Должен ли банк предоставить отказ в случае,если не примет заявление?

Отказать нельзя принять, или В каких случаях отказ в приеме на работу правомерен

Должен ли банк предоставить отказ в случае,если не примет заявление?

Любое проявление дискриминации в сфере труда запрещено. Однако, как показывает практика, случаи отказа соискателям в приеме на работу далеко не всегда законны и обоснованы.

Отрицательный ответ при попытке трудоустроиться чаще других рискуют получить лица, обладающие в силу своего семейного положения или состояния здоровья дополнительными трудовыми гарантиями: например, беременные и имеющие детей женщины, инвалиды, чья трудоспособность ввиду перенесенных заболеваний несколько снизилась. Устроиться на работу проблематично и тем, чей возраст близится к пенсионному.

Действующее законодательство предполагает свободу нанимателя в заключении трудового договора с претендентами на вакантное рабочее место: прием на работу конкретного соискателя является правом, а не обязанностью нанимателя. Вместе с тем отказ в трудоустройстве должен быть грамотно обоснован.

Дискриминация под запретом

Статья 41 Конституции Республики Беларусь (далее — Конституция) гарантирует гражданам Республики Беларусь право на труд как наиболее достойный способ самоутверждения человека, то есть право на выбор профессии, рода занятий и работы в соответствии с призванием, способностями, образованием, профессиональной подготовкой и с учетом общественных потребностей, а также на здоровые и безопасные условия труда.

Каждый имеет равные возможности при заключении трудового договора без какой-либо дискриминации. Так, ч. 1 ст. 14 Трудового кодекса Республики Беларусь запрещает ограничение в трудовых правах или получение каких-либо преимуществ в зависимости от определенных факторов.

Если отказ в приеме на работу ограничивает право человека на труд, он, согласно нормам действующего законодательства о труде, является неправомерным.

В частности, незаконным следует считать отказ в трудоустройстве:

  • соискателю по причине возрастных ограничений, семейного положения, наличия или отсутствия детей;
  • гражданину, не имеющему регистрации по месту нахождения организации-нанимателя;
  • соискателю, который был направлен на должность по решению суда, обязывающего нанимателя заключить с ним трудовой договор;
  • кандидату, который был избран на должность или получил право на ее замещение по результатам конкурса.

Не считается обоснованным отказ в приеме на работу по мотиву привлечения к уголовной ответственности родственников лица, претендующего на занятие должности, а также по состоянию здоровья, если оно не является препятствием к выполнению соответствующих трудовых обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 14 ТК не считаются дискриминацией любые различия, исключения, предпочтения и ограничения:

1) основанные на свойственных данной работе требованиях;

2) обусловленные необходимостью особой заботы государства о лицах, нуждающихся в повышенной социальной и правовой защите (женщины, несовершеннолетние, инвалиды, лица, пострадавшие от катастрофы на Чернобыльской АЭС, и др.).

Деловые качества работника

Законодательство о труде не конкретизирует, что именно относится к деловым качествам работника.

Представляется, что под такими качествами следует понимать способность лица выполнять определенные трудовые функции с учетом имеющихся у него профессионально-квалификационных качеств.

С этой точки зрения к деловым качествам следует относить наличие определенного образования, специальности, квалификации, опыта работы, личностные качества работника (например, коммуникабельность, умение работать в команде, организаторские способности и т.д.).

С учетом специфики работы по имеющейся вакансии наниматель может предъявить дополнительные требования к кандидатам (в частности, владение иностранным языком, компьютерная грамотность, наличие водительского удостоверения и т.д.).

Оценить деловые качества соискателя возможно несколькими способами.

Например, документ об образовании будет являться подтверждением наличия у кандидата требуемых профессиональных знаний; на основании записей в трудовой книжке можно сделать вывод о практическом стаже работы по специальности, о прежних местах работы и занимаемых должностях.

