Арест карты поручителя возможен, если долг удерживают по ИЛ с заемщика?

Взыскание долгов по кредитам

Арест карты поручителя возможен, если долг удерживают по ИЛ с заемщика?

Экономический кризис сказался на доходах граждан и их платежеспособности. Некоторые оказались не в состоянии выполнить взятые на себя денежные обязательства, поэтому все чаще долги по кредитам приходится возвращать поручителям. При этом многие из них, подписывая договор, не осознают принимаемую меру ответственности и возможные последствия.

По данным УФССП России по Иркутской области, жители Приангарья должны кредитным организациям 8 миллиардов рублей. По сравнению с первым полугодием 2009 года эта сумма выросла в 2 раза.

В каких случаях и как часто взыскивают долги с поручителей? Если заемщик не платит по кредиту, возможна ли для поручителя отсрочка или рассрочка по его оплате? Если поручитель состоит в браке, могут ли потребовать погасить долг его супруга? Как быть поручителю в случае смерти должника?

На эти и другие вопросы о взыскании долгов по кредитам ответит наш эксперт.

  • очень странная ситуация получилась у моих знакомых коим я пытаюсь помочь.у них квартира в ипотеке, платежи за нее идут, но 2009 год в следствии кризиса платили не по графику. были просрочки по два месяца, и сумма оплачивалась разово за два месяца и так далее. а августе к ним пришел пристав подписать бумагу о том, что в июле состоялись торги и владельцы об в курсе. почему пристав предупреждает о факте через месяц? Жильцы хотят сделать новый график, по которому у них есть возможность оплачивать далее ипотеку, так как с деньгами ситуация стабилизировалась, но банк сейчас оформляет квартиру в свою собственность. Что делать? как приостановить этот процесс? обращались в банк там просят подойти через месяц а пока дальше платить. За что им дальше платить если во время торгов кредит останавливается? И зачем ждать этот месяц пока они оформят квартиру на себя? Может стоит обратиться в суд с просьбой подписать новый график платежей?И правильные ли действия приставов сообщать о случившихся торгах через месяц?

В изложенной ситуации вашим знакомым необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением об ознакомлении с материалами исполнительного производства, с которых могут быть сняты копии. За вами остается право обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения требований исполнительного документа.

В соответствии с законодательством об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель уведомляет должников об аресте имущества, принадлежавшее должникам. Арестованное имущество подлежит реализации, в том числе с торгов, в установленные сроки.

  • Доброго времени суток Дмитрий.Ситуация: В квартире прописано двое, брат и сестра. Сестра в квартире сделала ремонт и полностью поменяла обстановку, сделав все без всякой финансовой поддержки брата. Брат в квартире только числится по документам, а проживает в гражданском браке по другому адресу.

    Несколько лет назад брал кредит и оформлял документы по своей прописке на общий с сестрой адрес. Одно время погашал кредит исправно, и вроде даже закрыл кредит. Но через какое-то время становится известно что осталась некоторая сумма на которую (за два года) уже насчитали штраф за просрочку (общая сумма долга составила примерно 50 тыс.руб.).

    Данное дело уже движется в сторону решения в суде. Понятно что при положительном решении суда в сторону банка, взыскивать долг судебные приставы придут в квартиру по прописке должника.Вопрос в следующем: Как избежать для сестры, ареста имущества не принадлежащее должнику, т.е. брату, в данной квартире.

    Повторюсь: В данной квартире, его только прописка в паспорте, он даже не является собственником не в какой форме данной квартиры.

    Заранее благодарю за ответ.

    Судебный пристав совершает исполнительные действия и принимает меры принудительного исполнения по адресу, указанному в исполнительном документе.

    Проверить факт проживания должника и наличие его имущества по данному адресу входит в обязанности судебного пристава-исполнителя. Арест судебным решением накладывается на имущество, принадлежащее должнику.

    Сестре должника нужно предоставить документы, которые подтвердят тот факт, что должник не является владельцем имущества, находящегося в квартире.

  • я на данный момент выплачиваю 3 кредита, и каждый раз банк с меня взымает некую страховую сумму. Скажите, если я не смогу работать, и выплачивать их, страховка покроет мои кредиты? или мне нужно умереть, чтобы воспользоваться этой немалой страховкой?

    Данный вопрос не входит в компетенцию службы судебных приставов, эту информацию, скорее, Вам предоставит банк или страховая компания.

  • Дмитрий, Добрый день. Ситуация такова, что знакомая брала кредит около 5 т.р. , рассчитывался муж через Иркутский центр платежей в 2007 году. Квитанций с того времени не сохранилось.

    Банк 3 года молчал, а теперь им постоянно звонят из коллекторского бюро Москвы, сообщая, что якобы последнего платежа не было, и у них долг перед банком теперь около 25 т.р., и что банк собирается подать в суд.

