете право получить деньги за неиспользованный период:

страховая компания возвращает деньги на указанный Вами счет (удерживая определенный процент суммы на покрытие административных расходов);
после приобретения нового автомобиля остаток страховой премии можно перенести на другой полис, приобретаемый в той же страховой компании.

Кто имеет право заключать договоры обязательного страхования гражданско-правовой ответственности (ОСТА) владельцев сухопутных транспортных средств?
Каждый владелец или законный пользователь, или держатель транспортного средства страхует гражданско-правовую ответственность за каждое транспортное средство, используемое в дорожном движении, приобретая полис OCTA.

Кто и в каких условиях вправе проверить, есть ли у транспортного средства полис OCTA?
Государственная погранохрана, при пересечении транспортным средством границы Латвии.

Дорожная полиция, при проверке транспортного средства и документов его водителя.

Дирекция безопасности дорожного движения и Государственная инспекция по техническому надзору – перед техосмотром транспортного средства.

При приобретении подержанного транспортного средства, остается ли в силе его страховой полис, если предыдущий владелец его не отозвал?

У полиса KASKO необходимо перерегистрировать смену владельца, сообщив об этом страховщику.
Полис OCTA автоматически теряет силу после смены владельца. В отношении нового владельца прежний договор OCTA не действует. Поэтому, при перерегистрации автомобиля на свое имя, необходимо заключить новый договор OCTA.

О страховых возмещениях

В течение какого срока рассматривается заявка о получении страхового возмещения OCTA?
Если вина лица, причинившего ущерб во время дорожно-транспортного происшествия (ДТП), доказана, причинившее ущерб лицо известно и объем ущерба можно рассчитать, то страховщик должен принять решение в течение 3 месяцев со дня получения заявки, но не позднее, чем в течение одного месяца после получения всех необходимых документов. Подателя заявки необходимо письменно проинформировать о принятом решении.

Где и как пострадавший может получить информацию о том, кто возместит ущерб, причиненный во время ДТП?
Чтобы узнать, куда обращаться по вопросу возмещения ущерба, причиненного во время ДТП, по полису OCTA владельца виновного транспортного средства необходимо выяснить страховую компанию, в которой застрахована ответственность.

Если виновник ДТП пытается бежать с места происшествия, то необходимо записать серию и номер государственного номерного знака транспортного средства.

Это позволит при помощи Латвийского бюро страховщиков транспортных средств выяснить владельца виновного транспортного средства и страховую компанию, в которой застрахована его гражданско-правовая ответственность.

Кто компенсирует ущерб, причиненный лицу, виновному в ДТП?
Полис OCTA не возмещает ущерб, нанесенный лицу, которое было признано виновным в ДТП.

Какой ущерб и в каком объеме компенсируется в ДТП?
Компенсируется:

ущерб, причиненный здоровью лица, в объеме до EUR 5 000 000 за каждого пострадавшего;
ущерб имуществу ― до EUR 1 000 000; если ущерб превышает лимит ответственности, установленный страховщиком, то пострадавший может потребовать от виновного лица возместить часть ущерба, превышающую лимит, обратившись в суд в предусмотренном нормативными актами порядке.

В каких случаях ущерб не компенсируется?
Полис OCTA не компенсирует ущерб:

возникший из-за непреодолимой силы, по умыслу самого пострадавшего или из-за его грубой неосторожности;
причиненный невыясненным транспортным средством, за исключением ущерба, возникшего во время работ по спасению пострадавших; повреждения транспортного средства или загрязнение салона в связи с транспортировкой пострадавшего в лечебное учреждение; если хотя бы одному из пассажиров транспортного средства, пострадавшего в ДТП, нанесены тяжкие или средней тяжести телесные повреждения, то возмещается ущерб, причиненный имуществу;
нанесенный владельцу виновного транспортного средства и его имуществу, за исключением случаев, когда виновниками ДТП являются несколько лиц, причинивших взаимный ущерб, и если вовлеченные в ДТП лица дают противоречивые показания;
возникший после ДТП;
возникший при использовании транспортного средства для тренировочной поездки или для езды на соревнованиях;
в связи с повреждением прицепа или транспортного средства, прицепленного к совершившему ДТП транспортному средству;
прибыль, не полученную из-за ДТП;
причиненный камнем или другим предметом, который был приведен в движение транспортным средством;
причиненный имуществу третьего лица, принятому владельцем или законным пользователем транспортного средства для коммерческой перевозки.