С целью получения более полного представления о деловых качествах кандидата наниматель дополнительно может применить анкетирование, собеседование, тестирование, практические задания, проведение деловых игр и т.д.

На практике нередко возникает вопрос о возможности проверки личностных качеств потенциального работника с помощью полиграфа, или так называемого детектора лжи, получившего широкое применение в государственных службах, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность (органах внутренних дел, органах безопасности, пограничных войсках и др.).

Действующее законодательство закрепляет возможность такой процедуры в отношении кандидатов лишь в случаях их трудоустройства:

  • в Государственный комитет судебных экспертиз Республики Беларусь согласно Инструкции о порядке проведения опроса с использованием полиграфа при отборе кандидатов на службу в Государственный комитет судебных экспертиз Республики Беларусь[1];
  • органы пограничной службы согласно Инструкции о порядке и условиях использования в органах пограничной службы Республики Беларусь технических средств (полиграфа)[2];
  • Следственный комитет Республики Беларусь согласно Инструкции о порядке отбора кандидатов на службу в Следственный комитет Республики Беларусь, в том числе проведения в отношении их специальной проверки и использования технических средств (полиграфа)[3];
  • органы внутренних дел согласно Инструкции о порядке проведения органами внутренних дел Республики Беларусь опроса граждан с использованием полиграфа[4];
  • органы государственной безопасности Республики Беларусь согласно Инструкции о порядке проведения органами государственной безопасности Республики Беларусь опроса с использованием полиграфа[5];
  • органы финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь согласно Инструкции о порядке проведения органами Комитета государственного контроля опроса с использованием полиграфа[6].

В иных случаях тестирование соискателей посредством применения полиграфа возможно исключительно при наличии на то их согласия.

А нанимателям, использующим такой метод проверки будущих сотрудников, следует иметь в виду отсутствие какой-либо доказательственной силы подобных испытаний и, следовательно, невозможность обосновать отказ в приеме на работу, опираясь исключительно на полученные в ходе их результаты.

Кому наниматель отказать не вправе

В силу требований ч. 1 ст. 16 ТК запрещается необоснованный отказ в заключении трудового договора с гражданами:

1) направленными на работу комитетом по труду, занятости и социальной защите Минского городского исполнительного комитета, управлениями (отделами) по труду, занятости и социальной защите городских, районных исполнительных комитетов (далее — органы по труду, занятости и социальной защите) в счет брони, а также с лицами, обязанными возмещать расходы, затраченные государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении, и направленными органами по труду, занятости и социальной защите в организации, включенные в перечень организаций независимо от форм собственности для трудоустройства таких лиц, определяемый в установленном законодательством порядке.

Источник: https://otdelkadrov.by/number/2016/3/Otkazat_nelzya_prinyat_ili_V_kakih_sluchayah_otkaz_v_prieme_na_rabotu_pravomeren/

Субсидии за третьего одобрены на две трети

Должен ли банк предоставить отказ в случае,если не примет заявление?

«Дом.РФ» подвел первые итоги новой программы финансовой поддержки многодетных семей

Многодетные семьи с конца сентября подали 13 тыс. заявок на списание ₽450 тыс. долга по ипотеке в связи с рождением еще одного ребенка. Пока рассмотрено 4,5 тыс., а одобрено 3 тыс. Программа сможет охватить до 60 тыс. семей в год

Александр Кряжев / РИА Новости

«Дом.РФ» одобрил более 3 тыс. заявок от многодетных семей на частичное погашение ипотечных кредитов в сумме до 450 тыс. руб., сообщил РБК представитель этого института развития.

Программа, анонсированная президентом Владимиром Путиным в феврале 2019 года, действует с 25 сентября для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, а если она меньше 450 тыс. руб., оставшиеся средства можно направить на погашение процентов.

Как списать часть долгов по ипотеке

Схема списания для многодетных работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — «Дом.РФ», который делает финальную проверку заявок. Именно «Дом.

