Должен ли человек выплачивать долг за близкого родственника, если тот скоропостижно скончался?

Кто заплатит в случае смерти заемщика – Ипотека и финансы

Должен ли человек выплачивать долг за близкого родственника, если тот скоропостижно скончался?

10.04.2012 | 09:30 43909

Как говорил булгаковский Воланд, «человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен». Если умерший являлся ипотечным клиентом банка, то его кончина, помимо горя, приносит близким немалые хлопоты по урегулированию обязательств по кредитному договору.

Первое и главное, о чем следует помнить: наличие договора о страховании жизни и трудоспособности,  без чего практически нереально получить кредит, еще не гарантирует, что страховая компания возьмет решение проблем с банком на себя. Во многих случаях к оплате долгов придется подключаться созаемщикам, поручителям или наследникам.

Заплатят не за все На первый взгляд, в страховых  договорах все кажется просто: в случае смерти должника или получения им I или II группы инвалидности страховая компания выплачивает банку оставшуюся часть долга, и квартира выводится из-под залога. На практике все гораздо сложнее.

Проблема в том, что страховщики, стремясь сделать свой продукт привлекательным для клиента, минимизируют стоимость полиса. Тарифы начинаются с 0,2% от страховой суммы, при этом никаких дополнительных медицинских освидетельствований застрахованного, как правило, не проводится – достаточно заполнить недлинную анкету. Понятно, что удешевить полисы возможно, только сократив выплаты.

Потому в договорах страхования представлен длинный перечень исключений, которые позволяют страховщикам не признавать смерть клиента страховым случаем. Как рассказывают банкиры, страховые компании отказываются гасить оставшиеся долги умершего примерно в каждом десятом случае.

Чаще всего – в связи с сокрытием хронической болезни, которое, по мнению страховщиков, имело место при заключении договора страхования. Но перечень исключений гораздо шире. Сюда относятся смерть от радиации, гибель во время или вследствие участия в военных действиях, случаи, связанные с арестом, заключением под стражу, лишением свободы застрахованного.

В «черный список» включены также самоубийство, если оно произошло ранее, чем через два года после заключения договора страхования, и убийство, если оно организованно лицом, получающим выгоду в результате смерти застрахованного. Не рекомендовано умирать от потребления некачественного алкоголя, вождения машины в нетрезвом виде.

Вообще, если умерший был под градусом, то страховые компании будут весьма тщательно искать причинно-следственную связь между потреблением алкоголя и смертью. Естественно, чтобы отказать в выплате. Страховые компании не возместят долг умершего банку также в том случае, если человек погиб вследствие занятий опасными видами спорта – профессионально или даже на любительском уровне.

Не вполне понятно, на каком основании из перечня страховых случаев смерть вследствие заражения ВИЧ или СПИД, вне зависимости от способа инфицирования. «Если будет доказано, что инфицирование впервые произошло во время действия договора страхования, страховая выплата должна быть произведена.

Если выяснится и будет документально подтверждено, что инфицирование предшествовало заключению договора, скорее всего, будет отказ», – поясняет  директор департамента ипотечного страхования ОАО СК «Альянс» (товарный знак – РОСНО) Арсен Широян. Но в договорах других компаний (например, «Росгосстраха») нет оговорки, позволяющей двояко толковать данное исключение.

Еще один «темный» момент, могущий стать поводом для отказа в выплате – сроки сообщения о наступлении страхового случая. «По условиям нашей компании при страховании от несчастных случаев и болезней страхователю (заемщику) либо выгодоприобретателю (банку) рекомендовано уведомить страховую компанию о событии, имеющем признаки страхового случая, в течение 31 дня с момента его  наступления.

  Фактически, даже если этот срок не выполнен, заявление можно подать в течение трех лет», – говорит  директор управления по личным видам страхования Северо-Западного дивизиона компании «Ренессанс страхование» Владимир Яковлев.

Но в договоре того же «Росгосстраха» требуется уведомить страховую компанию и компетентные органы о наступлении страхового случая в абсолютно нереальный двухдневный срок.

По закону, о смерти застрахованного страховой компании сообщает выгодоприобретатель, в данном случае – кредитор. Но банк не будет собирать объемный  пакет документов – справку о смерти с указанием ее причины, свидетельство о смерти, иные документы в зависимости об обстоятельств смерти, в том числе постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Наследникам придется побеспокоиться об этом самим.

Коллективная ответственность Если страховая компания признала смерть нестраховым случаем, обязанность расплатиться по кредиту ложится на третьих лиц.

Рассмотрим первую ситуацию, когда в ипотечном договоре были указаны созаемщики (а такое бывает довольно часто, так как привлечение родственников в «компанию» должников увеличивает размер доступного кредита). «По общему правилу, все созаемщики по кредитному договору являются солидарными, то есть обладают равными правами и обязанностями.

Иными словами, банку не важно, кто именно из созаемщиков вносит платежи, но в случае невыплаты по кредиту банк в равной степени обратится ко всем созаемщикам», – поясняет региональный директор банка Delta Credit Ольга Бажутина. Несколько сложнее обстоит дело с поручителем.