Как действовать, если пострадавший считает, что ущерб, причиненный во время ДТП, не компенсирован полностью?
Если пострадавший не удовлетворен решением о выплате страхового возмещения, то он имеет право обратиться в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств с просьбой дать заключение об упомянутом решении. В ходе проверки жалобы третьего лица бюро принимает решение рекомендательного характера. Пострадавший может оспорить решение страховщика в суде также и в том случае, если он не воспользовался правом обратиться в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств с просьбой дать заключение об упомянутом решении.

Как действовать после ДТП за границей?
После ДТП, покрываемого страховкой OCTA, водитель транспортного средства, руководствуясь законодательством соответствующей страны, должен вызвать дорожную полицию или заполнить согласованное заявление.

По возвращении в Латвию владелец транспортного средства должен немедленно, как только это станет возможным, подать страховщику заявку на страховое возмещение OCTA в связи с ДТП, приложив к заявке копию протокола, составленного дорожной полицией, а также предъявить транспортное средство по требованию страховщика.
Необходимо отметить, что страховщик может воспользоваться правом регрессного иска против владельца транспортного средства, если тот не проинформировал его о ДТП с участием его транспортного средства и был признан виновным в совершении этого ДТП.

Должен ли владелец транспортного средства обязательно предъявить его страховщику после ДТП?
Да.

Если на месте ДТП было заполнено согласованное заявление, то виновник ДТП должен подать в отдел выплат своей страховой компании согласованное заявление, предъявить транспортное средство и написать объяснительную. То же самое относится и к случаям, когда ДТП было зарегистрировано дорожной полицией.

Куда обращаться, если у пострадавшего есть и полис OCTA, и полис KASKO?
Пострадавший может обращаться по выбору или в страховую компанию, где приобретен полис OCTA виновного в ДТП, или к своему страховщику KASKO, однако ущерб будет возмещаться только в одной из страховых компаний.

Можно ли получить страховое возмещение OCTA деньгами?
Страховое возмещение деньгами может получить владелец пострадавшего транспортного средства, собственности или имущества. В отдельном заявлении владелец пострадавшего транспортного средства, собственности или имущества может также указать другое лицо, которому необходимо перечислить возмещение ущерба.

Каков размер штрафа за езду без OCTA?
Для водителей легковых транспортных средств штраф составляет от EUR 85 до EUR 120, а для водителей грузового транспорта и автобусов – от EUR 280 до EUR 430.

Должны ли обе стороны после заполнения согласованного заявления обращаться в страховую компанию со своим экземпляром заявления?
Водитель транспортного средства, вовлеченного в ДТП, должен немедленно сообщить о страховом случае страховщику или в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств.

Пострадавший подает заявку о страховом случае страховщику, который застраховал гражданско-правовую ответственность водителя транспортного средства, причинившего ущерб, или в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств, если возмещение подлежит выплате из Гарантийного фонда. К заявке прилагается заполненное согласованное заявление.
Виновный подает свой экземпляр согласованного заявления страховщику, с которым заключен договор OCTA. Если такового нет – то в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств.

В течение какого времени страховая компания должна выплатить страховое возмещение?
Страховщик или Латвийское бюро страховщиков транспортных средств выплачивает страховое возмещение в течение пяти дней после принятия решения о выплате страхового возмещения.

В каких случаях страховщик имеет право подать регрессный иск?

Страховщик сохраняет за собой право на подачу регрессного иска в течение 10 лет со дня выплаты страхового возмещения: против владельца дороги, управляющего дорогой; против владельца транспортного средства, который не застраховал свою гражданско-правовую ответственность; при урегулировании ущерба между учреждениями, межгосударственном урегулировании;
Право на регрессный иск против застрахованного лица сохраняется в течение 3 лет со дня выплаты страхового возмещения, в отношении владельцев транспортных средств, которые застраховали свою гражданско-правовую ответственность.

Может ли страхователь просить страховую компанию, которая осуществляет экспертизу и возмещает убытки, привлечь другого эксперта для проведения дополнительной (углубленной) экспертизы, в случае, если есть подозрения в отношении качества экспертизы?
Если Вас не удовлетворяет работа эксперта, Вы можете:

Подать жалобу в Латвийское бюро страховщиков транспортных средств;
заказать новую экспертизу другому эксперту;
оспорить заключение первого эксперта, подав в суд иск против страховой компании вместе с заключением второго эксперта.

Можно ли вернуть страховой взнос в случае перерегистрации транспортного средства?
Можно, если по полису OCTA не осуществлены выплаты пострадавшему. Необходимо написать заявление страховщику OCTA о возврате неиспользованной части страховой премии.

К заявлению необходимо приложить обоснование для отчуждения автомобиля (доказательство). Возврат производится только за полные, не использованные месяцы, из которых страховщик удерживает 5% на административные расходы.