    Как быть в этой ситуации? таких средств к оплате у нее сейчас нет, человек переживает, и не имеет представления, куда с этим обращаться, и где взять квитанции, если организации (ИЦП) уже не существует. С уважением, Ольга.

    К сожалению, данный вопрос не входит в компетенцию службы судебных приставов.

  • Добрый день, Дмитрий. Очень интересуют три вопроса.

    1. Для УФССП по Иркутской области есть принципиальная разница, кто должник – физлицо или юрлицо?
    Создается впечатление, что Ваша служба оперативно и результативно работает только с должниками-физлицами. Прийти по адресу и забрать холодильник-телевизор – проще, чем искать-найти должника-юрлицо?

    2. Почему исполнительные действия приставов-исполнителей г. Иркутска (в частности, Ленинский ОСП) настолько ограничены? В статье 64 ФЗ «Об исполнительном производстве» перечислено 17 вариантов действий.

    А у УФССП по Иркутской области, видимо, один способ действия: отправка требования почтой, 2-месячное ожидание ответа, а потом изумление, что адресат не находится по адресу отправки. И тишина.

    Чтобы исполнить требование, заявитель вынужден сам звонить, выяснять, уточнять, возить пристава на место на своем транспорте. Только тогда какие-то движения по исполнительному производству.

    У УФССП по Иркутской области настолько убого обстоят дела с транспортом и количеством приставов-исполнителей?

    3.

    Ваша служба вообще ведет какую-то базу данных должников, обновляет ее? Если, например, у квартиры шесть лет назад сменился собственник, то почему на протяжении всех шести лет (!!) приставы-исполнители исправно посещают нового собственника с требованиями к старому? Говорили приставам, звонили, письма-требования почта возвращает с пометкой, что адресат не проживает – безрезультатно.
    Заранее благодарю за внимание и комментарии. С уважением, Елена.

    Для УФССП по Иркутской области принципиальной разницы, кто должник, физическое или юридическое лицо, нет, перед законом все равны.

    Судебный пристав-исполнитель в рамках исполнительного производства принимает меры по исполнению требований исполнительного документа.

    Исполнительные действия совершаются судебным приставом-исполнителем в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства.

    Судебный пристав совершает исполнительные действия и принимает меры принудительного исполнения по адресу, указанному в исполнительном документе.

    Проверить факт проживания должника и наличие его имущества по данному адресу входит в обязанности судебного пристава-исполнителя.

  • Доброго дня!

    Вопрос в следующем: имеет ли право коллекторское бюро требовать от меня погашения долга (которого нет)? 1. все средства были выплачены банку. 2.

    банк подал в суд и судвынес решение, которое потом отменил на основании моего заявления, в котором былоуказано, что задолженность оплачена и подтверждено платежными документами. 3.

    срок исковой давности прошел. 4. теперь из коллекторского бюро Москвы постоянно звонят

    мне и требуют погашения долга, т.к. банк уступил им права.

    я предлагаю им общаться в суде, но они упорно требуют своего. Звонки уже надоели.
    И зачастую их сотрудники ведут себя чрезвычайно нагло и грубо.

    Что мне сделать в этой ситуации?

    В данном случае Вам, возможно, лучше обратиться в правоохранительные органы и в суд.

  • Добрый день!Есть две ситуации:1. Был прописан в Ленинском районе. На момент покупки автомобиля через несколько дней выписался из Ленинского района в Правобережный. Правобережная налоговая исправно отправляет мне квитанции об оплате транспортного налога, который я исправно же оплачиваю.

    В тоже время налоговая Ленинского района не удаляет у себя данные и также исправно отправляет мне транспортный налог по адресу, где я не прописан и живут совсем другие люди (благополучно выкидывающие все эти «письма счастья»).

    Налоговая Ленинского района подает на меня в суд и суд закрыв глаза обязует меня без моего ведома всё это оплатить при том, что я полностью оплатил всё, что необходимо в Правобережную налоговую. Приставы подают данные, чтобы запретить мне выезд за рубеж….

    2. При получении уведомления об оплате имущественного налога за два месяца до крайнего срока его погашения (сентябрь) оплачиваю этот самый имущественный налог через терминал Сбербанка в конце июля.

    Через терминал, потому что сотрудники Сбербанка отправляют всех платить этот налог через терминал.

    Деньги благополучно списываются с карты, выдаётся квитанция, но либо по причине обычного сбоя Сбера, либо по невнимательности налоговой деньги не зачисляются на счет и налоговая помимо суммы налога выставляет штрафы и далее суд. Приставы подают данные, чтобы запретить мне выезд за рубеж….