Рассуждая логически, поручитель обязывался отвечать за конкретного должника, и с его смертью эта ответственность прекращается. Действительно, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю обязанностей по исполнению обязательств заемщика перед банком в случае его смерти.

Но кредитные организации нашли способ, не нарушая ГК, нивелировать свои риски. «ВТБ24 в своих договорах поручительства прописывает обязанность поручителя отвечать по обязательствам по кредиту в случае смерти заёмщика.

Поэтому даже если наследниками заёмщика стали другие лица (не поручитель), и они не платят по кредиту, обязанности поручителя по выплате сохраняются», – рассказывает начальник отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Дмитрий Новиков.

Кроме того, некоторые банки могут потребовать от поручителя исполнение обязательств умершего заемщика в тот период, пока решается вопрос о признании смерти страховым случаем (на это обычно уходит 2-3 месяца) или до вступления наследников в свои права (по закону на это отводится полгода). Однако это не значит, что поручитель безвозвратно потеряет деньги. По закону, к нему переходят права кредитора в том объёме, в котором он удовлетворил требования банка. То есть поручитель имеет право через суд взыскать с вступивших в свои права наследников сумму, уплаченную в счёт погашения долга.

Все или ничего Если страховая компания возвращает долг заемщика банку, то ипотечная квартира переходит к наследникам уже без обременения. Если же случай признан нестраховым, то, на основании статьи 1175 Гражданского кодекса, расплачиваться по долгам будут наследники. Но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

То есть взыскать больше, чем стоит унаследованное, кредитор не сможет. Предположим, по каким-то причинам наследники не хотят или не могут быть должниками банка. Им достаточно в течение шести месяцев после смерти заёмщика написать нотариально заверенное заявление об отказе от наследства – и вопросы с ипотечным кредитом  и залоговой квартирой их не будут больше касаться.

Но надо помнить, что отказаться придется от всего и сразу: невозможно принять дачу, машину и яхту, а исключить из наследства только ипотечную квартиру. Чаще все-таки наследники вступают в свои права и принимают на себя обязательства обслуживать банковский кредит, согласно унаследованным долям. То есть, если наследников двое, долг будет поделен пополам.

При этом кредитор не станет оценивать качество новых заемщиков. «Банк не может выбирать наследников в зависимости от их платежеспособности. Вопрос перевода долга и порядка уплаты чисто технический, зависит от используемого банком программного обеспечения. Наследники должны открыть в банке счета и вносить на них средства для погашения кредита.

Задача банка – обеспечить списание с их счетов платежей – либо «привязав» к ним в своей системе старый договор, либо выдав новый кредит наследникам, направив его на погашение кредита умершего», – говорит Дмитрий Новиков.

Если бремя долга оказывается непомерным, можно вступить в переговоры с кредитным отделом банка о реструктуризации выплат (например, об удлинении срока кредита).

Другой путь – договориться с банком о продаже ипотечной квартиры. Вырученные средства делятся на две части: первая идет на погашение кредита, вторую получают наследники.

Банкиры призывают помнить еще об одном важном обстоятельстве. С момента смерти заемщика до принятия наследства и переоформления права собственности на залоговое жилье обычно проходит несколько месяцев.

«Если не платить в этот период ежемесячные взносы, по кредиту начнут копиться просроченные платежи, и к моменту вступления в наследство наследнику придётся сразу погасить долг за несколько месяцев», – предупреждает Дмитрий Новиков.

Начисление штрафных санкций (пени) на просрочку на период вступления в наследство может быть приостановлено, такие судебные прецеденты есть, но начисление процентов не прекращается. 

Елена Денисенко   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/91268/

Долги покойного должны выплатить близкие родственники

Должен ли человек выплачивать долг за близкого родственника, если тот скоропостижно скончался?

Долги не прощаются даже шахиду.

Случаев, когда человек берет в долг и умирает, не успев его вернуть, в жизни немало. А бывает и так, что человек, взяв в долг крупную сумму, и не думает ее возвращать, уходит в мир иной вместе с невыплаченными долгами и с проклятиями в свой адрес.

Каковы принципы долгового обязательства в исламе? Должны ли близкие брать на себя долги усопшего? На эти и другие вопросы Zakon.

kz попросил ответить руководителя отдела шариата и фетв Духовного управления мусульман Казахстана, исламоведа Сансызбая Курбанулы Шоканова.

Не так давно мне позвонил бывший коллега и говорит:
– Умер сосед, хороший был дяденька, но в прошлом году он занимал у меня две тысячи долларов, дом строил, не хватало, я дал. Сказал, вот-вот вернет, но скончался скоропостижно, сердце прихватило.

Сегодня хоронили, и мулла на джаназе (джаназа-намаз – погребальная молитва, которая совершается над покойным перед захоронением – Т. Н.) спросил, есть ли у него долги, занимал ли он у кого-нибудь из вас? Все промолчали, потом из толпы кто-то выкрикнул, нет, не должен. Я тоже почему-то промолчал, и другой наш сосед промолчал, хотя он у него тоже занимал.