Перерегистрация, смена владельца или отчуждение автомобиля считается со дня подачи владельцем транспортного средства заявления страховщику.

О системе bonus-malus

Учитываются ли при определении класса bonus-malus не только совершенные аварии, но и пункты учета нарушений (штрафные пункты) и случаи, когда водитель транспортного средства находился под воздействием опьяняющих веществ?
Нет, для определения класса bonus-malus будут учитываться только ДТП, совершенные транспортным средством и относящиеся к владельцу/держателю транспортного средства, и страховой стаж владельца/держателя транспортного средства.

Если я как владелец автомашины дал автомашину своему знакомому, который совершил на ней ДТП, будут ли в таком случае ко мне применяться доплаты malus?
Malus, так же как и bonus, применяется в отношении пары транспортное средство – владелец/держатель (если владелец транспортного средства является юридическим лицом. Таким образом, если какое-либо лицо совершило ДТП на Вашем транспортном средстве, то malus применяется к принадлежащему Вам транспортному средству.

Если в отношении страхового случая действует разделенная ответственность, будет ли мне снижен класс bonus-malus за этот страховой случай?
Если в отношении страхового случая действует разделенная ответственность, то снижение класса bonus-malus будет применено к владельцам всех транспортных средств, признанных ответственными или частично ответственными.

На сколько классов снижается предыдущий класс bonus-malus, если в течение года наступили страховые случаи?
Предыдущий класс bonus-malus снижается на определенное число процентов в зависимости от числа страховых случаев за год и числа страховых дней.

Через сколько лет страховой случай вычеркивается из моей страховой истории и присваивается лучший класс bonus-malus?
Страховой случай не будет вычеркнут из Вашей страховой истории, а расчет класса bonus-malus производится за последние 11 лет.

Источник: https://www.octa24.lv/ru/octa-jautajumi-atbildes/

Апелляционное определение Московского городского суда от 26 февраля 2014 N 33-4498/14 (ключевые темы: страховая сумма

Должна ли страховая компания выплачивать страховую сумму, если автомобиль был продан?

Апелляционное определение Московского городского суда от 26 февраля 2014 N 33-4498/14

Судья: Леонова С.В.

Дело N 33-4498

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 февраля 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Ульяновой О.В.,

судей Митрофановой Г.Н., Зубковой З.В.,

при секретаре Пироженко О.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Митрофановой Г.Н.,

гражданское дело по апелляционной жалобе Никонова А.Н. на решение Тушинского районного суда г.Москвы от 11 ноября 2013 года, которым постановлено:

– исковые требования Авдеева Н.Д. к Никонову АН о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием – удовлетворить частично.

Взыскать с Никонова АН в пользу Авдеева НД стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства от ДТП с учетом износа и полученных страховых возмещений в размере р., убытки по составлению отчета в размере руб.

, почтовые расходы в размере к., расходы за проведение судебной экспертизы в размере р., расходы по оплате государственной пошлины в размере к.

, а всего взыскать копеек, в удовлетворении требований о взыскании расходов на представителя отказать,

установила:

В суд обратился истец Авдеев Н.Д. с иском к ответчику Никонову А.Н. о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, имевшим место 11 июня 2012 года на _ . ДТП произошло по вине ответчика, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении.

В результате ДТП автомобилю Вольво _, принадлежавшему на праве собственности истцу, были причинены множественные механические повреждения. Ответчик был уведомлен о дате и месте осмотра автомобиля, однако для участия в производстве осмотра не явился.

По результатам осмотра было выдано экспертное заключение N_ по оценке стоимости восстановительного ремонта и компенсации за восстановительный ремонт транспортного средства Вольво _ по состоянию на 29.06.2012 г.

, согласно которому стоимость ремонта составляет _ руб. Размер материального ущерба (стоимость ремонта с учетом износа) составляет _ руб.

Гражданская ответственность ответчика была застрахована по полису ОСАГО с расширением до _ руб. в ОСАО “РЕСО-Гарантия”. 10 июля 2012 года страховая компания произвела страховую выплату истцу в размере _ руб.; _ руб. страховое возмещение за ущерб полис _ риск ОСАГО а/м акт _; _ руб.

– страховое возмещение за ущерб полис _риск гражданская ответственность акт _. 28 августа 2012 г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием возместить денежную разницу между причиненным истцу материальным ущербом и суммой страховой выплаты, осуществленной ОСАО “РЕСО-Гарантия”.