РФ» решает, выделять ли заемщику субсидию, и в случае положительного исхода перечисляет средства банку. В свою очередь, банк гасит заемщику тело долга или проценты. Сумма может составить меньше 450 тыс. руб., если по процентам и долгу осталась меньшая сумма соответственно.

Заемщикам нужно предоставить в банк собственный паспорт и копии свидетельств о рождении детей (или паспортов), документы, подтверждающие материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это установить нельзя), кредитный договор, документ о приобретении недвижимости.

Программа распространяется и на семьи с приемными детьми. «Дом.РФ» рекомендует предоставлять также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя.

На сайте ипотечного сервиса Сбербанка «ДомКлик» отмечается, что необходимо приносить нотариальные копии паспортов и свидетельств о рождении детей.

Средний срок с даты обращения заемщика с полным пакетом документов к кредитору до получения денег составляет около месяца, но может быть продлен в случае, если нужно собрать дополнительные документы, отмечают в «Дом.РФ».

Сколько человек попросили о списании

С начала действия программы «Дом.РФ» получил около 13 тыс. заявлений от кредиторов на получение господдержки. Первичная проверка проведена по более чем 90% заявлений. «Всего одобрено более 3 тыс.

заявлений банков, средства перечислены кредиторам почти по 1 тыс. обращений», — сообщили в «Дом.РФ». Число отказов составляет около 1,5 тыс., то есть около трети от рассмотренных заявок.

В основном они связаны с несоответствием цели кредитного договора условиям предоставления поддержки.

Остальные заявки либо еще не рассмотрены, либо отправлены на доработку (в основном в связи с предоставлением неполного комплекта документов).

«Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений», — отмечает управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс. По оценкам организации, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тыс. многодетных семей.

Исходя из того, что «Дом.РФ» одобрил 3 тыс. заявок, речь может идти о списании примерно 1,35 млрд руб. задолженности ипотечных заемщиков (при условии, что сумма погашения ипотеки составляет именно 450 тыс. руб.).

Это 0,019% от объема ипотечного портфеля банков, который на 1 октября составил 7,215 трлн руб. Даже полное выполнение программы по списанию 450 тыс. руб.

«не окажет серьезного статистического влияния на рынок ипотеки», отмечает аналитик Moody's Светлана Павлова.

Почему многодетным семьям могут отказать

  • Одна из причин отказа в субсидии — отсутствие соответствующим образом оформленных родительских прав при усыновлении или удочерении, привела пример директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом» Анна Пантелеева.
  • Чаще всего заявки отклоняются из-за несоответствия целям кредита, указанным в постановлении правительства, — например, если цель кредита — ремонт жилья, отметил представитель «Открытия».
  • «Помощь по программе предусмотрена, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. И если информация по предмету покупки и форме договора указана в кредитном договоре с банком», — напомнил представитель Минфина. По иным формам договоров (например, преддоговор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено. Проблем с выдачей субсидий сейчас нет, считают в министерстве.
  • «Кредит должен быть ипотечным, он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве или покупка земли для ИЖС», — уточняет юрист НЮС «Амулекс» Валентин Контарев. В случае если отказ в перечислении суммы государственной помощи не будет основан на изложенных положениях, необходимо рассматривать вариант его обжалования в судебном порядке, считает он.

Какие еще есть ипотечные льготы

На погашение долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб. планируется заложить 115 млрд руб. в 2019–2022 годах, отмечал Центробанк в аналитической записке о жилищном строительстве (.pdf). Кроме того, на 2019 год Минфин заложил 5 млрд руб. для «Дом.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией этой госпрограммы.

«С одной стороны, программа компенсации 450 тыс. руб. по ипотеке рассчитана на узкую прослойку людей, с другой — их доля постепенно растет», — рассуждает Павлова из Moody's.

По данным Росстата, на 1 января 2018 года в России было 132,3 тыс. многодетных семей, нуждающихся в жилье.