Не хватило нам духу сказать об этом во всеуслышание. Теперь думаем, можно ли нам вернуть свои деньги, все-таки сумма не маленькая.

Случаев, когда человек берет в долг и умирает, не успев его вернуть, в жизни немало. А бывают и так, что человек, взяв в долг крупную сумму, и не думает их возвращать и уходит в мир иной вместе с невыплаченными долгами и с проклятиями в свой адрес.

Такие люди не считают важным и нужным возвращать долг, они деньги на что угодно могут потратить, но только не на погашение долга. Начинают скрываться, выключать телефоны, не отвечают на сообщения и так далее.

Долги сегодня не возвращают даже близкие родственники, друзья, поэтому надеяться на совесть людей в наше время рискованно, особенно, когда речь идет о крупных суммах.

Говорят, невозвращенные долги это большой грех и душа умершего не упокоится, пока близкие не вернут его долги. Также говорят, что человека не хоронят, пока не отдадут его долги, а отдать должны дети или другие родственники.

Так это или не так? Обязаны ли дети нести ответственность за долги усопших родителей? Как правильно брать в долг, чтобы потом не возникли правовые и иные последствия, каковы принципы долгового обязательства в исламе? Также есть немало смертельных ДТП, когда виновник погиб, а пострадавшая сторона требует от его родных компенсации ущерба. Могут ли они заявить об этом на джаназе? И вобще, как вернуть долг с умершего человека? На эти и другие вопросы отвечает руководитель отдела шариата и фетв Духовного управления мусульман Казахстана, исламовед Сансызбай Курбанулы Шоканов.

Сансызбай Курбанулы: Долг для мусульманина – тяжелое бремя, поэтому мусульманам следует остерегаться долгов, кроме тех случаев, когда он действительно нуждается. Но как показывает жизнь, сегодня люди набирают долги без особой нужды и злоупотребляют этим.

Если хватает на самое необходимое – на еду, жилье, одежду, учебу, лечение, то зачем брать в долг? Некоторые берут, чтобы показать себя богатым, покупают в кредит дорогие машины, мебель, особняки, но потом не могут вернуть деньги и попадают в плачевные ситуации. Это по шариату неправильно.

Эти вещи не являются первой жизненной необходимостью, поэтому нет надобности влазить из-за них в долги.

Невыплаченный долг – один из самых больших тяжелых грехов в глазах Аллаха наряду с такими грехами как убийство, прелюбодеяние, употребление спиртного… Есть хадис, который гласит, что Пророк (да благословит его Аллах и приветствует), говорил, что человеку, умершему на пути Аллаха, будут прощены все грехи, кроме долгов.

С долгами нужно расплачиваться вовремя, должник не имеет права подавать милостыню, совершать хадж и прочие благие дела. В хадисе сказано: «Не будет принята милостыня того человека, члены семьи которого находятся в нужде, и у которого есть долги» (аль-Бухари). Имея долг, запретно тратить деньги на то, в чем нет крайней нужды.

Во времена Пророка, когда умирал какой-нибудь человек, он спрашивал, есть ли у этого человека долг? И если говорили, есть, Посланник не читал джаназу-намаз, а просил это сделать своих сахабов (сподвижники – Т. Н.). И если кто-нибудь из них говорил: «О, Расулуллах, я заплачу его долг» – только тогда Пророк приступал к джаназе.

Есть и другие хадисы о долгах, например, «должнику, имевшему возможность вернуть долг, но не сделавшему это, ежедневно будет записываться грех притеснителя», «Шахиду (павшему на поле битвы, священной войны) прощаются все грехи, за исключением долга». То есть долги не прощаются даже шахиду. Долг удерживает человека от входа в Рай. Тот, кто не возвращает долги, предстанет в Судный День перед Аллахом как вор.

Долг доставляет человеку много неприятностей, дискомфорта, человек мучается, переживает, думает об этом днем и ночью, поэтому нужно быть подальше от этого греха.

У казахов есть хорошая пословица: Құдайдан сұрағанның екі бүйірі шығады, адамнан сұрағанның екі көзі шығады (просящий у Бога будет в достатке, просящий у человека будет в убытке – Т. Н.). Прежде чем взять в долг, человек должен думать, сможет ли вернуть, будут ли у него для этого возможности.

Сейчас банки заманивают людей тем, что дадут кредит только по одному лишь удостоверению личности и люди привыкают брать, а потом попадают в очень трудную ситуацию.

Бывают даже случаи, когда человек, будучи не в состоянии погасить кредит, кончает жизнь самоубийством и у него, получается, двойной грех – и долги не выплатил, и руки на себя наложил. Да еще жену с детьми подвел, повесив на их шею кредит. Поэтому, прежде чем брать в долг, надо сто раз подумать.

Zakon.kz: Сансызбай Курбанулы, как во время джаназы сказать, что покойный должен тебе и кто должен вернуть эти деньги?