Однако, требования истца до настоящего момента не исполнены ответчиком. В связи с чем истец просил суд взыскать с ответчика _ коп., убытки по оплате отчета о размере стоимости ремонта в размере _ руб., почтовые затраты в размере _ руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере _ руб.

В судебном заседании истец, его представитель по доверенности Авдеева Г.Н. уточнили исковые требования на основании данных судебной автотехнической экспертизы, просили взыскать с ответчика разницу между стоимостью ремонта автомашины с учетом износа в размере _ руб. и полученным страховым возмещением в размере _руб.

, а именно в сумме _ руб., убытки по оплате отчета о размере стоимости ремонта в размере _ руб., почтовые затраты в размере _ руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере _ руб. Также просили взыскать расходы за проведение судебной экспертизы в размере _. руб. и расходы на представителя в сумме _ руб. ( л.д.

227).

В судебном заседании ответчик, представители ответчика Медведев С.А. и Никонова И.И.

по доверенности возражали против удовлетворения исковых требований, полагая, что истец по полису добровольного страхования гражданской ответственности ответчика ОСАО “РЕСО-Гарантия” может дополнительно получить страховое возмещение до _ руб. сверх полученных по полису ОСАГО денежных средств в размере _ руб.

Также указывали на то, что истец после ДТП продал Вольво _ за _ руб., при этом получил от страховой компании ответчика возмещение в размере _ руб., поэтому полагали, что настоящие исковые требования Авдеева Н.Д.

о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомашины ведут к неосновательному обогащению истца, поскольку согласно отчету ООО “Эксперт-А” стоимость самой автомашины Вольво _ составляет с учетом износа _ руб. Тогда как сам ремонт транспортного средства нецелесообразен, а стоимость годных остатков составляет _ р. (л.д.47- 86).

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного, просит ответчик по доводам апелляционной жалобы. В качестве доводов жалобы указывает на необоснованность взыскания судом в пользу истца стоимости восстановительного ремонта принадлежавшего ему автомобиля, поскольку автомобиль уже продан и его ремонт истцом производиться не будет.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, установленных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, выслушав представителя ответчика Никонову И.И., поддержавшую доводы жалобы, истца и его представителя по доверенности Авдееву Г.Н.

, просивших оставить решение без изменения, и указавшего на то, что ремонт автомобиля Вольво _ производится им не будет, поскольку поврежденный в результате ДТП автомобиль им продан без проведения ремонта, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части возмещения истцу суммы ущерба в связи с повреждением принадлежавшего ему автомобиля в результате ДТП, по причине неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела.

Так, судом первой инстанции установлено, что 11 июня 2012 года на _ при повороте налево Никонов А.Н., управляющий автомобилем Шевроле _, не уступил дорогу Авдееву Н.Д., управляющему автомобилем Вольво _ , следующему по главной дороге без изменения траектории. ДТП произошло по вине ответчика, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении _ от 11.06.2012 г.

В результате ДТП автомобилю Вольво _ , принадлежавшему на праве собственности истцу, были причинены множественные механические повреждения. Ответчик вызывался истцом для осмотра автомашины, в результате чего были понесены затраты на телеграммы в размере _ к.

По результатам осмотра автомашины истца ИП Матвеевым С.С.

было выдано экспертное заключение N_ по оценке стоимости восстановительного ремонта и компенсации за восстановительный ремонт транспортного средства Вольво _ по состоянию на 29.06.2012 г.

, согласно которому стоимость ремонта составляет _ руб. Размер материального ущерба (стоимость ремонта с учетом износа) составляет _ руб.( л.д.12-30) расходы истца по составлению указанного отчета составили _ р. (л.д.31).

Гражданская ответственность ответчика была застрахована по полису ОСАГО с расширением до _ р. в ОСАО “РЕСО-Гарантия”.

10 июля 2012 года страховая компания произвела страховую выплату истцу в размере _ руб.:

– _ руб. страховое возмещение за ущерб полис _ риск ОСАГО а/м акт _;

– _ руб. – страховое возмещение за ущерб полис _риск гражданская ответственность” акт _.( л.д.43-45.128-171)

Судом установлено, что истец по договору от 31.07.2012 г. продал Вольво _ за .. руб. (л.д,37)

По ходатайству сторон была назначена автотехническая экспертиза в отношении Вольво _.

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/123302461/

О пользе нашей страховки при автокредите. семья после стандартного «паровоза» осталась без выплат, без peugeot, да еще и с долгом

Должна ли страховая компания выплачивать страховую сумму, если автомобиль был продан?

Страховка — от слова «страх». Люди боятся, что с их имуществом что-либо случится, и рассчитывают обойтись малой кровью. Но порой выстроенная система страхования загоняет человека в финансовый тупик. Особенно когда страхователь не выплачивает 100% обещанной суммы, указанной в полисе.