Кроме того, льготные программы могут быть дополнительным экономическим стимулом для людей задуматься над увеличением семьи, предполагает Павлова.

Среди других демографических мер поддержки — субсидирование ставки свыше 6% годовых на весь срок ипотечного кредита для семей, где родился второй и последующий ребенок. На эту программу власти запланировали потратить 54 млрд руб. Предполагается, что этим правом воспользуются 600 тыс. российских семей, отмечал ЦБ.

С 1 августа также действуют ипотечные каникулы: заемщики, попавшие в трудную ситуацию, могут взять отсрочку платежей на срок до полугода.

Причем ипотечные каникулы пользуются схожей популярностью, что и компенсация 450 тыс. руб. По данным ЦБ, в августе и сентябре заявки на освобождение от платежей подали 9,9 тыс.

заемщиков, банки к концу сентября рассмотрели 5,5 тыс. заявок, но одобрили только 3,2 тыс., писали «Ведомости».

С 2007 года в России действует программа маткапитала (выплачивается всем семьям при рождении второго ребенка), она продлена как минимум до 2021 года. Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тыс.

руб. Эти деньги можно использовать в том числе и на ипотеку. Почти 3 млн семей с детьми благодаря маткапиталу улучшили свои жилищные условия — это самое популярное направление расходования средств.

Агрегированных сведений о том, сколько заявок о списании ипотечных долгов многодетные заемщики подали в банки, нет.

У ВТБ в работе находится около 2 тыс. обращений, часть из них уже удовлетворена, сообщили РБК в пресс-службе банка.

В «Росбанк Дом» с 25 сентября поступило 386 заявлений на погашение ипотеки за счет государственной субсидии, пять погашений на сумму 2,25 млн руб. состоялось, еще по 179 заявлениям выплаты ожидаются в ближайшее время, рассказала РБК Анна Пантелеева.

«Открытие» получило 178 обращений и вынесло положительные решения по 71, сказал представитель банка (списано 13,5 млн руб. задолженности по 30 договорам).

В Райффайзенбанке получили несколько сотен заявлений, сказала руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Представитель Промсвязьбанка сообщил о 34 обращениях, из которых по 14 заемщики предоставили неполный пакет документов: «Заявления с полным пакетом документов переданы на рассмотрение в «Дом.

РФ», сейчас ожидаем их решения. Отказов и выплат пока не было».

Держатель крупнейшего ипотечного портфеля — Сбербанк — не ответил на запрос РБК.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2019/11/11/5dc42e9d9a79474cf2ab34b2

Правовая информация

Должен ли банк предоставить отказ в случае,если не примет заявление?

Махинации и мошеннические инвестиционные схемы, в рамках которых неправомерно используется наше название

Управление по борьбе с мошенничеством, коррупцией и корпоративными нарушениями

Мошенничество и коррупция

Часто задаваемые вопросы       

 1. Должны ли физические и юридические лица опасаться мошеннических инвестиционных схем, в которых незаконно используется название Банка?

Да, физическим лицам и компаниям следует принимать меры, чтобы не стать жертвами инвестиционных схем, известных как «авансовые» мошеннические схемы. В рамках некоторых из этих схем незаконно используется наше название, либо мошенники заявляют, что связаны с Группой Всемирного банка.

Многие из «авансовых» мошеннических схем берут начало в Нигерии и известны как “нигерийские письма” или “письма 4-1-9” – по номеру статьи нигерийского уголовного кодекса, предусматривающего ответственность за такого рода мошенничество. Другие мошеннические схемы берут начало в Кот-д’Ивуаре и Сьерра-Леоне.

По оценкам полиции, подобные предложения еженедельно тысячами рассылаются по факсу или электронной почте физическим лицам и компаниям по всему миру, причем лишь в небольшом числе случаев со ссылкой на Группу Всемирного банка.