    Собираюсь вылетать за рубеж. Мне отказывают по требованию службы судебных приставов, несмотря на то, что я своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательства.

    Вопрос: в данном случае мне требовать компенсации ущерба несостоявшейся поездки и морального ущерба через суд от некомпетентных налоговых органов, или же от судебных приставов, которые наложили неправомочный запрет на мой выезд?

    В данном случае вам необходимо написать официальное заявление в налоговую, с приложением всех документов, подтверждающих вашу новую регистрацию. В случае, если налоговая впредь будет высылать вам требования об уплате налога по старому адресу, вы в праве обратиться в суд.

    На основании решения суда, судебный пристав-исполнитель вправе вынести постановление об ограничении права выезда гражданина за пределы Российской Федерации.

    При предъявлении документов, подтверждающих оплату, судебный пристав-исполнитель обязан отменить меры по ограничению права выезда.

  • Добрый день!1) Какой процент от доходов должника удерживается в счёт погашения определённых судом долгов? Забирается ли имущество, если должник в меру своих возможностей всё-таки платит?

    2) Выезд за границу закрывается даже тем, кто регулярно в меру возможностей платит, либо только тем, кто вообще отказывается платить? Спасибо.

    С должника гражданина может быть удержано не более 50 % из заработной платы и иных доходов. В случае взыскания алиментов, возмещения вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением, размер удержания не может превышать 70 %.

    Взыскание на денежные средства и иное имущество должника обращается в размере, необходимом для погашения задолженности по исполнительному документу, задолженности по исполнительскому сбору, штрафам и расходов по совершению исполнительных действий. Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на имущество в указанном размере.

    Запрет на выезд за пределы Российской Федерации выставляется в отношении должников, злостно уклоняющихся от исполнения своих обязанностей.

  • Добрый день, Дмитрий!У меня есть к Вам вопрос: Чем грозит человеку, взявшему кредит, но по которому он не платит? Может ли этот долг перейти родственникам? Как на практике такие вопросы решаются в Иркутске?

    Заранее благодарю за ответ!

    Невыполнение кредитных обязательств влечет за собой ответственность по ст.177 УК РФ. Кредитная организация вправе обратиться в суд.

    После вынесения соответствующего решения судебный пристав приступает к принудительному взысканию средств в счет погашения кредита с применением всех прописанных законодательством мер.

    Взыскание долга с родственника должника может стать возможным только в случае смерти самого должника. В этой ситуации суд устанавливает правопреемника должника, с которого и будут взыскиваться долги.

  • Дмитрий, здравствуйте.Банки иногда предлагают «перекредитоваться» неплательщику – взять новый кредит, чтобы покрыть старый. Это законно? Чем это грозит обывателю?

    Где можно узнать о банках, занимающихся «неформальными» способами возврата кредитов (не через вашу службу)? Правомерны ли такие действия?

    Думаю, в этом вопросе Вам следует обратиться в отдел по защите прав потребителей администрации Иркутска. В компетенцию службы судебных приставов решение этой проблемы не входит.

  • Дмитрий, а не лучше ли должников по кредитам заставлять отрабатывать на общественных работах, чем забирать старый телевизор. Интересно, куда потом это барахло сбывается.

    Неужели это банкам выгодно, чем просто портить людям нервы(потенциальным клиентам) и внести чёрный список за незначительные недоборы?? Тем более, что проценты накручивают порой очень нагло. Или им плевать на репутацию ?? Ну, а когда обездоленных гнобят, особенно хорошо смотрится ваша черная форма на фоне ржавого белого холодильника.

    Если вы выступаете от лица государства, то может и за трудоустройство от его имени возмётесь. Оно уже более 20 лет средний слой создаёт…..Не все воровать умеют….

    За злостное уклонение от погашения кредитного долга по ст. 177 УК РФ предусмотрено наказание в виде исправительных работ. Все арестованное имущество реализуется ТУ Росимущество через поверенные организации.

    Однако нередко до самой реализации дело не доходит, достаточно просто указать должнику на применение данного вида понуждения к погашению долга, как он его гасит.

    Также могу отметить, что в случае отсутствия у должника места работы, служба судебных приставов способствует трудоустройству должников, выдавая направление в центр занятости населения для принятия мер по трудоустройству.

  • Дмитрий, добрый день!
    Очень интересует вопрос. Если должник не платит по кредиту, должна ли его семья выплачивать его долг? В случае смерти должника, так же, не ложится ли долг на семью, могут ли забрать квартиру за долг?

    В случае смерти должника суд устанавливает его правопреемника, с которого и будут взыскиваться долги. Наложение ареста на квартиру с последующей ее реализацией также возможно, в случае, если она находится в залоге.