Весьма актуальна эта проблема для владельцев автомобилей, купленных в кредит или лизинг, коих за последние годы стало в разы больше. Пользуясь услугами навязанной дилером страховой компании можно остаться без машины, без уже выплаченных денег и с долгом по кредиту.

Именно в такой ситуации оказалась семья минчанина Сергея после банальной аварии на МКАД.

В мае 2013 года Сергей купил в автосалоне Peugeot 508 (2012 года выпуска) за $37 тыс. в эквиваленте в кредит сроком на 5 лет. После падения цен на рынке машина значительно подешевела — за два года ее цена упала на $20 тыс.

Но кредит-то уже оформлен! По условиям договора автомобиль нужно было застраховать по системе полного каско в компании, которую выбирает продавец, то есть дилер. Ею стало ЗАСО «Купала».

Выгодоприобретателем в страховом договоре указывается автосалон (ПС «Авто Групп»), он же имеет право собственности на машину, пока не выплачен кредит, — это предусматривает договор найма-продажи.

«С момента покупки все условия договора по оплате кредита и страхованию соблюдались должным образом, — уверяет молодой человек. — Все было бы прекрасно, если бы однажды 508-й не стал участником ДТП».

О том происшествии, имевшем место в сентябре 2015 года, мы писали. В тот вечер на кольцевой произошло несколько аварий. В одной из них повреждения получили шесть автомобилей, среди них — тот самый Peugeot.

Все случилось по сценарию типичного «паровоза»: одна машина ударила сзади другую, та — еще одну и так далее. А произошло все, по информации ГАИ, из-за заторовой ситуации на МКАД.

Водители стали притормаживать, а те, кто ехал сзади, не успели вовремя среагировать.

«За рулем Peugeot была жена Екатерина, — вспоминает молодой человек. — Автомобиль получил повреждения передней и задней частей. В ГАИ признали, что супруга является виновником столкновения, повлекшего повреждения только передней части.

Мы предоставили машину для осмотра страховщикам, потом передали ремонтникам — все по традиционному сценарию. По нашей логике мы должны были получить страховку, отремонтировать автомобиль и ездить дальше, выплачивая кредит. Но все пошло иным путем.

Нам заявили, что наша машина признана погибшей — то есть ее ремонт, по мнению страховой, нецелесообразен. Взгляните на снимки Peugeot после аварии и сами решите, насколько „гибельно“ состояние автомобиля. Да, побиты бамперы, фонари, лобовое стекло, выстрелили подушки безопасности.

Однако, на наш взгляд, повреждения далеки от общепризнанных понятий гибели или утраты».

У страховщиков, правда, своя терминология и свое понятие гибели. По правилам страхования ЗАСО «Купала», ремонт целесообразен, если он не превышает 65% остаточной стоимости машины (пункт 16.13 Правил страхования). Заметим, не 100%, как предполагают многие, обратившие внимание на фразу «полное каско».

100% повреждений — это для «автогражданки» (по указу №530), а для каско компания сама устанавливает процент. Так вот, для оценки берется не страховая сумма (в рассматриваемом случае — $17,1 тыс.), а средняя стоимость аналогичного автомобиля на вторичном рынке.

По заключению страховой компании, «среднерыночная» цена составила $14 924, а годные остатки (за сколько можно продать битую машину) — $10 тыс. Автомастера посчитали: на ремонт нужно потратить 240 млн рублей «старыми» (или $12 тыс., что явно превышает порог в 65%), а следовательно, автомобиль является погибшим.

И тут кроется еще один нюанс: со временем проданные машины падают в цене, а вот запчасти и элементы кузова к ним свою стоимость сохраняют.

«Я посчитал, что среднерыночная стоимость аналогичного автомобиля намного больше, чем $14,9 тыс., — говорит Сергей. — А такая заниженная сумма указана для того, чтобы поменьше платить. В мае, когда подписывали страховой полис, указывали $17,1 тыс. За четыре месяца машина подешевела на $2 тыс.? Я привлек частных независимых оценщиков.

Их вывод: реальная стоимость авто на момент ДТП составляла $16,6 тыс. Тогда я обратился в суд с просьбой взыскать со страховой разницу между тем, что посчитали они ($14,9 тыс.), и тем, что посчитали независимые эксперты ($16,6 тыс.), ведь за, как я считаю, ошибку оценщиков „Купалы“ приходится рассчитываться мне.