Сансызбай Курбанулы: Заупокойная молитва джаназа-намаз совершается перед выносом тела. Мулла стоит над завернутым в саван телом усопшего и читает молитву.

Но сначала он спрашивает, не остались ли у него долги, должен ли он кому-нибудь из вас? Если кто-нибудь скажет: «Да, он мне должен был», то мулла говорит: «Здесь присутствуют его дети, братья» и обращается к ним со словами, готовы ли вы выплатить долги отца? И после того, как скажут, готовы, читает джаназу.

Погашают долги обычно самые близкие люди, наследники, хранители очага. Если, к примеру, у человека трое сыновей, то долг выплачивает младший, так как родители живут с ним и вся их собственность остается у него.

Если у него нет такой возможности, то это ложится на самого обеспеченного в семье. Если таковых нет, то могут вернуть другие родственники или друзья, это значения не имеет, главное, чтобы человек ушел без долгов.

Zakon.kz: Некоторые говорят, тело покойного не будут выносить до тех пор, пока кто-нибудь не возьмет на себя его долги. Это так?

Сансызбай Курбанулы: Нет, джаназу все равно читают, и тело умершего выносят, ведь человека по любому надо похоронить. Просто спрос за долги для покойного будет очень тяжелым, ему придется держать ответ перед Всевышним. Поэтому, когда человек умирает, в первую очередь должны быть закрыты его долги. Но многие, особенно друзья, не напоминают о долге, прощают, и мы это часто видим в жизни.

Zakon.kz: А бывает, что родные пообещали вернуть, но не вернули?

Сансызбай Курбанулы: Всякое бывает, и до нас доходят эти слухи. Был случай, когда один человек заявил на джаназе, что покойный ему должен и сын сказал, я верну, но возвращать не спешил и когда тот опять напомнил ему, говорит, откуда я тебе возьму. Это неправильно. Поэтому мы постоянно предупреждаем, не берите в долг, тем более, большие суммы.

Zakon.kz: А как доказать, что умерший тебе должен?

Сансызбай Курбанулы: Для этого должны быть два свидетеля или расписка, поэтому, когда мусульмане берут в долг или дают в долг, делать это нужно при свидетелях, или заверять в письменном виде.

Также нужно всегда записывать свои долги – у кого брал, сколько брал, когда брал, когда вернул или, наоборот, кому ты давал, когда, сколько, вернули-не вернули и ставить свою подпись.

Обо всех своих долгах желательно говорить своим близким, чтобы при необходимости они могли подтвердить.

(Коран, сура «Аль-Бакара», аят 282)
О те, которые уверовали! Если вы заключаете договор о долге на определенный срок, то записывайте его, и пусть писарь записывает его справедливо. Писарь не должен отказываться записать его так, как его научил Аллах.

Пусть он пишет, и пусть берущий взаймы диктует и страшится Аллаха, своего Господа, и ничего не убавляет из него. А если берущий взаймы слабоумен, немощен или не способен диктовать самостоятельно, пусть его доверенное лицо диктует по справедливости. В качестве свидетелей призовите двух мужчин из вашего числа.

Если не будет двух мужчин, то одного мужчину и двух женщин, которых вы согласны признать свидетелями, и если одна из них ошибется, то другая напомнит ей. Свидетели не должны отказываться, если их приглашают. Не тяготитесь записать договор, будь он большим или малым, вплоть до указания его срока.

Так будет справедливее перед Аллахом, убедительнее для свидетельства и лучше для избежания сомнений. Но если вы заключаете наличную сделку и расплачиваетесь друг с другом на месте, то на вас не будет греха, если вы не запишите ее.

Но призывайте свидетелей, если вы заключаете торговый договор, и не причиняйте вреда писарю и свидетелю. Если же вы поступите так, то совершите грех. Бойтесь Аллаха — Аллах обучает вас. Аллах ведает о всякой вещи.

Zakon.kz: А если на похороны пришел, например, его партнер и сказал, он мне должен 50 тысяч долларов, но при этом у него ни расписки, ни свидетелей нет, тогда как?

Сансызбай Курбанулы: При отсутствии расписки и свидетелей доказать долг будет трудно, а порой и невозможно. Поэтому, во-первых, нужно давать тем, кто не обманывает, кому вы верите. Во-вторых, у вас должны быть неопровержимые доказательства, на слово сегодня никто не поверит и правильно сделает.

Zakon.kz: Как быть, если, наоборот, покойнику должны, но не успели вернуть?

Сансызбай Курбанулы: Такое тоже часто бывает. Если должник боится Бога, отдаст родным, если нет, то это будет на его совести. Но тут опять же всё нужно записывать – и когда берешь, и когда даешь в долг, о чем я уже сказал выше.

Zakon.kz: О том, что ты должен покойному, тоже нужно говорить на джаназе?

Сансызбай Курбанулы: Необязательно, достаточно просто вернуть этот долг его семье. Иногда бывает, что родные покойного, который, например, занимался торговым бизнесом, говорят, у него вроде были такие-то деньги, куда они делись, кому он давал? Поэтому нужно возвращать долг, это хороший богоугодный поступок.