  • Источник: https://www.irk.ru/news/expert/society/43205/

    Бывший пристав отвечает на вопросы

    Арест карты поручителя возможен, если долг удерживают по ИЛ с заемщика?

    «Списали всю зарплату!», «Сняли деньги с кредитки, и теперь я должен банку!», «Верните алименты на карту!» — это самые частые претензии, которые я слышала и решала на службе.

    Диана Шигапова

    работала судебным приставом-исполнителем

    Я работала судебным приставом-исполнителем, и взыскание денег с должников было моей обязанностью. Поэтому я знаю, с какими проблемами должники могут столкнуться. В своей статье я отвечу на самые частые вопросы и расскажу, что пристав взыскивать вправе, а что нет. И что делать, если с карты списали деньги.

    По закону приставы взыскивают долг с должника принудительно, если он не погасил его добровольно. Это делается в процессе исполнительного производства.

    В постановлении о возбуждении исполнительного производства пристав:

    1. Указывает, на каком основании возбуждено исполнительное производство.
    2. Обязывает должника принести документы на имущество, которое по закону нельзя взыскивать.
    3. Предупреждает, что должник может добровольно погасить долг в течение пяти дней, в противном случае пристав вправе взыскать его принудительно.

    Пять дней, которые даются должнику на погашение долга, отсчитываются со дня, когда должник получил постановление о возбуждении исполнительного производства. Постановление пристав отправляет заказной почтой с уведомлением о вручении.

    Когда должник забирает письмо на почте, он расписывается в уведомлении и ставит на нем дату получения. Почта передает это уведомление судебному приставу, который начинает отслеживать сроки.

    Иногда у должника вообще нет пяти дней на добровольное погашение долга. Например, если речь идет о конфискации имущества или об отбывании обязательных работ. Это значит, что судебный пристав вправе применять меры принуждения сразу, не дожидаясь, пока должник получит постановление.

    То есть в процессе исполнительного производства пристав вправе запросить у банков информацию о счетах должника и дать им поручение списать деньги в счет долга.

    Обычно первое, что делает пристав, — обращает взыскание на деньги, которые лежат на банковских счетах. Этому есть разумное объяснение с точки зрения закона и логики.

    Списание со счета — быстрый и эффективный способ забрать деньги у должника и передать их взыскателю. Если изымать имущество, цепочка получения денег удлиняется: вещи выставляются на торги, потом кто-то должен их выкупить. А если вещь дороже 30 тысяч рублей, то для определения ее точной стоимости необходимо еще и привлечь оценщика.

    С банковским счетом работать намного проще.

    Должник может предложить, на что судебному приставу обратить взыскание в первую очередь. Но последнее слово остается за должностным лицом.

    О том, что это за счета — сберегательные, зарплатные или какие-то еще — и какие на них деньги, банки электронно не сообщают. Рассказать обо всем этом должен сам должник: такое требование содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства.

    Если такие документы должник не представил, то с пристава снимается вся ответственность. Все его действия по списанию средств становятся законными.

    Но пока письмо дойдет до владельца счета, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.

    На практике о списании сумм со счета должники узнают так:

    • им приходит смс о списании средств;
    • на счете оказывается меньше денег, чем должно быть;
    • не получается провести банковскую операцию, потому что денег нет или счет заблокирован.

    Бывает.

    Это происходит тогда, когда взыскатель сам подал исполнительный документ в банк, не обращаясь в службу судебных приставов. Такая возможность предусмотрена ст. 8 закона об исполнительном производстве.

    Сначала, конечно, нужно позвонить или сходить в банк и узнать, почему были списаны деньги.

    Затем краткую информацию об исполнительном производстве можно посмотреть на сайте ФССП. Там тоже есть номер производства, номер исполнительного документа и имя судебного пристава-исполнителя, который ведет исполнительное производство.

    Останется сопоставить реквизиты: по такому-то исполнительному документу такой-то пристав возбудил производство и в рамках этого производства списал такую-то сумму.

    Незачем замораживать счет, если можно и нужно просто забрать деньги и передать их взыскателю. Конечная цель судебного пристава — сделать то, что сказано в исполнительном документе. На то он и сотрудник органа принудительного исполнения.

    Если денег на счете достаточно, то вся нужная сумма спишется сразу и должник сможет дальше спокойно пользоваться счетом.

    Сумма долга и сумма исполнительского сбора за работу пристава, который тоже взыскивается с должника, указана в постановлении об обращении взыскания на денежные средства должника.

    Как только спишется последняя копейка долга, блокировку счета снимут. Но на это нужно время.

    Нет, не любой.

    В ст. 101 закона об исполнительном производстве перечислены доходы, на которые нельзя обращать взыскание. Это, например:

    • алименты;
    • маткапитал;
    • компенсация в счет возмещения вреда здоровью;
    • пенсия по потере кормильца;
    • пособия, компенсации, выплаты.