А все потому, что автосалон предъявил мне требование погасить задолженность по кредиту в связи „с утратой автомобиля“. Хотя термин „утрата“ из договора с дилером не то же самое, что термин „гибель“ из договора со страховой. А на судах эти понятия постоянно подменяют в свою пользу.

В итоге в иске мне отказали с формулировкой „выгодоприобретателем является только дилер, его нельзя изменить по воле страхователя, «Купала» исполнила обязательства перед ПС «Авто Групп»“».

«То есть я потерял те взносы, что платил с 2013 года, сам автомобиль и еще остался должен по кредиту. Мы же хотели отремонтировать машину по страховке (не просто же так вносим деньги!) и оставить ее себе. Но нам „в качестве уступок“ предложили „мастерскую дяди Васи“ с гарантией ремонта в две недели, а дальше — выплачивать кредит без права продажи авто. Конечно, из соображений безопасности мы отказались. Смирились, что все потеряли, но требовали, чтобы и дилер действовал по справедливости. А справедливость, на наш взгляд, такова: автосалон продает битую машину и забирает компенсацию у страховой. Но дилер, как мы считаем, пошел по более простому для него пути: все то, что могут взять со страховой, захотели взять с нас»

«Автосалон на мою просьбу вмешаться ответил, мол, это наши личные разборки со страховой и дилер не имеет к этому никакого отношения, — продолжает автовладелец. — И это несмотря на то, что именно они выбирали страховую компанию и являются выгодоприобретателями. Дилер согласился с оценкой страховой и получил компенсацию в $4,9 тыс.

(среднерыночная стоимость аналогичного авто в $14,9 тыс. минус стоимость годных остатков в $10 тыс.), несмотря на мое несогласие. Эта сумма погасила часть долга по кредиту. На мои плечи лег остаток кредита — ни много ни мало $11 780.

Предложил автосалону и страховой компании реализовать годные остатки через аукцион, что предусмотрено законом и правилами страхования, однако одобрения не получил. Нам это нужно, чтобы определить реальную стоимость остатков (по нашим данным, не $10 тыс., а не более $5 тыс.). При этом страховая должна была бы возместить недостающую сумму.

Раз дилер согласился со всеми расчетами страховой (как с „выгодной“ им „среднерыночной“ суммой в $14,9 тыс., так и с „нереальной“ ценой остатков в $10 тыс.), значит, согласился, что сможет продать за $10 тыс. Следовательно, к нам он должен был обратиться за оставшимися $1780.

По факту же нам говорят: вы должны $11 780, продавайте Peugeot сами за те деньги, на которые договоритесь. С учетом обесценивания самой машины и непоколебимого требования $11 780 оттягивание сроков выгодно автосалону, потому и суды длятся уже 1,5 года. Считаем, это несправедливо».

В итоге сложилась патовая ситуация: Сергей не платит по кредиту после предъявления требований о $11 780 и по причине того, что не пользуется автомобилем (как он утверждает, битый Peugeot стоит на стоянке дилера).

Сейчас мужчина с семьей находится в рабочей командировке в США. При этом в переписке с автосалоном от погашения кредита он не отказывается, но пытается добиться «честной» суммы.

Дилер же через суд пытается вернуть $11 780, решения по делу пока нет.

«Суды действительно длятся уже более 1,5 года, — подтверждают юристы дилера Peugeot — компании „ПС Авто Групп“. — По договору найма-продажи собственниками машины являемся мы. Страховую компанию мы не навязываем, клиент имеет право самостоятельно выбирать.

После того как страховая признала автомобиль погибшим, мы все же согласовали ремонт, вписывающийся в те самые целесообразные 65%. Да, детали в таком случае установили бы б/у, но на них также распространялась бы гарантия. Клиент со скандалом отказался, сославшись на то, что якобы машина и остатки были оценены неверно.

Он посчитал: раз годные остатки у нас, то он нам ничего не должен. Позже клиент требовал от нас подать в суд на страховую компанию, чтобы была произведена переоценка.

Потом, когда мы уже стали требовать выплату долга по кредиту в суде, по нашей инициативе дважды были объявлены перерывы — для заключения мирового соглашения (продажа годных остатков через аукцион с зачислением вырученной суммы в счет непогашенных платежей).

Но к договоренности мы так и не пришли. Складывается ощущение, что клиент, несмотря на советы родственников и адвоката, из принципа не желает завершать этот процесс. Хотя промедление не в его пользу: год назад этот битый Peugeot 508 можно было продать за $9 тыс., сейчас — нет.

А если суд будет им проигран, судебный исполнитель может выставить цену и в $3 тыс. Проблема тут даже не в деньгах, а в его принципе. Мужчина считает, что мы находимся в сговоре со страховой компанией, и пытается это доказать.