Zakon.kz: В наше время часто бывают ДТП со смертельным исходом. Допустим, виновником является покойный, пострадавшая сторона требует от его родных возместить ущерб, для этого они специально приходят на дажаназу и заявляют об этом. С точки зрения шариата это дозволительно?

Сансызбай Курбанулы: При смертельных авариях близкие погибшего, конечно, должны возместить ущерб пострадавшей стороне.

В моей практике был случай, когда я был имамом и ко мне пришел один человек и сказал, моя машина разбита, что делать. Я сказал об этом братьям погибшего, и они купили ему машину, возместили ущерб.

Конечно, при этом должны быть доказательства и все соответствующие документы, заключения, свидетели, решение суда.

Zakon.kz: Иногда люди, чтобы выбить свой долг, говорят при ссоре, я пойду на твою джаназу и всё расскажу, подниму шум, скандал, опозорю тебя…

Сансызбай Курбанулы: Так делать нельзя, по шариату это недопустимо. По возможности лучше простить долг, это большое благо и, прежде всего, для самого простившего. Давать в долг – хорошее богоугодное дело, сауап (божья милость, благодеяние, награда за доброе дело – Т. Н.), а простить долг – еще больший сауап.

В хадисах сказано: «Тому, кто дает в долг, за каждый день дается благость милостыни.

Тому, кто не спешит с получением долга от бедняка, за каждый день дается такая же благость, как если бы он все имущество отдал в качестве милостыни» (аль-Хаким); «Тот, кто желает, чтоб Всевышний спас его от ужасов Судного дня, пусть своему должнику сделает послабление, предоставив отсрочку или освободив его от долга».

Также есть хадис, что в ночь вознесения Пророк увидел на вратах Рая надпись: «Давать садака – 10 сауап, давать в долг – 17 сауап».

Пророк удивился и спросил у Джебраила: «Когда человеку даешь садака, он не возвращает, а когда дашь в долг – возвращает. Почему тогда сауап от того, что ты даешь в долг, больше, чем когда даешь садака?».

Джебраил ответил: «Когда человеку даешь садаку, неизвестно, нуждается он в этом или нет. А когда даешь в долг, значит, человек в этом очень нуждается».

Торгын Нурсеитова

Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

Источник: https://www.zakon.kz/4912642-dolgi-pokoynogo-dolzhny-vyplatit.html

Родственники и поручители несут ответственность за чужие кредиты?

Должен ли человек выплачивать долг за близкого родственника, если тот скоропостижно скончался?
Если ваш родственник взял деньги в банке, это еще не значит, что вы должны нести ответственность за его кредит. Но есть случаи, где это неизбежно, к примеру, при поручительстве или вступлении в наследство.

Традиционно все считают, что за кредит должен платить только заемщик, а быть поручителем – это чистая формальность. Но вот законодательство, как и опыт, показывает, что иногда поручитель является единственным «виновником чьего-то торжества».

И те деньги, за которые он поручился, ему придется платить.

Но как же быть в тех случаях, когда вы не поручитель, а просто родственник заемщика, который больше не может платить по долгам?

Ответственность за кредит на родственниках: так ли это

Итак, ваш родственник, будь это брат, отец, сын и т.д., взял в банке кредит, а по истечении некоторого времени перестал возвращать деньги. Не зависимо от того, насколько серьезная причина отсутствия оплаты, в конечном результате, кредиторы могут прийти к вам и уже требовать уплату долгов.

В юридической практике известно несколько случаев, когда банк может прийти к родственнику заемщика по долги, даже если вы не являетесь поручителем. Ниже рассмотрим самые распространенные случаи, как не платить кредит банку, если вы его не брали и не ставали поручителем банка.

Если близкий родственник умирает

Если заемщик банка скоропостижно скончался, не выплатив кредит, это еще не говорит о том, что родственники должны нести ответственность за долг умершего. Для того чтобы вы стали обязаны банку, не будучи поручителем, нужно:

  • во-первых, чтобы прошло полгода с момента смерти близкого человека;
  • во-вторых, чтобы вы вступили в наследство.

Поскольку в наследство можно вступить только через полгода после смерти родственника, ранее банк или коллекторская компания требовать деньги у вас не может. Тем не менее, они имеют право напоминать вам в телефонном режиме о наличии долга – это не считается вымогательством.

Если вы не вступаете в наследство, то и долги к вам не перейдут. Посему, все требования банка беспочвенны – и вы можете обратиться в милицию, заявив о вымогательстве.

Кредитный долг, не зависимо от вида кредита, даже если это микрокредит, перейдет к человеку, принявшему наследство умершего.

Если наследников несколько, ответственность за кредит делится в зависимости от полученной доли.

К примеру, после смерти отца у него осталось две дочери, но наследство поделили не поровну: одной -2/3 части, а второй – 1/3 часть наследства. Соответствующим образом будет поделен и кредит: 2/3 и 1/3.

Тем не менее, если вы даже вступили в наследство, вопрос о кредите можно и нужно решать через суд. Потому, что кредиторы и коллекторы вас могут так раскрутить, что вы продадите не только наследство, но и собственное имущество.