    Всего 17 пунктов.

    Банки не сообщают, откуда и зачем на счет поступают средства. Для пристава все деньги обезличены. Поэтому если должник не принес документы сразу, то это его ошибка.

    Как только пристав получит документы, которые доказывают неприкосновенность сумм, он вынесет постановление об отмене обращения взыскания. Это постановление пристав отправит в банк по почте, и банк отменит списание.

    Поэтому, если пристав списал деньги с зарплатной карточки, необходимо принести ему документы, которые подтверждают, что это была зарплата, а не что-то еще.

    Для этого в бухгалтерии на работе нужно взять справку с работы о том, что такую-то зарплату перечисляют на такой-то счет. А в банке — выписку по счету, из которой видно, что на него поступает зарплата.

    После этого пристав должен снять арест со счета и направить по месту работы должника постановление об удержании 50 или 70% зарплаты.

    Выписка, из которой видно, что счет зарплатный

    То же самое: представить приставу справку и выписку из банковского счета. Справку в этом случае выдает пенсионный фонд или работодатель плательщика алиментов.

    Бывают семьи, где отец или мать перечисляет алименты самостоятельно. В этом случае приставу нужно представить любые документы, которые подтверждают, что на счет поступают именно алименты. Это может быть, например, соглашение об алиментах.

    Тут нужно отличать кредитный счет от ссудного счета, куда заемщик возвращает деньги по договору займа.

    Я не зря обратила внимание на номер счета: 42301 и 40817. По плану счетов банковского учета они означают «депозит до востребования» и «прочий счет» соответственно. Слова «кредит» здесь нет.

    Для кредитных счетов по плану счетов банковского учета предусмотрены 45502, 45503 и другие счета. Эти счета используются только для совершения бухгалтерских проводок внутри банка. Деньги на них — собственность кредитной организации, поэтому движение по этим счетам для пристава значения не имеет.

    Так что если пристав списывает деньги со ссудного счета, то он списывает собственные деньги заемщика. Так можно.

    Если деньги списали с кредитного счета, стоит обратиться в банк. Такие ситуации случаются, так что специалист сможет объяснить, как поступить.

    Советую как можно скорее идти на прием к приставу. Особенно если пристав по ошибке списал неприкосновенные деньги.

    Хочу обратить внимание на то, что судебный пристав не вправе предоставлять рассрочку. Это право есть только у суда.

    Если суд удовлетворит заявление и установит график платежей, то пристав снимет аресты. Если нет, должнику придется искать возможность погасить долг по исполнительному документу, чтобы пристав окончил производство и отменил все принятые меры.

    У пристава много исполнительных производств, он заинтересован в том, чтобы побыстрее взыскать деньги и окончить производство. Поэтому атаковать счета должника он будет максимально быстро и списывать будет все деньги, что попадутся ему в руки. Тем более что закон дает такую возможность.

    Поэтому, если должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, стоит сразу проверить на сайте ФССП, что за долг на нем висит. Там же можно узнать имя судебного пристава, который ведет производство, название его отдела и номер его служебного телефона.

    О часах приема можно узнать из реестра отдела судебных приставов, где нужно ввести регион и название отдела.

    В банке исполнительных производств есть краткая информация о каждом долге должника и о том, кто работает по этому долгу

    1. Сразу после получения постановления о возбуждении исполнительного производства нужно собрать документы о доходах, на которые нельзя обращать взыскание, и идти на прием к приставу.
    2. Если пристав списал зарплату, нужно представить ему справку с места работы, где указано, что должник там работает и получает зарплату в таком-то размере.
    3. Если пристав списал пособие или пенсию, за справкой нужно обращаться в орган, который перечисляет эти выплаты, например в пенсионный фонд.
    4. Если пристав взыскал деньги, предназначавшиеся для погашения кредита, это законно.

    Источник: https://journal.tinkoff.ru/money-block/

    Если у вас нет денег… Или что делать заемщику, если он не может отдать долг банку?

    Арест карты поручителя возможен, если долг удерживают по ИЛ с заемщика?

    Ярослав Салеев

    Основатель компании “Кабинет финансовой помощи”

    специально для ГАРАНТ.РУ

    По информации Национального бюро кредитных историй, в 2017 году потребительских кредитов было выдано на 21% больше, чем в 2016 году.

    Кредиты берут не только для того, чтобы обеспечить себе самое необходимое (хотя такова мотивация большинства заемщиков), но и позволить себе больше – дорогой телефон, путешествие или автомобиль.

    Однако нередки случаи, когда люди берут кредит, не рассчитав свои силы, и попадают в долговую яму. Какие же у него есть возможности защиты? Какие санкции грозят должнику, и можно ли их избежать?