Хотя его обязательства указаны в договорах, под которыми он сам расписался».

Сергей уточнил информацию по поводу мирового соглашения: «Нам предлагают вначале признать долг в $11 780 и только потом выставить авто на аукцион, на котором мы выручим сумму для погашения платежей. Естественно, $10 тыс.

, под которыми в свое время подписался дилер, мы не получим, а долг, пусть его и распишут на несколько месяцев, уже не получится оспорить. Но по нашему убеждению, повторимся, эта разница (между $10 тыс. и реальной суммой) лежит на страховой.

Потому будем судиться дальше».

В отделе возмещения убытков ЗАСО «Купала» также помнят об этом случае: «Выплаты с нашей стороны были осуществлены вовремя и в полном объеме. Их получил выгодоприобретатель, указанный в договоре о страховании. Это подтверждается и результатом судебных разбирательств. Кто занимается реализацией годных остатков — решают между собой клиент и дилер».

«Возникает такая парадоксальная ситуация: человек купил авто за $30 тыс., постепенно выплачивает треть, а, например, через два года попадает в серьезное ДТП. После резкого падения цен на машины в 2014-м выходит, что текущая стоимость его модели — $15 тыс., а он должен по кредиту дилеру $20 тыс., — добавили в страховой компании.

— У многих не укладывается в голове, как такое возможно: долг больше реальной стоимости? И человек чувствует себя обманутым. Но это его собственный риск — он сделал покупку без учета колебаний рынка, которые сложно предугадать. Ни одна страховая компания никогда не возьмет на себя такой риск.

А расчет целесообразности ремонта идет не от изначальной суммы покупки, а от цены авто на день совершения аварии.

В 2009 году была обратная ситуация: цены подросли из-за повышения таможенных пошлин. Люди говорили нам, что мы им мало выплачиваем — на рынке же машина стоит дороже.

А лимит ответственности страховой компании был меньше, ведь он привязан к страховой сумме, указанной на момент заключения договора. Всегда в результате „рыночных волн“ какая-то из сторон может быть недовольна.

Страховщики советуют просто не занижать и не завышать сумму, а указывать в договорах цифры, наиболее приближенные к реальности».

Какой сотрудники ЗАСО «Купала» видят выход? Как в итоге аварии не остаться ни с чем? «Лучше пользоваться услугой лизинга или кредита (с правом собственности дилера) с указанным в договоре пунктом про возможность возврата, — говорят специалисты.

— Если цены на авторынке вновь резко упадут, клиент сможет отказаться от договора, вернуть машину и взять другой автомобиль с условиями изменившейся конъюнктуры. Частично платежи он потеряет, но сможет сохранить больше — взять хотя бы указанный пример с моделью за $30 тыс. Еще один вариант — предусмотреть в договоре вариант обратной реализации продавцу (дилеру).

В любом случае корень поднятой проблемы — не в деятельности дилера или страховой, а в том, что изменилась ситуация на рынке».

Автомобильные шины в каталоге Onliner.by

Источник: https://auto.onliner.by/2017/04/07/straxovka-11

Если страховое возмещение меньше стоимости авто, налог не платится – юрист

Должна ли страховая компания выплачивать страховую сумму, если автомобиль был продан?

С государством можно не делиться страховкой, если она меньше стоимости автомобиля

ЮЛИЯ БОЖКО, адвокат

Один из самых распространенных вопросов клиентов юридических компаний: нужно ли платить какие-либо налоги при получении страхового возмещения по договорам КАСКО и ОСАГО? В связи с актуальностью подобных вопросов стоит изложить основные моменты налогообложения страхового возмещения.

Старые правила

 В действующем до 1 января 2011 г. налоговом законодательстве, в частности в законе «О налоге с доходов физических лиц», существовали нормы, которые обязывали физическое лицо, получившее страховое возмещение, потратить его исключительно на восстановление поврежденного имущества либо уплатить налог.

Так, согласно п.4.3 ст.

4 выше­ука­занного закона сумма страхового возмещения не включается в состав месячного (годового) налогооблагаемого дохода при условии, что при страховании имущества она не превышает стоимость застрахованного имущества и должна быть направлена на ремонт, восстановление застрахованной собственности либо ее замену в предусмотренные законом сроки. Если лицо использовало страховое возмещение не по назначению, оно обязано включить эту сумму в состав годового налогооблагаемого дохода и, соответственно, уплатить налог. Таким образом, ранее законодатель ставил в прямую зависимость целевое использование страхового возмещения и необходимость его налогообложения. Подобная позиция вызывала массу споров, учитывая тот факт, что закон не наделял страховые компании правом требовать документы для подтверждения целевого использования денег.