Если родственник отказывается платить по кредиту

Летальный исход для заемщика – это случайность, которую невозможно предсказать. А вот умышленный отказ от уплаты кредита – это вещь более серьезная.

Итак, ваш родственник взял кредит в банке на свои расходы (это не касается мужа и жены, которые берут один кредит для общих потребностей). Вы не обязательно должны об этом знать. Через некоторое время к вам звонят с банка или коллекторской компании и требуют погасить долг. Как правило, у банков есть несколько объяснений, почему это должны сделать вы:

  1. Заемщик вписал ваши данные в договоре. Сразу разберемся: если не был составлен договор в вашем присутствии и с вашей подписью, как поручателя, – это не аргумент.
  2. Вы являетесь ближайшим родственником должника. Если ваш родственник жив-здоров и вы не являетесь его поручителем, вы не обязаны платить.
  3. Заемщик пропал без вести и, возможно, умер. Этот аргумент просто абсурдный. Если ваш родственник действительно пропал и полиция не может его найти, констатировать его смерть можно только через пять лет. Единственное «но»: у кредита пройдет срок исковой давности.

 

То есть, ни по одному из этих случаев вы не обязаны нести ответственность за чужие кредиты.

Если в разводе

Случай деления кредита после развода также довольно типичен.

https://www.youtube.com/watch?v=H4xvw4ldeA4

Наиболее часты в практике случаи следующие:

1. Семья берет кредит на квартиру, или на другие общие нужды, а потом разводиться

В этом случае все довольно просто:

  • после развода имущество делится пополам, а вместе с тем и все долги;
  • если одна из сторон отказывается от имущества, кредит переходит полностью в руки человека, который получает все;
  • если части имущества неровные, то кредит делится соответственно.

Кстати, наличие одного и больше несовершеннолетних детей, на сумму долгов не влияет, а только на количество ежемесячных выплат.

2. Один из членов семьи берет кредит на свои потребности, после чего следует развод

Как правило, все имущество делиться пополам, а соответственно, и кредит. Но если у одной из сторон появятся существенные доказательства того, что деньги не были потрачены в интересах семьи, а с личной целью, тогда есть возможность, что суд после развода освободит вас от уплаты кредита бывшего супруга или супруги. Но без решения суда на поводу у банка или коллекторов лучше не идти.

Поручитель: поручился – плати

А вот поручительство банку – это дело более серьезное. За каждую свою подпись придется ответить. На самом деле, никогда не знаешь, когда поручительство опасное. Заемщик может быть даже самым честным человеком в мире, но когда он теряет работу или умирает – все обязательства перед банком переходят к вам.

Единственная возможность оттянуть оплату кредита – это судебный иск. В нем поручитель может довести, что не способен выплачивать кредит, тогда суд сам определит возможность отсрочки или суммы ежемесячного погашения долга.

Также, оплачивая чужой кредит, вы можете подать регрессный иск на заемщика. Хотя, если он умудряется не платить банку, то где гарантии, что заплатит вам?

И еще одна важная деталь. Многие поручители, подписываясь на договоре, не всегда понимают свою ответственность за кредит. Если согласились выступить поручителем, то даже с передачей долга в коллекторскую компанию, ответственность с вас не снимается – вы остаетесь поручителем.

Итак, если у вас требуют погашение кредита родственника, или человека, которому вы являетесь поручителем в банке, помните, что единственный оптимальный способ разрешить конфликт – это отправиться в суд.

Не стоит идти на поводу у кредитора или коллекторской фирмы – они обманом могут забрать у вас больше, чем следует.

Источник: http://credites.ru/credit/rodstvenniki-i-poruchiteli-nesut-otvetstvennost-za-chuzhie-krediti/

Ответственность поручителей за чужие кредиты – Взять кредит онлайн в Украине без отказов

Должен ли человек выплачивать долг за близкого родственника, если тот скоропостижно скончался?

Ответственность поручителей и родственников за взятые чужие кредиты

Выплачивать кредит другого человека, даже при условии, что он вам приходится родственником, вы, конечно же, не обязаны. Хотя и не исключаются случаи, в которых все-таки придется это сделать. Например, к ним относятся случаи, когда родственник имеет право на наследство и вступает в него после смерти заемщика или же случаи поручительства.

Многие считают, что поручительство является обычной формальностью и выплачивать взятый кредит в любом случае обязан тот, кто его взял, а не тот, кто согласился быть поручителем.

Но на самом деле практика показывает обратное: в случае, если заемщик отказался оплачивать кредит или потерял такую возможность, то именно поручитель оказывается крайним и на него ложатся обязанности по выплате денег.

Но что же ожидает родственников такого заемщика, которые не являются поручителями?

Несут ли родственники ответственность за кредит?

Случается иногда так, что человек, взявший деньги в кредит, перестает выплачивать его банку. При этом абсолютно никакой роли не играют причины таких задолженностей. Банк может потребовать выплату у родственников заемщика. Юристам знакомы такие случаи. Стоит отметить, что уровень родства также не имеет никакого значения, как и то, что данный родственник не является официальным поручителем.