    Что делать заемщику, если он не может платить по кредиту?

    В ситуации, когда заемщик не может выплачивать кредит, нужно следовать простым правилам:

    Не берите новые кредиты. Перекрывать долги другими долгами – самая распространенная ошибка, которая ведет к ситуации, похожей на снежный ком. Много случаев, когда заемщики обращаются в МФО для того, чтобы перекрыть ежемесячный платеж по кредиту, – этого делать тоже не стоит.

    Человек всегда думает и надеется, что его вопрос будет решен в ближайшее время: найдет работу, заплатит подрядчик, который давно обещает заплатить, вернут долги и т.д. Не стройте финансовый план из надежд и обещаний – это может загнать вас в кабалу. Кредиторы пытаются навязать вам дополнительный займ, чтобы вы вошли в график и взяли новый кредит.

    Тут нет плохих и хороших, есть система, в которой менеджер получает премию за выданные займы.

    Успокойтесь и не паникуйте!Нужно отдавать себе отчет, что я не справился, не рассчитал свои возможности и расходы, а это не просто. Начинаются звонки от кредиторов, хочется закончить этот кошмар любыми путями, лишь бы не доставлять неудобство себе и близким.

    Обратите внимание, неоплата по кредиту – это не нарушение закона, как вам пытаются донести – это лишь экономическое явление, личный кассовый разрыв. Успокойтесь и сформируйте финансовый план.

    При формировании плана действий нужно исходить из реальных возможностей, а не из потенциального заработка, принимайте решения с холодной головой.

    Уведомите родных и близких о своей временной проблеме, сообщите, что вы ее решаете. Это позволит вам предупредить родственников о возможных звонках и подготовиться. Лучше они узнают о проблеме от вас, чем от кредитора. Если вы будете морально подготовлены, на вас будут меньше оказывать давление.

    Ознакомьтесь с информацией о взыскании в открытых источниках. Зачастую взыскатели работают на финансовой безграмотности граждан, апеллируя общими терминами из законов. Эмоционально испытывать такое давление трудно. Постоянно чувствуешь свою вину и давление. Чтобы избежать уловок с “непонятными” статьями, изучите информацию, только вы заинтересованы в отстаивании своих прав.

    На данный момент взыскание долгов регламентировано – изучите, в первую очередь, Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ).

    В спокойном состоянии нужно рассчитать ваши возможности на оплату кредита, и если трудности кратковременны, попросить отсрочку платежа или небольшую реструктуризацию. Если возможности платить нет, то можно инициировать процедуру банкротства или выкуп просроченной задолженности с дисконтом и в рассрочку.

    Какие возможности защиты есть у должника?

    После череды случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, с применением силы и последствиями на защиту заемщиков встало государство, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий со стороны взыскателя. Разберем возможности заемщика в такой ситуации.

    На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.

    Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самое выгодное развитие событий. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы.

    Банку выгодно реализовать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. Так же к такому методу дисконтирования прибегают и коллекторские агентства.

    Выгодно также обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и общаться с кредитором.

    Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой порядок может инициировать только кредитор, бояться этого не стоит. В рамках суда можно отстоять свою позицию, далее дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.

    Пройти процедуру банкротства физического лица. В данном случае решение принимает суд. Возможными средствами для урегулирования долговых обязательств является реструктуризация, мировое соглашение или организация торгов и продажа имущества.

    Если в последнем случае установлено, что денежных средств после реализации имущества недостаточно, тогда сумма признается невозвратной.

    Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, скрупулезная и имеет множество последствий, среди которых:

    • приобретение и продажа имущества возможна только с согласия финансового управляющего;
    • установлен запрет на дарение;
    • все регистрационные действия будет совершать арбитражный управляющий;
    • вы будете отстранены от управления всеми банковскими счетами;
    • запрещено быть поручителем;
    • запрещено приобретать ценные бумаги;
    • возможно ограничение выезда;
    • установлен запрет на открытие счетов.

    Это не полный список последствий, перечень достаточно большой, подробнее с ним можно ознакомиться в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

    Поэтому все необходимо досконально просчитать, а после этого делать выводы о признании себя банкротом.

    Какие санкции может применить банк к заемщику, если он задерживает платежи по кредиту?

    Самое первое, что может сделать кредитная организация, – это безакцептное списание денежных средств. Проще говоря, если у вас карта оформлена в том же банке, где и кредит, то банк может списать деньги с вашей карты в счет погашения задолженности. Разберем процесс работы с долгом.
    Процесс работы кредитной организации с просрочкой очень прост. Его можно разделить на три блока:

    Вам звонят. Напоминают о долге, могут позвонить на номера, которые вы оставляли при получении кредита (на работу, друзьям, родственникам). Данный процесс не санкция, а напоминание о задолженности, и возможность повлиять на заемщика через его окружение. Важно понимать, что звонки могут носить как способ напоминания вам о долге, так и более агрессивный сбор просроченной задолженности.