 Возможность заработать

 С 1 января прошлого года вопросы налогообложения страховых выплат по договорам КАСКО и ОСАГО регулируются Налоговым кодексом, что кардинально меняет ситуацию.

Так, полученная лицом сумма страхового возмещения как по договору КАСКО, так и по договору ОСАГО не включается в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход налогоплательщика при следующих условиях.

При выплате страхового возмещения по договорам КАСКО его сумма не может превышать стоимость застрахованного автомобиля, исходя из обычных цен на дату заключения договора, увеличенную на сумму уплаченной стоимости страховки.

Аналогичный подход применяется и в случае выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, если его размер не превышает размер фактиче­ски нанесенных пострадавшему лицу убытков, определенных по обычным ценам на дату выплаты такому лицу возмещения.

При превышении суммы страхового возмещения в указанных случаях страховая компания как налоговый агент обязана удержать налог по соответству­ющей ставке от суммы такого превышения и уплатить его в бюджет.

Таким образом, если указанные условия соблюдены и превышения не было, страховая компания не имеет права при выплате страхового возмещения удерживать какой-либо налог независимо от способа выплаты возмещения (наличными, перечисление на СТО за ремонт и т.п.).

Такая позиция законодателя является обоснованной, поскольку по своей сути страховое возмещение согласно нормам закона «О страховании» является компенсацией за поврежденное в результате страхового случая имущество и не может превышать размер нанесенных лицу прямых убытков.

При этом обращаем внимание на еще одно существенное обстоятельство. Если лицо получило страховое возмещение в размере фактически нанесенных убытков, подтвержденных соответствующими документами (заключение экспертизы, счет СТО и т.п.

), а в дальнейшем отремонтировало автомобиль дешевле, то у налоговой службы нет оснований рассматривать оставшиеся деньги как подлежащий налогообложению доход, поскольку действующее законодательство уже не содержит обя­занности целевого использования этих денег.

Следовательно, лицо вообще может не тратить полученные в качестве страхового возмещения деньги на ремонт автомобиля либо использовать только их часть, так как каких-либо негативных последствий со стороны налоговых органов для него не будет.

Особенности НДС

 На сегодня у страховых компаний отсутствуют правовые основания для удержания НДС при выплате страхового возмещения по договорам ОСАГО.

Что касается договоров КАСКО, то право страховщика удержать НДС при выплате страхового возмещения на­личными либо путем перечисления на «чужое» СТО может быть прямо преду­смотрено в условиях договора и правилах страхования конкретной компании, согласно которым данный договор был заключен.

В этом случае в договоре также долж­ны быть прописаны порядок и случаи доплаты НДС страховой компанией. Так, может быть прямо предусмотрена обязанность страховщика доплатить НДС в случае предоставления доказательств оплаты страхователем ремонта с учетом НДС.

Однако не исключены и другие варианты, например, закрепление в договоре права страховщика в любом случае удержать НДС при выплате страховки наличными.

Таким образом, правомерность удержания НДС и обязанность его доплаты страховщиком в каждом конкретном случае зависят исключительно от условий договора страхования КАСКО.

Вместе с тем, если последним подобное право не предусмотрено, то страховая компания обязана возместить страхователю полную сумму возмещения с учетом НДС, независимо от способа его выплаты (на счет СТО, наличными и т.п.).

Если страховая компания при вы­плате возмещения по договорам ОСАГО неправомерно удержала НДС, страхователь имеет право обратиться в Государственную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг с соответствующей жалобой, а также непосредственно в суд с иском о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения. В данном случае считаем, что обращение в Госфинуслуг будет более эффективным и быстрым способом решения спора, поскольку комиссия неоднократно высказывала свою позицию по поводу незаконности таких действий страховщиков, предупреждая о возможности применения к нарушителям соответствующих санкций.

Что же касается действий страхователя в случае удержания страховой компанией НДС при выплате возмещения по договору КАСКО, то прежде всего необходимо установить, предусмотрено ли условиями заключенного договора страхования такое право и каков порядок доплаты НДС.

А в дальнейшем действовать в соответствии с условиями договора. Если право предусмотрено и возможность доплаты НДС прописана, то следует собрать и предоставить в страховую компанию необходимые документы.

Если же согласно договору права удержать НДС у страховщика нет, необходимо обращаться в Госфинуслуг или в суд.

Весь номер в формате PDF
(pdf, 3.93 МБ)

Источник: https://zib.com.ua/ru/pda/9519.html

Защита прав online