В этой статье мы рассмотрим самые частые случаи, в которых банки обращаются к родственникам заемщиков, а также то, как не стать поручителем заёмщика кредита и не отдавать свои деньги за чужие долги.

Иногда так случается, что чей-то родственник, оформив в банке кредит, через некоторое время перестаёт оплачивать указанную в договоре сумму. Причины отсутствия выплат никогда не интересуют сотрудников банка. Всегда существует огромная вероятность, что кредиторы будут тормошить родственников недобросовестного заемщика и требовать именно от них возвращения долгов.

Если умер близкий родственник, являвшийся заемщиком банка

Если человек, который взял в банке кредит, скоропостижно скончался, это ещё не значит, что вся ответственность за существующий кредит ляжет на плечи родственников умершего заемщика. Чтобы родственник стал банковским поручителем и взял на себя обязанность выплатить кредит, должны вступить в силу следующие условия:

  • с момента смерти заемщика должно пройти не меньше, чем полгода;
  • родственник усопшего должен вступить в наследство.

Поскольку право на вступление родственников в наследство появляется лишь спустя полгода после смерти человека, то до истечения этого срока банк не может требовать у родственников возвращения кредита. При этом сотрудники банка имеют полное право в течение этого времени напоминать о существовании кредита в телефонном режиме. Эти напоминания не будут рассчитываться как вымогательство.

Если же родственник не вступает в наследство (а значит, не получает никаких денег от умершего), то банк не имеет права перевесить долг по кредиту умершего на такого родственника. В этом случае напоминания банка и требование выплатить задолженность будут считаться незаконными. Родственник может обратиться в полицию и заявить о вымогательстве.

Кредит умершего заемщика делится на всех родственников, которые вступают в наследство. При этом делится он так, чтобы соответствовать полученным долям наследства.

В любом случае вопрос о переходе ответственности за кредит на родственника нужно решать только через суд, потому что персонал банка может воспользоваться незнанием человека всех подробностей кредитования и накрутить огромные проценты.

Если заемщик отказался выплачивать долг

Смерть родственника-заемщика – непредвиденная случайность. А вот умышленный отказ от выплат по кредиту – история совершенно другая и более серьезная.

Если человек берет в кредит деньги на собственные нужды, родственники могут ничего и не знать об этом. Через какое-то время родственникам звонят представители банка с сообщением, что они должны выплатить за заемщика задолженность по кредиту. На это банки могут предоставить следующие аргументы:

  1. Заемщик указал данные этого родственника в договоре.

Запомните: если вы не присутствовали при составлении договора, не оставляли нигде свою подпись, как поручитель, то вы не обязаны ничего выплачивать!

  1. Вы являетесь ближайшим родственником человека, оформившего кредит.

Опять-таки, если вы не подписывались в договоре как поручитель, то вы не обязаны ничего платить.

  1. Заемщик-должник пропал, о нём никаких вестей и банк берет на себя ответственность заявить, что возможно он умер.

Даже если заемщик действительно пропал, только полиция после детального расследования может признать его мертвым. В противном случае признать пропавшего умершим можно через суд после 5 лет со дня исчезновения. Но проблемы с задолженностью по кредиту этого заемщика – проблемы кредитора, а не родственников.

То есть, не стоит верить ни одному из вышеперечисленных аргументов.

Если кредит был взят людьми, которые позже развелись

Такие случаи являются довольно типичными. Рассмотрим те, которые являются наиболее распространенными.

  1. Оформление кредита производилось на общие нужды семьи (например, покупку квартиры), которая развелась до полного его погашения.

В данном случае все достаточно просто:

  • зачастую, имущество в результате развода делится между двумя сторонами поровну. По тому же принципу делятся и обязанности по кредиту.
  • если одна из сторон отказывается от своей доли имущества, а другая, соответственно, получает все, то и кредит, непосредственно, достается последнему.
  • если доли имущества являются не равными, то и обязанности по выплатам делятся в соответствии с частями имущества.

Запомните, что наличие опеки над детьми, не достигнувшими совершеннолетия, никоим образом не влияет на разделение ответственности за оформленный кредит.

  1. Кредит был оформлен одним из супругов, а после этого имел место развод.

Здесь ситуация сложнее. Обычно ответственность за займ ложится на супругов в соответствии с разделенным имуществом. Обязать выплачивать кредит лишь одного члена семьи может только суд. Но для этого должны быть доказательства того, что заемщик потратил все деньги исключительно в личных целях.

Что делать поручителю, если банк взывает к оплате чужого кредита?

Если человек всё-таки расписался в договоре по кредитованию, что он становится поручителем, то за это придется нести ответственность. К большому сожалению, знать заранее, как обернется ситуация и чем для поручителя станет его доброта, невозможно.

Заемщик может как оказаться честным человеком, так и наоборот.

Если же возникнут непредвиденные обстоятельства (например, он потерял работу и не может оплачивать кредит или скоропостижно скончался), то вся ответственность по выплатам переходит на поручителя.