    К вам выезжает специалист для личного разговора и встречи с вами. К данной процедуре прибегают, если не удается установить телефонный контакт с должником. Поэтому специалист выезжает на место жительства или прописки, чтобы убедить должника вернуться в график платежей и начать гасить просроченную задолженность.

    На вас подают в суд или выносят нотариальную надпись для дальнейшего взыскания. К судебному разбирательству кредитор старается прибегать в крайних случаях. Судиться с заемщиком дело не дешевое и не гарантирующее результатов сбора.

    После такой процедуры кредитор может передать дело судебным приставам или наложить арест на счета в других кредитных организациях.
    Пристав вправе удерживать до 50% от официального дохода должника, а также реализовать его имущество, которое признает роскошью. Все действия пристава регламентированы Федеральным законом от 2 октября 2007 г.

    № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” – он может действовать только в рамках российского законодательства.

    Документы по теме:

    Источник: https://www.garant.ru/ia/opinion/author/saleev/1179239/

    Что делать поручителю должника, если долг не выплачивается

    Арест карты поручителя возможен, если долг удерживают по ИЛ с заемщика?

    Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму. Им пользуются не только обычные люди, но и организации.

    Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность.

    Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.

    ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде

    Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

    1. Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
    2. Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
    3. Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
    4. В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
    5. Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

    Как поручителю защититься от суда и приставов

    Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

    • Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
    • Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
    • Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

    Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?

    Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд.

    Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права.

    Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

    • подайте апелляцию в вышестоящий суд;
    • попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
    • договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

    И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.

    Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

    Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу.

    А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать.

    Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

    Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

    Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника.

    Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств.

    Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

    Наши дела по теме

    Споры с банками и МФО

    Источник: https://la-advokat.ru/blog/kogda-poruchitel-mozhet-ne-platit-za-dolzhnika/

    Как жена отвечает за долг по кредиту своего мужа

    Арест карты поручителя возможен, если долг удерживают по ИЛ с заемщика?

    Иногда в жизни случаются ситуации, когда заемщик не может больше выполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме. Причины могут быть разными, но итог один: банк начинает настойчиво требовать оплаты, и здесь нужно понимать, кто именно находится в ответе за возникшую просроченную задолженность.

    Должник по банковскому кредиту прошёл все стадии выяснения отношений с банком и коллекторской фирмой, а долг так и остался непогашенным. Но радоваться ему в этом случае не придётся. Скорее всего, следующим этапом будет подача банком или коллекторским агентством искового заявления в суд на задолжавшего заёмщика.

    Судебное решение почти наверняка будет в пользу принудительного взыскания долга. А это означает, что в жизни должника начнётся самый трудный и волнительный период в череде периодов, связанных с «выжиманием» из него долга, который называется исполнительное производство.

    Неприятности не ограничатся только лишь одной персоной заёмщика-должника. Судебные приставы-исполнители зачастую беспокоят и близких родственников – могут угрожать конфискацией их имущества.

    Но вот соответствуют ли правовым нормам такие их действия? Попробуем прояснить эти вопросы. Также читайте о том, влияет ли плохая кредитная история мужа на кредиты жены

    В ходе осуществления своих служебных действий, пристав обязан определить владельца имущества, которое находится в доме должника.

    Его к этому обязывает Федеральный закон №229-Ф3 «Об исполнительном производстве». Согласно статье 80 от 02.10.2007 г. судебный пристав обладает полномочием налагать взыскание исключительно на имущество самого задолжавшего заёмщика.

    Но это не сильно облегчает жизнь проживающим совместно с ним родственникам. Для этой ситуации презумпция невиновности не имеет силы. Им придётся доказывать, что вещи, на которые положит глаз судебный пристав, являются их личной собственностью.

    Все их заявления на этот счёт должны подкрепляться соответствующими правоустанавливающими документами. При отсутствии таких документов, пристав имеет полное право наложить арест на любое имущество, которое находится в жилище должника.

    Примеры

    Вот один из возможных примеров. С заёмщиком проживает вместе его гражданская жена, которая привезла с собой дорогостоящие вещи – компьютер премиум класса, кондиционер FUJITSU, 4К-телевизор. Всю эту бытовую технику она купила ещё до того, как переехала в дом к мужу.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    В этой ситуации ей необходимо сделать заявление в присутствии понятых о том, что эти вещи принадлежат ей на правах личной собственности. Для доказательства своих слов на руках надо иметь подтверждающие документы – талоны на гарантийный ремонт, все возможные чеки и квитанции.