Недавно были обнаружены две новые мошеннические схемы, берущие начало в Южной Африке. Мошенники предлагают потенциальным жертвам открыть счет во Всемирном банке, который не является коммерческим банком, оставляя сообщения на автоответчиках о том, что они выиграли деньги и выигрыш можно получить во Всемирном банке.

ЧЗВ

2. В каких формах осуществляются эти мошеннические схемы?

Все чаще используются довольно искусно подделанные бланки документов со штампом Всемирного банка, которые выглядят как настоящие, официальные письма Группы Всемирного банка, и различного рода схемы, в которых упоминается Всемирный банк. Кроме того, мошенники иногда выдают себя за аудиторов Банка или членов Западноафриканской делегации в Банке.

Недавно кредиторам правительств западноафриканских стран по факсу были разосланы письма, отправители которых указывали, что они уполномочены правительствами этих стран погасить долги. Использовались бланки со штампом Банка, выглядящие как настоящие.

Как правило, мошенники предлагали потенциальным жертвам предоставить личную информацию, например, образец подписи или сведения о банковском счете, и внести некоторый аванс, часто именуемый “сбором за обработку документации”.

Взамен потенциальной жертве обещали денежные выплаты, которые в действительности никто не собирался производить.

В некоторых случаях отправители этих писем подписывали их фамилиями людей, действительно работающих в Банке, чтобы получателям еще труднее было обнаружить подлог.

См. пример (pdf) такой мошеннической схемы с использованием бланка Банка и подписи сотрудника Банка, которые выглядят как настоящие.

В Южной Африке одна из новых мошеннических схем заключатся в том, что на мобильном телефоне оставляется сообщение, в котором говорится, что абонент выиграл определенную денежную сумму, которая должна быть выплачена ему Банком.

В этом сообщении человеку предлагается позвонить по определенному номеру и договориться о выплате.

Это мошенничество было раскрыто, когда потенциальная жертва пришла в представительство Банка в своей стране, чтобы получить обещанную сумму, к счастью, не дозвонившись по оставленному на автоответчике номеру телефона в другой стране.

См. пример (pdf) такого рода мошеннической схемы с использованием банковских счетов.

Мы не участвуем в подобного рода схемах и предупреждаем всех проявлять особую осторожность в отношении таких и подобных им предложений, рассылаемых лицами, выдающими себя за сотрудников Банка или другой организации в составе Группы Всемирного банка.

ЧЗВ

3.

Что вам следует делать, если вы получили подозрительное письмо, в котором сообщается, что вы выиграли определенную денежную сумму, которую вам должен выплатить Банк; либо в котором вам предлагается перечислить деньги или произвести платеж и в котором упоминается Банк или любая другая организация в составе Группы Всемирного банка; либо в котором вам предлагается открыть личный счет в Банке?

Если вы получили письмо, содержащее, на ваш взгляд, необычное требование платежа, от лица или лиц, выдающих себя за представителей Группы Всемирного банка, или если у вас есть сомнения относительно того, действительно ли Группа Всемирного банка имеет отношение к тем или иным операциям, предложениям, уведомлениям, распоряжениям или запросам, НЕ отвечайте на подобные сообщения, НЕ пересылайте денег и НЕ сообщайте никому информацию о своем банковском счете.

Если вы хотите проверить, является ли то или иное лицо сотрудником Всемирного банка, просьба звонить в сервисный центр Управления кадров по телефону 202‑473‑2222 или направить запрос по адресу: hrsoperations@worldbank.org. Сервисный центр Управления кадров проверит, числится ли в штате организации такой сотрудник.

См. веб-сайт Управления по борьбе с мошенничеством, коррупцией и корпоративными нарушениями.

ЧЗВ

4. Ложные объявления о вакантных должностях и предложения работы: что делать, если вы получили подозрительное уведомление о вакансии или письмо с предложением работы от Группы Всемирного банка, в котором вам предлагается переслать определенную денежную сумму якобы в рамках процедуры найма на работу?