Единственное, что может сделать поручитель, нежелающий оплачивать чужой кредит, – попытаться обратиться в суд и доказать, что он не имеет возможности погашать задолженность. В этом случае суд может определить срок отсрочки или же сумму, которую поручитель сможет выплачивать ежемесячно.

Запомните: поручительство – очень серьезное дело! Заранее хорошо обдумайте этот вопрос прежде, чем ставить свою подпись в договоре.

Источник: https://www.zaim-online.net.ua/otvetstvennost_poruchiteley/

Верховный суд объяснил, в каких случаях наследник не платит по долгам

Должен ли человек выплачивать долг за близкого родственника, если тот скоропостижно скончался?

Тяжелую и неприятную тему по наследственным долгам рассмотрела Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.

Известно, что долги, которые остались после смерти человека, никуда не исчезают. Если при жизни гражданин не смог или не успел расплатиться по своим обязательствам, то сделать это придется его близким, получившим наследство.

В наследственном законодательстве есть один-единственный вариант, при котором можно избежать расплаты по старым обязательствам. Это – отказаться от наследства целиком и полностью. В таком случае ничего родные никому не должны.

Кстати, этим обстоятельством в последнее время часто стали пользоваться недобросовестные наследники. Когда им доподлинно известно, что добро, которое остается после умершего человека, в разы меньше его долгов, они начинают усиленно разыскивать дальних родственников, которые об обязательствах умершего, набежавших по ним процентах и прочих неприятных вещах ничего не знают.

Верховный суд разъяснил права детей на наследство

Почти постороннего гражданина настоящие наследники поздравляют с тем, что именно ему доверено получить имущество, от которого по разным обстоятельствам они отказались.

Если не очень юридически грамотный такой “счастливчик” дойдет до нотариуса и оформит принятие наследства, то он и станет главным и единственным ответчиком по прижизненным долгам наследодателя.

Обычно только спустя несколько месяцев такой наследник узнает, что мизерное по деньгам наследство в виде старых вещей и кривой табуретки – ничто в сравнении с оставшимися долгами.

Но в нашем случае Верховный суд разбирал еще более сложную ситуацию с наследственным долгом. Оно и понятно – в жизни всегда бывает больше вариантов, чем перечислено в инструкциях и статьях закона.

У нас все началось с решения районного суда, который постановил взыскать с некого гражданина очень немалые деньги. Это была сумма долга умершего человека и госпошлины, которую заплатил банк при обращении в суд.

Банк пошел в суд с просьбой – заменить ему должника, который, точнее, которая скончалась несколько месяцев назад, не исполнив до конца свои обязательства.

Наследником по закону оказалась дочь банковской должницы, но в силу своего младенческого возраста за нее до совершеннолетия по подобным обязательствам должен отвечать взрослый. В нашем случае за долги перед банком по решению суда должен расплатиться отец ребенка.

Он попробовал оспорить решение районного суда, но и в первой, и во второй инстанции проиграл дело. Тогда был вынужден дойти до Верховного суда. Изучив дело, Судебная коллегия по гражданским делам решение местных судов отменила, отправила назад и велела его пересмотреть с учетом собственных разъяснений.

Вот что написал Верховный суд.

По статье 44 Гражданского процессуального кодекса в случае выбытия одной из сторон: смерти гражданина, реорганизации предприятия, переуступки прав требования, перевода долга и прочих аналогичных случаев – суд допускает замену лица в обязательствах.

По Гражданскому кодексу (статья 1175) наследники, принявшие наследство, отвечают солидарно по долгам наследодателя. Причем каждый из наследников отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Если попадаются суду такие дела, то, заявил Верховный суд, сначала надо выяснить, привлекались ли граждане к наследованию и как они реализовали свои наследственные права. Надо определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследник будет отвечать по долгам.

Только спустя несколько месяцев такой наследник узнает, что мизерное наследство – ничто в сравнении с оставшимися долгами

Верховный суд подчеркнул: возложение на наследника обязанности полностью погасить долги выбывшей стороны, без учета любого из перечисленных обстоятельств, ведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве.

В нашем случае два гражданина обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, о котором идет речь. Интересно, но районный суд посчитал, что одного этого факта вполне достаточно, чтобы переложить на наследника долг.

Но суд не проверил того факта, что обоим заявителям нотариус отказал в выдаче свидетельства о наследстве. Дело в том, что никакого наследственного имущества просто не было.

Фактически, подчеркнул Верховный суд, районные коллеги ограничились запросом, что наследники обращались к нотариусу. А то, что он им ответил, местный суд не заинтересовало.

Из этого Верховный суд сделал вывод – поскольку отсутствовало имущество, за счет которого наследники могли нести ответственность по долгам, долг умершей гражданки нельзя перенести на ее наследников.

Ни первая, ни вторая инстанция на ответ нотариуса не обратила внимания. Из-за этого и было вынесено два незаконных судебных решения.

Источник: https://rg.ru/2015/04/07/sud.html

Защита прав online