    Если этого не будет сделано, то на имущество предъявит свои притязания пристав – наложит на него арест. Впоследствии оно пойдёт в счёт погашения долга гражданского мужа. Предъявив документы, супруга должна проконтролировать, чтобы в акте описи имущества её вещи были указаны как такие, которые принадлежат лично ей.

    Если должник живёт в доме своей гражданской жены, то судебный пристав не имеет права конфисковать часть недвижимости в счёт погашения долга. Это вытекает из того, что гражданский муж лишён права на долю в наследовании недвижимости своей жены, т.к. такой брак официальным не считается.

    Но кроме статьи 80 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» имеется ещё и статья 45 Семейного кодекса РФ, которая относится к состоящим в браке супругам. Брак подразумевается как официальный, так и гражданский, если факт сожительства подкреплён показаниями свидетелей.

    Эта статья Семейного кодекса допускает, в том случае если полученный кредит был использован на семейные нужды, обращать взыскание на совместное имущество мужа и жены. Как по их общим обязательствам, так и по обязательствам одного из них.

    Если же совместного имущества недостаточно для расчёта с долгом, то наступает солидарная ответственность супругов – каждый из них расплачивается своим личным имуществом.

    Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Этим обозначено, что жена или муж тоже должны принять участие в выплате долга своей второй половины. Со всеми вытекающими отсюда неприятными последствиями. Кроме продажи имущества задолжавшей семьи, судебные приставы могут удерживать часть их зарплаты, блокировать средства и др. Такие свои намерения они нередко озвучивают супругам.

    ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

    Но для того чтобы взыскание могло быть обращено на совместное имущество супругов, а также на личное имущество жены (мужа), необходимо судебное постановление. То есть, если в роли ответчика был представлен только муж, а его жена не была определена судом в качестве соответчицы, то пристав не имеет права налагать арест на её часть имущества.

    В этом случае супруге должника необходимо заявить о своём праве на долю в недвижимости и на своё личное имущество, которые пристав не имеет права использовать на погашение долга.

    Практика

    Но на практике часто встречаются случаи, когда приставы пытаются вести себя вразрез с ясно прописанными нормами законодательства. Например, предъявленные документы на имущество отказываются признавать в качестве доказательств.

    ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

    Или у супруги, которая не была соответчицей в суде, начинают описывать имущество. Чтобы противостоять возможному произволу со стороны судебных исполнителей, необходимо придерживаться определённых правил. Далее они изложены:

    1. Жена (муж), которые в судебном заседании выступали в роли созаёмщиков, должны убедительно разъяснить, что полученный одним из них заём был потрачен не на общие семейные нужды, а именно на личные потребности взявшего его. Даже просто одно заявление ответчика уже относится к подкрепляющим фактам. Показания посторонних свидетелей на этот счёт также относятся к доказательной базе.
    2. Если судебное разбирательство проводится только по отношению к мужу (жене), то второму из супругов необходимо иметь на руках все документы на движимое и недвижимое имущество, которое не принадлежит ответчику. При появлении пристава, эти документы надо ему предъявить.
    3. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

    4. Если пристав-исполнитель совершает самоуправство и начинает описывать то имущество, которое не является собственностью должника, то тогда необходимо срочно подать жалобу в исполнительную службу – на неправомерные действия должностного лица.
    5. Тот из супругов, кто не является должником, при описи его имущества, может подать исковое заявление в суд об освобождении его имущества и возмещении причинённого ущерба в результате неправомерных действий пристава.

    Чтобы обезопасить себя, должнику в период исполнительного производства необходимо придерживаться определённых правил (это относится и к членам его семьи):

    1. Не совершать сделок с приобретением недвижимости. Суд может квалифицировать эти действия как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, с вытекающими отсюда негативными последствиями (ст. 177 УК РФ).
    2. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

    3. Если судебный пристав не наложил арест на имущество (по причине отсутствия представляющего ценность), то не следует в течение ближайших 3-хлет покупать дорогостоящую бытовую технику и прочие ценные вещи, а также недвижимость. В этот срок истец имеет право повторно направить судебным приставам свой исполнительный лист.

    Также на сайте есть история о том, как родственников заемщиков неправомерно заставили выплачивать часть долга, детальнее на этой странице

    Следуя этим советам, можно в подобных стрессовых ситуациях защитить свои права и права своей семьи. Поскольку приставы нередко выходят за рамки законодательства, то обо всех подобных случаях необходимо сразу же сообщать в исполнительную службу. Конечно, идеальным вариантом было бы наличие личного адвоката.

    Источник: https://kreditorpro.ru/kak-zhena-otvechaet-za-kreditnyj-dolg-svoego-muzha/

    Защита прав online