По всему миру распространилась преступная схема, участники которой рассылают ложные объявления о вакансиях или письма с предложением работы якобы от Группы Всемирного банка и связанных с ним организаций.  Эта схема используется для того, чтобы обманным путем получить деньги и/или личную информацию.

Группа Всемирного банка никогда не требует денег в рамках процесса найма персонала.

Официальные сообщения Всемирного банка всегда отправляются с адреса электронной почты, оканчивающегося на @worldbank.org или @ifc.org. Если вы считаете, что являетесь потенциальной жертвой мошенничества, связанного с предложением работы, просьба направить всю полученную вами в этой связи информацию по следующему адресу: ethics_helpline@worldbank.org.

ЧЗВ

Правила и условия пользования нашим Сайтом

В целях обеспечения доступа широкой общественности к информации Всемирный банк и его руководители, агенты, сотрудники и провайдеры интернет-контента (далее именуемые «Группа Всемирного банка», «мы», «нас» или «наши») обслуживают настоящий веб-сайт и/или любые связанные с ним сайты (такие как связанные с ним приложения для мобильных устройств), которые посредством ссылок связаны с настоящими Правилами и условиями Группы Всемирного банка («Сайтом»). Мы приветствуем использование вами содержащихся на этом Сайте информации и данных Группы Всемирного банка («Материалов»), а также средств коммуникации, призванных упростить использование этих Материалов. Ваш доступ к настоящему Сайту, публикуемым на нем Материалам, средствам коммуникации и любым новым предоставляемым нами инструментам, делающим более удобным использование вами этого Сайта и содержащихся на нем Материалов, разрешается в соответствии с настоящими Правилами и условиями, установленными Группой Всемирного банка, а также любыми другими документами, явным образом включенными в настоящие Правила и условия посредством ссылки (в совокупности именуемые «Правилами и условиями»).  

Перед тем как использовать Сайт, просьба внимательно ознакомиться с настоящими Правилами и условиями.

  Используя Сайт, вы соглашаетесь с настоящими Правилами и условиями, а также с нашими Правилами в отношении конфиденциальности и обязуетесь соблюдать их.

Если вы не согласны с настоящими Правилами и условиями или Правилами в отношении конфиденциальности, вы не должны иметь доступ к Сайту или использовать его.

В отношении некоторых Материалов, таких как Наборы данных, приведенные в Каталоге данных Группы Всемирного банка, или Публикации, хранящиеся в Открытом банке знаний, Группой Всемирного банка установлены особые условия пользования, включенные в настоящие Правила и условия посредством ссылки. С этими особыми правилами можно ознакомиться на страницах, через которые обеспечивается доступ к соответствующим Материалам. Они также представлены ниже в настоящем документе.

Условия пользования Наборами данных

Описание

Всемирный банк стремится обеспечить доступность собираемых и публикуемых им данных и способствовать их широкому использованию. Эти данные систематизированы в виде наборов данных, приведенных в Каталоге данных Всемирного банка («Наборы данных»). Эти Наборы данных управляются Всемирным банком и предоставляются в различных машинно-считываемых форматах.

Всемирный банк предоставляет доступ к своим Наборам данных бесплатно, на условиях, установленных в настоящем соглашении («Условия пользования Наборами данных»). Условия пользования Наборами данных распространяются также на использование данных, полученных из этих Наборов данных, которые могут быть представлены в таких форматах, как таблицы или диаграммы.

Источник: https://www.vsemirnyjbank.org/ru/about/legal

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Должен ли банк предоставить отказ в случае,если не примет заявление?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.

    Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).

  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей).

    Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.

  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа.

    Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.

  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником.

    Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.

  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

    Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).

  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

    Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

    Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию.

    Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант.

    Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

    Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.

  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

    Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

    У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения.

    В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.

  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка.

    Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.

  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.

  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Защита прав online